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9月19日消息，据天眼查信息显示，腾讯征信有限公司（简称“腾讯征信”）近日出现人事变动，马化腾卸任腾讯征信法定代表人及执行董事，现任法定代表人、董事长为林海峰，总经理为郑浩剑。

据《电商报》了解，林海峰系腾讯公司副总裁，今年6月，在赖智明被派往香港出任虚拟银行Infinium Limited（贻丰有限公司）董事长后，林海峰全面接管腾讯金融科技业务。

公开资料显示，腾讯征信成立于成立于2015年3月17日，注册资本5000万元人民币，主营项目为机构用户提供信用信息支持；企业征信及相关业务等，深圳市腾讯计算机系统有限公司持股95%，深圳市世纪凯旋科技有限公司持股5%。同时，它与蚂蚁金服旗下的芝麻信用同为国内首批8家个人征信试点单位之一。

《电商报》注意到，去年1月30日，腾讯征信曾推出一款名为“腾讯信用分”的产品，同时宣布开启全国公测，但是仅仅一天过后便全面下线，随即杳无音信。彼时腾讯方面的答复是“系统升级所致”。

关于腾讯信用分早早“夭折”的真实原因，各方说法众说纷纭。有媒体表示，腾讯征信未能通过央行征信管理局验收，无法获取征信牌照，推广腾讯信用分属于“无牌驾驶”；另有说法称，腾讯征信负责人曾向马化腾汇报产品，马化腾认为产品有侵犯个人隐私的嫌疑，因此紧急叫停腾讯信用分。

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3月13日消息，中國平安昨日發布2018年年報。北京商報記者注意到，在此次披露的年報中，作為中國平安金融科技板塊主力——陸金所控股披露了C輪融資情況。年報显示，陸金所控股完成C輪融資，此次融資引入多家國際知名投資機構，投后估值達394億美元。

去年底，有消息稱，陸金所控股獲得13億美元融資，融資主要投資者包括中國私募股權公司春華資本、卡塔爾投資局、總部位於香港的全明星投資公司和日本金融公司SBI Holdings等。此外，摩根大通、麥格理集團、瑞銀、大華銀行和高盛等金融機構也加入了投資者行列。對於具體投資機構信息，陸金所控股方面表示，以年報信息為準。

此外，公告中也披露了陸金所控股持續盈利的信息。公告显示，陸金所控股在財富管理、個人借款及政府金融等業務領域開拓創新，盈利持續增長。2017年，陸金所控股曾實現了首次全年整體盈利。

在業務方面，面對行業調整，2018年陸金所控股資產管理規模出現了下降。公告提到，截至2018年12月末，陸金所平台註冊用戶數達4035萬，較年初增長19.3%；資產管理規模為3694.14億元，較年初下降20.0%，主要受資產管理結構調整、產品主動清理影響。陸金所控股通過產品結構調整和業務創新已於2018年第四季度實現資產管理規模的企穩回升，2018年12月末資產管理規模較2018年9月末增長2.1%。

同時，陸金所控股也在謀求業務轉型和創新：應用AI等智能新科技，引入平台機器人，降低運營成本，優化客戶與平台互動模式；推出最新的客戶管理系統KYC4.0，通過完善客戶畫像標籤和應用機器學習，實現“千人千面”的精準服務，為客戶提供最合適的產品；運用區塊鏈技術連接包括監管部門在內的財富管理領域的各參與方，交易流程更為安全、透明、高效。在政府金融領域，陸金所控股結合各地政府需求，為全國多個省、市打造財政雲平台，提供定製化的財政智能管理整體解決方案。

公告显示，中國平安通過陸金所控股、平安好醫生、金融壹賬通、平安醫保科技、汽車之家及其他公司經營金融科技與醫療科技業務，2018年金融科技與醫療科技業務實現歸屬於母公司股東的營運利潤67.70億元，在集團歸母營運利潤中佔比6.0%。

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央視3·15晚會報道，銀行卡默認開通的小額免簽免密“閃付”功能被犯罪分子利用進行“隔空盜刷”。3月16日下午，中國銀聯首次回應稱隔空盜刷是極少數個案，客戶遭盜刷可獲全額賠付。3月16日深夜，銀聯官網再發聲明，對持卡人表示歉意，並表示將改進相關服務和賠償機制。

中國銀聯在3月16日第一次聲明中表示，“隔空盜刷”是極少數個案，據中國銀聯和商業銀行統計，2015年業務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。此外，中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。客戶的盜刷損失會獲得全額賠付。對這種欺詐犯罪行為，中國銀聯和商業銀行高度重視，已經並將繼續採取相關措施。

對於大家吐槽的小額雙免未經允許就自動開通一事，中國銀聯表示，小額免密免簽是一項行業規則，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。對此，中國銀聯將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。

中國銀聯表示，“隔空盜刷”是公安機關重點打擊的犯罪行為，犯罪分子已受到嚴厲懲處。將全力配合公安機關繼續加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯與有關各方也將進一步提高技術防控水平，持續督促收單機構加強POS終端管理。

在3月16日深夜最新的聲明中，中國銀聯表示，接受3·15晚會的監督意見，感謝媒體的關心和社會各界的關注。目前已經建立了風險全額賠付機制，還將聯合商業銀行進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率。對於持卡人告知，中國銀聯表示將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。

在聲明的最後，中國銀聯向持卡人誠摯道歉：“對於我們之前工作中存在的不足，向持卡人表示歉意。”

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在剛剛過去的央視3.15晚會上，不需要密碼，錢就被“隔空盜刷”的報道，看得大家倒吸涼氣、捂緊錢包。鄭州已有人中招，半小時損失近9萬元。

“隔空盜刷”背後的可怕黑洞到底有多深？

盜刷近9萬 密碼竟成擺設

1月24日下午，白先生的手機突然像被“轟炸”了一樣，接到了一連串的消費提醒。

白先生嚇壞了，人在家中坐，卡怎麼就發生了如此巨額消費？趕緊追查，發現汽車後備箱的錢包和銀行卡已不翼而飛。

最詭異的是，被盜刷的近9萬元竟然都是在同一台pos機上進行消費，終端編號显示為鄭州市飛黃騰達百貨商店，但記者通過查詢，並沒有找到這家百貨店的工商註冊信息，疑似為虛假商店。

偷卡賊固然可恨，但不需要密碼就能消費，這麼大個坑，是誰挖的？白先生越想越怕，自己卡里有多少錢也填不滿這麼可怕的黑洞啊！

街頭實驗 隔空刷光你的錢

黑洞來自哪兒？現在很多銀行卡都有的小額免密免簽支付功能。此外，你的銀行卡還有另一種神奇的功能——閃付。如果你的銀行卡在帶有閃付功能的同時，還開通了小額免密免簽功能，那麼，隔空盜刷的風險就會急劇上升。來看記者街頭實驗，屢次“隔空盜刷”“成功”．．．．．．

實驗一：銀行卡放在衣服口袋

實驗結果表明：銀行卡放在衣兜里，只要pos機靠近，就能隔空盜刷。

實驗二：銀行卡放在錢包里

實驗結果表明：雖然錢包里裝有多張銀行卡和票據，但絲毫沒有影響刷卡。

實驗三：銀行卡放在挎包和背包

實驗結果表明：放在材質較厚的包靠里一側，比較安全，隔空盜刷失敗。

閃付“黑洞” 是誰預埋風險

白先生的近9萬元，就這麼沒了。他最氣憤的是，在辦理銀行卡時，銀行竟沒有告知他已經開通了小額免密免簽業務。

記者在銀行工作人員的協助下，辦了一張新的借記卡，開卡過程中，工作人員並沒有提到閃付和小額免密。

記者並未要求開通閃付和小額免密這兩項功能，按銀行說法，這是不能實現揮卡即付的。結果呢？

原來，信用卡消費可以選擇“憑簽名消費”以及“密碼加簽名消費”等方式。如果沒有設置憑密碼消費，而只是憑簽名消費的話，就等於說是沒有交易密碼，隨便簽個名字就能完成交易。

閃付pos機 終端名隨意編？

今年的央視315晚會上，銀聯卡默認開通“閃付”功能，這就意味着，一旦不法分子有了閃付功能的POS機，就相當於有了一台肆意違法套取他人錢款的“黑色取款機”。那麼，具閃付功能的pos機就那麼容易辦出來嗎？

記者走訪了鄭州市花園路上的幾家銀行，工作人員的回答基本一致，必須提供營業執照才能夠辦理POS機。但實際上，能夠辦理閃付功能的pos機不僅僅能在銀行辦理，不少支付公司也在瘋狂地發展“業務”。

果不其然，按照約定的時間，第二天一台嶄新的pos機就放在了記者面前。一系列認證后，這台具有閃付功能的pos機就已經能夠正常使用了。每台pos機辦理完成后要綁定一個app，店家當場向記者展示了這個“黑”科技：你想要什麼樣的終端名字，可以隨便編造。

這就是白先生苦苦尋找，找不到“飛黃騰達百貨店”的原因了，動動手指，什麼商店都能編造出來，這也給盜刷源頭的追蹤造成了更大困難。

“盜刷黑洞” 中國銀聯緊急應對

3月16日深夜，中國銀聯官網發布聲明，向持卡人道歉，並出台緊急應對風險措施。

中國銀聯稱，為了保護持卡人的權益，中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。

除此之外，“隔空盜刷”是公安機關重點打擊的犯罪行為。無論是對撿到或者盜竊的銀行卡進行盜刷消費，還是在別人不知道的情況下貼近感應消費，都會面臨法律的嚴懲！

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近日，重慶百貨大樓股份有限公司披露了2018年年度報告，其持股的持牌消費金融公司馬上消費金融去年的業績也隨之浮出水面。據重慶百貨年報显示，截至2018年年末，馬上消費金融總資產為402.62億元。報告期內，實現營業收入82.39億元，實現凈利潤8.01億元。與前一年相比，分別增長76.6%、38.6%。

對於去年整體的經營情況，重慶百貨首先提到的就是經營轉型發展提速，其中包括新型產業發展迅速，稱“馬上消費金融圍繞零售主業融合‘金融+科技’，依託人工智能、大數據、雲計算等科技手段，持續推動個人消費貸款服務智能化”。同時，其還表示上線馬上消費金融自助研發的智能客服機器人等帶來了技術提效。

不難看出，馬上消費金融對重慶百貨大樓的業績提升起了一定的作用，也能看到金融科技助推了馬上消費金融的發展。事實上，近年來消費金融公司都在不斷加大金融的投入和輸出。並且有分析人士指出，橫向對比來看，國內消費金融滲透率還處於低位，所以中長期看，消費金融依舊是金融科技的主要風口。

凈利潤增速放緩

進入穩步發展階段

近年來，消費金融行業呈現爆髮式增長。在行業進入藍海的背景下，持牌消費金融公司的經營情況也備受市場關注。如馬上消費金融，其2018年的業績因重慶百貨的年報發布而得以披露。

據重慶百貨年報，2018年度，其投資參股的馬上消費金融規模和盈利能力繼續提升。具體來看，截至去年年底，馬上消費金融的總資產為402.62億元，凈資產55.87億元，報告期內實現營業收入82.39億元，實現凈利潤8.01億元。

而據重慶百貨2017年年報，馬上消費金融當年實現營業收入46.68億元，實現凈利潤5.78億元。也就是說，2018年馬上消費金融的營業收入同比增長76.6%，凈利潤同比增38.6%。

值得注意的是，2018年馬上消費金融的凈利潤率為9.72%，較上年下降2.66個百分點。

凈利潤率下降的不僅僅馬上消費金融。如招聯消費金融的業績显示，2018年招聯消費金融的凈利潤率為18.01%，同比下降10.55個百分點。

對此，融360大數據研究院分析認為，兩家凈利潤率的同步下降，一方面說明消費金融行業的紅利期已過，線上獲客成本不斷增加，消費金融難以再實現低成本高利潤；另一方面反映出2018年消費金融監管趨嚴，消費金融行業的運營成本和風控成本也隨之上升，而放貸利率的限制也導致消費金融公司最終盈利空間較少。“頭部消費金融公司瘋狂擴張的階段已經過去，基本進入穩步發展階段。”

發揮金融科技能力

推動服務智能化

當前，金融科技的發展不斷推動和改變着金融機構的交易方式、效率和成本。於消費金融公司而言亦是如此，金融科技的創新也為行業注入新動能。

重慶百貨在其年報中指出，馬上消費金融圍繞零售主業融合“金融+科技”，依託人工智能、大數據、雲計算等科技手段，持續推動個人消費貸款服務智能化”。據了解，馬上消費金融自成立以來就持續加碼研發投入，目前已組建約700人的科技團隊，並且在人工智能、機器學習方面已經落地經驗。

在獲客環節，馬上消費金融發揮自身智能科技能力，通過與合作夥伴聯合建模，在不同場景內有針對性地識別目標客戶，保證了獲客的精準度，基於多維度機器判別的運營管理則進一步提高了公司的獲客轉化率。

在風控及貸后管理環節，馬上消費金融以自有平台、央行徵信、股東方及流量方等數據為依據，能夠提取多至幾千甚至上萬個變量，團隊人工智能技術優勢則提升了馬上量化評估模型和貸後跟蹤的效率和精度。

此外，馬上消費金融線上智能客服，NLP及聲紋識別等技術成熟度較高。目前，馬上消費金融線上客服整體解決率超過80%。2017年上半年，馬上消費金融已經上線使用其自主研發的客服機器人。

“技術能力方面，截至2018年，馬上消費金融已申報專利項目能達150項”，馬上消費金融CTO蔣寧在接受《證券日報》記者採訪時表示，“我們在機器視覺，比如人臉識別、OCR等方面都在業界取得了比較好的成績，也開發申請了具備自主知識產權、國內國際領先的產品。”

為何自主研發視覺技術？蔣寧解釋道，“我們具備自主研發的能力，而且一方面消費金融面對的外部環境比較嚴苛、應對欺詐的挑戰比較高；另一方面科技公司因為沒有場景和數據，不能形成業務的閉環，不能快速迭代和優化模型，更增加我們自主開展的必要性。”

同時，蔣寧表示，“從公司成立之日起，我們就希望做一家科技驅動的金融機構，我們整個公司是數據驅動、科技驅動的公司。在金融走向開放體系的過程中，我們會積極考慮開放馬上消費金融在零售金融構建的能力，賦能傳統金融機構，幫助我們合作夥伴，打造零售金融和消費金融的能力。”

行業還有巨大發展空間

消金公司面臨不少挑戰

在不少業內人士看來，在合規時代，強大的金融科技能力是消費金融公司下半場比拼的底氣所在。一家消費金融公司如果擁有強大的金融科技能力，就能把技術手段更好的應用到風險控制領域。

而資金也是發展金融科技必不可少的。據重慶百貨年報显示，公司決定出資6.34億元參與馬上消費金融的第三輪增資，認購其5.66億股股份。認購后公司佔馬上消費金融增資后股本總額的31.06%。

蔣寧也認為，中國的經濟發展模式從投資驅動向消費驅動的模式轉變，都為消費金融今後的發展提供了良好的技術，社會，政策環境。伴隨P2P的整改，金融監管的趨嚴，持有金融牌照的金融機構已經是提供消費金融服務的主體，堅信未來消費金融還會有巨大的發展空間。

不過，蔣寧同時也對《證券日報》記者指出，“我們也看到持牌消費金融公司也面臨一些挑戰”，在風控能力方面，中國還缺乏完善的徵信基礎設施，央行徵信覆蓋的人群還比少，對惠普金融客群進行授信的難度還是依然存在，自主構建完善的自主風控能力需要比較長的周期，欺詐風險和信用風險管理依然充滿挑戰。

提到科技和運營能力，蔣寧表示，因為面對是普惠和長尾的客群，消費金融公司需要巨大的科技投入去提升運營效率。這是一個非常依靠科技能力的戰場，建設周期比較長、見效比較慢、投入產出比剛開始也比較低的，需要消費金融公司有從金融公司轉變為科技公司的決心。

“消費金融公司在渠道，產品，數據，技術平台方面的深度融合，讓科技風險的疊加效應明顯，數據治理，信息安全，聲譽風險，科技風險管理依然比較又挑戰。最後，消費金融公司伴隨着業務規模擴大，資金預測，融資以及流動性管理依然挑戰，需要公司積極構建融資策略，做好資金安排。”蔣寧說道。

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近日，新三板掛牌公司微保宏大保險銷售股份有限公司(以下簡稱“宏大保險”，872798)公告稱，股東大會已否決其搭建“保險商城”的方案，否決原因為部分股東認為這一模式“燒錢”且回報周期較長。

業內專家向藍鯨保險分析稱，搭建互聯網銷售平台，對於保險中介機構而言，屬於“重資產”布局，對資金實力形成考驗;但這並非意味着保險中介機構的互聯網化僅此一條路徑，保險中介機構可通過科技手段，對業務具體環節，進行小資本“互聯網化”賦能，逐步提升效率。

觸網要“燒錢”，宏大保險擬設線上商城望而卻步

宏大保險在近日發布的《關於股東大會否決互聯網保險銷售平台投資項目議案的說明公告》，是對於其1個月前發布《關於公司互聯網保險銷售平台投資項目》議案的回應。

2019年2月，宏大保險董事會懷着對互聯網銷售渠道的期許，提請宏大保險投資互聯網保險銷售平台，宏大保險在公告中表示，擬自籌資金進行投資，用於保險商城的研發，主要包括開發錄單系統、保全系統、理賠系統等;同時配套線下服務實體社區門店，協助互聯網平台的推廣。規劃該項目，由宏大保險全資子公司保之家(北京)科技有限公司和保之星(北京)科技有限公司負責實施。

然而該議案最終卻被宏大保險的股東大會拒之門外。

事實上，近年來，傳統保險中介機構自建互聯網保險銷售平台漸成趨勢，通過這一模式，可實現產品的場景化銷售、信息實時透明、縮減人工成本等優勢。然而這其中，有瞄準線上銷售渠道主動求變者，也有被動應變者。

此前，不乏有保險中介從業人員發出聲音，表示“布局線上銷售渠道，主要是因為代理人模式發展出現瓶頸，規模難以擴大”、“大家都在做‘保險商城’，不做就落後了”。

不可否認的是，布局互聯網銷售模式，正呈現“燒錢”模式，且回報存在一定的滯后性，這給保險中介機構的資金實力和規模提出考驗。

在宏大保險的議案中，其對於保險商城及線下門店的布局，預估的投資金額為6000萬元，但在瑞華健康保險股份有限公司相關管理人員王立剛看來，6000萬並不足以實現互聯網保險銷售模式的搭建。

“保險中介公司布局互聯網銷售，主要問題是解決客戶流量的流入問題，但與BAT等互聯網公司相比，缺乏先天優勢。若要彌補劣勢，需要的投入是巨大的，且後續對於‘保險商城’的運營與維護，也需要持續的資金投入”，王立剛向藍鯨保險分析稱。

“在線下進行配套服務門店方面，同樣需要巨大成本，舉例來說，在二線城市設立一家配套服務門店，約需投入200-300萬元，保險中介機構想要在各地完善配套服務，優化客戶體驗，所需資金體量較大”，王立剛補充道。

“搭建購買型的‘保險交易商城’，初建階段即需約千萬級級別的投入”，新一站保險網總經理國婷麗向藍鯨保險介紹道，“這其中涉及到保險中介機構對於服務器、設計、網站組件的選擇，成本不同，對應的風險防範能力也有所差異”。

據宏大保險披露的半年報显示，2018年上半年，其出現305.7萬元的虧損，營業收入也有所下滑。

據宏大保險介紹，其當前營業收入是以代理銷售產品，取得保險代理傭金為主，盈利模式則是基於代理人團隊，向客戶銷售產品。在營收縮減、出現虧損的態勢下，宏大保險欲求變發展“保險商城”，不難理解。

只是，成立於2011年的宏大保險，註冊資本5000萬元，截至2018年中，歸屬於掛牌公司股東的凈資產為4789.94萬元，6000萬元的投資預算，對於宏大保險而言，略顯吃力。

正是基於對自身實力的考量，宏大保險在公告中直言，部分股東認為，“互聯網業務前期投入過大，且國內互聯網公司業務模式局限於燒錢模式，盈利周期過長”，因此放棄對“保險商城”的搭建。

原本屬於輕資產產業的保險中介機構，面臨互聯網銷售渠道，似乎陷入了資本實力成為局限因素的難題中。

然而，值得一提的是，儘管國婷麗認可傳統保險機構進行線上銷售渠道的搭建耗資巨大，但對於互聯網保險業務是“燒錢模式”的這一說法，她認為略有偏頗，“目前各保險機構進軍互聯網市場是一種趨勢，這種趨勢的存在是基於社會資本對於這一模式未來的認可，認為其在未來具備變現與盈利的能力。但具體如何布局、如何運作，是因人而異的。整體而言，互聯網保險是存在想象空間的”。

“此路不通”或可“繞行”，互聯網化可逐點擊破

除對於成本大額投入的猶豫，宏大保險股東對互聯網銷售平台搭建方案的否決，還有對於銷售模式的戰略性選擇。宏大保險在公告中表示，“現有的線下傳統保險銷售業務本就競爭激烈，不建議公司繼續拓展互聯網業務”。

那麼，在互聯網保險中介紛紛搭建“保險商城”，進行線上產品銷售、出單的背景下，宏大保險選擇“避開”這一路徑，是否可行?

“目前互聯網保險銷售平台主要依託於流量，大型銷售平台‘追蹤’的產品和客戶是特定的，主要聚焦於保費較小的險種，因此整體通過互聯網平台實現的保費在總保費收入中佔比並不大”，王立剛向藍鯨保險分析稱。

“保險業務互聯網化的趨勢不會改變”，對於當前互聯網保險市場的發展，國婷麗持有不同觀點，“從保單數量來看，互聯網保險業務是在逐年遞增的，這代表着互聯網保險渠道覆蓋的範圍在逐漸擴大;另一方面，此前，消費者進行產品的線上購買、轉賬，均是小額，但近幾年，消費者開始購買大金額產品、進行大筆資金交易，互聯網正在改變消費者的付費模式”。

王立剛的觀點則相對保守，他指出，當前保費相對大額的產品，仍然需要傳統的銷售模式，需要人與人之間的交互，這是不可逆轉的，也是傳統保險中介機構的優勢體現。

“互聯網銷售平台，必然也有‘人’在背後與其共同配合”，國婷麗強調道，“系統不可能解決所有問題，它能解決的是標準化的問題與效率的提升，更多差異化的問題仍然需要人的判斷與解決。在此基礎上，保險中介的專業化優勢，就不會被消弭”。

當然，這也並非意味着所有保險中介機構，都需要選擇投入大體量資金進行“保險商城”的搭建。國婷麗建議道，“保險中介機構可以通過科技手段提升效率、提升管理粘性，尤其是對於傳統團隊而言，通過科技去進行引流，提升管理效率”。

國婷麗將之稱為對於保險業務的“信息化”賦能，即為工作人員提供技術工具，針對於具體的業務推進環節，進行互聯網手段的加持，提升效率。舉例來說，保險中介機構可以通過研發互聯網資料錄入系統，提升保險代理人對於保險業務後台管理的銷量，“這種投入相對是小成本”。

王立剛也提出相似建議，中國人的消費習慣仍然落腳於“地推部隊”，保險中介機構可以以推動‘地推部隊’為主，以互聯網渠道進行輔助。

“傳統保險機構，對於互聯網保險，不能無視，更不能排斥，要將保險的互聯網化視為機會，選擇適應的道路發展”，一位保險業內人士表示。

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記者獲悉，今日，廣東省東莞市公安局官方微博“平安東莞”發布情況通報稱，2019年3月27日，東莞團貸網互聯網科技服務有限公司（以下簡稱“團貸網”）實際控制人唐某、張某主動向東莞市公安局投案。為保護投資人合法權益，東莞市公安局已對“團貸網”涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，並依法對“團貸網”實際控制人唐某、張某採取刑事強制措施。目前，案件正在依法偵辦中。

資料显示，團貸網於2012年正式上線，是一家專註於小微企業融資服務的互聯網金融信息平台。據天眼查显示，團貸網運營主體法定代表人為唐軍，由北京派生科技有限公司（北京派生）占股99.74%，而北京派生為唐軍間接全資控股。

公開信息显示，團貸網2016年3月獲得宏商資本天使輪融資；另外，B輪2億融資由九鼎投資領投，巨人投資、久奕投資和沈寧晨等跟投；C輪3.75億融資由宏商光影領投1億。

以下為通報全文：

情況通報

2019年3月27日，東莞團貸網互聯網科技服務有限公司（以下簡稱“團貸網”）實際控制人唐某、張某主動向東莞市公安局投案。為保護投資人合法權益，東莞市公安局已對“團貸網”涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，並依法對“團貸網”實際控制人唐某、張某採取刑事強制措施。目前，案件正在依法偵辦中。

東莞市公安局將依法加大偵辦力度，加快追贓挽損最大限度保護人民群眾的合法權益。請投資人通過合理合法的途徑反映情況和訴求，積極配合公安機關開展調查取證工作。案件進展情況將依法律程序適時公布。

投資人可通過以下方式進行登記：

方式一，到戶籍所在地或實際居住地公安機關報案。

方式二，登錄“公安部非法集資案件投資人信息登記平台（http：／／ecidcwc．mps．gov．cn／port／index）進行網上登記。

方式三，將報案材料郵寄至東莞市公安局經偵支隊“團貸網”專案組，並註明“團貸網平台報案材料”（收件地址：廣東省東莞市莞城區東城南路3號東莞市公安局經偵支隊；郵政編碼：523008）。

專案統一諮詢電話：0769－22999850。

（東莞市公安局）

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2019年伊始曝光的“175號文”，影響開始蔓延。

近日，多家接近上海監管的網貸平台人士向21世紀經濟報道記者透露，上海監管升級P2P“雙降”，要求借貸餘額和機構數量壓降一半，不過未對單個平台提出具體要求。

在監管堅持以機構退出為主要工作方向的大背景下，網貸行業加速市場出清。

比如，近日紅嶺控股董事長周世平再次宣布清盤，3月30日在南通總部召開投資者交流會，坦言存在資金缺口，達到15億元損失，並稱“不可能拿投資人的錢炒股票”。

網貸之家最新數據显示，截至2019年3月底，網貸行業正常運營平台數量下降至1021家，相比2月底減少22家；網貸行業正常運營平台合計待還本金總量7334.96億元，環比下降2.39%，下降幅度約179.97億元。

自2017年6月以來，監管首次提出P2P“雙降”要求（業務規模和機構數量），由各地監管落實；2018年底升級為“三降”（平台待償餘額、出借人人數、線下門店數量）。

或重點壓降頭部平台規模

“監管沒說到底要降多少，可能沒有硬性要求。”上海一家網貸平台人士趙義（化名）稱。

但廣州一家網貸平台人士表示，尚未接到監管相關要求。

21世紀經濟報道記者查詢中國互聯網金融協會全國互聯網金融登記披露服務平台（信息截至2019年2月28日）及部分平台官網，全國超20家平台借貸餘額超100億。

其中，陸金服借貸餘額1086.64億元，玖富普惠借貸餘額494.7億元，宜人貸（含宜信惠民）借貸餘額846.77億元。上述三家平台借貸餘額合計2428.11億元，約佔網貸行業三分之一。

此外，人人貸、愛錢進、恆易融、拍拍貸、紅嶺創投等平台借貸餘額超過200億元，分別為342.93億元、325.44億元、292.66億元、203.7億元、202.45億元。

上海另一家網貸平台人士建議，如要壓降網貸行業規模，應重點針對頭部平台，比如在貸餘額占上海全市近一半總量的陸金服等。“雖然上海未對單個平台提出具體要求，但之前的‘借貸餘額逐月環比下降’要求，是要嚴格執行的。”

一位網貸行業研究人士對21世紀經濟報道記者表示：“目前還有一千多家網貸平台，壓降一半並不算多，主要是時間和平穩問題。如果地方監管要求較大幅度降低借貸餘額，壓降頭部平台規模，相比於壓降中小平台規模，更加有效。”

趙義表示，近期上海監管約談部分網貸平台，聽取平台意見，鼓勵往助貸或互聯網小貸方向轉型。

這也是地方監管執行“175號文”的體現。“175號文”稱，對於正常運營機構，監管部門要求，堅決清理違法違規業務，不留風險隱患；且積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流等。

備案或類似小貸公司

關於網貸平台備案，業內普遍認為前景不明。

但是，“175號文”剛曝光時，一些網貸平台仍表示在爭取備案。“預計50家以內能夠備案，如能備案，價值遠在10億以上。比互聯網小貸牌照好，跟消費金融牌照差不多，因為沒有槓桿要求。”一家網貸平台人士如是認為。

比如，雖然紅嶺創投宣布清盤，但仍保留億錢貸平台，稱“資產合規並已銀行存管，繼續保留並爭取備案”。億錢貸成立於2014年，於2018年4月引入新股東深南股份和紅嶺創投，實際控制人為周世平，借貸餘額近6億元。

一位接近監管人士告訴21世紀經濟報道記者，某地監管釋放了備案信號，可能打破了一些網貸平台的“美夢”，監管仍是執行“175號文”。

上述人士透露，首先，對網貸平台實繳資本有要求，並和借貸餘額掛鈎，“其實就是信用中介，有了槓桿要求”；其次，對於股東背景和高管背景也有所要求；第三，對於創新做法要有管制，比如明確自動投標不能做。

由於網貸平台無區域和槓桿限制，可在全國開展業務。此前，網絡小貸牌照亦是如此。不過，受“現金貸”業務整治影響，2017年下半年以來，網絡小貸監管政策收緊，資金來源受限。其後，監管暫停批設網絡小貸，銀保監會也正在研究網絡小額貸款的相關指導意見，可能限制跨區域經營。

“網貸也可能限制區域，只能在某省開展業務，借款人和出借人也只能來自該省，相當於小貸公司。從商業角度來看，價值不大了。”上述接近監管人士表示。

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4月6日消息，中國銀聯聯合商業銀行推動落實優化措施——

“閃付”被盜刷可獲全額賠付

中國銀聯將聯合商業銀行建立線上快速理賠通道，在雲閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，提升持卡人賠付體驗

銀聯聯合各商業銀行為持卡人設置了專項補償金，建立“風險全額賠付”保障機制，對於正常用卡客戶發生的雙免盜用損失，經確認核實都可得到全額賠付

目前，小額免密支付也就是“閃付”在我國已經逐漸成為人們新的支付習慣之一，但也有持卡人擔心其支付安全問題。

對此，中國銀聯已與商業銀行聯合推動落實優化措施，“閃付”時出現損失的，切實縮短其賠付時限、提升賠付效率，確保持卡人被盜刷損失獲得快速賠付。如遭遇盜刷，銀聯完成審核后，最多於2個工作日內直接完成對持卡人的資金划付。下一步，中國銀聯還將聯合商業銀行建立線上快速理賠通道，在雲閃付APP安全中心上線快速賠付受理功能，進一步提升持卡人賠付體驗。

中國銀聯和商業銀行數據显示，2015年業務開通以來，隔空盜刷風險比率為千萬分之二，遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。實例显示，POS機盜刷尚是極少個例。因為，首先POS機盜刷條件苛刻，超過一定距離則沒有任何讀取反應，尤其在個人走動時，基本無法盜刷。其次，國家對於POS機有嚴格管控。

據介紹，申請POS機並非易事。在商戶開通環節，收單機構需要對申請人進行實名核驗，並將申請人身份與公安機關係統聯網核查，確認身份真實性。一旦識別出有虛假身份人員申請POS終端，將會被禁止准入。

“即使不法分子通過非法渠道獲取已完成實名登記的POS機，也很難逍遙法外，因為POS機可以定位追蹤。”支付專家表示，當發現可疑情況時，可鎖定不法分子與非法交易POS機的位置，查獲犯罪人員。

君合律師事務所合伙人祁達介紹，不法分子通過非法途徑使用虛假身份獲得的POS機作為工具侵犯他人合法權益，屬於違法行為，將受到法律嚴懲。

近年來，銀聯陸續發布多份文件，確保商戶交易信息真實、準確、可追溯。要求申請開展“雙免”(免密免簽)業務的商戶，必須在商戶平台註冊登記。銀聯對註冊登記信息進行比對分析時發現不符的話，將不予入網開通，長期無交易的小額雙免用戶將被清理。同時，銀聯也要求收單機構進一步加強POS機管理，並加大對違規在網上或其他渠道非法售賣POS機的收單機構的處置力度。此外，銀聯已在加快推進POS機唯一標識改造工作。屆時，每台POS機都將有自己唯一的身份編碼，可快速追溯和定位。

而且，銀聯與公安部門建立了專門溝通機制，同經偵條線、刑偵條線保持溝通聯繫，配合公安部門及時打擊非法POS機售賣及POS機盜刷等違法犯罪行為。

為了讓更多持卡人安心使用，銀聯風險專家介紹，銀聯堅持了“五道防線控風險，風險損失全賠付”的原則，以保障持卡人用卡安全：

一是硬件技術方面，金融芯片具有高安全性。POS機終端和IC卡在交易過程中需要進行雙向認證，是目前全球支付領域安全等級最高的支付工具。據介紹，小額雙免的安全係數非常高，採用了支付標記化Token等先進技術，使風險能夠得到很好的控制，在安全性和便捷性上能夠做到更好的平衡。

二是商戶方面，嚴格甄選小額雙免商戶，規範終端布放管理，建立商戶及終端日常交易監測機制，為持卡人提供安全可靠的消費環境。

三是交易限額方面，小額雙免的交易限額定為境內1000元人民幣及以內，境外交易也都符合當地限額標準，確保風險在可控範圍內。

四是風險監測方面，銀聯及銀行對交易進行後台風險監測，通過系統監測交易特徵、識別可疑交易、暫停交易授權等多種防控手段，讓小額支付更安心。

五是損失賠付補償方面，為減少持卡人用卡安全顧慮，銀聯聯合各商業銀行為持卡人設置了專項補償金，建立“風險全額賠付”保障機制，對於正常用卡客戶發生的雙免盜用損失經確認核實都可以得到全額賠付，並通過客服等多種渠道明確告知持卡人。

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國家金融與發展實驗室支付清算研究中心3日在京發布《中國支付清算髮展報告(2019)》。

《報告》显示，2018年我國中央銀行支付清算體系穩健運行,非現金支付平穩增長,移動支付保持快速增長勢頭,社會資金清算更加高效,支付服務普惠性繼續提升,支付金融基礎設施和基本制度建設取得重要進展,支付行業系統性金融風險防控成效顯著,市場開放進一步擴大。數據显示,2018年全國銀行業金融機構共辦理非現金支付業務2203.12億筆,金額3768.67萬億元,同比分別增長36.94%和0.23%。

當前，第三方支付行業已經進入了新的發展階段。《報告》指出，2018年,隨着監管趨嚴,第三方支付行業的野蠻生長階段結束,行業正向合規化的方向有序發展。據初步統計,2018年共發布十餘份監管文件,開出百餘張罰單,累計罰額是上一年罰額的近7倍。無論是在監管文件的發布數量,還是對支付機構違規行為的處罰力度,都表明第三方支付牌照資源在行業整頓過程中配置逐步優化,合規化、嚴監管是第三方支付行業未來發展的必然趨勢。

央行副行長范一飛在發布會上也強調，金融供給側結構性改革在深入推進，作為國民經濟基礎的支付產業更應順勢而為、順勢而上，深化支付產業結構性改革，首要任務是牢記產業發展初心，回歸支付業務本源。

對於支付行業的發展方向，《報告》認為，旅遊、留學、電商帶動跨境消費,第三方跨境支付成紅海。隨着中國富裕人口的增長和人均可支配收入的提升,國際化教育、境外旅遊需求增加,跨境電商購物規模不斷擴大。跨境電商、出境旅遊、國際留學的巨大增長空間隱藏着可觀的盈利機會,驅動第三方支付機構紛紛布局跨境支付。截至2018年末,超過23家支付機構獲得了跨境電商外匯支付業務試點許可,包括財付通、支付寶、拉卡拉、快錢、銀聯电子支付、北京銀聯商務、網銀在線等。

在市場快速增長，參與者不斷增多的背景下，《報告》預計，2019年,第三方支付機構將繼續打造跨境業務的核心競爭力,以跨境支付業務為核心提供一系列的跨境支付增值服務,努力擴大市場佔有率。

對於支付行業的規範和發展，《報告》建議，規範支付清算市場發展和加強市場監督，加強新興支付工具建設。加強安全性建設，推廣和普及新興支付工具的便捷性與安全性,杜絕安全漏洞,加強支付賬戶安全風險提示。規範內部管理,加強用戶隱私信息保護。同時，應採用更安全的加密技術,保護用戶隱私,並加大對違法分子的處罰力度。此外，還應加強用戶准入管理,嚴格落實支付賬戶實名制等監管制度,規範用戶註冊流程,有效保證支付賬戶的真實性。

《報告》還建議，推進非現金結算工具的發展。加強相關部門協調,增加經濟落後地區的群體使用新興支付工具的意願,加大支付科技知識普及,培育支付機構結合老年人等弱勢群體的使用習慣，開發出簡單易用的支付工具。

在金融監管方面，《報告》認為，應該強化各監管部門之間的協調性。支付體系涉及多個金融市場和多類金融機構，應健全跨部門監管協調機制，才能形成監管合力，防止監管空白、監管套利，有效防範支付清算風險，切實保障消費者權益。在監管部門之間應建立信息共享機制，以正確評估支付清算市場的整體風險，有效提高監管效率。

在制度建設方面，《報告》建議，儘快推動支付清算領域的上位法建設，彌補立法空白，為行業發展提供法律保障。在深化支付監管“放管服”改革的同時，要強化事中事後監管，轉變監管思維，提高監管能力和水平。

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