9月9日消息，支付寶官方今日正式發布了“商家分賬”功能。小程序商家可以通過該功能做到0人工參与、實時、精準地與上下游合作方分配利潤。
目前企業級開發者可以通過小程序後台的能力列表添加商家分賬功能，完成簽約后使用。開發者需在使用前設計好分賬規則，例如填寫好收款對象、對方支付寶賬號、分成金額，後台系統會自動實時打款給分款方。
值得注意的是，商家分賬能力目前僅支持小程序場景內的小程序支付模式，暫不支持收錢碼支付模式。
據《電商報》了解，微信支付同樣有分賬功能，不過商家要想要後台開通服務商按指令分賬功能，必須先聯繫運營開通產品白名單后才可以，否則在產品中心-特約商戶授權產品中都看不到功能入口。
在微信支付的服務商按指令分賬功能中，分賬是跟着訂單走的，一筆訂單可以進行多次分賬，分賬資金的凍結期默認是30天。同時該功能不支持訂單金額比例分賬，只支持具體金額分賬。
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“我是誰？我從哪裡來？我要到哪裡去？”哲學上這讓人傷腦筋的三大終極問題如今輪到大數據風控公司好好思考一番了。
據《電商報》了解，近日，有關杭州知名大數據風控公司“魔蠍數據科技有限公司”（簡稱“魔蠍”）被查，公司創始人兼CEO周江翔被警方帶走調查的消息在業界風傳。山雨欲來風滿樓，一時間，整個大數據風控行業也是風聲鶴唳。
公開資料显示，魔蠍成立於2016年，註冊資本1000萬元，公司主要業務是為金融領域的各類機構提供精準營銷模型、反欺詐、多維度用戶畫像、授信評分、貸后預警、催收智能運籌等全面風險管理服務。
按照對外宣傳口徑，截至目前，該公司所服務的銀行、保險機構、消費金融、互聯網金融等企業累計已超過2000家，累計服務的用戶數更是超過了1億。
不過，有業內人士指出，與魔蠍合作關係最為密切的還是信貸機構，而該公司此次突遭變故大概率是與這部分機構的業務合作觸碰到了法律紅線。
據了解，魔蠍旗下有一項核心業務便是向放貸機構提供運營商爬蟲服務，即為一些P2P網貸平台及現金貸平台提供運營商報告，為其提供數據採集分析、挖掘、機器學習以及風控服務。
公開資料显示，所謂運營商爬蟲服務，指的是在用戶授權賬號的前提下，登錄用戶的運營商賬戶，抓取一些手機卡過往使用情況的信息，包括使用時長、常用聯繫人、套餐信息等，以此驗證機主的真實性來做風控，主要用於反欺詐。
但是，魔蠍所開發的“爬蟲”明顯是經過進化的，有業內人士指出，魔蠍抓取的數據不僅包括用戶的運營商數據，甚至還包括支付寶、京東、滴滴、網銀賬單、壽險保單等不同類型的數據。
一般而言，在得到用戶允許之後，大數據風控公司通過所抓取的運營商數據來做風控並無不妥之處，但魔蠍所抓取的數據明顯超過了用戶允許的範圍，這便涉及到用戶的隱私竊取。同時，魔蠍將這部分數據賣給信貸機構和催收機構的行為更是等同於買賣公民個人信息，這絕對是法律所不允許的。
據《電商報》了解，在2017年6月1日正式施行的《網絡安全法》中，在第四十一條及第四十四條便有明確規定，網絡運營者收集、使用個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，公開收集、使用規則，明示收集、使用信息的目的、方式和範圍，並經被收集者同意；任何個人和組織不得竊取或者以其他非法方式獲取個人信息，不得非法出售或者非法向他人提供個人信息。
我們常常用“不知者無罪”來為所釀成的錯誤開脫，但魔蠍作為一家專業的大數據風控公司，難道不知道其中的法律風險嗎？答案顯而易見。
據《電商報》了解，早在2017年，便有媒體披露了魔蠍所開發的“同業爬蟲”直接將其他現金貸平台的放款額和風控數據爬出來，直指這種做法太“野蠻”。而彼時魔蠍COO張俊九也在內部信中表示，“未來2個月，我們將逐漸關停爬蟲業務，同時會啟動向已簽約客戶的賠償機制。”
不過，從實際行動來看，魔蠍並未迷途知返，反而一錯再錯。今年年初，IT時報的報道稱，魔蠍所開發的爬蟲業務，其獲取的數據竟多達50餘項。
對於P2P網貸以及現金貸平台而言，風控絕對是重中之重，而魔蠍所提供的如此翔實的用戶數據正是這些機構所渴求的。雙方出於經濟利益的驅使，自然是一拍即合。
如果說在網貸及現金貸行業發展的野蠻時期，魔蠍這樣做算是行業心照不宣的潛規則，如今正值互金行業整治的關鍵階段，魔蠍繼續我行我素無疑是冒監管之大不韙，屬於火中取栗，刀口舔血之舉。
而有大數據風控公司從業人員表示，其實目前針對風控數據的使用已經有了相關法律，只要合法經營，就不會有問題。關鍵在於，收集、使用信息必須經被收集者同意，不要買賣數據。不法的數據服務或者數據從業機構可能毀滅大數據風控這個行業。
一定程度上，隨着國內信貸規模的增長，大數據風控行業本身具有很大的前景，對於企業而言，愛財亦當取之有道，魔蠍被查無疑給整個大數據風控行業敲響了警鐘，一些涉嫌違規的機構已經到了該自省自查的時候了。
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9月12日消息，據上海證券報報道，由中石化易捷聯合中國銀聯、銀聯商務合作打造的無感支付無人便利今日在位於上海外灘的石油大廈一樓開業。此模式在中石化銷售系統為第一家。
據介紹，這家無人便利店採用人物自動識別加商品自動識別的技術，以到達無感知結賬，目前可採用微信、銀聯雲閃付及易捷卡等多種支付方式。
顧客進店購物需先下載APP，在掃描二維碼后，店內閘機就會自動打開。顧客即可進店任意購物，隨意拿放，通過視頻識別和貨架重力感應判斷選擇商品的種類。顧客離場時，無需進行商品掃碼，只要拿着心儀的商品走出閘機，一秒鐘內系統就會自動結算，對顧客綁定二維碼賬戶進行扣款，完成購物的無感知自動結賬。
據《電商報》了解，從全球範圍來看，無感支付無人便利店已經不是一個新鮮事物，去年年底，電商巨頭亞馬遜便在舊金山開設了一家無人便利店，顧客在對應APP上綁定亞馬遜賬號和銀行卡之後，便能直接在店裡拿東西，不用經過自助收銀機，全程通過刷臉支付來完成付款。
有業內人士指出，無人便利店具有佔地少、成本低、坪效高等優勢，但前提是要做好防盜工作，人臉識別門禁和刷臉支付技術是無人便利店的基礎應用。
數據显示，中石化易捷在營便利店近3萬座，是擁有網點最多的便利店企業。而通過無感支付技術的運用，中石化易捷將實現全過程的個人消費数字可視化，精確分析顧客的消費愛好和消費習慣以及個人的社交群體及消費特點等，為實現精準化營銷積累豐富的基礎數據。
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9月18日消息，在昨日举行的支付宝小程序峰会上，支付宝小程序产品“轻会员”正式推出，并宣称这是一款让消费者“永不吃亏”的会员卡产品。
花呗创新市场运营部负责人王曦介绍，“轻会员”结合了芝麻信用与花呗特性，可以让消费者无需预付任何费用即可成为会员，先享受优惠权益，到期后再结算会员费，也帮助商家有效获取更多付费会员，提升复购率，扩展了先享后付的场景。
支付宝方面举例称，某商家会员政策为10元会员费换取5张8元优惠券，共价值40元优惠。轻会员模式，用户可通过芝麻信用评估通过或者冻结10元花呗额度，无需支付会员费，先享受会员优惠。会员到期后，如果全部5次优惠都消耗完则付10元，消费者累计享受到40元的优惠；如果只用了1次，用户获得的优惠低于会员费，则只扣已享优惠即8元；一次也没有用，则用户无需付出会员费。这样一来，消费者不花“冤枉钱”，商家收入也有保证。
王曦表示，前期邀请参与测试的商家数据显示，轻会员可以帮助商家提升客单价55%，提升消费频次60%，提升拉新30%，提升开卡率3倍，提升券使用率4倍。
据《电商报》了解，支付宝小程序上线一周年至今，其小程序平台已累计上线约120万个商家，月活跃用户数5亿多。
如何赋能B端商家，架起连接商家与消费者之间的桥梁正是支付宝所关注的。支付宝开放生态事业部总经理管仲昨日也透露，“轻会员”是为了解决商家与消费者之间的信任问题，它也是支付宝今年面向B端一系列会员能力创新中的重要部分，后续支付宝还会有多款新的会员能力陆续释放。
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近期高层频频出现变动的互联网保险公司众安在线再度迎来重磅人事变动。
据南都报道，信美人寿相互保险社前副总经理、总精算师曾卓近日已入职众安在线，成为健康险板块负责人。
公开资料显示，现年44岁的曾卓在健康险领域拥有丰富的经验。在加入信美相互之前，他曾任职于平安人寿健康保险部，曾任泰康人寿健康保险部助理总经理，人保健康产品精算部副总经理，泰康人寿员工福利计划事业部助理总经理，泰康人寿市场产品中心副总经理兼产品部总经理。
值得一提的是，去年10月，信美相互曾联合蚂蚁金服推出了一款名为“相互保”的相互保险产品，一度火遍全网，曾卓便是这款产品的主要负责人。
不过，今年4月，中国银保监会正式将“相互保”认定为违规，曾卓作为该项目的分管领导也因此受到了处罚，被给予警告并处罚款7万元。
有观点认为，众安在线在健康险业务引入经验丰富的老将，显露出对这部分业务的重视。
据《电商报》了解，在众安在线所布局的五大生态中，健康生态一直排在首位，但在过去的一年间，这部分业务正逐渐显得式微。相关财报数据显示，2018年上半年，健康生态的保费收入达15.57亿元，占比达30%，而到了今年上半年，这部分的保费收入为14.14亿元，占比跌至24%，隐隐已被消费金融超过。
《电商报》注意到，不久之前，众安在线曾发布了一份让投资人眼前一亮的财报。数据显示，今年上半年，众安在线录得保费收入59亿元，同比增长14.5%，实现归属母公司股东净利润0.9亿元，实现上市以来首度公司整体盈利。
对于公司扭亏为盈的关键，众安在线在财报中主要归结于投资收益的增加和承保亏损的减少。在投资收益方面，众安今年上半年的投资收益高达7.6亿元，同比上升118.3%；在保险主业的承保亏损上，较去年同期减少43.3%，收窄至4.9亿元。
就此看来，众安在线此次实现盈利多少存在一些“侥幸”因素。财报数据显示，截至今年6月末，众安在线的综合成本率为108.3%，依旧维持在100%以上。换言之，众安在线要想靠卖保险实现盈利，依旧显得任重而道远。
对于众安在线而言，如何降低综合成本率，将是让保险主业实现盈利的关键。对此，众安在线曾表示，将通过调整业务结构实现渠道费用率的优化。
2019年上半年，健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅生态总保费分别占众安在线总保费的24％、29％、10％、23％及11％。众安在线首席财务官邓锐民称，通过业务调整，公司有信心在2020年将综合成本率降至100%以内。
如今来看，健康生态或许就是众安在线下一步加码的重点。另外，在今年7月，众安在线便宣布获得互联网医院牌照，将推进互联网医院布局。这无疑将进一步完善其保险与医疗的闭环大健康生态。
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3月12日消息，昨日有媒體報道稱，在全國兩會現場，有一位不願透露姓名的全國政協委員表示，旗下投資的螞蟻金服正在籌備科創板，但根據科創板的速度，未必能趕上首批。
螞蟻金服方面對此回應稱，科創板是中國資本市場的重大制度創新，螞蟻金服作為一家創新型的科技企業，一直在密切關注。目前，螞蟻金服沒有上市時間表。
值得一提的是，就在有關螞蟻金服籌備科創板的消息傳出之後，一度表現平靜的螞蟻金服概念股在昨日午後集體大漲，健康元、君正集團、金字火腿、張江高科直衝漲停板，萬向德農有較大幅度上漲。
據《電商報》了解，過去幾年來，螞蟻金服屢屢傳出各種版本的上市傳聞。去年6月9日，螞蟻金服宣布完成新一輪140億美元的融資后，估值高達1500億美元。隨後市場便傳出有關螞蟻金服IPO的消息，但未獲得證實。
有業內人士指出，作為全球最大的金融科技獨角獸企業，一旦螞蟻金服成功上市，對於整個金融科技行業都會起到一個正向的帶動作用，對於市場信心的建立、金融科技估值體系的形成都有示範作用。
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互聯網券商的暗戰，正從業務層面迅速擴展到資本市場。
21世紀經濟報道記者獲悉，整個3月，國內兩大互聯網券商富途控股（FHL，Nasdaq，下稱“富途”）與老虎證券將相繼登陸美國資本市場。3月8日，率先登陸納斯達克的富途上市首日收漲約28%，實際IPO募資逾1億美元，市值接近17億美元。
“這也給隨即上市的老虎證券構成不小的壓力。由於去年兩者成交量相當，若老虎證券在募資額與估值等方面低於富途，很可能對全球華人選擇美股投資互聯網券商構成衝擊，令更多計劃參與美股投資交易的潛在用戶選擇富途。”3月8日，一位投行人士向21世紀經濟報道記者分析說。
3月8日，富途控股創始人兼CEO李華接受21世紀經濟報道記者專訪時坦言，選擇此時上市只是基於業務發展的需要。此前富途正式推出了為美國市場的投資者量身定製的交易平台MooMoo，因此管理團隊希望借上市機會能進一步擴大用戶口碑與品牌效應，在美股交易市場分得更大一杯羹。
在業內人士看來，這某種程度也加劇了兩大互聯網券商的IPO募資額與估值比拼，甚至出現部分對沖基金買不到富途，有可能退而求其次認購老虎證券股票。
“這種替代性投資策略很難出現。”一家熟悉美國資本市場的投行人士指出。究其原因，富途與老虎證券的業務模式存在差異，如何突破自身業務瓶頸與把控監管風險，某種程度決定了機構投資者對他們各自未來業務發展上限的判斷。
商業模式差異
在業內人士看來，當前國內互聯網券商備受美國機構投資者追捧，並不令人意外。究其原因，一是近年互聯網券商通過引入雲計算、人工智能、大數據等前沿金融科技，解決了傳統券商機構互聯網經紀業務普遍存在的用戶資金進出流程緩慢、交易不穩定、界面粗糙、服務態度不夠好等痛點，吸引了越來越多全球華人通過互聯網券商平台參與港股美股投資，呈現很強的業務增長潛力，二是美國機構投資者熟悉互聯網券商業務模式，此前通過投資美國Etrade等互聯網券商獲得不菲收益，因此他們非常希望能將這種成功投資案例複製到中國互聯網券商身上。
富途IPO募資路演期間，得到了GA泛大西洋投資集團這家全球主流長線基金以私募配售的方式大額認購7000萬美元。
“此前騰訊也打算出資3000萬美元認購富途股票，還有威靈頓、富達、加拿大養老退休基金，貝萊德集團(BlackRock, Inc)等海外機構投資者認購踴躍。”一位熟悉富途路演認購進程的投行人士向21世紀經濟報道記者透露，這種景象在中概股赴美上市路演募資期間並不多見，此前很多中概股都希望能直接會見上述全球最大的長期投資機構進行路演，但這些機構基本不大願“現身”，但此次他們主動約見富途高管了解其業務模式與發展前景。
李華向21世紀經濟報道記者坦言，富途能獲得眾多美國大型機構投資者青睞，也與自身定價較低有關。
“我當時考慮最多的，一是不少富途用戶參與富途上市打新，以第一天收盤價計的話，我也必須讓他們掙到錢；二是此前騰訊新上市公司分享會期間一位騰訊高管的一句話讓我印象深刻，就是要讓參與發行的投資者們在桌子上看到錢（即當天能夠看到賬面回報）。”他回憶說。
21世紀經濟報道記者多方獲悉，這些美國機構投資者之所以追捧富途，還在於他們發現富途與老虎證券在業務模式存在差異。
一家參與認購的美國對沖基金經理告訴21世紀經濟報道記者，通過商業模式比較，他們發現富途側重基於券商牌照發展美股港股投資的經紀業務，而老虎證券更像是導流平台，其主要通過在新西蘭獲得介紹型券商的資質，向美國盈透證券（IB）進行導流獲客，並不真正持有客戶資產，因此沒有來自持有資產的收益，僅收取相應的交易傭金分成等費用（儘管老虎證券收購一張美國互聯網券商牌照，但一直沒有基於該牌照開展業務）。
“相比之下，多數美國機構投資者比較青睞前一種模式。”他指出，因為它令平台業務模式更具抗周期性。具體而言，當美股港股上漲時，開戶數量與成交量雙雙上漲，能給平台帶來更多的經紀業務、融資融券等業務收入；反之美股港股下跌時，投資者會降低美股港股交易操作頻率與交易量，將資金存放在賬戶“擇時抄底”。此舉將給基於券商牌照發展業務的平台帶來更高的客戶資金存款利率收入，對沖經紀業務與融資融券業務收入下滑程度。
反觀導流獲客平台模式，由於其對上游券商渠道的掌控力不足，一旦出現合作破裂或上游券商對傭金分成大幅提價，就會導致業務收入遭遇較大波折。
“其實，在富途募資路演現場，有大型機構投資者專門討論過兩者業務模式差異性。具體表現在去年富途證券入金客戶數量（已投入資金炒股的用戶）為13.3萬，大幅領先老虎證券的8.2萬，但去年老虎證券交易總量為1192億美元，反而超過富途的1158億美元。”他回憶說，當時這些大型機構投資者認為富途用戶的交易頻率相當高，若老虎要在入金客戶數量處於劣勢情況下實現成交量反超，很可能需要誘惑用戶進行更高頻率的炒股買賣交易。
“誘導用戶提升交易頻率的可能性並不高。我們猜測老虎證券有非常大的可能藉助高頻交易機構刷成交量，從而達到降低上游成本的目的。”這位參與認購的美國對沖基金經理向21世紀經濟報道記者分析說。
在他看來，這有可能導致美國機構投資者對富途、老虎證券給出不同的估值，但也不排除部分美國對沖基金在認購富途無果而終后，將資金轉移到老虎證券身上。
李華直言，當時富途之所以選擇基於券商牌照開展互聯網券商業務，主要得益於自己的“朋友圈”——由於自己平時喜歡投資交易港股，因而他認得不少券商高層，在申請香港互聯網券商牌照期間時常向他們諮詢申請流程，以及邀請他們推薦熟悉香港互聯網券商牌照申請的資深人士給予輔導，最終順利拿到這塊牌照。
“此外，騰訊入股我們后，給我們定製了大量基於騰訊雲的智能技術，確保整個互聯網券商交易、結算等環節持續保持高速穩定運轉，避免了因交易系統不穩定與交易效率低下帶來的監管壓力。”他告訴21世紀經濟報道記者。比如，2015年美股港股牛市行情導致大量用戶加倉港股美股，一度導致多個互聯網券商交易系統崩潰，但富途成功挺過這次難關。
美股市場“正面交鋒”
隨着富途與老虎證券相繼登陸美國資本市場，兩大互聯網券商對美股市場的爭奪迅速升溫。
在業內人士看來，此前側重港股市場的富途之所以選擇赴美上市，一個重要原因就是藉助上市擴大其在美股互聯網券商領域的市場份額，此舉令老虎證券不得不加快赴美上市進程，抵禦前者的衝擊。
“不過，原先側重美股市場的老虎證券能否遏制對方的擴張勢頭，很大程度取決於老虎能否複製美國嘉信的業務發展成功歷程。”上述業內人士指出。此前嘉信機構從一家券商機構蛻變成集券商、資產管理、財富管理於一身的大型金融集團，主要經歷了三大階段，一是通過低交易傭金實現大規模獲客，二是藉助科技手段提升交易效率與用戶體驗，培養大量忠誠粉絲，三是基於用戶粘性開發了不少ETF等資產管理產品，拓寬了業務收入來源並鞏固市場份額。
李華指出，國內互聯網券商涉足美股市場，是否真的要複製嘉信發展歷程，還需要辯證考量。一方面嘉信模式崛起時，正處於電話營銷火熱階段，互聯網時代尚未到來，因此當時用戶對股票交易的體驗要求，未必像現在那麼高；二是隨着金融監管日益完善，如今互聯網券商能否創設ETF等產品涉足財富管理或資產管理業務，還需等待監管部門意見。
“但嘉信模式的確給互聯網券商業務多元化發展帶來不小的啟示。”他分析說，比如互聯網券商可以拓展增值服務提升用戶粘性並形成金融服務閉環。以香港虛擬銀行牌照為例，互聯網券商獲得這張牌照后，可以根據用戶的股票持倉收益等狀況，提供基於股票倉位質押或個人信用評級的小額消費金融貸款，方便他投資股票與消費兩不誤。
他直言，就牌照、產品研發等角度分析，富途會對標美國盈透證券（Interactive Broker，IB證券），因為富途和IB都注重從前端到後端完全閉環的自主研發。
在多位業內人士看來，富途與老虎證券逐鹿美股市場的成敗關鍵，還在於他們能否滿足監管部門提出的業務合規性要求。
因此我們主要通過口碑傳播以及ESOP（海外上市的TMT公司員工持股計劃，因為公司員工有買賣本公司海外上市股票需求），客戶邀請與拓展香港本地用戶，持續擴大獲客數量與成交額。”上述富途人士向21世紀經濟報道記者透露，雖然富途的人均獲客成本（專指入金用戶）達1500港元/人，但在行業內並不算高。
有業內人士告訴21世紀經濟報道記者，隨着兩大互聯網券商在美股市場正面交鋒，不排除他們會加大現金補貼、股票贈送、若干筆交易免收傭金等手段進行獲客大戰，導致獲客成本回收周期將被拉長。
李華表示：“未來我們會適度改變這種開戶補貼的獲客方式，轉而推出一些打新等有趣產品吸引客戶，因為開戶補貼的確激發了用戶數量增加，但也帶來特定的開戶套利機會，這不是富途希望看到的獲客方式。”
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3月16日消息，每年的315消費者維權日，成為不少企業眼中的年度大考，而互聯網金融行業在這場考試中的表現發揮依舊“亮眼”。
據公益性消費投訴平台聚投訴發布的統計數據显示，過去的這一年，與消費有關的互聯網金融行業（包括P2P網貸、消費金融、小額貸款、助貸等機構）有效投訴量達到20.9萬件，佔據所有行業投訴總量的66.4%，毫無懸念地問鼎2018年第一大被投訴行業。
值得關注的是，2017年，互聯網金融行業投訴在總量中的佔比為32.4%，從数字來看，過去的這一年，用戶關於互聯網金融的投訴有了很大的增長。
而對於投訴量大幅增長的原因，有觀點認為，自2018年中旬開始，P2P網貸領域出現了“爆雷”潮，絕大多數P2P網貸平台出現了“提現困難”的現象，其中一些平台因資金鏈斷裂不得不發布延期兌付的公告，投資人在資金受損的情況下便展開維權行動，這直接推動了互金行業投訴量的整體上升。
不過，也有業內人士指出，P2P“爆雷”潮的出現不過是行業長期積累的風險在某一時間點集中爆發，實質上屬於一種必然結果。一直以來，互聯網金融行業便是引發用戶投訴的重災區，類似於暴力催收、利率畸高已是互聯網金融行業根深蒂固的頑疾，嚴重侵害了用戶的權益。
鑒於互聯網金融行業門檻低，造成大量玩家蜂擁而入的局面。一般來說，有着巨頭背書的互金平台會格外注重合規經營，注重對用戶權益的保護，但從實際情況來看，這些平台表現也不盡如人意。
據新浪旗下的黑貓投訴平台日前發布的分析報告显示，在互金行業投訴量前十的平台當中，360借條、螞蟻金服、騰訊支付、京東金融便名列其中，並且，360借條名列投訴首位，投訴集中在虛假宣傳、提前還款仍需付全年利息等問題。
“專業的人做不了專業的事”，這一異常現象還體現在持牌的消費金融公司身上。據聚投訴平台此前發布的《21CN聚投訴2018年度報告》显示，2018年有效投訴量TOP10的商家，馬上消費金融有效投訴量為6053件，排在第一位。
無論是P2P網貸還是消費金融，監管高壓、投訴不斷的情況下依舊未能改變野蠻擴張，業務違規開展的現象，毋庸置疑，監管部門亟需在這方面加強整治力度，互金行業頭部平台也要做好表率，做到合規謹慎經營。
需要指出的是，互聯網金融行業是一個不斷創新的行業，違規情況向互金行業新興領域蔓延已成為一種明顯的趨勢。以當下發展得如火如荼的互聯網保險為例，據銀保監會發布的通報显示，過去的這一年，有關互聯網保險消費投訴增長超過120%。
而一定程度上，監管政策的滯后是導致互聯網保險違規不斷，屢遭投訴的重要原因。據《電商報》了解，為規範互聯網保險業務發展，銀保監會曾發布一份《互聯網保險業務監管暫行辦法》，但這份暫行辦法在去年10月已經到期，銀保監會曾表示新版本正在抓緊制定中。
有業內人士表示，互聯網金融一直是立法與監管嚴重滯后的行業，監管政策跟不上金融行業創新的速度已成為一種普遍現象，而這也恰恰是監管部門面臨的最大難題。
互聯網金融行業監管過於寬鬆會導致違規不斷，過於嚴格則會遏制金融業創新。無論是監管部門還是互金行業從業機構，均在規範與創新之間摸索前行，從長遠來看，互聯網金融行業實現完全意義上的合規發展依舊道路漫長。
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遭315晚會曝光后，銀聯就“閃付”功能存在“隔空盜刷”的風險對廣大消費者進行消費預警。
銀聯回復稱，接受3·15晚會的監督意見，感謝媒體的關心和社會各界的關注。目前已經建立了風險全額賠付機制，還將聯合商業銀行進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率；對於持卡人告知，我們將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務；對於之前工作給持卡人帶來的不便表示歉意。
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3月19日消息，央視315晚會曝光“714高炮”超利貸黑幕和融360涉嫌為“現金貸”提供導流服務的行為，揭露多家公司從事高利貸、收取“砍頭息”，違規放貸、暴力催收等行為，引發社會廣泛關注。
2017年12月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室共同發布《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》指出，各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，應當充分保護金融消費者權益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務陷阱。
2018年5月，銀保監會《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》中明確指出，未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款行為。
當前，協會已經組建包括律師、會計師、專業人士在內的20多人摸排檢查小組，對全市非持牌放貸機構進行全面摸排檢查，是否存在“超利貸”和“現金貸”業務。同時，協會也將對參與上一輪自律檢查的網貸機構，再次進行檢查，是否存在“超利貸”和“現金貸”業務。
目前，一些非持牌放貸機構和金融超市、互聯網平台合作，導流獲客，從事非法“超利貸”和“現金貸”業務，賺取高額利潤。這些互聯網平台涉及電商平台、搜索引擎、社交媒體；在互聯網上通過智能算法進行流量批發、零售的公司；門戶網站、互聯網廣告公司等。一些消費者出於應急性融資需求，盲從、非理性地通過金融超市、互聯網平台進行借貸，陷入金融騙局，導致個人隱私被侵犯，背負高額貸款，甚至家庭破裂、付出生命代價。
為維護網貸行業正常運營秩序，保護廣大消費者合法利益，協會特做出如下風險提示：
1、提醒金融超市及以上公司，遵循謹慎 、從嚴、自律、負責的原則，做好風險內控，嚴格品控、加強對合作機構相關資質的審查，注意合作機構產品的合規合法問題；並立即下架合作機構的所有“現金貸”產品；
2、互聯網金融消費者應當警惕非持牌放貸機構的騙局，理性對待借貸行為，提升金融消費保護意識；
3、提醒金融超市及以上公司，保存自2017年12月打擊“現金貸”以來的相關歷史數據；主動聯繫協會，積極參與互聯網金融行業的自律檢查活動，聯合摸排檢查涉嫌“714高炮”超利貸和“現金貸”的放貸機構，並向協會提交自律檢查報告。
聯繫電話：010-57537125
聯繫郵箱：bjp2p@bjp2p.com.cn
北京市互聯網金融行業協會
2019年3月19日
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