月份: 2018 年 5 月

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上班族攢「一桶金」，平均花6年 「存錢」總是說到容易做到難。根據1111人力銀行調查，目前只有不到2成的上班族，已經擁有人生第一份100萬元存款；而尚未存到一桶金的上班族，有17.5％悲觀認為「永遠不會存到」。

其中，36～40歲的受訪者認為：距離存到下一桶金的目標愈來愈遠，必須再打拼15年；反觀25歲以下的上班族相對樂觀，認為約8年可以達到目標。不過，對已經存到第一桶金的受訪者來說，平均工作不到6年就做到，遠比那些尚未存到的人所想像得更快。可見「存一桶金」並非那麼遙不可及，而且愈早開始，成功機率愈大。

今天存錢，明天才有選擇 英國科學家曾研究歸納出人類的「幸福方程式」：幸福＝P＋（5×E）＋（3×H） P（Personality）代表個性，包括世界觀和應變力；E（Exist）代表生存狀況，包括健康、財務和交友等；H（High）代表更高一層的需要，包括自尊心、期望和志氣。

這些成分背後，其實都離不開同一件事──成為你想成為的樣子，而很多時候，它們都需要金錢支撐。 存錢重要，並不是因為變成「有錢人」就能買到快樂，而是以存錢為起點後，能夠選擇想要的生活方式，一步步成就屬於自己的快樂。 巴菲特的存錢心法，簡樸到誰都能做 “Don’t save what is left after spending; spend what is left after saving. ” （別等到花完錢之後，才存那些剩下來的錢；而是先存錢，再花那些多出來的錢。）

──股神巴菲特（Warren Buffett） 1930年出生於經濟大蕭條時期的巴菲特，6歲開始做生意，賣過可樂、雜誌、報紙，也當過送報生、高爾夫球球僮，並開始存錢。然而，即使結婚後經濟逐漸寬裕，他仍不肯讓妻子將襯衫送洗，只買過期、有折扣的雜誌，借鄰居的車來開，只在雨天用雨水洗車。他堅信「賺得多、花得少的人，就是在累積日後可兌換金錢的支票」。而巴菲特的存錢觀再簡單不過，基本上就是「收入－儲蓄＝支出」。

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參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5065268&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6562

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□不知道錢包裡有多少錢

□錢包沒錢，就去提款機領

□走進店裡先逛一圈，看看有沒有好貨

□打折的時候一定會去逛逛

□常常因為覺得「難得嘛」就買了

□想要收集所有種類

□不擅長加法

□受不了餓肚子

□喜歡吃甜食

□無法下決定的時候，就會兩個都買

□難以抗拒「新產品」或「限量品」

□大鈔只要一換開，沒多久就會花光

日本作家松浦彌太郎在《不再為錢煩惱》書中指出，多數人對金錢都有煩惱。但是，心想「不為錢煩惱是不可能的」，於是放棄思考；或是努力找出方法來解決煩惱，兩種選擇會造就完全不同的結果。

事實上，享受財富自由的理財高手，也不是「天生會存錢」。他們和你我一樣，曾經過一番摸索和掙扎，最後找到適合自己的存錢方式。

勝揚

參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5065268&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6560

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四、投資成本差異 一般買股票，證交稅、手續費，整體加起來大約是0.6%左右，但多家券商規定，定時定額買股票每筆投資最低手續費20元，如果每月僅投資3000元，手續費20元，相當於0.67%。 若在銀行購買共同基金，一般股票型基金手續費3%，債券型基金2%，若網路交易打6折，成本約1.8%到1.2%之間，相較之下成本較高。但目前還有基金平台可銷售基金，手續費股票打2折債券打3折，手續費約0.6%，跟買股票成本差不多。

五、投資績效差異 投資績效比較難比較。若是個股就要看企業長期成長力，以及長期分批買進，成本是否可以降低。不過，個股投資受市場波動與個別企業經營能力影響較大。 若是ETF與共同基金，大多分散持有20到30支股票以上，可以達到風險分散效果，長期績效與大盤較為一致。僅有少數主動基金可以持續打敗大盤，創造優於大盤的投資報酬率。

從以上幾個差異，提供以下簡單的選擇法。

一、個性積極，想要透過定時定額學習股票投資者，可選擇定時定額買股票。透過這個過程，去認識公司、認識股票市場，有利於未來資金增加後的直接投資。

二、個性保守穩健，不想花心思研究，想要強迫儲蓄者。可以定時定額存股，但選擇ETF，或是定時定額買共同基金，二者都可。可以分散標的、分散買進時點，達到強迫儲蓄功能，同時又提高報酬率。

最後提醒一點，定時定額投資要能獲利，通常要歷經一段微笑曲線，也就是要經過股市下跌段再到回升段，才能享受低檔多買的成果。但許多投資人會因為股市下跌而放棄投資，最終享受不到美好成果。因此，定時定額投資最大的考驗，其實是耐心與定力。

（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

新光長虹

參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5085111&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6558

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年輕人都不投資嗎？為了挽回年輕人、小資族的心，今年以來各大券商開辦定時定額投資股票業務，讓小資族可以開始買股票了，投資門檻每月3000元，跟買共同基金一樣。 但是，究竟該定時定額存股，還是該定時定額存基金呢？

你怎麼選擇。 以下我們來比一比，這二者的差異。

一、購買管道不同 定時定額買零股，需要在券商開戶，定時定額買基金在銀行或基金平台，購買管道不一樣，其實都很方便。第一次設定好之後，後續每個月會自動從銀行帳戶中扣款投資，可以達到強迫儲蓄的功能。 目前每月最低扣款金額是3000元，但有些券商推出，若是投資ETF，最低金額可降至1000元。

二、購買標的不同 定時定額買股，可以直接挑選想投資的股票長期存股。雖然每月投資金額少，只能買到零股，但長期累積也能達到1000股以上（一張），同時也能領股息。不過，目前各券商投資標的都有限制，大多數可以投資ETF（指數基金），個股部分僅提供少數標的，投資前先了解券商可提供的投資商品。 定時定額買基金，目前只要在台灣銷售的國內、境外基金都可以購買，投資範圍不限於國內股票，還包含各國股票型基金與債券型基金，選擇範圍更大。

三、挑選標的難度 如果要選擇個股定時定額，自己要花時間去研究該公司，是不是值得長期投資，需要付出較多的精神。如果不會選股，可能選台積電、中華電是較簡單的。 若是選擇ETF或是共同基金，主要交給經理人買進一籃子股票，風險相對較低。ETF標的選擇較簡單，但若是主動基金，需要蒐集資訊，看哪一支基金表現較好。

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參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5085111&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6555

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5）選擇「對」的新聞

巴菲特認為投資人不應被任何一則新聞而改變想法。他遵守著「99-1」法則，認為大多數投資人都因閱讀的 1% 的新聞而行動。而當懷消息一被傳開 (如：營收下滑 10%) 就馬上販賣股票。如果這間公司已成立百年，巴菲特認為應承擔得起這小損失，不應大驚恐慌。

6）購買股票就是購買公司的一部份

如投資人購買了巷口的超商股權，就會馬上思考著它的營運模式、競爭者、供應商等商業環節。巴菲特認為購買股票也應如此。購買股票就是購買企業的一部份，也就是購買其商業。

7）犯錯後，學到教訓就別再回頭

巴菲特也曾翻過錯，投資失利，但他總會記起教訓，記錄起來，不再犯同樣的錯誤。

此外，巴菲特認為這些紀錄也應與子孫分享，不讓後代犯同樣的錯誤。

8）別「當日買進賣出」

巴菲特認為投資後就應離手，別再管它。他也支持著數十年的擁有著某類投資，如股票。

他認為，如果選購的股票短期內下跌，但長期來看會上漲，那就不應該販賣。而如果購買的股票是優質股，那長遠看來應該還是會漲，同樣不應販賣。

所以，滾石不留苔，有耐性的投資人最後才會獲勝。「時間，是優質企業最好的朋友」。

巴菲特認為買進賣出，最後都是交易商與稅務局賺錢，應購買優質股，並長時間持有股票。「如果不想持有某股票 10 餘年，那持有 10 分鐘都無須考慮」。

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參考資料:https://news.cnyes.com/news/id/3958457

https://www.newshy.com.tw/?p=6553

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據《Valuewalk》報導，於 87 歲生日會上被問到投資建議時，巴菲特說道，「當一位擁有錢財的人遇到一位擁有經驗的人，有經驗的人會於面會後得到錢財，而擁有錢財的人會於面會後得到經驗」。

巴菲特認為擁有經驗的人才會成為傑出的投資人。對於沒有經驗的投資人，巴菲特給予 8 個建議。

1）不應「分散風險」

巴菲特認為，雖然較多投資佼佼者都提出分散風險的投資，但巴菲特卻不這麼做。他認為分散風險是不太會投資的人所做的決定。

一位投資人應瞄準目標下單，並長時間的相信自己的投資眼光。有些投資人對自己沒信心，希望分散風險。然而，雖然減少了投資組合的波動性，但這樣會使目光分散，無法集中項目。巴菲特時常等待著好時機來臨，而來臨時便不會猶豫的獲取最大利益。

2）先投資自己

巴菲特提道，「最棒的投資就是開發自己的能力，任何發展自己的能力或事宜將帶來效率的提升」。他認為大多數人應不會從股市裡賺錢，但倒是可以從事業上獲利，所以應先投資自己。

巴菲特合夥人 Charlie Munger 也同樣提道，「每天賣給自己一個小時，讓那一小時使自己變得更好」。

3）相信自己投資的眼光

巴菲特認為多數人會對自己的投資眼光沒信心，認為別人說的才是對的。他卻認為投資人應給自己更多信心。

成功的道路上是要相信自己，戰勝自己的恐懼，並無視於他人的說法。增加知識，使自己相信自己的決定。

4）只投資自己懂的領域

巴菲特認為只應投資自己懂的領域。當他投資時，都會先得知此公司是如何賺錢的，和這公司影響整個產業的原動力。而他在整個過程中只會花 10 分鐘的時間，如聽不懂就跳過換下一間公司。

同時，對於預測未來的公司，如需預測年輕人下一個喜愛的潮流，或下一個大賣的藥物，巴菲特是不會投資的。他認為就算擁有所有的數據，還是無法真正的預測未來，所有不投資這種公司。

巴菲特認為太複雜的公司也無須投資，在 1 萬多間上市的企業裡，他只會想投資幾百間而已。

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參考資料:https://news.cnyes.com/news/id/3958457

https://www.newshy.com.tw/?p=6552

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OpView社群口碑資料庫》2日公布信用卡口碑調查結果，網路聲量觀測計算出信用卡討論度排名，前五名依序為「國泰世華 KOKO icash 聯名卡」、「台新 ＠GoGo卡」、「渣打現金回饋御璽卡」、「中國信託 LINE Pay信用卡」及「兆豐 e秒刷鈦金卡」。

以上調查結果是《OpView社群口碑資料庫》觀測臉書、Ptt、Dcard、Mobile01等涵蓋全台熱門社群平台、新聞網站超過2萬個頻道，針對台灣發行之信用卡進行口碑調查所得出的結果。由於信用卡「隨刷隨買」、「先消費再付款」的便利性，加上電子支付興起，許多載具需綁定信用卡進而帶動刷卡意願，讓刷卡量節節升高。而市面上的信用卡種類繁多，如何挑選「最適合」且「最優惠」的信用卡更是廣大消費者的重要課題。

整體而言，在申辦信用卡網友們關注度前三名依序為現金優惠（47％）、信用卡年費（14％）、影城優惠（9％）。其中，現金回饋聲量占比將近5成，這也顯示眾多持卡者仍較偏好「現金回饋」此種較為直接且實質的優惠。在信用卡的相關討論中，男性與女性對於信用卡各項優惠的偏好略有差異，兩者皆最為關注「現金回饋」優惠，女性其次關注「電影」、「紅利」，推估由於女力消費當道，以紅利積點兌換其他實質商品，不但能使女性消費者得到額外優惠福利，也能維繫信用卡銀行與女性卡友間的消費忠誠度；而男性推估多為開車族群，因此較女性卡友更加關注停車相關的信用卡優惠。

馬小姐

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180504002135-260210

https://www.newshy.com.tw/?p=6548

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日商三井化學集團生產的半導體製程用ICROSTM膠帶，首次在海外設立生產據點，落腳高雄，南科高雄園區的高雄工廠一期新建工程昨（8）日動土，將投資17億元，預定2019年完工，可望增加ICROSTM膠帶年產能380萬平方公尺，就地供應台灣需求。

昨日的動土典禮，由台灣東喜璐機能膜公司董事長岩知道義也、三井化學東CELLO株式會社長貝出健、高雄市政府副市長史哲、經濟部政務次長曾文生、南部科學工業園區管理局長林威呈等人持鏟動土。

史哲表示，高市府去年得知三井化學尋找產業用地後，立即主動聯繫，並陪同3次勘查可供投資用地，最終敲定投資高雄，他說，這是三井化學集團首次在海外設置半導體製程用膠帶ICROSTM的生產據點，預計明年9月開始生產。

業界指出，去年成立的台灣東喜璐機能膜，為日本三井化學東CELLO株式會社100％投資，三井化學東CELLO株式會社主要業務內容為提供半導體、液晶、太陽能電池、手機等材料，三井化學生產的ICROSTM膠帶，主要用於矽晶圓背面研磨製程，在全球居於領先地位。

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參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180509000363-260210

https://www.newshy.com.tw/?p=6546

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台股創下史上最長的萬點行情，自然人參與股市的人數，也創下6年半新高。為協助投資人運用合法投資工具，達成資產配置及交易需求，由金管會指導，證交所、櫃買中心、期交所、集保結算所、券商公會、期商公會、投信投顧公會、投保中心及證基會等證券期貨周邊單位共同主辦的「2018年投資新趨勢系列講座」，首場於5月5日台北開講，專家強調全球處於低利率的環境，要把小錢變大，必須找對投資商品，定期定額投資台股ETF堪稱是小資理財的好管道。

投資新趨勢講座台北場開講 專家指引方向 助民眾做好資產配置

券商公會副秘書長阮明仁致詞表示，在經濟穩健及政府當沖降稅政策持續等等的激勵下，國內自然人參與股市的人數，也創下6年半新高。本年度講座活動，全台將舉辦六場，除邀請專家解說正確的投資理財觀念之外，同時向民眾宣導洗錢防制的重要性。

證基會總經理張麗真致詞指出，證基會每年承辦系列講座活動，全台跑透透的目的，就是要讓民眾認識證券和期貨市場的新商品、新制度和新政策。今天台北場民眾出席踴躍，有超過500位報名，專家將帶來各種金融新知，投資人則能透過講座內容，增加自己的功力。

主講人證交所組長陳正斌於專題演講中表示，全球處於低利率的環境，要把小錢變大，必須找對投資商品。台股在2016年時，殖利率高達3.9%，跟新加坡、英國不相上下，高於香港，更遠勝於上海、美國、韓國、日本等等，因此吸引外資大舉買進台股。以台積電為例，去年配息那麼高，可惜70%都被外資拿走，為什麼外資那麼精準？台灣股民卻賺不到？一方面是專業度，一方面是資金不夠雄厚，非常可惜。

定期定額自律投資 獲利可觀

陳正斌說，如果你買不起一股3,000元、一張300萬元的大立光，或是買了會很喘，怎麼辦？小額投資人雖然可以透過零股投資，但零股交易市場流動性不高，不容易買到，又該如何？其實透過證券商來做定時定額投資，就是最好的解決方法，它具有分散風險、小額資金也可投資的特性，更重要的是，它能培養投資理財的習慣，投資理財一旦養成「自律性」，長期下來，不僅能夠累積一定規模的資產，善設停利點，獲利將很可觀。

勝揚

參考資料:https://money.udn.com/money/story/5636/3131155

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根據財團法人金融聯合徵信中心「新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料」民眾每年新增使用信用貸款的高峰期約落在每年5-6月及11-1月，顯示報稅季、過年前都是民眾短期資金需求的最大時刻。證券業者表示，民眾若有短期金需求，可以使用券商的不限用途借貸服務，民眾再也不必「賣股繳稅」，可改用股票借錢繳稅，等除息後有現金進帳再還錢，讓理財更具彈性。

富邦證券表示，在金管會開放「不限用途款項借貸」業務後，第一時間推出提供投資人免賣股、隨借隨還的「不限用途款項借貸」服務，只要投資人手中持有上市櫃股票，手機輕輕一滑，免出門在家即可輕鬆貸，而且最快可於1小時撥款，最低借款金額一萬元起，借款期限最長18個月，在額度內可以隨時循環使用。

業者指出，以報稅為例，許多人可能以刷卡或者信貸借款繳稅，但其實也可以選擇「不限用途款項借貸」功能進行資金的融通繳稅。而為了提供民眾有效靈活運用資金，這次還規畫相關活動，即日起到9月底，凡客戶完成線上簽署不限用途款項借貸業務開戶完成，即可獲得電子早餐券，限量3000名，動撥借款成功的客戶再加碼送超商200元電子禮券。

業者表示，今年受到台股持續上萬點影響，投資人資金需求增加，目前借款餘額較去年底大幅成長133%以上，顯示該業務符合客戶資金周轉需求，至於借款期間仍享有股利及股息等報酬。不過也提醒投資人「不限用途款項借貸」之擔保品以上市櫃股票為主，借款期限為半年，最多展期兩次，故期限最長可達一年半。

新光長虹

參考資料:https://www.nownews.com/news/20180424/2741419

https://www.newshy.com.tw/?p=6540