房貸想提高成數 專家:找對途徑才會貸更多

屏東當舖二胎       屏東當舖房屋二胎    屏東當舖

民眾辦理房貸都希望成數越高越好,不僅負擔較輕,現金運用的彈性也較高。而依照房屋類型不同,選擇最合適的貸款方式,才能讓成數盡可能提高。 依照房屋類型不同,選擇最合適的貸款方式,才能讓貸款成數盡可能提高

核貸金額和房屋座落地區息息相關,尤其在都會區或是區域位置良好的地段上,成數都不會太低。根據蘋果日報,台灣企銀舉例,台北都會區非套房的住宅核貸成數最高能到8成,至於房屋周邊若有嫌惡設施或是工業用地住宅等,都會讓核貸成數降低,還可能被列為不能擔保授信的抵押物。

除了提升個人條件與信用外,找對途徑也可以讓核貸成數提高,正業地政士聯合事務所地政士鄭文在接受蘋果日報採訪時指出,新建案可選擇其配合的銀行,貸款條件通常比較好,而選擇低自備建案,通常建商或代銷都有提供無息借貸貸款給予買方。

中古屋則可透過房仲或是資深地政士介紹向銀行申貸,因他們承作案件總金額大,且與銀行往來頻繁,議價能力高,取得較佳的貸款條件機會也相對高。至於老屋貸款的話,好房網11月號雜誌報導,土地銀行個金部提醒,老屋建築結構上要是有鋼筋裸露、結構不良的問題,或本身是海砂屋、輻射屋,銀行是不予承作的,而房屋的屋齡、貸款年限、房貸戶年齡也都是銀行在評估貸款時會評估的要點。

全聯當舖

參考網址: https://news.housefun.com.tw/news/article/170269178951.html

http://www.newshy.com.tw/?p=4581

勞動部擴大線上申辦服務 僱主聘外勞更便捷

外勞仲介      東南亞外勞仲介     外勞仲介申請

勞動部宣布,為提供僱主聘僱外籍勞工更便捷的申辦管道,本月起擴大增加聘僱外籍勞工資料異動及延長轉出申請案件,若僱主採網路線上申辦系統送件申請,勞動部於受理線上申辦案件7天內即可完成審核,快速滿足僱主用人需求。

勞動部指出,為提供僱主以郵寄或親送申請文件以外更便捷的申辦外籍勞工方式,勞動部建置線上申辦系統,並依案件類型分階段推動;自去年7月起,已陸續開放製造業、海洋漁撈工、家庭看護工、家庭幫傭、機構看護工業別的僱主,可透過線上申辦系統申請外籍勞工的聘僱許可、離境備查、行蹤不明通報、初次招募、入國引進、遞補許可、轉出、重新招募、補發、接續聘僱等案件;自今年11月起,將進一步新增「資料異動」及「延長轉出」項目,使線上申辦系統功能更加完整。

另為鼓勵僱主所委任的仲介業者多加運用線上申辦系統,以提供僱主更快速的服務品質,勞動部已將線上申辦比率納入仲介評鑑指標項目。

萬達

參考資料:https://tw.appledaily.com/new/realtime/20171111/1233042/

http://www.newshy.com.tw/?p=4577

小資族想要靠「被動收入」退休,第一步是投資、還是理財?多數人都答錯

高雄借錢       高雄借錢款    高雄當鋪

小資族想要靠「被動收入」退休,第一步是投資、還是理財?多數人都答錯

很久以前,有一位網友傳訊給我,說他的公司當年賺了不少錢,年終獎金發了十個月,加上績效獎金,等於額外多拿到了超過一年的薪水,問我有沒有什麼投資的方法可以讓他靠這筆錢,往後每年領到相當於年薪的被動收入,那他就可以退休了。

我回覆他:既然你公司目前情況這麼好,而且你還能領到績效獎金,也證明你的專業能力很好,那對你而言最好還是認真把本業做好吧!如果你這次領到的有1百萬元,透過一些投資工具,每年能拿到的被動收入大概只有3到5萬元之間不等,其實是遠遠跟年薪不能相比的。但是如果理財得宜,又很幸運在未來十年都能有這麼理想的收入,那麼要累積到足夠的資產,賺取相當於年薪的被動收入,就比較有機會了。如果真的有什麼投資方法可以一年賺一倍,那些樂透的得主不就等於每年都可以中一次樂透了嗎?

更重要的是,如果真的是要打造每年可以產生相當於年薪的被動收入,那最基礎的資訊包括:

1、目前可以用來投資的閒置資金有多少?已經有100萬或500萬,是差很多的。

2、自己的投資風險承受度如何?只能承受10%的損失和可以承受50%的損失,投資組合會很不一樣,預期報酬當然也不同。

3、目前的生活支出情況如何?如果年生活支出只有50萬元,但年收入有100萬元,也許被動收入的目標不見得要是100萬元。

4、未來的生活支出有沒有什麼變動因素?例如未來會生小孩、會貸款買房,那麼就會直接影響到可以投資的資金額度,規劃的時候如果能考慮到這些變動,會更完整。

5、對「退休」之後有什麼規劃?如果退休之後有自己想做的事情,那麼對支出的衝擊是什麼?是可以繼續有收入?還是會有比工作時更多的支出?這也會影響到什麼時候真的可以離開工作。

那位網友說,他還真的沒有想到這麼仔細,大概是被意外之財沖昏了頭,卻沒有把最基礎的問題想清楚,會先把錢存起來,想清楚之後再投資。

不會理財就想要投資,就像是還不會走就想要飛。

其實這位網友的情況,也就是大多數人的寫照:平常不見得真的會仔細思考理財的問題,直到「需求」突然出現了,卻直接想要透過更進階的「投資」來解決問題,像是突然發現自己很缺錢,那就想投資賺大錢,或是意外拿到一筆錢,也想要投資賺到更多的錢。

想要投資賺更多錢還算是比較好的。大家應該都知道,有許多樂透得主很快就把自己的意外之財花光了。沒有適當的規劃,就算中了上億元的樂透頭獎,也可以在兩三年內花光光,但是如果規劃得當,每天住五星級飯店應該也不成問題。為什麼差異會這麼大呢?最主要的原因是「不懂理財」,也就是對自己的收入與支出完全沒辦法掌握,更沒有去想辦法降低那些無法預測的風險所帶來的衝擊。

很多人都以為,只要懂得投資,可以賺到很多錢,理財根本不重要。其實透過投資每年可以賺到五百萬,跟擁有一份高薪的工作每年可以賺到五百萬都是一樣的,甚至透過投資賺錢,每年的報酬比工作收入更不穩定。但是沒有把理財規劃做好,每年賺五百萬的人可能累積的資產還不如每年賺一百萬的人,甚至花的錢比較多,但是生活卻未必過得比較幸福。

所以懂得怎麼理財才是最重要的基礎,而投資則是讓理財可以更有效率達成目標的方式之一。但是問題是,「好好理財」是對自己有利、對他人沒有好處可言的行為,而「鼓勵你投資」則對你未必有好處,但是別人則可以趁機賺錢的好手段,所以你可以發現整個金融產業都在鼓勵你投資,連原本應該幫你控制風險的保險公司都設計了投資商品給你,但是有多少金融從業人員真的在乎你有沒有好好掌握好你自己的收入與支出?我想大概沒有。

幫你「投資」是有利可圖的,所以有很多人會幫你;
幫你「理財」沒有好處,所以這件事情你就只能靠自己。

所以我在規劃課程的時候,其實一開始並沒有將「投資」規劃進去,因為對小資族來說,在還沒有理財的基礎,就談到投資,其實是相當危險的,所以那應該是在學會理財之後更進階的一堂獨立課程。不過在問卷中,有相當多的人希望多介紹一點投資的部分,所以我也會介紹一些簡單的投資工具,以及最基礎的投資規劃。

簡單來說,如果先上完前半段的理財課程,那麼有一些閒錢可以投資的情況下,按照後半段所介紹的方式開始進行投資,則不至於走火入魔,變成了投機,這才符合我的預期。因為我看過太多人為了追求高報酬,一開始就走投機的模式想要快速在短期內賺取巨額報酬,結果全都慘敗,無一例外。

如果你想要的是每年20%以上的報酬率,那麼我幫不了你,而且我認為你應該很有被騙的天分,這樣的報酬率有多難呢?簡單來說,這是巴菲特過去半個世紀的平均成績。但是如果你的期望沒有這麼不切實際,而可以接受更長期的投資規劃,讓自己的資產以平均每年7~8%左右的報酬率成長,那麼我應該可以幫上忙。

結論

1、理財這件事情靠自己最好。
2、沒有打好理財的基礎,貿然投資其實更危險。
3、合理的投資預期報酬率,不太可能超過每年10%。

勝揚

參考資料:http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=21282&type=Blog

http://www.newshy.com.tw/?p=4573

為什麼房貸利率降不停?答案對房市復甦超有利

台中二胎房貸    台中房屋貸款      台中房貸

每到月底,中央銀行照例會公布房市的五大行庫(包括第一銀行、華南銀行、台灣銀行、土地銀行、合作金庫)承作的新增加房屋貸款平均利率,因為這五大行庫合計的房貸市場占有率超過4成。最近公布的8月份新增房貸利率又再度創下7年多來的新低紀錄,大家不禁要問:中央銀行已經連續好幾季不再調降市場利率,為什麼房貸利率還會繼續下降個不停?答案對房市的景氣復甦超有「利」!

房貸利率

根據中央銀行最近揭露的8月五大公營行庫新增房貸款利率為1.638%,比7月份的數字再下降0.004個百分點,這已經是創下87個月來的新低紀錄,而且是中央銀行統計此數據以來的歷史第3低紀錄。而且8月份這五大公營行庫的新增房貸總額為425.6億元,比7月份成長36.8億元,比去年同期更是大幅增加了87.4億元,年增率直衝26%,顯示房市交易很明確地好轉中。

房屋貸款

觀察今年以來的國內房貸利率走勢,簡直就像「溜滑梯」般的趨勢,中央銀行官員表示,主要原因就是現在房地產市場以自住型購屋者為主力,各家銀行為了搶占房貸市場,紛紛出優惠的超低利率,使得新承作的房貸利率不斷下降。

房貸市場▲房市買氣升溫,銀行業積極搶奪房貸市場占有率。

房市業者認為,新承作的房貸利率持續下滑,對後續的房地產市場有三大利多。 第一,自住型購屋者的比例越高,對於穩定房市交易、抑制房價波動、消化市場餘屋量等層面都有極正面的幫助。   第二,銀行願意放心、大力衝刺房屋貸款的市場,證明它們內部也相當看好國內房市的景氣可望逐漸邁向復甦,房價不會再下跌,不然銀行不可能甘願冒著房價下滑、抵押不動產價值縮水的風險來貸款給借款人。

房地產景氣▲房地產景氣如果逐步復甦,抵押的不動產資產價值也將水漲船高。

第三,雖然民眾購買房屋的最主要考量因素是「理想的房價」,但是「地段所在」、「產品規劃」、「房貸利率」等因素也是購屋者常常考慮的因素,尤其房貸利率這項因素和「理想的房價」一樣,都是直接和購屋民眾的付款壓力密不可分,所以房貸利率直直落,房貸壓力就會減少很多,必然能吸引更多的房市買氣進場購屋(尤其是年輕一輩的首購族)。

台中永利當舖

參考資料:news.housetube.tw/465/為什麼房貸利率降不停?答案對房市復甦超有利open_in_new

http://www.newshy.com.tw/?p=4569

多空交戰激烈 融資與融券雙雙站上高峰

台北當舖借錢     台北汽機車借款   台北借錢

中央社

全球股市多頭銳不可擋,台股加權指數昨日盤中以10,843創下27年來的新高點,逐漸朝台股歷史高峰12,682點繼續挺進。

觀察至昨日止的融資券消長變化,融資餘額擴增至1667億元,為近期次高,融券餘額53萬張,亦是近期高峰水位,「資券同增」透露出多空雙方在10,800點上方纏鬥廝殺激烈。

若從今年5月23日指數登上萬點大關後起算,期間均未再跌破萬點關卡,迄今日為止,已連續115個交易日站穩萬點上,創下萬點日最長新紀錄;隨著萬點大關愈站愈穩,外資等三大法人進場加碼意願也未見減弱,搭配政府祭出調降當沖證交稅的利多政策,才慢慢吸引本土投資人的加入。

檢視大盤融資與融券餘額的消長變化,融資餘額8月中旬大盤指數由10619點跌至10225點的修正時,才抓住進場機會積極加碼,融資餘額由1462億元天天向上遞增,昨日擴增至1667億元高峰,這段期間計增加205億元融資,其平均持有成本,相對指數位置約落在10500點上方,目前指數已漲到10800點上方,透露出多半的融資戶是處於獲利中。

證券分析師表示,以目前指數來到10800點,融資餘額僅1667億元,融資水位屬相對低檔;以2015年4月指數也曾來到萬點大關,當時的融資水位約落在2100億元上,再往更遠看,2010年指數逼近9000點大關,當時的融資餘額已攀高到3200億元,幾乎是目前融資餘額的二倍,目前的融資餘額仍屬相對安定的低水位,未來可供加碼的市場資金仍相當寬裕。

在融券變化上,融券空單走過8、9月除息權空單回補旺季期後,由8月間的35.3萬張低水位,一路向上遞增,迄昨日止融券餘額已來到53萬張高水位,短短2、3個月內,融券大增17.7萬張或50.1%。

分析師表示,8、9月除息權旺季已過,融券空單被強迫回補的壓力全消,不少融券放空的投資人準備以長空應對,等到明年股東會前二個月再回補即可,也凸顯空頭隨著指數攀高,看空放空強度也愈來愈強。

永達當舖

參考資料:https://udn.com/news/story/7251/2793470

http://www.newshy.com.tw/?p=4567

5天最低1.2折! 廠拍千項收納、文具辦公家具

二手oa隔板     二手oa隔間    二手oa辦公家具

台中代工製造大廠,在全台北中南三地舉行5天的廠拍,超過上千項收納品、文具辦公家具,最低下殺1.2折起,現場還有總值超過20萬的摸彩獎項,吸引不少民眾來搶便宜。

工廠鐵門才拉開一半,大批民眾排成人龍!工作人員一個一個發號碼牌,還有人自備椅凳一早就來排。民眾人手推一台購物車,一進去限量50組199元收納箱先拿再說,現場還有粉紅色Hello kitty、馬來膜圖案的黑色收納箱,還有爸媽帶小朋友來挑文具。

限時搶購競標,原價59元競標價只要20元,台下民眾搶的激烈!其他像是七層玲瓏收納盒原價829元,現場只要199元;工具箱也打折,699元變199元。兒童用手提盒殺最大,從499元下殺到銅板價50元,最低折數將近1折。

民眾:「去年還有買孩子的書桌,就花了7千多元,今年希望就是3千多元,就可以趕快回家。」

代工製造大廠在北中南三地,從23日到27日進行5天廠拍,最低下殺到1.2折,滿2千還能兌換摸彩券,獎項也很吸引人!Dyson空氣清淨機價值2萬3千500元,1萬4千600元的吹風機,花2千元就可能帶回家,所有獎品總價超過20萬。

業者吳宜叡:「1.5折到1.8折3折、5折不等的,現場也有很多支商品。」

實用收納、文具辦公用品5天廠拍,民眾把握機會省點荷包。

 

漢興

參考資料:https://news.tvbs.com.tw/life/821421

http://www.newshy.com.tw/?p=4565

當舖人生:天下第一孝子(上)

大同當鋪       大同當鋪       大同當鋪

我從事當舖業四十多年來,因為每天都在錢堆中打滾,所以深刻見識到了人對錢的貪婪,以及金錢是如何操控人的命運:有錢人想要更有錢,沒錢的人一心想發財,一幕幕真實的人性大戲,天天在我的週遭上演,彷彿錢是一生最重要的事情似的。

可是幾十年來,當鋪中的每個人物一點一滴地改變了我對錢與生命的看法,他們有的事親至孝;有的是花了幾十年的時間等待與結髮妻子相會;還有的則是熙來送往客人身上的悲歡離合。 在芸芸眾生中,這些人都微不足道,甚至過著朝不保夕的生活,但是每個人都用盡一生的氣力,滿足自己的精神追求,是他們讓我看清楚金錢只是改善物質生活的手段,完全無法解救靈魂。

人生的目標到底是什麼?難道就是無止盡的金錢遊戲嗎?仔細想想,好像並非如此。然而可以確認的是,當自己有天在回首來時路時,發現當初所堅持的價值觀和那份純真依舊存在,即使最終不是外人所認定的價值,心裡還是充滿喜悅跟滿足,這樣才是人生最大的成就。

天下第一孝子

我的父親秦裕江先生平時交遊廣闊,閒暇時總會四處探親訪友,偶爾也會來當舖客串掌櫃。某日晚上,當生意告一段落,我們父子倆坐在辦公室裡吃著簡單的菜餚,父親喝了杯高梁酒後,突然迸出一句:「小剛,過兩天我帶你去見一個有名的孝子,見識一下什麼才叫孝順。」

當時我只是個二十八、九歲的小夥子,生意剛上軌道,看著他一臉醉態,只是暗自好笑:「哼,老爹又喝醉了,見識什麼孝子啊?拜託,書裡的孝子已經夠多了,又不是搞一日遊。」於是當下唯唯諾諾混了過去,只當是一時醉話。沒想到過了幾天,父親突然問我:「今天下午有沒有空?」

「哦?有事啊!」

「好,穿上外套,我帶你去見識孝子。」

啥?原來老先生壓根兒就沒忘了這檔事,看他這麼認真的樣子,倒引起了我的好奇想開開眼界,於是抓起車鑰匙,爺兒倆就出發拜訪傳說中的孝子。

在父親的指引下,我們來到濟南路的「中華當舖」。老闆高叔叔和我們同是山東老鄉,1949年跟著堂哥逃到台灣時,只是一個十來歲的毛孩子;想要當兵,可是年紀太小,只能靠四處打零工求生存,後來跟著一位老前輩經營估衣的買賣,每日孜孜矻矻,好不容易成家立業,日後開了這間業界赫赫有名的中華當舖。

才進當舖大廳,我的目光馬上被一位外貌奇特的老太太吸引;她剪了一個標準的江青頭,上身一襲靛藍的中山解放裝,搭配黑色的長褲,底下套著裹小腳的女人特有的弓鞋,靜靜地坐在木頭椅上閉目養神。無論是她的神情還是服裝,都與當時的台灣社會格格不入,彷彿是穿越時空的古代人。

雖然當時海峽兩岸還未開放,我直覺她絕對來自大陸,問題是怎麼可能過來呢?這時,高叔叔從櫃檯後走出來,招呼我們入座喝茶,還不忘向老太太介紹:「娘,我朋友帶著他兒子來喇聒(聊天)。」老太太擺擺手,算是打過招呼了。

父親坐下後便問:「小高,我們這一代和親人分隔兩地的比比皆是,你是怎麼把老太太從大陸接來台灣的?」聽到父親的語氣,我就猜到其實他早已明白其中的來龍去脈,這麼問無非是想讓我聽聽當事人親口的敘述,我便格外專心聆聽。只見高叔叔喝了口茶,娓娓道出世間少有的驚險歷程。

「過去在大陸,我家可是好幾代的地主,日子過得挺舒服。然而,一聽到共產黨要來的風聲,我娘就知道以後不會有好日子過了,家裡的男人陸續都離開家鄉避風頭去了。有一天半夜,她突然把我搖醒,我揉揉眼睛,只看到她一面哭一面拉著我的胳臂塞進前幾天剛縫好的新棉襖,低聲交代我衣角裡縫了好幾十塊大洋、出門在外一定要小心等等,講到後來,話音和哭聲都糊在一起了。 」

「當時我年紀還小,哪裡知道發生了什麼事,看著娘哭得傷心,我也害怕得哭了。不一會兒,我堂兄就揹著包袱推開大門,聲聲催促著要趕緊上路,於是娘硬把我塞給堂兄,死命地推我們出門。我才剛回頭,門板已經掩上,門縫裡還傳來她的哭聲。我糊裡糊塗地跟著堂兄離開了家鄉,輾轉來到了台灣,之後再也沒回去過。 」

「離家的日子有多不容易就甭提了,我跟很多老鄉一樣,託人從日本捎信,寫了好幾年也沒回音,以為她老人家已經沒了,幸好家鄉的老人熱心地回信,說她已經投靠到哈爾濱的親戚家中,還附上了地址,這才知道彼此的下落。 」

「你別看我這麼大的人了,自從離開家後,只要晚上一想起娘,我就難過地掉眼淚。幾十年來就這麼哭過來,連我太太也習以為常了。有一天晚上,太太又被哭聲吵醒,她安慰了一句:『你老是哭也解決不了問題啊!得想想辦法才是。』可是哪有什麼辦法啊?難道要反攻大陸?然而那一天我突然弄明白:要是換成別人,可能沒辦法,可是我生意做得這麼大,什麼風浪沒見過?即使沒有路,也得硬闖。於是,我開始安頓當舖的生意,買好往香港的機票,拽著簡單的行李和一筆錢,就搭飛機千里尋母去了。」

我忍不住插嘴詢問:「高叔叔,您在香港有門路嗎?」

「哈!我不僅誰也不認識,就連廣東話也不會講!」

「這麼衝動?您人生地不熟的要怎麼開始啊?」

「反正去了再說唄!我先找了一間三流的旅社,準備長期抗戰。白天上街逢人就問:『你知不知道怎麼去大陸?』問了好幾天,沒一個知道的,我猜他們八成當我是瘋子。

「不過沒幾天,旅社的老闆知道了我的意願,好奇地問我:『高先生,你好好的台灣不待,幹嘛四處打聽怎麼上大陸?不要命啦?』等我將前因後果講了一遍,沒想到老闆竟暴露自己私下販賣大陸藥材一事,還跟偷渡走私的黑道有點交情,他打包票說:『你早點問我不就得了?我能幫你介紹,不過得花一筆錢。』哎,錢哪是問題?我當下直接給了他貳千塊港幣當做投石問路。

「果真不出幾天,他就帶我到一間酒樓的包廂,裡面坐了七、八個大漢,看來全不是正經人物,我衝著中間那位像幫主的傢伙一聲喊:『喂!你們能不能把我帶進大陸?』幫主姓黃,八成沒遇過這麼直接的人,他愣一了會兒便說:『我們什麼都走私,人也不例外,一句話,港幣兩萬。不過進去之後,生死有命,看你敢不敢?』我二話不說付了錢,接著黃幫主要我先回旅社,等候出發通知,接下來的幾天我忐忑不安地怕被拐了。

「過了約莫十天,在某個月黑風高的夜晚,旅社老闆來敲門,吩咐我該出發了。我立刻收拾行李,跟著黃幫主等人爬上走私船,他囑咐我:『你只要裝啞巴,不管遇到什麼事都別出聲。』出海之後一路搖搖晃晃,不消兩個小時,突然船上有人疾呼『巡邏艇來了……』」

「你猜怎麼辦,倒是幫主有經驗,塞些錢就能放行。我們終於在半夜抵達廣東沿海的小漁村(就是日後的廣東深圳),達成任務。幫主還說哪天我要回香港,儘管到村裡人民公社的食堂找廚子老張,他一手包辦。不過回程比較危險,得多收一萬。說真的,儘管這些傢伙幹的是違法走私,但還挺守信用的。」

「當時我白天不敢在村子裡活動,因為一開口就會露餡,只能在晚上到處打聽,最後終於問出有戶人家的男人是火車服務員,我便半夜偷偷去敲門。我好不容易說明來意,但是對方一聽到我要去哈爾濱就搖頭搖得跟波浪鼓似的:『去不了、去不了,轉車加坐車起碼一個月哪!』

「我掏出鈔票,慢慢地數了一萬元港幣,還是那句話:『你只管把我送上車,其他我來想辦法。』他見了銀子立刻點頭如搗蒜,千方百計弄了一張往南京的車票,第二天就帶著我搭貨運車廂到了廣州車站,當晚上了一列往南京的列車,開始了冒險的旅程。然而沒想到我才剛出南京車站,不到一個小時就被逮著了。

「大城市裡公安多,他們聽我的口音就知道我不是大陸人,懷疑我是蔣幫特務,幾個人立刻上來把我扭進公安局審問,接著押進看守所等候發落。還好我命大,正好遇上一個獄卒是山東老鄉,他也有同樣的疑惑:『好好的台灣不住,來南京搞什麼地下活動?』我直說當年年幼無知,被國民黨騙到台灣,再坦白這回之所以隻身犯險,全是掛念母親的安危。講到傷心處,兩個大男人隔著牢門哭了。

「沒想到我才說完,他擦擦眼睛說:『大哥,咱倆是同鄉,你這一趟千里尋母,我幫不上什麼忙,』接著他竟掏出鑰匙打開門:『這是我唯一可以做的,你走吧!』還指引去火車站最近的路。當下我也顧不上他會被連累,只能連夜趕去火車站買車票,沒想到售票員雙手一攤說:『往哈爾濱的車?甭提了,一個月也沒有一班。你先到濟南再說吧。』我想,濟南也好,總是離哈爾濱近一點。

590 當舖聯盟

參考資料:http://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=3591&type=Blog&p=0

http://www.newshy.com.tw/?p=4559

買車買房、融資周轉第一步 先學怎麼聰明借錢

高雄借錢     高雄24小時借錢      高雄當鋪

信貸產品應多注意優惠條件,貸款時千萬別只看首期利率。 圖/報系資料照片

金管會銀行局統計,在全國822萬個貸款戶中,個人貸款占比達7成,可見個人消費貸款需求相當普遍。信用貸款是銀行依照還款能力及信用狀況所提供的貸款,市場上各類信貸產品很多,貸款時千萬別只看首期利率,要注意利率結構及總費用年百分率,還要注意各項費用的收取。

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠指出,貸款市場資訊透明且金融產品多元,民眾在選擇貸款時,不只要比較銀行,也需多方比較信貸產品內容。目前市場主流是前低後高兩段式利率,近期新增利率遞減式貸款產品,只要拉長貸款年限利率會比較低,讓對理財及資金有完整規畫的民眾,新增一種節省利息費用的方案。

民眾貸款前,應先了解自己對資金的需求及規畫是什麼,才能選擇適合產品。凱基銀行透過長期對借款人分析,大致將貸款客群分為三類:

一、「精打細算」型,利率低就往哪兒跑。

精打細算的人,對價格敏感度高,些微利率及手續費差異錙銖必較,哪裡利率好就往哪裡靠,不讓自己吃虧。

二、「活用資金」型,貸款金額愈多愈好。

部份客戶在意的是可以取得足夠的資金,哪家銀行可以提供最大額度就去那裏貸,讓自己的資金充裕可靈活運用。

三、「審慎規畫」型,確認有利還款方式。

會仔細分析自己的還款能力,擬定中長期還款計畫,同時也進行市場分析調查,選擇對自己有利的還款方案。

循環型信貸跟本息均攤型差在哪?

信貸市場上主要產品分為循環型與本息均攤型,前者主要標榜隨借隨還,以短期資金周轉為主;後者以中長期資金需求為主,每月還款固定金額,而該產品的市場主流為一價到底的一段式利率以及兩段式利率。

一段式的利率計算方式很清楚,只要跟銀行談妥利率後,對於未來貸款期間,要支付多少利率可一目了然。例如第一銀行的「攏來貸」,只要同一機關任職滿3個月以上即可申辦,最高可貸50萬元,貸款利率是依放款指數利率加碼機動調整,最低4.44%起機動計息。

為提高資金靈活度及利率吸引力,許多銀行推出兩段式的信貸產品。日前市場主力是前低後高的產品,提供消費者前3或前6個月較低的優惠利率,但優惠期結束後貸款利率就會拉高,適合短期需要資金的客戶。

不過,換算整體利息支出,借款期間一長就不見得划算。例如新光銀行的「超低利圓夢貸款」,前3個月利率只要1.68%起,但第4個月起利率提高至3.5%~14.25%計息,最高可貸300萬元,貸滿一年後提前還款不收違約金。

民眾在選擇貸款時,不只要比較銀行,也需多方比較信貸產品內容。 圖/報系資料照片
民眾在選擇貸款時,不只要比較銀行,也需多方比較信貸產品內容。 圖/報系資料照片

除了華南銀行的「一路發免綁約信貸專案」等信貸專案,多數提供前期優惠超低利率設計的信貸商品,提前還款都會收取違約金,畢竟銀行願意在前3或前6個月給予低利,就不會希望借款人太快清償,否則等於是損失利息收益。

目前市場還推出利率逐年遞減的信貸新商品,只要按時繳款,不需另外申請及換約,利率就會逐年遞減,時間一長,能省下更多利息支出,適合有中長期資金需求的借款人。例如凱基銀行的「就降貸」利率遞減型信貸,利率3.5%起,累計降幅達1.5%至2%。

舉例而言,貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%,選擇降5次利率的方案,總繳利息約6.29萬元;在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率、年利率4%試算比較,總利息約7.41萬元,利率遞減式信貸可省約18%的利息支出。

有長期理財規畫 可善用利率遞減式信貸

政府鼓勵青年創業,公股銀相對願意提供符合年輕人創業的個人信貸方案。圖為新北創力坊...
政府鼓勵青年創業,公股銀相對願意提供符合年輕人創業的個人信貸方案。圖為新北創力坊。 圖/報系資料照片

銀行表示,市場上理財投資工具多,很有投資想法又有理財長期規畫的民眾,可善用利率遞減式信貸,不用憂慮利率愈來愈高而急著還錢給銀行,讓資金可更有效及有彈性的規畫。

資金運用最靈活的是循環型信貸,可隨借隨還,適合平時做生意周轉、購買物料、臨時急用等的資金活用族群。借款期間只要手邊有錢就可直接償還,若選擇每月按時還款,也只需負擔少許本金與利息,把借款負擔降到最低。

例如土銀的「財夠力融資貸款」循環動用型消貸,利率按指標利率加碼,本金償還即可轉為融資額度。可利用ATM、存摺、網路銀行、電話語音等方式隨時動用,動用時不收取手續費,提前還款也不收取違約金。

 

勝揚

參考資料:https://theme.udn.com/theme/story/6773/2841322

http://www.newshy.com.tw/?p=4557

投資跟減肥一樣 專家告訴你5種「人性」的錯誤

高雄當舖借款       高雄合法當舖    高雄當舖借錢

台股創史上萬點最長紀錄,美股道瓊站上2萬2千點,面對牛氣沖天的投資市場,許多投資人卻是白忙一場。瑞銀智慧財富管理部門副總裁顏明宏舉出「5大投資偏誤」,關鍵在,投資只有一道鐵律、就是「紀律」,且有時必須「違反人性」,也許才可能賺到錢。

1.本土偏好(home bias)的投資偏誤

投資人愛投資「國貨」,投資標的就不夠分散,若單一市場波動度大,投資人撐不久,無法有長期獲利。

投資偏好本土 美國人最嚴重

美國人超愛「國貨」,先鋒集團過去10年研究,美國的股票投資人將高達80%持股配置在「美股」,美國的債券投資人將超過9成投資組合配置在美債。台灣投資人雖不見得這麼愛台股,但顏明宏認為,台灣投資人也有「大中華市場偏好」,投資人透過個股、基金、ETF等工具,重押「台股、港股、陸股」比重,幾近資產配置一半。

重押一個市場 投資不夠分散

投資人對陌生的標的不會覺得舒服,每天都在看的市場自然就多投一點,這是人性,哪有偏誤?但顏明宏說,重押一個市場,投資會不夠分散,若市場波動度高,上沖下洗幅度大,投資人撐不久,就沒有長期獲利。

以台股和全球股市 舉例來說

他舉例,假設台股年報酬率10%、波動度20%,全球股市報酬率也是10%、但全球股市波動度12%(因為分散);若投資台股或全球股市5年,報酬率都是50%,但全球股市因為波動度緩和,投資人能長期投資,台股波動較大,只要「一殺低」很多人中途就撤了,所以,50%的報酬率「你看的到,但享受不到」。

2.別因歷史的超額報酬 去追逐明星經理人

明星經理人創造的超額報酬只是歷史資料,若老是照之前的績效去挑基金,投資人可能在投資那一年變「魯蛇」。

明星經理人可能只是「賭對了」

顏明宏說,基金的「超額報酬或相對報酬(擊敗指標,多半是大盤)」都只是歷史資料,明星經理人可能在某一年「賭對了」,勝率高一點,但一切都是機率問題。

如果今年賭對 明年可能就會錯

顏明宏說,美國有研究機構分析,前一年績效前10名的基金或經理人,能夠在第2年還維持前10名的機率「很低」;若老是照著前一年的績效去挑基金,永遠都在挑之前的winner,投資人卻有可能在投資的那一年「變成魯蛇(loser)」。

好的數字 不代表就是好經理人

此外,有好的數字,不代表就是好的經理人。市場曾有檔全球債券基金績效亮眼,但該基金經理人是靠放空歐元和美元,拉高基金報酬率,但有多少買這檔「全球債券」基金的投資人「真的知道自己正在賭外匯」?

顏明宏說,明星經理人可能在某一年「賭對了」,勝率高一點,但一切都是機率問題。 記...
顏明宏說,明星經理人可能在某一年「賭對了」,勝率高一點,但一切都是機率問題。 記者孫中英/攝影

3.小賺就跑 大賠卻苦撐

投資人持有虧損股票的時間,超過其持有獲利股票的時間,主因大家害怕賠錢的程度遠超過享受賺錢的程度,這是人性使然。

很多人「抱虧」是想等到不賠

在台灣,投資人更容易「抱虧」,就是守住虧損標的不認賠。顏明宏說,很多人想「等到不賠了,我就賣」,也不管虧損標的是否已不利整體投資組合。且除人性之外,這跟本地「銷售文化」也有關,因為理專若要客戶去賣賠錢標的,就很難有機會再賺到客戶手續費。

根據瑞銀研究,投資人害怕賠錢的程度,遠超過享受賺錢的程度。 記者孫中英/攝影
根據瑞銀研究,投資人害怕賠錢的程度,遠超過享受賺錢的程度。 記者孫中英/攝影

4.該做的不是停利停損 而是投資組合再調整

交易才須做「停利停損」,但投資是一個長期決策,確定自己的投資決策後,該做的是投資組合再調整,才能「買低賣高」。

交易是短暫 投資是長期決策

顏明宏解釋,交易員在做短線操作「只要賺個一、兩天時」,須做停利停損,但「投資」要先分析長期基本面和趨勢,做的是長期投資決策,在開始長期投資後,該定期做的是「投資組合再調整(re-balancing)」,而不是把標的全數賣掉的停利停損。

投資再調整 看似簡單很難做到

若初始投資時,股債占比各5成,經過一段時間,因為各工具表現不一;若股票漲多,股票占比提高到資產60%,債券降為40%。顏明宏說,re-balancing不是要賣掉全數股票,而是把多出的10%股票部位賣掉,去補回債券少掉的10%。當投資人把較高的股票賣掉,就是「賣高」,把漲較少的債券買回來則是「買低」,每次re-balancing,就是「買低賣高」。這看似簡單,但很難做到。

 

5.投資策略別因短期事件一改再改

若因短期事件一再更改你的投資策略,永遠都在追高殺低,賺不了錢。

長期資產配置 卻因短期事件收手

顏明宏說,投資是長期決策,金融機構做完KYC(認識客戶)後,會根據客戶風險屬性,給予長期資產配置建議,但很多人因為新聞事件或市場變化,變成「短期」投資人,頻繁更改自己的投資策略;市場飆漲時,請他減碼做不到,市場悲觀時,要他加碼更做不到。

有紀律的投資跟「減肥」一樣

顏明宏說,有紀律的投資觀念簡單,但想落實一點都不容易,上述5種偏誤提醒大家,投資只有一道鐵律、就叫「紀律」,當你不犯這些人性錯誤,甚至有時必須違反人性時,才能享受長期獲利,否則歷史線圖再漂亮,跟多數投資人,真的一點關係都沒有。

文川當舖

參考資料:https://fund.udn.com/fund/story/5879/2722738

http://www.newshy.com.tw/?p=4553

台灣人樂於投資 比重全球第一

台中機車借款     台中汽機車免留車    台中當舖

調查顯示,有94%的台灣投資人展現學習慾望,認為自己需要進一步加強理財觀念。 報...

調查顯示,有94%的台灣投資人展現學習慾望,認為自己需要進一步加強理財觀念。

施羅德投信針對全球投資人進行調查,顯示台灣投資人比全球投資人更樂於擁抱金融資產,45%的台灣投資人優先考慮將可支配所得拿來投資。

施羅德投信表示,有45%的台灣投資人會將可支配所得拿來投資,比例與中國大陸並列全球第一,幾乎是全球平均約23%的兩倍。

施羅德集團市場智庫主管米勒(Sasha Miller)分析,投資人積極投資反映他們有信心,背後原因可能是近9年美股持續上攻,或是全球經濟局勢緩慢但穩健地成長。

施羅德投信表示,現在全球經濟同步復甦,成長腳步加快,新興市場、日本、歐元區表現亮眼,通膨又溫和,經濟不冷不熱、恰到好處,穩健的經濟局勢不僅讓投資人更想投資,對報酬的期待也更高。

不管是全球或台灣投資人,都預期自己的投資組合未來5年有機會創造超過10%的年報酬率;台灣投資人去年只期待年報酬率9.2%,今年提高到10.6%,反映樂觀態度,台灣投資人的積極樂觀還反映在對全球事件的評估,有超過61%的台灣投資人把危機看成轉機,認為國際事件就是投資機會。

施羅德投信業務行銷長謝誠晃提醒,這項預期雖然反應投資人的樂觀,但也略顯不切實際,就算是過去30年、MSCI全球股票指數的年報酬率也只有7.2%,超過10%的期望似乎過高。

此外,調查也顯示,過半的台灣投資人不願意承擔與目前投資環境相同的風險,也就是有風險趨避的現象,在預期報酬提升、又不願承擔適度風險的情況下,可見投資人有矛盾的情緒。

調查顯示,有94%的台灣投資人展現學習慾望,認為自己需要進一步加強理財觀念,其中有將近4成的台灣投資人想了解如何長期投資,以及如何透過長期投資策略降低風險;施羅德投信認為,這項數據說明了台灣投資人的眼光較過去長遠,相較於短線進出,更希望能收割時間孕育的果實。

 

永欣當舖

參考資料:https://fund.udn.com/fund/story/5879/2802270?from=udn-referralnews_ch1002artbottom

http://www.newshy.com.tw/?p=4549