月份: 2020 年 3 月

股市行情一好，各路韭菜紛紛進場搶錢，有些人貪圖平安證券的股價足夠便宜，帶着資金大舉殺入，最終反而跳進了一個大坑裡。

1

天上竟然掉下餡餅?

最近兩個月，國內股市迎來了一波罕見的大漲，從1月4日到3月4日的整整兩個月時間里，上證指數從2440.91點上漲到3090.80點，漲幅超過26.6%。

在A股這波大漲行情中，券商板塊的表現無疑是舉世矚目的焦點，因為券商板塊是先於大盤見底反彈，並且多次掀起漲停潮帶火了整個市場的做多氛圍，所以券商板塊毫無疑問是這波大漲的絕對龍頭。

^{證券公司指數近期走勢}

根據證券公司指數(399975)的走勢來看，該指數從去年10月19日見底以來，已經由當日的466.44點飆升到近日的851.80點，累計上漲了82.6%，相當於大盤漲幅的三倍。其中證券板塊的龍頭中信建投的漲幅更是高達307.7%，讓十幾萬股東賺得盆滿缽滿。

在龍頭股已經一飛衝天的情況下，不少股民開始尋找前期漲幅較小、後期存在補漲需求的補漲股。最終有部分機智的股民發現，在香港上市的平安證券是顆被遺漏的鑽石，因為在國內券商股票集體大漲的情況下，平安證券直到近日才反應過來開始觸底反彈，並且反彈的幅度還沒有超過30%。

按照上述信息來看，這隻平安證券的股票確實是一隻被遺漏的潛力股，畢竟以平安證券在國內100多家券商裡頭排名前20的實力，再加上背靠平安集團這個世界500強企業排名第29的綜合性金融巨頭，怎麼說也得漲幅居前吧。所以在證券公司指數上漲了82.6%的情況下，平安證券漲幅不到30%絕對是被埋沒了，後面肯定得有大幅的補漲行情。

不過大家也要好好想想，天上掉餡餅的事情能夠輪得到你嗎?資本市場上那麼多職業搞投機的人難道都是傻逼，連平安證券這麼大的公司都能遺漏掉?

2

上市公司也能有“假”!

其實這家股權代碼為HK00231的“平安證券集團控股”跟國內的平安證券完全是兩碼事，這兩家公司除了名字高度雷同之外，實際上並沒有半毛錢關係。

^{平安證券集團控股近期走勢}

國內的平安證券全稱叫做平安證券股份有限公司，其前身是1991年8月創立的平安保險證券業務部，現在已經發展成為一家全國性綜合類券商，目前是中國平安集團旗下的重要成員。雖然平安證券與中信證券、海通證券、招商證券、廣發證券等行業龍頭相比還存在不小差距，但是近年來憑藉平安集團雄厚的資金、品牌和客戶優勢，這家券商也取得了長足的發展。

目前平安證券不僅APP做得非常好，被譽為國內最好用的三個券商APP之一，而且還能夠支持登錄手機同花順APP交易，給予了股民們充足的自主選擇空間。另外平安證券長期給予股民萬分之2.5的超低傭金，是目前大型券商裏面傭金水平最低的券商之一，而且給予客戶提供的融資、融券服務只收取5.88%的利率，同樣是業內最優惠的。

^{國內的平安證券官網}

香港的平安證券早在1970年時就已經在香港成立並從事證券經紀與交易服務，他們早年還曾經是香港遠東證券交易所的創會會員，現為香港證監會發牌的持牌法團。雖然按照歷史來說，香港的平安證券要比內地的平安證券早涉足證券行業很多年，但是他們後來的發展卻遠遠比不上內地的平安證券，以至於直到現在仍然只是香港本土眾多證券公司中的一個。

2015年的時候，盛明國際以12億港幣收購了這家平安證券，然後準備將“盛明國際控股”的股票名稱修改為“平安證券集團”。為此內地的中國平安保險集團股份還曾經發函給盛明國際控股，聲稱其更改公司名稱有影射之嫌，然後雙方還打了一場官司。不過法院最終還是將“平安證券”這一名稱判給了盛明國際，然後他們才得以將股票名稱改為“平安證券集團控股”。

平心而論，就歷史而言是香港的平安證券年代久遠，要比內地的平安證券多出21年歷史。但是論影響力的話，香港的平安證券默默無聞，而內地的平安證券則是名聲赫赫。正是因為這種原因，所以當內地的平安證券發展壯大后要去開拓香港市場時，就會遇到兩個平安證券的尷尬場面，目前來說內地的平安證券在香港開展活動時，採用的正式名稱為“中國平安證券(香港)有限公司”。

不過不管怎麼樣，兩家公司重名說到底還是會帶來許多不便。因為在現實中不止普通股民對兩家平安證券會傻傻分不清，一些專業機構有時候也會搞錯而鬧出烏龍。

例如前幾天中國銀河證券官網上的資訊中心在轉載《證券時報》的一篇內容涉及平安證券的文章時，他們的小編在修改標題時就張冠李戴把香港那家“平安證券集團控股”給寫了上去，還附帶上了00231的股權代碼。

^{銀河證券官網截圖}

截至目前為止，這份新聞還掛在他們的官網上面。試想一下，就連銀河證券這麼大的證券公司，旗下擁有那麼多專業的金融精英，尚且沒有人能夠及時發現這個烏龍的存在，更何況是我們的一些普通股民呢?

3

香港平安證券能否入手?

在了解完兩家平安證券的區別之後，想必腦子靈活的朋友也會想到了賺錢的機會。以前奧巴馬當選總統時A股的奧馬電器出現了漲停，川普當選總統后川大智勝又出現了漲停，那麼近期國內券商股票持續大漲，是否會帶動香港的平安證券集團控股也來一波補漲行情呢?

筆者認為在有人蓄意炒作的情況下不排除有這種可能性，但是總體上來說概率不大，主要原因有三個。

第一、香港的平安證券雖然知名度不高、影響力不大，但是人家在香港證券行業中存在了幾十年，香港股民或多或少都聽說過這家公司，大家知道是怎麼回事所以不會盲目去跟風購買，而國內會去炒港股的股民的經驗和水平都相對較高，也不至於和國內散戶那樣傻傻分不清。

第二、這家公司業績很差，不僅營業收入不高，而且連續多個季度出現巨額虧損，甚至有時候虧損的金額是自身營業額的好幾倍之多。這樣的公司放在國內市場上都是妥妥的“巨雷”，要去拿來炒作的話風險很高，弄不好這顆雷就直接在自己手上炸掉了。

^{平安證券集團控股的財務數據}

第三、國內的平安證券雖然在香港沒打贏官司，未能搶到“平安證券”的招牌，不過他們也不會坐視別人亂拿他們的招牌來炒作。一旦有人蓄意混淆“平安證券”去炒香港的平安證券集團控股，國內的平安證券肯定會站出來闢謠澄清，屆時自然也就炒作不起來了。

總而言之，筆者還是建議大家不要去買香港的平安證券，因為這家公司不僅方方面面都與國內的平安證券不可同日而語，而且存在較大的不確定性隱患。如果確實想要買平安證券的話，不妨再等一段時間，因為他們近年來有在積極謀劃上市，以平安證券的實力來看的話，估計距離正式上市的時間不會太遠。

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3月5日消息，作為農曆新年之後的第一個月，每年二月份網貸行業的相關數據指標可為分析其全年走勢提供重要的參照作用。

隨着監管整治工作的持續推進，今年二月份，網貸行業呈現出喜人的“雙降”局面。據第一網貸發布的《2019年2月份全國P2P網貸行業快報》显示，二月份，全國P2P網貸成交額552.25億元，環比下降37.07%；在營網貸機構1140家，環比下降9%；值得一提的是，已有117家網貸機構正準備良性退出。

有業內人士指出，網貸行業在業務規模以及營業機構方面雙雙下降，這說明監管部門制定的一系列約束性政策取得了明顯的促退、促降效果，監管手段卓有成效，這也為新一年網貸行業的監管整治工作打下了基礎。

政策環境是影響網貸行業發展的“風向標”，監管部門也在積極出台一系列政策文件，對網貸行業的監管整治工作做出指引。公開資料显示，去年年底，監管部門接連出台重磅性的“175號文”以及“1號文”，使得網貸監管力度再度加碼。

其中，175號文件在總體工作要求中指出，堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。這為網貸行業監管整治工作奠定了主基調，消除了行業內存在的觀望情緒，促使網貸平台開始主動退出。

一直以來，針對網貸機構的清盤退出行為，監管部門一直保持高度的警惕。在網貸平台集體退出的浪潮下，有個別平台往往會打着良性清退的的旗號，做着捲款跑路的打算，在這種情況下，投資人的利益往往會受到侵害。

為杜絕網貸平台惡意“逃廢債”現象的出現，一方面，監管部門通過制定網貸平台良性清退指南，對網貸平台的清盤流程做出規範。

據《電商報》不完全統計，目前全國已有11個省市先後發布了網貸機構退出指南，要求網貸機構在退出過程中做到“六不”，即不跑路、不關停、不變更地址和主要股東、不隨意處置資產、不損壞資料、不新增業務。

另一方面，監管部門開始嚴厲打擊逃廢債行為，從而形成有效震懾作用。今年二月中旬，公安部發布消息稱，已依法對380餘個網貸平台立案偵查，查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元；同時，一些捲款跑路的網貸平台負責人被列為公安部“獵狐行動”通緝對象，已從泰國、柬埔寨等16個國家和地區將62名犯罪嫌疑人緝捕回國。

從目前的情況來看，網貸行業監管整治工作取得明顯成效，但未來的形勢依舊嚴峻。包括正常運營以及已出現風險的網貸機構在內，整個網貸行業尚有數千家平台之多，而按照融360網貸評級組此前發布的報告显示，未來能拿到備案的平台只有200家左右，引導網貸平台的良性退出，無疑是一項漫長而繁重的工作。

對於監管部門而言，網貸行業的監管工作還面臨警力不足的難題，據國家公共信用信息中心日前發布的《2018年失信黑名單年度分析報告》显示，在所有出現問題的網貸平台中，警方介入調查的問題平台僅佔15%，不足兩成。換言之，還有大量網貸行業嫌疑人逍遙法外。

業內人士指出，在網貸行業發展的早期，國內網貸業處於監管空白，整個行業累積了大量風險，網貸行業的監管整治工作並非一朝一夕所能完成，預計未來一年內網貸行業的監管高壓還將持續。

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3月5日消息，剛剛失去備付金利息這一重要的收入來源，回頭又收到央行開出的巨額罰單，最近第三方機構平台的日子有點不太好過。

延續去年的嚴監管態勢，開年之後，央行對支付機構違規行為的處罰毫不手軟。據《電商報》不完全統計，截至3月1日，央行已對22家支付機構處以監管罰單，罰沒金額累計達到2500萬元。

其中，杉德支付以及盛付通，已是年內兩度受罰；易寶支付則因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定領到了央行最高罰單，被罰沒9424298.03元。

對於第三方支付機構頻頻受罰的原因，易觀支付分析師王蓬博在接受《北京商報》採訪時指出，由於支付行業涉及的線下產業鏈流程長、相關的規定又很多，而支付結算因為調用接口的問題特別複雜，再加上下游輔助的供應商等問題，導致支付領域容易出現各種違規行為，從而使得央行的處罰不斷。

公開資料显示，去年央行對支付機構共開出超過130張罰單，累計罰沒金額超過2億元，共有6家支付機構收到了總行開出的千萬級別的罰單，國付寶公司罰沒金額超過4000萬元，位居合計罰沒金額首位。

有業內人士認為，央行對第三方支付機構保持嚴監管十分有必要，而隨着支付監管框架的明確，整個行業的灰色地帶和模糊地帶越來越少，對支付機構違規行為的處罰變得有章可依，開罰單雖顯簡單粗暴但卻是便捷有效，能對支付機構違規操作形成有效震懾。

需要指出的是，央行對違規支付機構“下重手”凸顯出支付行業的重要性。有業內人士指出，在整個互聯網金融體系中，支付是最核心的金融基礎設施，是一個完整金融鏈條中不可或缺的環節。支付聯結着資金和信息，聯結着信用和投資，關係著每個人和每個市場主體的切身利益，關係著整個經濟金融的效率與穩定。

正因如此，相關監管部門一直着力構建一個“風清氣正”的支付環境。如建立網聯平台、備付金集中存管、優化牌照續展及市場退出機制、規範銀行等支付機構管理、加強個人賬戶分類管理、嚴查支付通道和接口‘私搭亂建’等。

毋庸置疑，從目前的情況來看，新的2019年支付行業依舊會延續強監管態勢，反洗錢監控、跨境支付會是持續的高壓線，規範市場競爭秩序或成為監管着力點。

對於支付行業而言，隨着第三方支付機構相繼宣布完成備付金100%上交、相關支付賬戶被註銷，第三方支付機構與銀行直連的模式徹底被打破，銀聯、網聯平台將成為銀行和支付機構之間僅有的兩個接口，支付行業需要重新思考其定位和業務模式。

總的來看，支付行業經歷了一段時期的野蠻發展，從大亂走向大治的過程中，雖然有部分不合規的機構被淘汰，或部分小型支付機構面臨轉型危機，但整體上都將持續推動行業的健康發展，對支付行業乃至整個互聯網金融行業未來的發展都具有積極意義。

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在市場流動性寬鬆的大環境下，銀行理財產品收益率出現了小幅下跌的趨勢。

近期A股市場走勢強勁，昨日，滬深兩市成交額再破萬億元，滬指報收3027.58點，漲1.12%。因此，風險偏好較高的投資者或會轉向投資股市或股票類基金，固收類理財資金會有被分流的可能，預計固收類理財收益率仍有下降可能。

據融360最新監測數據显示，上周（2月22日至2月28日）理財收益率略有下降。銀行理財平均年化收益率為4.34%，較前一周下降1個BP；寶寶理財平均年化收益率為2.70%,較前一周下降2個BP；貨幣基金平均預期年化收益率為2.74%，較前一周上升4個BP。

從分類來看，78隻互聯網寶寶理財產品的年化收益率為2.70%，這已經是互聯網寶寶連續4周收益率下跌。其中，有17隻寶寶產品7日年化收益率（以寶寶對接的貨幣基金收益率最高的計算）在3%以上，佔比為21.79%。收益率排名第一的是活期通，7日年化收益率為3.81%，對接的貨幣基金為“華夏現金增利貨幣A/E”。

銀行理財發行數量為2477隻，較前一周減少70隻。銀行理財平均年化收益率為4.34%，較上周下降1個BP，平均預期年化收益率在5%以上的僅有5家銀行。

融360理財分析師劉銀平表示，3月份流動性預計會“前松后緊”，上半月資金面會保持穩中偏松的局面，月中為繳稅高峰期，月末又縫季末考核，流動性會有所收緊。所以，3月份銀行理財收益率仍有下降可能，但空間不大。

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潮起潮落，互聯網金融的熱潮正在退去。

參與者的熱情也不復當年。彼時，各大門戶網站如網易、新浪、搜狐、鳳凰等，紛紛布局金融，並於2015年左右形成一定規模的金融業務，如網易金融、微匯金融、搜易貸、鳳凰金融等。

近期網易金融的業務大幅萎縮，將於3月17日下線保險業務，僅余支付、網絡小貸，引起了業內較大關注。

“行業大環境使然，加之這種老牌互聯網公司，缺乏金融基因，跟風而上，只是將此當作流量變現的途徑之一，想做起來不容易。”一位支付機構人士如此評價。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言告訴21世紀經濟報道記者，綜合來看，網易金融核心業務線的陸續下線，是監管環境、自身稟賦、戰略決策以及行業周期等多方面因素綜合反應的結果，網易金融的發展軌跡具有一定代表性，但僅反映了眾多可能性中的一種，於同類型機構而言，失敗並非唯一結局。

3月4日，21世紀經濟報道記者嘗試聯繫網易金融方面，截至發稿，並未收到回復。

曾經的加法：籌謀消費金融牌照

互聯網公司或產業公司布局金融，基本都是從支付切入的。

網易也不例外。2012年6月，網易寶獲得央行頒發的支付業務許可證，是首批支付牌照之一，由此開啟了其金融布局之路。

2013年底，網易理財上線，主要提供精選的基金、保險、股票、債券等在線金融產品。

與此同時，網易開始嘗試利用流量優勢，銷售保險產品。比如，2014年一季度，網易保險與18家保險公司合作，推出55款保險產品，涵蓋車險、意外險、健康險、家財險等險種。

一位接近網易金融的人士告訴21世紀經濟報道記者，網易保險業務並不屬於網易金融，是北京的另一個團隊在負責運營。

2015年7月，上海網易小額貸款有限公司成立，網易持股70%。

網易小貸先後推出了幾款產品，如小額信貸產品網易來錢和消費分期產品網易去花，類似螞蟻借唄和花唄，後者主要在網易考拉海購和網易嚴選上運營。

2015年開始，網易金融逐漸成型。當年5月，網易金融事業部正式成立。據企查查显示，網易金融是一個綜合金融服務平台，致力於利用大數據、智能科技為用戶提供普惠金融服務，主要產品有網易寶（支付）、網易理財、網易小貸。

一個不為人所知的事實是，網易金融還曾籌謀設立消費金融公司。

一位知情人士告訴21世紀經濟報道記者，幾年前，正是持牌消費金融公司設立熱潮，網易金融曾計劃和浙江一家城商行共同發起設立持牌消費金融公司，雙方已有接觸討論，但由於業務模式等多種因素擱置。後來，該城商行和其他企業發起設立消費金融公司。

如今的減法：只剩支付和網絡小貸

經過幾年的野蠻生長，互聯網金融的風險逐漸暴露出來。

2016年4月，國務院辦公廳印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，此後，互聯網金融行業進入強監管階段。

自此，網易金融業務也開始做“減法”。

2018年11月，網易理財發布《網易理財服務遷移公告》稱，因公司業務調整，網易理財將於近期下線所有產品，包括但不限於靈活保、穩贏3年、增盈保、智能投顧、易錢袋、現金寶。

薛洪言分析，在支付、理財、貸款和產品代銷四大產品線中，支付和產品代銷都是低毛利業務，自營理財和貸款才是盈利的保障，受強監管影響，其自營理財業務於2018年6月30日被下線，貸款業務成為唯一的盈利支柱。

“網易金融的貸款業務發展算不上理想，網易雖然有強大的線上場景，但無論是資訊還是遊戲，都不適宜進行貸款轉化；電商場景雖好，由於接入了第三方支付工具，也不利於自家產品的滲透。線下建團隊做金融也是一條出路，不過可能與互聯網企業的線上基因不符，並未進行有效布局。”薛洪言稱。

薛洪言還表示，隨着全行業對盈利能力的重視，高毛利產品的缺失會加大企業在支付、產品代銷等低毛利業務推廣拓展層面的顧慮，使之越來越成為雞肋型產品，整個業務發展陷入負反饋循環；在強監管環境下，核心金融牌照的缺失，可能成為最後一擊。

網易金融一直未獲得保險代銷或保險經紀牌照。今年2月15日，網易保險發布《關於網易保險業務調整公告》稱，網易保險將在30天後停止服務，已投保用戶如需查詢保單詳情可諮詢相關保險公司。

3月1日，21世紀經濟報道記者報道，近期銀保監會收到互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室來函，提請銀保監會在日常監管中關注互聯網機構為銀行、信託、保險等持牌機構提供引流、營銷宣傳等服務的合法合規性，並提供了部分從事此類業務的互聯網機構名單。

而網易最早布局的支付業務，目前已經換帥。企查查显示，2019年2月26日，網易寶有限公司法定代表人由網易寶總裁王磊變更為網易寶副總裁劉慶生，劉慶生還兼任執行董事兼總經理，公司監事則為丁磊。

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3月5日消息，央行副行長范一飛日前在深圳出席活動時透露，今年的移動支付便民工程建設已確定將交通領域作為重點場景來抓，以移動支付助力交通領域降低社會成本、保障資金安全、提升出行體驗。

交通出行場景作為移動支付領域內的“必爭之地”，包括支付寶、微信支付以及中國銀聯在內的眾多支付機構均已展開布局。其中，中國銀聯早早將公交地鐵等交通支付場景列為需要重點布局的“十大場景”。截至目前，全國近600個縣市公交、22個城市地鐵均已實現銀行卡移動支付乘車，全國四大一線城市的公交、地鐵移動支付乘車除北京地鐵外，銀聯皆有布局。

另外，移動支付“一碼通用”有望成為交通出行領域內的新趨勢。據《電商報》了解，中國城市軌道交通協會正在聯合各城市地鐵公司研發一款名為“城軌易行”的APP，旨在打通各地地鐵，實現一個APP通行全國。

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3月5日消息，近日，微信支付開始對“朋友會員”功能進行測試，據介紹，商家開啟這一功能后，店長可以加顧客為好友，給予顧客到店消費的折扣優惠。同時，商家也可以利用朋友圈、微信群向老顧客發布近期優惠和新品動態，引導顧客多次復購。

據了解，“朋友會員”功能位於“收款小賬本”小程序的首頁，在微信里可通過“支付”和“搜索”兩大入口觸達。用戶點擊“朋友會員”的功能，即進入“會員優惠活動”的頁面。在這裏，商家可為會員設置優惠活動，包括優惠折扣和單筆優惠上線。

有分析稱，此次“朋友會員”的推出是微信拓展線下支付的一個策略。它會激勵更多中小商戶使用和投放微信收款碼，覆蓋更多線下場景，培養用戶的微信支付習慣，實現與支付寶對用戶的線下爭奪。

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3月5日消息，澎湃新聞（www.thepaper.cn）記者日前從全國工商聯獲悉，全國工商聯向全國政協十三屆二次會議提交了題為《關於進一步完善互聯網支付專項整治落實措施，促進居民消費增長，推動金融更好服務實體經濟的建議》的團體提案（以下簡稱《提案》）。

《提案》指出，隨着現代信息技術的發展，我國互聯網支付、移動支付業務迅速興起，對促進消費，推動金融更好服務實體經濟起到積極作用。但隨着市場競爭加劇，不同支付服務主體因利益驅動引發無序競爭、不公平競爭的情形時有發生。“根據國務院互聯網金融專項整治工作的統一部署，中國人民銀行開展了對非銀行支付機構風險專項整治工作，有效優化了市場環境。”不過，《提案》認為，結合目前國內宏觀經濟形勢及金融服務實體經濟的要求，部分互聯網支付領域的監管措施帶來的附加影響應予以密切關注。

《提案》認為，附加影響主要有以下幾個方面：一是支付手續費後端價格上漲增加了企業及消費者的負擔；二是支付機構備付金在央行集中存管對社會資金成本及流動性造成潛在影響；三是“電商二清”界定不清，影響了电子商務行業正常發展。

據《經濟觀察報》報道，“二清”即是“二次清算”，其市場普遍定義是平台或者大商家接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金清分結算，屬於支付領域一種無證經營的行為。“二清”一般是針對“一清”機構而言。“一清”機構指的是商業銀行和擁有人民銀行支付業務許可證的支付機構。

全國工商聯在《提案》中建議，進一步降低商業銀行快捷支付費率，保證支付行業整體費率平穩，有效促進居民消費增長。

“在消費放緩的大背景下，進一步降低支付行業的整體費率，對促進居民消費增長將起到積極作用。2013年和2016年，我國兩次下調了銀行卡交易手續費，每年為商戶可以節約成本超過150億元，有利促進了消費增長和實體經濟的發展。”《提案》建議，有關部門積極引導商業銀行適當降低快捷支付費率水平並採用政府指導價的方式統一商業銀行接口費率水平，網聯公司的清算轉接費應當嚴格控制在成本水平，可以採用政府定價的方式，盡量避免出現支付市場價格上漲，抑制居民消費的情況。

《提案》認為，應該同時考慮進一步整體下調銀行卡刷卡手續費，減輕商戶負擔，支持民營經濟發展，有效促進消費增長。

全國工商聯在《提案》中還建議，明確界定支付業務“二清”範圍，保障电子商務行業平穩有序發展。

“電商平台資金歸集存在的本質是為了滿足提高業務結算效率的必要性，與支付‘二清’有着本質的區別。其所面臨的資金運用的道德風險問題以及信息安全問題可以通過其他方式進行監管從而得到解決。”《提案》建議，有關部門儘快明確電商平台信息發送、資金歸集等業務的標準，同時可以要求電商平台提供有效擔保、保險，建立電商平台白名單，通過技術手段對電商平台進行資金監管，將電商平台的正常業務與非法從事支付結算業務區分，保障電商商務行業平穩有序發展。

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Line是日本的一家移動應用程序巨頭，目前該公司已經圍繞其消息應用程序打造了一個較為完整的生態系統，同時覆蓋消息、遊戲、电子商務和工作服務等，累計吸引註冊用戶約5000萬人。

為進一步增加生態系統的完整性，2014年Line公司宣布推出移動支付服務LINE Pay，用戶可以藉助這項移動支付服務在便利店、ATM機或銀行轉賬中為賬戶充值，或者直接在線上線下購物付款時使用。

2018年，Line公司度過了充滿挑戰的一年。其公司財報显示，儘管Line在該年度實現了24%的增長，收入總額達到2071.8億日元，但是同時也產生了57.9億日元的虧損。

據目前來看，包括Line在內的不少亞洲科技企業都希望複製阿里巴巴和騰訊集團在金融科技領域的成功。目前，阿里巴巴的金融子公司螞蟻金服和騰訊的微信已經建立了全面的多許可綜合金融生態系統，利用其已經龐大的專屬客戶群。微信在2018年3月超過了10億月活躍用戶里程碑，而螞蟻金融在其金融服務平台上擁有超過6億用戶。

為此，Line公司開始押注移動支付領域，希望藉此實現進一步發展。

一份文件显示，目前Line已經向Line Pay投資1.82億美元。

上個月，該公司宣布與Visa達成協議，推出針對移動支付優化的聯名卡，允許用戶通過將卡與其支付線賬戶相關聯來進行二維碼和條形碼支付。

2018年11月，該公司還公布了與中國微信支付的合作夥伴關係，方便外國遊客在接受Line Pay的日本商店享受微信支付服務。同時Line Pay也在尋找國際市場，目前在泰國、台灣和印度尼西亞均可使用Line Pay。

除付款外，Line還將進入銀行業務，並與瑞穗銀行合作在日本開設数字銀行。該公司還在考慮推出由自己的加密貨幣支持的貸款、保險和其他金融服務。

去年，Line開設了加密貨幣交易所BitBox，由位於新加坡的Line Tech Plus運營。

目前來看，Line的金融科技布局似乎已經完成，是否成功實現目標，我們只能慢慢等待了。

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3月5日消息，依據中國人民銀行最新公布的數據显示，2019年1月末，非金融機構存款即第三方支付機構交存客戶備付金規模達到13985.62億元。從2017年1月13日，央行下發實施支付機構備付金集中存管通知到2019年1月14日實現支付機構備付金100%集中交存已過去整整兩年時間。從統計的數據看，這兩年時間備付金整體呈增長趨勢，唯獨2019年1月份相較於2018年12月份出現較大規模的下降，減少2314.18億元。

備付金規模達萬億，每年利息收入百億

從表可知第三方支付機構備付金規模從2018年11月就已經步入萬億量級，另據2011年頒布的《支付機構客戶備付金存管暫行辦法（徵求意見稿）》規定，“支付機構計提的風險準備金不得不低於其備付金銀行賬戶利息所得10%”，意味着支付機構最多可以獲得90%的備付金利息收入。

而銀行業內人士介紹，備付金的利息計算是以央行規定的存款利率1.15%起步，且規模越大優惠越大，由此計算可知，備付金每年的利息收入達到了百億級別。

躺賺贏時代結束，支付公司將成本分攤給商戶與消費者

目前支付寶、財付通、拉卡拉等第三方支付機構均已完成斷直連、備付金100%上繳等工作，至此，支付機構躺着賺錢的時代已經過去。有分析人士指出在斷直連和備付金集中存管之後，通道成本的上漲，沒有了備付金利息的收入，支付機構的日子越發艱難，支付機構為彌補收入缺口、提高盈利能力，將會把一部分成本分攤給商戶與消費者。

無獨有偶，支付寶、微信此前都相繼發布公告信用卡還款將收取手續費，並且兩家近來在商戶及用戶費率方面也是動作頻頻。微信支付於2018年12月17日以《微信支付服務商合作規則》為基礎，發布《關於抵制“零費率”、維護服務商市場健康發展的倡議書》，並於1月4日發布《關於規範微信支付合作夥伴拓展商戶費率的公告》，對嚴格按照官方指導費率拓展商戶這一要求進行了重申。支付寶也從2019年2月1日起執行新標準，開始恢復商家收款0.6%的標準費率。

這或許與備付金的上繳及斷直連有一定關係。而目前手機銀行及銀聯“雲閃付”都是零手續費轉賬與還款，為此目前的形式很可能會將第三方支付機構一部分原有用戶倒逼回銀行，儘管銀行會因沒有備付金存款而頭疼，但是對於銀行收複電子支付的失地，這無疑將會是個機遇。

總之支付行業正慢慢步入規範化經營階段，隨着支付機構備付金收入的減少，運營成本的增大，行業也將會重新洗牌，中小支付公司迫於生存壓力將退出市場，大公司兼并小公司將成常態，也將促使越來越多的支付公司開始將成本分攤給商戶與消費者。

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