不到30歲,他靠自學ETF投資買下千萬房

讀完這篇文章,五步驟教你如何投資ETF:

  1. 制定財務目標:譬如5年內存到第一桶金,作為買房、創業或結婚基金。
  2. 正確挑選ETF:股票ETF避開產業型標的。而債券ETF,則依據信用評等、存續做挑選。
  3. 選擇投資策略:可以透過複委託或海外券商,選擇單筆或定期定額買進ETF。
  4. 做好資產配置:新手的建議股債比例為8:2 及7:3。積極一點的投資人可嘗試以9:1的比例進場。
  5. 定期檢視組合:維持紀律投資,每年檢視1~2次投資組合。

身著筆挺西裝、臉上掛著細框眼鏡,今年29歲的「PG財經筆記」部落客、阿爾發金融科技公司財務顧問蔡至誠,氣質超齡、舉手投足一派沉穩。正如他的投資性格,素來講求「穩扎穩打」、一切從簡。

「我沒有財經背景,更沒想過要靠投資賺錢。」就讀中央警察大學時期,蔡至誠唯一接觸過的金融商品,就是定存和儲蓄險。出社會後,他陸續擔任刑事局偵查人員、派出所所長,平時勤於工作,閒暇時才會做點投資。

2016年,首次接觸到ETF(指數股票型基金)的他,開始透過部落格分享投資心得。沒想到,文章愈寫愈有見地,不僅多次被《經濟日報》、《風傳媒》等媒體轉載,3年後,還成功滾出第一桶金,寫下暢銷理財書《我畢業五年,用ETF賺到400萬》。

一路以來,他的ETF投資組合年化報酬率,始終維持在8~10%。近期更順利置產,買下價值千萬的房子,羨煞同齡人。

半小時工作空檔,也要加緊學投資

從理財小白到斜槓財經作家,這一路的過程,蔡至誠全靠自學。他的金錢觀形塑得早,發生在高三那年。當時,成績優異的他,順利考取心目中的公立大學,但家中經濟不足以支持夢想,蔡至誠只好退而求其次,以公費生資格進入警察大學,「那時難過了一陣子,從此覺得金錢是很重要的一件事。」

畢業後,他到桃園擔任警職,月領6.5萬元薪資、逐步累積到一定資本,投資的念頭才就此萌發。「一開始就是瘋狂開戶,」他笑言,「然後利用零碎時間,做長遠的事。」

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何謂「長遠的事」?蔡至誠說,比起玩當沖,讓心情隨股市起舞,他更想要扎實的學好投資。

「我大約都8點半上班、6點下班。」即使生活被工作占據,蔡至誠還是每天擠出空檔自主學習。中午休息30分鐘,他會閱讀財經文章;下班後則翻開理財書籍,細細咀嚼1~2小時;週末更會化身學員,出席財報、股票技術分析課程。

他推薦的自學讀物,包含《漫步華爾街》、《投資金律》等經典著作。「雖然一開始覺得很難啃,」蔡至誠說,但只要順著作者的脈絡、多閱讀系列作品,即能全面了解投資體系。不像網路得到的資訊相對片面、雜亂無章。

懂得資產配置,5年賺進400萬

不過,投資個股不到半年,蔡至誠就決定換標的試試看,「要辦公又要看盤,實在有點辛苦。我就想,有沒有那種不花時間,又可以賺錢的方法?」而ETF指數投資,正好能滿足他的需求。

囊括一籃子股票的ETF,是一種追蹤市場指數、跟緊大盤漲跌的金融商品。以美股ETF為例,買進一檔Vanguard整體股市ETF(VTI),等於一次買進當地大、中、小和微型股。非常適合工時長、收入固定的上班族。而蔡至誠就靠著兩檔海外ETF——全世界股市(VT)及總體債券(BND),在短短5年內賺進400萬元。

其中的祕訣,除了要先培養定性,長期投入市場,還得掌握「資產配置」的原則。蔡至誠說,最基本的方法是依據投資人的年齡,調整ETF的股債比例。20幾歲的年輕人可將風險較低的債券ETF部位設為2成,剩下8成皆是獲利較高的股票ETF。而比例只需視市場變化,每年微調一次。

另外,他也提醒,近年ETF熱潮吹進台灣,但「目前還是只有0050比較適合」,因為其他新興項目,成分股多以單一產業為主(如電動車、綠能ETF),並不完全屬於指數投資。他建議新手還是先從美股ETF下手,選項較多、觀念也較正確。

去年,蔡至誠褪下警察制服,帶著理財規劃的國際認證資格,投身金融業,希望能協助他人建立指數投資的正確觀念。



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財務報表怎麼看?張忠謀心中的3個關鍵指標

讀完這篇文章,你可以學到:

  1. 看懂財務報表,才能避免選到地雷股。
  2. 三大財務報表的結構以及代表的意義是什麼?
  3. 解讀財務報表時,該知道的3件事。

回顧2021年,台股表現亮眼,股票投資成為全民運動,根據臺灣證券交易所統計,截至10月底,台股總開戶達1,191萬1,324人,也就是說全台灣每2人就有1人擁有證券戶。然而,新手進場前,在茫茫股海中,又該如何選股?

這個問題,股神華倫巴菲特(Warren Buffett)的見解是,「只有願意花時間學習分析財務報表,才能夠獨立的選擇投資目標。」換言之,巴菲特得以在投資方面有驚人成就,靠的正是勤奮閱讀財務報表。

三大財務報表是什麼?

一、資產負債表:某個時間點的企業財務狀況

資產負債表就像企業財務健康報告書,反映出某個時間點,企業的財務狀況。紀錄公司在某個時間點的資產(Asset)、負債(Liability)以及股東權益(Shareholders’ Equity),說明公司擁有多少資產,積欠的負債以及向股東募集多少資金來營運。

從資產負債表(Balance Sheet)的英文直譯就是平衡報表,直接反映出會計恆等式「資產=負債+股東權益」,也就是說公司的總資產,等於負債與股東權益的加總。

常見的「資產」、「負債」及「股東權益」項目如下:

1.資產(Asset):以一年變現期為界,分為流動資產及固定資產。一年內可以變現的資產屬於流動資產,包含應收帳款、存貨、其他資產等;若超過一年才能變現的資產則屬於固定資產,例如長期投資、廠房設備等。

2.負債(Liability):以一年為還款期為基準,分為流動負債以及長期借貸。一年內需要償還的債務屬於流動負債,包含短期借款、應負帳款等,而償款到期日一年以上的負債就屬於長期借貸,包含員工退休金、長期借款等。

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3.股東權益(Shareholders’ Equity):股東權益即資產扣除負債後剩餘的部分,因此又稱之為淨值,也就是股東真正擁有的資本。主要結構可細分為三部分,包含股本、資本公積以及保留盈餘。股本亦即投資人投入的本錢,資本公積則是股票的溢價,而保留盈餘代表企業尚未發放的淨利。
 

二、損益表:一段時間的獲利狀況

損益表主要的概念是「收入-支出=淨利」,呈現出企業在「一段特定時間內」的獲利狀況。包含收入(Revenues)與成本費用(Expenses),以及當期淨收益(Profit or loss)。若企業的淨收益為正數,反映出企業處於獲利狀態,反之若淨收益呈現負值,則代表企業正面臨虧損危機。

更全面來分析損益表,除了看懂帳面數字,透過不同年份的同期數據比較,找出變動幅度較大的會計科目,才能理解數字背後的意義,精準預測企業未來的發展。

拆解損益表的結構,常見的「收入」、「成本費用」及「淨收益」項目如下:

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1.收入(Revenues):主要包含營業收入與業外收入,以商品銷售或提供服務賺到的錢,稱之為營業收入,營業收入越高,代表生意越好;而業外收入則是指來自非本業的收入,例如利息收入、股利收入、租金收入等。

2.成本費用(Expenses):亦即總支出的費用,包含營業成本、營業費用、業外支出、所得稅等。

3.淨收益(Profit or loss):將上述之總收入減去總支出呈現的結果。

 
三、現金流量表:一段時間內的現金流動樣貌

現金流量表反映出「一段特定時間內」現金流入與流出的狀態。對於企業經營而言,現金流量表就如同汽車裡的郵箱,沒有汽油,便無法發動,因此穩定的現金流,才能使企業正常運作。




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然而,這與損益表有何不同?有別於損益表採應計原則,現金流量表在實際收到現金、付出費用時,才會留下紀錄,例如:企業在10月收到一張2,000萬的支票,在11月才兌現,在交易產生時,損益表上會紀錄收入2,000萬,但企業尚未收到款項,因此現金流量表不會出現這筆紀錄。現金是企業存續的關鍵,投資人藉由現金流量表與損益表交叉分析,就能避免「看似強,實則弱」的企業。

現金流量表結構包含「營運現金流」、「投資現金流」及「融資現金流」:

1.營運現金流:代表企業在本業經營過程中,實際流入與流出的現金,營業現金流呈現正數時,代表公司的資金越充裕、企業本業的經營有實際獲利。

2.投資現金流:以投資為目的所產生的現金流,包含:投資廠房設備或其他事業體。當企業正在擴大營運時,現金流量就會變少,因此分析投資現金流時,現金流量呈現負數,也不見得是壞事。

3.融資現金流:透過貸款或融資所產生的現金流,包含:舉債、發行公司債、發放「現金」股利等。當融資現金流呈現正數時,代表企業向銀行借錢,或是像股東募資;反之呈現負數時,代表企業已經償還銀行欠款,或公司減資。

關於財務報表你該知道的3件事

了解三大報表的功能與意義後,又該如何從中找出績優股?對此,台積電創辦人張忠謀曾在公開演講指出,一間卓越的企業,在財務報表上要能呈現出3件事:穩定的現金流、高品質的資產和負債、以及具結構性的獲利模式。()

1.穩定的現金流入

張忠謀認為,能夠擁有穩定的現金流,才是一間好企業。「虧損不會使企業直接倒閉,但現金流量為負值時就會,」對於投資人而言,現金流量的表現,除了影響現金股息的發放,也會反映在股價上。

他進一步解釋,當現金流量為負值時,即代表企業現金不足,也就不會發放現金股息。少了現金股息的發放,股票自然無法獲得投資人的青睞。

2.高品質的資產與負債

「好的資產負債表,不會存在過多無形的資產。」張忠謀認為,高品質的資產負債表,不應有被低估的負債、或高估的資產。

此外,健康的負債比率也是重要指標,一般來說,企業的負債比率大多落在40-60%,依據產業別而有所不同,但他認為健康的企業,應努力將負債比率降至16%-20%之間。

3.具結構性的獲利模式




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1.課程說明是否流於浮誇?

大部分講師或單位在銷售課程時,會採用說明會或分享會的形式,按理說應該是課程內容介紹以及講師風格的「試聽」,但有些講師的投影片打開來卻充滿了得過的獎項介紹、或是與各大投資大師的合照,只為了取信於觀眾。

事實上這些合照充其量只能代表這位講師上過很多課,並不代表他真的有料;甚至因為東學一點、西學一塊,導致提供的也是四不像的「拼裝課」,並無法提供真正有深度的內容。另一種更危險的是講師不斷炫富的課程,畢竟真正的大師根本不需要借由這種方式來推銷自己。

2.上課方式和內容說清楚了嗎? 適合你嗎?

有些課程聽起來很厲害,但可能只是過度包裝,花了許多時間在做名詞解釋,甚至是用開戶、小組討論或其他額外的活動來填充課程時數。此外,選擇適合自己的上課方式也很重要,再厲害再有名的大師,授課方式也不見得適合每個人。

建議在選擇課程時,先詢問教材是甚麼樣子,是否有一套系統化的完整教材、除了基本概念之外是否包含實戰經驗準則;上課方式是填鴨式還是互動式、著重的是實戰面還是心態面的傳授、甚至是電腦實作佔多少時數、討論佔多少時間等細節,都可以確實詢問。

3.提供的售後服務是「玩真的」嗎?

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課程結束進入實戰之後,往往才是問題真正浮現的時候,因此售後服務在投資理財課程中,有時比課程本身還要重要。有些課程結束後基本就是「銀貨兩訖」,雙方死生不再相見,也有些在課程結束後會「意思意思」成立一個FB或Line社團群組,但如果老師沒有持續拋出議題經營,社群很快就會冷掉,完全沒有幫助。課程能不能創造一個良好的投資環境,讓學員們能夠一起分享,彼此互相學習成長,如果只是主打一位老師,怎麼能即時解決數千位學員的問題?相對地有些課程,例如美股達人-林修禾目前也在此授課的「VIC價值投資學院」除了強調售後服務、持續學習,更提供終生免費在全球VIC**參與複訓的福利。

建議上網搜尋以前曾上過同一門課程的「過來人」意見,尤其有些國外來的課程品牌宣稱是亞洲最大、最強云云,按理更有機會找到相關畢業生的分享,如果怎麼樣都找不到,就需要提高警覺。

**VIC價值投資學院目前有在新加坡、馬來西亞、台灣、香港、日本、泰國、印度、杜拜、澳洲等23個城市均有長期經營的教室。

4.小地方觀察是否「打了就想跑」

可以從實體的上課環境和官方網站兩個面向觀察。好的上課環境能提高學習效率,看場地的軟硬體設施就能知道開課方是否重視品質;是自有場地還是短期租賃,也能看出對方是否有心長期經營。

此外也可觀察是否有正式、資訊豐富的官方網站,或是只有一頁銷售頁的陽春網站,甚有只是打帶跑的FB、部落格。更進一步的技巧是查詢該網址網域申請的年限、公司的營業登記,都是在衝動報名前花幾分鐘就能查到的資料。FB粉絲團的藍色勾勾也是一個有力的判斷依據,因為FB在核可欄勾勾前會先驗證平台的規模和合法性,如果該課程做到夠大夠好、已經是國際知名品牌,按理應該會有藍色勾勾出現。

5.課程取向是投機還是穩健?

台灣最熱門的一向是「小錢滾大錢」一類的課程,也因此技術分析、外匯跟自動交易始終保持一定的熱度,然而很多課程沒提醒你的是,高報酬伴隨著高風險。如果投資的目的是追求穩定致富、在本業之外以被動收入改善生活品質,就不應該是冒著高風險、每天下班後還要盯線圖。落實在生活中、注重長期穩健獲利的價值投資取向,對多數人來說也許才是最適合的投資方式。


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台灣明年恐陷衰退,用3招打敗不景氣

「明年的景氣會好嗎?」許多人遇到台灣經濟研究院景氣預測中心主任孫明德時,常會這麼問,「大家所謂的景氣,大體上是三個數字,成長率、薪資與失業率,」他分析,從2000年到2012年的平均年成長達到4%,現在還有3%。

只是,未來一年的經濟表現,恐怕會讓不少上班族心涼半截。台經院預測,2019年經濟成長率預計落在2.2%,如果中美貿易戰擴大,恐怕還會落入「保二」困境。

孫明德分析,當經濟成長放緩,股市表現也不會太好,公司營收獲利如果不如去年,失業率與無薪假人數將是明年重要觀察指標。

中美大戰,外銷、內需不樂觀

「從1990年到現在,台灣的景氣每30個月從谷底到高峰,再花12個月從巔峰到谷底,」孫明德歸納,換句話說,「當讀者打開這本雜誌時,可能已經進入這為期12個月的下滑期。」

如果把台灣的經濟景氣分為外銷與內需兩個面向看,從目前局勢觀察,恐怕都難有正面期待。

「今年下半年,外銷開始往下掉,因為中美貿易戰、蘋果產品銷量不佳,因此電子、原物料與機械設備三大塊,第四季可能都不會太好,」孫明德比喻,「對於在科技業,或是出口相關產業工作的人,過去經歷過春天、夏天,現在可能要準備入秋了。」

內需部分呢?「台經院調查發現,製造業在2019年最怕貿易戰與原物料價格上升,因為這會拉高成本,」孫明德說。

不過,製造業之外,更多人在服務業工作,例如餐飲、觀光與零售業,「這些產業最關注的就是兩岸關係,陸客流失確實讓他們這兩年不好過。」

加薪難、投資環境更不看好

大體而言,2019年的經濟景氣恐怕不如今年,「企業的營收獲利如果不好,那麼薪資恐怕也不能期待。」

但談到薪資,孫明德話鋒一轉,坦言即使經濟成長率再好,薪資恐怕也難有顯著成長。「在1960、70年代,經濟成長多少,薪水就加多少。但2000年後,這些數字都是虛的,」孫明德說得直接。

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景氣早與薪資成長脫鉤,因為經濟成長來自外銷,但這些外銷商品大多是台灣接單,中國製造。「數字上算是出口,所以對經濟成長率有貢獻,但是薪資加不了——因為根本不在台灣生產,」孫明德指出。

薪資不振,想藉由投資幫自己加薪,孫明德認為也不可靠:「明年股市更不看好:美國聯準會(Fed)持續升息,歐洲央行(ECB)也可能加入行列,吸走原本會湧入台灣股市的熱錢。」受影響的不只是投資人,如果股市買氣不佳,金融從業人員的工作可能因此面臨挑戰。

縱使險阻在前,但利多也不是沒有。例如,5G時代正式到來,資訊與科技產業已磨刀霍霍。

「但在亂世裡,一有風吹草動,市場就非常敏感,」孫明德指的,就是動輒掀起熱潮的各種科技新名詞,例如,風行一時的虛擬實境(VR)、擴增實境(AR)、AI乃至於5G,「上班族一定要小心,如果對業績有幫助,當然要研究,但理財上不要盲目追趕。」

投資如此,職涯亦然。孫明德搖搖頭說:「我不覺得因為景氣好壞,職涯就必須做什麼改變。」他感慨地說:「我的經驗是,做好自己的工作,才會細水長流。」

投資自己,等待景氣好轉

他建議,景氣低迷時,既然市場可靠的標的有限,不如好好投資自己。工作者可從三個方向來發掘自處之道:

● 轉型:轉型不是換工作,而是強化現有能力。「西洋棋中的皇后,在棋盤上的功能最全面,」孫明徳說,「工作者應讓自己從西洋棋裡的騎士、城堡,進階成具有跨領域能力的皇后。」

● 國際化:下棋如果落敗,常是因為被困死在角落。「走到國際,棋盤自然會像有五倍大,不會那麼容易被困住,」孫明德說。包括中國或東南亞,都還是有不少機會。

● 團隊合作:不只是企業要結盟,個人也應該多與不同領域的工作者串聯,相互碰撞。

簡單說,景氣不佳,抱怨或恐懼都沒有用,唯一能做的是不躁進,不盲目投資與轉換職涯。唯有反過來充實自己,累積能量,下一波景氣上來時,才能把握趨勢再創高峰。


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擺脫價格數字迷思:價值投資,投資你生命中的美好

在美國長大,大學時期即已財務自理,Jason 很清楚投資理財的重要性,認為藉由被動收入累積財富其實可以很簡單。

回台後,有投資習慣的Jason 想學習投資台股,發現台股回報不太吸引,更驚訝地發現台灣人普遍將理財投資交付他人打理:自己做更賺,卻要付費給不認識的人來管理自己的血汗錢?身為有八年投資經驗的老手,Jason 在VIC 價值投資學院看到完整的系統教學與資源,「老手可再精進,新手能真正學習。」他認同價值投資從生活中觀察找出投資標的:「投資跟投機不同,不是盲目跟隨像”比特幣的趨勢”才賺大錢。」相較於台灣重度依賴代工製造,美國股市裡許多數十年或百年歷史企業,舉凡寶僑、嬌生或Jason 選定的石油股,這些必需品或原物料大廠已經連續25 至50 年股息成長,免費的現金流成長就可以輕鬆打敗大盤,透過資產配置跟股息再投資的複利,累積財富不難。

Jason 認為無負債人生是對社會的基本責任,行有餘力貢獻更多資產,社會就會成長進步更多,財富自由不代表不工作,而是可以選擇自己熱愛做的事,Jason 也以回饋的心情和學員分享美股股息成長課程—生活中隨處消費都是這些美股企業,市場不會消失,為何不成為股東,收取源源不絕的現金流?!

三萬元的鏡頭

同樣有藥學背景與藥師證照,Peggie 與先生家中都無法提供經濟支援,一切靠自己。所以儘管藥師薪水不算低,扣除回饋家用與北上租屋生活等費用,所剩無幾,更別提「有能力自己帶小孩」的願望。

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Peggie 夫妻找理專買基金投資,因為不知道自己投資了什麼,也只能選擇相信,缺乏資產配置概念更是雪上加霜,導致急需用錢時無錢可用,或必須損失收益提前解約。而喜愛攝影的先生講究好鏡頭,一顆動輒三萬元,讓被錢追得喘不過氣來的夫妻爭執不下。參加投資講座後認真檢視財務,夫妻大吵一架:為什麼收入不差還存不到錢?後來再接受VIC 價值投資學院訓練,Peggie 看到美股市場上七千多個選擇,特別是藥廠更是再熟悉不過的老本行,她深諳這些企業的價值而產生信念願意長期投資,又有工具與知識在手,第一年投資報酬即高達25%,Peggie 說研究公司就像認識朋友會有所累積,不似數字天天變動。

現在還在意先生花三萬元買鏡頭嗎? Peggie 笑著說,投資的未來看得到,先生寧願把錢放在投資上,數年後等收益更好時再好好地買。

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刮鬍刀也可以是投資標的

自認是沒有專業背景的「一般人」, Victor 工作幾年後發現主動收入不夠,升遷也有瓶頸,難以符合成家立業等人生規畫需求。

想維持或追求自己想要的生活,Victor買書自修投資,卻發現內容有限又無法全盤理解。經由FB 分享會訊息接觸VIC,Victor 發現完全符合需求:聽得懂且可實際運用。過去從親友或媒體得到關於投資的訊息都很負面,Victor 慶幸踏入投資就學習價值投資,原理簡單又容易複製,從自己熟悉的領域入手更安心,從事珠寶零售的他選擇美國平價珠寶零售業者SIG,許多百貨公司品牌皆出自旗下。

價值投資也改變了Victor 的生活,買東西時開始思考是需要還是想要,不再只是靠花錢舒壓:「錢有不同的意義。」他還會在生活中找投資標的:刮鬍刀也可能是下一個投資選擇。過去總在舒適圈裡煩惱擔心,透過VIC的學習,Victor 感受到自己的成長:有了正確方法,心理踏實,有信心為未來做好準備,「投資不應該讓你提心吊膽,而是安心過日子。」他期許自己十年後得到真正的財富自由。

美股投資標的就在生活中

曾教授兒童理財,VIC 價值投資學院台灣首席培訓講師林修禾在接觸VIC 後很震撼,不似坊間教法強調公式與看股價,VIC 以生活化思考投資價值,簡單卻有效。

VIC 的分享文化更是吸引人,讓林修禾徵取VIC 同意在台北設立分部推廣。生活化取向讓投資學習更有趣,近日舉辦了「出門逛街找股票」,讓學員在大賣場裡練習找投資標的公司。「英文與數學攸關投資自信心,無關投資成績。」林修禾說投資美股只需20 個關鍵單字,包括Buy( 買) 與Sell( 賣)。



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凱基證券國際化金融專業 Asiamoney頒四大獎

國際知名財經媒體Asiamoney(亞元雜誌)最新公布「2021年零售經紀商票選」結果,凱基證券獲頒「最佳本土券商、最佳研究券商、最佳企業訪問、最佳蘋果供應鏈研究」等四項殊榮。該獎項由2,876家機構法人,共計5,734名經理人及分析師,針對各券商進行票選,凱基證券的專業及全方位服務獲得業界高度評價。

身為最佳本土券商,凱基證券秉持「以客戶需求為中心」及「數位躍升」的核心價值,重視客戶服務與體驗,持續打造最完整的服務與產品。擁有超過千位的業務同仁且具備財富管理證照的高專業度,大幅提升客戶投資效率及便利性。凱基證券財富管理副總經理阮建銘表示,財管客戶數之年成長率高達三成,借券信託及金錢信託之資產規模為業界第一及第二,財富管理業務資產規模亦居業界領導地位。同時,凱基證券電子商務部主管鄭嘉慶表示,在數位金融時代,透過簡化線上開戶流程及提升開戶體驗與便利性,使得線上開戶數大幅成長235%,線上開戶佔比從10%成長至30%;並整合一站式交易平台資訊,促使電子交易金額占比從74.8%成長至82%,電子交易營收占比從66%成長至74%;並透過社群平台,如LINE官方帳號、FB粉絲團、YouTube頻道,以淺顯易懂的內容引導投資人建立正確的理財觀念,深獲投資人喜愛。

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此外,凱基證券亞太地區的佈局極為完整,在台灣、香港、新加坡、泰國、印尼等地皆設有據點並擁有超過80位分析師團隊;凱基亞洲於年初延聘戴耀權先生擔任香港國際財富管理主管,即是借重其豐富的國際金融經驗,整合台灣以外的亞太地區國際財富管理業務,推動財富管理平台建置與客戶服務,以跨區域的交叉合作與量身訂製的財務諮詢與解決方案,成為亞太區財管服務第一品牌。 凱基投顧則從台灣供應鏈角度,由台灣的優勢產業延伸至美股及港股研究,再結合集團子公司凱基亞洲的香港研究資源和在地優勢,提出深入精闢的大中華區投資建議,成功贏得全球華人專業投資者的長久信賴。長期累積的研究實力,更協助凱基的外資機構業務市佔率長居本土券商之龍頭,其研究報告係為國內外法人投資台股之重要參考依據,內容涵蓋全球總體經濟、美國與港股市場為主的全球金融概覽以及詳盡的台股市場分析,並藉由區域資源整合與差異化之研究系統,在客戶心目中建立起特定產業研究的優勢地位,包括科技、新能源、塑化、零售消費、金融、生技等;法人服務團隊積極掌握客戶需求,舉凡公司拜訪、線上會議、研究員的海內外路演等活動,都有豐富經驗和完整能力。

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富邦產險「愛藥即時2.0」雙重實支保障

市場首張標靶藥結合達文西手術保險,標靶藥保險金最高500萬元 賠償期間達3年

隨著癌症治療技術持續精進,為讓保險規劃與醫療科技同步進化,富邦產險推出「愛藥即時2.0」專案,聚焦初次罹癌特定治療保險,為市場首張提供癌症標靶治療藥物與達文西手術費用雙重實支保障的保單,包括初次罹癌(含原位癌)標靶治療藥物費用保險金最高500萬保障,約定賠償期間達3年,以及初次罹癌(含原位癌)施行達文西手術高額醫療費用保障,希望能協助民眾升級保險規劃跟上醫療科技的發展進程,促進各年齡層健康生活與福祉。

根據衛福部國健署公布最新癌症登記報告顯示,2019年新發癌症人數逾12萬人,平均每4分20秒就有1人罹癌,癌症健保醫療費用更連年支出新台幣上千億。面對癌症的威脅、癌症年輕化的趨勢,讓許多患者措手不及,加上醫療科技不斷進步,高階的手術費用及高價標靶藥物的治療都需要利用實支實付型醫療險來分擔費用,但多數民眾僅有基本實支實付醫療保障,於癌症治療時都已明顯不足。

鑑此,富邦產險繼去年9月推出全球首張高端微創手術「癌症達文西保單」後,今年經主管機關核准「富邦產物初次罹患癌症特定治療費用健康保險」,重磅推出「愛藥即時2.0」專案,除攜手機械手臂輔助微創手術技術龍頭公司Intuitive直覺與醫療界共同研發,提供初次罹癌施行達文西手術,住院期間最高50萬醫療費用的保障外,更加入了百萬高額實支,提供初次罹癌標靶治療藥物費用最高500萬保障,約定賠償期間更長達3年。以28歲女性為例,首年投保保費1,571元,民眾僅需負擔小額保費,就可輕鬆購足高額癌症特定治療費用保障,提供民眾品質更好的治療選擇權。

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富邦產險指出,目前市場上傳統癌症險多以療程進行分項給付,加上社會型態的改變與不同時期個人醫療需求的轉變,建議民眾應定期重新審視個人健康險保障的廣度、理賠方式和理賠範圍,並即時補足防癌及醫療相關保障,若不幸發生還能藉由商業保險減輕龐大的經濟負擔,並獲取完善且專業的醫療資源,以減輕突如其來的風險。 欲瞭解「愛藥即時2.0」專案相關保險資訊,可至富邦產險官網或至各服務據點洽詢。

即日起投保還可參加「愛藥即時,保障不延遲」抽獎活動,月月抽iPhone 13與momo千元紅利金,越早投保中獎機會越大。活動辦法可至活動網頁:查詢

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「保險金信託」顧全老後醫護與降低財產爭訟

根據一份2020年「失智者財產行為涉訟案件觀察」研究顯示,隨著老年失智發生率逐年增加,失智者財產行為涉訟案件也逐年攀升,比起10年前案件量增加5倍。其次,近年來詐欺年長者的犯罪案件也逐年升高。隨著年齡增長,不得不擔心管理財產及分配能力,國泰世華銀行建議民眾,可運用「信託」預先指定專款用途及信託監察人制度,以保全老後財產,避免成為被詐欺或子孫爭訟的標的。

國泰世華銀行信託部協理林純良表示,信託具有專款專用的優勢,可有效確保財產真正用於照顧個人及家族未來的生活,高齡社會下也能防堵金融詐騙、避免老後資產遭不當挪用,可望成為高風險世代全民必備的財務管理工具。又根據保發中心2021年統計,台灣保險滲透度已躍居全球第二,平均每人有2.6張保單,顯示有相當大比例國人將保險視為財產規劃中重要的一環。林純良也觀察到,因疫情衝擊,人們比過去更加憂心生命與財產安全,儘管人人都知道要善用保險,讓留下來的財產替代自己好好照顧家人,卻很容易忽略並不是所有人都擅長管理金錢。林純良建議可結合信託,擁有保單的同時,一併規劃保險金信託,確保自己一旦罹患重症或遺留下來的保險金,可以按照自己的心意妥善安排,一旦理賠生效,由受託銀行依照信託契約約定之保險金給付時程與項目支付,以確保不會被不當挪用。

國泰世華銀行說明,所謂「保險金信託」即購買保險後,由保單受益人與銀行簽訂信託契約,並向保險公司辦理批註「限匯入銀行信託財產專戶」,同時約定日後保險給付由銀行依信託規劃內容,從專戶支付給受益人( 如﹕子女)。此外,以自己為受益人的長期看護險、年金險或儲蓄保險,也可透過交付信託,由受託銀行依照信託契約之約定,專款專用支付給養護機構或醫院,照顧自己未來的生活。

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國泰世華銀行以一位吳姓客戶為例,這位吳先生只要有錢就去買保單,最後累積了約2億元的理賠保險金,他希望這筆保險金子女能妥善運用,透過國泰世華銀行辦理「保險金信託」,將保險給付分為「基本生活費」、「醫療費」以及「激勵式的條件」:如獎學金、留學金、創業金或結婚購屋基金等,讓這筆保險金能伴隨在子女人生的每一階段,將財富圓滿傳承。

國泰世華「保險金信託」可接受各家保險公司給付,不限特定保險公司,讓每一張投保的保單都能落實投保初衷,勾勒幸福藍圖。同時,也可為客戶量身訂作,依據委託人意願設定給付方式,並由專人提供專業化、客製化服務。國泰世華積極落實金管會「信託2.0」之政策,截至2021年第四季,在保險金信託規模已市占近三成。更重要的是,在金管會開放金控體系下共同推動保險金信託的機制後,國泰世華銀行已研擬與全台最大保險公司國泰人壽合作,待未來金管會核准後,民眾與國泰人壽簽訂保險契約的同時,就可辦理保險金信託,不用再跑銀行臨櫃辦理,為國泰人壽近800萬保戶提供一站式、完善保險給付信託規劃,進一步落實「全民信託」的理念。

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汽車借款主要是簡便的貸款手續,以汽車作為擔保品向債權人借款抵押,而原車依然可以讓債權人使用,貸款利息方面以單利計算

中信銀與香港品質保證局簽署合作備忘錄 推動ESG融資

中國信託銀行為持續發揮金融業促進ESG(Environmental, Social, Governance)之影響力,並落實聯合國「責任銀行原則」(Principles for Responsible Banking, PRB),今(27)日率先臺灣同業,與香港品質保證局(Hong Kong Quality Assurance Agency, HKQAA)簽署合作備忘錄(MOU),未來將借重HKQAA豐富認證經驗,為海外企業客戶量身打造合適且與國際接軌之ESG融資方案。

近年ESG蔚為全球金融市場趨勢,為確保ESG相關金融商品落實執行,綠色和永續績效連結貸款(SLL)及債券(SLB),均需經專業第三方ESG評級機構認證且出具獨立意見,始能獲各國銀行及投資人認購,HKQAA即為香港國際金融市場廣為銀行接受的ESG融資外部認證機構,係由香港政府成立之非營利單位,提供合格評定及認證服務,致力協助工商業發展環境、安全、衛生等管理體系。

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中國信託銀行今率先臺灣金融同業,與HKQAA雙方簽署MOU,建立合作夥伴關係,攜手推動大中華市場高品質綠色和可持續金融服務,展現中國信託銀行在全球不遺餘力推動ESG之使命決心,期望將永續影響力自臺灣延伸至海外各行各業,促進全球社會的永續發展。

中國信託銀行自許為「臺灣第一、亞洲領先」的金融業領導品牌,2019年1月自願簽署加入赤道原則(Equator Principles, EPs),嚴格把關專案融資項目對環境、社會衝擊,中國信託銀行各地海外分行主辦或參與ESG融資同時,也持續深耕與外部認證機構之合作關係,確保架構符合國際標準的高品質ESG貸款案,滿足客戶需求同時,亦落實ESG責任。中國信託未來將持續協助企業低碳轉型與永續變革,邁向永續共好,為國際社會及環境創造正面影響力。

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《保險龍鳳獎》3月1日揭曉2022全國財金保險系所畢業生就業意願大調查結果,合庫金控連續四年獲頒保險龍鳳獎「最嚮往的金控公司」優等獎,深受財金保險畢業生青睞,另外,子公司合庫人壽亦獲頒「最嚮往的壽險公司」內勤組及外勤組之優等獎,合庫集團共囊括3大獎項。
  
合庫金控甫於年初率公股之先為員工調薪4%,加計年度考核後之晉薪,平均加薪幅度超過6.6%,且因去年度獲利表現亮眼,稅後盈餘首破200億元,達到211.87億元,成長幅度高達23.65%,創下歷史新高,也實際反映在員工年終獎金及員工酬勞上,平均約8個月,優渥的薪資與獎金福利,也難怪成為眾多財金保險畢業生就業之首選。
  
合庫除了獲利表現不受疫情影響外,徵才人數亦是,今年度將持續招募新進人員,以子公司合庫銀行為主,預計招募約400人,其中第一梯次已於年初辦理招募108人,第二梯次則將配合畢業季來臨,預定招募儲備菁英、一般金融、理財、資訊及電金等各類人員,規劃於4月份報名、5月及6月份筆、面試,榜示日期則預計為6月底,讓應屆畢業生可以無縫接軌、畢業即就業。

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有關畢業生引頸期盼的校園徵才活動,合庫今年度將配合各大學徵才活動期程,參加校園徵才博覽會及辦理企業說明會,由合庫學長姊回到母校,直接與學弟妹們面對面分享工作經驗,有興趣的同學都可自由報名參加,其他新進人員招募相關資訊,可造訪合庫銀行及財團法人台灣金融研訓院網站。
  
  

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