月份: 2022 年 7 月

（原：央行參加清算“安排”）

稱，於增強新興穩定

本報

6月25日，人民銀行與國際清算銀行（BIS）簽署了參加人民幣流動性安排（RMBLA）的。人民幣流動性安排是由國際清算銀行發起並的一項金融性安排，旨在通過構建池，在時爲參加該安排的央行提供流動性支持。

中國人民銀行積極參與了該安排的設計，其他首批參加方還有、中央銀行、中國、金融管理局和中央銀行。人民幣流動性安排由所有參加方共同建立，各方實繳資金不低於150億元人民幣或美元。在有流動性需求時，參加方除可提取其出資外，也可憑從儲備借入短期資金。

“該項金融制度性安排類似於各央行共同出資組建的一個互助資金池，一旦市場發生劇烈波動，依據相關可以便利獲得人民幣流動性支持。”金融市場部在接受《》記者採訪時表示，我國央行積極參與該安排的設計，加強了我國與、其他地區央行的，有助於提高我國參與國際金融治理的能力，提升我國在國際金融治理中的。同時，該制度安排反映出各國更加重視人民幣流動性安全，有助於進一步促進人民幣。

高級研究員對《證券日報》記者表示，過去在發生流動性或時，國際上流動性補充安排主要以美元等發達經濟體爲主，而且參與主要是發達經濟體央行，新興經濟體流動性補充有限，被更多暴露在國際下。此次人民幣流動性安排包括和的主要新興經濟體，給新興經濟體提供了新的緊急流動性補充渠道和選擇，有利於提高中國在國際貨幣中的、話語權和，更好地發揮維護金融穩定的積極作用。

中國人民銀行表示，“參加人民幣流動性安排有利於加強與國際清算銀行的合作，滿足國際市場對人民幣的需求，併爲加強金融作出積極。”中國香港金融管理局在中表示，“該安排將與國際結算銀行現有的安排起互補作用，在市場波動期間爲參與央行提供額外的流動資金支援，有助促進金融穩定。”

王有鑫認爲，人民幣在國際與多邊市場以及結算、國際、交易等的使用越來越多，被更多央行納入外匯且儲備逐漸增加，對於人民幣的和使用逐漸提高。印度尼西亞、馬來西亞、新加坡等與中國經貿合作緊密，人民幣使用較爲紮實，旺盛。

周茂華表示，對國際金融市場來說，該項制度安排有助於夯實區域金融安全網。在金融市場出現劇烈波動下，該制度安排能有效滿足國際市場對人民幣流動性需求，有助於穩定市場和，最大減少市場波動帶來的衝擊。

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（原：金“”澆灌之花）

記者

個人養老金的出爐。證監會近日發佈了個人養老金公募相關，就可納入個人養老金投資的公募基金、投資、等提出了性要求，突出強調公募基金要適配養老、養老需求。

今年4月，國辦發佈《關於推動個人養老金髮展的》，着養老第三正式啓航。當前養老金並不均衡且不足，第一支柱佔養老金總規模的接近70%，第二、第三支柱仍顯不足。三支柱規模佔GDP的13%，對比發達國家存在一定。第一支柱的擴大受高和等問題的，本輪推出的個人養老金制度旨在推動第三支柱發展，促進養老三支柱結構更加均衡，提升中國養老。

證監會此次公佈的《個人養老金投資公開募集證券投資基金管理暫行規定（徵求意見稿）》，是國辦意見這一之後公募基金出臺的配套政策，是個人養老金制度中涉及公募基金部分的。

制度設計體現了多重要求，個人養老金公募基金產品發展。一方面，個人養老金基金產品凸顯、、。納入養老基金的要求，於更好基金轉化爲收益，該類基金實現了養老投資的長期性和，與個人結合，單列、豁免申購限制等要求有助改善投資，非常適合作爲個人養老投資的默認選擇。從實踐結果來看，憑藉穩健的業績以及對風險和回撤的良好控制，養老目標基金進入加速，截至2021年底，養老目標基金累計規模已超過1100億元。另一方面，規則強調了對的保護。個人養老金基金份額，不收取銷售，對和託管費實施費率、免收申購費等，最大向投資者讓利。同時，對參與提出了較高要求，例如要求建立長週期、制定專門的制度和、設立個人養老金投資基金業務等。另外，還要求公募基金設置與個人養老金投資基金業務的特殊安排，包括在投資方面的特殊機制安排來鼓勵長期投資、在領取方面的特殊機制安排來鼓勵投資人長期領取行爲。

晚，爲滿天。個人養老金投資基金制度的，有助於加速中國配置由不動產與向轉移，爲資本市場帶來新長期資金。根據規定與產品，個人養老金短期可能更多配置固定收益類資產，長期來看，參考海外個人養老金配置結合國內，中國個人養老金有望逐步提高權益類資產配置，提升市場機構投資者佔比，培養資本市場價值投資與長期投資，降低市場率，助力資本市場高質量發展。

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5月台股大震盪，台股指數5月平均為16,192點，單月下降807點；成交值也下降至2,250億，減少309億元，作為散戶信心指標的台股劃撥存款跌破3兆元關卡，來到2兆9,740億元，單月減306億元，連續三個月呈現衰退，寫去年5月來新低。其中，5月份本國自然人比例56.6%，更探2020年4月疫情爆發來低點，可以看見台股散戶退場潮逐漸成形。

央行24日發布5月金融情況，5月日平均貨幣總計數M1B及M2月增率分別為-0.41%、0.46%，均較4月為高；M1B及M2年增率則分別下降為8.54%、7.94%，主要受放款與投資年增率下降之影響。累計前五月M1B及M2平均年增率分別為10.36%及7.94%。

央行經研處副處長蔡惠美表示，第三季是企業發放現金股利的高峰期，所以有些企業就把預備要發放現金股利的資金，就從活存轉到短天期定存。定期跟定期儲蓄存款年增率從4月的4.9%升到5.18%。此外，有些企業償還大額貸款，同樣會造成國際性存款成長的趨緩。

金融機構放款與投資方面，5月底全體貨幣機構放款與投資月增率為0.20%，較4月底為低；年增率亦由4月底之8.77%下降為7.75%，主要係因銀行對民間部門及公營事業債權成長下降所致。若包括人壽保險公司放款與投資，並加計全體貨幣機構轉列之催收款及轉銷呆帳金額，則調整後全體金融機構放款與投資年增率為6.33%，低於上月底之7.30%。

蔡惠美表示，雖然金融機構增持國庫券，但銀行對公營事業投資成長趨緩，最主要就是因為商業本票在5月的投標利率偏高。另外，對民間部門債權，不論投資或放款，成長都下滑。

對民營企業的放款部分，蔡惠美指出，最近電子零組件、電腦電子等放款成長趨緩，反映說終端市場的需求可能略微疲弱，此外也有大企業如高鐵償還借款。另外，因為房貸成長趨緩，對個人放款成長也是下來的。對民營企業投資部分，也是短票利率比較偏高，所以企業發行商業本票比較少。

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至於外匯存款從4月的18.3%下降到5月的14.5%。蔡惠美分析，雖然出口還是很好，成長維持兩位數，可是年增率已經有稍微放緩，由4月的18.8%下降到12.5%，可是進口還是維持高成長，所以在出進口貿易的外匯淨收入就會稍微下來，帶動外匯存款增幅稍微縮小。另外，隨著美國升息，美元存款利率與台幣存款利率利差擴大，也吸引部分資金。

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民進黨徵召新竹市長林智堅轉戰桃園，將辭職投入選戰，引來「落跑市長」、「類韓國瑜」等輿論批評。媒體人黃暐瀚翻出林智堅今年2月接受雅虎TV專訪的影片，片中林智堅明確表示新竹市長會「任期做滿」；黃暐瀚諷刺林智堅，同樣都是落跑，「有些人就是跑得比較名正言順，沒人計較。」

（翻攝自黃暐瀚臉書）

黃暐瀚表示，有網友去函向他辯解，林智堅已經做了七年半「不算落跑」。對此他翻出今年2月16日林智堅上雅虎TV的影片，片中林智堅明確表示新竹市長會任期做滿，年底大選不會參選 其他縣市，只會全力輔選；但話才講完四個月就變成桃園市長參選人，接下來還要辭市長、遷戶籍。黃暐瀚直言，這不只是「落跑」，還是背信，違背自己過去違反承諾。

黃暐瀚表示，不論是沒做滿一年的韓國瑜、還是做了七年半才跑的林智堅，只要任期沒有做滿就離開，都算「落跑」；若侯友宜順利連任新北市長，明年卻跑出來參選2024總統，「一樣叫做落跑。」黃暐瀚諷刺，一樣都是落跑，有些人卻是跑得名正言順，沒人計較。黃直言，別因個人喜好，而對於落跑一事採雙重標準。

黃暐瀚還提到，雖然林智堅落跑又背信，但他並不看壞林智堅選情。黃暐瀚認為，桃園市是鄭文燦本命區，想必非常希望延續民進黨在桃園的執政，蔡英文也必定會用更多行政資源全力相挺，直呼林智堅「當選機率」其實不低。

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國民黨22日正式提名6連霸資深議員林耕仁參選新竹市長，藍營北部選情佈局大致底定。林耕仁旋即拜訪兄弟縣市新竹縣長楊文科，針對未來縣市合作、共同發展願景進行交流，對於打造大新竹科技首都議題，林、楊雙方都有高度的共識與信心。

新竹縣長楊文科23日在臉書表示，恭喜林耕仁獲國民黨徵召參選新竹市長，並稱讚「大仁哥」深耕基層，擔任6屆新竹市議員，數十年如一日，為民服務績效有口皆碑！

楊文科指出，新竹縣市是共同生活圈，在許多議題上合作，特別是科技產業、經濟發展只要縣市攜手合作，一起打造大新竹為科技首都，讓新竹縣市民眾安居樂業，幸福快樂！

林耕仁今天也在臉書發文說，經過與楊文科縣長深度交流後，雙方對於共同打造新竹成為「科技首都」的發展願景更有高度共識。相信只要攜手合作，一定可以繁榮家鄉，為民眾打造「舒適減壓、永續新竹」，帶給人民越來越好的生活。

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林耕仁同時也感謝楊文科縣長對於他獲提名參選新竹市長給予支持與肯定，未來將繼續就市政議題進行更多請益交流，團結齊心一起拚，共同繁榮新竹。

據了解，確定提名參選新竹市長後，林耕仁快馬加鞭備戰選舉，先是召開「團結一心縣市合作，打造新竹科技首都」記者會號召全體議員展團結，也馬上拜訪區域戰友竹縣楊文科縣長，針對科技產業、區域合作進行交流，積極動作展現出竹市藍營「母雞」態勢，同時也向泛藍支持大眾誓言為民眾服務及贏回新竹的決心。

《圖說》獲國民黨提名參選新竹市長的林耕仁（右），拜會新竹縣長楊文科。（圖／林耕仁辦公室提供） 《圖說》林耕仁（左）向楊文科請益新竹縣市市政議題，兩人並對未來大新竹科技首都都有高度共識。（圖／林耕仁辦公室提供）

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台股近來跌跌不休，指數從高檔的18619，跌到24日的15303，跌幅超過3000點，投資人愁雲慘霧的想要問:「跌夠了沒?」，群益金融集團24日舉行「2022下半年投資展望線上說明會」指出，受美股大跌，全球通膨升息、疫情問題衝擊經濟解封速度等衝擊，將台股今年低點自15,000點下修至13,000點，可望呈現v型反彈，但投資布局建議，要重個股，尤其是經濟重啟相關議題，可望突危而出。

群益投顧指出，台股今年高點已過，低點更是從15,000點調整為13,000點，展望下半年，若上半年的經濟變數，例如俄烏戰爭、油價與農糧、通膨指標（CPI）及聯準會加速升息等，沒有減緩或是降低時，則空頭市場型態還是會持續，投資人在投資策略上，要以個股展望性為考量。此外，群益提醒股巿六大關鍵變化，來調整自己的投資策略。

1.「成長股」股價至少下跌50%：
指數震盪走跌終會反轉但個股完全不同，多頭格局破壞式創新公司如「在風口上的豬」股價一飛衝天，但空頭市場重視恆常價值，「成長股」股價至少下跌50%。

2.半導體景氣大論戰：
台積電股價分2派，樂觀派認為台積電技術領先優勢長期營運樂觀；保守派則認為地緣政治風險無法量化且現金殖利率已不具吸引力。

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新光長虹計息方式：依照政府規定合法的利率作為計息的標準，以月計息(一個月收一次)。借款金額依照物品價值而定，月息每萬元250元。

3.強勢美元指引發金融風暴：
歐洲央行7月升息但歐洲經濟瀕臨停滯性膨脹，年底又要禁運俄羅斯石油，歐元恐持續弱勢，強勢美元指數對開發中國家衝擊大，甚至可能引發金融風暴。

4.經濟GDP逐季下行：
世銀預估美國實質GDP自2021年5.7%下滑到2022年2.5%；中國GDP自2021年8.1%下滑到2022年4.3%，兩國2023年GDP將回穩。

5.虛擬貨幣面臨空頭市場考驗：
近年被當作類黃金避險的虛擬貨幣，隨著聯準會緊縮政策、美元轉強，以及包括大陸等多國政府加入禁止交易行列，比特幣帶頭重挫。

6.投資風險：
俄烏戰爭、通貨膨脹、地緣政治風險、大陸經濟疫後恢復狀況、科技業去庫存進度，以及包括颶風等天災等，都將進一步影響市場投資人心理。

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華南銀行推快易貸，輕鬆貸急救金

缺錢想順利申辦個人無擔保信貸？華南銀行建議民眾辦理信貸有兩大訣竅提高信用評分，以享受較低融資利率。實務上，銀行在信貸審核時，通常會以借款的人財務狀況、信用評分進行評估，借款人想要拿到較高的額度、較低的優惠利率，不妨可從「按時還款」與「避免短期跟多家銀行申貸」兩大方向著手，以此提高自身的信用評分。

因應疫情變化，110年度綜所稅申報延長至6月底，適逢疫情攪局、通膨帶動物價漲聲不斷，讓多數受薪階級備感壓力，如想透過貸款方式緩解資金壓力，大致可選擇保單借款與銀行信貸等方式，但以資金成本角度考量，銀行的無擔保個人信貸相對是較理想的選項。

華南銀行表示，銀行在審核信用貸款時，會根據申請人的年齡、收入來源、財務狀況與信用狀況等項目評估借款人的條件，舉例來說，假設小明年滿20歲，有正當職業且在同一公司任職滿2年以上，通常就會被認為是每個月有固定收入來源可還款之人。

而若小明有使用信用卡消費的習慣，且每個月都會按時繳交卡費不拖延，他的信用評分也會比較高，在有穩定的收入來源、信用評分也高的情況下，小明想要申辦個人信貸獲得銀行核貸的機率也較高。

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華南銀行說明，信用評分主要是根據個人的還款紀錄，定期揭露的信用資料，只要是與金融機構有往來，且定期還款者，信用評分也較高；反之，若借款人長期延遲還款，通常信用評分也會較低。但如果過去曾經延遲繳款也別擔心，個人信用評分機制為浮動機制，只要借款人持續與銀行的相關產品有信用度互動，且養成準時繳款的好習慣，仍有機會修補信用評分。

民眾在挑選個人信用貸款時，除了比較借款利率外，也要留意相關費用，包括開辦費用與個人信用查詢等費用，這些都攸關借款成本，以華南銀行的「快易貸」為例，除了手續費與徵信查詢費外，就無其他費用成本，現在透過線上申請即享手續費5折優惠！借款期限最長7年，借款人年齡加計借款期限不得超過65歲，可申貸額度最高300萬元。

華南銀行為提高民眾申貸便利性，凡本國國民年滿20歲以上，有正當職業，穩定收入，並且在目前服務單位須任職期滿3個月以上，備妥身分證、在職(收入)證明、薪資證明等文件，即可透過網路平台24小時線上申貸，除了舊戶可使用簡訊OTP快速辦理，新戶亦可使用他行臨櫃開立帳戶驗證身分申請貸款。讓有需求的民眾不受時間限制，靈活申貸資金或是前往實體分行臨櫃辦理亦可。

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今年企業盈餘預估相對穩定，採高品質成長型選股策略，聚焦科技、醫療產業

今年以來，受到聯準會升息、烏俄戰爭等因素影響，美股震盪不斷。以S&P500指數來看，今年迄今已修正逾13%^，創下自2020年3月新冠疫情以來的最大跌幅。聯博投資專家認為，即便面臨景氣放緩、通膨升溫等利空，市場對於今年企業盈餘的預估仍相對穩定；再者，美股評價已從新冠疫情高點顯著修正，預期後續評價修正幅度可望趨緩。建議投資人不妨秉持長線投資策略，採高品質成長型選股策略，聚焦美國科技、醫療產業，逐步逢低增加股票部位配置，以追求更具吸引力的經風險調整後報酬。

今年景氣擴張步伐料將較去年放緩，較鷹派的貨幣政策、烏俄衝突也恐壓抑經濟活動，在多數機構下修對全球經濟實質成長率的預期下，市場對於企業獲利的共識預估卻反其道而行。以S&P 500指數為例，市場對2022年的成長預期由年初的8.4%上修至9.3%(圖一)，因為通膨上升通常代表企業銷售的商品、服務價格也將同步走升。從歷史經驗來看，顯示在通膨預估上升的背景中，股市普遍反映較強勁的基本面；從第一季普遍優於市場預期的財報表現也可看出，大多數企業在通膨攀升的環境中仍維持相對穩定的盈餘成長力道，有機會成為支撐股市後續表現的重要推手。

除此之外，今年美國10年期公債殖利率由0.9%快速彈升至逾3.0%，雖拖累股市評價，但目前美國公債殖利率已大致反映聯準會相對積極的貨幣政策，且接近上一次升息循環2018年的高點。因此，除非通膨持續上升迫使聯準會必須再度加速升息，否則利率上升速度或將趨緩，股市評價下修壓力亦可望緩解。聯博表示，S&P 500指數已從2020年8月新冠疫情之高點修正幅度逾20%，接近疫情前水準，短期波動雖難以避免，但目前評價已提供長線投資人逐漸建立部位的機會。

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聯博-美國成長基金投資團隊認為市場短期雖仍可能因地緣政治風險、聯準會貨幣政策等不確定因素而震盪，惟考量企業基本面有望延續年初以來的增長態勢，股市評價亦來到相對合理的水準，建議投資人不妨採高品質成長型選股策略，聚焦科技、醫療產業為主的成長型類股，精選獲利能力較好或資產負債表較健康的高品質企業，逐步逢低增加股票部位配置。由於成長型類股具備毛利較高且成長動能強的特色，加上高品質企業獲利能力較佳，因此可望相對不受景氣放緩影響，現階段相對具備投資價值。

值得注意的是，短期內聯準會可能仍將維持緊縮貨幣政策，投資人較難期待股市評價全面回溫，而過於昂貴的公司也將面臨評價修正壓力，選股上宜留意評價合理的公司。此外，通膨雖然有利企業營收，另一方面也代表企業將面臨成本上升壓力，在這樣的環境下，聯博投資團隊認為營利模式較穩定、進入門檻較高的企業有望受惠較強勁的定價能力而維持較佳的基本面成長，是投資人可以留意的選股方向。

有鑑於全球經濟在過去兩年寫下極為強勁的擴張記錄，加上經濟活動趨緩的隱憂仍在，不妨選擇盈餘成長態勢相對穩定、經營模式相對不受宏觀經濟影響的題材，掌握後續股市反彈契機。

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在疫情衝擊的挑戰之下，現代人沒有時間關注市場變化，加上市場快速波動，如何選擇標的及掌握最佳進、出場時機？安聯人壽總經理林順才表示，投資型保單的優點在於透明、彈性且能規劃符合效益之人身保險保障，讓客戶同時享有保險保障與財務規劃，可說是小資金資產規劃的最佳利器，「安聯人壽滿鑫人生系列商品」連結之全權委託帳戶－「安聯人壽委託中國信託投信投資帳戶－風險因子動態管理(月撥回資產)」，透過專業經理人的代操，可以幫助保戶在面對投資市場波動的環境下，省去何時進場以及如何選擇標的的煩惱，輕鬆投資並同時享有年金規劃或壽險保障。
　　
以「安聯人壽委託中國信託投信投資帳戶－風險因子動態管理」為例，該全權委託帳戶特色主要為採取全方位的投資布局，並由PIMCO品浩太平洋投顧擔任本帳戶之投資顧問，藉由PIMCO的宏觀經濟研究和相對價值評估整體市場，投資於股票型、債券型等全球各資產類別之共同基金及指數股票型基金(ETF)，並透過PIMCO獨特的風險因子分析，審慎建構投資組合，以期為帳戶在各市場週期循環間創造具吸引力的風險調整後回報。幫助投資人在震盪的市場下，發掘全球性的投資機會，建構多元化的投資組合，能協助客戶同時達到「資產成長，穩健現金流及資金靈活運用」3種財務規劃目標的投資型保險商品，安聯人壽建議，客戶選購投資型保險商品所連結標的為全權委託帳戶時，還是需要隨時留意全權委託投資帳戶的淨值表現與操作狀況，並可視市場狀況調整部分資產放置於停泊帳戶中。
　　
此次「安聯人壽滿鑫人生系列商品」連結中國信託投信代操之全權委託帳戶，於6月6日正式在中國信託商業銀行各分行開放申購。市場多變，中國信託投信代操的全權委託帳戶讓您分散風險，建構更多元化的投資組合。需了解「安聯人壽滿鑫人生系列商品」的相關商品資訊，亦可至安聯人壽網站www.allianz.com.tw查詢。

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5月市場持續動盪，通膨、升息與衰退疑慮仍是影響市場的三大因素，三者環環相扣，其中尤以通膨走勢影響最鉅。中租基金平台副總經理蘇皓毅認為，美國的通膨已脫離高峰，但預期短期內將維持較高水準；聯準會升息動作預期將持續，但將呈現先急後緩的步調。至於美國經濟成長雖然呈現放緩，但整體狀況未進入衰退階段。建議投資人應重新檢視投資組合，朝向多元佈局，以面對通膨高原期的市場波動。

蘇皓毅說明，種種跡象皆顯示通膨已進入高原期，然而後續仍應特別關注民眾的通膨預期心理及服務性物價帶來的影響。隨著全球景氣由擴張走向趨緩階段，在利率上升環境中，建議投資人應重新檢視投資組合，以股優於債、成長股與價值股互補配置、成熟與新興市場並重的原則進行多元資產佈局；選擇股票型基金時，則建議慎選現金流量佳，定價能力強，且中長線具有明確成長趨勢的企業。

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蘇皓毅表示，自5月以來，對於升息以及衰退的憂慮導致新興市場大幅震盪，但近來新興亞洲之資金淨流量已經轉正，外資持續買入越南市場，越南政府亦積極補助，經濟動能值得留意，投資人可以單筆分批或定期定額的方式適量佈局。中租投顧也推出「越南耀眼新星活動」，幫投資人整理了錢進越南懶人包的投資攻略，凡於6月30日前於中租基金平台單筆或定期定額申購任一「越南基金」均享0手續費優惠，投資人不妨把握機會參與越南市場的成長契機。

蘇皓毅也提醒，通膨和升息將是今年重點議題，建議投資人納入通膨防禦概念、實質資產等類型基金在投資配置中，因應市場短期變動風險。中租基金平台截至6月底前優惠活動眾多，若為定期定額投資人，只要申購通膨對策主題的指定基金即享定期定額終身0手續費；而手上有單筆資金的投資人，則可採用「中租母子鎖利GO」來佈局通膨對策母子基金自動循環投資，母基金申購也享0手續費；若是尚未開戶者，中租也提供三大新戶好禮，一口氣送出單筆、定期定額、母子鎖利GO申購共9張0手續費優惠券，讓想進入基金投資的新朋友直接以0成本開始投資，想了解更多優惠活動詳情，可參閱中租基金平台。

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