採員工持股信託 勞雇雙方都保障

預估台灣將在2025年進入超高齡社會,每個人都會面臨老後照顧問題,過去「養兒防老」觀念已不切實際。看過相當多老後因生活費與子孫不愉快的案例,華南銀行信託部經理黃守良認為老來要有三老:老康健、老本、老伴,擁有這三老,生活就順心。

因此,黃守良鼓勵民眾透過信託顧好「老本」,若是上市櫃企業,則可透過「員工持股信託」照顧好員工老後生活。社會愈來愈重視ESG,其中在G治理上的「員工照顧」則是企業實現永續目標之一。

黃守良指出,金管會在「信託2.0計畫」即鼓勵企業辦理「員工福利信託」,對於上市櫃企業若能透過「員工持股信託」,不僅可以留住人才、穩定經營,實現永續目標;對員工而言,透過「員工持股信託」定期定額長期投資,讓員工在退休金準備上,除勞保退休金、公司提撥勞工退休金外,還有一筆額外的退休金來源。黃守良以中鋼為例,該公司員工透過「員工持股信託」機制,定期定額買入公司股票,共享經營成果,還能年年享有穩定配息,對公司向心力也比較高。據了解,中鋼員工在退休時,每人平均可額外領到約370萬元的公司股票。

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黃守良進一步指出,除了「員工持股信託」增加一筆退休金外,他也建議民眾在有意識能力時,就要為自己安排好「安養信託」,他觀察,近年來台灣老年的失智比例有逐年升高趨勢,未來若遇到本身在身體、金錢管理能變差時,就可以透過「安養信託」機制讓自己能夠安老。

不管「員工持股信託」或是「安養信託」,委託人與受託人雙方都是一段長期的合作契約,黃守良建議民眾要找信賴度高、經驗豐富的信託業,而華南銀行具有公股行庫優勢,且經營信託業務也長達20年的經驗,相信透過遍布全國各地的分行信託專屬諮詢窗口、區域通路中心提供整合性資源以及信託部門量身打造全方位解決方案,並在相關法令等各方面提供專業意見,定能協助客戶以信託規劃保障退休生活。

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失智失能安養策略:提早規劃信託專戶

天有不測風雲,人有旦夕禍福,經營者健健康康,公司營運正常,一旦經營者倒下,影響就很大。經營餐廳的黃董,COVID疫情爆發後,他為支撐餐廳營運,把預留的退休老本拿出支應,在積勞成疾及疫情衝擊的精神壓力雙重夾擊之下,一病不起,被女兒送至養護中心,存款、保險理賠金遭女兒取走,名下不動產也被移轉,還好女兒有定期支付養護中心費用。

身為黃董好友的陳老闆,想起好友曾經的意氣風發,不禁擔憂自己夫妻的未來,因為獨子定居海外,萬一自己失智或失能,財產會不會被騙走?親友中誰又值得信賴可託付幫忙管理財產?

遠東商銀建議陳老闆不妨運用信託規劃來解決,在財產轉移給兒子後,陳老闆夫妻尚保留300萬元存款,今年55歲的陳老闆,到六十五退休前,每年還可再儲蓄100萬元,且滿六十歲時會有一筆300萬元的滿期保險金入帳,目前和太太則都有保生存保險。最後陳老闆採取期間30年的信託規劃,將前10年的未退休期設定為退休金累積期,不動用信託專戶中的信託財產運用,以穩健型累積級別的成熟市場美元債券基金為主,年化報酬率約為5%,信託專戶在累計期間複利本利和有機會累計超過兩千萬元。

第11年起信託專戶進入退休金的給付期,此時將累積的信託資產轉換配置於穩健型配息級別的成熟市場美元債券基金,以年化報酬率5%計算,每月約可領回90,000元的配息。銀行將依據信託契約約定,每月將配息款項由信託專戶匯給陳先生作為夫妻兩人退休安養生活費。倘若未來有看護、醫療等費用需要支付,則可從信託專戶中的本金或是由匯入信託專戶之保險理賠金,由銀行代為支付相關款項,免除陳老闆退休後管理財產的困擾。

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此外,陳老闆請陳太太擔任第一順位「信託監察人」,社福團體為第二順位監察人,萬一陳老闆或陳太太失能失智或發生無法處理事情的狀況,信託監察人可根據此信託之利益處理事務,以保障當事人安養無虞。因信託期間陳老闆夫婦的安養生活費係以信託財產的配息支應,因此陳老闆85歲之後,若無其他理財規劃,可選擇繼續展延信託期間。

遠東商銀的「樂齡安養信託」依客戶需求分成三類型,分別是簽約後待需要時才啟動安養照護機制的「預開型」、簽約後立即啟動的「標準型」以及量身訂做的「客製型」,也有客戶委付信託代為收付房租、醫療保健費用及處理生活各項事務支出等。

客戶選擇並規劃適合自己的信託類型,即可享有信託法完善的保障,保全資產安享退休生活,也因為「樂齡安養信託」擁有豐富的彈性滿足年長客戶或準退休族客戶的需求,已逐漸被納入國人退休理財計劃的金融工具。

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俄羅斯攻烏克蘭 全球股市歷經15個小時驚嚇

台北股市週四 (24 日) 十點半受到俄羅斯全面入侵烏克蘭,引爆全球股市震盪,從前日高點18055點,到夜盤17594點,跌深將近一千點,美股更是泡暴跌八百多點,不過美國總統拜登盤中宣布對俄羅斯實施第二波的制裁,市場認為了無新意,投資人逢低買入科技股,尾盤出現驚人逆轉,台股收漲171 點,投資人直呼太刺激了。

俄羅斯宣布對烏克蘭展開「特別軍事行動」,俄國總統普丁說,此次行動的目的在於保護 8 年來一直遭受基輔政權欺凌和種族滅絕的人,烏克蘭宣布與俄國斷交,實施全國戒嚴。俄羅斯週四以陸、海、空全面入侵烏克蘭,累計超過 203 次的襲擊,癱瘓烏克蘭境內 11 座軍用機場、3 個指揮點、1 處海軍駐地,還佔領車諾比核電廠地區,烏克蘭首都基輔恐將在數小時內淪陷。但是在拜登與七國集團 (G7) 領袖召開緊急會議後,宣布對俄國實施新一波制裁,包括限制俄國用、、與的交易能力,凍結俄國所有在美國的資產,限制對俄國高科技產品出口,中止俄軍取得資金與擴張能力。拜登還授權待命部隊部署至德國以保護北約 (NATO) 盟國,但並未把俄國逐出環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 支付系統,普丁也未列制裁名單內。烏克蘭週五準備發動新一波攻擊, G7 同聲譴責俄羅斯,將提出經濟與金融制裁,歐盟執委會主席馮德萊恩 (Ursula von der Leyen) 表示,最新制裁將全面防堵俄羅斯取得重要技術及市場。但是似乎美國與北約並沒有要出兵,只是制裁,讓市場鬆一大口氣。

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    宏泰人壽擴大微型保險承保規模、積極推動小額終老保險

      宏泰人壽配合金管會政策,持續推動微型保險及小額終老保險,今年度也設定擴大承保規模的目標,期望提高投保的人數,為建構社會保險安全網盡一份心力,達成真正的公平待客。

      微型保險保費低廉、投保手續相對容易、保障內容簡單易懂,可為符合資格的經濟弱勢者提供包含身故及失能保障等基本保險保障,萬一不幸發生微型保險保障所含括的事故,可以減緩家庭經濟可能面臨的衝擊。而小額終老保險也有類似功能,一般民眾皆可投保,同樣以提供基本保障為目的,投保門檻低,保險費與一般終身壽險相比較為便宜,另外還可搭配保險附約,讓保障更為周全。

      公平待客促進委員會副召集人蔡麗絲副總表示,微型保險能夠讓金融弱勢不再被商業保險排除在外,因此我們在業務推廣時,也積極尋找合宜的對象,不斷地宣傳、宣導。公司自2015年起就開始與財團法人一粒麥子社會福利慈善事業基金及嘉義縣六腳鄉公所合作,協助提供符合資格的對象予以承保。宏泰人壽現階段的目標是擴大微型保險的承保規模,因此主動出擊,與其他地方政府、更多的社福團體洽詢,讓更多有需要的人納入微型保險的保護傘之下。

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      另外,小額終老保險也是宏泰人壽業務重點項目之一;宏泰人壽真心小額終身壽險(WLF)15足歲即可投保,投保保險金額30萬元(含)以上時,可附加終身型或定期型附約,這樣的投保方式可以讓保障更完整周全,因此深受保戶青睞,在業務同仁積極推廣之下,自去年起持續繳出亮眼的好成績。宏泰人壽在基富通好好退休平台也推出小額終老相關保險,讓習慣使用網路的45歲以上保戶可以在平台上進行完整試算及立即投保,操作介面簡單,保障內容清楚明瞭,便利性極高。

      蔡副總說,不論是微型保險或是小額終老保險,我們都希望透過多方管道的推廣,加速社會保險安全網的建構,以達成照顧社會上每一族群的目的,真正落實公平待客。

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    PChome網路家庭110年合併營收達485.79億元 改寫歷史新高紀錄

    網路家庭(8044-tw)於今日(2/25)公布110年度財務報告。累計110年度合併營收達新台幣485.79億元,再創歷年營收新高紀錄,較前一年度成長10.7%,持續維持雙位數穩健成長。110年度合併稅前純益達新台幣3.39億元,相較109年度成長11.2%。

    其中,第四季合併營收為139.47億元,較去年同期成長10.8%,並改寫單季營收新高紀錄。惟第四季整體零售市場高度競爭、且適逢電商旺季,在商品促銷與行銷推廣費用上大幅增加;以及併購廿一世紀數位產生之一次性費用影響,本年度歸屬於母公司業主稅後純益約新台幣9,744萬元,每股稅後純益(EPS)為0.84元。   PChome網路家庭近來加速拓展與整併集團資源,從電子商務、數位金融、倉儲物流三大板塊深化布局,以能夠服務最多應用場景的電商定位邁進,積極擘劃台灣最大數位生活生態圈。2021年營運概況要點如下:   一. 疫情重塑消費⾏為、帶動平台⽤⼾成長,品牌及中小企業加速數位轉型 PChome 24h購物用戶數已破1,300萬,當中又以女性客群增長較多,進一步分析,26歲以下的用戶增加3成,55歲以上的用戶則提升4成。此外,站上提供十大行動支付領先全台,帶動行動支付的交易額翻倍成長。近兩年受疫情影響,促使品牌及中小企業更加積極深耕大型電商平台、藉此接觸最龐大的客群,PChome 24h購物站上品牌旗艦館如無印良品、理膚寶水、Apple、SAMSUNG等,整體業績年增2倍。集團旗下露天拍賣亦引進國內外知名品牌進駐開店,包含美德醫療、日立HITACHI、車麗屋、良興3C等,2022年將會增加更多品牌專館,此外,露天拍賣繼2019年與美國eBay共同推出平台整合跨境電商,2021年再和韓國最大電商Gmarket開啟合作,目前全站物件數已超過4.3億商品。   二. 後疫情時代海外網購成新常態,跨境電商進入高速成長期 跨境電商的營運表現皆有顯著的成長,深耕日本市場的比比昂今年接續與國際知名電商平台運營商Cafe24 Japan以及日本最大二手交易平台Mercari、連鎖藥妝店SUNDRUG及高人氣線上傢俱品牌LOWYA展開合作,帶動站上GMV月月刷新歷史新高,全年訂單數相較前一年強勁增長近150%。布局東南亞市場、提供一站式跨境電商服務的PChomeSEA,自2020年攜手東南亞五大指標性電商平台合作至今營業額穩定成長,2021年的整體銷售額年成長超過5倍,象徵大東亞跨境生態圈的布局效益顯現。   三. P幣點數生態圈刺激會員持續增長,Pi 拍錢包再擴消費場景 零接觸支付需求蓬勃成長,集團持續以Pi 拍錢包為發展核心,積極擴展線上及線下的多樣化消費場景,並透過P幣點數回饋循環,提高會員黏著度及使用率。當前,Pi 拍錢包會員數已突破130萬,合作店點更超過38萬,包含全台覆蓋率超過99%的停車繳費服務、超商超市、百貨購物、餐飲美食及美妝藥局等,2021年更新增了發票紀錄、樂天網銀掃碼支付、疫苗險等服務功能,使行動支付更加走進全民消費日常,讓用戶輕鬆享受快速便利的數位金融服務。   展望未來,PChome集團將加速整合旗下支付、保險、BNPL(Buy Now, Pay Later,先買後付)等FinTech服務以擴大應用情境,透過MarTech最大化發揮集團會員CDP(Customer Data Platform)的價值與綜效,強化智慧倉儲與物流科技加乘倉揀配效能,期許提供最全方位的網路服務及美好的使用者體驗,並全面展開賦能服務。   完整財務業務資訊請至公開資訊觀測站查閱  

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      房價與稅制論壇促進居住正義 專家學者看見打炒房政策成效

      去年12月風光成立的政治大學不動產研究中心,23日於政大公企中心舉辦「房價與稅制論壇」,由政治大學不動產研究中心主任賴宗裕主持,邀請永慶房產集團業務總經理葉凌棋進行專題演講,同時邀集內政部地政司司長王成機、文化大學環境設計學院院長楊松齡、政治大學地政系教授林左裕、台北商業大學財政稅務系教授黃耀輝、崔媽媽基金會執行長呂秉怡,以及中華民國建築開發商業同業公會全國聯合會秘書長于俊明,由產官學三方專家學者進行與談。

      賴宗裕表示,研究中心基於關懷居住正義相關議題,希望打造健全的不動產交易制度,成立以來已經舉辦兩場講座,以及第一場論壇,透過議題持續關心房地產市場動態,希望經由產官學界分享意見,讓未來房地產市場秩序能更加公平與健全,導入居住正義的未來。

      「有鑒於過去一年來房價不合理的飆升,飆漲情況已經不分生活機能好壞,交通條件是否優良,或是房屋是否老舊等情況,照漲不誤,越往南漲得越多,蛋殼漲贏蛋白跟蛋黃區,說沒有人為炒作?很難讓人信服。」賴宗裕支持政府的打炒房方向,希望透過論壇傳遞學界與民間的聲音,不但給政府一個參考,也作為政府的後盾,期待讓不合理飆升的房價舒緩下來。

      代表產業界的葉凌棋認為,整體來說已經看見政府積極打炒房獲得成效,實價登錄2.0上路後,房市資訊公開透明,減少房價炒作空間,改變了民眾對房價上漲預期心理;再加上確實圍堵炒房管道,減少投機客入場,讓自用跟長期置產族群能有機會買到房子,對民眾來說十分關鍵。「倘若政府沒有立法通過實價登錄2.0、房地合一稅2.0和後續的五大打炒房政策,房價恐怕會漲得更高。」

      王成機指出,居住正義是必走道路,政府推出多項健全房市措施,針對房地炒作行為對症下藥,包括限制換約轉售、禁止炒作行為、解約申報登錄、管制私法人購屋、建立檢舉獎金制度、辦理預售屋聯合稽查,透過各種方式讓住宅回歸居住使用,不再是投機炒作商品。

      呂秉怡首先肯定地政司近期的打炒房措施,也希望政府可以做得更多。呂秉怡表示,從家戶房產持有結構觀察到,國內首購年齡層持續上升,高房價讓20%的無屋及青年家戶,以及60%的有一屋家戶難以購屋或換房,陷入焦慮狀態,而且台灣不動產持有實質稅率較各國來說都偏低,台灣的不動產政策還有進步空間,民間團體會繼續努力。

      林左裕指出,台灣是高房價、高空屋率並存,就連2017年諾貝爾經濟學獎得主羅伯特席勒來台時都大感驚訝,而且到現在情況更嚴重,也讓政府出手治理房市、打擊炒房。林左裕也點出,多房者並不等同於囤房,多房者若將房屋出租、或轉為社會住宅,是正常投資活動,對社會有所助益,應予鼓勵,因此囤空房才是問題。

      于俊明則提醒,運用稅捐手段治理房市,除了稅費轉嫁、閉鎖效應、妨礙正常投資等副作用外,還應該注意資產流動性問題。

      黃耀輝表示,從財稅角度來看,台灣不動產持有稅的有稅率相較國際來說最低,不動產稅負甚至比牌照稅還低,因此認為政府應思考囤房稅2.0的可能性。

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      楊松齡認為,國內目前課徵囤房稅的成果,只達到充實地方政府財源的目標,對於增加房屋持有成本、抑制房市炒作、平衡貧富差距,或是讓多屋族釋出空屋等目標都尚未實現,因此課徵囤房稅是否真的能夠消除持有房屋的誘因,讓多屋族釋出房屋到市場造成房價下跌,值得思考。楊松齡建議,課稅目光應放在地價稅,並非房屋稅。

      他同時呼籲,政府在思考房市政策時,除了人們住的問題,政府也應該看見產業的問題,不要讓政策過度影響到產業的發展,才能讓人民不只安居,也能樂業。

      楊松齡也感謝政治大學不動產研究中心提供各界專業人士思辨的平台,促進不動產政策的健全發展;亦感謝有永慶房產集團等這些具有公正、社會良知的業者,不只以「先誠實再成交」的精神,揭露透明完整的房市資訊,讓所有消費者受惠,更與政府和專家學者一起推動居住正義議題,引領產業向上提升,令人欽佩。

      新聞照來源:CNEWS資料照

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        小資族每月該扣多少錢買0056?

        有一個網友問我:「我每個月定期定額1,000元買0050,但連10股都買不到。」這樣做法肯定讓人覺得沮喪。我回他「你一個月只能扣1,000元嗎?這麼少的錢,為什麼要買0050?」或許你也很困惑,每個月定期定額該扣多少錢?該買0050,還是0056?我就用這篇文章來回答大家。

        該扣多少錢?當然跟你的「財務狀況」息息相關,甚至和你的「年齡」有關。

        以上面那個例子來說,這位網友一個月只能扣1,000元,實在是太少了,要扣到一張0056,恐怕要三年,要扣到一張0050,都要快十二年了,根本是很沒效率的事。

        是「不能」還是「不肯」?

        我不知道是他真的只「能夠」扣1,000元,還是只「願意」扣1,000元?若是前者,就只好努力提高定期定額的金額了。若是後者,是他希望多留一些錢過比較開心的生活,還是要把其他錢拿去買個股,希望賺快一點呢?

        或許這也是很多小資族最關心的事。我希望大家多拿一些錢來定期定額扣0050或0056,因為這是買「資產」,長期一定會讓你賺錢,如果你拿去消費,就只是「支出」,錢就是真的花掉了。

        如果是把錢拿去買個股,風險相對比0050、0056要大,長期絕對不保證能賺錢。(編輯推薦: )

        買在平均價,定期定額,每個月該扣多少錢?

        最起碼一個月應該要扣多少錢呢?以下就年輕小資族,以及高齡且財務較優的族群,分別提出建議。

        一、年輕小資族

        我認為最起碼該一個月扣3,000元去買0056,至少一年就可以買到一張。如果你想買0050,我則認為至少一個月要扣到10,000元,這樣也是一年差不多可以買到一張。

        如果你每個月能扣20,000元以上,可考慮10,000元扣0056,這樣四個月就能存到一張0056,來追求穩定的配息,然後另外10,000元扣0050,追求股價的成長性。

        如果你一個月可以拿出3~4萬元投資,而你只想買0056時,我就建議你不要定期定額了,就每個月直接買一張0056。什麼時候買呢?

        或許看日K比較低的時候,就買一張。不一定要像0050一樣等到日K小於20才買,因為不一定會跌到那麼低。因為既然是定期(一個月)定額(一張),就無須太在意價格。(編輯推薦: )

        如果等了一個月,都沒有低價,或錯過了低價,就一定要在每個月最後一天買。

        如果你一個月可以拿出3~4萬元投資,而你同時想買0050和0056時,

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        那就還是用定期定額。希望多「追求穩定的配息」,0056的金額就高一些,希望多「追求股價的成長性」,0050的金額就高一些。

        此外,不管你每個月能扣多少錢,我都希望你要努力每年每個月至少能比前一年多扣1,000元,這樣才能加速資產的累積。

        例如,你今年每個月只能扣3,000元,明年每個月希望你能增加到4,000元,後年則增加到5,000元。依此類推。

        二、高齡且財務較優的族群

        在本文一開頭,我提到一個月該扣多少錢?除了跟你的「財務狀況」息息相關外,也和你的「年齡」有關。例如,如果你已經60歲了,而且有幾百萬元的定存,還該每個月扣3,000元嗎?這樣累積實在是太慢了啦!

        來聽演講的人,或是我的朋友中,真的有很多只敢存定存,甚至存了千萬元的人。這時我都建議他們就一個月拿30~50萬元來買0050或0056,這樣只要一、兩年就能開始領取穩定,而且遠遠打敗定存利率的股息,才不至於被通貨膨脹快速侵蝕掉你的實質購買力。

        如果你有判斷0050、0056的能力,就每個月自己找低點來買,如果自認沒這個能力,還是用定期定額的方法,省得煩心。0050和0056的比例分配,仍取決於你要「穩定」,還是「成長」?

        他們有時也會問,要不要一次投入所有的錢?你真的完全不在乎股價短期的波動,就一次all-in吧!但有可能你一直在等低點才想要一次投入,結果卻一直等不到,例如想等跌破10000點,那可能會讓你白等很多年,結果你的錢存在定存,就越來越不值錢了。

        我認為定期定額的風險還是相對低一點。如果真的碰到股市重挫,那個月就拿80~100萬元來買整張吧!

        最後在此聲明,你不一定要買0050、0056,你也可以買類似它們的ETF,只是因為我沒買過其他的,所以文中供大家參考標的,還是以我買過的0050、0056為主。

        我希望大家多拿一些錢來定期定額扣0050或0056,因為這是買「資產」,長期一定會讓你賺錢,如果你拿去消費,就只是「支出」,錢就是真的花掉了。

        本文摘自《ETF實戰週記:樂活大叔的52個叮嚀》/ 施昇輝(ETF理財達人)/商業周刊

        ***本文所提之內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

        來源鏈接:https://www.edh.tw/article/29867

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        0050 比台積電、金融股等還要穩。

        目前0050前五大持股是:台積電,權重占48%、聯發科4.67%、鴻海4.34%、聯電2.33%、富邦金2.06%,其他包括:台達電、台塑四寶、中鋼等。2021 年航運股的股價大漲,長榮、陽明、萬海市值擠進台灣前50大,在6月的調整持股時也納入0050。

        如果不小心0050買在相對高點,最後都會解套,因為人類的經濟都是持續往上發展,0050的股價會一直往上,可以不用停損,除非有急用,必須要賣出。

        為何0050能夠存股呢?因為每年都會有穩定的配息,歷年平均殖利率約為3%至4%,很適合長期投資。在2019年,改為每年配息二次。(編輯推薦: )

        0050可以無腦買,也可以聰明買。要怎麼聰明買?可以利用KD技術指標進出。當日KD交叉向上時買進,日KD交叉向下時賣出。

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        來源鏈接:https://www.edh.tw/article/29955

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