月份: 2018 年 5 月

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今年還剩下幾個月就要結束了，如果你今年沒有多的錢可以替自己安排一趟海外之旅，不用擔心，推薦給你五個存錢小秘訣讓你不只明年可以出國，甚至有機會可以年年出國。

第一訣：視覺化你的存錢目標

建議可以先上旅遊網站來搜尋你想去的國家，以易遊網9月份的九州五日自由行的來計算之，總價9,900元起。假如你預計明年9月前往九州享受美食，那麼從今年9月開始，你每個月應該要存下2,000元，等到你要出發的時候應可存下12次的2,000元，這樣你一共會有24,000元。假設明年依然有這個優惠價格，扣除機票和住宿後你還有14,000元可以換成日圓作為購物金。

第二訣：幫自己隱性減薪

如果你是個沒有固定儲蓄習慣的人，不妨開立一個零存整付的帳號，設定發薪日當天（或隔天）自動扣除你跟銀行約定好的儲蓄金額。也因為你先偷偷把錢藏起來，等到一年後，你完全不需要動用到當月的薪水，便可以輕鬆的出國享樂犒賞自己。假設自動扣款2,000元，一年後則會有24,000元（加上一些利息），如果你可以再多扣1,000元，一年後你則會有36,000元（加上一些利息）。當你存下的錢越多，你可以挑選的旅遊選項也就更多了。

第三訣：積少成多夢想達陣

如果你回家後身上總是會有一些零錢，何不準備一個存錢筒？把身上的零錢都投入進去，看看一年後可以累積多少金額，相信你會喜歡這筆驚喜的意外之財。

第四訣：定期檢視消費習慣並適當調整

如果你是不知道錢花去那裡的人，透過記帳來替自己抓漏吧，看看都把錢不小心花到什麼地方去了，接著再做消費習慣的調整。假如你很常去超商買東西，那麼一張可以幫你省錢享優惠的會員卡或是信用卡就是你的理財好工具。透過記帳你也可以看出，那些消費是非理性的消費，假如你幾乎天天都有非理性的消費，若能降低到一周只會發生2~3次，一個月下來，相信你可以省下一小筆錢，更不會老覺得自己的錢總是搞失蹤。

第五訣：提前計畫

如果你是最後一分鐘才願意動起來找旅行社、買機票、訂飯店、換匯的人，為了明年的旅遊計畫，你不妨試著提前計畫一下吧。提前計畫的好處是，你必須把你的感官雷達打開，聽到旅展、促銷、買一送一等這些跟錢有關的關鍵字時，你會找時間去研究，並找出如何購買才能將你的錢花在刀口上，並且得到最高的CP值。

假如你很懶，不喜歡自助旅行，那麼或許每次的旅展你都該去逛逛，看看能否買到促銷的行程，省下的幾千元，直接變成你的購物金；假如你喜歡自助旅行，受不了拉車的行程，各家航空公司的促銷優惠更是你省錢的好幫手。

以上這五大祕訣，都是能幫你安心快樂享受一趟出國之旅的好幫手。

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參考資料:https://www.thenewslens.com/article/49908

https://www.newshy.com.tw/?p=6473

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我想給年輕人三個藥方，讓你有機會脫離苦悶族，買屋、存錢都不是夢。方法如下：

藥方一，30歲前存100萬元

從以下試算表可知，如果用十年時間準備，每個月只需要投入5,000到7,500元，如果縮短至五年時間，每月投入金額需要13,000元到16,000元之間。我建議以七年為計畫期，前二年收入少，可先從3,000到5,000元開始投資，第三年起，建議每月至少要投資一萬元以上，如果金額無法提高，就只能延長投資時間。

為了增加財富累積效果，建議選擇股票型產品，最好不要保守的存定存。最簡單的方法，以定時定額買台股基金開始，一邊強迫儲蓄，一邊可學習投資。等到累積一些資金後，還可以投資台股ETF、其他國家ETF、基金，或選擇績優個股投資。

年輕人不需要擔心理財風險，趁年輕時累積經驗，也可提升未來投資能力。

藥方二，股票與房地產的投資報酬率比一比

究竟該不該買屋，買了屋是不是成為長期套牢的殼？其實答案很簡單。

如果房價上漲的投資報酬率高於買股票，當然買屋好，但若房價停滯不動，股價卻大幅上漲，當然是買股票比較好。台灣房市在2003年到2014年有一波多頭大漲行情，近二年呈現價格下跌、成交量低迷走勢。短時間內，房價不至於大幅飆漲，不需要急於買屋。

對年輕人而言，想買屋就必須有自備款，即使預售屋的自備款較低，但也需要隨著工程進度繳款，至少要準備200萬元左右自備款，才能跨入購屋門檻。因此，在尚未購屋前，股票或股票基金，將是最好的理財工具。

雖然目前美股、台股，都在相對高點，股市風險較高。但目前經濟景氣持續成長，趨勢仍然看好，只是要提高警覺。未來萬一遇到黑天鵝事件時，還有反向ETF（看空的ETF）可以運用。當市場下跌時，買進反向ETF，可以獲利並降低投資風險。

藥方三，巴菲特說，30年房貸是穩賺不賠的生意

股神巴菲特曾經講過，30年房貸是一個穩賺不賠的生意。他的意思是，房貸是最低廉的資金成本，拿這個資金去投資，可說是無往不利。以美國為例，美國30年房貸利率是4.34％，但股神每年投資報酬率是20％，借房貸資金投資讓他多賺15.57％。即使房價20年不動如山，股神巴菲特卻可賺飽飽。

房地產有一個優點遠勝於股票，就是可以高額貸款，擴大個人財富槓桿。年輕人無法像股神可靈活運用資金，但房地產可擴大個人財富規模。例如，若有200萬自備款，貸款600萬元，買進800萬元房子。表示只用200萬元資金，取得800萬元資產。

以600萬元房屋貸款為例，若以利率2％、貸款期20年試算，每月還款金額3萬元，若覺每月負擔較重，改為30年期貸款，每月還款金額降低為22,177元，每月少繳8,000元。貸款期間拉長，總支付利息會增加，但也提供資金運用彈性。年輕時資金少，可先辦較長期貸款，等未來收入增加時，可以彈性選擇加快還本金，或將資金拿去再做其他投資，向巴菲特一樣擴大資金效用。

理財、購屋都不可能一步登天，需要時間慢慢累積。我自己也是一步一腳印，到35歲才購屋。年輕人不需要哀嘆錢少，時間是你最大財富，應該要先問問自己，開始啟動存錢計畫了嗎？

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參考資料:https://www.thenewslens.com/article/66168

https://www.newshy.com.tw/?p=6471

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薪水漲幅跟不上物價，忙進忙出只能賺取微薄薪資，身在這個窮忙世代，擴張財富的方法無非開源與節流。但薪水如此微薄，再怎麼節流也不可能省下多少錢，反而可能造成生活品質下降而影響工作表現，唯一的翻身方法大概只有透過投資小額理財來開源，身為投資新手該如何選擇？容我介紹幾個小額投資方法吧！

小額投資方法推薦

在進場投資前，必須先瞭解自己投資的目的。是為了日後創業籌措資金？或是想讓閒置資產作最有效率的運用？還是單純不想讓存款被通膨吃掉？瞭解自己的需求後，才能正確分配資金於不同風險的金融產品，穩健而安心的獲利。

以下介紹幾種適合小額投資理財的方式：

一、零存整付

零存整付即是一種銀行定期存款。一般的「整存整付」定存，需要一次投入所有資金，待到期後才能領回。零存整付則可以約定每次以較小的金額，定期強制轉出給銀行。非常適合意志不堅卻又想存錢的小資族，或是作為每年繳稅的存款規劃。零存整付雖然有金錢管理上的便利性，但近年定存利率不太好看，甚至跟不上通膨速度。且資金運用極不具彈性，不建議當作長久主要的理財工具。

二、定期定額買基金／股票

現在有許多銀行特別針對小資族推出定期定額買股票或基金的方案，原理是集合眾人的資金去購買特定一檔或多檔個人無法負擔的高價股票。和定存一樣是有規律、好管理的投資方式，且都可以從三、五千元的小金額開始操作。定期定額通常有高於定存的利率，且可以拉長戰線，以長期投資平均損益。基金又有專家幫忙操盤，對於尚未具備理財知識的小資族是很方便的入門方式。但定期定額仍然有一定的風險，疏於控管仍有可能會虧損喔。

三、銀行理財ＡＰＰ

各家銀行紛紛推出線上服務，甚至是功能齊全的手機ＡＰＰ應用程式。當中不乏主攻年輕人市場的銀行，主打銅板投資和ＡＩ理財等服務，堪稱是小額投資最佳福音。且這類服務通常可以結合外幣買賣、轉帳、帳單繳款、信用卡消費等業務，進行全方位的個人經濟管理。只要謹慎監控個人的線上金流，不因為方便而胡亂操作資產，使用銀行ＡＰＰ是非常值得推薦的理財方法！

四、不動產債權Ｐ２Ｐ借貸平台

歐美已經風行一段時間的Ｐ２Ｐ借貸平台。Ｐ２Ｐ借貸（Peer-to-Peer Lending），是一種個人對個人的借貸模式。平台方靠著媒合資金的需求方（債務人）與供給方（債權人），並抽取傭金來獲利。比起傳統借貸，Ｐ２Ｐ借貸短期且相對小額的操作方式，對於借款方和放款方都是門檻較低的選擇。利率較銀行定存高出許多，甚至超過一般基金表現，對於手握有限資金的小資族也是一種相當有潛力的投資方式。

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參考資料:

https://money91.com.tw/%E5%B0%8F%E9%A1%8D%E7%90%86%E8%B2%A1/

https://www.newshy.com.tw/?p=6469

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「不確定感來自於缺少知識，人會遲疑則是來自於恐懼。」Nike的廣告口號「Just do it !」就是理財開始的第一步！這個年代，等待銀行利息卻跟不上物資上漲速度，但長期投資股票，平均卻可以獲得 7% 的報酬率。身為新手不知道該如何開始嗎？以下五個適合新手的小額投資、小額理財方法，越早投資越能達到錢滾錢的效益。

一、閱讀財經相關資訊 「財」會理你

所謂工欲善其事，必先利其器，而投資的「器」就來自財經相關報章雜誌等理財相關訊息。關於報酬率，不管是追求穩定或成長，都要透過學習才能建立穩健的基礎。其中閱讀就是資金成本最低，獲得最多的學習方式，從券商報告、各類財經新聞中可以找出後勢看漲的族群，持續觀察，培養敏銳度。台灣的專業財經報章雜誌很多，報紙有經濟日報和工商時報等等，可以讓你掌握趨勢；雜誌相對聚焦在特定主題、較不會有時效性問題，例如商業週刊、Smart的特刊、Dallar的特刊等等；除了掌握趨勢及投資技巧，更要了解市場上各式各樣的投資工具。

二、投資如同選對象 挑適合最重要

市場上有各式各樣的投資工具，報酬率、風險度、投資時間……皆不同，根據自己的理財需求與投資偏好，找出適合自己的財務規劃方式。如果自己希望走比較穩健的報酬率，可以選擇70%資金購買穩定的基金，30%資金購買有風險的股票或權證。也可以藉由一些投資屬性測驗工具，透過測驗幫助自己了解自己的投資屬性。

三、投資不是紙上談兵 經驗才會累積財富

巴菲特說道，「當一位擁有錢財的人遇到一位擁有經驗的人，有經驗的人會於面會後得到錢財，而擁有錢財的人會於面會後得到經驗」。投資不能只是紙上談兵，除了在書籍上學習，在經驗上學習亦是重要的一門，第一步要先選一個好的投資工具，可以靈活彈性的建立妥適的資產配置，符合長期執行理財計劃的需要，從小錢開始投資，慢慢感受市場的變化，等到實力更強以後，再增加投資的金額。

四、時間是投資關鍵 趁年輕快去做

「時間」是投資界中威力最強大的武器，在這低利率甚至零利率的時代，更需要好好活用資金，好好利用小錢投資，透過時間的累積來增加財富，並透過吸收知識及經驗，相信新手投資者也能建立起完整正確的思考方式，以這個心態去學習投資，必定可以事半功倍。

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參考資料:https://money91.com.tw/%E6%96%B0%E6%89%8B-%E6%8A%95%E8%B3%87-%E7%90%86%E8%B2%A1/

https://www.newshy.com.tw/?p=6467

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月初幾天，銀行裡總是塞滿辦事民眾，存款、匯款，領支票、軋支票，最花時間的業務就是新開戶。這天，開戶專屬櫃台的號碼牌一張張被抽起，等待人數一個個增加，室內冷氣已經開得夠冷，派出最溫柔細語的行員來安撫了，還是擋不住呆坐在大廳半小時起跳，仍無法輪到服務的客戶怒火中燒。只見他們滑按手機的動作明顯越來越不耐煩，終於，一位年輕媽媽照看的2歲女兒放聲哭起來，她只得抱起小孩倖倖然離開，丟下一句：「就是要幫小孩開個戶存紅包錢，誰知道要等這麼久！」

幫小朋友存錢投資理財，可說是金融商品的不敗話題之一，不過教練認為，能建立小朋友正確的理財觀念，比起幫他存了大筆資金更為重要。

國外的研究發現，不要覺得孩子什麼都不懂，大約五歲的兒童就可以了解金錢交易的意義，像是拿錢給老闆才能買到東西，或是這張小紙片（紙幣）和他在畫畫用的小紙條有什麼不同等等。他們也像在學習語言和生活習慣一樣，觀察和模仿著大人對金錢的運用方式，這個階段小朋友可能會對我們習以為常的舉措有疑問，例如：為什麼爸爸買水果​和我的玩具時，只要給櫃台姐姐卡片不用付錢？為什麼媽媽​在電腦上點一點按一按，東西就會自已寄到家裡來？

​在這個電子虛擬貨幣比重不斷提高的時代，適時教育小孩金錢流動非常重要，必須讓他們知道，這些買賣的動作背後，其實都仍有「支付」的動作，拿到帳單後，教他們看上面的明細並說明是之前哪一筆的消費，最好是繳款時就直接讓他們付錢，比較會留下印象，而不會有「只要拿著那張神奇的卡片，要買什麼都可以」的錯誤觀念。你可能覺得小朋友長大了就會了解，但有些理財習慣，卻是早早就在他們的小腦袋瓜子裡烙印下了。

到十歲左右，小朋友就能夠了解存錢​能​生利息，和借錢要付利息​的相關性，甚至是買股票就成為公司股東的基本概念。股神巴菲特的第一張股票，是他在12歲的時候，說服姐姐集資買​下​的，如果你也想養出個投資圈的高手，在他們國小高年級的時候，就​可以教導一般的理財知識。例如：給予較多的零用錢並同時增加他負責的支出項目，像是每個月多給他們五百塊，不過也約法三章，往後想要買的玩具必須自己花錢買。

這時可能會看到小孩變成「月光族」或是「守財奴」，那就可以給他們合適的引導。想買金額較高的東西錢不夠怎麼辦？爸媽可以讓他們「預支」之後的零用錢，不過，要借下個月的五百塊，只能給你四百五十塊。看看小朋友的反應，是不是為了想提早享受，而願意承擔少了五十塊的損失呢？這裡導進了借款利息的概念，也會讓他們在把信用卡刷爆之前，就先體會到類似的經驗，對於長大後控制金錢開銷非常有幫助。

存錢是理財的第一步，但可別只停在這一步。

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參考資料:https://www.thenewslens.com/article/71999

https://www.newshy.com.tw/?p=6463

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看著上一輩努力打拼，換得一間房子或是生活的安穩，現代的年輕人看在眼裡，有著說不出的苦。22K的薪資魔咒，以及居高不下的房價，讓省吃儉用不再是致富的途徑，而是不得不低頭的現實。年輕人何止是月光族，甚至形成負債一族。

在低薪、高房價、高物價等無法改變的現實因素下，就連房租也會花掉大半的薪水，再加上飲食、交通等等開支，每個月戶頭接近歸零的狀態，也並非年輕人們所樂見。台灣年輕人該怎麼做，才能擺脫這種被金錢困住的命運呢？記得華倫‧巴菲特曾經說過：「一生能夠積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。」投資理財再也不是有錢人或長輩的專利，是每個人都必須學習的人生課題。

年輕人對金錢的觀念 並沒有印象中的揮霍

根據2016年臉書針對年輕族群所做的調查發現，年輕一代並沒有印象中的揮霍，他們也不是對金錢沒有概念，甚至高達86%的人每月有定期存款，更有不少人對信用卡抱持著負面的態度，有的人還寧願以現金支付，徹底拒絕信用卡。對於負債的態度，也傾向無負債才是最好的。足見，年輕人已經深刻感受到經濟與生活的壓力，早已經不再是揮霍、沒有財務計畫的一群人了。

然而，上一輩習慣保守型的理財方式，諸如：銀行存款、定存、甚至跟會等等，在現在這種零利率的時代，已經無法成為新一代年輕人的投資利器。新一代的年輕人對於投資理財應該要有新思維與新認識。

新的理財觀 新的理財工具

理財的觀念與知識，是讓僅有的可用資金活絡起來的關鍵。投資有一定的風險，自己適合哪一種投資產品，哪一種投資方式，可不是隨著心情選擇就可以的，除了向專業人士詢問，自己也要多花點時間做功課，這些都是新世代的年輕人理財需要做的基本功。正確的理財觀念，除了守住財富，還能讓年輕人重新調整消費模式，減少不必要的支出，讓每一分錢發揮最大的效益。

現在的年輕人每天一定都會使用手機、平板、電腦等3C產品，上網更是家常便飯。滑手機的同時建議也可順便瀏覽一下最新的理財資訊，也別忘了到投資理財相關的論壇網站，看看大家分享的理財經驗，為自己找出適合的理財策略與方針，讓自己累積更多的財富，而不是累積更多的負債。

為了鼓勵年輕人多投資，從而改善生活狀況，各家銀行漸漸簡化了過去那種繁複的投資流程，並推出各種新的理財商品。另外，近期投信投顧公會聯合27家資產管理業者共同合作在基富通基金網路平台推出「精選台股基金」，讓年輕人只要花平均2元的手續費，就能以1000元開始累積自己的第一桶金。花「值得花的錢」，開啟屬於自己的「投資人生」。

還在等什麼？拿到薪水後，馬上開始踏出理財的第一步吧！

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參考資料:https://www.thenewslens.com/feature/fundrich/79523

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剛出社會的社會新鮮人，雖然總是被前輩暱稱為「新鮮的肝」，但這也代表有著無限的可能。你的夢想有哪些？是環遊世界或出國念書，看看各國風土民情？還是想買台車，讓自己隨時隨地帶著伴侶可以出門來個小旅行？又或是已經準備好規劃成家立業，買間房子，裝潢成自己喜歡的風格？

當然，還有很多讓人驚喜的創業點子，期待有一天自己能夠實現。這些都可能成真，只要你願意現在開始，透過投資理財，灌溉你的每一個夢想。

「時間」是年輕人最好的朋友

但是，年輕人剛起步，收入有限，談投資理財會不會太不切實際？當然不會。別忘了「時間」這項在投資界中威力最強大的武器。

現在是低利率甚至零利率的時代，更需要好好活用資金，好好利用小錢投資，透過時間的累積來增加財富。即使把理財放進每月規劃中會讓你口袋空空，但你心裡也不會慌亂。因為你知道你和一般的月光族不同，別人透支未來，你是在投資未來。

投資也能「小資」，基金定期定額是首選

其實，投資也可以很「小資」，透過定期定額基金的方式，每月3000元，平均一天100餘元的低投資門檻，讓年輕人也開始輕鬆理財投資。此外，選擇背後有專業團隊操作的基金做投資，讓投資人能不必分心於市場行情變化，專心在本業打拼，專注實現夢想。更重要的是，每個月定期扣款的好紀律一旦養成，猶如與生俱來的基因，讓你對金錢有全新的想法。正確的金錢觀與消費態度，更是實現夢想路上不可獲缺的成功因素。

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我曾提過一個數字，截至二〇一四年八月，有個投資管道過去十年的投資報酬是一倍，大約是年均複利八．九七％（也就是說，過去十年幾乎每年成長八．九七％，連續十年），過去二十年成長了六倍，相當於年均複利九．五％，過去三十年成長二十三倍。你猜需要的年均報酬率是多少？答案是只需要十．二五％的年均報酬，就可以達到如此驚人的成長。

請問你對過去三十年可以產生二十三倍的獲利滿意嗎？多數人覺得滿意，而這個也不是虛擬的數字，它就是美國五百大公司的代表組合——標普500（SPY）的過去實績。

你看，不需要市面上許多人標榜十五或二十％的投資報酬，就可以滾出相當的財富。高報酬要長期維持是很困難的，有些人可能前五年可以交出二十％的投資報酬，因為碰到股市上漲期，例如台灣在一九八七年的時代；後來的十五年可能只有三％或者打平，就像台灣的股。台灣在一九八九年曾交出將近八八％的成績，台股最高點時為一二六八二點，美國的道瓊指數那時差不多只有兩千七百點，雖然台股當時八八％的成長看起來很驚人，但只維持了一年。美國道瓊指數長期維持十％的成長，現在的指數已在兩萬點，而台灣還沒有回到原先的高點，長期依然落後美國許多。

短期猛烈卻無法持久上漲，趕不上長期持續穩定成長的績效，台股和美股的消長就是一例。所以，只有短期間十五或二十％的投資報酬，趕不上一個長期十％所累積的投資成績，唯有緩慢的坡度，才可以慢慢且有效地積累財富！

我以前也看不上眼這種平淡緩慢的致富，慢慢地發現它有中國人所謂的「滴水穿石」的驚人效果。乍聽之下，水滴如此柔弱，要滴穿石頭幾乎不可能。我們用水花四濺來形容，第一個水滴落在石頭上真的是自不量力，連彈起來的力道都沒有就消失了；然而接二連三、日復一日、長年不斷，就可以把石頭滴穿。我曾看過一個畫面，房子屋簷下長年的水滴竟然可以把石頭滴穿出一個凹洞，所以中國人用「滴水穿石」來形容這種持續驚人的耐力工夫，而許多人的事業成就也是這樣一點一滴建立起來的。

長期穩定的投資報酬也具有這樣難以想像的驚人的效果。對理財沒興趣或時間有限、希望用簡單方式致富的人，可以採用被動投資方式，例如上述所說的可代表整個美國股市的「SPY」或代表台灣股市的「台灣50」這樣的指數型基金，它有四大精神：一、讓全美國或台灣一流的公司和企業家為你工作；二、參與和獲利於經濟的成長；三、避開單一公司挑選時所做投資決策的誤判，所以要參與整個股市；四、這樣的工具和操作手法具有「簡單」、「安全」、「有績效」三個特色，適合多數人而且成功率高。

但是對理財感興趣且個性適合的人，想獲得更好成績、擊敗大盤、擴大戰果，主動投資型的做法除了注意上述所說「平緩的長坡才容易滾出大雪球」的安全做法，還需要注意什麼呢？你要記得，不管是主動或被動投資的操作，找尋平坦和緩的長坡才容易滾出財富的大雪球；「耐心」和「安全」，是許多人在追求財富過程中最常忽略的兩個祕訣。

少則得，多則惑

老子的「少則得，多則惑」這番話，有人用搭公車來譬喻。一上車有三個位置，正在猶豫坐哪裡舒服，再多想一會兒，是靠窗好還是靠走道好？ 等想清楚時，位子已經沒了，就是機會一多反而疑惑了。

如果只有一個位置，一點選擇都沒有的時候，直接坐下去，至少得到一個坐的位置。人生也經常如此，沒有太多旁騖干擾，專心一致，反而提早到達目的地。反之，若覺得從事這工作也行、那工作也不壞，樣樣通卻樣樣鬆，反而交不出好成績。

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參考資料:https://www.thenewslens.com/article/77595

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說到投資，說不定你知道著名投資奇才巴菲特，他說過一句非常有名的話，這話很簡單，可是許多投資者，就算是大人也未必悟出它真正的道理，等發現時，可能學費已經繳光而無力再投資。

這句名言是：「找到雪球股，再找到溼漉漉夠長的坡，讓它滾出一個大雪球的財富。」你爸爸的興趣之一就是整天去找雪球股，這部分不在我們今天的討論，我們先把注意力放在如何找到溼漉漉的長坡。這道長坡在什麼環境下才可能存在？我們要用什麼樣的心態才能發現它呢？

先讓我說一個你可能琅琅上口的故事。這個故事你們的同學也都知道，但等你長大，就會發現原來故事背後的道理和精髓是三歲小孩知道、但八十歲老翁未必做得到。是什麼故事呢？

還記得伊索寓言裡的龜兔賽跑嗎？我們都知道兔子跑得快，但烏龜之所以可以領先，至少有兩個原因：第一個原因是兔子開始時領先太多，太過大意而輕敵，中間休息睡著了，發現時已經追趕不上；第二個原因是烏龜一直不停往前跑，這個不停歇的前進力量和兔子突然中斷的休息造成比賽勝負的結果。

我以前一直把它當做寓言，作為提醒和警惕，但認為現實生活中兔子一定跑得比烏龜快，不可能輸的。結果那天看了YouTube 上龜兔賽跑的實驗比賽，出乎我意料的是，烏龜竟然贏了。在小朋友圍觀的那場比賽中，距離沒有很遠，兩個籠子一打開，雙方都往前跑，兔子果然領先，但牠突然停住，這次不是休息睡覺，而是豎起耳朵八方聽望，好像在懷疑四周有狀況要發生。相反地，烏龜心無旁鶩，專注地一直往前走，速度雖然緩慢，最終還是贏得勝利。觀賽小朋友們高興得歡呼，這已不是伊索寓言，而是現場直播的驗證！

這很像中國人說的「一步一腳印」，就算步調緩慢也可以達到目的地。在投資理財的世界裡，很多人投資失敗竟然就是龜兔賽跑的現實翻版，原本可以很快速獲利的投資工具或方式，長期下來竟然輸給穩健但持續的投資方式，快的變慢了，這很像老子說的「少則得，多則惑」，這是怎麼一回事呢？讓我用現實世界的事來做說明。

慢而穩定成長的投資是扎實的大雪球

你在電視上看過賽車嗎？速度比我們平常開車快很多，高達兩百公里以上，但轉彎時控制不好就會發生碰撞，或飛出跑道造成車毀人亡的悲劇，所以常可聽到所謂「十次車禍九次快」，車速過快是主要原因，因為掌控不容易。同樣地，在投資世界中也存在這種現象。

另外，你看過滑雪的電影嗎？我第一次玩雪是在合歡山大禹嶺的雪訓中心，好像是高中時。第一次在高山上摸到軟綿綿的雪，興奮得立刻激烈運動，結果晚上大家圍爐吃好吃的時候，我卻噁心得難受。他們說應該是高山反應，我應該要足夠的暖身才行。所以，每種領域、每種活動都有它的竅門，投資管理也是如此。

留學美國時居住在美東，接觸雪的機會增加了。我參加了幾次滑雪營，坡道通常是由山頭綿延彎轉而下，會滑的人過癮得不得了，不會滑的人經常是四腳朝天，而且不是滑下來的，而是滾下來或爬下來，就算是會滑的人，如果控制不好，也會衝到樹林裡，斷手斷腳是很正常的事。

還有些高手覺得這種平緩坡度不過癮，要搭直升飛機上另一個山頭，而且挑戰的坡度十分陡峭。那種地形處理得不好，面對的就不是雪花，而是雪崩。哪一種比較安全？當然是地形平緩的雪道坡。投資也一樣，但許多人偏偏看不起這種平緩上漲的投資報酬，非摔得鼻青臉腫，像是驕傲的兔子，把勝利拱手讓出。

致富的道理其實就像龜兔賽跑，很慢但很穩定成長的累積總報酬，經常是好過快但不穩定的投資，因為只要一個中斷或重挫，就像碰上跳崖，原本積累的雪球就砸碎了。所以，還是緩緩坡度、經年累月滾下來的雪球，是扎扎實實的大雪球。

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一、「資產」與「負債」的不同

• 資產：能把錢放進你口袋裡的東西
• 負債：單純把錢拿出你口袋的東西

任何東西可以是資產，也可以是負債。舉例來說，你買了一間小套房，每個月要付三萬房貸，這個小套房就是負債。如果你的房子出租給別人，每月能替你帶來一萬塊的租金收入，那房子就是資產。

在這裡，最特別的是窮人與富人的不同：窮人花錢只有支出、富人卻花錢買進資產。

就像多數人有穩定工作後，開始買了車子、房子、手機，卻每個月忙於付加油錢、燃料稅、房屋稅、地價稅、手機通話費等等，過著被錢追著跑的日子。

在此，您需要向富爸爸學習的是「處理錢的思考方式」！換句話說，你得開始買能替您帶來收入的「資產」。

普通的上班族應該要繼續努力工作，然後「確保」您買進的是資產，如此一來，資產會替您產生收入，這份收入，可能會高過你的支出、高過你的薪資，如此一來，你就成功抵達「財富自由」。

二、「資產」就是能帶來收入的東西

我們在前面定義了資產是替您帶來收入的，但有沒有更具體的例子呢？

作者將這些資產分成七大類：

1. 不需要我到場就可以運作的公司
2. 股票
3. 債券
4. 產生收入的房地產
5. 票據（借據）
6. 智慧財產權的版稅
7. 任何有價值可以產生收入的東西

三、不要害怕貶值

股票、債券可能會貶值，但電視、房子、新台幣也會。

有些人可能會害怕，當我把錢投入股票、債券，那萬一股票跌了怎麼辦？其實您想想，您的房子、電視、車子也會折舊，光是新品與二手，就有許多倍的價差！甚至，您還要每個月付出一筆錢來支付這個已經貶值的物品，像是車子的油錢、燃料稅等等。因此，大家的課題是：學會把錢用於購買資產。

四、重要的不是賺了多少，而是能留住多少錢

如果今天您賺了50萬，卻花了49萬，那麼真的是賺了50萬嗎？還是只賺了一萬塊呢？

假設您今天是賺超多的工程師，但您的收入得繳一堆的稅給政府之外，花錢要繳稅、存錢也要再繳稅，甚至過世了，也還是要繳一筆遺產稅、贈與稅等等，多麼可怕的事實。因此，大家更需要學習的是「規劃和購買資產」，降低需要付出的稅率。

這正是股神巴菲特繳的稅，比他的秘書還要少的原因。也正是台灣很多富豪繳的稅和他的所得不成比例的原因。

永遠記得：稅務和法律一樣，這些條文，永遠只保障懂它們的人。

最後，在這本書中，除了對金錢的規畫之外，我還被提醒了最重要的兩件事：

1. 克服對金錢的恐懼、獨立思考。
2. 不要被錢、帳單、支出追著跑，好好思考，怎麼將錢變成「為我所用」。

桃園大金

參考資料:https://www.thenewslens.com/feature/fundrich/79530

https://www.newshy.com.tw/?p=6447