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看了萊恩．希克曼的例子，身為父母的你，是否也思考著提前讓孩子接觸投資理財？國內外理財專家不約而同地表示，鼓勵孩子有理財觀念、培養投資意識，「愈早愈好！」不過，日前保誠亞洲公益基金針對國內學齡兒童所做理財認知調查統計顯示，有高達8成兒童理財觀念「不及格！」

該項調查發現，全台多達9成父母認為孩子應該建立積極且正確的理財價值觀，但是卻僅有1成左右父母認為他們的孩子目前有能力理財，觀念上的認知與實際狀況有很大的差距。小花平台保險顧問指出其中的癥結在於台灣的父母大多不願放手、讓孩子自主，「父母要懂得與孩子溝通理財觀念，進而培養正確的金錢觀。」

小花平台保險顧問以理財暢銷書《富爸爸．窮爸爸》的一段話為例：「富人之所以愈來愈富、窮人之所以愈來愈窮，最主要的原因之一在於，他們對金錢的觀念不是來自學校，而是來自家庭。一對貧困的父母在培養孩子的理財觀念時，只會說：『在學校裡要好好學習。』結果，他們的孩子可能會以優異的成績畢業，但同時也『繼承』了貧窮父母的理財方式和思維觀念。」可以看出愈早培養孩子具備理財頭腦的重要性。

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參考資料:小花平台https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=15f522998e700000240b

https://www.newshy.com.tw/?p=6733

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儘管台灣低薪問題嚴重已引起外國媒體關注，卻是在亞洲各國中排名首位「最快樂的國家」；根據聯合國資助的「永續發展解決方案網路」日前發布《2018年世界快樂報告》（World Happiness Report）指出，台灣排名在第26位，高於新加坡的34名、馬來西亞的35名、泰國的46名、日本的54名、南韓的57名、菲律賓的71名、香港的76名及中國大陸的86名。

據了解，該項調查的評比指數包括：每人平均實際GDP、平均健康餘命、生活困難時獲得的社會支援、做人生抉擇的自由、免於貪腐的自由及慷慨捐款程度……等，不單只是從個人薪資水平來做考量，可見台灣人很有讓自己快樂起來的空間。小花平台保險顧問提醒，就由小地方做起，及早養成每天記帳的習慣，從中了解自己的生活、消費模式如何？也能搞清楚錢花到哪裡去了！

「想要把錢留下來，記帳是第1步！」記帳要怎麼記？是不是經常記一記，突然有一兩天忘記沒記就放棄了？沒錯，記帳最怕的就是記沒多久就中途放棄、半途而廢，小花平台保險顧問提出以下3個記帳技巧，教你聰明記帳、愈記愈有錢：

技巧1、分門別類、切忌淪為流水帳

先將日常生活消費分為食、衣、住、行、育、樂等6大項，在6大項下再做分類，建議不要分類出過多細項，以免容易混淆，舉例來說，在「食」的下面分成買菜錢、外食費及其他零食、飲料等雜支，「3個細項就剛剛好，太多則顯得複雜也不容易記。」如果擔心不夠清楚，可以多加個備註，例如在「食」的下面註明：「下班後與公司同事聚餐」，更便於清楚了解錢花去哪裡了。

【POINT】在分門別類上可做適時的調整，像是有規劃保險或是固定投資者，可以多增列一個「投資理財類」，如果平時在娛樂開銷上花費不多，不妨將「育」、「樂」2個項目合併列為「育樂類」，一樣是維持原先的6大項。

技巧2、天天紀錄、堅持當天的帳當天記完

記帳最怕的就是當天的帳沒有即時記下來，到了隔天忘光光，「怎麼想都想不起來」，很容易就放棄不記了。最理想的記帳方式是每花一筆錢，當下馬上就記下來，不然一天拖一天，很可能會記錯或是漏記。

【POINT】下載自己喜歡的記帳APP，或是找一本漂亮的筆記本手寫紀錄也可以，重點是可以將無趣的記帳動作變成一種像是遊戲般的過程，每天記帳且能持續下去。

技巧3、定期自省、分析每一筆支出是否合理

定期檢視每一筆開銷花費「究竟花去哪裡了」，釐清那些花費其實是可以省下來的，避免下次不必要的浪費，以有效控制支出。

【POINT】記帳一段時間後，可以大致了解個人消費習慣，之後除了「記帳」外，更重要的是還要「查帳」，檢視實際花費與原先預算之間的差距有多少，差距愈少當然是愈理想

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參考資料:https://tw.money.yahoo.com/即便低薪「最快樂國家」台居亞洲之冠-善用3記帳-065933392.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6722

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「每個月奶粉、尿布一堆的開銷，哪來的錢理財？」、「口袋都空空了，很難理財吧！」……，相信這是不少新手父母的心裡話，確實，養一個孩子所費不貲，從寶寶出生開始，諸如：奶粉、尿布、衣鞋、生病就醫、保險乃至於未來教育費用等林林總總已經出現或是可以預見的開銷預算，隨著孩子的成長，家庭育兒開銷逐年攀升，你是否每到月底被生活壓得喘不過氣來，甚至「剉咧等」忍受口袋空空的不安定感，更遑論存錢理財這回事了？小花平台提醒你，愈是沒錢愈要理財，「你不理財、財不理你」，以下從新手爸媽角色切入，帶你了解如何踏出理財的第一步？以及看看佔據美國各大暢銷書排行榜榜上有名的《有錢人想的和你不一樣》》（Secrets of the Millionaire Mind），書中介紹有錢人私房理財妙方。

「保險費＋教育基金」雙向規劃幫寶寶理財

一個人婚前、婚後最大的差別在於，婚前是「一人吃飽、全家吃飽」，婚後則需要考量全家人的狀況，尤其是有了孩子後，更要有全面性的規劃，以免因為意外突發事故讓自己與家人陷入經濟困頓。

小花平台保險顧問認為，新手爸媽對於個人來說是踏入人生新的階段，才會被稱為是「新手」；就新手爸媽來說，要清楚了解整個家庭的收入、開支，最具體的做法就是「記帳」，鉅細靡遺地將每一筆消費紀錄下來，確實知道自己的錢花到哪裡去了，才能做好預估從收入來掌握支出。

做好理財第1步的「記帳」後，小花平台保險顧問接著從保險規劃和累積未來教育基金2方面給予新手爸媽建議：

其一、寶寶一出生就幫其投保保險

在寶寶一出生後，甚至更未雨綢繆一點仍在懷孕階段就進行基本的保險規劃，像是醫療險、意外險、重大疾病險等都是不錯的選擇，早做規劃的優勢在於保費相對比較便宜，也能及時將風險轉嫁給保險公司。

其二、就學教育基金從小提早準備

多數新手爸媽可能手頭資金不太寬裕或是不善投資理財，小花平台保險顧問認為沒有關係，建議可以從儲蓄開始累積財富，不妨以「零存整付」方式作為個人理財入門，在累積一筆資金後，再依個人承擔風險能力選擇合適的投資理財工具，有計畫地穩定累積教育基金。

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參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/有錢人想的和你不一樣！善用「帳戶理財法」新手-075201822.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6718

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日前國內兩性專家在有線台談話性節目中談論「10大不該娶進門的媳婦」，其中「專注個人事業、太常加班」被列為不適任理由的第1點，該節目播出後，引來許多網友砲轟，認為這種論調根本是在歧視職業婦女，也突顯出時下職業婦女「蠟燭兩頭燒」窘境。姑且不論該項爭議發言的後續效應，在列舉10大不適任理由中，小花平台保險顧問特別指出第9點「不懂理財、愛買名牌」強調，不論是受薪階級的職業婦女或是沒有收入的家庭主婦，「理財」這門功課都不能荒廢；快跟著小花平台一起了解現代女性如何理財、如何自我增值？

掌握3原則養成聰明理財術

「10大不該娶進門的媳婦，第1個就很成功地惹怒我。」、「為什麼男人為家庭工作加班理所當然，女人拚事業還要被嫌棄？」……，兩性專家在節目中將「專注個人事業、太常加班」列為不適合娶進來當媳婦的頭號NG行為，惹毛不少職業婦女，引發許多不滿、紛紛灌爆留言區；究竟現代女性該如何兼顧工作與家庭？在日常繁忙生活之餘，如何把握退休理財黃金時期，並做好自我管理？

日前國際知名時尚品牌針對日本、中國大陸、台灣、韓國、美國及泰國等6個國家的女性做了一項自我意識調查研究，發現台灣女性喜愛被人稱讚聰明，且追求工作價值、追求自我成長的意識很高。小花平台保險顧問認為，從該項調查結果不難發現，台灣女性獨立性強、自我意識敏銳，建議在理財規劃上可以掌握以下3個原則著手：

原則1、現代女性經濟獨立自主，許多人需要肩負起家庭經濟的擔子，在理財規劃上，最忌盲從「人云亦云」，找到符合自身需求的理財工具、穩健投資，同時盡早釐定明確的理財目標並能及早做好退休規劃，對自己和家人愈有利。

原則2、退休理財規劃「愈早愈好！」小花平台保險顧問認為，規劃退休生活的重要性，比起在年輕時規劃自己的工作生涯更加重要。理財規劃愈早開始愈輕鬆，因為可以賺取時間複利的報酬，長期累積下來的投資成果，更能發揮複利的效果。

原則3、現代人退休後要面臨的是「活得太久」的問題，醫療和長期照護需求日益重要，透過保險規劃可以適時補足不幸發生意外或疾病時的保障缺口（相關保險規劃建議請見下述）。

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參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/現代女性聰明理財「愈早愈好！」-輕鬆退休去-083015671.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6714

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在今天數位行動的時代，只需動動手指就能輕鬆理財，「指尖理財」帶來許多便利，聰明記帳、聰明投資也能聰明消費。以下整理4個目前頗受一般消費者歡迎的理財APP：

小花平台行動APP

由日盛金控旗下的日盛人身保代所創立的《小花平台》行動APP，其淺顯易懂的介面搭配多元豐富的理財投資內容，近來受到許多民眾喜愛，目前會員人數持續成長中。

《小花平台》行動APP不僅能檢視保險，還可以記帳，更有其他多項功能，包括：小花記帳、小花保險、問問顧問、保險搜尋、小花文章、小花FAQ、小花影音及小花名言等，讓用戶更容易搜尋並能輕鬆掌握保險等財經資訊。

此外，《小花平台》行動APP記帳功能有每月預算、記帳提醒及收支平衡表等，其中，比較特別的是，記帳可以設定自己喜歡的動物音效，例如：貓、狗、大象、小雞、海豚、小狐狸、夜鶯、貓頭鷹……等，「邊玩邊學理財！」

＊支援iOS＆Android多平台

CWMoney行動理財專家

CWMoney行動理財專家最大的特色在其記帳功能，用戶可以使用手機快速地記錄每天的支出和收入並完成記帳，同時更進一步透過拍照、錄音等方式詳盡地記錄下各項支出項目。

尤其值得一提的是，CWMoney行動理財專家「一鍵雲端、輕鬆備份」功能，讓用戶不用擔心資料遺失或是換購手機時還需再另外移轉，強調讓用戶輕鬆掌握記帳好習慣！

＊支援iOS＆Android多平台

哈拉Money記帳APP

哈拉Money記帳APP主要有「語音記帳」和「怪物養成」2個特色；其中，「語音記帳」用戶只需對著語音圖示說出消費項目和金額，APP就會馬上紀錄下來並自動歸類，例如說出「珍珠奶茶50元」，就會被歸類為「菸酒飲料」類。

此一記帳APP較特別的地方在於「各科目消費群眾比較」，也就是將使用者與其他同樣使用該APP的人一起做比較，例如會出現「您最省！」、「您頗會花！」等提醒。

至於另一項特色「怪物養成」則是從記帳第1天開始就會養的專屬寵物，隨著每筆花費有確實記帳，寵物也會跟著慢慢長大，這項設計主要是讓使用者在自我督促的同時，「記帳」這件事也能變得更有趣！

＊支援iOS＆Android多平台

MoneyBook記帳APP

對於擁有許多私人帳號的用戶而言，這個APP可說是相當實用。透過MoneyBook記帳APP可以整合用戶的所有私人帳戶，只需輸入身分證字號、一組帳號和密碼，就能集中管理所有私人帳戶，同步掌握個人財務狀況和資產變化。

對於許多人都很煩惱的信用卡結帳日期各有不同，經常忘了繳費的困擾，此一記帳APP除了會做提醒動作外，並提供所有信用卡相關繳費資訊，以供使用者參考：使用哪一張信用卡可以達到聰明消費目的。

＊支援iOS＆Android多平台

勝揚

參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/年輕人要有錢-指尖理財聰明規劃，小確幸變大幸福-024523514.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6710

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你有屬於你生活中的「小確幸」？喝一杯美味咖啡、看一場賣座電影、讀一本暢銷好書……等，只要能樂在其中、享受其中，都可以說是小確幸。這些被一般市井小民作為自得其樂的生活模式，「原本也無傷大雅」，因為近來整個大環境經濟不景氣，從之前韓國出現「夾娃娃機」風潮，到現在台灣許多年輕人追求各種小確幸，被老一輩的人叨念不爭氣、只敢追求小確幸，儼然已為「安於現狀、不夠積極」負面印象。確實，今天在台灣生活年輕人的薪資與物價不成正比，且差距愈來愈大，要如何突破現狀，除了小確幸外，也能慢慢有大幸福？跟著小花平台一起來關心！

善用記帳APP  理財其實可以很輕鬆

「小確幸」一詞源自於日本人氣作家村上春樹所著《尋找漩渦貓的方法》其中文字：「想要在日常生活當中找到自己的小確幸，多少需要一些必須遵守的個人規範存在。」以及「如果沒有這種小確幸，我認為人生只不過像乾巴巴的沙漠而已。」所謂的「小確幸」是指「小而確實的幸福感」。

日前《遠見》雜誌針對台灣、香港、新加坡及中國大陸等4個國家的18至35歲年輕人調查發現，台灣的年輕人將工作視為生活重心第一位，且選擇充實過生活的比例高於悠閒過生活，顯見一般對於年輕人「偏愛追求小確幸」的觀感有些落差，該項調查並做下結論：「不要再說年輕人只想小確幸！」

小花平台保險顧問認為，存錢、理財永遠不嫌晚，在追求小確幸的同時，也應該提早做理財規劃，即便年輕人薪資不高，也千萬不能認為存錢是天方夜譚，或是因為存錢速度太慢而放棄。

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參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/年輕人要有錢-指尖理財聰明規劃，小確幸變大幸福-024523514.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6708

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三分之一：5年以上長期投資，以穩定收入為主 穩定收入的選擇很多，定存，儲蓄險，債券基金。這類投資可以穩定收息，本金波動性低。當然，不同類型的債券基金有不同風險，這是投資前要先分辨清楚的。

這類投資可以放長期，不需要隨著市場起舞。 三分之一：5年定期定額投資，以股票基金為主 股票基金長期報酬率優於債券基金，但股票市場波動幅度大，用定時定額方式投資，就不需要預測市場。 若只計畫投資1年、3年，萬一碰到市場反轉，可能投資反而是虧損，因此想要用定時定額買股票基金，至少要有5年以上心理準備。

一般來說，空頭市場持續3年以上的機會較少，因此，定時定額投資5年以上，獲利機會是較高的。 三分之一：彈性短線投資 剩下三分之一資金，操作難度較高。如果市場趨勢良好，可以選擇一些高成長標的投資，例如，近幾年科技基金、東協基金、印度基金，表現都相當亮麗。若能抓到上升市場，報酬率頗令人滿意。

相反的，若投資市場震盪風險加大，這部分投資可能出現重大虧損風險，就要做停損管理。雖然短線投資風險較高，但因為僅佔總資產的三分之一，如果採取-10%停損管理，對總資產的影響不超過-3%。

按照三分法投資，其中有三分之二的資金，是採取長期、紀律投資，可以承受市場震盪。僅有三分之一的資金，較偏向於擇股、擇時，需要做風險控管。這樣投資人不需要隨著市場震盪忐忑不安，僅需要針對高風險投資做風險管理就可以。

簡單一句話，與其擔心明天川普和習近平，又會惹出甚麼風波來，還不如好好想想，我的資金分配，能不能讓我安度風暴。

（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

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參考資料:快樂工作人雜誌http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5089286

https://www.newshy.com.tw/?p=6706

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今年第一季投資市場劇烈震盪，投資人情緒飽受煎熬。究竟該賣、不賣，該堅持、不堅持，內心小劇場經常上演。其實，我們都無法預測市場，唯一能做的，就是做好自己的資金管理，讓我們可以輕鬆應付市場波動。

我還記得去年有個朋友，請我幫他做基金診斷，他說，他已經退休，打算買一些基金理財。我看他提出來的基金名單嚇了一大跳，因為幾乎全部都是高風險的股票基金。我忍不住勸他，「這樣不太好吧」。他卻告訴我，他是經過考慮的。

他說，他其實有不錯的月退俸，所以，每個月的生活不成問題。但手上還有一些資金，他想讓這些錢活用，所以，他把其中一半資金做了定存。另外一半資金，他打算分5年定期定額投資股票基金。換句話說，他的基金投資最高上限是總資產的50%，而且這個投資計畫要分5年60個月進行，可以承受市場上下震盪風險。 我聽完他的分析後，對他點點頭，認同他的做法。

因為，他已經考慮了自己的風險承受度，也考慮了市場波動風險，他的投資是理性的，投資策略是穩健的，只要他能持續進行，市場震盪對他的理財目標影響不大。

這個朋友的投資，簡單來說，是二分法。一半定存，一半投資。但我建議，不妨採取三分法來投資。

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參考資料:快樂工作人雜誌http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5089286

https://www.newshy.com.tw/?p=6704

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根據美國最新研究指出，如果父母沒有培養孩子建立正確的理財觀，孩子很容易對金錢產生錯誤的認知，尤其4至6歲是培養理財觀念的關鍵期，至於要如何教導孩子學習理財？以下整理出美國、德國、法國及日本等歐美及亞洲國家父母教導孩子學習理財不同的方式提供民眾參考：

美國：以身作則，放手讓孩子主動學習

1. 美國父母認為，放手讓孩子自行安排使用零用錢或是壓歲錢，有助於幫助孩子提前做好儲蓄計劃並能有計畫性的消費。
2. 美國父母教導孩子正視自己的慾望！最好的做法是放手讓孩子用自己的零用錢或是壓歲錢買自己想要的東西，「主動學習讓孩子更有成就感。」
3. 美國父母「以身作則」做孩子的榜樣，由自己做起，帶著孩子學習如何善用金錢、將金錢的效益發揮到最大的價值，也就是讓孩子看到父母理財的「好習慣」。

德國：零用錢不給多，讓孩子學習節省過日子

1. 德國父母與美國父母的「放手」教育方式很不一樣，德國父母給孩子的零用錢不多，目的是要讓孩子學會節省、習慣節省過日子。
2. 德國父母灌輸孩子的理財觀念：「懂得節省後才會學著理財」，多數父母只給孩子少少的零用錢，許多孩子必須用勞動來換取零用錢，「有付出才有所得。」

日本：教導孩子懂得儲蓄、管理好零用錢

1. 日本父母與德國父母對於孩子的理財教育方式有些雷同的地方，都認為孩子應該學習如何節省，而日本父母並要求孩子自力更生、管理好自己的零用錢。
2. 日本父母每個月只給孩子固定金額的零用錢、不給多，多數父母會教育孩子節省使用零花錢並要儲蓄壓歲錢，例如規定一個月只能買一個玩具，如果想要第2個玩具時，就必須等到下個月才能買。

法國：多給零用錢，培養孩子積極理財觀念

1. 相較於德國和日本，法國的父母願意給孩子較多的零用錢，算是比較大方的，他們認為，多給孩子零用錢不是溺愛，而是為了要教導孩子從小開始學習理財。
2. 法國父母為了正確教導孩子學會理財，從小就會為孩子開立私人銀行帳戶，將平時的「收入」像是零用錢存入帳戶，積極培養孩子的理財觀。

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參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/教育基金、退休金哪個優先？小心-別犯了理財大忌-025858695.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6701

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根據美國一項最新調查顯示，有超過7成的年輕父母認為，替孩子準備大學教育基金比準備自己的退休金還要重要！乍看之下沒什麼問題，不過，理財專家卻認為，這根本是「本末倒置」，應該要優先準備好自己的退休金，做好準備了再來布局孩子的教育基金，免得一旦父母經濟出現問題，孩子反過來還要「資助」父母；你犯了這理財「大忌」？小花平台帶你了解如何灌輸孩子正確的理財觀念，從小處做起、一步步累積財富？

給孩子零用錢 不如教他們如何理財

該項調查受訪對象為千禧世代（從1980年到2000年中期出生）的年輕父母，針對調查結果，多數理財專家持有相同的觀念：父母要先為自己著想，不應該為了準備孩子的大學教育基金而延誤自己的退休金規劃；此外，更有部分理財專家建議，如果父母經濟能力較不足，最好能坦白跟孩子溝通，讓孩子及早面對現實、提早為自己做準備，例如申請就學貸款或是獎學金，都是很好的助力。

「給孩子魚吃，不如給他們釣竿。」從歐美先進國家到台灣的理財專家都認為，理財教育從小做起，愈早學習理財效果愈好，「給再多的錢，總有被花光的一天！」以下分享一則被許多理財專家認為是教導孩子理財很好的小故事：「一名來自墨爾本的6歲小女孩艾米麗（Emily Ball），才剛上小學1年級的她，已經擁有25隻屬於自己的羊（財富）了！」

故事的起源是艾米麗的父親買了1頭乳牛給她，過了1年後，艾米麗把這頭乳牛賣了賺了860澳元，再用其中的500澳元跟父親買了10隻母羊，後來這10隻母羊又生下15隻小羊，「如果每隻小羊賣100澳元，總共可以賣1千500澳元，扣掉先前跟父親買10隻母羊的500澳元，等於是淨賺1千澳元。」

艾米麗的父親解釋，他教艾米麗做生意的這些知識是有關投資和理財，「通常在學校是學不到的！」對此，理財專家表示贊同，並認為教育孩子從小認識金錢、妥善理財其實不難，從日常生活小事做起，尤其是父母的金錢價值觀對孩子的影響很大，「言教不如身教」，父母如何使用及分配金錢顯得格外重要。

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參考資料:https://tw.money.yahoo.com/教育基金、退休金哪個優先？小心-別犯了理財大忌-025858695.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6699