作者: admin

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近來國內金融業者陸續搶灘「機器人理財」（Robo-Advisor）市場，加上多家銀行搶推數位銀行服務，打出「10元銅板就能投資理財」口號，投入金額門檻低，備受年輕小資族青睞，「年輕理財族激增！」也呼應了金管會推動Bank3.0時代的來臨；這波數位金融新趨勢正夯，快跟著小花平台一起來了解。

開放機器人理財  金管會籲業者落實風險管控

在國內金融業受到高度討論的「機器人理財」，除了瑞士銀行的「智能財富管理」、王道銀行的「O-Bank機器人理財」及中國信託銀行的「中信智動Go」先行推出外，接下來包括富邦證券、基富通證券及商智投顧、大拇哥投顧、野村投信等業者也將陸續開放服務，金管會對於這股自動化理財趨勢樂見其成：「在風險可控之下，開放業者發展其業務。」

只是想要經營機器人理財的業者，除了要有投顧執照外，還需要符合金管會日前通過投信投顧公會擬定的「自動化理財顧問服務」作業要點中的8項規範，才能開辦機器人理財相關業務。其中，金管會特別強調，該作業要點8項規範中尤其要注意不能介入機器人理財對投資人的建議，僅是扮演從旁輔助的角色。

機器人理財被視為落實普惠金融的手段！金管會指出，機器人理財的優勢在於成本較低、費率較便宜，可以服務更廣大的年輕小資族，「這是它利基的地方。」

針對先前金融業者已推出的機器人理財，因為多數有限定每月最低投資金額並收取平台月租費和手續費，讓許多投資人對於機器人理財這項服務的興趣不是那麼高，低於業者原本預期。不過，又有業者即將在本（9）月底前上線推出機器人理財服務，特別強調「免費」提供給投資人使用，除了挑選投資標的外，還能預估共同基金勝率和未來報酬率，相信應該是吸睛不少。

數位銀行訴求低理財門檻

因著機器人理財要收費並有每月最低投資金額規定，讓月收入普遍不高的年輕小資族望而卻步，「每個月生活費都很緊了，哪來多的錢理財，還要付月租費、手續費？」鑒於這個原因，包括：台新銀行的Richart、兆豐銀行的Mega、華南銀行的SNY及王道銀行推出訴求低金額門檻理財的數位銀行，強調「只需用少少的錢就能理財」，備受年輕小資族歡迎，看好後續發展空間很大。

以台新銀行推出的「Richart」數位帳戶為例，鼓勵年輕小資族只需用一個10元銅板就能進行投資理財，願意「學習」投資並能主動出擊。根據該銀行統計指出，這股「銅板投資」觀念果然成功引發熱潮，Richart自推行至今，目前已突破10萬名用戶，投資主力為年齡介於20歲至40歲客群，完全符合當初針對年輕小資族的設定。

理財機器人＋銀行理專  1＋1＞2

為呼應金管會推動「Bank3.0時代」來臨，這波「機器人理財」＋「數位銀行」金融新趨勢正夯，不少人質疑：「理財機器人的出現，是否會威脅到銀行理專的地位？」相信這是許多線上銀行理專關心的切身問題，有銀行高階主管就肯定表示「不會！」主要原因在於銀行理專以「人的溫度」提供服務，「直接走進客戶家中服務」，與冰冷的機器人截然不同。

不過，儘管銀行理專不會消失不見，個人專業能力的提升是有必要的。有了理財機器人的加入後，未來銀行的理財服務可說是「如虎添翼」，尤其是理專的服務模式將會有很大的改變，從原本第一線退居到第二線。

舉例來說，未來理專不需要再主動打電話給客戶推銷產品或是服務，將發球權交給客戶，如果看不懂介面、不會使用，銀行理專再出面與客戶接觸並進行溝通。「以前一名理專一天只能服務約1、200名客戶，有了理財機器人從旁協助後，現在有能力可以服務上萬人，可說是效率驚人。」

新光長虹

參考資料:小花平台https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=15e7f00da210000092a3&ia_sn=

https://www.newshy.com.tw/?p=6754

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雖說年輕人抱怨薪資低、投資股市意願低，但是其實有愈來愈多年輕人都有做定期定額投資，很有「憂患意識」，就怕老了沒人養。

舉例來說，摩根資產管理針對旗下客戶進行「首次定期定額經驗」調查就發現，30歲至39歲的年輕人有超過半數以上首次定期定額的投資經驗在25歲以前，顯見投資年齡有年輕化趨勢。

另一方面，更具體的統計，根據櫃買中心統計從95年至104年交易人資料顯示，權證市場有超過5成的投資人分布在30至40歲中間，比上櫃股票近8成是40歲以上投資人，投資人的年紀相對較為年輕。

小花平台保險顧問認為，俗稱「懶人投資法」的定期定額投資方式，對於學生、社會新鮮人等資金較不充裕的年輕小資族來說，或許會是不錯的選擇。「定期定額」由於投資門檻低、從3000元起跳，一次不用拿太多錢出來，不至於有太大的經濟負擔，透過強迫儲蓄、以時間換取報酬方式，為自己累積人生的第一桶金。

小花平台溫馨提醒：

你跟上這波「小資理財潮」腳步了嗎？不妨細心比較各家銀行推出方案，以最適合自己的投資理財管道，在有限的資金下，「花錢花在刀口上」，積沙成塔、按部就班地累積財富。

全聯當舖

參考資料:小花平台https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=15e4f95ae3500000ac77

https://www.newshy.com.tw/?p=6751

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投資門檻低  拉高年輕人投資意願

針對台股近來站上萬點大關，股市成交量卻相對低迷，鄭貞茂提出警訊：「股市交易需要新血加入，不能只有老的投資人進場，這樣會造成台股市場的『斷層』，可能產生嚴重的危機……」並進一步表示，金管會將繼續思考如何鼓勵年輕人投入台股、參與投資市場。

鄭貞茂並於日前指出，金管會將持續與財政部溝通，讓公股銀行成為加薪的表率；另一方面，他也呼籲國內金融業應該「帶頭加薪」，「金融業薪資都在水平以上，希望金融業能帶頭加薪」，不僅不裁員，並能創造更多的就業機會，讓人才流動，以提升資本市場國際化。

目前國內資產管理業從銀行、券商、投信到最近很夯的網路理財平台，推出迎合小資族的投資工具，例如：零股、基金、高利活儲、權證及ETF等，改變了過去傳統理財趨勢，「投資不見得要籌一大筆錢買股票」，頗能投年輕人所好。

根據證交所去（105）年公布投資人交易行為分析報告顯示，權證市場以31至40歲的投資人成交金額比重最高，佔50％成為主力軍，相對於台股整體以41至50歲和51至60歲的成交量占比各有27％、30％，明顯往下少了一個年齡層，有「年輕化」趨勢。

由此可見，年輕人不是不投資，除了理財管道多元外，「投資門檻低」更成為其投資意願高低的考量重點。

年輕人青睞小資投資工具

年輕人想要投資，礙於本錢不夠多，除了買股票外，還能做什麼投資？以下整理目前很受年輕小資族歡迎的投資工具：

以目前各家銀行推出的理財平台來說，普遍都有低投資門檻、商品多元化及服務推陳出新等特色，「已經準備好迎接新世代」，成功吸引年輕人目光，「不用準備大筆財富，也能輕鬆理財。」

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參考資料:小花平台https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=15e4f95ae3500000ac77

https://www.newshy.com.tw/?p=6749

中古家具   二手家具   中古辦公桌椅

從熱鬧的鄉立托兒所到廢棄空間近20年，新港鄉古民村長林居宏創設「古民堤防咖啡」予以活化，參考義大利拿坡里的分享精神，以「寄杯寄情，愛心分享」模式營運，一年來這座重新打造的空間已成為社區亮點、網路名店和藝文空間，寄杯咖啡最高曾創下4000多杯紀錄，真的不簡單。

古民堤防咖啡106年5月1日開幕迄今，各界捐輸愛心不絕，更落實了環保再利用觀念，兩組桌椅來自嘉義縣環保局補助的二手再生家具，同時展現志工服務精神，每天上午9點到晚上9點，30位60歲以上的社區媽媽輪班煮咖啡，分享給來客，讓愛藉著咖啡分享，傳遞更多的溫馨。

咖啡館集結了分享精神、愛心與資源共享理念，堪稱社區精神典範，縣長張花冠特別贈匾「古民堤防咖啡館」，5月20日由張花冠、副縣長吳芳銘、新港鄉長林茂盛、縣議員林秀琴、陳文忠、葉孟龍、農會總幹事陳永華和林居宏等人主持揭牌儀式。

融入「待用」關懷與分享的概念，在各界認同以咖啡分享愛的共識下，張花冠、吳芳銘、議長張明達和林茂盛等人都曾經歡喜捐助，一起用愛心提供社區居民、遊客喝咖啡、分享情感、感受人與人之間的溫馨心情。來訪民眾只要說：「愛分享」，就能免費享用咖啡。

堤防咖啡室內牆面佈置了「愛分享寄杯芳名錄」，紀錄認捐者姓名、數量與日期，截至20日揭牌當天，累積寄放的咖啡數量還有千餘杯。

漢興

參考資料:台灣好新聞http://www.taiwanhot.net/?p=576205

https://www.newshy.com.tw/?p=6747

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想要有錢，就要避免生活上的一些壞習慣可能不知不覺中偷走你的錢！小花平台提醒您，許多花費其實都是從小錢累積而來的，自我檢視一下是否有下列日常生活中常見的壞習慣，小心這些壞習慣可能正在無聲無息偷走你的錢！

壞習慣1：沒有每天記帳的習慣

你有每天記帳的習慣？你知道你每天花多少錢？善用智慧型手機的APP不失為一個記帳的好方法，像是「小花平台行動APP」除了可以記帳外，還有其他多項功能，包括：小花保險、問問顧問、保險搜尋、小花文章、小花FAQ、小花影音及小花名言等，使用者在搞清楚自己每天花多少錢之餘，同時能即刻掌握保險等財經資訊。

此外，搭配貓、狗、大象、小雞、海豚、小狐狸、夜鶯、貓頭鷹、烏鴉……等不同動物音效，設定一起記帳的「夥伴」，讓使用者記帳不孤單，邊記帳也邊學理財，從每月預算提醒、每月記帳提醒及收支平衡表等記帳功能中，時時警惕自己每天的消費支出。

壞習慣2：每天習慣來一杯手搖杯飲料

這個壞習慣也呼應了前述「拿鐵因子」理論，每天一杯花起來不痛不癢的30至50元飲料，長期累積下來也可能將小錢變大錢。美國史丹佛大學一項實驗闡述「延遲享樂」觀念：「不急著吃棉花糖的孩子，長大後更有成就！」

願意等待不容易受到誘惑的孩子，長大後不論在學業成績或是人際關係上，表現都比其他馬上吃掉棉花糖的孩子來得優秀。

將「棉花糖」理論用在手搖杯飲料，同理可證，每天願意忍一下、少喝一杯飲料，幾年下來應該可以存下不少錢了。今天少喝一杯30元飲料，一個月可以省下900元，一年下來有1萬800元，幾年過後也是一筆不少的可觀金額。

壞習慣3：每到百貨周年慶一定報到買買買

「周年慶折扣多，先買起來放著留著以後用……」你是否也有相同的消費習慣？小心買到其實不太需要的東西，或是買太多放著也用不到，放久了就變成過期了，也是一種浪費。

壞習慣4：在聚餐玩樂上的花費太高

下班後跟同事小酌聚會一下，經常幾百元一個晚上就花出去了，如果一個月少去個2、3次，一個月省下1千元左右，一年下來也有1萬2000元了，對於小資族來說，是一筆不算少的存款。以美國一項研究為例，現在年輕人買不起房子，原因竟是因為參加派對花太多錢，費用包含了住宿、禮物及旅遊等支出，可見省錢要從日常生活小地方著手，一步步累積財富。

永達當舖

參考資料:小花平台https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=15e31c97cc6000001711

https://www.newshy.com.tw/?p=6745

大同當鋪   大同當鋪   大同當鋪

你是不是每天上班時一定到小7報到、買一杯拿鐵咖啡進公司？你知道每天一杯喝拿鐵咖啡的錢，幾年之後可能累積成一筆大財富？美國知名暢銷書作家、財務金融顧問大衛巴哈（David Bach）提出的「拿鐵因子」理論就是闡述這一省錢理財觀，每天一杯拿鐵咖啡看似很小的花費，只要每天省下5美元（周末假期不計），每個月就有100美元，一年下來1200美元折合新台幣約3萬6000元，差不多是一個小資上班族一個月的薪資，也算是為數不小的一筆錢。

4口小家庭從日常生活點滴小事省起

「拿鐵因子」理論的另一個重點就是「時間」，這個觀念愈早養成愈好，累積的財富也愈多。你身上有「拿鐵因子」？你的生活中有「拿鐵因子」？你的「拿鐵因子」是什麼？讓小花平台帶你看看有錢人會有錢的原因，找出你愛花錢的「拿鐵因子」，讓自己慢慢有錢吧！

下面是一個4口小家庭的故事，日常生活中的食、衣、住、行、育樂只有「節省」兩個字，沒必要花錢就不花，絕不浪費生活裡任何的「拿鐵因子」。

阿令與阿晶婚後育有一子一女，全家只有阿令一人工作賺錢，婚後有長輩幫忙出購屋頭期款，每個月需繳房貸1萬5000元，還有日常生活開銷包括：伙食費、通勤費、水電瓦斯等日常必要花費，再加上每年要繳的全家人的保險費，每個月收支開銷勉強處於打平狀態，很難有多餘的錢可以存下來。

夫妻兩人平時能省則省，假日親子活動盡量找免費或是便宜收費的、減少外出吃飯機率，奉行：「午餐帶便當、自己煮更健康」的省錢觀念，還有兩個小孩身上穿的衣服幾乎全是親戚朋友送的「恩典牌」，目前就讀公立幼稚園，下課後沒有安排任何才藝課程，……，簡單生活的最高原則就是「省、省、省」。

節流之外也要會開源，阿晶手巧會製作手工皂和縫製襪子娃娃，偶爾接一些左鄰右舍的預約，「雖然每個月只有幾千元的收入，但也是不無小補」，夫妻倆從小錢一點一滴省起，即便是30多歲不算老的年紀，已經很有省錢觀念並付諸實行，「當了爸爸、媽媽後，很多事都變得理所當然了。」

590 當舖聯盟

參考資料:小花平台https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=15e31c97cc6000001711

https://www.newshy.com.tw/?p=6743

刷卡換現金   信用卡換現金   刷卡換現

由於行動通訊與網路相關科技的進步，因此人們不必受限於電腦，靠著一支智慧型手機，就可隨時隨地上網查資料、聊天、購物。信用卡發卡組織萬事達卡，就公布了亞太區手機網路購物相關調查，其中台灣人手機網購比例不僅已成長到51.2％，且藥妝美容產品也以28.3％的佔比，成為台灣人最愛手機網購的品項。

萬事達卡針對台灣、中國、香港、日本、韓國、菲律賓、越南、泰國、馬來西亞、印尼、新加坡、印度、澳洲、紐西蘭等國家，約1500位18～64歲擁有銀行帳戶的消費者，進行亞太區消費者手機購物調查。

依據萬事達卡公布的調查資料，印度以75.8％的比例，成為亞太區最愛手機網購的國家；中國、泰國則分別以71.4％、64.9％的比例分佔第2與第3名。台灣消費者的手機網購比例則是51.2％，較前一年成長4.6％。

萬事達卡也表示，台灣人手機網購最愛買藥妝美容產品，比例佔28.3％；衣服飾品則以25.9％的比例，排行第2名；團購票劵以24.3％的佔比第3。此外，萬事達卡也指出，近2年台灣手機網購成長最多的品項是住宿訂購（17.8％），成長超過5倍，連帶地也使機票訂購成長至13.0％，有近3倍的成長幅度。至於台灣消費者最常下載使用的購物App前三名則分別為Yahoo（27.1％）、蝦皮拍賣（21.5％）與 Momo購物（21.1％）。

萬事達卡台灣區總經理陳懿文表示，萬事達卡的2017全通路消費者報告指出，近80％消費者的消費歷程中，已包含科技應用，反映出手機對消費者來說不可或缺，並已習慣在移動中完成購物行為。而行動支付方面，消費者對電子錢包（69.6％）和NFC感應式支付（61.0％）認知率也不斷成長，為後續發展提供良好基礎。

馬小姐

參考資料:台灣好新聞https://www.taiwanhot.net/?p=435722

https://www.newshy.com.tw/?p=6741

台南刷卡換現金   高雄信用卡換現金   屏東刷卡換現金

網購送到家方便輕鬆，成為時下民眾偏好的消費方式，網購平台更觀察，有8成5的人都偏好刷卡，更重視回饋優惠，國內營運規模最大的PChome，面對強敵MOMO、YAHOO等，宣布攜手花旗銀行推出聯名卡，最高祭出6%優惠。

動動手指，想買什麼點一下加入購物車，免出門、線上刷卡，貨品就幫你送到家，網購重度成癮民眾，生活起居消費全靠它。

網購消費者：「平常譬如說上班都還滿忙的，然後下班時間通常都是商店也都關門了，所以就是用網購的方式就是很方便，(平均消費)大概在3千到4千左右，價差沒有說真的很大的時候，其實還是會選擇就是送貨速度快，然後就是可以快速拿到貨的。」

有人回饋算得精，也有人在意回饋速度，但網購顯然是時下趨勢，加上8成5民眾偏好刷卡，國內網購平台和外商銀行，手牽手推聯名卡，PChome和花旗不只給出紅利2%，虛擬幣回饋2%加2%，6月底前共6%回饋放送。對比YAHOO和中信這一張，贈點加起來3%、購物金3%，一樣6%，等值現金；另外像森森購物和永豐也推聯名卡，紅利送禮不手軟，在網購掀起廝殺戰。

PChome集團董事長詹宏志：「大概15歲16歲一直到70歲，它(消費族群)的分布是非常平均的，那消費的主力是在30歲到40歲。」

花旗銀行董事長莫兆鴻：「過去一年多，基本上我都是起碼有30%以上都是通過網上購物。」

攜手聯名回饋加碼，其他銀行縱使沒合作，也積極推數位通路優惠，像是國泰跟玉山回饋高達5%，不過上限300；兆豐2.5%，台新2%，但上限給的寬鬆，有到500。

算一算至少有10幾家銀行，都看準網購市場大餅，拋出優惠誘因拉攏消費客群。

錢小姐

參考資料:TVBShttps://news.tvbs.com.tw/life/913274

https://www.newshy.com.tw/?p=6739

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為維持住台灣的速食餐廳龍頭地位，台灣的麥當勞近期提出一些新作法，例如去（2017）年5月底正式發行僅台灣麥當勞特有的集點卡「點點卡」，之前也推出「大麥克金卡」。去年底麥當勞也在4家門市試行「信用卡小額支付」服務，並在今（2018）年2月5日起，擴展到台北市境內103家麥當勞餐廳皆能刷卡。麥當勞進一步宣布，全台灣近9成麥當勞即起全面開放「信用卡小額支付」服務，三大國際行動支付Apple Pay/ Google（Android）Pay /Samsung Pay亦同步開通。

麥當勞表示，該公司與聯合信用卡處理中心（NCCC）、發卡組織Visa合作，全面開放「信用卡小額支付」服務，全台近9成麥當勞餐廳適用，千元以下交易免簽名。麥當勞也表示共有中國信託、花旗銀行、玉山銀行等27家發行的Visa、JCB、MasterCard等組織的信用卡，適用麥當勞的「信用卡小額支付」服務。

除持信用卡付費外，麥當勞也開通三大國際行動支付Apple Pay、Google（Android）Pay 、Samsung Pay綁定信用卡的結帳服務。另外除在麥當勞餐廳消費外，民眾利用麥當勞歡樂送外送服務，也可透過網路訂餐平台或App刷卡結帳。

夏小姐

參考資料:台灣好新聞https://www.taiwanhot.net/?p=557880

https://www.newshy.com.tw/?p=6737

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4點建議教你同等重視IQ、EQ、FQ

「不要避諱跟孩子談論金錢！」小花平台保險顧問建議，父母應該把孩子當作「大人」來看，直接跟他們討論關於零用錢或是壓歲錢要如何處置，父母可以從旁建議孩子存進郵局、銀行或是用作投資買基金、保險……等各種方式，而不是不做任何商量逕自把孩子的金錢拿來繳學費、安親班費用，「這正是抹殺了孩子學習理財的機會。」

在培養孩子智商（IQ）和情商（EQ）之餘，不要忘了財商（FQ）也同等重要。小花平台保險顧問提出以下4點建議，引導孩子學習理財：

建議1、花小錢一樣享有過節好氣氛

萬聖節各式各樣花枝招展的變裝打扮，可以看出父母為孩子付出的創意巧思，但是相對來說，造型設計愈是多變化，其所需費用也愈高。

對於孩子選擇自己想要裝扮的角色，例如很受歡迎的超級英雄、蝙蝠俠、吸血鬼、Elsa公主、巫婆……等，如果超出原定預算，此時父母就應該適時給予「機會教育」了：只是為了要呼應節慶活動，其實有裝扮就好，重要的是與同學、朋友一同感受過節的喜悅氣氛，不需要一定要花大錢！ 

建議2、把金錢的自主權還給孩子

如前面所述，台灣父母中有很大比例的人在孩子小時候，沒有「放手」讓他們自主使用金錢，或是可以另作他用的規劃和打算，明明是孩子的壓歲錢，卻自作主張地依自己的意願使用。「應該將金錢的使用權和分配權歸還給孩子，由他們自己思考要如何使用金錢『最值得』！」

小花平台保險顧問認為，父母扮演「引導者」角色從旁協助就好，不要過分干預，也不要幫忙收拾爛攤子，「讓孩子從錯誤中學習、從失敗中成長，記取教訓和經驗遠比『從來沒失敗過』來得重要。」

建議3、把孩子當作「大人」看待

正好與建議2的主張「讓孩子擁有金錢自主權」相呼應，父母把孩子當作「大人」來看，以對大人般的想法和態度與孩子互相討論有關金錢的使用方式，引導他們養成定期儲蓄及合理消費的好習慣，逐步先從存錢做起再來「養錢」，一步一腳印，慢慢累積財富。

舉例來說，父母可以要求孩子將每一筆零用錢或是壓歲錢的花用明細紀錄下來，以此養成他們紀錄日常生活開支的習慣，要清楚每天的花費多少，無形中也強化了管理分配金錢的能力，不失為是學習理財的好方法，「讓孩子學會做金錢的主人！」

 建議4、用3個小豬撲滿學理財

在給孩子零用錢之前，可以先準備3個小豬撲滿，分別貼上「零花」、「儲蓄」及「分享」不同字樣標籤，當孩子拿到零用錢或是壓歲錢時，平均分為3等份放進撲滿裡，再依照上面的用途來使用。

其中，「零花」是指日常生活的花費，可以用來買自己喜歡的文具用品或是玩具；「儲蓄」是不能動用的金錢，可以存進郵局、銀行或是做其他投資使用；至於「分享」則是用來花在他人身上的費用，像是要給同學買個生日小禮物，就可以用這裡的金錢。

永欣當舖

參考資料:https://www.happysunflowers.com/JihsunInsurance/article.do?sn=15f522998e700000240b

https://www.newshy.com.tw/?p=6735