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8月8日消息，上周末，圍繞比特幣的樂觀情緒出現惡化。周一，比特幣價格跌破7000美元，達到三周以來的最低水平。

據外媒報道，高盛對加密貨幣近期的走勢並不樂觀，高盛投資管理集團將炒幣列為2018年下半年造成市場不穩定的六大因素之一。高盛私人財務管理集團首席投資官Sharmin Mosaavar-Rahmani在年中經濟報告中表示，他們認為，這些加密貨幣不具備貨幣的三大傳統角色，因此預計未來將進一步下跌。

摩根大通CEO Jamie Dimon也在上周末的一場活動上對比特幣發表了悲觀言論，他重申去年的言論，稱加密貨幣是騙局，他本人對比特幣沒有興趣。由於無法控制，各國政府可能會封殺這些加密貨幣。

自7月17日以來，比特幣價格跌幅高達6%，並首次以6000美元的價格及交易。儘管上個月比特幣的價格增長了近三分之一，但在技術方面受到挑戰的背景下，比特幣的價格的上漲勢頭正在消退。一系列跌破高位的走勢讓比特幣難以重建上漲動能。

全球多家投行都認為，加密貨幣既不是交易媒介，也不是衡量單位，更不是儲值手段。瑞士銀行也發表了類似觀點，認為比特幣非常不穩定，無法成為主流貨幣。

Sharmin Mosaavar-Rahmani提醒投資者加密貨幣對於整個金融市場的價值。她認為，加密貨幣價格下跌不會對及金融資產的整體表現造成負面影響，因為到2018年年中，加密貨幣僅佔全球GDP的0.3%。加密貨幣在傳統社交媒體上吸引的關注遠遠超過應有的水平。

上周，星巴克宣布與Intercontinental Exchange Inc達成合作，成立合資公司嘗試將数字貨幣更緊密地融入全球商務。但這個消息並沒有給比特幣價格帶來幫助，反而這個消息的模糊之處可能導致了從上周一開始的跌勢加劇。

目前，市場中的加密貨幣超過一千種，且不斷有新的加密貨幣湧入市場。比特幣仍然是市值最大的加密貨幣。監管、市場關聯性的增加、更多種類的工具以及機構資金的注入，這些因素促使加密貨幣進一步升溫。當然，最終決定價格的是投資者的行為。

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8月14日消息，始於2016年的“96費改”，還有不到一個月就正式實施兩周年了，這也意味着對於超市等部分類型商戶設置的優惠費率兩年過渡期臨近。

就在兩年過渡期將至的時候，市場多家支付機構POS產品出現高頻次跳碼優惠類商戶的情形，儼然是最後的狂歡。瀚銀、卡友、點佰趣等主流支付機構，紛紛藉此機會對外宣稱將進行費率調整。

在費改過渡的兩年時間里，很多第三方支付依然沿用跳碼的方式進行獲利，因為在優惠期間持卡人在商戶消費，發卡行和清算機構會進行一定比例的減少或免除相應費用。

費改后持卡人消費后的4.825‰部分歸發卡機構和清算機構，在4.825‰的基礎上才是第三方支付的所得部分，目前市場上標準類商戶的刷卡費率多是6.000‰。看似第三方支付還有1.175‰的利潤空間，但目前支付公司與一代的簽約結算價通常在5.100‰左右，有的只有4.975‰。扣除運營成本后，支付公司若不跳碼，實際利潤相當微薄。所以現在大多數支付公司都在發展其他業務，諸如小額貸款、代還等等。

96費改一方面着眼於為實體經濟減負，大幅降低收單環節手續費率。另一方面則是整治收單行業內切機、套碼、信用卡套現等根深蒂固的違規現象，從統一商戶類別、市場定價、借貸分離等角度進行整頓，按當下的情況來看，效果比較明顯。

對於行業來說，96費改有效肅清了很多亂象，不過政府定價為市場定價，也加大了行業競爭壓力。對於消費者來說，可能有些許不便，隨着信用卡刷卡手續費上線的取消，商家普遍拒絕大額信用卡刷卡交易，在進行買車、購房定金等大額交易時，不得不使用借記卡。

近年來，支付行業內的惡性競爭越來越頻繁，部分機構無底線的經營競爭，最終導致餓死同行、坑死客戶、累死自己、擾亂市場的現象。

支付行業已經告別野蠻增長，轉向競爭更加激烈的成熟發展階段。對於緊盯着灰色收益的支付機構而言，未來將會更加艱難。

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8月21日消息，互聯網創新的速度正在不斷加快，各大互聯網巨頭都在加快推出創新產品，不過仍要警惕創新和噱頭混淆在一起。

近來，螞蟻金服不斷推出新產品，8號與國華人壽推出好醫保重疾險，按月繳費，每年按時體檢增加保障額度，線上保全、理賠等等；9號與人保壽險推出全民保·終身養老保險，1元起投門檻，隨時隨地線上投保，按月領取分紅。從千人千面的服務模式，到隨時隨地投保，再到保險全流程都只用線上完成，互聯網保險創新正在不斷跑步前進。

不過互聯網保險在創新的前進過程中，還需要注意防止出現只關注眼球效應的噱頭保險魚目混珠的情況。僅是博人眼球的保險並不少見，就如變形金剛5熱映的時候，就有一款名為機器人變形險出現在網絡上，需要用戶拍攝出汽車變身汽車人的照片，就可以獲得下一步變形金剛的雙人套票，這显示是不可能的，純粹為了吸引眼球。還有像是美廚娘關愛險，12元起投，保額最高3000，聽上去誘人，然而用戶難以證明自己是因切菜切傷的手指，或是做飯時被熱油燙傷的的，顯然引人注目大於其替用戶進行風險管理的本質。

目前，微保的微車保30秒內就可以投保出單，微出行則有超過1萬名用戶獲得了航延險自動賠付，螞蟻金服的好醫保能做到千人千面保證續保。互聯網巨頭的科技實力已經大大賦能了保險行業，讓保險投保門檻和流程不斷降低和簡化。然而互聯網保險的問題仍然很多，據銀監會數據显示，2018年上半年，互聯網保險投訴仍較為突出，主要集中在拒賠理由不合理等問題。互聯網保險還需注重用戶體驗的提升以及做好保險幫助用戶進行風險管理的本質。

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8月23日消息，據路透消息，提供支持Netflix和Facebook付款功能的荷蘭公司Adyen報告說，上半年凈利潤增長了75%，這是由包括零售商eBay在內的現有和新客戶推動的。

這是總部位於阿姆斯特丹的Adyen作為上市公司的第一份收益報告，該公司6月份的首次公開募股，股價從每股240歐元的IPO價格上漲了100 %。上半年凈利潤增至4820萬歐元（ 5510萬美元），同比增長75%。銷售額飆升67%，至1.564億歐元。

首席執行官皮特·范德在一份聲明中表示：“我們的增長主要是由現有商家推動的，我們成功地將 eBay、Valve 和 Dunkin‘Donuts 等家喻戶曉的品牌加入到我們的平台上。Adyen說，該公司處理的交易總量增長了43%，達到700億歐元。

Adyen幫助零售商以任何形式接受客戶支付，無論是在線還是店內，並引領他們通過複雜網絡快速支付。它在全球運營，但它處理的交易中有一半以上來自歐洲。自6月份以來，股票持續上漲，周二收於548.1歐元，目前比發行價高出128 %。

這導致一些分析師敦促投資者謹慎，因為該公司的自由流通股相對受限： 公司的 IPO 只有二級股份，投資者出售的股份僅佔13.4 %。巴克萊以470歐元的12個月目標價格將股票評級為“賣出”，而花旗則以600歐元的12個月目標價格給予中性評級。

在其招股說明書中，Adyen列舉了主要的風險因素，包括來自WorldPay和Wirecard等公司的激烈競爭，以及Adyen的前10大客戶，其中也包括沃達豐(23.14, -0.03, -0.13%)、優步、eBay和Spotify，約佔銷售額的33 %。

這家無債務的公司周三重申了其對2018年中期平均銷售增長至20%到30%的預測，並預測2018年至少將增長40%。該公司表示，長期來看，預計利息、稅收、折舊和攤銷前收益的利潤率將增加到“55%以上”。上半年的利潤率為45 %，高於2017年上半年的41 %。

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8月29日消息，近日，玖富集團宣布入股鄂州農商行，並且該行清算中心已經向玖富集團頒發股金證。

近兩年，包括蘭州銀行、招商銀行在內的多家銀行先後成立網貸平台，銀行布局網貸行業已經是常事。不過經過多年的發展，部分網貸頭部平台開始盈利，已經開始考慮通過入股地方性城商行、農商行等中小型銀行，進入傳統金融領域，通過結合傳統金融及互聯網金融形成正向協同效應。

對於網貸平台入股銀行，業內人士認為，從目前曝光的幾個案例來看，入股比例均在10%以下，遠遠談不上獲得銀行牌照，只能算作財務性投資。儘管布局銀行牌照與財務性投資之間有天壤之別，網貸平台入股農商行亦可以看作是強監管下金融科技企業布局金融牌照的慣性使然。

也有觀點認為，這是行業發展變化下的各取所需，實現價值的共同創造。對於傳統的鄂州農商行而言，優勢是擁有下沉的服務渠道、相對齊全的業務模式，互金企業短時間內很難靠自身發展起來。而對玖富集團來說，作為老牌的金融科技公司，擁有豐富的互聯網金融實踐運營經驗、龐大的數據積累和針對性的營銷模式，這些正是傳統金融機構所缺少的。

部分農商行無力搭上金融科技的快車，而當實力雄厚的網貸平台攜客戶與資金拋出橄欖枝時，雙方自然是一拍即合。對網貸平台來說，農商行最大的吸引力無疑就是銀行牌照。

業內專業人士表示，網貸平台成為銀行股東的問題之一是平台自身的合規和准入問題還未得到妥善解決。當前全國開展的互聯網金融風險專項整治還未結束，多數平台也沒有完成備案，成為銀行股東的合規風險較大。

網貸平台入股銀行的難點在於監管層的審批。部分平台由於自身仍處於合規整改階段，備案延期，監管層對平台入股銀行的認可度相對較低。目前來看，即便平台成功入股銀行，入股比例也較低，更偏向財務投資，很難形成實質性的業務合作。

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據美國財經媒體CNBC報道，儘管在禁止首次代幣發行（ICO）一年後，中國政府努力抑制加密貨幣投機行為，但中國仍在支持發展基礎區塊鏈技術。

區塊鏈技術具有點對點交易、分佈式記賬、區塊信息廣播等技術特性，能夠有效提升交易的效率性和經濟性，一些投資者認為它能夠像互聯網一樣改變世界，加密貨幣的交易價格一度大幅攀升，目前，包括中國在內的政府機構和大公司正在測試這項技術。

根據上周公布的估計数字，自2016年以來，中國政府對基礎區塊鏈技術的投資約為35.7億美元。

杭州、上海和南京等一些地方政府已經宣布參与區塊鏈投資。8月28日據新聞網站SupChina上發布的統計数字，自2016年以來，各地政府的區塊鏈投資總量約為35.7億美元。

中國過去一直是比特幣交易的“領頭羊”，但是，隨着監管審查的強化，尤其是隨着比特幣價格攀升，去年9月初，中國央行和其它金融機構宣布禁止通過所謂的國際投資組織銷售新的加密貨幣，北京還有效禁止了國內比特幣和人民幣間的交易。

而在過去幾周內，中國進一步限制國內加密貨幣活動。

8月17日，北京市朝陽區發布了一項禁令，禁止在購物區、酒店和辦公樓舉辦密碼貨幣促銷活動。據媒體上周報道，廣州南部的一個經濟特區也宣布了類似禁令。

8月24日，中國多個政府機構聯合發布了關於非法集資風險的警告。聲明還對那些使用海外服務器瞄準中國投資者的人發出警示。

就在同一天，騰訊宣布，將禁止通過微信支付進行與加密貨幣相關的交易。騰訊在向CNBC發表的一份聲明中稱，該公司還封鎖了一些官方微信賬戶，因為這些賬戶發布了有關ICO和加密貨幣交易的信息，違反了政府關於即時通訊服務的政策。

在此情況下，中國的一些區塊鏈項目將公司總部遷往海外，而內地的發展仍在繼續，比特幣可以通過場外交易市場用人民幣購買。

HCM Capital董事總經理李仁傑（Jack Lee）表示，中國政府希望保持金融穩定，並將對面向普通民眾的募集資金活動加以規範。該公司是許多區塊鏈項目的投資者，也是中國最著名的蘋果iPhone製造商富士康公司（Foxconn）的私募分支。

李仁傑指出，HCM並不期望監管者放鬆對加密貨幣投資的限制，儘管政府已經接受區塊鏈技術。

同時，在去年年底和今年年初的高峰期過後，加密貨幣價格大幅下降，但區塊鏈領域的私人投資始終保持穩定，業內人士對前景依然樂觀。

根據CoinDesk的比特幣價格指數，比特幣對美元的價格上個月下跌了9%，紐約時間上周日晚間的價格接近7300美元，而在8月份曾一度跌至6000美元以下低點。

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9月8日消息，96費改自2016年9月6日實施至今，已剛好走過了兩年。“96費改”被視為銀行卡收單行業有史以來最大的變革，此時距90年代初期中國支付行業刷卡手續費調整的開端已逾三十年。

費改是以降低商戶手續費為目標的，既然費率降低自然必有一方或多方承擔了為商戶商戶所降低下來的利益。96費改最大的特點是借貸分離費率統一，以及收單環節服務費由收單機構與商戶協商確定具體費用。

目前在我國的收單市場格局中，主要包括髮卡行、銀聯和收單機構。其中收單機構向商戶收取的收單費用需要由商戶承擔並體現在刷卡手續費中。在交易產生之後發卡行向收單機構收取發卡行服務費，銀聯則向收單機構和發卡行同時收取網絡服務費。

根據各大銀行發布的最新數據显示，今年上半年新增信用卡一億張，已接近去年全年水平。可以說，96費改攪動了國內信用卡市場的一潭春水，讓銀行嘗到了費改帶來的甜頭。

96費改后實際上有三種費率，減免類、標準類及優惠類。之所以存在優惠類是考慮到政策過渡期，對於水電煤繳費、大型倉儲、超市、加油站、交通運輸售票商戶實行的發卡行服務費、網絡服務費的優惠，過渡期兩年。目前銀聯已經確定對於超市等部分類型商戶設置的優惠費率繼續延期兩年。

在費改過渡的兩年期間，許多第三方支付機構直接或間接地進行費率調升工作，甚至出現瘋狂跳碼的情況。因為在優惠期間持卡人在商戶消費，發卡行和清算機構會進行一定比例的減少或免除相應費用。

從多家支付公司發布的通知來看，POS費率上調或已經成為趨勢，也有支付機構堅持不調價，仍按照原來的費率，但可能也只是暫時的，未來是否會上調費率取決於市場。大部分POS費率上調之後，必然導致手續費支出增加。

以前費率低的機器，會跳碼切換到優惠類和公益類的商戶來降低成本，如消費者刷的是餐飲類，最後的小票卻显示的是某某醫院或某某學校。銀行無法杜絕套碼跳碼機的存在，而低費率機器擠走的是銀行的利潤。銀行內部會對用戶的虧損額進行監控，當用戶的虧損額達到一定程度時，銀行必然會封掉該用戶的卡。

對於行業來說，96費改有效肅清了很多亂象，不過政府為市場定價，也加大了行業的競爭壓力。對於消費者來說可能有些許不便，隨着信用卡刷卡手續費上限的取消，商家普遍拒絕大額信用卡刷卡交易，在進行購房定金和買車等大額交易時，不得不使用借記卡。

國內支付市場除了飽和之外，在強監管下收益減少已經成為定局。為了展業，一些獨立持牌機構便開始準備赴港上市，如今年6月15日成為首家公開發行IPO直接上市的匯付天下，但該公司在港上市后始終處於低迷狀態。

銀聯的兩年延期，或是為支付機構準備的轉型時間。

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9月13日消息，據京東金融一份最新的資產支持票據說明書显示，2015-2017年，京東金融營業收入大幅度增長。2017年營收收入達16.52億元，較2016年增長169%。2016年營收收入6.13億元，較2015年增長339.58倍。

營收的增加，主要來源於技術服務費收入和運營支持服務費收入的增加。但由於京東金融目前還處於擴張期，隨着市場推廣活動與人工成本的快速增加，導致其營業成本增長極快。

之前業內普遍認為，京東為了不拖累自己的集團財報，只好把虧損的京東金融剝離出去，以此獲得更好的信用評級便於進行下一步融資。據該說明書显示，2014年-2017年，京東金融分別虧損3.24萬元、143.27萬元、5.68億元和20.87億元。由於管理費用在增加，凈資產收益率和總資產收益率快速下降。截至今年3月末，京東金融實現凈利潤2140萬元，開始實現階段性扭虧為盈。

京東集團能夠在持續虧損狀態下進行融資並在美國上市，這是因為投入的不斷增加，使得零售企業有這樣的經營數據。但京東金融作為一家涉及金融的公司，本身就是輕資產行業，持續虧損只能代表公司內部的運營存在問題。用戶也很難放心將錢交給越虧越多的金融機構。

在京東白條這一塊，據說明書显示，自2014年2月開始在京東商城推出，作為首個基於真實場景的消費賒銷類產品，2015年後，白條應收賬月末餘額不斷增長，業務發展極為迅速。不過在線上消費金融的競爭中，白條比花唄早一年上線，卻沒有表現出先發優勢。白條與花唄的貸餘額分別取決於京東與阿里電商業務的交易量。

截至去年6月末，白條應收賬款債資產餘額為257.3億元，總合同筆數5088.3萬筆。同期的花唄餘額達992億元，數倍於白條的存量。而據海通證券發布的《螞蟻金服：從支付工具到金融服務平台——金融獨角獸系列之一》研究報告显示，截至2017年末，京東白條金條貸款餘額485億元，螞蟻花唄借唄兩項合計約3000億元。這兩者的數據也在側面反映出京東商城與阿里電商之間的差距。目前來看，京東電商要挑戰阿里在電商領域的地位還為時尚早，儘管其進攻態勢近幾年顯得咄咄逼人。

京東金融當下仍然處於業務整合階段，但還是熱衷於通過長期股權投資的方式，入股金融科技各個不同領域板塊的公司。京東金融副總裁姚乃勝在接受採訪時曾表示：“你能想到的業務我們都要做。”

目前來看，看似板塊眾多的京東金融，由於戰略上的先天不足，實際發展狀況與第一梯隊的騰訊金融和螞蟻金服差距很大。從明星業務消費金融、風控能力再到支付，由於支付這一底層核心業務相對來說比較弱小，所以直至今天，京東金融一直在強調生態的做法，或許顯得過於樂觀了。

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