低調向全國範圍開放公測僅一天後，1月31日騰訊信用分緊急關閉查詢入口。對此，騰訊信用回復稱，騰訊信用全國限時公測活動已經結束。不過有市場消息稱，騰訊信用分晉級下線是因為監管進行了窗口指導。在分析人士看來，騰訊信用分在數據採集以及場景輸出上都存在問題，個人徵信牌照尚未發放，試點機構的個人信用分能否從事個人徵信業務、應該如何用於消費金融場景等，也需要監管層進一步明確。
公測一天即下線
1月31日，有用戶反映，已無法在“騰訊信用”公眾號找到入口。2月1日，北京商報記者再次登錄騰訊信用公眾號，發現已經沒有查詢入口。“幫助中心”显示，“騰訊信用全國限時公測活動已經結束”。
北京商報記者從業內人士處獲悉，騰訊信用分下線是受到監管窗口指導。有消息稱，本次騰訊接到相關通知的產品包括即有分期、招聯金融，騰訊旗下的微粒貸、微樂分等產品，同時所有騰訊徵信的合作機構均全部下線，騰訊方面已將騰訊信用查詢功能關閉，個人查詢騰訊徵信的功能也已關閉。北京商報記者就相關借貸、分期服務是否同時下線，向騰訊信用在線客服提問，但客服沒有回應。
北京商報記者注意到，在騰訊信用PC端，有用戶表示，“騰訊信用，2月1日還款，請問怎麼還款？ 急”！針對存在上述需要還款的用戶，騰訊信用客服表示，“將針對使用過信用服務的用戶，立即提供騰訊信用使用入口，請及時關注騰訊信用推送消息”。
騰訊信用是2015年央行批準的八家個人徵信試點機構之一，也是央行主導下的“百行徵信”的股東之一。1月30日，騰訊信用正式向全國範圍開放公測，微信用戶只需在微信搜索“騰訊信用”，便可進入信用平台，進入平台後需進行實名認證和綁定手機號，之後便可查詢自己的信用分。在評分維度上，騰訊信用分基於用戶微信與QQ互聯網歷史數據，通過“履約、安全、財富、消費、社交”五大維度，運用大數據、專業技術綜合評估得出，最低300分，最高850分。
數據採集、應用場景存疑慮
對於何時上線、是否因監管叫停等問題，騰訊信用官方並未給出回復，僅表示，“騰訊信用全國限時公測活動已經結束”。
近年來，騰訊一直大力推廣微信支付和QQ錢包，個人徵信方面卻顯得相當謹慎。在2015年獲得首批個人徵信試點資格之後，相比於其他試點機構，騰訊徵信動作稍顯遲緩。而此次騰訊信用分全國公測僅一天就下線，在分析人士看來，騰訊信用分的推出時間正好撞上了監管槍口。
易觀金融行業分析師田傑表示，騰訊信用分下線主要涉及到數據採集端和場景應用端兩方面的問題。在數據採集端，田傑分析，嚴格意義上的徵信是能且僅能採集信貸數據和個人基本數據，而騰訊信用數據的主要維度包含了社交維度和財富指數，這有可能涉及到了用戶隱私，授信機構可以使用各種方法採集用戶數據，但是徵信機構不行，就連央行徵信報告都不能採集用戶的財產狀況和社交數據，從這個角度來講市場中的各類信用分都是有一定風險的，包括芝麻信用分。
在場景應用端，目前騰訊信用接入的金融產品包括微粒貸、微樂分、即有分期、招聯金融等。據了解，既有分期平台也有現金貸產品，而現金貸業務正處於監管整治期。田傑指出，央行多次發聲信用分的場景應用要慎重，不能將人分層，目前騰訊信用和芝麻信用倒是沒出現用戶分層的應用場景，但這兩家高度相似，如果應用場景出問題的話，芝麻信用也可能受到影響。
蘇寧金融研究院互聯網研究中心主任薛洪言也表示，早在2017年4月，監管就曾強調個人徵信的獨立性、公正性和個人信息隱私權益保護三原則，其中曾提到“徵信業務活動應充分體現社會的公平正義，確保政治上的正確性。不能當做把人分為不同階層、不同群體的工具”。從歷史經驗看，過去監管也曾叫停過一些信用分產品針對不同得分群體給予的差異化便利活動，出發點也是如此。
信用分再惹合規風險
在業內人士看來，目前強監管、持牌經營的大趨勢下，騰訊信用分被監管叫停並不意外。芝麻信用在發展道路上也是多次碰壁，例如，機場安檢快速通道就曾引發特權爭議。今年初，支付寶推出年度賬單時，也因涉及芝麻信用的用戶授權而引起風波。
市場上對信用分的合規一致存在質疑。央行徵信管理局局長萬存知也曾提到信用分的問題，他指出，八家機構對徵信的基本理念和規則不了解，在沒有以信用登記為基礎的情況下，在數據極為有限的情況下，根據各自掌握的有限信息進行不同形式的信用評分，並對外披露使用，存在信息誤采誤用的現象。
據央行公示的最新進展，市場俗稱的“信聯”確定名稱為“百行徵信”，業務申請已獲央行受理。“百行徵信”由中國互聯網金融協會牽頭，八家個人徵信牌照試點機構入股。田傑認為，短期來看，信聯成立並不會對八家試點機構構成影響，因為個人徵信業務牌照仍未發放，市場中還是沒有個人徵信機構，嚴格說來，個人徵信市場還不存在，也沒有辦法監管各家機構仍在合法的前提下繼續推動各自的徵信探索工作。真正能給市場帶來影響的是發放個人徵信業務牌照，一旦牌照發放，就標志著其他機構無權採集個人的信用信息，公司名稱也無權加上徵信或信用二字，要麼倒閉，要麼轉型做信用服務機構。
薛洪言表示，在當前的監管環境下，金融業務強調持牌經營，個人徵信領域正式的牌照尚未發放，試點機構的個人信用分能否從事個人徵信業務、應該如何用於消費金融場景等，也需要監管層進一步明確。
北京商報記者 劉雙霞/文 代小傑/製表
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