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4月12日消息，在網貸備案進程充滿未知數的情況下，以劉強東為實際控制人的京東數科又拿下了一家P2P網貸平台。

工商信息查詢軟件企查查數據显示，網貸平台易利貸的運營主體廈門易匯利網絡借貸信息中介服務有限公司的企業基本信息在4月8日發生了重大變動，原股東悉數退出，大股東由易利貸董事長黃炳龍變更為京海卓創（廈門）数字科技有限公司（下稱“京海卓創”），持股比例100%。

變更后的股權結構显示，京海卓創是天津大新君和網絡科技有限公司（下稱“大新君和”）和廈門金海峽投資有限公司的子公司，出資比例分別為50.62%和49.38%，而大新君和的全資大股東正是以劉強東為實際控制人的北京京東金融科技控股有限公司，即現在的京東數科。

具體來看，易利貸平台在4月8日變更的工商信息還包括公司名稱、管理層和全體股東。

廈門易匯利網絡借貸信息中介服務有限公司，原名廈門易匯利金融信息技術服務有限公司。本次變更前的原股東包括國開創展國際投資管理(北京)有限公司（25%）、原董事長兼聯合創始人自然人黃炳龍（71%）、原總經理羅虹璋（2%）、原IT總監柯清河（2%），現已全部退出。隨着老股東和高管層的退出，京東數科為易利貸平台安排的新經理是張紅磊，張奇出任執行董事，周蘭秀為監事，紀毅峰為副總經理。值得一提的是，京東數科另有兩家網貸平台（旭航網貸、和豐網貸）的經理也是張紅磊。

公開信息显示，易利貸成立於2014年。截至2019年3月，易利貸平台的交易總額8.08億，累積發放收益1792萬元，借貸餘額為622萬；易利貸3月份的單月出借人數量為3068人，借款人數量為59人，累計借貸金額608.86萬，累計借貸筆數為859筆。

實際上，京東數科已經不是第一次“惦記”網貸業務了。

2018年12月，京東金融在其手機APP的財富板塊上線了名為“和豐網貸”的P2P平台。產品介紹中显示，和豐網貸平台隸屬北京和豐永訊金融信息服務有限公司，是京東金融旗下專註於提供網絡借貸中介信息服務的平台。根據工商資料，和豐網貸是京東數科的全資子公司，經理也是張紅磊。

京東數科旗下另有一家名為“旭航網貸”[運營公司為京東旭航（廈門）網絡借貸信息中介服務有限公司]的P2P平台。根據工商資料，京東旭航成立於2017年9月27日，法人代表張雱，實繳資本2000萬元人民幣，是大新君和的全資子公司。前文提到，大新君和也是易利貸的母公司京海卓創的大股東。同時張紅磊也是京東旭航的經理。

旭航網貸與和豐網貸的運營並沒有想象中順利。

儘管兩家平台在京東金融App上發出的標的十分搶手，經常出現“秒殺”的情況，但現在，原先包含兩家網貸平台產品的“京東小金投”板塊，在經歷了京東金融的業務調整后已經 “下線”。

有業內人士猜測，京東數科的這次收購針對網貸備案。“此前布局的網貸平台可能難以順利備案，多收一家，最終看備案怎麼操作再決定後面的事情，也是為了增加備案的成功率”，該人士表示。

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網貸備案進程仍存不確定 京東數科收購P2P網貸平台

4月12日消息，網約車公司Uber於美國當地時間週四提交的IPO招股說明書顯示，谷歌母公司Alphabet持有該公司5.2%的股份，價值約50億美元。谷歌在2013年向Uber投資了2.58億美元，短短六年間的投資回報增加了20倍。

據悉，Uber希望以1000億美元的估值上市，按此計算，Alphabet持有的股票價值約為52億美元。不過從現在到IPO結束6個月禁售期滿，這個數字可能會有大幅波動。

Alphabet正成為網約車熱潮中的最大贏家之一，不過在這些網約車公司進軍無人駕駛汽車領域時，Alphabet被視為該領域的潛在競爭對手。

2017年10月，Alphabet還通過其投資部門CapitalG向Uber的主要競爭對手Lyft投資5億美元。截至週四收盤，該公司持有Lyft約5.3%股份，價值7.83億美元。但在Lyft於3月份進行IPO後的180天之內，Alphabet將無法出售這些股票。

儘管Alphabet正在從其對Uber的投資中獲得可觀利潤，但這兩家公司絕非是盟友關係。

Alphabet負責企業發展的高級副總裁兼首席法律官戴維·德拉蒙德(David Drummond)曾在Uber擔任董事會成員，直到2016年他才離開，原因是雙方在無人駕駛技術方面的競爭日益激烈。

2017年，Alphabet起訴Uber，指控後者收購了谷歌前高管安東尼·萊萬多夫斯基(Anthony Levandowski)創辦的無人駕駛技術初創企業，並竊取了該公司的商業機密。

去年2月，Uber同意向Waymo支付0.34%的股權，當時價值約為2.45億美元。這些股票佔Alphabet目前在Uber股份的約7%。

這兩家公司之間也有非常密切的業務關係。從2016年初到2018年，Uber已經向谷歌支付了5800萬美元的地圖服務費用、6.31億美元的營銷和廣告服務費用，以及7000萬美元的技術基礎設施和企業服務費用。

在Uber週四發布的IPO文件中，谷歌被認為是Uber地圖技術的主要供應商。Uber在文件中表示：“我們依賴某些第三方為我們的產品和服務提供軟件支持，包括對我們平台功能至關重要的谷歌地圖功能。”

在Uber的應用程序中，當某個人輸入目的地時，谷歌地圖就會出現，並顯示當前地點、目的地、路線以及預計到達時間。Uber表示，2015年10月，該公司與谷歌就地圖服務達成了一項協議。

Uber透露：“根據這項協議，從2016年1月1日到2018年12月31日，我們總共向谷歌支付了約5800萬美元費用。”協議簽署後不久，Uber聘用了當時的谷歌地圖產品管理總監曼尼克·古普塔(Manik Gupta)，古普塔現在是Uber的首席產品官。

2015年，Uber收購了地圖初創企業deCarta，但未披露數額。這家初創企業的首席執行官J·金·芬內爾(J.Kim Fennell)如今是Uber產品合作夥伴關係以及美國和加拿大業務發展負責人，他代表Uber與谷歌簽署了兩份地圖技術合同。

看起來這筆交易還將持續一段時間，因為Uber看不到可行的替代方案。該公司寫道：“我們不認為存在能夠提供我們所需全球功能的替代地圖解決方案，以便在我們開展業務的所有市場上提供服務。我們並沒有控制平台使用的所有地圖功能，而且這些地圖功能可能不可靠。”

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4月15日消息，螞蟻金服近日宣布，將於本周三在北京發布新一代刷臉支付產品，在技術和商家激勵政策上全新升級，也將給新零售帶來新的服務升級。

這距離支付寶上一次發布刷臉支付產品過去了四個月時間。公開資料显示，去年12月13日，支付寶曾在上海推出了一款名為“蜻蜓”的刷臉支付產品。據了解，蜻蜓”在支付寶原有刷臉支付產品的基礎上，在五個方面實現了升級，主要提升了產品的適用程度，使得商家接入刷臉支付的成本大幅下降80%。

有支付行業觀察人士指出，刷臉支付產品接入成本的降低將有力助推刷臉支付方式的進一步落地普及，而配套產品的頻繁更新換代也體現了支付寶對搶佔刷臉支付第一賽道的決心。

據支付寶方面發布的數據显示，自從支付寶宣布刷臉支付大規模商業化后，不到一年時間已在全國300多個城市落地，在物聯網產業中，與刷臉支付相關的上下游產業鏈，催生的研發生產、安裝調試人員就已經達到50萬，且規模還在不斷擴大中。

支付寶方面稱，支付寶刷臉設備、無人貨櫃的安裝調試員平均年薪達到15-20萬元。隨着阿里平台效應持續擴大，帶動上下游產業納稅2581億元，創造就業機會4082萬個。

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支付寶：本周三將發布新一代刷臉支付產品

4月15日消息，東莞警方近日通過“平安東莞”官方微博發布消息稱，“團貸網”涉案關聯企業借款人張某添（男，30歲）因編造併發布煽動性言論，鼓動其他借款人逃避還款義務，公安機關依法將其抓獲。

據了解，張某添是“團貸網”涉案關聯企業的借款人。2018年11月開始，張某添連續多期未還款。張某添得知“團貸網”涉嫌犯罪被立案調查后，通過“團貸網”借款人微信群多次發布拒絕還款的煽動性信息，鼓動其他借款人對抗催收款工作。

東莞警方稱，張某添的行為影響惡劣，涉嫌尋釁滋事罪，已被公安機關依法刑事拘留。“團貸網”非法集資風險化解處置指揮部敦促廣大借款人，請依法履行還款義務，通過“團貸網”借款人統一還款賬戶提前或按時還款，避免個人信用受到影響。同時，正告企圖逃廢債的借款人，請勿心存僥倖，以身試法。接下來，相關部門將繼續嚴厲打擊惡意逃廢債、編造散布謠言等違法犯罪行為。

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東莞警方：已有“團貸網”借款人因煽動他人逃避還款被刑拘

西安市奔馳車主維權事件持續發酵，並牽扯出“金融服務費”這一行業亂象。4月15日，在北京商報記者調查中，多位消費者表示，購車時曾支付過“金融服務費”。據悉，這筆金融服務費的多少與貸款金額有關，一般為貸款金額的3%-4%，這筆費用通常會流向4S店的腰包。

在分析人士看來，在汽車貸款中，無論是4S店還是銀行或者汽車金融公司，在向消費者收取費用時，應該提前告知且明碼標價，否則屬於欺詐行為，消費者可以依法進行維權

事件回顧：奔馳車維權牽出4s店手續費黑洞

北京商報記者注意到，在最新曝光的談話錄音里，奔馳車主提到自己本來可以全款購買，但4S店誘導自己使用奔馳金融之後，被迫交納服務費1.5萬元，才接着為她辦理後續業務。車主表示，這筆費用是直接掃二維碼轉給個人的，不知道出於何處，也沒有人解釋。

就車主被迫交納金融服務費1.5萬一事，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司4月14日發表聲明稱：“一向尊重並依照相關法律法規開展業務運營，不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費；我們公開並反覆要求經銷商要誠信守法，確保消費者的合法權益。”

迅速發酵：眾多購車者反映曾被收服務費

奔馳女車主的經歷迅速引起許多購車消費者的共鳴，有不少消費者已經建立了金融退費維權群，維權群內諸多消費者表示自己買車時也交過金融服務費。在北京商報記者所在的金融消費維權群中，一名所在地為長沙的網友表示，已經通過協商退還了當時4S店收取的金融服務費。

據汽車業內人士介紹，確實存在部分有實力全款買車的用戶會被被銷售“忽悠”貸款買車，4S店則藉此收取“金融服務費”以及提成返點。在調查中，一位賀先生向北京商報記者表示，2017年，他曾在某知名豪車品牌購買了一輛轎車，據他回憶，當時4s店銷售人員極力推薦他使用汽車分期業務，按照報價，如果使用分期付款，原價34萬多元的汽車就能再優惠2萬元，但如果不辦理分期，就不能便宜。據了解，該分期產品1年利息為3%，2年為5%。思考之下，賀先生並未選擇分期購買，結果被4s店收取了1000元的“損失費”。

次年，賀先生為了方便家人代步，準備購買一輛同品牌的兩廂車，這次，4S店工作人員又向他推薦了分期業務，手續費2000元，1年利息3%，賀先生選擇的這輛車貸款金額在10萬元左右，分期期限1年，相當於手續費和利息一共收取5000元。這次賀先生迫於無奈選擇了分期，原因是，“我選中的礦石灰顏色明明有現車，但4s店工作人員表示，如果不做分期，只能等這個顏色的車，什麼時間能提車不確定。”

值得玩味的是，在賀先生選擇分期購買后，很快就提到了心儀的礦石灰色轎車。不過，在賀先生提供的抵押合同上，並未明確寫明手續費，賀先生表示，這2000元的手續費當時是直接微信轉賬給4s店工作人員。“1000元的損失費和2000元的分期手續費都沒有任何收據，在購車合同和分期合同中也沒有體現。”

實地調查：北京多家4s店仍在收費

4s店收取金融服務手續費的事情快速發酵，一時間站上風口浪尖。不過，北京商報記者4月15日走訪北京地區多家4s店后發現，店員們對金融服務費的收取並未避諱，3%-4%的手續費成為常態。

在一家MINI Cooper 4s店，記者看到，有2款車型正在進行2年免息的分期活動，而當記者詢問是否有服務費時，銷售人員表示，有4%的服務費。該人士介紹，這筆費用將包含在車款中。不過，北京商報記者登陸MINI官網發現，在金融頁面下明確標註了“您使用的是透明的價格體系。除了按照利率計算您應繳納的月付款金額之外，您無需支付任何其它和貸款相關的費用，如擔保費、律師費、家訪費等其它支出。”

不遠處的一家豪車4s店也是同樣的情況。據店員介紹，該品牌正在力推的一款SUV車型正在進行18期免息活動。該人員介紹，該4s店的汽車分期業務與多家銀行有合作，可以幫助購車人申請辦理分期業務。但需要收取一定的服務費，以每10萬元收取4%計算，即貸款10萬元收取4000元服務費、20萬元收取8000元服務費。而當記者詢問該服務費是否為銀行收取時，該工作人員表示，服務費是4s店收取的。

而在此次汽車金融服務費事件中，處在輿論中心的奔馳4s店也依舊在收取金融服務費。根據一家4s店提供的報價單，金融手續費的收費標準為每10萬元收取3%，奔馳金融的分期利息另外計算。

從一則合肥市工商局的處罰案例中，可窺見此類“金融服務費”的操作模式。2018年，安徽省合肥市工商局就曾對當地一家豐田汽車銷售公司處以43萬元罰款。在此處罰案例中，合肥通源豐田汽車銷售公司(以下簡稱“通源豐田”)根據車價高低和貸款金額不同，利用銷售汽車資源和信息優勢，以為消費者購車按揭中提供初審、系統上報、意見反饋、放款資料準備、公證抵押陪同、後期清收及解押等服務為名，按每台車2000元至10000元不等收取金融服務費。

對於汽車金融服務費，不少行業人士表示，汽車金融服務費已是行業慣例，早已見怪不怪。據悉，這筆金融服務費的多少與貸款金額有關，一般為貸款金額的2%-4%。一名北京車主告訴記者，北京地區常見的金融服務費為購車貸款總額的3%，這個錢不會在金融合同里標註。

虛假合同：銀行汽車分期也有貓膩

隨着汽車消費金融的興起，多家銀行紛紛入場，通過汽車分期業務搶佔市場。不過嚴監管態勢下，一些違規行為也浮出水面。

事實上，銀行在此類銀行汽車違規分期的案例不在少數。咸寧銀保監分局此前公布的行政處罰信息显示，農業銀行咸寧分行存在汽車消費分期業務管理不盡職的行為被處以罰款50萬元，同時，該行3名相關責任人員合計被罰款13萬元。除農業銀行咸寧分行領罰外，1月30日，工商銀行益陽銀城支行因違法違規開辦汽車信用卡專項分期業務被益陽銀保監分局罰款20萬元。同日，衡陽銀保監分局對工商銀行衡陽分行共24名負責人做出處罰，處罰原因為“對工商銀行衡陽分行的違規辦理虛假汽車分期業務、聖某騙貸案等違規問題負直接責任”。

據了解，根據購車用戶是否直接接觸銀行人員，銀行汽車分期業務劃分為直客式和間客式兩種。“間客式”模式下，汽車經銷商作為中介，幾乎全權代理貸款、還款的各項手續流程，此過程中銀行的參與程度較低，間接為違規操作製造了漏洞。在“直客式”模式下，借款人需先經過銀行的審核許可，才能夠在後續環節聯繫汽車經銷商。不過，在實際購車中，銀行車貸業務門檻高，證明材料多，不易通過。

一位業內分析人士介紹稱，“銀行因汽車分期業務違規被處罰，主要是由於銀行過去依賴擔保公司、信用保險機構以及平台方等主體批量獲客，缺乏對分期客戶的穿透式風控，導致套路貸等危害金融消費者權益的風險發生。”

專家答疑：金融服務費不合法也不合理

事實上，汽車經銷行業存在的“金融服務費”已經變成了一種行業的“明規則”。這筆收費為何會出現？是否受到法律支持？

在上述汽車銷售公司被罰的案例中，合肥市工商局認為，在此過程中，通源豐田未獲得“豐田金融”的授權和同意，也沒有告知消費者已從“豐田金融”獲得報酬，更沒有為消費者提供超出與“豐田金融”協議約定義務以外的其他服務，認定通源豐田收取金融服務費的行為違規，構成附加不合理條件的違法行為，責令通源豐田改正，同時處以沒收違法所得33.7萬元，罰款43萬元的處罰。

據業內人士介紹，車企為了促進銷量和旗下汽車金融業務的發展，車企打起價格戰，此外，還會推出低利率，甚至“零利率”的貼息貸款方案，有的汽車廠商會要求經銷商按比例共同提供貼息。汽車金融大全創始人匡志成對北京商報記者表示，汽車貸款貼息是切實存在的，貼息方一般都是由主機廠發起，利息補貼由主機廠承擔，在主機廠合作的金融機構包括汽車金融公司和銀行，貼息結算利率會低於正常產品的利率，可以說是主機廠出麵糰購了貸款，然後讓利給消費者做成低息或者免息，由於貼息一般只在4S店享有，因此變成了4S店收金融服務費的強勢理由。

對於金融服務費存在的必要性，一位汽車金融行業從業者表示，目前，4S店的利潤很低，如果沒有此類金融服務費，也會通過其他名目的收費來攤平，因此，應理性看待此類費用，讓其在陽光下運行才是可行之計。匡志成認為，“金融服務費是可以存在，畢竟金融服務比全款賣車增加不少人力成本，但沒必要收取過高的費用。期待本次監管部門能夠給手續費一個標準，個人建議在2%比較合適。”

不過，從法律角度來看，北京尋真律師事務所主任律師王德怡表示，商家向消費者收取費用，應該提前告知且明碼標價，徵得消費者同意方可收取，否則，便會侵犯其知情權和公平交易權。

在王德怡看來，如果在消費者購買某一商品過程中，採取中途加價或增加消費者的消費項目，屬於欺詐行為，消費者可以向市場監管部門投訴舉報，也可以向人民法院起訴，請求撤回交易或返還多收的費用。

合肥市市場監管局有關負責人認為，消費者採取分期貸款的方式購買汽車，被汽車銷售公司收取所謂的“金融服務費”既不合理也不合法。特別是一些汽車銷售公司在已獲得金融公司勞務報酬的情況下向消費者隱瞞，重複收取所謂的“金融服務費”，已經侵犯了消費者的知情權、選擇權。如果汽車銷售公司未與金融公司達成協議，而消費者自行委託4S店代為辦理貸款手續，適當收取一部分“代辦費”是正常的。但前提條件是，必須要明確告知消費者，且在協商后，對方表示同意才可以收取，不能以所謂的“金融服務費”的名義向消費者收取。

網貸天眼研究院負責人李鵬飛認為，此類金融服務費是不合理的，從奔馳女車主的案例來看，首先，收費理由不充分：本身奔馳女車主是打算全款購車，是在勸說之下選擇了貸款，而且在收費的情況下，收費方並未向奔馳女車主提供任何服務；此外，收費主體不明確，在奔馳事件的業務場景中，女車主所有與買車相關的協議與資金往來應該是與4s店之間發生，而所有與貸款相關的協議與資金往來應該與奔馳金融之間發生，但是上述例子中，出現了一筆由未知主體或個人收取的1.5萬元，沒有任何協議且未開具相關發票，存在嚴重經營不規範。

李鵬飛表示，針對亂收費問題，監管早有整治文件：2012年，銀監會發布《關於整治銀行業金融機構不規範經營的通知》，第三條規定：“金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理的中間業務和其他金融服務，從而收取費用。”2017年7月1日起施行的《汽車銷售管理辦法》規定：“經銷商應當在經營場所以適當形式明示銷售汽車、配件及其他相關產品的價格和各項服務收費標準，不得在標價之外加價銷售或收取額外費用。”

對於消費者維權，李鵬飛建議，無論是購買何種產品，一定要仔細閱讀協議，弄清協議簽訂的各方主體（個人），注意協議、產品（服務）、金額、發票的一一對照，不可輕信賣方的口頭承諾，同時轉賬時要核實清楚收款人是否與協議一致。一旦發現利益受損，或賣方存在欺詐和其他違規行為，一定第一時間保存證據，尋求法律和監管的幫助。

過往案例

關於經銷商收取金融服務費的現象，此前法院公布過相似的判決案件。海淀法院網曾發布過一篇名為《對汽車金融服務費說“不”》文章。根據文章，購車者趙先生訴稱，2017年6月9日，他與汽車銷售公司簽訂《銷售合同書》，約定從汽車銷售公司購買Jeep2.4指南者白色機動車一輛，車價241800元、保險12000元、購置稅20666元、驗車費1800元，預付訂金5000元，付款方式為分期付款，分期2%手續費。合同簽訂后，趙先生按照汽車銷售公司要求分別支付了訂金5000元、整車銷售款67800元、購置稅20667元、上牌費1800元、金融服務費3380元和驗車費410元，合計99057元。但是，汽車銷售公司僅給趙先生出具機動車銷售統一發票和購置稅發票，並沒有提供金融服務費發票和上牌費發票。

法院經審理后認為，本案中，關於金融服務費，趙先生採取分期貸款的方式購買汽車，其自會按照協議向銀行支付利息，汽車銷售公司自行收取金融服務費並無任何法律依據，應當退還。

關於收取金融服務費和上牌費是否構成欺詐，法院認為，一方當事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的，可以認定為欺詐行為。本案系買賣合同糾紛，趙先生購買汽車並支付車款，汽車銷售公司應當交付符合合同約定的汽車，其無據收取金融服務費和上牌費並不影響趙先生作出購買汽車的意思表示，不足以構成欺詐行為。法院對趙先生要求支付三倍賠償的訴訟請求不予支持。最後，法院判決汽車銷售公司退還金融服務費3380元、上牌費1460元，駁回三倍賠償和車輛更新損失的其他訴訟請求。

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汽車金融存貓膩 違規收取金融服務費

支付，是社會經濟活動所引起的貨幣債券轉移的過程。支付與交易相伴相生，支付方式的發展，離不開交易場景的延申，也離不開信息網絡技術的突飛猛進。交易場景的日漸豐富和信息技術的不斷迭代，推動着支付行業的不斷躍遷。

在金融科技、消費金融等飛速發展的時代，支付已不僅是一項基礎性功能，更是構建金融科技生態圈的入口。支付的價值，已經不再局限於支付本身。

回顧支付行業的發展，從90年代的手工操作結算，到目前包括人行二代支付系統、三方支付、銀聯網聯清算等全方位的現代化支付體系，不論是支付工具的演進，還是支付監管的完善，支付行業可謂走過了三十多年極不平凡的發展歷程。關於支付的零散的文章很多，但鮮有對支付體系歷程的一個系統性梳理，當然，如果詳細梳理，萬字不止，因此本文僅作重要節點的總結梳理。

（一）90年代的支付體系

1984到1993年這段時間，四大行逐步組建，但定位於專業銀行，支付結算體系主要是手工操作體系，還沒有形成完善的支付結算系統。現金支付是主要的支付手段，其次是銀行卡和票據。

銀行卡方面，我國在1985年推出銀行卡支付模式，1985年中行發行了我國第一張銀行卡“中銀卡”，1989年工行發行“牡丹卡”，1990年建行發行“龍卡”，1991年農行發行“金穗卡”，1992年深發展發行“發展卡”，1993年交行發行“太平洋卡”，這段時間發卡以借記卡為主，信用卡使用量較小。

票據方面，90年代以來，央行建立了以匯票、支票、本票等票據為主體的支付清算體系，銀行匯票和支票是當時使用最普遍的的非現金支付工具，支票主要通過同城清算進行處理，使用的範圍較小，而匯兌，委託收款，托收付等支付方式的使用更為普遍。

1994年起，互聯網開始興起，銀行信息化建設起步，同時四大行商業化轉型，股份制銀行湧現，政策性銀行成立，支付結算業務趨於複雜，支付結算方式也在不斷改進。同城結算中，省級以上城市能夠實現跨省票據交換；異地結算中，藉助信息技術，各地銀行間逐步實現聯網操作，央行和各國有銀行建立了統一的支付系統，異地聯行結算得以實行。

（二）現代化支付體系與銀聯的成立

2000年左右，信息技術進一步發展，各商業銀行依託信息網絡技術，實現了跨行傳送电子支付信息，還在全國範圍內建設了若干ATM和POS機，構築了現代化的支付結算系統。

2002年3月，為方便商業銀行之間跨行交易結算，經國務院同意，由中國人民銀行批准成立中國銀行卡聯合組織——中國銀聯。

2003年8月，中國銀聯攜手商業銀行正式推出了具有划時代意義的銀聯卡，提供了對於收單機構和發卡機構之間的的跨行清算服務和代替收單機構針對商戶和收單專業化服務機構的收單清算服務。銀聯卡成為了連接不同銀行之間支付清算體系的橋樑。

（三）電商時代與第三方支付

隨着互聯網的發展，線上交易場景出現，特別是小額、高頻的交易場景需求開始湧現，國內支付行業迎來电子商務時代。然而，線上交易的買方與賣方之間缺乏信任及銀行手工清算體系，制約了电子商務發展。

為解決交易雙方的信任及銀行支付結算效率問題，第三方支付應運而生。2003年5月，淘寶網誕生，針對當時市場存在的買賣雙方缺乏信任情況，2003年10月，淘寶網推出了“支付寶產品”，並提出虛擬賬戶概念，促使銀行將人工清算改進為电子清算，確立第三方支付模式。

自2004年起，隨着电子商務的發展，中國的第三方支付機構像雨後春筍一樣蓬勃發展。2005年以後中國第三方支付市場進入高速增長期。

第三方支付機構的快速發展，也引起了監管部門的重視。

2005年10月，中國人民銀行頒布《支付清算組織管理辦法》；

2009年4月，中國人民銀行對支付機構進行登記備案；

2011年5月，中國人民銀行正式發放第一批支付業務許可證，包括支付寶、財付通等第一批27家支付機構獲發牌照，隨後，支付機構數量迅速擴大，並加速進入銀行卡市場。

據統計，自2011年4月底央行簽發首批第三方支付牌照至今，央行總計簽發了271張第三方支付牌照；但在2015年8月份，央行註銷了3張支付牌照，結束了第三方支付牌照“只發不撤”的歷史。

（四）移動支付時代

隨着互聯網從PC端向移動端演進，智能手機時代來臨，而與之相伴的交易場景移動化，則促進了移動支付的誕生與發展。

2014年是移動支付發展最迅猛的一年。隨着支付技術的不斷進步，掃碼支付誕生，二維碼作為一種低成本、操作簡單的媒介能完美取代傳統POS機的作用，雖然曾由於安全性等問題被央行叫停，但2016年8月，央行發布條碼支付標準，二維碼支付的地位得到了央行的認可和推廣。

2014年1月27日，微信推出“微信紅包”一夜走紅，成功打破了支付寶一方稱霸的格局，佔據了繼支付寶之後國內第三方支付領域第二大市場。

而一直佔據線下POS收單市場的銀聯，也在積極布局移動支付市場。中國銀聯在2014年的11月便宣布與蘋果公司進行合作，當時蘋果在其應用商店“AppStore”中就添加了銀聯的支付通道。而在2015年2月18日，由蘋果公司研發的“Apple Pay”正式登陸中國。“Apple Pay”是蘋果公司基於NFC技術的移動近場方案，然而缺乏用戶數量與未能培養用戶消費習慣，NFC支付功能逐漸淪為雞肋。

在移動互聯網趨勢下，支付寶、微信依靠二維碼支付崛起，實現“降維打擊”，支付行業格局發生深刻變革，銀聯和銀行的壓力可想而知。

2017年12月，在央行的指導下，銀聯與各商業銀行共商共建的銀行業統一APP雲閃付高調誕生，試圖在移動支付市場爭得一席之地。同時人民銀行協調了商業銀行、中國銀聯等各方，從2017年開始在全國推行了移動支付便民工程。藉由便民工程，雲閃付初步建成，現已經覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等十大便民場景。雲閃付一周年之際，即2018年11月26日，銀聯正式宣布，雲閃付APP用戶數突破一億，已經形成與支付寶微信三足鼎立的格局。

（五）直連模式與支付監管

新興技術與傳統支付業務結合，使非銀行支付機構迅速發展壯大，2013年至2017年，支付機構處理的業務量從371億筆增加到3193億筆，金額從18萬億元增加到169萬億元，年複合增長率分別達到71%和75%。

支付機構利用掌握的客戶備付金優勢，在商業銀行多頭開戶、多頭連接，他們通過在各銀行開立的備付金賬戶，與銀行直連，辦理跨行資金清算，這種直連模式擁有低支付成本的優勢，但這種模式由於支付機構的清算工作繞過了清算機構，從而暴露出資金流向不透明、資金挪用、違規資金清算等問題。

因而伴隨着支付業務的發展，支付結算方面的監管也在不斷加強。

監管文件梳理：

《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（中國人民銀行辦公廳發〔2017〕217號）——繼續深化無證機構整治工作；

《關於規範支付創新業務的通知》（中國人民銀行發〔2018〕281號）——加強市場風險防控，規範創新發展；

《關於調整支付機構客戶備付金集中交存比例的通知》（中國人民銀行辦公廳發〔2017〕248號）——強化備付金集中存管，切斷支付機構直連銀行模式；

《關於印發<條碼支付業務規範（試行）>的通知》（中國人民銀行發〔2017〕296號）——規範條碼支付健康發展。

支付機構備付金監管文件：

2017年1月13日下發的《關於實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》，明確對支付機構客戶備付金實施集中存管，亦即第三方支付機構在交易過程中，產生的客戶備付金，今後將統一交存至指定賬戶，由央行監管，支付機構不得挪用、佔用客戶備付金。

2017年底《關於調整支付機構客戶備付金集中交存比例的通知》，強化備付金集中存管，規定從2018年起，1月仍執行當時集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至4月份將集中交存比例調整到50%左右。

2018年6月29日，人民銀行再發《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，宣布自去年7月9日起，再按月提高繳存比例，直到2019年1月14日實現100%集中交存。

2018年11月29日，人民銀行支付結算司下發了《中國人民銀行支付結算司關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》（銀支付【2018】238號），規定支付機構應在2019年1月14前撤銷人民幣客戶備付金賬戶；支付機構客戶備付金也要實現100%比例的繳存。

（六）斷直連與網聯

第三方支付公司與銀行的直連模式，使得第三方支付公司事實上扮演着跨行清算的角色，央行難以掌握資金流向。斷直連勢在必行。

“斷直連”一詞來源於2017年8月份央行發布的《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》。

而“網聯”的全稱為“非銀行支付機構網絡支付清算平台”。

“斷直連”斷的是銀行與第三方支付機構之間直接進行結算交易的直連模式。從資金流向來看由第三方支付機構→銀行服務商–收單機構→商戶的流向過程中加入銀聯/網聯作為清算機構，變為“第三方支付機構→銀聯/網聯（清算）–收單機構→商戶”。

由網聯/銀聯作為清算機構，避免第三方支付機構即做支付機構又做清算機構造成的數據‘黑箱’，使央行能夠監控資金流向，從而避免出現洗錢、詐騙、私自挪用資金等犯罪行為。

在清理直連的時間安排上，自281號文印發之日起，各銀行、支付機構不得新增不同法人機構間直連處理跨行清算的支付產品或服務，至於存量，281號文要求“應儘快遷移到合法的清算機構處理”；但綜合此前人民銀行支付司發的《關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》（下稱“209號文”）給出的時間結點，線上直連模式遷移至有合法資質的清算機構的最後期限，是2018年6月30日。

2018年11月11日，網聯平台當日處理跨機構交易筆數11.7億筆，相應跨機構交易處理峰值超過9.2萬筆/秒，為“雙11”支付交易提供了平穩保障。

2019年1月，全部持網絡支付牌照的115家支付機構以及424家銀行已接入網聯平台，99%的市場存量跨機構業務已完成向網聯平台的業務遷移。

隨着支付機構備付金100%繳存和斷直連監管政策的持續推進，備付金紅利的消失，給支付行業帶來陣痛期的同時，也在推動行業向著更深度、更綜合的方向轉型，不少支付機構依託行業場景和深耕優勢，將服務B端行業客戶，視為未來發展的核心競爭力。相信未來的支付行業，將迎來大浪淘沙、生態重構的新局面。

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支付系統不斷髮展的三十年：從現金支付到移動支付的轉變

4月16日消息，針對此前爆出的兌付危機，紅嶺創投昨日在其官網發布公告稱，近期將召開與出借人代表見面會議，徵求出借人意見。同時，紅嶺創投正在對每年可收回借款人的回款進行認真、細緻地測算，並將設立出借人監督委員會，對兌付安排進行審議。

與此同時，平台創始人周世平也在在紅嶺社區發布《最新進展匯總》稱，平台現金賬戶餘額均在1億元左右，初步考慮本月25日之前開始兌付，本月只兌付兩次，以後每月兌付四次。

據了解，兌付款專用賬戶已開通。擬從4月16日起，將可用於兌付投資人的資金轉入兌付款專用賬戶，預計首次可轉入可兌付款5000萬元，以後根據清收回款陸續轉入該戶，專項用於兌付投資人，紅嶺創投將每日公布賬戶餘額。

周世平稱，兌付方案已經趨於成熟，現正在測試退出過程中，每個季度不良資產清收所提供的現金流，確保兌付方案的順利進行。另外，紅嶺已將兌付款專用賬戶開好，並擬了出借人監督委員會選舉辦法。“方案的多次醞釀，不影響預期資金的兌付計劃，月底將正常兌付。”

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紅嶺創投更新兌付方案：已開通專用賬戶 本月將兌付兩次

“你方唱罷我登場”，區塊鏈熱潮席捲全球。

4月11日，隨着比特幣走強，美股區塊鏈概念股大漲。Riot Blockchain收漲10.38%，Marathon Patent收漲42.44%，中網在線漲超3%，迅雷漲2.66%。

A股市場方面，此前，隨着第一批境內197個區塊鏈信息服務備案編號發布，區塊鏈概念板塊也連續幾個交易日暴漲，個別概念股更是收穫“八連板”。“沾鏈就漲”的現象引起監管層高度關注，相關公司也相繼發布風險提示。

證券分析人士及區塊鏈業內人士提示，“現在能看到的區塊鏈技術落地應用基本都集中在探索階段”，目前市場以事件驅動型為主導，主要是以遊資在炒作概念，投資者不可盲目跟風，以免踏空。

股價上漲114.7%

3月28日至4月9日，精準信息連續八個交易日漲停，股價從5.5元一路狂漲至11.83元，漲幅達114.7%。

3月30日，國家互聯網信息辦公室（下稱“國家網信辦”）官網正式發布第一批境內197個區塊鏈信息服務備案編號，涉及18個省直轄市自治區的164家企業，包括百度、京東、阿里、騰訊、愛奇藝等知名企業的區塊鏈項目。

據不完全統計，在197個備案項目中，直接或間接參股區塊鏈備案項目的有海聯金匯、先進數通、易見股份、安妮股份、晨鑫科技、潤和軟件、巨人網絡、用友網絡、浙大網新、恒生电子、順豐控股、四方精創、華大基因、中國平安、新華網、順利辦、青島海爾等A股上市公司。

雖然國家網信辦強調，備案僅是對主體區塊鏈信息服務相關情況的登記，不代表對其機構、產品和服務的認可，但該備案消息還是對市場起到了正向提振的作用。

Wind數據显示，備案信息發布后的近3個交易日，區塊鏈概念指數累計上漲了11.73%，其中，易見股份、安妮股份等20隻個股周漲幅超過10%。

記者注意到，除了如易見股份、安妮股份等直接或間接參股區塊鏈備案項目的公司股價連續漲停，還包括像精準信息、金溢科技、御銀股份等無直接項目備案的區塊鏈概念股也連日漲停。

其中，被媒體報道為區塊鏈“龍頭”的精準信息是漲停板中的先鋒，曾斬獲“八連板”。3月28日至4月9日，精準信息連續八個交易日漲停，股價從5.5元一路狂漲至11.83元，漲幅達114.7%，換手率61.1%，天量142.73萬。

國元證券沃中原表示，近期促使區塊鏈板塊暴漲的原因主要來自於3月底國家網信辦發布了第一批境內區塊鏈信息服務備案編號，名單發出后的第一個交易日中，區塊鏈概念板塊隨即領漲。

此外，沃中原表示，比特幣近期的上漲也給區塊鏈概念股注入強勁的動力。作為區塊鏈技術的代表之一，比特幣價格的迅速飆升，給全球區塊鏈概念股帶來明顯的提振。

隨着比特幣站上5400美元，美股區塊鏈概念股日前迎來大漲。4月11日，Riot Blockchain收漲10.38%，Marathon Patent收漲42.44%，中網在線漲超3%，迅雷漲2.66%。

實際上，2018年初區塊鏈概念股也曾有過集體上漲的行情，1月10日出現了包括易見股份、四方精創在內的11家區塊鏈概念股集體漲停的一幕，大單資金合計凈流入20.02億元。

炒作概念3341.33萬元

4月1日、4月9日，廣發證券深圳民田路營業部分別以賣出1075.5萬元、3341.33萬元，居於精準信息當天賣出榜的第一、第三位。

在區塊鏈技術尚未大規模落地之時，區塊鏈概念股卻不斷被集體推高，難免讓人產生炒作概念的質疑。

早在2018年初，滬深交易所就注意到，一些上市公司區塊鏈技術並未落地，卻在借區塊鏈概念大行炒作之風。當時，滬深交易所曾對近20家區塊鏈概念公司發函問詢，要求相關上市公司就其估值合理性、技術開展實際情況等問題作出回復，並提示投資者防範概念炒作、關注投資風險，彼時收到問詢函的公司就包括如今有項目首批備案的易見股份、趣鏈科技等公司。

中證中小投資者服務中心也曾於2018年2月發文稱，真正涉及區塊鏈業務的公司數量有限，更多的是區塊鏈概念的邊緣股，在市場追捧區塊鏈概念的大背景下，部分上市公司的信息披露比較含糊其辭，有藉機炒作之嫌。

時至今日，在區塊鏈業內人士及證券分析人士看來，區塊鏈技術落地仍在集體探索階段，目前區塊鏈概念股走強的主要原因還是藉助事件炒作概念。

在首批區塊鏈備案信息發布后，百度金融區塊鏈負責人李豐表示，希望更多真正有價值的應用和場景能夠凸顯出來、成熟起來，“現在能看到的基本都是集中在探索階段”。

對於近期區塊鏈概念股大漲背後的原因，李豐直言，“除了炒作沒看到實質（因素）推動”。

沃中原也指出，目前市場主要以事件驅動，以遊資炒作為主。

Wind显示，多家知名遊資就出現在近日連續封漲停的精準信息龍虎榜上。4月9日買入榜前三分別國泰君安證券上海江蘇路營業部、廣發證券西安南廣濟街營業部、安信證券廈門湖濱南路營業部，買入金額分別為5145.77萬元、3945.94萬元、3598.87萬元。

4月4日買入榜前三分別為華泰證券上海奉賢區望園南路營業部、華鑫證券珠海海濱南路營業部、華泰證券廣州天河東路營業部；賣出榜前三分別為中泰證券泰安岱宗大街營業部、國海證券濟南歷山路營業部、中泰證券泰安東嶽大街第二營業部。

值得一提的是，廣發證券深圳民田路營業部近期兩次出現在精準信息賣出榜上。4月9日，廣發證券深圳民田路營業部以3341.33萬元居賣出榜第三；4月1日，廣發證券深圳民田路營業部以賣出1075.5萬元居於榜首。

此外，東莞證券四川分公司、平安證券深圳蛇口招商路招商大廈營業部、財通證券杭州上塘路營業部都出現在精準信息4月1日的龍虎榜上。

監管關注1.98%

在“冷卻”措施下，從4月3日開始區塊鏈概念股股價走勢開始分化，4月8日出現“降溫”跡象，當日板塊整體下跌了1.98%。

面對被炒起的區塊鏈行情，監管層高度關注。

4月9日，深交所對安妮股份下發關注函，要求結合主營業務說明涉足區塊鏈行業的必要性，與現有主營業務是否存在協同效應，並說明公司是否具備開展區塊鏈業務的能力。同時，關注函要求安妮股份說明“安妮版權區塊鏈”服務平台獲批備案后預計對公司2019年度財務狀況及經營成果的影響。

此前，安妮股份在股票交易異常波動公告中提到，3月30日，國家網信辦發布了第一批共197個區塊鏈信息服務名稱及備案編號，公司全資子公司北京版全家科技發展有限公司的“安妮版權區塊鏈”服務平台獲批備案。

精準信息的股價異動也引起了監管關注。4月5日，深交所創業板公司管理部向精準信息發出關注函，要求精準信息說明公司區塊鏈業務的技術基礎、區塊鏈業務的訂單、銷售確認情況，是否具備核心競爭力，對公司業績是否存在重大影響，及國家網信辦公布區塊鏈信息服務名稱及備案編號事項對公司經營、業績的具體影響，並充分提示相關風險。

4月8日，精準信息發布風險提示公告稱，公司區塊鏈客戶較少，區塊鏈業務收入較小，對公司業績影響程度較低，且未在國家網信辦所公布的區塊鏈信息服務名稱及備案編號企業名錄中。

然而，監管關注函和風險提示的話音未落，4月9日，精準信息股價再度封漲停，當天報收於11.83元/股。對此，在4月9日的《關於股價異動的公告》中，精準信息再次提示了公司業績下滑、估值較高、區塊鏈業務收入較少、公司高級管理人員減持等5大風險。

精準信息表示，公司預計2019年第一季度業績虧損300萬元至400萬元。公司股票價格近期持續漲幅較大，滾動市盈率顯著高於行業市盈率水平，估值較高。特別提醒廣大投資者，注意投資風險，理性決策，審慎投資。

據了解，除了關注函及要求企業充分提示風險，交易所還實施過“停牌冷卻”的措施。2018年1月初，易見股份股價連續4天漲停，累計漲幅達46%。針對該情況，上交所在1月11日、12日對易見股份股票實施停牌冷卻處理，並要求公司詳細披露公司區塊鏈業務的開展情況。1月16日復牌后，該股再次漲停，於1月17日被實施第二次停牌冷卻處理。

在“冷卻”措施下，從4月3日開始，區塊鏈概念股股價走勢開始分化，在易見股份、安妮股份等公司的股價持續上漲的同時，海聯金匯、晨鑫科技和四方精創等公司開始呈現跌勢，截至4月3日收盤，三家公司跌幅分別為2.6%、6.64%和3.84%。

此外，東方財富數據显示，區塊鏈概念在4月8日就有“降溫”跡象，當日板塊整體下跌了1.98%。截至4月11日收盤，精準信息封跌停，股價跌至10.2元/股；易見股份也收跌3.06%至15.86元/股。

謹防踏空0.41%

依據精準信息披露，自2016年以來區塊鏈業務僅實現不到500萬元的收入，占公司收入比例極低。2018年為195.7萬元，佔比約0.41%。

業界多位資深人士表示，區塊鏈技術大規模商用還有一段漫長的路要走。

有不願意具名的證券分析人士表示，市場上，對於區塊鏈等新生事物，利用事件引導炒作概念屢見不鮮，遊資兇猛炒短線，賺快錢的也大有人在。

上述證券分析人士指出，投資不是投機，炒概念能賺快錢，但也會有看走眼栽坑裡的時候，投資人應盡量避免投機獲利，以免踏空。對於區塊鏈，更應看中企業落地應用前景，可以做長線價值投資，價值投資遠比投機獲利更豐。

沃中原也表示，從一直以來的經驗看，炒作概念往往是怎麼上去怎麼下來，不會持久。只有真正有業績支撐，有實質性項目落地的企業才能維持比較高的估值。

“區塊鏈技術有獨特的優勢，但就目前實際的應用和發展情況看，還缺少從產品開發、使用論證，到用戶認可、經濟價值體現的一個完整價值可視化閉環。目前區塊鏈還是以炒概念為主，具體項目的落地應用還需要時間。”沃中原稱。

其實，從上市公司的公告中也可以獲知目前區塊鏈技術整體仍處於前期探索階段。

安妮股份曾公告稱，目前公司對於區塊鏈技術的研究仍只處於前期階段，暫時未對業績產生實質性影響。易見股份也表示，目前公司對區塊鏈的探索及應用仍處在初期階段，對公司業績尚未產生顯著影響。

此外，已經落地應用的也尚未形成經營規模和收益。在首批備案企業中，同樣收到問詢函的還有趣鏈科技。上交所指出，趣鏈科技主要通過區塊鏈底層平台技術，為企業等提供區塊鏈網絡解決方案。其中，2017年實現營業收入僅184.64萬元，凈利潤虧損1521.74萬元，未形成經營規模和收益。

透過被媒體譽為區塊鏈“龍頭”的精準信息公開信息，也可以發現其區塊鏈收入佔比極少。依據精準信息披露，自2016年以來區塊鏈業務僅實現不到500萬元的收入，占公司收入比例極低。2018年實現收入195.7萬元，約佔0.41%。此外，截至4月9日，精準信息區塊鏈客戶只有中國鐵塔公司一家，尚未有新的客戶，也沒有新的在手訂單。

不過，區塊鏈未來可期。沃中原認為，投資區塊鏈概念不光要看落地能力，還需要看應用場景，比如安全性上的應用場景將來會是一個比較大的市場。

新顏科技CTO趙音龍也指出，區塊鏈技術只要用之有道，未來一定是能夠產生經濟價值的實用性技術，應用前景也很廣闊。

趙音龍表示，區塊鏈的去中心化特點和不可篡改性、可追溯性及對於數據可靠性的保障措施等使區塊鏈技術廣受關注。“目前業界對於區塊鏈在國際匯款、金融黑名單管控、系統安全審計、企業徵信等領域的應用都有試驗性的方案或案例。在區塊鏈的組成形式上，聯盟鏈的方式則相對接受度更高。”趙音龍稱。

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首批備案落地 區塊鏈概念股再遭爆炒

4月18日消息，簡簡單單的紅包封面背後，蘊藏着微信對於B端市場的覬覦之心。

據《電商報》了解，繼春節期間企業微信短暫推出的“定製微信紅包封面”活動后，昨日完成更新的企業微信2.8.0版本已正式上線“微信紅包封面”功能，企業也將能夠隨時分享具有品牌個性的專屬微信紅包封面。

據介紹，企業管理員若需使用“微信紅包封面”功能，可直接在手機上操作，在進入工作台的“管理企業”后，點擊“微信紅包封面”，即可選擇固有模板進行編輯，隨時隨地生成企業專屬微信紅包封面，對於已生成的封面也及時進行修改、使用權限配置和刪除等。

對於推出“微信紅包封面”功能的目的，微信“總設計師”張小龍曾在今年1月舉行的公開課上表示，企業微信的用戶或者是企業可以在企業微信里申請紅包封皮，這對於企業而言，是一種推廣自己企業的新方式，對於微信而言，能拉來新的企業使用企業微信，並能增加現有企業微信活躍度。

而從實際的使用規則來看，個人用戶無法定製微信紅包封面，只能領取和使用企業定製的紅包封面，只有企業主體可以在企業微信裏面申請紅包封皮，因此，微信的戰略目的顯然是要給企業微信拉新和提高日活之外，同時配合騰訊集團整體的To B的戰略訴求。

需要指出的是，B端業務的重要性已在騰訊集團內部得到確立。據《電商報》了解，去年9月末，騰訊已通過大規模的架構調整完成了戰略方向上的大轉變，即從消費互聯網向產業互聯網轉型，To B業務將成為騰訊未來發展重心。

從目前的情況來看，作為騰訊進軍B端業務的重要抓手，企業微信在B端企業領域的影響力還比較有限。有數據显示，截至目前，企業微信的註冊企業超 150 萬，活躍用戶數達 3000 萬，而阿里巴巴推出的釘釘在這方面的數據是，已有超過700萬家企業和組織正在使用釘釘。

由此看來，企業微信還沒有深入到企業實際運轉的方方面面，如果要進一步搶佔線下商戶，單靠推出一個“微信紅包封面”功能還遠不能成事，騰訊需要在B端市場投入更多的資源。

如今B端市場大業未成，騰訊卻有在C端市場偃旗息鼓的跡象。以今年年初的那場紅包大戰為例，各大互聯網公司為了招攬C端用戶，不惜斥巨資發放紅包，有數據显示，互聯網巨頭投入到“紅包大戰”的資金，至少已突破50億，而其中，卻不見微信的身影。

在C端市場，微信早早捂緊了口袋，一定程度上，源於騰訊集團內部對該市場流量已經見頂的判斷。關於這一點，張小龍也曾表示，微信紅包的歷史使命已完成，日後將不再有紅包的營銷活動。

對於微信而言，拓展B端業務是為了進一步擴大戰果，這一點無可厚非，但與此同時，微信也應該注意保護在C端的既得戰果，從而避免遭到競爭對手竊取。

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將戰火引向B端 微信紅包封面“動機不純”

4月18日消息，在日前舉辦的“高質量發展市場化個人徵信業務”主題懇談會上，百行徵信有關負責人表示，正在集中精力進行數據質量檢測，着手開展開通查詢服務前的各項業務和技術準備工作，計劃於近期啟動個人徵信報告產品的查詢服務試點。

據介紹，今年1月1日，百行徵信開啟了個人信用報告、信息核實核驗和特別關注名單三款產品的上線驗證測試工作。一季度，三款產品實現了平穩運行，驗證測試工作穩步開展。截至目前，百行徵信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類700餘家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。

另外，包括芝麻信用、騰訊徵信以及前海徵信在內的多家參會機構均表示希望積極與百行徵信對接，參與到市場化個人徵信體系的建設中。同時，希望百行徵信能夠接入更多可信、合規的數據源，推出更多高質量、個性化的產品和服務。

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