月份: 2019 年 11 月

12月26日消息，據了解，京東金融此前推出的P2P網貸產品“和豐網貸”已悄然下線。此前，該產品內置於京東金融APP“財富”板塊的“京東小金投”服務中，而目前，“京東小金投”服務端口已從京東金融APP中消失，“和豐網貸”也無法檢索显示。

對於“和豐網貸”突然下線一事，京東金融官方尚未作出回應。

事實上，京東金融在本月14日推出的首款P2P產品“旭航網貸”也遭受了同樣的待遇，上線不足十天，便匆忙下線。

針對京東金融旗下P2P網貸產品頻繁下線的情況，業內有觀點認為，可能與當前網貸平台的合規備案有關。

據《電商報》了解，和豐網貸和旭航網貸兩個平台均隸屬於京東旭航(廈門)網絡借貸信息中介服務有限公司(下稱“京東旭航”)。廈門金融辦今年2月曾發文明確規定，2016年8月24日以後新設立或新從事網絡借貸業務及自始未納入專項整治的機構，原則上不予整改驗收及備案登記。但是，京東旭航成立於2017年9月27日，超出了備案的規定期限。

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12月26日消息，據中國人民銀行發布的《關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》規定，自2019年1月1日開始，使用支付寶和微信等第三方支付平台進行轉賬，超過5萬元人民幣的，必須上交具體細節給央行監管部門進行審核。

該通知的施行，意味着個人賬戶的大額交易及流水異常將納入央行進行統一監控管理。其中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網絡銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。

對於這一新規，有業內人士分析稱，央行此舉主要是為了預防洗錢和非法融資等行為，受影響最大的是利用第三方支付機構進行洗錢的犯罪分子，而對於普通用戶以及支付寶、微信支付等非銀行支付機構本身並無太大影響。

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12月27日消息，近年來，隨着第三方支付行業監管逐漸加碼，眾多支付機構因涉嫌違規而頻頻收到大額罰單。

近日，匯潮支付因違反支付業務規定，被央行上海分行給予警告，沒收違法所得28.83萬元，並處以罰款53萬元，合計罰沒金額81.83萬元。

事實上，這並非是匯潮支付首次因違反支付業務規定而受到處罰。公開資料显示，2017年8月，匯潮支付曾因同樣的原因被處以4萬元罰款；除此之外，今年11月11日，匯潮支付還因逃避繳納稅款被國家稅務總局上海市稅務局第二稽查局罰款83.8元。

在第三方支付行業監管趨嚴的背景下，支付機構頻收罰單的情況並不讓人意外。有業內人士指出，第三方支付行業經歷早期的野蠻發展，重規模而不重風險的理念根深蒂固，存在大量歷史遺留下來的不合規問題，而隨着中央對金融風險的重視，罰單頻現的現象自然就產生了。

據《電商報》不完全統計，針對第三方支付行業，央行今年已發出超過90張罰單，處罰金額屢屢刷新，目前已有6張單筆金額超2000萬元的罰單。

站在央行的角度，對業務違規行為處以重金處罰可有效引導第三方支付機構逐步走向合規經營的正軌；在此基礎上，掐斷關鍵的備付金利息收入來源可進一步促使支付機構积極轉型，開拓新的盈利渠道。

事實上，隨着行業競爭日益激烈和不斷強化的監管要求，不少支付機構已着手探索未來的商業模式及拓展發展空間，尋求积極的轉型。

匯潮支付為了開拓新的盈利空間，也在進行积極的嘗試。公開資料显示，匯潮支付目前已布局包括P2P網貸、分期商城、短視頻社交以及即時通訊在內的多項新業務。但是，從發展情況來看，匯潮支付在這方面的轉型並不成功。

以匯潮支付旗下的P2P網貸平台拍來貸為例，在網貸行業不景氣的情況下，該平台正深陷逾期率居高不下的泥潭。據官方最新披露的經營數據显示，截至2018年11月31日，拍來貸註冊人數36萬人，累計借款金額4.07億元，借貸餘額1617萬元，逾期金額1494萬元，換句話說，逾期金額佔到借貸餘額超過90%。

支付平台轉型，首先要找准正確的方向。無論開展何種業務，支付機構應該立足支付本源，比拼支付服務、產品創新以及場景入口。

有業內人士認為，支付行業發展至今，面臨考驗的是支付機構的科技應用、資本助力和資源整合的能力，支付下半場的競爭也將從“廣度”走向“深度”。

轉型一向不是一件容易的事，但需要指出的是，支付平台轉型其實具有一定優勢。首先，支付連接場景十分自然，並且接入之後，所有的交易數據都自帶場景特徵，通過技術手段對數據進行結構化的處理之後，就能形成用戶畫像等不同的模型，從而能夠在營銷、信貸等各種場景中對需求進行精準匹配。

一定程度上，匯潮支付如今的境遇可謂當下眾多中小支付機構生存狀態的縮影。下一步，匯潮支付需要立足支付本源，尋找到轉型的正確方向。

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12月27日消息，儘管遭遇到“相互保”半途折戟，螞蟻金服依舊在保險業務的布局上雄心未泯。近日，螞蟻金服聯合另外兩家股東單位，共同向其控股子公司國泰產險增資10億元，其中，螞蟻金服作為單一大股東，出資達5.1億。

螞蟻金服“大手筆”增資國泰產險，主要是為了提振國泰產險的償付能力，從而提高市場競爭力。據《電商報》了解，近兩年來，國泰產險償付能力持續走低，截至今年第三季度末，國泰產險的綜合償付能力充足率為167.95%，已逐漸逼近保監會設立的不低於100%償付充足率紅線。

此次增資國泰產險的做法，體現了螞蟻金服對旗下保險業務的重視。縱觀螞蟻金服在保險業務上的布局，可謂屢敗屢戰，矢志不渝。

公開資料显示，早在2013年，螞蟻金服就吹響了進軍保險的號角。彼時，螞蟻金服拉上包括騰訊和中國平安在內的一眾強力幫手，成立了眾安在線財產保險股份有限公司（以下簡稱“眾安保險”），螞蟻金服為單一大股東。

歷經一番苦心經營，眾安保險終於在去年9月28日，成功在港交所掛牌上市。不過，上市后的眾安保險無論是股價還是盈利均不盡如人意。據港股公告显示，僅今年上半年，眾安保險的凈虧損高達6.668億元；截至12月20日，眾安保險的股價僅為26.35港元/股，相對於上市之初69港元/股的開盤價，跌幅超過六成。

而除了眾安保險之外，螞蟻金服在去年5月，還投資成立了另一家險企——“信美相互”。成立之初，螞蟻金服方面就強調，信美相互是螞蟻金服發起成立的相互保險機構，是螞蟻生態的重要成員，其將和信美相互等合作夥伴一起，通過技術和科技，產出用戶真正需要的產品，服務好用戶。

此番表態彰顯了螞蟻金服在相互保險領域寄予足夠的厚望，在眾安保險的萎靡不振的情況下，螞蟻金服希望藉助相互保險，撬動國內萬億保險市場。

今年10月16日，“相互保”橫空出世，在波瀾不驚的保險市場，立即引發一場滔天巨浪。短短兩個月內，“相互保”便以秋風掃落恭弘=叶 恭弘之勢，吸引超過2000萬人投保，有關“相互保”即將顛覆傳統保險行業的說法愈演愈烈。

不過，“相互保”的走紅並未能一直持續下去，隨後，有關“相互保”因涉嫌違規被監管部門約談的消息傳出。11月27日，支付寶通過其官方微博確認了“相互保”停售的消息，並同時發布公告稱，“相互保”升級為“相互寶”。

一字之差已是天壤之別，而升級后的“相互保”已由一款保險產品轉變為基於互聯網平台的互助計劃。這意味着螞蟻金服在互聯網相互保險領域內的探索就此止步。

從牽頭成立眾安保險並赴港上市，到推出“相互保”小試牛刀，再到此次向國泰產險增資5億，螞蟻金服始終沒有改變深耕保險領域的初心。

有業內人士分析稱，經過上述一系列動作，螞蟻金服在保險領域的布局已基本成型。眾安保險是定位於“保險+科技”以及各類細分場景的互聯網保險；信美相互則在健康險及壽險方面發力；國泰產險稱得上是一家傳統險企。

需要指出的是，螞蟻金服在保險領域布局雖廣，但旗下三大保險平台均是單兵作戰，彼此之間的業務並未形成協同效應，接下來，螞蟻金服應着力打通內部保險業務生態鏈，三大保險平台形成一定集團優勢，才能打好“翻身仗”。

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12月27日消息，近日，有消息稱，自明年1月1日起，央行關於非銀支付機構開展大額交易報告的新規施行，支付寶、微信支付這些賬戶5萬元以上的大額交易需要進行上報。對此，支付寶方面通過官方微博回應稱：這個5萬的信息是謠言，請大家不要驚慌。

支付寶方面解釋稱，該文件針對的是反洗錢行為，一天內現金交易超過5萬才需要上報，而支付寶不存在現金交易。交易特別大額的（1天50萬）才要事後報告，“這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護資金安全。”

以下為支付寶回應全文：

這個5萬的信息是謠言，請大家不要驚慌。我了解了下，這個文件是針對反洗錢的，一天內現金交易超5萬才要報備（支付寶哪有啥現金交易[允悲] ），交易特別大額的（1天50萬）才要事後報告，這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護資金安全。btw，每天個人轉賬超50萬？親娘叻，誰能先給我發個50萬？

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12月27日消息，近日，支付寶花唄宣布推出“春運火車票分期免息計劃”。據介紹，自12月26日起，用戶在支付寶端內進入花唄頁面，可領取春運火車票分期免息券，之後在12306網站及手機客戶端購買票價在100元~1000元範圍內的火車票時，可用花唄享受到三期分期免息優惠。

螞蟻金服花唄事業部總經理邵文瀾表示，花唄服務的主要人群是社會中堅力量，1/3的用戶年齡在30-40歲之間，不少外賣騎手、快遞員、碼商等外來務工群體也是花唄的忠實用戶，我們希望能幫助他們減輕返鄉購票的負擔。

據《電商報》了解，今年春運從1月21日起至3月1日止，預計將有超過4億人次通過鐵路出行，12306網站及手機客戶端繼續發揮售票主渠道作用。

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12月27日消息，據外媒報道，蘋果遭到一家名為Fintiv的公司起訴，稱Apple Pay侵犯了自己收購的一份來自韓國的專利，該專利涉及在移動設備上存儲和使用與計費協議或網絡購物相關的数字錢包數據。侵犯專利的設備包括幾乎所有在售的iPhone、Apple Watch 等。

據了解，這家名為Fintiv的公司位於美國德克薩斯州，今年剛剛成立，但對外宣稱有超過20年的經驗，員工在11-50人之間，屬於移動支付和營銷行業。不過，有媒體指出，在該公司的官網上，無法查詢到任何實質性產品，公司單純靠專利獲利。

公開資料显示，此次遭到起訴的Apple Pay是蘋果公司在2014蘋果秋季新品發布會上發布的一種基於NFC的手機支付功能，於2014年10月20日在美國正式上線。2018年3月30日，蘋果官方推送了iOS 11.3系統版本，支持在Apple Pay添加北京一卡通和上海交通卡。2018年5月，Apple Pay網頁支付技術宣布正式進入中國。

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12月28日消息，如今發展得紅紅火火的基金代銷市場，正受到相關監管部門的“特殊關照”。近日，360金融旗下的和耕傳承基金銷售有限公司，因業務開展不合規，被當地的河南省證監局責令限期整改。

基金代銷平台受罰並不是個例。公開資料显示，今年以來，已有多家基金代銷公司收到來自地方證監局的責令整改決定。除了一些小規模平台外，有着互聯網巨頭靠山的基金代銷平台也未能倖免。

今年2月24日，浙江證監局就對阿里旗下的螞蟻（杭州）基金銷售有限公司發布責令整改的公告。公告显示，該公司的“財富號紅包活動”存在以送現金紅包方式銷售基金的行為，這屬於違規銷售行為。

從一系列處罰公告來看，基金代銷平台的違規問題集中在有獎銷售、內控制度不健全、誇大宣傳等情形上。從各地證監局處罰案例頻出的現象也不難看出，有關部門針對基金代銷行業的監管力度正在逐步加強。

近幾年，規模高達數萬億的基金代銷市場發展勢頭迅猛，門檻低，安全性更為可控的基金代銷行業正逐漸受到各大互聯網巨頭的重視。

本月初，度小滿金融方面表示，百度旗下的北京百度百盈科技有限公司已獲得證監會頒發的“經營證券期貨業務許可證”，將於本月中旬正式上線基金代銷服務。就此，BATJ均已布局基金代銷業務。當下的基金代銷市場，已成為又一個互聯網四巨頭同台角力的競技場。

BATJ率先垂範，數量眾多的中小平台自然不甘落後，紛紛上線基金代銷服務，試圖從中分得一杯羹。

平台蜂擁入局的情況下難免泥沙俱下，大量不合規平台混跡其中。隨着行業競爭趨於白熱化，一些平台為了提高攬客量，不惜打破底線，導致違約事件頻出。同時，違規亂象阻礙了行業創新活力的釋放，不利於行業的長久發展。

有基金代銷公司從業人員表示，如今的基金代銷平台服務業務同質化現象趨於嚴重，部分基金銷售機構往往是以一攬子推薦或者基金超市的形式進行推廣，很難有效地針對投資者的具體情況進行指導。客戶無法得到良好的體驗。

大亂之下迎來大治，從今年開始，各地證監局着手對基金代銷市場進行重點整治。有業內人士坦言，監管部門的適度干預，有助於保證基金代銷流程的規範性和透明度，保障行業的健康發展。

除此之外，行業監管加碼有利於營造一個公平競爭的大環境，將眾多平台拉至同一起跑線。大浪淘沙，優勝劣汰，那些注重增值服務的平台自然會脫穎而出，贏得用戶青睞。

一直以來，金融行業是一個高風險行業，在基金代銷市場蓬勃發展的勢頭之下，相關監管部門未雨綢繆，提前紮緊籬笆的做法顯然有利於基金代銷市場的長遠健康發展，有利於維護金融市場的穩定。

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繼螞蟻金服被曝出擬5.5億英鎊收購WorldFirst后，美國支付巨頭Visa也被曝出將收購英國跨境支付公司Earthport。

億歐消息，據路透社報道，Visa將以2.506億美元（約1.89億英鎊）收購英國跨境支付公司Earthport，發力跨境支付服務。

公開資料显示，Visa是全球支付技術公司, 運營着零售电子支付網絡，連接了世界上200多個國家和地區的消費者、企業、金融機構和政府。

而Earthport成立於1997年，是一家英國跨境支付方案提供商，為客戶提供全球銀行支付網絡通道，為企業簡化跨境支付流程。

Earthport總部位於倫敦，擁有200多名員工，同時在紐約、邁阿密、迪拜、新加坡等國家和地區均設有辦事處。

目前，Earthport支付網絡已觸達87個國家的銀行，其客戶包括美國銀行、Hyperwallet、Transferwise、Payoneer等。與此同時，2015年Earthport正式與Ripple合作，運用分佈式賬本為其銀行提供實時支付服務。

事實上，這是在一周之內連續兩家英國跨境支付公司曝出將被收購。

在此前的12月24日，億歐曾報道，螞蟻金服被曝出正在與英國跨境支付公司WorldFirst進行談判，商討以5.5億英鎊（約合7億美元）的價格收購後者。

眾所周知，作為金融業務不可或缺的基礎設施之一，支付可以在開展業務的過程中獲取資金沉澱與用戶數據，有利於將企業自有商業模式與金融進行結合形成商業閉環。

與此同時，在金融科技發展趨勢不可逆的情況下，掌握了支付就代表着掌握了數據，而掌握了數據也就形成了核心競爭力，在支付寶出海的幾年裡，一直是以支付作為核心發力點進行布局。

值得關注的是，支付系統和金融信息安全最近已受到一些國家的重視，今年1月，螞蟻金服對美國速匯通的收購宣告失敗。在雙方發布的聯合聲明中显示，由於無法獲取美國外國投資委員會的 批准而不得不中止收購交易。

據了解，速匯通在全美及全球地區擁有匯款等相關業務的牌照，同時擁有着數百萬個人金融賬戶，其中涉及到大量用戶金融數據，而數據安全問題正是外國投資委員會最終不予批准該交易的主要原因。

此前，意大利、比利時和荷蘭三國為了抵禦美國支付網絡在歐洲的擴張，保持對銀行卡支付體系的有效控制，於2003年9月份正式組建了支付處理公司Sinsys。

此外，2018年12月8日，有消息稱，俄羅斯準備關閉Visa卡和萬事達卡。據報道監管建議，俄羅斯各銀行應尋找一家能夠替代Visa和萬事達現有服務提供商的贊助商。

目前，從螞蟻金服和Visa對兩家英國跨境支付的收購皆處於談判階段，若這兩次收購都能以成功收尾，未來螞蟻金服與Visa在英國的跨境支付市場上必有一戰。

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12月29日消息，隨着互聯網+數據的積累、計算機算力的躍升和算法的優化，支付技術也在不斷創新升級。日前，支付寶宣布其刷臉支付在北京首次落地，味多美300餘家門店將全面接入支付寶刷臉支付設備“蜻蜓”。

據《電商報》了解，“蜻蜓”設備可以接入人工收銀機，用戶在結賬時，無需使用手機，只要將臉對準屏幕攝像頭就可以在10秒內快速完成刷臉支付。螞蟻金服介紹，除零售外，醫院、餐飲等場景中也都在陸續推進刷臉支付。

據支付寶數據显示，從今年開始，支付寶刷臉支付已經在三百多個城市，幾萬家門店，幾百萬的消費者落地，覆蓋了醫院、藥店、餐飲、零售、酒店等各種商業場景。截至目前，KFC就已實現在全國100多個城市，300多家門店支持刷臉支付。

然而，作為支付領域的競爭者，微信支付、銀聯也已先後入局刷臉支付，並進行了市場推廣。2017年12月微信刷臉支付首次與大眾見面，此後逐步開始商場試點。目前包括深圳家樂福、南京蘇果超市和金鷹超市等零售商戶，均上線了微信刷臉支付終端。2018年11月，微信聯手天虹打造首家智慧零售店，刷臉支付成功落地商超。

緊接着，銀聯也在12月10日宣布，持卡人只需在雲閃付APP上註冊並開通“刷臉支付”服務，選擇一張銀聯卡作為默認支付卡，即可在北京復興門百盛、好利來、上海新世界城、世博源、顓橋萬達、U便利等部分指定門店使用“刷臉”付款。試點結束后，北京復興門百盛等商戶將持續提供刷臉支付服務。

不過，儘管三家支付平台紛紛入局，目前差異並不明顯。有觀點認為，微信、支付寶、銀聯三家刷臉支付在體驗感上未拉開差距，但在市場布局上各有優勢，日後仍需要市場接受度。

事實上，“刷臉”這種方式，在借貸領域已經運用得相當普遍，主要是為了識別借款人真實性。而刷臉在普通消費方面的運用還處於起步階段。在方便人們生活的同時，“刷臉”支付在安全隱私方面也引起了一定質疑。因為在“刷臉”過程中，用戶的姓名、性別、年齡、等大量信息都被採集。如果這些信息如果得不到妥善保管而被泄露，那麼用戶個人隱私及有可能處於裸露狀態。

其次，相對刷臉支付，掃碼支付對於部分商戶來說成本優勢明顯。對於一些小微商戶來說，一張免費的收款碼即可解決支付問題，無需投入額外成本購入刷臉系統。而對於大中型商戶來說，如果使用刷臉支付，則需要投入成本升級原有的收銀系統，在刷臉支付市場尚未成型，市場接受程度不成熟的情況下，刷臉收銀系統能否被充分使用並帶來足夠的效益仍值得商榷。

此外，刷臉支付對於設備、場景的要求很高，儘管在超市、商店等場景中可以應用，但是在街邊小商鋪、出行等場景上，成本高、環境複雜等問題都會增加刷臉支付普及的難度。

總而言之，刷臉支付雖然能提高效率，帶來一定的便利性，但是這些都得是基於刷臉支付完全安全的前提下進行。也就是說，支付工具的演進，需要在便捷性、安全性、成本、用戶接受度等方面取得均衡，在市場尚未成型的背景下，刷臉支付能否大規模普及仍存在諸多不確定性。

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