因数字支付崛起 全球ATM數量首次出現下滑

5月21日消息,據外媒報道,在經濟危機之後,經濟學家保羅-沃爾克(Paul Volcker)稱自動櫃員機(ATM)是改善社會的最後一項金融創新。但10年後,ATM受歡迎的程度正在下滑。

諮詢公司RBR在周一發布的一項研究報告中表示,由於銀行關閉分行,並將資源轉向数字支付,全球ATM的數量在去年首次出現下降。2018年,在全球五大市場中的四個——中國、美國、日本和巴西,ATM的數量下降了1%。總部位於倫敦的RBR公司表示,在第五大市場印度,ATM的數量“增速大幅放緩”。

銀行客戶越來越多地轉向手機來進行常規金融服務,從現金轉向信用卡和借記卡。美國最大的銀行摩根大通去年將其分支機構削減了2%,並撥款108億美元用於技術升級。該銀行發現活躍的数字客戶數量增加了5%,活躍的移動客戶數量增加了11%。

雖然世界範圍內的ATM數量首次出現下降,但削減ATM並不是一個新的現象。美國銀行在2012年削減了ATM的數量,摩根大通在2015年也開始這麼做。ATM數量的下跌可能會傷害NCR.和Diebold Nixdorf等製造商。

不過,並不是每一年都會出現像去年那樣的下降幅度。據RBR公司稱,在發展中國家,ATM數量還在增加,這有助於減緩全球ATM數量減少的速度。該公司預計,在未來六年裡,全球銀行的ATM數量將只會下降0.6%。

RBR在一份聲明中說:“金融普惠計劃繼續推動着亞太、中東、非洲和拉丁美洲發展中國家的ATM數量增長。”

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因数字支付崛起 全球ATM數量首次出現下滑

刷臉支付下支付產業的不安

刷臉支付的火熱,給支付行業帶來了惶恐,對陌生商業形態的不安,誰都害怕自身被淘汰。

自從2018年8月,支付寶宣布其刷臉支付已經具備商業化能力並逐漸普及以來。刷臉支付在這不到一年的時間里,可謂是支付行業各方熱議的焦點,不亞於跨境支付與出海。

然而似乎少有人能夠定論,刷臉支付的未來在何方。

硝煙已經瀰漫

5月8日,馬化騰與王健林結伴,在北京丰台科技園萬達廣場考察。期間,馬化騰體驗了刷臉支付。

這是繼2015年,馬雲在德國演示刷臉支付之後,騰訊最高層首次公開體驗刷臉支付。上一次,馬化騰為產品站台,還是騰訊乘車碼業務。由此可見,騰訊在刷臉支付方面,也將投入較大的人力物力關注。

在此之前,4月17日,支付寶在北京召開發布會,宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”,定價1999元,相比第一代直降近30%。此外,最值得關注的還是支付寶的補貼政策,未來激勵投入會高達30億元。

而銀聯,在2018年12月於北京和上海小規模推行了刷臉支付服務。在今年4月底,銀聯再次對外宣布刷臉支付項目進度,在天津現代職業技術學院試點刷臉支付。整體而言,銀聯的刷臉支付仍然停留在小規模商用或試點階段。相比微信與支付寶的攻勢,銀聯更像是謹慎的旁觀者,尚無太大的動作。據移動支付網從一位從業者了解到,目前銀聯仍然在制定標準階段,項目開發正在進行中。

暗潮湧動的對抗

除了公開的宣傳信息,巨頭之間在產品、政策、矩陣方面也開始暗自角力。

從產品名來看,2018年12月,支付寶將新一代輕量級的刷臉支付機具命名為“蜻蜓”,而在近期,微信支付則將自己的類似產品命名為“青蛙”,業界不禁調侃,這是“青蛙”吃“蜻蜓”的寓意嗎?值得一提的是,與支付寶正式官宣不同,微信支付“青蛙”的命名一直沒有較為正式的官宣方式。

在政策方面,移動支付網從可靠渠道了解到,支付寶與微信支付對刷臉支付的落地政策大同小異:

雙互聯網巨頭都採用了“0費率”的形式推廣刷臉支付,需要注意的是,由於央行明令禁止“0費率”宣傳,二巨頭是通過全額返佣的方式間接實行“0費率”,規避違規風險。此外,在促進交易方面,支付寶更加註重新增用戶數,而微信支付則更加註重交易筆數。值得一提的是,此前傳聞“青蛙”價格與“蜻蜓”一代的價格類似,都是2688元,但移動支付網獲悉,“青蛙”2688的價格並非微信官方價,微信官方也並沒有完全確定“青蛙”價格。

此外,銀聯雖然沒有對外公布相關政策,但移動支付網獲悉,其內部試點政策與兩大互聯網巨頭大同小異。

產品矩陣方面,在支付寶“蜻蜓”的輕量級策略引領下,微信支付也開始從大型自助機向“青蛙”輕量級轉變。核心模塊的選用上,螞蟻金服與奧比中光共同成立了螞里奧推3D攝像頭;而騰訊則與華捷艾米聯合,推廣刷臉支付終端。目前,支付寶的3D攝像頭並沒有開放,未來計劃開放;而騰訊則趨向於與各個強企合作,共同推動其刷臉支付發展。

礙於監管層對創新技術的謹慎態度,巨頭各方都在不斷試探市場與監管的接受度。騰訊方面,雖然馬化騰真真切切的體驗了一次刷臉支付,在宣傳口,仍然在“智慧”上下足了功夫,刷臉支付僅在文稿中有輕微的描述,而未在標題加強凸顯。

反觀螞蟻金服,對刷臉支付的推廣力度更大。2018年8月商用,12月“蜻蜓”一代上線,2019年5月,“蜻蜓”二代上線,在宣傳口,造勢都較為猛烈。但螞蟻金服或許也有顧忌,2019年3月7日,是三八婦女節前所謂的“女生節”、“女王節”,支付寶便開展了刷臉支付營銷活動。線下物料显示,3月7日-8日,女性用戶刷臉支付可以享5折優惠,最高優惠10元,總計50萬筆立減優惠。

但是在宣傳口,支付寶在網絡上並沒有大肆宣傳,以至於很多支付寶用戶不知道有該活動,這並不符合互聯網巨頭一貫的作風。當然,本次優惠活動規模和金額並不巨大,用戶補貼,名額50萬,總金額才500萬元,相比其他動輒上億的補貼活動,支付寶有點試水的意思。

“目前主要還是要看支付寶怎麼做刷臉。”一位刷臉機具從業者向移動支付網透露,“微信支付的“青蛙”更像是趕鴨子上架的項目,比較倉促,產品和政策體系還不夠完善。”從各個方面來說,支付寶的刷臉支付都已經領先微信支付和銀聯,甚至監管。

對於支付寶更加狂熱的對待刷臉支付,一位收單服務商則認為,礙於微信支付的社交高頻屬性,支付寶在線下移動支付市場壓力一直很大,此外,銀聯也在不斷進行市場補貼,迫使支付寶需要在另外一個維度進行市場競爭,開闢新戰場。

巨頭聚焦與激烈對抗,新技術的興起,讓整個產業有種變革的不安感。

刷臉支付下的眾生相

“有一家收單機構,一次性訂購了幾百台蜻蜓,跟吃了葯一樣。”上述刷臉機具從業者如此描述“蜻蜓”二代發布之後,某收單機構的瘋狂。

4月17日,支付寶上線第二代“蜻蜓”,定價1999元,如果加上各種優惠措施,支付寶是倒貼“1元”送蜻蜓2.0給商戶。4月19日,不到2天時間,支付寶官方便宣布,1萬台蜻蜓已經被一搶而光。

或許是收單機構真的預估到了刷臉支付的崛起趨勢,押注重金。但也有另一種可能,收單機構在惶恐。

收單機構害怕市場被新技術所蠶食,二維碼支付的崛起,蠶食了銀聯大量的市場,二維碼支付延伸的聚合支付崛起,也讓收單機構措手不及,所以才有“占坑”心理。此外,支付寶揚言“30億”的補貼,也讓收單機構看到了“巨頭羊毛”,畢竟現在監管態勢趨嚴,支付機構盈利能力不足。

而對於POS機具廠商來說,刷臉支付的興起有喜有憂。一方面,新興技術帶來新市場,另一方面也害怕行業改變。“POS廠商肯定是不希望有刷臉的,這對他們是一種威脅。”一位終端商從業者如是說。

POS行業是一個有門檻也特殊的行業,產品、認證、渠道等各個方面的因素複合作用,才能贏得市場。刷臉支付,目前尚沒有明確的認證標準,且以巨頭為導向,傳統的銀行和支付機構渠道難以發揮作用。但從另一個角度來看,刷臉支付目前仍然是一個補充,尚沒有全面推開。

“POS廠商反應較慢,且是市場上已有的樣式。”上述終端從業者如此描述POS廠商對刷臉支付機具的研發情況。值得一提的是,作為以AI算法著稱的雲從科技,也在近期推出了刷臉支付終端產品CF-FP-E1,可謂是走向前端,直接參與市場競爭。

產業的瘋狂下,消費者似乎並不太熱情。移動支付網記者從前不久鋪設刷臉支付終端的深圳某人口密集城中村“薩莉亞”收銀人員中了解到,刷臉支付的使用用戶並不多,許多客戶認為不安全,一晚上能夠有一兩個嘗鮮就已經不錯。

但從宏觀數據來看,刷臉支付市場比較樂觀。來自中國支付清算協會的統計显示,目前,人臉識別在手機解鎖、身份驗證、支付等方面廣泛使用,並成為了主流趨勢,目前有85%的用戶願意使用刷臉支付等生物識別技術進行支付。

值得一提的是,刷臉支付機具並非只有刷臉支付功能,其攝像頭還有掃碼功能,在顧客不用刷臉支付時,這相當是一個掃碼機具,可以提升機具的實用性。

刷臉支付,擁有怎樣的未來?

“相對於二維碼而言,刷臉不僅僅在於支付能力的接入,更多的是服務能力的拓展。而這也是對於商家而言,最有吸引力的地方。”支付寶鋒笙前不久在7-11全面接入支付寶“蜻蜓”時,向移動支付網表示。

正如上文所述,刷臉支付目前仍然是輔助支付方式,如果沒有更加符合商戶需求的功能附加,刷臉支付恐難以段時間適應市場。

此外,另外有一個需要解決的場景需求,就是聚合的問題。在二維碼時代,將微信支付、支付寶、銀聯等二維碼聚合,進而提供綜合的商戶服務方案,成就了聚合支付服務商。而刷臉支付目前仍然沒有出現聚合的發展跡象。鋒笙也表示,刷臉支付更加複雜,算法、通道和數據都不盡相同,因此短期內出現聚合的可能性不大。但從商戶端來看,如果需要支持多種刷臉支付方式,就需要配置多個終端,這對商戶的收銀系統壓力是非常巨大的。

據移動支付網了解,已經有部分技術公司,嘗試先通過刷臉識別,識別用戶之後,再進行支付方式的點選。值得一提的是,這可能存在一定的合規性問題,是否會存在非持牌機構敏感數據截流的可能。目前,央行也正在制定人臉識別相關規範,或許未來規範出台,將推動刷臉聚合的發展。

對於巨頭對刷臉支付的狂熱,當下還有另一種看法是,刷臉支付僅僅是一個噱頭,巨頭的目的是為了以新型支付技術為名,推其商戶終端及系統,由於商戶系統擁有商戶和消費者雙方的經營及消費行為數據,可以更加豐滿大數據矩陣,進而為用戶提供真正的“千人千面”服務。

或許,刷臉支付的成功可能還差一個全民級的補貼活動,畢竟,早期人們對二維碼支付安全的擔憂,也是被高額補貼所消除。

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刷臉支付下支付產業的不安

日本2萬家7-11便利店將全面接入支付寶

5月24日消息,據《電商報》了解,自今年七月起,全日本共計約2萬家7-11便利店將全面接入支付寶。至此,包括7-11、全家、羅森在內的日本三大便利店,多達5萬多家門店都可使用支付寶。

近年來,中國遊客赴日旅遊人次不斷攀升。根據日本觀光廳發布數據,2018年訪日遊客總數超過了3100萬人,其中來自中國的遊客數量達到830萬人以上,占整體的27%。

因此,日本也成為支付寶出海的重要目的地之一。本月13日,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟便在日本東京宣布,目前支付寶在日本接入的商戶數已經超過30萬家。在今年的五一黃金周期間,支付寶統計數據显示,日本在全球交易筆數排行榜第四位,已近乎追平第三位的韓國,人均交易金額比去年同期上漲25%,是全球表現最好的市場之一。從交易筆數來看,最受中國遊客歡迎的商戶類型是便利店、機場和百貨,而消費人數增長最快的是便利店和葯妝店。

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趣店:“大白”不轉“流量”轉

離開了7億用戶量級的螞蟻金服,7300多萬用戶的趣店照樣玩得轉?

5月20日,趣店(NYSE:QD)披露了2019年第一季度未經審計的財務報表。財報显示,2019年第一季度,趣店調整后凈利潤9.74億元,較2018年同期3.16億元同比增長187.9%,數據表現亮眼。

除了核心消費金融業務與貸款管理業務表現強勁之外,新晉的開發平台戰略的流量分發業務表現尤為令人關注。離開了螞蟻金服之後,趣店的流量生意貌似做得還不亦樂乎。

1. 新用戶增速小幅下降

2019年第一季度財報显示,截至3月末趣店累計註冊用戶達7330萬,較2018年底新增153萬。進一步追溯財報數據可以發現,在趣店與螞蟻金服仍然保持合作的2018年第三季度,新增用戶超210萬人;離開螞蟻金服之後的2018年第四季度,趣店新增用戶177萬人。

顯然,從210萬、177萬到153萬,趣店的季度新增用戶增速還是呈現出了微妙的下行趨勢。而在離開螞蟻金服之初,趣店CFO楊家康曾公開做出了“終止與螞蟻金服合作,對公司當前的業務不會產生實質性影響”的判斷。

追溯歷史,傍上螞蟻金服后的趣店曾經可謂峰迴路轉。

2015年8月,螞蟻金服領投趣店2億美元E輪融資,二者達成合作。2016年7月行業監管趨嚴,趣分期升級成為趣店,業務轉向線上並開始接受支付寶導流。

由此,趣店走上發達之路。2016年實現扭虧為盈,凈利潤5.77億元。2017年凈利潤21.64億元,2018年凈利潤24.91億元。只是,當時業內普遍認為趣店新客來源和風控太過依賴支付寶與芝麻信用。羅敏此前也曾公開表示,“支付寶提供了2/3的用戶來源”。

在離開了支付寶的導流之後,為了保證用戶的穩定增長,趣店不得不自食其力。早在2017年11月趣店就開始對自家應用進行大量市場營銷與推廣,目前看來效果不錯。雖然環比下降,但是仍舊保持着每季度150萬以上用戶的增長數量。

只是趣店能否經得住一次次新增用戶量增速下降的考驗,仍未可知。

2. 流量分發收入飆漲

在經歷互聯網金融企業的出清之後,全網幾乎都面臨着獲取用戶速度放緩的問題,用戶爭奪戰爭異常激烈。

趣店也一直試圖把流量命門奪回自己手裡,並修建自己的護城河。

與螞蟻金服分手后的趣店一方面繼續發力獲取新用戶,另一方面也在打算將現有流量二次變現。

趣店方面向獨角金融表示,“基於趣店目前偏保守的用戶識別策略及市場策略,其7300多萬用戶中有將近4000萬用戶沒有獲得授信。這部分用戶中,仍然存在相對優質、但以趣店的服務策略現階段無法服務的用戶,直接放棄這部分流量,對於整個平台來說,存在流量上的浪費,對於用戶來說,則面臨着金融服務不可獲得的問題。”

趣店採取的是開放平台策略。自2018年第三季度開始,趣店開始將部分經營重點轉向B端用戶,向金融科技平台分發流量以及向持牌金融機構分發交易。

在開放平台策略下,在趣店平台無法獲取服務的用戶,就會被推薦給合作資金方,包括合規的互聯網金融平台、消費金融公司等。用戶獲取金融服務后,趣店從中收取費用。如申請額度超出了趣店現有產品規則,因而無法獲取服務的用戶,趣店會將其授信需求轉接給銀行,由銀行直接放款給用戶,趣店扮演交易撮合和初步用戶識別的角色。

此外,趣店還會與外部高流量APP合作,通過為非金融類流量APP產品提供金融服務接口,實現流量流轉,類似於原先趣店接入支付寶的邏輯。

業內人士多認為,開放平台戰略實質上是趣店啟用積攢了多年的一張王牌——流量。

財報显示,2019年一季度,趣店通過向100多家金融機構分發250多萬用戶流量,向銀行導流13.7萬用戶,實現收入1.59億元,環比去年的3000萬增長超400%。簡單計算可知,單個用戶貢獻的推薦服務費收入就超過60元。

對比其他業務,2019年第一季度,趣店總收入20.97億元,扣除開放平台的推薦服務收入1.59億元,原有的消費金融業務和大白汽車業務共實現營收19.38億元。按照目前3137萬授信用戶計算,平均每人貢獻62元的收入。

兩相對比,流量生意貌似也是一門有潛力的好生意。

3. 前路漫漫,趣店去哪兒?

對於趣店來說,選擇開發流量這條路,想必也是在多次新業務“大起大落”之後得出的。

隨着近兩年政策對互金的監管加強,整個行業都在謀划新的出路。最常見的做法就是披上“科技”的外衣,弱化金融屬性,強調“金融科技”。

趣店也不例外。除了本身的主營業務消費金融外,趣店這些年還幹了不少事,最大的莫過於大白汽車了。從2018年初大白項目落地到現在,一年多的時間見證了整個項目從光芒萬丈到折戟沉沙。趣店對新業務的嘗試,經常是跌宕起伏。來得快,去得也快。

曾經,包括大白汽車在內,趣店同時孵化了數十個項目,涉及融資租賃、教育、家政等。這些項目快速做起來,隨後又快速“流產”。市場多認為,趣店是想要擺脫政策監管下的不確定性,試圖尋找新的業務突破口。

可是折騰了一段時間,趣店現在封刀掛劍,宣布從5月21日起停止大白汽車的新車銷售業務。未來趣店將加大在開放平台戰略上的投入,持續拓展與資金合作夥伴、用戶流量端的合作關係。

趣店表示,“未來一段時間將會持續在主營業務上聚焦,進一步發揮既有優勢。”這意味着,趣店整體業務的重點又回歸到了原有的金融科技主業。

至於被委以重任的流量平台業務才剛剛開始,會不會像其他項目一樣來得快去得快,還有待時間考察。

麻袋研究院高級研究員王詩強向獨角金融分析,“導流模式下,金融機構對導流的效果要求較高,但導流機構推薦借款人獲得借款的成功概率較低,再加上自身流量來源有限,獲客成本居高不下,導致一些嘗試導流業務的機構以失敗告終。”

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Facebook進軍支付 加密貨幣難顯加持成效

5月29日消息,自Facebook創始人扎克伯格發布長文並決定轉型之後,有觀點便認為其做法是在模仿微信。如今來看,或許並不能這麼說,作為全球最大的社交媒體,Facebook終究顯露出一點新意。

據《電商報》了解,近日有外媒披露,Facebook將於明年正式推出加密貨幣。目前這個加密貨幣的內定名稱為GlobalCoin,計劃今年年底開始測試,具體項目信息將於今年夏天公布。Facebook計劃在2020年第一季度在約十幾個國家建立一個数字支付系統。

實際上,這並不是Facebook第一次染指数字貨幣。公開資料显示,早在十年前,Facebook便創建了Facebook Credits,該虛擬貨幣使人們可以在社交網站上的應用程序中購買商品。然而,由於未能獲得足夠關注,這個項目在運營不到兩年後便無疾而終。

如今卷土重來,Facebook似乎做了更加充足的準備。據外媒報道,除了基本的區塊鏈、加密人才招聘外,Facebook還積極與相關監管部門進行交流。例如,扎克伯格近日便與英國央行行進行了會談,探討了加密貨幣相關的機遇和挑戰。除此之外,Facebook還與美國財政部官員就運營和監管問題進行了意見交換。

另外,Facebook也在為加密貨幣的推廣積極籠絡合作夥伴。此前有報道稱,Facebook已與全球範圍內與多家交易所進行談判,Facebook希望通過交易所,用戶可以安全存儲数字貨幣,或者將Facebook数字貨幣轉換成其他加密貨幣或法定貨幣如美元等。

有分析人士指出,Facebook之所以迫切希望在支付體系中引入数字貨幣,原因在於傳統的支付賬戶往往與用戶的銀行賬戶相關聯,加密貨幣則能繞過銀行賬戶,有望打破金融壁壘,進而顛覆現有體系。

應該說,進軍支付業,Facebook稱得上一個後來者。現今的移動支付賽道擁擠不堪,國際上不乏PayPal這樣的巨頭逡巡,各大國家也有強力的地頭蛇盤踞,要想在落後的情況下實現彎道超車,加密貨幣便成為Facebook押注的對象。

不過,考慮到加密貨幣整體的行情並不穩定,很難說如今是一個推廣GlobalCoin的好時機。據《電商報》了解,今年以來,全球加密貨幣市場犹如娃娃的臉,說變就變,其中,比特幣價格的波動幅度已經超過60%。

有業內人士指出,加密貨幣很容易受到價值波動的影響,這將對Facebook的加密貨幣計劃形成挑戰。對於用戶而言,如果一種貨幣的價值上下起伏不定,將很難有足夠的動力去儲備和使用這種貨幣。

對於加密貨幣的使用,用戶猶豫不決,各國監管部門更是態度曖昧。目前來看,不少國家持觀望態度,加密貨幣並未在全球得到普及。在此之前,印度政府便頒布了加密貨幣禁令,而該國曾被Facebook列為加密貨幣試點國家之一。

除了上述客觀不利因素外,Facebook自身所面臨的信任危機被認為是推行支付業務最大的缺陷。過去的一段時間以來,Facebook在用戶數據和隱私方面飽受批評,如何重建用戶對公司的信任仍然是個問題。

總的來說,通過推行加密貨幣進軍支付業務的計劃,業界更多持質疑態度,Facebook未來的道路並不明朗。

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螞蟻金服回應借唄用戶徵信報告信息滯后:正與金融機構優化流程

5月29日消息,近日,有多位用戶在投訴網站上反映稱,在還清借唄貸款后,借唄的資金合作方江蘇銀行卻並未能開具結清證明,徵信報告也显示“未結清”狀態,進而導致房貸等銀行貸款無法辦理。

對此,螞蟻金服方面負責人在接受界面新聞採訪時表示,與金融機構的流程優化確實還有空間需要提升,為了縮短用戶開具憑證的時間,目前借唄正與金融機構優化流程,共建結清證明自助下載系統。

有業內人士指出,隨着助貸業務的興起,徵信系統對接環節已屢次出現問題,助貸機構與銀行需要進一步加強合作,對用戶徵信報告受影響的問題引起足夠重視。

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“714高炮”惡意扣款惹眾怒 第三方支付引火上身

最近,聚投訴上出現了大量關於線上貸款高炮平台惡意扣款的投訴,扣款總額度多為199元、299元。與相關平台合作的代扣渠道第三方支付平台也被詬病,比如易寶支付、通聯支付等。

就上述投訴,獨角金融(微信公號:uni-fin)向易寶支付、通聯支付求證,截至發稿時,通聯支付暫未回應,易寶支付表示不作回應。

黑心網貸熱火朝天

714高炮平台遭“央視315”曝光後,依然高調出現在人們的視線中。

在聚投訴上,出現了一些第三方支付的集體投訴,而背後,正是這些高炮平台出現惡意扣款。

投訴信息顯示,涉及到高頻率投訴的有兩家網絡科技公司,分別為上海躍吉網絡科技有限公司(下稱“上海躍吉”)和上海吉爽網絡科技有限公司(下稱“上海吉爽”)。

獨角金融(微信公號:uni-fin)整理髮現,投訴緣由都是同一個:平台方在未提前告知的情況下,讓客戶簽訂了與第三方的代扣協議,且事後巧立名目“資格評估報告費”,並通過合作的第三方支付機構私自扣劃註冊用戶綁定銀行卡內的款項,划款金額總數多為199元和299元。

值得注意的是,划款有時候會被分為小額多次划款,如50元一扣,99元一扣,這是否是在討巧“小額免密支付”的划款方式呢?同時,每當賬戶餘額不足199元、299元時,被投訴的多家平台也都會發起更小額度的划款。

(圖片來源:聚投訴網站)

獨角金融(微信公號:uni-fin)通過天眼查發現,上海躍吉、上海吉爽成立時間前後僅差三天,分別為2019年1月4日、2019年1月7日。註冊所在地互為鄰舍,分別為上海市嘉定區真南路2368號2幢J7683室、J7680室;且二者業務範圍一模一樣,從成立至今,兩家公司分別開發11個、5個線上網貸平台,但是相關APP在應用商店並未上架。

(圖片來源:天眼查)

到目前為止,兩家公司及其旗下平台的在聚投訴平台上共計被投訴4828次,已解決1018件,解決比率僅為21.04%。其中涉及亂扣的費用,當申訴成功後,仍是通過原各自扣款平台原路退回。

奇葩的是,未被解決的投訴,有的平台竟然需要用戶先去嘗試借款,失敗後才給退款。據投訴人的反饋,其推薦的借款平台利息高達百分之三十。

(圖片來源:聚投訴)

既然存在著這麼多的問題,第三方支付平台為何與這兩家公司合作?

第三方支付引火上身

“支付渠道合作包括協議支付(代扣)和代付代發,跟平台合作協議支付,就是為平台的用戶提供扣費服務。”某第三方支付銷售經理告訴獨角金融(微信公號:uni -fin),選擇代扣渠道的合作方式,用戶與服務平台簽署支付協議後,後續可以提供自動扣費服務。

比如在聚投訴上,王先生提供的與“金錢豹”平台簽署的《授權扣款服務協議》中,提到“授權本平台或平台委託的第三方主體通過銀行或第三方支付機構發起自動扣款。”

另外上述協議中還表示,“平台需要委託銀行或其他第三方支付機構對本服務提供相應技術支持。”

(圖片來源:聚投訴)

業內人士指出,平台與用戶簽署了代扣協議後,平台就能夠根據為用戶提供的服務自動扣款,越是正規的第三方支付公司,像微信支付寶等的代扣渠道越難申請,不過還是有支付公司願意與高炮平台合作。

那麼,第三方支付為高炮平台提供支付渠道,如果發生惡意扣款,合作的第三方支付公司是否知情?中國支付網總編輯劉剛對獨角金融(微信公號:uni-fin)分析,除非是用戶舉報或者投訴,否則會默認就是平台發出的划款指令,支付公司按照指令扣款,所以第三方支付公司不是很容易知情。

劉剛還指出,支付公司並不關心是否惡意,交易額越多支付公司賺的越多。

聚投訴的案例中,不少投訴人承認,在平台綁定銀行卡後,確實開通了快捷支付。儘管如此,投訴用戶依然不能接受未經通知的扣款行為。

除此之外,也許用戶也不清楚到底是誰扣了他們的錢,因為獨角金融(微信公號:uni-fin)發現,有不少易寶支付的投訴截圖中,出現此問題的第三方支付公司為通聯支付。

風險管控難解

雖然有業內人士認為,這類問題責任的主體在於714平台,不是支付公司。不過,其中的風險依舊不能忽視。

央行2016年7月1日起施行的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》第十八條規定:

支付機構應當向客戶充分提示網絡支付業務的潛在風險,及時揭示不法分子新型作案手段,對客戶進行必要的安全教育,並對高風險業務在操作前、操作中進行風險警示。

支付機構為客戶購買合作機構的金融類產品提供網絡支付服務的,應當確保合作機構為取得相應經營資質並依法開展業務的機構,並在首次購買時向客戶展示合作機構信息和產品信息,充分提示相關責任、權利、義務及潛在風險,協助客戶與合作機構完成協議簽訂。

獨角金融就為何會出現惡意扣款現象、如何彌補對用戶造成的損失,以及如何規避此類現象的再次發生等問題向易寶支付、通聯支付方面求證。但截至發稿時,對方暫未回應。

經濟學家宋清輝向獨角金融表示,出現扣款不規範的原因,主要是對出借平台支付通道和第三方支付業務監管跟不上行業發展的速度。另外,第三方支付平台違法成本偏低,也是導致代扣亂象頻發的原因之一。

“用戶在貸款前很難避免由平台造成的惡意扣款陷阱”,上海九澤律師事務所高級合夥人朱敬對獨角金融(微信公號:uni-fin)稱,因為事先用戶會簽訂代扣協議,只要有了代扣權限,出借平台就能發出扣款指令,完成扣款。要減少或避免這種情況的出現,需要監管部門對有多次違規扣款的平台予以嚴懲。另外,用戶要選擇信譽高、規模大出借平台和代扣平台。

被無故或重複扣款後,“用戶應當及時、多方面的進行維權,向出借平台、代扣平台反映情況,再未得到有效處理的情況下向市場監督管理局、金融辦、銀監會等職能部門進行反映。”朱敬補充道。

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“714高炮”惡意扣款惹眾怒 第三方支付引火上身

越南打車公司BE Group與VPBank合作推出支付服務

BE Group是Grab和GoJek在越南的本地競爭對手,已與越南VPBank銀行合作推出數字金融服務。

beFinancial將VPBank的服務整合到一個平台中,包括打車、支付、忠誠度和獎勵以及為司機和當地中小企業提供的其他在線金融服務。

3月初,DEALSTREETASIA報導VPBank的幾位董事會成員已投資於BE Group,旨在支持最新的打車共享應用程序,與Grab在當地市場的金融服務競爭。

VPBank沒有評論,而BE Group隨後拒絕了這一消息。

據稱,BE Group於2018年12月成立,VPBank是其戰略業務合作夥伴。

根據最新的合作夥伴關係,beFinancial將提供無現金支付用於支付打車費、電話費和店內付款。

BE Group和VPBank還將發行聯合信用卡/借記卡,允許個人享受方便的貸款,如利率激勵和快速貸款程序。使用該卡的客戶還有權獲得吸引人的忠誠度計劃和促銷活動,如現金返還。

同時,為了加強對司機的支持,beFinancial將幫助他們更輕鬆地獲得VPBank的服務,尤其是摩托車或汽車貸款。

由於BE Group的技術與VPBank服務的整合,beFinancial將為企業創建支付管理門戶,以幫助最大限度地減少文書工作,提高交易的準確性和透明度。

“beFinacial是BE Group在部署運輸服務後的承諾之一。因此,與VPBank的合作關係有望為個人消費者和企業客戶帶來快速、安全和最佳的支付解決方案,因為他們可以保證專注於他們的工作。”BE Group首席執行官Tran Thanh Hai說道。

BE Group將開發更多的送貨服務和電子錢包。這款打車應用程序的下載量已達到400萬次,平均每天吸引約30,000名駕駛員,出行200,000次。其目標是到2019年底擁有100,000名司機。

VPBank是越南發展最快的私營商業銀行。 2017年,在獲得5,700萬美元的可轉換貸款後,國際金融公司成為其股東。國際金融公司還在多個賬戶中向VPBank提供高級貸款,旨在為當地中小企業提供金融服務。

越南的金融科技行業已經看到很多行動,Grab收購電子錢包用於開發,而MoMo和VNPay等其他公司也在籌集大量資金。

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李克強簽署國務院令 公布《報廢機動車回收管理辦法》

摘要 【李克強簽署國務院令 公布《報廢機動車回收管理辦法》】國務院總理李克強日前簽署國務院令,公布《報廢機動車回收管理辦法》(以下簡稱《辦法》),自2019年6月1日起施行。國務院2001年6月16日公布的《報廢汽車回收管理辦法》同時廢止。(新華網)

國務院總理李克強日前簽署國務院令,公布《報廢機動車回收管理辦法》(以下簡稱《辦法》),自2019年6月1日起施行。國務院2001年6月16日公布的《報廢汽車回收管理辦法》同時廢止。

黨中央、國務院高度重視報廢機動車回收管理工作。《辦法》適應發展循環經濟需要,規定拆解的報廢機動車發動機、方向機、變速器、前後橋、車架等“五大總成”具備再製造條件的,可以按照國家有關規定出售給具備再製造能力的企業予以循環利用,消除了報廢機動車零部件再製造的法律障礙。同時建立有效的安全管理制度,要求回收企業如實記錄報廢機動車“五大總成”等主要部件的數量、型號、流向等信息並上傳至回收信息系統,做到來源可查、去向可追。

《辦法》強化了環境保護方面的要求,在報廢機動車回收企業資質認定條件中,增加了存儲拆解場地、設備設施、拆解操作規範等方面的規定。同時進一步明確生態環境主管部門的事中事後監管職責,加大了對有關違法行為的處罰力度。

《辦法》落實國務院關於“放管服”改革的要求,刪去報廢機動車的收購價格參照廢舊金屬市場價格計價的規定,取消報廢機動車回收拆解企業特種行業許可。創新管理方式,推行網上申請、網上受理,方便企業辦事。加強事中事後監管,強化部門之間執法活動的銜接,形成監管合力。

《辦法》還在報廢機動車回收程序、違法拼裝機動車等有關問題上與道路交通安全法作了銜接。進一步補充完善了有關法律責任的規定,對危害人民生命財產安全的違法行為加大了處罰力度。

中華人民共和國國務院令

第715號

現公布《報廢機動車回收管理辦法》,自2019年6月1日起施行。

  總理李克強

  2019年4月22日

  報廢機動車回收管理辦法

第一條 為了規範報廢機動車回收活動,保護環境,促進循環經濟發展,保障道路交通安全,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱報廢機動車,是指根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定應當報廢的機動車。

不屬於《中華人民共和國道路交通安全法》規定的應當報廢的機動車,機動車所有人自願作報廢處理的,依照本辦法的規定執行。

第三條 國家鼓勵特定領域的老舊機動車提前報廢更新,具體辦法由國務院有關部門另行制定。

第四條 國務院負責報廢機動車回收管理的部門主管全國報廢機動車回收(含拆解,下同)監督管理工作,國務院公安、生態環境、工業和信息化、交通運輸、市場監督管理等部門在各自的職責範圍內負責報廢機動車回收有關的監督管理工作。

縣級以上地方人民政府負責報廢機動車回收管理的部門對本行政區域內報廢機動車回收活動實施監督管理。縣級以上地方人民政府公安、生態環境、工業和信息化、交通運輸、市場監督管理等部門在各自的職責範圍內對本行政區域內報廢機動車回收活動實施有關的監督管理。

第五條 國家對報廢機動車回收企業實行資質認定製度。未經資質認定,任何單位或者個人不得從事報廢機動車回收活動。

國家鼓勵機動車生產企業從事報廢機動車回收活動。機動車生產企業按照國家有關規定承擔生產者責任。

第六條 取得報廢機動車回收資質認定,應當具備下列條件:

(一)具有企業法人資格;

(二)具有符合環境保護等有關法律、法規和強制性標準要求的存儲、拆解場地,拆解設備、設施以及拆解操作規範;

(三)具有與報廢機動車拆解活動相適應的專業技術人員。

第七條 擬從事報廢機動車回收活動的,應當向省、自治區、直轄市人民政府負責報廢機動車回收管理的部門提出申請。省、自治區、直轄市人民政府負責報廢機動車回收管理的部門應當依法進行審查,對符合條件的,頒發資質認定書;對不符合條件的,不予資質認定並書面說明理由。

省、自治區、直轄市人民政府負責報廢機動車回收管理的部門應當充分利用計算機網絡等先進技術手段,推行網上申請、網上受理等方式,為申請人提供便利條件。申請人可以在網上提出申請。

省、自治區、直轄市人民政府負責報廢機動車回收管理的部門應當將本行政區域內取得資質認定的報廢機動車回收企業名單及時向社會公布。

第八條 任何單位或者個人不得要求機動車所有人將報廢機動車交售給指定的報廢機動車回收企業。

第九條 報廢機動車回收企業對回收的報廢機動車,應當向機動車所有人出具《報廢機動車回收證明》,收回機動車登記證書、號牌、行駛證,並按照國家有關規定及時向公安機關交通管理部門辦理註銷登記,將註銷證明轉交機動車所有人。

《報廢機動車回收證明》樣式由國務院負責報廢機動車回收管理的部門規定。任何單位或者個人不得買賣或者偽造、變造《報廢機動車回收證明》。

第十條 報廢機動車回收企業對回收的報廢機動車,應當逐車登記機動車的型號、號牌號碼、發動機號碼、車輛識別代號等信息;發現回收的報廢機動車疑似贓物或者用於盜竊、搶劫等犯罪活動的犯罪工具的,應當及時向公安機關報告。

報廢機動車回收企業不得拆解、改裝、拼裝、倒賣疑似贓物或者犯罪工具的機動車或者其發動機、方向機、變速器、前後橋、車架(以下統稱“五大總成”)和其他零部件。

第十一條 回收的報廢機動車必須按照有關規定予以拆解;其中,回收的報廢大型客車、貨車等營運車輛和校車,應當在公安機關的監督下解體。

第十二條 拆解的報廢機動車“五大總成”具備再製造條件的,可以按照國家有關規定出售給具有再製造能力的企業經過再製造予以循環利用;不具備再製造條件的,應當作為廢金屬,交售給鋼鐵企業作為冶鍊原料。

拆解的報廢機動車“五大總成”以外的零部件符合保障人身和財產安全等強制性國家標準,能夠繼續使用的,可以出售,但應當標明“報廢機動車回用件”。

第十三條 國務院負責報廢機動車回收管理的部門應當建立報廢機動車回收信息系統。報廢機動車回收企業應當如實記錄本企業回收的報廢機動車“五大總成”等主要部件的數量、型號、流向等信息,並上傳至報廢機動車回收信息系統。

負責報廢機動車回收管理的部門、公安機關應當通過政務信息系統實現信息共享。

第十四條 拆解報廢機動車,應當遵守環境保護法律、法規和強制性標準,採取有效措施保護環境,不得造成環境污染。

第十五條 禁止任何單位或者個人利用報廢機動車“五大總成”和其他零部件拼裝機動車,禁止拼裝的機動車交易。

除機動車所有人將報廢機動車依法交售給報廢機動車回收企業外,禁止報廢機動車整車交易。

第十六條 縣級以上地方人民政府負責報廢機動車回收管理的部門應當加強對報廢機動車回收企業的監督檢查,建立和完善以隨機抽查為重點的日常監督檢查制度,公布抽查事項目錄,明確抽查的依據、頻次、方式、內容和程序,隨機抽取被檢查企業,隨機選派檢查人員。抽查情況和查處結果應當及時向社會公布。

在監督檢查中發現報廢機動車回收企業不具備本辦法規定的資質認定條件的,應當責令限期改正;拒不改正或者逾期未改正的,由原發證部門吊銷資質認定書。

第十七條 縣級以上地方人民政府負責報廢機動車回收管理的部門應當向社會公布本部門的聯繫方式,方便公眾舉報違法行為。

縣級以上地方人民政府負責報廢機動車回收管理的部門接到舉報的,應當及時依法調查處理,併為舉報人保密;對實名舉報的,負責報廢機動車回收管理的部門應當將處理結果告知舉報人。

第十八條 負責報廢機動車回收管理的部門在監督管理工作中發現不屬於本部門處理權限的違法行為的,應當及時移交有權處理的部門;有權處理的部門應當及時依法調查處理,並將處理結果告知負責報廢機動車回收管理的部門。

第十九條 未取得資質認定,擅自從事報廢機動車回收活動的,由負責報廢機動車回收管理的部門沒收非法回收的報廢機動車、報廢機動車“五大總成”和其他零部件,沒收違法所得;違法所得在5萬元以上的,並處違法所得2倍以上5倍以下的罰款;違法所得不足5萬元或者沒有違法所得的,並處5萬元以上10萬元以下的罰款。對負責報廢機動車回收管理的部門沒收非法回收的報廢機動車、報廢機動車“五大總成”和其他零部件,必要時有關主管部門應當予以配合。

第二十條 有下列情形之一的,由公安機關依法給予治安管理處罰:

(一)買賣或者偽造、變造《報廢機動車回收證明》;

(二)報廢機動車回收企業明知或者應當知道回收的機動車為贓物或者用於盜竊、搶劫等犯罪活動的犯罪工具,未向公安機關報告,擅自拆解、改裝、拼裝、倒賣該機動車。

報廢機動車回收企業有前款規定情形,情節嚴重的,由原發證部門吊銷資質認定書。

第二十一條 報廢機動車回收企業有下列情形之一的,由負責報廢機動車回收管理的部門責令改正,沒收報廢機動車“五大總成”和其他零部件,沒收違法所得;違法所得在5萬元以上的,並處違法所得2倍以上5倍以下的罰款;違法所得不足5萬元或者沒有違法所得的,並處5萬元以上10萬元以下的罰款;情節嚴重的,責令停業整頓直至由原發證部門吊銷資質認定書:

(一)出售不具備再製造條件的報廢機動車“五大總成”;

(二)出售不能繼續使用的報廢機動車“五大總成”以外的零部件;

(三)出售的報廢機動車“五大總成”以外的零部件未標明“報廢機動車回用件”。

第二十二條 報廢機動車回收企業對回收的報廢機動車,未按照國家有關規定及時向公安機關交通管理部門辦理註銷登記並將註銷證明轉交機動車所有人的,由負責報廢機動車回收管理的部門責令改正,可以處1萬元以上5萬元以下的罰款。

利用報廢機動車“五大總成”和其他零部件拼裝機動車或者出售報廢機動車整車、拼裝的機動車的,依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定予以處罰。

第二十三條 報廢機動車回收企業未如實記錄本企業回收的報廢機動車“五大總成”等主要部件的數量、型號、流向等信息並上傳至報廢機動車回收信息系統的,由負責報廢機動車回收管理的部門責令改正,並處1萬元以上5萬元以下的罰款;情節嚴重的,責令停業整頓。

第二十四條 報廢機動車回收企業違反環境保護法律、法規和強制性標準,污染環境的,由生態環境主管部門責令限期改正,並依法予以處罰;拒不改正或者逾期未改正的,由原發證部門吊銷資質認定書。

第二十五條 負責報廢機動車回收管理的部門和其他有關部門的工作人員在監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的,依法給予處分。

第二十六條 違反本辦法規定,構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第二十七條 報廢新能源機動車回收的特殊事項,另行制定管理規定。

軍隊報廢機動車的回收管理,依照國家和軍隊有關規定執行。

第二十八條 本辦法自2019年6月1日起施行。2001年6月16日國務院公布的《報廢汽車回收管理辦法》同時廢止。

(文章來源:新華網)

(責任編輯:DF075)

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李克強簽署國務院令 公布《報廢機動車回收管理辦法》

又見千股跌停!A股暴跌竟上熱搜 8天戶均虧損5萬!

摘要 【又見千股跌停!A股暴跌竟上熱搜 8天戶均虧損5萬!】這幾年低迷的行情,很多投資者都選擇將“股市忘卻”。然而,今日的暴跌,又讓A股罕見的登上了微博的熱搜。今日A股市值縮水3.48萬億元,而自4月22日調整以來,A股市值已經蒸發7.42萬億元。如果簡單按1.5億戶投資者算,8個交易日人均市值縮水約5萬元。(中國基金報)

波動大到上熱搜。

低開低走一根大陰線。今日,A股全線重挫,上證指數暴跌5.58%,創出2016年2月底以來最大跌幅,深證成指、創業板更是分別暴跌7.56%、7.94%。

A股下跌,與全球動蕩緊密相關。美股期貨大跌,港股恒生指數今日收盤也大跌2.9%,歐股開盤后也大幅下挫近2%(北京時間16:30)。

券商股、科技股是重災區,銀行、石油相對抗跌;個股普遍大跌, 2900多隻股票跌幅超5%,千股跌停又見。

今日A股市值縮水3.48萬億元,而自4月22日調整以來,A股市值已經蒸發7.42萬億元。如果簡單按1.5億戶投資者算,8個交易日人均市值縮水約5萬元。

這幾年低迷的行情,很多投資者都選擇將“股市忘卻”。然而,今日的暴跌,又讓A股罕見的登上了微博的熱搜。

A股創3年來最大跌幅

今日A股迎來黑色星期一。

大幅低開后,還一路大幅低走,最終上證收跌5.58%,創2016年2月26日以來的38個月最大跌幅;深證成指、創業板更是分別暴跌7.56%、7.94%。

時隔7個月又見千股跌停

又是千股跌停的日子。

中興通訊等科技股今日是重災區,券商、釀酒、保險、家電等藍籌權重也跌幅居前,銀行、石油較為抗跌,成為護盤力量,中國石油午後出現快速拉升行情。券商板塊約30隻個股跌停,板塊近乎跌停。

個股又見到千股跌停。今日上漲個股僅有109隻,下跌個股高達3466隻,其中2961隻個股跌幅超5%,高達1152隻個股跌停。

今日,也是繼去年10月11日、6月19日之後再度千股跌停。也是2016年以來第8次千股跌停。

科技股中,中興通訊、歌爾股份、三安光電、烽火通信、兆易創新、大華股份、藍思科技等紛紛跌停;此前牛市先鋒的金融科技股同花順、恒生电子、金證股份等跌停;白酒股中五糧液、酒鬼酒、水井坊跌停。

大的權重股,貴州茅台暴跌6.98%,中國平安跌5.69%,格力電器暴跌7.29%,萬科A大跌6.16%,中信證券跌停,溫氏股份跌8.4%,中國聯通跌9.15%;銀行、石油相對抗跌,工商銀行跌1.55%,中國石油只跌0.94%,招商銀行也只跌1.57%。

央行盤前緊急出手未改暴跌

值得注意的是,今日早上,9:29:27秒,也就是開盤前33秒,央行發布降准信息釋放約2800億資金。

央行發布“中國人民銀行決定從2019年5月15日開始對中小銀行實行較低存款準備金率”的公告。

對聚焦當地、服務縣域的中小銀行,實行較低的優惠存款準備金率。對僅在本縣級行政區域內經營,或在其他縣級行政區域設有分支機構但資產規模小於100億元的農村商業銀行,執行與農村信用社相同檔次的存款準備金率,該檔次目前為8%。約有1000家縣域農商行可以享受該項優惠政策,釋放長期資金約2800億元,全部用於發放民營和小微企業貸款。

雖然早上央行緊急出手,不過今日A股暴跌態勢並未扭轉。

A股市值8天蒸發7.42萬億

A股開跌並非今日。

雖然今日A股受到外部因素影響暴跌,但從4月下旬開始A股已經步入調整。從4月22日至今8個交易日,上證指數跌幅為11.14%,從3270.8點到如今跌至2906.46點,盤中甚至一度失守2900點。

以市值來計算,今日收盤后A股市值為51.91萬億元,今日市值減少了3.48萬億元;如果從4月22日至今計算,市值縮水7.42萬億元。

如果按照A股投資者戶數1.5億戶來計算,8天來戶均虧損約5萬元。

基金:市場情緒受擾動存調整壓力

廣發基金宏觀策略部分析,短期來看,市場情緒再受擾動,短期市場仍有調整壓力。但維持中期市場向好的判斷不變;板塊方面前期調整幅度較大的創業板受益於基本面和流動性的邊際改善有望跑出超額收益;行業方面,建議左側布局光伏、汽車等行業。

大摩華鑫基金表示,當前A股估值處於合理區域,同時穩增長的政策環境沒有發生變化,隨着改革措施不斷推進,市場仍有可為,我們將持續關注科技成長龍頭、大金融、必需消費、高端製造等板塊的結構性機會。

華商基金表示,2019年在工業企業盈利端走弱的背景下,A股市場的向上動力更多來自於無風險收益率趨勢下行及風險偏好抬升帶來的估值修復機會,由於A股估值已經修復到相對合理水平,短期變數或將對市場本身已經相對謹慎的情緒造成再度衝擊,風險偏好或將進一步下行。

華商基金認為,考慮到一季度經濟已經明顯企穩,在財政發力、信用改善的大背景下,基建、地產合力托底的效果已經顯現,同時製造業投資在總量刺激過程中仍有回落壓力,流動性繼續大幅改善的概率並不是很大,整體上對二季度的A股市場持有謹慎樂觀態度。

(文章來源:中國基金報)

(責任編輯:DF142)

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