富可敵國的股神巴菲特，有9成資產是在50歲後才累積而成！專家分析，長期投資的複利效果，將帶來難以想像的可觀財富。如同巴菲特的名言，「只要找到濕雪和一條很長的坡道，雪球就會愈滾愈大。」股神的智慧，值得你我學習。
股神巴菲特91歲了。根據《富士比》的排行，他是全球財產排名第9的富豪。他不僅是成功的投資人，更是知名的慈善家。身價超過1千億美元的他，曾宣布要在有生之年捐出99%的財產做公益。在一份聲明中，他寫到：「社會拿我的錢自有用途，錢在我手上沒用。」
值得注意的是，巴菲特的驚人資產，有9成是在他50歲後累積。他從小就有生意頭腦，曾做過賣口香糖、送報等微型創業，14歲就開始申報個人所得稅。30歲那年，他靠著投資累積超過1百萬美元的財產。而到了56歲，1百萬美元又成長為10億美元。財富的雪球愈滾愈大，且迄今沒有停止的跡象。
巴菲特的投資心法 時間是優良企業的朋友、累積財富的關鍵
根據《雪球：巴菲特傳》一書，早在12歲時，巴菲特就用自己的存款120美元和姊姊合夥，為兩人買下3股「城市服務」公司的優先股。這是他生平第一次買股，但不巧的是，在1942年夏天，股市跌到低點。「城市服務」優先股的股價從他買進的38美元跌至27美元。巴菲特在40美元時賣出，但最終「城市服務」優先股的股價漲到202美元。
巴菲特提到，他從這段經歷學到3個教訓。第一是不要時時想著買入時的價格，第二是不要急著賺小錢，最後則是不要為他人的錢負責——畢竟，若不是姊姊不時提醒他，兩人的資產在縮水，巴菲特的獲利會更可觀。
「長期持有」是巴菲特投資的最大重點。他認為，投資人應選擇具有「護城河」的公司，在業界擁有絕對的競爭優勢。買入以後，持有時間愈長愈好，複利最終會帶來可觀的財富。
他曾形容，時間是優良企業的朋友，平庸企業的敵人。真正的好公司，其競爭力不會因時間而減損。因此，「用還不錯的價格去買一家很棒的公司，遠比用很棒的價格去買一家還不錯的公司要好得多。」除非公司的經營狀況持續惡化，他很少賣掉手中的持股。
複利的力量究竟有多驚人？財金媒體《CNBC Make It》分析，若以投資報酬率而言，巴菲特其實並非最厲害的投資人。知名對沖基金文藝復興科技公司的創辦人詹姆斯・西蒙斯（Jim Simons）自1988年以來，投資組合年化報酬率高達34％。而巴菲特的年化報酬率則約為20％左右。
然而，在2021年，西蒙斯的身價約為244億美元，不到巴菲特的1/3。差別就在於，巴菲特的持股在市場上累積複利的時間為超過70年，而數學家出身的西蒙斯則是40多歲過後才將大規模資金投入市場。
巴菲特有句名言：「人生就像滾雪球，只要找到濕雪和一條很長的坡道，雪球就會愈滾愈大。」投資愈早開始愈好，活得愈久，財富愈多。
投資最重要的是避免賠錢！降低風險，別碰你不懂的產業
對於投資人，巴菲特總是不厭其煩地強調降低風險的重要性。許多追隨者都熟知巴菲特的投資金律：「第一條是不要賠錢；第二條是不要忘了第一條。」
如何做到不賠錢？巴菲特有個「20孔卡片」法則：每個財務決定，就像在卡片上打洞。一生當中，最多只能打20個孔。機會有限，你自然會對每個重大的決策更為謹慎。
在投資時，巴菲特從不碰他不了解的產業。因此，多年來他對科技股始終抱持著相當保守的看法。他曾說過，「我對半導體或積體電路的了解，只相當於我對金龜子交配習性的了解。」他也在2020年告訴媒體，自己對加密貨幣一無所知，他沒有任何比特幣，將來也不打算持有。
此外，他也勸投資人，最好別融資買股票。長期持有你的投資標的，就不必擔心短期的波動。然而，借錢買股票的人，很可能還沒等到股價回檔就被迫賣出持股，繼而賠錢。
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投資超過半世紀的他，親身過金融史上的幾次重大危機。他指出，當市場過熱時，一定會面臨修正。「每顆泡沫都有一根針在等著他，當兩者相會時，新一波的投資人就會學到非常古老的教訓。⋯⋯看起來最容易的投機，是最危險的。」
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金融危機發生時怎麼辦？準備好現金與勇氣、投資標普500指數
不過，儘管作風謹慎，當金融危機發生時，巴菲特卻選擇勇往直前。「當危機發生時，現金加勇氣是無價之寶。」他指出，當市場瀰漫恐懼氛圍時，正是進場獲利的好時機。
在2008年的金融海嘯，他投書《紐約時報》，鼓勵投資人買進美股。他提到，在動盪之中，投資人要避開高槓桿商品、岌岌可危的公司，但應該趁機買進好公司的便宜股票。財務體質健全的公司在危機中，短期營收會受到不景氣波及。但5~20年內，他們的營收將創下新高。裹足不前，反而會錯失進場良機。「等知更鳥報春時，春天已經快結束了！」
金融海嘯後的10年，市場反彈的力道證明巴菲特的觀點無誤。他認為，無論短期波動如何，股市的長期趨勢必定上漲。最好的投資方式，是買便宜的指數型基金，並且長期持有。「別以為你的聰明才智會勝過市場⋯⋯極少人適合當積極型的投資人。」
他推薦，買標普500指數是最適合多數人的投資方式。他曾在演講時指出，1989年全球前20大公司，到了2021年已全數跌出榜外。對一般人而言，在市場上挑選勝者並非易事。相對的，標普500指數涵蓋了美國前500大上市公司，投資人不必主動選股。2020年新冠肺炎疫情期間，標普500指數上漲了16%，勝過許多散戶的投資報酬率。
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股神的人生哲學 真正的財富是健康和愛你的人
僅管富可敵國，巴菲特的生活方式卻始終簡樸。他至今仍住在多年前以3萬美元購入的內布拉斯加老屋，常吃3塊美金的麥當勞早餐，且到今日還在用掀蓋手機，最大的興趣是打橋牌跟閱讀。
根據媒體報導，時至今日，巴菲特的公益捐款已超過410億美元。他認為，那些含著金湯匙出生、「中了娘胎樂透」的人，更應反省自己的優勢，為改善社會不平等做出貢獻。他反對廢除遺產稅，只留下1％的遺產給孩子。他希望這筆遺產的金額「足以讓孩子一展抱負，但又不至於多到一事無成。」
他將自己的財富歸功於長壽，得以享受時間所帶來的複利。因此，健康的身體非常重要。他曾說過，「你只有一顆心、一副軀體，要用一輩子。如果不好好照料，他們40年後會壞得徹底。」有趣的是，巴菲特也曾和女兒蘇西訂下協議，只要減掉一定的體重，就幫她買單添購新衣服的花費。但若一年內復胖，蘇西就得還錢。以充滿智慧的方式，協助孩子維持健康的體態。
在這位富豪眼中，人生最大的財富，絕非銀行帳戶內的數字可以評估。在一場大學演講中，他向比自己年輕的人提出忠告：「基本上，當你到了我這年紀，衡量成功的標準是：在你希望他們愛你的人當中，有多少人真的愛你。⋯⋯你給出去的愛愈多，得到的愛愈多。」荷包與心靈都充實，才是真正豐盛的人生。
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2021/11/08
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來源鏈接：https://www.fiftyplus.com.tw/articles/22896
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