月份: 2022 年 7 月

長期寬鬆的貨幣條件、疫情導致的供應鏈瓶頸，加上今年俄烏的衝突影響，通膨儼然已成為全球性現象，各國政府紛紛進入升息週期循環、加大貨幣緊縮力度，積極打壓通膨。然而此舉也引發投資人對於陷入衰退以及市場流動性的憂慮，恐慌情緒壟罩市場。中租基金平台副總經理蘇皓毅表示，市場短期震盪難免，卻是投資人可以長期角度分批佈局的時機。

蘇皓毅表示，對於目前可觀察到的負面因素，包括通膨高漲以及市場衰退等，市場皆已充分反應，但美銀牛熊指標（bull-and-bear indicator）卻在六月中降至零，顯示投資人對未來市場情緒極度恐慌。根據歷史經驗，當市場陷入恐懼時逢低佈局，待景氣循環回到復甦或成長之際，往往能有不錯的回報。

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觀察新興市場今年以來資金呈現淨流入，投資人不妨可趁股市回檔之際，挑選體質較優的國家進行佈局，蘇皓毅舉例，中國目前貨幣政策相對寬鬆，且評價面仍處在相對便宜的水位，對於想佈局中國市場的投資人來說，此時以長期角度分批進場中國相關基金就是一個不錯的策略；至於眾所關注的美國是否能避開衰退風險，蘇皓毅認為，美國經濟雖然明顯放緩，但離衰退還有一段距離，宜拉長投資期間，並以單筆分批或定期定額美國單一國家型基金，並可留意著重在基礎建設或REITS等著重在實質資產的產業型基金。另外，隨著市場走入升息循環，投資人近期開始關注非投資等級債市，蘇皓毅進一步指出，目前企業普遍體質佳，違約率低且利息保障倍數維持高檔水準，提供了追求配息的投資人不錯的投資機會，建議穩健型投資人可透過單筆分批佈局非投資等級的債券型基金。

近期遇市場短線震盪，基金佈局策略操作不易，中租基金平台特別企劃推出「中租20、好四成雙」的20週年慶活動，8月31日前，全站不限基金申購即享手續費0元，新開戶再送高達29張終身0手續費優惠券，無論使用定期定額、單筆分批或母子鎖利GO，都為投資人提供了更佳的投資彈性。更多優惠活動詳情，可至中租基金平台 活動網站查詢。

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資產配置、生存保險金給付、壽險保障三合一協助提早規劃樂退

根據內政部資料顯示，國人平均壽命從2010年79.18歲增至2020年81.32歲，且依國家發展委員會的研究，2025年台灣將邁入超高齡社會，老年人口估計將增至470萬人佔總人口20.1%。我國已於2018年成為高齡社會，國際上將65歲以上人口占總人口比率達14%為高齡社會，20%以上為超高齡社會。這個指標更顯示了15~65歲工作人口占比逐年下降的趨勢，成為社會上普遍屆退休工作者心中的隱憂。因此，全球人壽攜手安泰銀行，合作推出「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險(定額給付型)」，協助國人提早規劃樂退安穩生活。

隨著醫療科技日趨發達、國人對食品安全衛生的重視以及運動健康生活普及，都可能是國人越來越長壽的原因之一，相對來說，也顯示退休後沒有薪資收入的時間變長。衛生福利部進一步調查65歲以上老人經濟狀況，退休主要經濟來源31%來自退休金，其次24%靠子女奉養，14%才是來自於自我理財(儲蓄、投資或保險所得)。大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活，在不加重子女負擔前提下，又能有充足的保障。

定期定額給付功能，安心傳承

全球人壽建議，想要安穩的樂退生活與安心傳承就要提前安排，除了注重身體保養並定期健檢外，財務面可選擇結合資產配置、生存保險金給付以及壽險保障三合一的「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險(定額給付型)」。這份保障計劃有4大優勢，不僅可透過分期定額給付的功能來安心傳承，亦能配置穩健新台幣收付、無匯兌風險，且可年年領取生存保險金、活到老領到老，繳費年期選擇多、享有終身保障。對於想要預先規劃退休財源者，不失為穩健的選擇。

這幾年受疫情影響，不少國人對於自身保障的風險意識開始提升，全球人壽表示，民眾可以透過利變型保單進行資產規劃，不但能補足壽險保障的風險缺口，還可累積退休資產。對於希望透過壽險保障來守護家人的民眾，可善用分期定額保險金的功能，讓指定保險金透過定額方式分期給付予受益人，達成資產安心傳承的目的。此外，當宣告利率大於預定利率時，就能額外獲得一筆「增值回饋分享金」，每年有機會透過增值回饋分享金加速資產累積，也能有效增值退休金。

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可選擇不同幣別，打造安穩晚年

規劃退休配置的安全穩定性很重要，「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險(定額給付型)」以新台幣收付，避免匯兌波動風險，可讓擔心匯兌風險的客戶有另一種選擇，也為已配置美元資產的客戶提供不同幣別的選擇方案，讓保戶在累積資產期間，達到兼具保障與風險規劃的效果，守護資產，且自第一個保單周年日起即可年年領回生存保險金，最多可領到110歲，為退休生活打造穩定的現金流，讓自己及家人能安穩年年、安心無憂。

全球人壽於安泰銀行推出專屬銷售商品「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險 (定額給付型)」，繳費年期選擇多，共有2年期、4年期、6年期，客戶可依自己需求與經濟能力，評估購買合適的保險計劃，減輕繳費負擔，長期穩健累積資產，享有終身保障。

近年來頻傳勞保等退休年金可能無法支撐未來民眾的退休給付，當無法依賴基本社會保障制度，或是不想增加子女扶養負擔時，退休準備還是要靠自己。全球人壽建議，青壯年族群可提早透過「全球人壽安穩年年利率變動型還本終身保險 (定額給付型)」，為自己跟家人提早備妥保障，享受樂退安穩生活。

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富邦證券美股定期定額服務於今年3月上線之後，吸引35歲以下的年輕世代透過網路下單投入美股，投資人積極把握近期美股震盪時機，透過定期定額逢低布局。富邦證券表示，目前客戶定期定額ETF 和個股的占比約 8：2，其中，追蹤標準普爾 500 指數、那斯達克（NASDAQ）指數的 ETF 最受青睞；個股方面，則以聚焦消費性電子、人工智能概念的相關科技股為主。為協助投資人更輕鬆參與美股市場，富邦證券再推出「美股定期定額台幣扣款」服務，免去換匯麻煩，最低新台幣3000元起，即可參與全球最大投資市場！

富邦證券表示，即日起投資人定期定額投資美股，可以自由設定扣款幣別與金額，最低扣款金額為新台幣3000元起，以100元為級距，買進無最低手續費門檻，每月有3天 (8/18/28號) 的扣款日可供選擇，投資人可以依照自身需求及市場當下的情況，彈性調整自己的定期定額扣款方式。

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未上市股票買賣運作流程及應注意事項為何?

未公開發行的公司， 就不能公開買賣股票，只能私下交易了。

富邦證券美股定期定額上線後，除了原本的80檔美股標的，5月份又上架多檔客戶引頸期盼的熱門標的，包含34檔ETF以及8檔個股，以滿足客戶欲投資美股ETF的需求。觀察富邦證券的客戶扣款前10名標的，多為價格高於100美元的高價ETF或個股，顯示定期定額讓投資美股不再高不可攀。

想定期定額布局美股的投資人，只要於富邦證券線上同步開立複委託帳戶，進入美股專區約定好投資標的、扣款日期、股數及存入款項，3步驟即可成為美國大企業股東，透過免半夜盯盤的懶人投資法，輕鬆開啟投資美股第一步。為鼓勵客戶定期存股，富邦證券特別舉辦「富貴要人幫 存股找富邦」回饋活動，即日起至8/31止，首次定期定額扣款美股或台股，即享LINE Points 50點(限量5,000份)，當月扣款成功客戶同時可參加月月抽iPad，活動期間加碼累積扣款滿額抽，即可參與iPhone 13抽獎，扣款越多機會越大，活動詳情請上富邦證券官網查詢( )。

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近來有民眾發現有某不知名業者（查無公司或商號登記）使用類似台中銀行之商標開業，經台中銀行查證，該業者未經公司同意，擅自在台中市中清路二段826號使用近似於台中銀行上開商標之圖樣、企業識別形象及「台中房屋」（水湳經貿店）字樣於招牌及門楣上，經營土地開發、不動產銷售之業務。台中銀行惟恐消費者誤認「台中房屋」為公司關係企業或與公司有任何關係，特此聲明：台中銀行與「台中房屋」、「台中土地開發」、「台中建築地產」、「台中銀建經」、「台中聯合地政」無任何關聯性，提醒民眾多加留意，避免產生誤會或糾紛。

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台中銀行表示，該公司所有之「台中銀行標章」、「台中銀行TAICHUNG BANK及圖」等註冊商標，為該公司指定使用於第36類之銀行、信託服務、銀行業務、保管箱寄存服務、保證、發行信用卡服務、融資服務、租賃買賣融資、融資性租賃、不動產租賃貸款、不動產租賃、不動產買賣、不動產經營管理等服務；而該公司為建立企業識別形象及強調在地文化，早在民國96年6 月就將「臺中商業銀行」改為「台中商業銀行」，並簡稱「台中銀行」，同時採用新式行銜字體全面更換所有營業單位之招牌，建立企業形象，以台中銀行、台中銀保經、台中銀證券、台中銀租賃及台中銀投信五大心事業，向社會大眾傳遞「用心盡在其中」的品牌精神。

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beBit 發布 2022 《台灣金融業 NPS 白皮書》為銀行、證券、及壽險業提供顧客體驗及公平待客策略依據。

根據 beBit 研究顯示，顧客體驗分數將直接影響企業營業額；從顧客終身價值 CLV（Customer Lifetime Value) 來看，顧客體驗分數高的企業與分數最低的企業，在單一顧客年度營業額增長上有 140% 的差異，說明顧客體驗分數與企業營業額高度相關。

為此，亞洲知名的顧客體驗策略顧問公司 beBit ，今日發布 2022《beBit 台灣金融產業 NPS 白皮書》，運用 beBit 獨有的顧客體驗方法論架構，結合多年金融產業顧客體驗顧問經驗，從顧客「淨推薦值 NPS（Net Promoter Score）」視角，深度剖析銀行業、證券業、及壽險業的獲客關鍵及顧客體驗案例洞察，並提出經營建議，為金融產業建立對顧客體驗管理更全面、深度的理解，成為公平待客提升策略依據。

銀行業：銀行三產品線的整體 NPS 皆為負分，以財管業務的 -14.1 % 表現最需提升

以 2021 年整體營收表現亮眼的銀行業來說，在存匯、信用卡及財管服務三大業務中，當被問到「你有多大的意願將銀行服務推薦給親朋好友？」信⽤卡服務整體上較存匯及財管服務佳，是銀行業當中表現最佳者，平均 NPS 為 -7.2%。進一步分析，銀行業三項產品線的整體 NPS 皆為負分；其中，以財管業務的 -14.1 % 表現最需提升。如何降低批評者占比，並將中立者轉化為推薦者，是銀行業在顧客經營上的當務之急。（表一）

台北免留車是最安心的借錢管道

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證券業：台股顧客超過 5 成為「中間選民」，業者應強化「有感服務」以提升心佔率

證券業調查分為「美股複委託」及「台股」兩大產品線，前者平均 NPS 為 -3.2%、後者為 -5.3%。其中，複委託顧客多已有台股投資經驗，因此更重視開戶體驗。建議券商可加強「開戶流程的簡便性」及「人員解說詳細度」，並確保「開戶管道多元性」與「開戶過程能一次開好，且人員幫顧客處理好後續所有需求」，打造亮點體驗，提升 NPS。（表二）

由於「台股券商」服務成熟度高、模式固定，各家券商未提供太多差異化服務，因此負面感受較不顯著，但也沒有推薦動力的「中立者」高達 51.6% ，因此讓中立顧客有感，並轉化為品牌大使，將是台股券商顧客體驗經營的一大課題。台股券商除了需針對痛點進行調整，更需要在日常業務之外，提供「有感服務」，如舉辦投資講座等活動，強化品牌形象、提升心佔率，同時可以加強營業員／分公司人員的訓練，確保人員能即時、快速解決顧客疑難雜症，展現專業能力，給予顧客值得信賴的感受，提升顧客對品牌的滿意度。

壽險業：批評者比例高達 40.5%，「業務員服務」和「保險商品力」是補強重點

近期因升息漣漪效應成為話題的壽險業，NPS 分數為金融行業中最低，平均 -21.6％ ，批評者比例高達 40.5%，且根據今年 beBit 調查結果，壽險業中各公司的 NPS 也均為負，顯示目前壽險公司還缺少能讓多數顧客感到滿意的體驗。因此，當周遭親友有保險需求時，顧客不僅不會推薦主要往來的公司，反而傾向勸退親友，成為負面口碑宣傳來源。企業的資源，應投入在批評者挽救，消除顧客體驗的痛點、斷點，才能確實優化顧客經營成效。（表三）

在獲客關鍵上，beBit 研究發現，多數顧客在進行選擇時，「業務員服務」和「保險商品力」是重要考量，因此壽險公司應協助業務員展現良好態度和專業感，使業務員與顧客建立互動緊密、穩固的關係。41 歲高年繳保費顧客王小姐在接受調查時便表示：「換過新的業務員之後，他沒有交代之前保單的狀況，只有加 LINE 之後一直推銷，經驗很糟糕，我覺得他們可以先打電話聯絡一下，重新建立信任感，也要講一下現在保單的狀況，讓我們放心保單權益沒有受損，而不是等我們自己去發現。」另外，壽險公司也應設計符合顧客需求、保障範圍齊全、價格合理的商品，才能提升獲客機會及保單銷量。

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科法斯 2022 亞太企業付款調查（此調查於2021年11月至2022年2月間進行）分析了亞太地區約 2800 家企業面對又一個疫情年份，付款行為和信用管理實踐的演化。受訪企業涵蓋亞太地區的 9 個市場（澳洲、中國、香港特別行政區、印度、日本、馬來西亞、新加坡、泰國和台灣）和 13 個行業。

儘管受到疫情影響，除中國外的逾期付款趨勢並未發生惡化

2021年經濟形勢的好轉促使亞太地區逾期付款天數明顯縮短，從2020年的平均68天降至2021年的54天，達到5年來的最低水準。相比前一年的65％，如今遭遇逾期付款的受訪企業比例穩定在64％。在調查覆蓋的9個經濟體中，馬來西亞和新加坡的逾期付款天數縮短最為明顯。相比之下，中國是唯一一個逾期付款天數增加的國家，同時也是平均逾期付款天數最長的國家。

然而，該調查也揭示了一些令人擔憂的現象。2021年，報告逾期付款金額增加的受訪企業比例從前一年的31％上升至35％。另外，報告超長期逾期付款(ULPD)占營業額 10％以上的企業也有所增加，這主要源於中國的推動，報告超長期逾期付款(ULPD)占營業額10％以上的中國企業占比從2020年已然處於高位的27％進一步上升至2021年的40％。在澳洲和印度，超長期逾期付款占比略有上升，而其他六個經濟體的占比則趨於穩定或出現下降，香港降幅尤為明顯。絕大部分超長期逾期付款永遠無法追回。因此，當超長期逾期付款占比超過企業年營業額的2％時，現金流風險往往會增加。

就行業而言，金屬行業超長期逾期付款占比10％以上的企業數量增長尤為明顯，已增長14個百分點，接近23％，在13 個行業中增幅最大。建築、資訊與通信技術、運輸和紡織等其他行業也面臨著巨大的現金流風險，其中有30％以上遭遇超長期預期付款的企業稱逾期金額占到年營業額的2％以上。

經濟預期：保持樂觀，但原材料價格上漲引發高度擔憂

總體而言，樂觀情緒持續，71％的受訪企業預計2022年經濟增長將有所改善。然而，並非整個亞太地區都如此樂觀。相比該地區的平均水準，新加坡更為樂觀，有83％ 的企業（上升17個百分點）預計經濟將加速增長。日本和泰國企業的信心也有所提升，表示對2022年經濟增長樂觀的受訪企業比例均上升14個百分點，分別達到75％和80％。2021年兩國經濟復甦相對緩慢，因此在2022年有更大空間實現強勢復甦。相比之下，隨著政治不確定性增加，2022年大選有可能提前舉行，馬來西亞的樂觀企業比例僅為44％，與去年相比大幅下降（下降29個百分點）。

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當被問及新冠疫情對銷售業績和現金流的影響時，更多受訪企業提及原材料價格上漲。超過半數(54％)的企業表示原材料價格較2020年的31％大幅上漲，是影響銷售業績和現金流的關鍵因素。2021年，原材料價格大幅上漲，尤其是原油價格，而烏克蘭衝突進一步加劇了這一趨勢。包括亞太地區在內的全球企業面臨的成本壓力與日俱增，導致現金流風險增加。

亞太企業面臨越來越大的利潤壓力

如今，由於供應鏈中斷、地緣政治局勢緊張和通膨飆升，企業面臨複雜的商業環境。受新一波新冠疫情和全新封鎖措施的影響，2021年供應鏈仍然受限。儘管如此，世界經濟正在逐漸重啟，私人需求也迎來反彈。這拉大了眾多產品和原材料的供求差距，導致價格大幅上漲。2022年初，全球供應鏈壓力略有緩解，但俄烏衝突導致壓力再度加大。鑒於兩國在全球大宗商品市場上的主導地位，俄烏衝突導致原材料價格進一步飆升，推高通膨，進而推高工資水準。這導致生產成本上升，壓縮企業利潤。

亞太國家／地區2021年的通膨壓力較小，但如今通膨水準也在快速上升，特別是在食品和能源領域。一些亞太經濟體的消費者物價指數(CPI)增長率已超過央行目標。例如泰國，今年5月，泰國消費者物價指數同比漲幅已連續第五個月高於央行設定的3％目標區間上限。澳洲、印度和菲律賓的通膨目標也紛紛告破。在經歷了2020年／2021 年長達10個月的通貨緊縮後，日本的通膨率在4月份超過日本央行2.5％的目標。面對生活成本飆升，一些國家決定提高工資水準，以幫助消費者應對這一局面。資料顯示，日本、韓國和新加坡自2021年以的平均工資增長逐漸加速。在東南亞，馬來西亞於2022年5月大幅上調了最低工資標準（上調35％）。菲律賓和越南也將分別於6月和7月上調最低工資標準。

科法斯亞太區經濟學家歐韋良(Bernard Aw)表示，2021年經濟狀況的改善導致整個亞太地區的付款延遲時間顯著下降。然而，亞太區的企業面臨著嚴峻的信用風險，顯示逾期金額增加的企業有所上升。報示超長期逾期付款超過年營業額10％的的企業亦增加不少，尤其是在中國，其次是澳洲和印度。

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保障即時生效且能依自身狀況選擇，中壽建議能從意外險開始規劃

隨著畢業季到來，意味著許多學生接下來都將投入職場，轉變成為社會新鮮人，而中國人壽呼籲，年輕人初入職場時雖然收入有限，但在規劃支出仍不應完全排除保險保障，尤其數位時代的來臨，可選擇從簡易好操作的網路平台開始，除了能依自身狀況選擇，整體投保過程也相對省時、簡便。

國人一直擁有良好的保險保障觀念，再加上與網路黏著度逐漸提高，使得越來越多人願意嘗試透過網路平台購買保單，且對於社會新鮮人、小資族來說，利用網路投保更是免擔心人情壓力，完全做到「自己保單自己作主」。

中壽表示，網路投保不受時空限制，核保通過，不僅保障能夠即時生效，尤其在保險內容完全透明化後，投保前更可仔細評估、比較，對於第一次購買保單，沒有熟識業務員的年輕族群特別適合，能夠自主管理並充分掌握主導權。

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銀行對房貸的保守態度，不只是一胎，連二胎也是！除了考慮房屋殘值外，還會考慮申請人的信用狀況等，讓申貸房貸或增貸都很困難

一般而言，保險保障的預算會建議民眾以年收入的10分之1來規劃，年輕世代不僅要量力而為，更要兼顧靈活彈性，若是無法有太多預算，可先從意外保障開始著手，以「中國人壽E安心傷害保險」為例註1，社會新鮮人利用網路平台即可投保，年繳保費新台幣（以下同）780元，平均每天準備約3元，就能增添一年100萬元的意外傷害保障。

中壽指出，此商品保障範圍包括意外身故、意外失能註2等，考量到剛出社會的新鮮人在荷包有限下，通勤又幾乎都是仰賴大眾交通工具或是騎乘機車，發生事故、意外的風險相對來說大得多，因此投保意外險也正是這個階段最需要的險種之一。

　　中壽也建議，年輕人初入社會後即可逐步規劃自身保障，強化人生各階段所面臨的不同風險，並在購買保單後需定期重新檢視，才能讓自己所擁有的保險保障更完整。

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發現女朋友背叛了自己怎麼跟她說

發現女朋友背叛了自己可以跟對方比較委婉的說，比較暗示的說，或者是比較直白的說。第一種說法跟對方比較委婉的說，就是採用比較含蓄的說法來詢問對方一些比較關鍵的信息；第二種說法比較暗示的說，也就是暗示對方最近回家晚或者是有其他等出軌現象；第三種說法比較直白的說，也就是直接跟對方坦白事實跟對方說明你認為對方出軌這一現象。所以總地來說當發現女朋友背叛了自己也可以跟對方委婉的說或者是暗示的說或者是比較直白的所以總的來說當發泄女朋友背叛自己也可以跟對方委婉的說或者是暗示的說或者是比較直白的說。

可以跟對方比較委婉的說

跟對方比較委婉的說，也就是詢問對方最近經常去哪裡，為什麼開始不回自己的消息或者是對自己開始冷淡等一些比較類似於出軌等一些現象。如果對方能夠非常含蓄的回答你，或者說在掩飾自己的出軌行為，那麼就可以更加暗示的跟對方說一些出軌的現象。所以說如果自己無法很明確的說出口時，可以跟對方委婉的說。

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可以跟對方比較暗示的說

跟對方比較暗示的說和委婉的說是屬於同一層次的，但是可能暗示比較更明顯一些。也就是說，暗示可能就是屬於一個側面烘托出軌的現象，也就是說直接告訴我對方動於芳手機通訊錄上有可疑的異性聯繫人，或者是對方經常在與其他異性有一些親密或者是經常的聯繫。而當對方表現出驚訝或者是其他跟你解釋一些事情時，那麼很顯然對方已經開始在暴露自己的行為了。通常在這種情況一下，對方就會被逼迫承認自己的出軌行為，所以說如果你想和對方說明的話，可以比較暗示的跟對方說。

可以比較直白的跟對方說

比較直白地跟對方說這一點也是非常好理解的，也就是當你發現對方出軌時不要含蓄也不用暗示，不要覺得這樣做很有可能會傷害你們的感情，因為當對方出軌時那麼狠心的對感情已經不中了，感情也開始出現破裂了，所以說也不需要有太多的顧忌。如果你想要能夠當機立斷的解決掉對方出軌這種行為，那麼選擇直白地跟對方說，對方也會直白的跟你坦白事實，所以這種情況下可以非常快速地解決實際問題。所以說當你發現女朋友出軌時，可以選擇跟對方直白的說從實際上解決問題。

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