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   近日，滬港兩地上市險企上半年保費收入已全部披露完畢，十家公司累計實現原保險保費收入14734.15億元。中國平安（601318.SH）上半年保費同比增長19.60%，增速居首；天茂集團（000627.SZ）子公司國華人壽上半年保費同比減少15.11%，成為十家險企中唯一一家保費同比下滑的公司。 

　　A股方面，中國人壽（601628.SH）、中國平安、中國太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH，01336.HK）均交出靚麗成績單，分別實現原保險保費收入3602億元、4079.98億元、1911.20億元、678.70億元，同比增速分別為4.04%、19.60%、17.17%、10.83%。天安財險作為西水股份（600291.SH）子公司，為上市公司貢獻九成以上營業收入，上半年，天安財險實現保費收入83.17億元，同比增長14.99%。 

　　港股方面，人保集團（1339.HK）、中國太平（0966.HK）、中國再保險(01508.HK)上半年保費收入分別為2852.49元、966.42億元、218.08億元，同比分別增長2.19%、4.59%、17.23%；去年9月上市的眾安在線（06060.HK）上半年實現保費收入51.32億元。

　　中國人壽：上半年保費收入3602億元 同比增長4.04% 

　　近日，中國人壽公布今年上半年保費收入。截至2018年6月30日，中國人壽累計實現原保險保費收入3602億元，同比增長4.04%。 

　　7月18日，中國人壽召開2018年上半年經營形勢分析會。上半年，中國人壽保險、投資、銀行三大板塊平穩發展，旗下各公司均實現了較快發展。 

　　中國人壽集團董事長楊明生指出，下半年要堅定信心，保持戰略定力，把價值放在更加重要的位置，積極主動轉型；把服務放在更加重要的位置，主動融入高質量競爭；把科技放在更加重要的位置，全面推動創新發展。 

　　中國平安：上半年保費收入4079.98億元 同比增長19.60% 

　　今年上半年，中國平安累計實現原保險保費4079.98億元，同比增長19.60%。其中，子公司平安財險、平安壽險、平安養老、平安健康上半年分別實現原保險保費收入1188.78億元、2745.25億元、128.44億元和17.51億元。 

　　壽險業務方面，中國平安上半年合計實現壽險原保險保費收入2891.20億元，同比增長21.63%。其中，個人業務累計保費2780.95億元，新業務、續期業務保費分別為925.41億元和1855.54億元；團體業務累計保費110.25億元，新業務、續期業務保費分別為110.08億元和1757萬元。 

　　財險業務方面，中國平安上半年合計實現壽險原保險保費收入1188.78億元，同比增長14.92%。其中，車險、非機動車險、意外險分別實現保費802.60億元、201.58億元和30.25億元。 

　　中國太保：上半年保費收入1911.20億元 同比增長17.17% 

　　截至2018年6月30日，中國太保累計實現未經審計原保險保費收入1911.20億元，同比增長17.17%。其中，太保壽險和太保產險分別實現原保險保費收入合計1300.23億元、610.97億元（含太保產險及其子公司安信農業保險股份有限公司的合併數據）。 

　　壽險方面，中國太保個人客戶業務、團體客戶業務分別實現原保險保費收入1251.03億元、49.20億元。其中，個人客戶業務代理人渠道貢獻保費1179.77億元，分別為新業務保費292.47億元和續期業務保費887.30億元；其他渠道貢獻保費71.26億元。 

　　財產險方面，今年上半年，中國太保車險業務實現438.46億元，非車險業務實現172.51億元。 

　　新華保險：上半年保費收入678.70億元 同比增長10.83% 

　　2018 年1月1日至2018年6月30日，新華保險累計原保險保費收入678.70億元，同比增長10.83%。　

　　近日，新華保險公布2018年中期業績預告。公告稱，經公司初步測算，預計新華保險2018 年半年度實現歸屬於母公司股東的凈利潤和扣除非經常性損益后歸屬於母公司股東的凈利潤與上年同期相比，均將增加80%左右。 

　　去年上半年，新華保險歸屬於母公司股東的凈利潤為32.37億元；扣除非經常性損益后歸屬於母公司股東的凈利潤為33.07億元。每股收益（基本與稀釋）為1.04元。 

　　人保集團：上半年保費收入2852.49億元 同比增長2.19% 

　　今年上半年，人保集團累計實現原保險保費收入2852.49億元，同比增長2.19%。其中，人保集糰子公司人保財險、人保健康、人保壽險所獲得的原保險保費收入分別為2047.81億元、105.83億元和698.85億元。 

　　7月19日，中國人民保險集團股份有限公司（人保集團）公告，當日召開的董事會會議審議通過決議，白濤獲選為該公司第三屆董事會執行董事、副董事長；同時，白濤獲委任為人保集團總裁。此前的6月26日，中組部在人保集團宣布了對白濤的任命，任命白濤為人保集團黨委副書記，並提名副董事長、總裁，彼時人保集團總裁一職已空缺5個月。 

　　另據媒體報道，7月19日，人保集團發布消息稱，18日召開2018年半年工作會議。人保集團董事長繆建民在會上表示，人保集團正處於行業分化期與自身轉型期交匯疊加的新周期，系統上下要以集團“3411工程”為主線，做好各項工作。 

　　上半年，人保集團業務收入實現穩健增長，轉型發展初現成效，經營效益提升。同時，集團總部完成機構改革和“三定”工作，明確人保健康專業化的發展定位和差異化的發展路徑，制定實施創新驅動發展與数字化戰略，推進保險子公司區域發展差異化創新和新興板塊服務主業創新。在服務鄉村振興、脫貧攻堅、健康中國、區域發展等領域，持續發揮保險業主力軍作用。 

　　中國太平：上半年保費收入966.42億元 同比增長4.59% 

　　今年上半年，中國太平累計實現原保險保費收入966.42億元，同比增長4.59%。其中，中國太平三家子公司太平人壽、太平財險、太平養老分別實現原保險保費收入813.25億元、124.75億元和28.42億元；去年同期，太平人壽、太平財險、太平養老分別實現原保險保費收入789.35億元、106.84億元和27.81億元。 

　　中國太平近日公布，集團截至2018年6月30日止6個月的股東應占溢利將較截至2017年6月30日止6個月增長約120%。去年同期的股東應占溢利為23.65億港元。中國太平預計股東應占溢利顯著增長主要由於集團保險業務持續健康發展；及集團已實現投資收益較去年同期明顯上升。 

　　中國再保險：上半年保費收入218.08億元 同比增長17.23% 

　　截至今年6月30日，中國再保險經由營運子公司中國大地財產保險股份有限公司所獲得的原保費收入總額約為218.08億元，同比增長17.23%。　 

　　最近三個月保費數據显示，中國再保險保費收入放緩。今年前5個月中國再保險保費收入182.74億元，同比增長19.63%；1-4月，中國再保險經由營運子公司中國大地財產保險股份有限公司所獲得的原保費收入總額約為149.12億元，同比增長20.67%。　 

　　中國再保險近日公布，2018年7月6日該公司附屬公司中再產險、中國大地保險分別與長城資產訂立了中再產險股份認購協議及補充協議和中國大地保險股份認購協議及補充協議。 

　　根據股份認購協議，長城資產同意向中再產險發行18.67億股每股票面金額為1.00元人民幣的普通股，中再產險同意以每股1.4995元認購該等股份，總認購對價為28億元，該等股份占長城資產經擴大已發行股份總數的3.64%。 

　　眾安在線：上半年保費收入51.32億元　

　　眾安在線近日披露公告稱，公司於今年上半年累計實現原保險保費收入51.32億元。 

　　股價方面，眾安在線近日走勢差強人意。自7月11日起，眾安在線股價一路下跌，截至7月23日，該股已連續9個交易日下跌。 

　　西水股份：天安財險上半年保費收入83.17億元 同比增長14.99% 

　　西水股份近日發布公告稱，天安財險今年前6個月期間累計原保險保費收入為83.17億元，比去年同期保費72.33億元增長14.99%。　

　　7月18日，西水股份發布2017 年年度權益分派實施公告，本次利潤分配以方案實施前的公司總股本10.93億股為基數，每股派發現金紅利0.03元（含稅），共計派發現金紅利 3279.19萬元。 

　　天茂集團：國華人壽上半年保費收入290.79億元 同比減少15.11% 

　　根據天茂集團7月10日發布的公告，公司控股子公司國華人壽保險股份有限公司2018年上半年累計原保險保費收入290.79億元，同比減少15.11%。國華人壽也成為滬港兩地上市險企中唯一保費負增長公司。 

　　數據显示，天茂集團控股子公司國華人壽保險股份有限公司2018年1-5月累計原保險保費收入282.81億元。也就是說6月單月，國華人壽保費收入僅為7.97億元。 

　　國華人壽償付能力報告显示，截至今年一季度，國華人壽一季度核心償付能力充足率為107.54%，綜合償付能力充足率為115.6%。而2017年末，國華人壽核心償付能力充足率為106.8%，較上年降低9.93%；綜合償付能力充足率為114.51%，較上年降低14.71%。 

　　2016年7月9日，天茂集團發布公告調整上述募集資金規模，非公開發行股票價格從6.79元/股調整為6.94元/股，發行規模由不超過13.99億股變更為不超過6.98億股，募集資金數額及用途變更為總額不超過48.45億元，扣除發行費用后全都用於對國華人壽增資。 

　　資金到位后，監管層尚未批複，天茂集團對相關閑置募集資金進行現金管理。最新公告显示，2018年7月20日，天茂集團繼續使用部分閑置募集資金48.50億元購買了興業銀行企業金融結構性存款協議，產品自成立日至到期日共10天，產品為保本浮動收益型，預期年化收益率 4.05%。

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 在不久前舉辦的2018世界製造業大會上，全球中小企業聯盟全球主席、德國前總統武爾夫宣布全球中小企業聯盟啟動“全球商會合作網”（商合網）建設，計劃在5 年時間內把世界各國 100 多萬個商會、協會連接在一起，打造全球商協會的互聯互通平台。

據悉，這個重大平台包括全球商協會的大數據平台、商協會領導人的全球社交平台、企業全球化發展的跨國對接平台、各國政府招商引資的海外資源對接平台以及各國產能的全球轉移平台。聯盟積極構建商合網，旨在讓全球商協會的優質資源嫁接中國企業的發展動力。

據記者了解，全球中小企業聯盟積極倡導全球貿易與投資便利化，推動《聯合國2030可持續發展目標》的實現，已成為全球中小企業合作交流領域最具影響力的國際組織之一。全球中小企業聯盟的前身是美中國際合作交流促進會，成立於1999年，在美國新澤西、中國上海、德國漢堡、法國巴黎、韓國首爾、印度孟買、阿根廷布宜諾斯艾利斯等地設有辦公室。

聯盟已成為國際高端論壇的引領者。擁有世界製造業大會、全球中小企業峰會、中國中小企業全球發展論壇、中美經濟合作洽談會等高端國際會議品牌。美國第42任總統克林頓、第43任總統小布什、第44任總統奧巴馬，聯合國第七任秘書長安南、第八任秘書長潘基文，德國前總統武爾夫，英國前首相卡梅倫、布朗，法國前總統薩科齊、前總理拉法蘭等外國前政要先後出席了聯盟活動。5月25-27日，聯盟與聯合國工業發展組織、安徽省人民政府、中國人民對外友好協會發起主辦2018世界製造業大會，70多位省部長、100多位世界500強企業和全球行業領軍企業總裁或副總裁出席了大會，共促成簽約合作項目436個，投資總額高達4471億元，使本屆大會成為國內一流且具有巨大國際影響力的世界級盛會。

聯盟積極推動南南合作和南北合作。先後組織實施了《中美千家中小企業合作夥伴計劃》《中歐千家中小企業合作夥伴計劃》《中非千家中小企業合作夥伴計劃》。在世界各國舉辦了中小企業跨國對接會69場，參會的各國中小企業達到4萬多家，簽訂經貿合同1800多項，金額突破200多億美元，並促成中美合作夥伴城市51對，已成為推動中小企業雙邊及多邊國際合作的領軍機構。

為配合“一帶一路”倡議的實施，聯盟發布了一批高質量的國際公共服務產品，包括《全球中小企業發展白皮書》《“一帶一路”商業機會與投資風險白皮書》《世界智能製造業發展報告》《中國製造業發展研究報告》。同時，積極推動國際產能合作，組織中國企業抱團到境外自貿區、經濟特區投資。

為推動“聯合國2030可持續發展目標”的實現，聯盟於今年3月10日成立了可持續發展委員會，聯合國第八任秘書長潘基文出席了成立儀式。從今年開始，聯盟將在世界各地舉辦“國際領袖可持續發展大講壇”，讓一批積極倡導可持續發展理念的外國前領導人與國際商界領袖引領廣大中小企業的可持續發展。

聯盟取得的傑出成績，得到了國際社會的高度認可。2012年11月22日，在維也納舉行的“聯合國工業發展組織第四十屆工業發展理事會”上，聯盟獲得了聯合國工業發展組織咨商地位。2017年9月5日，經公安部批准，美國全球中小企業聯盟上海代表處正式設立。這是中國政府開始實施《境外非政府組織境內活動管理法》后，首家獲准在華設立代表機構的全球性中小企業國際組織。

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 作者：陳健恆、東旭、韋璐璐、朱韋康

央行公布7月份社融數據，其中貸款增量依然較高，且略高於我們此前1.3-1.4萬億的預期，但整體社融增量仍低於我們和市場預期。7月份貸款增量占社融比例達到124%，前7個月貸款占社融比例達到99%。按照目前趨勢，預計全年貸款增量在16-16.5萬億，如果貸款佔比達到100%甚至更高，那麼全年社融增量可能也只有16-16.5萬億左右，依然明顯低於去年19.4萬億的增量。僅靠貸款難以支撐社融，而且由於貸款都是投向優質資產，風險偏好低於非標和債券，因此社融的結構變異也使得經濟的分化延續。

貨幣政策放鬆能解決的是銀行間市場資金面，但從銀行間資金面傳導到實體經濟，核心的是要解決誰借錢和誰花錢的問題，而在企業、城投、居民槓桿都比較高的情況下，無論是靠基建還是房地產都難以為繼，只能依靠中央政府加槓桿，依靠大幅度減稅才能減輕經濟負擔，令企業和居民有盈利可以去槓桿。除中央加槓桿以外，在居民和企業資產負債表沒有修復之前，寬貨幣政策難以起到真正意義上的寬信用。對應到債市而言，8-9地方債供給放量可能會推動長端利率回升，但由於實際經濟加槓桿空間有限，整體利率依然沒有改變下行趨勢。

一、票據和非存繼續支撐貸款規模增加

6月新增貸款14500億元，同比增加6278億元，結構上看，7月份貸款的多增依舊是銀行沖規模結果，票據和非存佔比依舊較高（且高於6月）。表明實際貸款需求增加依舊偏弱，投放質量並未得到有效提升。

中長期貸款為新增貸款主要力量，7月凈增9451億元，同比增加575億，環比增加816億，中長期貸款需求有所提振。短期貸款與票據融資當月凈增3121億元，雖遠高於去年同期，但結構明顯不同。其中短期貸款當月凈增733億，同比減少964億，而票據融資當月凈增2388億，同比大幅增加4050億，表內票據繼續擠占表外票據空間。

居民貸款環比下滑，可能與居民近期消費需求走弱有關，中長期貸款變動相對有限，仍在4600億左右。企業貸款環比走低、主要是企業短期貸款大幅減少（環比同比雙雙下滑），一是可能與此前臨時增加的流動性貸款到期所致，二是隨着債券和票據融資成本邊際下降，企業偏向選擇債券和票據融資（7月短融、超短融發行量較5、6兩月有所走高）。企業中長期貸款增量平穩，依靠基建類貸款支撐住增量。對非銀金融機構貸款量同比增加2433億，環比雖小幅減少，但占貸款新增比例提高至10.91%（6月為8.96%），銀行臨時沖貸行為仍在。

後續來看，居民槓桿增速放緩的趨勢仍在，房地產擠出效應下消費的疲軟將繼續拖累居民短期貸款的增速。當前新增貸款依舊是藉助於票據和非存的支撐，而這種“沖規模”的手段並非長久之計，8月初貸款增量一度轉為負值，显示貸款的前期加速投放已經透支，後續貸款增量也難以更高。

二、多舉措擴信用下M2觸底回升，企業存款依然偏弱，M1繼續下滑

經過7月份央行多措施擴張信用，貸款投放較去年同期大幅增加，帶動派生存款扭轉了下降的勢頭，增速有所提升，M2同比增長8.5%，比上月末高0.5%，但仍去年同期低0.4%。但M1增速繼續下滑，降至5.1%，創2016年以來新低，显示企業存款的增長依然乏力。

結構來看，居民存款減少2932億元，較去年同期少減4583億元，今年居民存款增長相對穩定，前7個月增量與去年同期基本接近；非銀金融機構存款增加8609億元，較去年同期增加了1218億元，與7月份貨幣基金規模大幅上升有關，基金大量增持了同業存單；企業存款減少6188億，較去年同期進一步下滑2491億元，在企業貸款大幅高於去年同期的基礎上企業存款進一步減少，反映了企業廣義途徑融資收縮的現實，尤其是表內的同業資產繼續壓縮。財政存款7月增加9345億元，比去年同期少增2255億元，但增量依然偏高。在7月份財政存款依然大幅增加的情況下，7月份資金面依然極度寬鬆存疑，可能與央行其他渠道資金投放有關。

三、社融口徑調整不改增速回落趨勢

7月新增社融總量1.04萬億，同比（新可比口徑下）少增1257億。表外轉表內下，表外萎縮明顯，社融支柱仍然是貸款1.29萬億，同比增加3748億，7月信貸投放如期加速；1-7月信貸占社融比重達到了99%，而去年同期只有74%。表外融資繼續大幅萎縮，表外合計減少4886億，其中資管新規細則放鬆后，委託、信託貸款降幅收窄，但表外票據延續大幅轉表內，未貼現銀行承兌匯票減少2744億元，對應表內票據增加2388億元，扣除票據后的表內信貸更弱；債券和股票融資與預期差距不大。

7月起央行調整社融口徑，將“存款類金融機構資產支持證券”和“貸款核銷”納入“其他融資”下統計，根據央行公布的可比口徑同比，社融回落趨勢不變，17年底18年6月社融存量增速分別為12.5%和10.5%（原口徑12%和9.8%），7月社融存量增速繼續回落到10.3%（原口徑9.65%），可見口徑變更對社融增速提振，但是回落趨勢不改。其實在6月18日，央行網站發布《當前金融市場流動性合理穩定、經濟金融運行平穩》的文章，文中指出如果將季節波動、資產證券化等因素考慮進來后，今年以來的社會融資規模增長其實是平穩的，說明央行早在6月已經有意納入ABS，但是此次只納入央行和銀監會主管的信貸ABS，未來可能納入企業ABS和資產支持票據。流動性已經寬鬆至此，社融仍未有起色，可見金融監管政策和實體經濟缺乏足夠的融資需求等因素依然限制社融的擴張。寬信用的出路在於中央加槓桿，別無他途。

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