五花八門

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烏鴉可能是最聰明的鳥類，牠們許多行為舉止都令人感到詫異。在日本，一隻烏鴉在車票販賣機左瞧右看，還拿了一張女士的信用卡，似乎打算買車票。

日本東京都墨田區金石町站拍攝到一段有趣的畫片，1隻烏鴉飛進地鐵站裡，並且在購票販賣機前按著觸控螢幕，突然牠似乎意識到還需要信用卡才可以運作，然後立刻搶走旁邊一位女士來不及抽出的信用卡。然而牠在拿到卡片之後，就不太知道該怎麼做下一步了，影片到此結束，不過據影片的拍攝者表示，後來這隻烏鴉也「歸還」信用卡給女士。

科學研究表明，烏鴉確實是地球上最聰明的動物之一，因為牠似乎具有理解事物的因果與邏輯能力，這使烏鴉能夠解決一些複雜的問題。比如說這試圖買車票的烏鴉，牠首先通過模仿人類的行為，學著觸摸螢幕，牠也確實做到了。然後牠似乎理解，光是按螢幕還不夠，還需要其他物件才能運作，此時牠發現了關鍵物品是信用卡，只是牠還不知道信用卡要插在哪個卡槽上。

買車票這件事對烏鴉真的比較複雜，但有證據表明，烏鴉可以輕鬆完成難度較低的工作，伊索寓言裡提到的烏鴉投石以喝水的故事，可能是伊索觀察到的真實故事，因為要烏鴉還可以做出比喝水更複雜的工作。

美國發明家喬許．卡蘭(Josh Klein)曾發明一種「烏鴉用的自動販賣機」，當鳥兒投一枚硬幣時，機器就會提供花生，這個想法是培訓野生烏鴉，幫忙找到丟失的硬幣來換取零食，許多烏鴉光是看著卡蘭的操作後就學會了，真的會去尋找硬幣來「買」花生。

更常見的例子是，野生烏鴉會把堅果丟在馬路上，讓飛馳而過的汽車輾開它的外殼，然後烏鴉就輕鬆的過來取食裡頭的果肉。

他們甚至用棍棒製作自己的工具，以獲得它們的喙不能觸及的食物，甚至會保存牠們喜愛的工具，以便再次使用。

夏小姐

參考資料:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20180511000032-260408

https://www.newshy.com.tw/?p=6574

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Q：陳小姐是月薪3萬元的社會新鮮人，她該如何在30歲前存到第一桶金100萬元呢？ Step 1：控制每月支出 錢都花到哪去？理財第一步是掌控金錢流量。將每月支出區分為「消費」、「浪費」、「投資」3部分，這3塊佔收入的比例，理想為70％、5％、25％。

Step 2：存半年生活費 規定自己存下月薪的20％（6,000元），累積一筆至少半年「餓不死」的現金。

Step 3：定期定額投資股票型基金 確定自己半年「餓不死」了嗎？那就放心來談投資吧！

1.「基本款」定期定額：每月將6,000元分為兩筆，定期定額投資股票型基金，選擇年化報酬率最少13％之標的，預估8年後可存到100萬元。

2.「進階版」定期定額＋單筆：每月將6,000元分為兩筆，定期定額投資股票型基金，以年化報酬率13％來計算，3年後可達26萬元。接著挪出6萬元，單筆投入年化報酬率30％的跌深市場，半年後可望有68,000元。加總起來，會比只用定期定額操作多出11,000元，持續用這方式操作，不用8年就可以達陣。

小提醒：定期定額資金要隨著薪資提高，另外搭配年終獎金作單筆投資，財富會累積更快！

操作原則：少花錢，強迫理財 專家代表：匯豐銀行個人金融處資深副總裁暨財富管理部主管 莊懷德 要存下第一桶金，首要任務就是「少花錢」！如果是住在家裡，應該能存下三分之一的薪水，最好在拿到薪水時，直接從薪資帳戶轉帳到另一個「只進不出」的帳戶。

若是租屋一族，則可以透過在學校附近租屋降低租金，每月挪出5,000元儲蓄。 先備妥可提供半年基本支出的緊急預備金，之後就能正式開始投資。假使不準備緊急預備金就直接投資，難保不會碰到市場不好、卻急需用錢的狀況，屆時只得為難的贖回資金，反而傷心傷身。 在開始投資時，切記「收入－投資＝消費」，可以每月先規定自己投資5,000～10,000元在新興市場股票基金，或是成熟國家的ETF，剩下的錢再根據交際應酬、交通、食物等項目分配可花費金額。

投資最怕的就是中斷，如果因為臨時需要支出而贖回資金，複利效果就會打折。從10萬元到100萬元的確要花比較久的時間，因為是10倍成長；但從100萬元要到200萬元、300萬元就只是2倍、3倍的成長，建議愈早開始理財，就能愈快累積財富。 此外，對社會新鮮人來說，保險的規劃還是要有。一來，當意外發生時，不需要自己額外拿錢負擔醫藥費；二來，年輕時的保費相對便宜。

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參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5021635

https://www.newshy.com.tw/?p=6572

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「存錢的目的，是讓生活更好。如果反而帶來痛苦，自然會想放棄，」艾爾文說。同樣體會，也是三立新聞台《54新觀點》節目主持人陳斐娟找到存錢心法的關鍵。 跑財經新聞多年、曾擔任新聞主播，近年主持財經節目備受肯定，陳斐娟從小受到父親投資股票失利影響，積極研究房地產投資，多年來滾出千萬資產。

不過，她也曾困惑：「自己總是不知道把錢花去哪了。」 她回憶，小時候拿到零用錢，常常不知不覺就花光，「直到我回頭記帳，才發現自己看到外觀可愛、有香味等各式各樣的筆，就忍不住一直買。」於是，她開始學會分辨「想要」與「需要」的差別。 除了養成記帳習慣，陳斐娟也逐漸找出專屬的儲蓄哲學。

「盡可能讓自己每花一分錢時，都有點『心痛』，但是存錢時卻『無痛』。」她強調：「而且實行起來要很簡單容易，才會持久。」 她觀察，一般人都是盡量用小鈔付錢，等到小鈔花完以後，才用到大鈔。

例如買杯15元的飲料，而皮夾裡有1張千元大鈔、2個10元硬幣，通常大家都會拿後者去付錢，讓店員找回5元。然而，她的做法是拿1,000元去付錢，找回1張500元、4張100元的鈔票，以及1個50元、3個10元和1個5元的銅板。再下一次消費時，她同樣從500元鈔開始用起，找回小鈔和硬幣。

如此一來，陳斐娟每天回家時錢包裡總有沉甸甸的零錢。她在客廳桌上擺了一個大撲滿，每天回家就把零錢全部掏出來、投進去。她笑說：「當你拿出大鈔付錢時，會心痛感到『錢又不見了』，於是叫自己少花一點；但是輕鬆動手把銅板投進存錢筒，一點也不覺得在委屈自己。」久而久之，存了滿滿一筒的零錢，再拿去銀行存起來。

雖然平時逼自己少花錢、多存錢，但「每個人都要給自己一個『享樂帳戶』！」她強調，這個帳戶是在儲蓄、日常消費與投資等帳戶之外，挪出一筆用來「享樂」的閒錢。每次達成一個儲蓄目標時，用來犒賞自己，嘗試平日不會做也不敢做的消費，例如吃一頓米其林大餐、參加一場品酒大會、看一齣昂貴的經典歌劇。 「這個帳戶的錢就算花光也沒關係，」她說，適度享受生活，不因誘惑或挫敗而放棄，理財之路才能走得長久，而且離夢想更接近。

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參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5065268&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6566

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上班族攢「一桶金」，平均花6年 「存錢」總是說到容易做到難。根據1111人力銀行調查，目前只有不到2成的上班族，已經擁有人生第一份100萬元存款；而尚未存到一桶金的上班族，有17.5％悲觀認為「永遠不會存到」。

其中，36～40歲的受訪者認為：距離存到下一桶金的目標愈來愈遠，必須再打拼15年；反觀25歲以下的上班族相對樂觀，認為約8年可以達到目標。不過，對已經存到第一桶金的受訪者來說，平均工作不到6年就做到，遠比那些尚未存到的人所想像得更快。可見「存一桶金」並非那麼遙不可及，而且愈早開始，成功機率愈大。

今天存錢，明天才有選擇 英國科學家曾研究歸納出人類的「幸福方程式」：幸福＝P＋（5×E）＋（3×H） P（Personality）代表個性，包括世界觀和應變力；E（Exist）代表生存狀況，包括健康、財務和交友等；H（High）代表更高一層的需要，包括自尊心、期望和志氣。

這些成分背後，其實都離不開同一件事──成為你想成為的樣子，而很多時候，它們都需要金錢支撐。 存錢重要，並不是因為變成「有錢人」就能買到快樂，而是以存錢為起點後，能夠選擇想要的生活方式，一步步成就屬於自己的快樂。 巴菲特的存錢心法，簡樸到誰都能做 “Don’t save what is left after spending; spend what is left after saving. ” （別等到花完錢之後，才存那些剩下來的錢；而是先存錢，再花那些多出來的錢。）

──股神巴菲特（Warren Buffett） 1930年出生於經濟大蕭條時期的巴菲特，6歲開始做生意，賣過可樂、雜誌、報紙，也當過送報生、高爾夫球球僮，並開始存錢。然而，即使結婚後經濟逐漸寬裕，他仍不肯讓妻子將襯衫送洗，只買過期、有折扣的雜誌，借鄰居的車來開，只在雨天用雨水洗車。他堅信「賺得多、花得少的人，就是在累積日後可兌換金錢的支票」。而巴菲特的存錢觀再簡單不過，基本上就是「收入－儲蓄＝支出」。

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參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5065268&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6562

高雄當鋪   高雄借錢   高雄汽車借款

□不知道錢包裡有多少錢

□錢包沒錢，就去提款機領

□走進店裡先逛一圈，看看有沒有好貨

□打折的時候一定會去逛逛

□常常因為覺得「難得嘛」就買了

□想要收集所有種類

□不擅長加法

□受不了餓肚子

□喜歡吃甜食

□無法下決定的時候，就會兩個都買

□難以抗拒「新產品」或「限量品」

□大鈔只要一換開，沒多久就會花光

日本作家松浦彌太郎在《不再為錢煩惱》書中指出，多數人對金錢都有煩惱。但是，心想「不為錢煩惱是不可能的」，於是放棄思考；或是努力找出方法來解決煩惱，兩種選擇會造就完全不同的結果。

事實上，享受財富自由的理財高手，也不是「天生會存錢」。他們和你我一樣，曾經過一番摸索和掙扎，最後找到適合自己的存錢方式。

勝揚

參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5065268&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6560

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四、投資成本差異 一般買股票，證交稅、手續費，整體加起來大約是0.6%左右，但多家券商規定，定時定額買股票每筆投資最低手續費20元，如果每月僅投資3000元，手續費20元，相當於0.67%。 若在銀行購買共同基金，一般股票型基金手續費3%，債券型基金2%，若網路交易打6折，成本約1.8%到1.2%之間，相較之下成本較高。但目前還有基金平台可銷售基金，手續費股票打2折債券打3折，手續費約0.6%，跟買股票成本差不多。

五、投資績效差異 投資績效比較難比較。若是個股就要看企業長期成長力，以及長期分批買進，成本是否可以降低。不過，個股投資受市場波動與個別企業經營能力影響較大。 若是ETF與共同基金，大多分散持有20到30支股票以上，可以達到風險分散效果，長期績效與大盤較為一致。僅有少數主動基金可以持續打敗大盤，創造優於大盤的投資報酬率。

從以上幾個差異，提供以下簡單的選擇法。

一、個性積極，想要透過定時定額學習股票投資者，可選擇定時定額買股票。透過這個過程，去認識公司、認識股票市場，有利於未來資金增加後的直接投資。

二、個性保守穩健，不想花心思研究，想要強迫儲蓄者。可以定時定額存股，但選擇ETF，或是定時定額買共同基金，二者都可。可以分散標的、分散買進時點，達到強迫儲蓄功能，同時又提高報酬率。

最後提醒一點，定時定額投資要能獲利，通常要歷經一段微笑曲線，也就是要經過股市下跌段再到回升段，才能享受低檔多買的成果。但許多投資人會因為股市下跌而放棄投資，最終享受不到美好成果。因此，定時定額投資最大的考驗，其實是耐心與定力。

（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

新光長虹

參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5085111&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6558

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年輕人都不投資嗎？為了挽回年輕人、小資族的心，今年以來各大券商開辦定時定額投資股票業務，讓小資族可以開始買股票了，投資門檻每月3000元，跟買共同基金一樣。 但是，究竟該定時定額存股，還是該定時定額存基金呢？

你怎麼選擇。 以下我們來比一比，這二者的差異。

一、購買管道不同 定時定額買零股，需要在券商開戶，定時定額買基金在銀行或基金平台，購買管道不一樣，其實都很方便。第一次設定好之後，後續每個月會自動從銀行帳戶中扣款投資，可以達到強迫儲蓄的功能。 目前每月最低扣款金額是3000元，但有些券商推出，若是投資ETF，最低金額可降至1000元。

二、購買標的不同 定時定額買股，可以直接挑選想投資的股票長期存股。雖然每月投資金額少，只能買到零股，但長期累積也能達到1000股以上（一張），同時也能領股息。不過，目前各券商投資標的都有限制，大多數可以投資ETF（指數基金），個股部分僅提供少數標的，投資前先了解券商可提供的投資商品。 定時定額買基金，目前只要在台灣銷售的國內、境外基金都可以購買，投資範圍不限於國內股票，還包含各國股票型基金與債券型基金，選擇範圍更大。

三、挑選標的難度 如果要選擇個股定時定額，自己要花時間去研究該公司，是不是值得長期投資，需要付出較多的精神。如果不會選股，可能選台積電、中華電是較簡單的。 若是選擇ETF或是共同基金，主要交給經理人買進一籃子股票，風險相對較低。ETF標的選擇較簡單，但若是主動基金，需要蒐集資訊，看哪一支基金表現較好。

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參考資料:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5085111&eturec=1

https://www.newshy.com.tw/?p=6555

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5）選擇「對」的新聞

巴菲特認為投資人不應被任何一則新聞而改變想法。他遵守著「99-1」法則，認為大多數投資人都因閱讀的 1% 的新聞而行動。而當懷消息一被傳開 (如：營收下滑 10%) 就馬上販賣股票。如果這間公司已成立百年，巴菲特認為應承擔得起這小損失，不應大驚恐慌。

6）購買股票就是購買公司的一部份

如投資人購買了巷口的超商股權，就會馬上思考著它的營運模式、競爭者、供應商等商業環節。巴菲特認為購買股票也應如此。購買股票就是購買企業的一部份，也就是購買其商業。

7）犯錯後，學到教訓就別再回頭

巴菲特也曾翻過錯，投資失利，但他總會記起教訓，記錄起來，不再犯同樣的錯誤。

此外，巴菲特認為這些紀錄也應與子孫分享，不讓後代犯同樣的錯誤。

8）別「當日買進賣出」

巴菲特認為投資後就應離手，別再管它。他也支持著數十年的擁有著某類投資，如股票。

他認為，如果選購的股票短期內下跌，但長期來看會上漲，那就不應該販賣。而如果購買的股票是優質股，那長遠看來應該還是會漲，同樣不應販賣。

所以，滾石不留苔，有耐性的投資人最後才會獲勝。「時間，是優質企業最好的朋友」。

巴菲特認為買進賣出，最後都是交易商與稅務局賺錢，應購買優質股，並長時間持有股票。「如果不想持有某股票 10 餘年，那持有 10 分鐘都無須考慮」。

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參考資料:https://news.cnyes.com/news/id/3958457

https://www.newshy.com.tw/?p=6553

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據《Valuewalk》報導，於 87 歲生日會上被問到投資建議時，巴菲特說道，「當一位擁有錢財的人遇到一位擁有經驗的人，有經驗的人會於面會後得到錢財，而擁有錢財的人會於面會後得到經驗」。

巴菲特認為擁有經驗的人才會成為傑出的投資人。對於沒有經驗的投資人，巴菲特給予 8 個建議。

1）不應「分散風險」

巴菲特認為，雖然較多投資佼佼者都提出分散風險的投資，但巴菲特卻不這麼做。他認為分散風險是不太會投資的人所做的決定。

一位投資人應瞄準目標下單，並長時間的相信自己的投資眼光。有些投資人對自己沒信心，希望分散風險。然而，雖然減少了投資組合的波動性，但這樣會使目光分散，無法集中項目。巴菲特時常等待著好時機來臨，而來臨時便不會猶豫的獲取最大利益。

2）先投資自己

巴菲特提道，「最棒的投資就是開發自己的能力，任何發展自己的能力或事宜將帶來效率的提升」。他認為大多數人應不會從股市裡賺錢，但倒是可以從事業上獲利，所以應先投資自己。

巴菲特合夥人 Charlie Munger 也同樣提道，「每天賣給自己一個小時，讓那一小時使自己變得更好」。

3）相信自己投資的眼光

巴菲特認為多數人會對自己的投資眼光沒信心，認為別人說的才是對的。他卻認為投資人應給自己更多信心。

成功的道路上是要相信自己，戰勝自己的恐懼，並無視於他人的說法。增加知識，使自己相信自己的決定。

4）只投資自己懂的領域

巴菲特認為只應投資自己懂的領域。當他投資時，都會先得知此公司是如何賺錢的，和這公司影響整個產業的原動力。而他在整個過程中只會花 10 分鐘的時間，如聽不懂就跳過換下一間公司。

同時，對於預測未來的公司，如需預測年輕人下一個喜愛的潮流，或下一個大賣的藥物，巴菲特是不會投資的。他認為就算擁有所有的數據，還是無法真正的預測未來，所有不投資這種公司。

巴菲特認為太複雜的公司也無須投資，在 1 萬多間上市的企業裡，他只會想投資幾百間而已。

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參考資料:https://news.cnyes.com/news/id/3958457

https://www.newshy.com.tw/?p=6552

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OpView社群口碑資料庫》2日公布信用卡口碑調查結果，網路聲量觀測計算出信用卡討論度排名，前五名依序為「國泰世華 KOKO icash 聯名卡」、「台新 ＠GoGo卡」、「渣打現金回饋御璽卡」、「中國信託 LINE Pay信用卡」及「兆豐 e秒刷鈦金卡」。

以上調查結果是《OpView社群口碑資料庫》觀測臉書、Ptt、Dcard、Mobile01等涵蓋全台熱門社群平台、新聞網站超過2萬個頻道，針對台灣發行之信用卡進行口碑調查所得出的結果。由於信用卡「隨刷隨買」、「先消費再付款」的便利性，加上電子支付興起，許多載具需綁定信用卡進而帶動刷卡意願，讓刷卡量節節升高。而市面上的信用卡種類繁多，如何挑選「最適合」且「最優惠」的信用卡更是廣大消費者的重要課題。

整體而言，在申辦信用卡網友們關注度前三名依序為現金優惠（47％）、信用卡年費（14％）、影城優惠（9％）。其中，現金回饋聲量占比將近5成，這也顯示眾多持卡者仍較偏好「現金回饋」此種較為直接且實質的優惠。在信用卡的相關討論中，男性與女性對於信用卡各項優惠的偏好略有差異，兩者皆最為關注「現金回饋」優惠，女性其次關注「電影」、「紅利」，推估由於女力消費當道，以紅利積點兌換其他實質商品，不但能使女性消費者得到額外優惠福利，也能維繫信用卡銀行與女性卡友間的消費忠誠度；而男性推估多為開車族群，因此較女性卡友更加關注停車相關的信用卡優惠。

馬小姐

參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180504002135-260210

https://www.newshy.com.tw/?p=6548