月份: 2020 年 4 月

 　在國際貿易”生態鏈”中，除了買賣雙方，還有很多服務於買賣雙方的B2B平台，隨着互聯網5G時代的到來，B2B平台如雨後春筍般快速崛起，各種商品交易平台層出不窮，各個行業領域又有多個电子商務平台。想要從多如牛毛的B2B平台中脫穎而出，增加平台服務附加值勢在必行，但B2B平台增加附加值的突破點在哪裡?

　　貿易融資服務成B2B平台附加值新增長點

　　B2B平台成功的關鍵在於平台的附加值與便捷度，大部分B2B平台都包含了：標準式的法律協議(以明確條款和條件)、爭議解決框架(以便買家與供應商能解決質量、數量及價格方面的分歧)、物流服務(以便平台上的訂單會自動與高效的物流供應商同步，實現從工廠大門到買方倉庫的無縫流程)等等，但這些特點都是B2B平台的自然組成部分，為其增加更多附加值的服務是——貿易金融!

　　在外貿活動中，供應商製造或採購產品及發貨需要時間與資金，買家收到貨物后將之銷售出去也需要時間和資金，買賣雙方都需要貿易金融的支持來維繫運營需求。出口商/進口商希望平台可以提供可靠、有保障的運營資金支持，但B2B平台如想憑藉自身實力卻很難辦到。貿易金融不僅需要領先的金融科技，專業的從業人員，還要有雄厚的資金支持。與金融機構、融資服務商對接，增加金融服務功能，為平台交易客戶提供包括融資在內的多元化便捷服務，則是各家平台競相開發的關鍵一步。

　　PrimaDollar可為B2B市場提供貿易融資便利

　　PrimaDollar是一家全球化的貿易金融科技公司，開放貿易融資將越來越多地通過全球貿易生態系統提供，這一生態系統包括航運公司、貨運代理、採購市場和技術供應商。它們正在將開放貿易融資納入其產品(如貨運、採購和貿易服務)。而PrimaDollar的規模模型正在所有市場與合作夥伴探尋發展，這可以通過PrimaDollar的正式合作夥伴或白色標籤戰略得到實現，也可以通過在資金或投資方面的戰略關係予以擴張，以平台名義提供高效的低成本融資，滿足買賣雙方對平台的期許，幫助買賣雙方解決貿易融資問題。

　　PrimaDollar開放式貿易融資便捷、簡單、易操作

　　PrimaDollar通過領先的金融科技，以簡單的在線嚮導管理交易，並提供實時信息和数字文檔執行，讓貿易融資變得更便捷簡單和容易操作。B2B平台對接PrimaDollar一站式貿易融資服務系統后，出口商可以在B2B平台上直接遞交額度申請、獲得融資信息，在出貨時即可獲得PrimaDollar預付至少90%的款項，減少了出口商的貿易風險和資金周轉壓力;海外進口商則可以將貨物的付款期限從即期延長至30天或60天或90天，甚至120天，這種延遲付款的方式可以免去企業對後續資金的擔憂。

PrimaDollar為買賣雙方提供運營資金需求

　　PrimaDollar可為B2B平台提供無抵押、無擔保、低成本融資

　　PrimaDollar向客戶提供了一種無追索的貿易融資，在沒有抵押或擔保的情況下，出口商也可以憑藉買方資信獲得融資，並且PrimaDollar收費標準透明公正，在PrimaDollar官網上，客戶可直接使用價格計算器查詢實時融資成本。融資價格會因出口商所提供的買家資信質量、月出貨量和賒賬期限而有所變化，低至0.5%一個月。PrimaDollar所提供的是簡易單一的全包價格服務，網站查詢的價格即為和PrimaDollar合作所需要支付的費用。

2018.6~2019.12，PrimaDollar業務增長了10倍

　　目前， PrimaDollar一站開放式全球貿易融資已被越來越多的進出口商及第三方服務機構所關注。PrimaDollar 也正积極地與不同國家的B2B平台商溝通商談，期望將PrimaDollar融資服務對接到他們的產品服務中，用低成本、便捷簡單的貿易融資服務提昇平台的便捷性和價值，從而實現互贏。

　　隨着互聯網5G時代的到來，一站式B2B平台勢必會快速崛起，成為全球貿易中舉足輕重的一部分。當其他B2B交易平台還在整合的階段，抓住市場的機遇，選擇PrimaDollar開放式貿易融資，為平台积極注入新元素，為平台交易客戶提供包括融資在內的多元化便捷服務，才能凸顯平台價值，成為外貿活動”生態鏈”中不可或缺的一環!

　　聲明：轉載上述內容屬於廣告或出於傳遞更多信息之目的，不代表東方財經網的觀點。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自負。

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 新冠肺炎疫情發生后,為了給這場沒有硝煙的“戰疫”貢獻一份力,農行江蘇南通通州支行工會在全行發動捐款,通州支行全體員工迅速響應,奉獻愛心,馳援戰“疫”,积極為打贏疫情防控阻擊戰貢獻力量,全行249名員工累計為湖北疫區捐款3.44萬元。

在支行工會的倡導下,通州志浩支行疫情期間主動融入當地政府的疫情防控大局,發揮農行人的一份力量,與當地政府共同築牢群防群控網。該網點獲悉所在的通州區川姜鎮為了防控疫情,共設聯合防疫卡點5個,防疫卡點的值班人員24小時輪流值班檢查,工作環境較寒冷,於是該網點全體黨員出資購買了6台電熱油汀、6台取暖器,送給防疫卡點的值班人員,解決了他們的後顧之憂。

該行退休黨員、現任支行老幹部支部書記沈嘯元同志,疫情期間主動向社區報名,作為黨員志願者積极參与疫情防控工作,為進出居民量體溫、指揮車輛、維持秩序等。他每天從早上10點一直要忙到下午5點,目前已連續工作一個多月。

該行網管部網管員程康,發動兒子程天燁到沿海高速南通先鋒出口防疫卡點擔任志願者,檢測體溫、登記信息,經常一干就是一個通宵。

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 近日,為消除疫情影響,助力企業復工復產,支持農戶創業致富,農行江蘇南通通州支行工會聯合各業務部門開展“萬人進千村”活動,帶領全行員工积極踐行社會責任,普惠萬家。

為了保證活動有計劃、有組織順利開展,並且取得紮實成效,活動前,該行組織召開“萬人進千村”活動啟動大會,會上,該行黨委書記對本次活動提出要求,一是統一思想,提高認識。疫情當前,全體員工要凝心聚力,共克時艱,全力投入到此次“萬人進千村”的活動中來;二是認準目標,精準發力。要通過本次活動,深入農村,走近農戶,精準對接農戶金融需求,幫助農戶和農村企業儘快走出疫情影響,重回正軌;三是紮實組織,常態化推進。各網點要根據各自分片村鎮的實際情況,有的放矢,開展常態化宣傳,與當地村委會形成穩固聯繫。

活動中,該行黨委班子成員帶頭,帶領各業務部門負責人、網點主任以及客戶經理按照活動計劃,紛紛走入各自的分片村鎮,他們走進村委會,向村支書了解村子的具體發展數據;他們走進村辦企業,了解企業目前的生產經營狀況,疫情下面臨的難題和困境;他們走進農戶家中,宣傳普惠政策,傾聽金融需求,建立聯絡台賬,他們用紮實的行動切實將“服務三農”的經營宗旨真正落到實處。

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4月25日消息，北京市朝陽區互聯網協會今日發布“關於朝陽區機構行政核查期間高管限制離京的公告”，稱為配合本區P2P網貸機構行政核查工作，P2P網貸機構高管及實際控制人將被限制離京。

公告中稱，限制時間自公告發布之日起至5月31日，所有註冊地在朝陽區的P2P網貸機構（包括已經或正在接受行政核查的平台）高管及實際控制人，無北京市朝陽區金融服務辦公室書面審批允許，不得離京。

據《》了解，從上周開始，北京市網貸平台行政核查工作即已展開，北京金融局統一協調，各地區金融辦帶隊進場核查，東城區最先進行，海淀區緊隨其後。

有業內人士稱，北京市如今對轄區內的網貸平台進行行政核查或是為即將到來的備案工作做準備。按照網貸整治辦要求，P2P網貸機構需要通過網貸機構自查、中國互聯網金融協會和各地方協會自律檢查、各地方網貸整治辦行政核查三關，試運行無誤之後方可申請備案。

北京市互金協會曾表示，行政核查預計會在今年6月結束。按照《備案試點工作方案》做出的安排，今年6月應該會有一些平台進入備案程序。

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4月24日，中國發布關於用戶拓展活動的安全公告稱，銀聯不會向參與雲閃付用戶拓展活動的人員收取包括服務費、中介費、介紹費等在內的任何費用。拓展機構在新用戶拓展過程中，應當嚴格遵守銀聯的相關要求，不得進行任何虛假或誇大宣傳、假借銀聯名義收取費用以及侵犯銀聯商標權等行為。

銀聯在公告中指出，近日，該公司多次接到舉報，反映有個人或組織利用銀聯雲閃付用戶拓展活動，向參加拓展活動人員收取服務費或違法搜集個人信息。在此，銀聯提醒，新用戶在雲閃付用戶拓展活動頁面僅需輸入手機號，其他用戶註冊信息（如姓名、身份證號、銀行卡號等）在雲閃付APP內輸入。請用戶務必通過正規渠道（如雲閃付用戶拓展活動頁面中的下載鏈接、手機應用市場等）在本人手機上下載、安裝雲閃付APP，謹防上當受騙。

銀聯表示，將按照國家法律法規及監管規定，從業務和技術上盡最大力量保護用戶的合法權益，並追究假借銀聯名義騙取用戶個人信息和財物的個人或組織者的法律責任。

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4月25日消息，闖關A股幾經波折的（300773.SZ）今日終於敲鐘上市，成為創業板第754家上市公司，聯想集團創始人等多位知名政商界人士現身敲鐘儀式。

其中，聯想控股為拉卡拉第一大股東但不控股。

在當日的敲鐘儀式上，拉卡拉創始人、董事長孫陶然頗為感慨，其表示上市后的拉卡拉的終極發展目標是：1、希望將拉卡拉打造成行業數一數二的企業；2、可持續發展，長期穩定給股東帶來回報；3、成為受人尊重的企業，不僅受員工尊重，也受社會尊重。

柳傳志在致辭中表示，“對創業來說具有典型意義，雖然面臨很多困難，但陶然總帶領拉卡拉在三四年前快速增長，我們一直對拉卡拉大力支持，不僅是資金上。”

稍早時候，21世紀經濟報道記者就拉卡拉近年毛利率下滑、無實際控制人、業務如何突圍等市場和監管層關注的熱點問題提前採訪了拉卡拉相關負責人，獲得了一手回應。

1. 拉卡拉毛利率近年呈不斷下降趨勢，上市后怎麼扭轉下降態勢？

答：總體來說，拉卡拉直營模式下的收單業務毛利率水平較高且相對穩定，在90%左右，可以持續貢獻拉卡拉收單業務毛利的40%左右，而渠道模式下的收單業務貢獻的增量更大，但毛利率水平隨着渠道分潤水平的提升有所下降，導致報告期內收單業務整體毛利率下降。但渠道分潤水平的提升有利於加快拉卡拉智能終端在B端市場的布局，擴大拉卡拉的市場佔有率，形成規模優勢，從長遠的角度來看，是利大於弊。

上市之後，隨着公司有更多的資源進行第三方的升級項目，將有效增強公司的競爭力和盈利水平。

2. 公司無實際控制人，股權結構分散，上市後會不會擔心被舉牌？

答：首先，在最近兩年內，公司業務經營正常、有序進行，第一大股東聯想控股並不介入公司管理，公司股權結構分散、不存在實際控制人的情形並未對公司治理產生不利影響。

未來拉卡拉會用優良的業績回報股東和股民，至於會不會被舉牌，我們相信只要股東們為了拉卡拉的長遠發展考慮，這個問題不會困擾我們。只要不是惡意舉牌，拉卡拉作為上市公司，歡迎更多看好拉卡拉的股東加入，為公司創造更好的未來。

3. 第三方支付行業競爭日趨激烈，支付寶、微信等賬戶端支付方式迅速佔領市場，拉卡拉上市后如何在受理端進行差異化發展？在第三方支付領域擴大市場佔有。

答：與支付寶、微信等賬戶端第三方支付企業不同，拉卡拉多年來一直在線下商戶受理端發力，解決線下商戶的收款與其他服務需求。與支付寶、微信代表的賬戶端、銀聯網聯所處的轉接端一起，完成消費者在線下商戶的每一筆交易。拉卡拉在每個階段都通過創新推出了行業領先的受理端產品和服務，比如智能POS、收款寶盒、全能收款碼等。

上市之後，有了資本的進一步助力，拉卡拉會繼續進行服務融合，把握變革機遇，進一步整合現有支付資源，打造拉卡拉“全支付”平台，並利用該平台的用戶聚合、功能集成等特點更高效布局創造新的利潤增長點。

4. 個人業務和tob業務方面，公司目前個人業務佔比較少，未來是否會加大力度？tob業務深耕的方向有哪些？

答：拉卡拉未來將依靠持續的技術提升及市場拓展投入，形成面向廣大商業企業提供平台化系統服務的能力，並依託開放性雲服務平台及移動智能服務網絡的建設，構建個人客戶交互入口，提升市場服務資源整合能力及面向個人消費與投資的服務水平，打造商業企業、機構、個人客戶與拉卡拉服務平台一體的共生業態，為公司持續發展創造新的盈利空間。

Tob業務深耕的方向，主要有三方面，一方面為商戶提供更加優良的服務，增強公司獲得商戶的能力和粘度。第二方面是提高拉卡拉基礎設施性能和支付安全性，快速響應業務需求。最後是構建拉卡拉用戶良性生態圈，實現拉卡拉基於第三方支付的產業升級，為公司後續發展注入新動力。

5. 公司有無新的盈利增長點在培育？

答：拉卡拉要打造的是一個共生生態系統，新的業務和增長點一直在培育中。

比如積分購業務在2018年增長迅速，拉卡拉積分購業務以打造一站式商戶積分管理與用戶經營平台為目標，通過為上游積分源拓展新型的、豐富的積分消費場景提升其積分價值和用戶滿意度，並將海量積分導流到下游合作消費場景進行消費，在此過程中實現了積分匯聚，支持用戶在日常生活中便捷地使用積分消費，實現用戶價值。在為上游積分源、下游消費場景以及用戶提供服務的過程中，積分購業務通過消費場景中的商品或服務價格差獲取收益。

目前拉卡拉積分購對接上游積分源企業近40家，覆蓋三大電信商，30多家銀行及部分航空公司，下游消費場景以商超便利店、連鎖快餐、連鎖電器為主，合作品牌超過40多個，合作門店超過30000家。

6. 上市后，公司有無發展上的新目標？

答：我們的目標是把拉卡拉打造成為一個一流的綜合性金融科技集團。

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4月24日，21世紀經濟報道記者報道，螞蟻金服旗下的網絡互助計劃“”再現理賠風波，一位父親在網絡上的自述引發關注，主要爭論點在於“嬰兒肝炎綜合征”屬不屬於健康告知中肝炎的要求。

當日下午，21世紀經濟報道記者注意到，“相互寶”對健康告知進行了修改，將肝炎進行了進一步明確的規定。

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看到上市的消息時，大多數人的反應都是，「終於」要上了。

這家成立於2005年的公司是國內最早一批服務商，從規模到品牌都曾是行業的第一梯隊。在過去幾年間它數次衝擊資本市場未果，幾經波折之後終成了A股第三方第一股。

4月25日，拉卡拉以39.94元/股的價格開盤，隨後股價一路上揚至47.92元/股，較發行價33.28元/股大漲約44%，一度因觸及新股首日漲停上限而在盤中臨時停牌。

從招股書的來看，拉卡拉2016年到2018年的營業收入分別約為25.5億、27.8億，56.8億元人民幣，年複合增長率48.59% ；凈利潤則從2016年的為3.2億增長至2018年的6.06億元。數據显示，其核心收入主要來自企業端，個人支付收入佔比到2018年已不足2%。

高速增長以及不錯的利潤表現成為了拉卡拉此次上市的重要推動力，春節之後A股市場的回暖也進一步提升了投資者的熱情，但是對於一家主打科技概念的公司而言，這顯然還不足夠支撐它上市后的表現。

一個可以參考的案例是，去年登陸港股的匯付天下在上市時的業績也表現不俗，但在內外因素交織的影響下，一度遭遇股價腰斬。更深層次的原因還是在於國內的支付市場格局，導致非巨頭系的支付公司前景難有太大的想象空間。

事實上，把這兩家公司放在一起，回顧他們的發展歷程，有很多令人唏噓之處。同樣在行業發展早期進入市場，分享了早期的紅利，但也遭遇了巨頭入侵之後的束手無策。

在「被時代拋棄，連聲招呼都不打」的崩潰邊緣，這兩家公司通過各自的探索，逐漸找到屬於自己的生存之道。

1. 巨頭踏平「護城河」

拉卡拉與匯付天下都是國內第三方支付早期的探索者，前者建立於2005年，後者創立於2006年。在那個國內第三方电子支付市場總規模不過百億的時期，雖然支付寶和銀聯的China Pay佔據了半數以上的交易額，但依然留給了獨立第三方公司們很大的機會。

所謂「水大魚大」，不過如此。

在去年匯付天下上市時，我們曾經仔細地聊過它的崛起之路（傳送門：匯付天下掛牌破發：苦熬上市，天下難再 ），他們先是發現並且滿足了航空票務等特殊行業對於支付業務的特殊需求，爾後抓住基金銷售支付業務牌照帶來的發展「窗口期」，在起步期業務發展迅猛。

與匯付天下類似，拉卡拉在早期也鎖定了非常具體的領域——通過對便利店等線下網點的布局，提供便民服務。早在2006年11月，拉卡拉就與中國銀聯合作，開始推廣电子賬單支付服務及銀聯標準卡便民服務網點，並且借勢推廣自己的一系列硬件產品。

這些業務直至今天依然可以在他們的招股書、財報中找到痕迹，拉卡拉的硬件銷售及服務在2018年的營收超過4.8億，在總營收中佔比為8.5%；而匯付天下在招股書中也提到，來自航空票務支付解決方案的收入保持在4000萬左右。

遺憾的是，早期跑馬圈地建立起的所謂「優勢」，如今對於公司的發展而言都越來越無足輕重。拉卡拉的硬件業務雖然依然在增長，但有很大一部分主要是為體系內提供硬件支持；而匯付天下的航空票務和基金支付業務收入也在收縮，這些都與垂直行業的業態變遷有關。

不過更重要的原因還是在於，這些「淺淺」的護城河，當支付寶和微信支付的鐵騎踏過時，幾乎起不到任何防禦作用。

一個更直觀的例子是兩家公司在移動支付業務上的「大潰敗」。

匯付天下在2011年發布了名為「Asi@」的移動支付戰略，全面進軍移動支付市場，首期投入1億進行布局基於移動互聯網的支付結算與資金鏈管理解決方案；而拉卡拉則是在2012年開始推出手機讀卡器，通過硬件提供移動刷卡服務。

兩家公司分別著眼於軟件和硬件，同時伴隨着線上和線下的共同拓展。以拉卡拉為例，依託於線下服務網點提供的社區金融業務，拉卡拉希望通過移動刷卡服務打開C端市場，培養用戶習慣，這也是國外移動支付巨頭到現在依然在堅持的策略，比如已經上市的Square，其市值超過300億美金。

但是國內移動支付市場的跨越式發展或許是誰都沒能想到的，最終佔領用戶端的不是NFC，也不是移動硬件，而是二維碼。

就在拉卡拉的移動戰略全面推行之後，從2013年開始，其個人支付業務的營收佔比不斷下降，從當年的33%降至2018年的1.9%，成為整體業務中最微不足道的一部分。

同一時間，兩大巨頭在移動支付市場上的份額優勢不斷擴大，隨着支付寶發力移動端、微信支付從紅包產品突圍，到2018年，兩大移動支付巨頭的市場滲透率超過93%。

2. 夾縫中求生

在這樣的背景下，轉換「賽道」求生成為大家共同的選擇。

對於像匯付天下以及拉卡拉這樣的獨立第三方支付公司而言，轉換賽道並非拋棄支付，相反，他們的支付業務依然保持了非常高速的增長，而且盈利表現尚佳。轉換的關鍵在於避開巨頭在C端的鋒芒，全心全意服務B端，尤其是小微商戶。

招股書显示，拉卡拉的「收單業務」收入從2016年的12.7億元快速增長至2018年的50.7億元，對總營收額的貢獻則從49.58%增長至89.29%。截至到2019年底，拉卡拉POS機具及掃碼受理產品累計覆蓋商戶超過1900萬家。

所謂收單業務，主要是指第三方支付機構在線下的商戶布局POS機，用戶使用刷卡服務時，第三方支付平台可以從中收取一定的手續費。從前述C端個人支付業務的萎縮，到B端收單業務的暴漲，拉卡拉的賽道轉換非常明確，而且似乎也取得了不錯的財務表現。

但是值得注意的是，過去三年中，收單業務的毛利率逐年下滑，分別為65.47％、55.4％、42.24％，直接導致其整體毛利率大幅下滑。

這其中的邏輯並不難理解。人口紅利將盡，網民數量趨於零增長，國內移動支付市場基本上已經進入存量時代。在騰訊和阿里的支付大戰之下，支付業務本身越來越不掙錢，中小玩家的利潤率一降再降。

而收單業務在「96費改」之前就是一個依靠灰色收入盈利的業務，改革之後，支付機構的利潤空間被進一步壓縮。

在當前的市場環境下，共有超過200家持牌第三方支付機構，除了極少數有C端客戶資源的巨頭系公司外，其餘玩家只能爭奪B端。然而，在中國科技行業整體轉向“產業互聯網“的大背景下，第三方支付機構的to B轉型同樣不易。

除了騰訊和阿里，諸如美團也在直接向B端產業鏈上游布局，企圖通過支付業務撬動產業升級，市場競爭空前激烈，這對於其他第三方支付公司利潤的擠壓進一步加劇。

財報显示，為擴大用戶規模，拉卡拉近幾年提高了對拓展服務機構的分潤標準，從2016到2018年，拉卡拉商戶拓展服務占渠道代理收單業務收入比例為45%、56%、67%。

當然，遭遇毛利率下滑的也不只是拉卡拉，匯付天下2018年年報显示，其支付服務的毛利率從2017年底的29.7%下滑至2018年底的26.2%。

毛利率的連年下滑就是市場慘烈競爭的縮影。在很多投資人眼中，支付本身甚至已經是一個沒有價值的投資選項，真正有價值的是它所帶來的流量、用戶、數據和可能建立的生態，也就是所謂的「增值業務」。

招股書显示，拉卡拉在2016年剝離了增值金融業務（主要是依託小貸牌照開展的借貸業務），剝離后的這部分業務被裝入由聯想控股的考拉科技。聯想控股財報显示，考拉科技在2018年實現收入19.5億，凈利潤4.53億，貸款餘額超過人民幣60億元，貸款餘額和凈利潤較上一年都有所下降，原因很可能在於金融監管的持續加強。

相比於拉卡拉側重於面向C端的綜合金融服務，匯付天下則選擇了to B金融科技。財報显示，2018年匯付天下金融科技服務收入為7271萬，同比上一年下降27%，原因在於互聯網金融監管對行業總體發展產生影響。

支付業務想象空間越來越小之後，增值業務成為了獨立第三方支付平台的希望，然而在監管環境收緊、市場競爭日趨激烈的背景下，想要將這場「剩宴」扭轉成「盛宴」並不容易。

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