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北京時間11月19日（美東時間11月18日），嗶哩嗶哩（NASDAQ: BILI，以下簡稱“B站”）公布了截至2020年9月30日的第三季度未經審計的財務報告。財報显示，B站三季度營收達32.3億元人民幣，同比增長74%，高於71%的市場預期。本季度營收中，非遊戲業務收入佔比達60%。

第三季度，B站社區月均活躍用戶同比增長54%達1.97億，移動端月均活躍用戶同比增長61%達1.84億。日活用戶同比增長42%，達5300萬。

本季度月均付費用戶數同比增長89％達1500萬，付費率從去年同期的6.2％提升至7.6％。毛利率從去年同期的18.9%升高至23.6％，實現了連續六個季度的持續增長。

在社區活躍度上，本季度，用戶日均視頻播放量達到13億次，同比提升77％；社區月均互動數達55億次，同比增長117%。在用戶黏性方面，用戶日均使用時長達81分鐘。

截至三季度末，通過100道社區考試答題的正式會員數量同比增長56%達到9700萬，其第十二個月留存率穩定在80%以上。

PUGV（Professional User Generated Video，即UP主創作的高質量視頻）在第三季度佔據平台整體播放量的91%。

本季度，月均活躍UP主數量同比增長51%達170萬，月均視頻投稿量同比增長79%達560萬。B站新增百萬播放視頻的數量同比增長73％，萬粉以上UP主數量同比增長75%。

繼今年6月B站正式上線 “知識區”后，過去的12個月里，有近1億用戶在B站觀看知識類視頻，相當於今年高考人數的9倍。汽車內容也成為增長最快的垂直品類之一，三季度播放量同比增長接近兩倍。

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在OGV（Occupationally Generated Video，專業生產內容）領域，國創動畫《元龍》在三個月內播放量突破2.6億。B站與歡喜傳媒達成合作后的首部劇集《風犬少年的天空》已經吸引超3.8億次觀看。

在自製綜藝與紀錄片方面，B站首部自製說唱類綜藝《說唱新世代》在站內播放量達4.1億次，彈幕數達820萬。紀錄片方面，B站與BBC Studios達成長期戰略合作，深度參与紀錄片共制。截至9月30日，“大會員”數量同比增長110％達1280萬。

本季度，遊戲業務收入同比增長37％至12.8億元。10月，B站與索尼旗下Aniplex完成遊戲《命運-冠位指定》（Fate/Grand Order）簡體中文版續約，9月，開放世界冒險遊戲《原神》上線引發關注，而B站則是其國內安卓渠道的主要聯運合作夥伴。目前，包括《刀劍神域黑衣劍士：王牌》在內的10款獨家代理遊戲已經獲得版號，即將在未來幾個季度上線。

B站增值服務業務（包括大會員、直播等）收入同比增長116%達9.8億元。在電競領域，S10期間B站整體賽事的直播觀看人次同比S9提升超300%。

三季度B站廣告業務收入同比增長126%，達5.6億元，其中電商、食品飲料、遊戲、3C產品和汽車為前五大品類。

B站電商及其他業務收入達4.1億，同比增長83%。

截至2020年9月30日，公司持有現金、現金等價物、定期存款和短期投資總額為141.0億元人民幣。不考慮員工股權激勵成本、併購形成的無形資產相關攤銷成本及相關所得稅費用影響，B站第三季度調整后的非美國會計通用準則（Non-GAAP）的凈虧損為9.9億元人民幣。

財報中，B站對2020年第四季度收入進行了展望，預計將達到36.0億元至37.0億元人民幣。

【本文作者王毓嬋，由合作夥伴36氪授權發布，文章版權歸原作者及原出處所有，轉載請聯繫原出處。文章系作者個人觀點，不代表立場。如內容、圖片有任何版權問題，請聯繫（editor@zero2ipo.com.cn）處理。】

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美團殺入醫美分期了。

最近，新流財經發現，在美團外賣或者打車支付完畢環節，美團APP都會向用戶推送“醫美爆款全場免息熱銷中 最低5折+最高12期免息”的廣告。

實際上，在今年“618”期間，美團就曾上線“有分期 美麗更輕鬆”的活動，彼時美團醫美聯合生活費·分期帶來“3期免息”優惠活動。

用戶在美團APP上購買醫美等相關產品服務時，可領取“3期免息券”，並在支付時選擇分期支付方式。用戶選擇分期支付后，平台會提示用戶申請額度，並確認分期支付等流程，全部流程完成后，即可成功使用3期免息的分期服務。

互聯網巨頭下場殺入醫美分期市場，流量等各方資源都遠超傳統分期機構，勢必在一定程度上撬動當前這一傳統場景分期市場格局。

當然，從這一布局也不難窺探，美團在消費金融方面的觸角，將延伸到更遠更深的場景中。

美團集齊三大消費金融業務

據美團APP显示，美團的醫美分期，屬於其“生活費分期”板塊之一。

美團客服介紹，生活費分期是美團提供的一款“先消費，後分期還款”的消費貸款服務，用戶申請分期支付的訂單經美團平台審核通過後，款項將直接支付至指定商戶，用戶再享受服務和按時還款。目前生活費分期僅支持醫美分期。

不是“月付”，也不是“借錢”，而是全新的“生活費分期”服務，也就是說，美團在消費金融板塊已經集齊了現金貸、信用支付、場景分期三項服務。

值得一提的是，美團生活費是一個總的額度，用戶使用“美團生活費·借錢”、“美團生活費·分期”都是消耗此額度，但“月付”是獨立的額度，也是由獨立的團隊運營。

這一點和螞蟻集團內部的消費金融產品略有不同——

如果把“美團月付”、“美團生活費·分期”看作花唄、花唄分期；那麼，“美團生活費·借錢”就可以看作是借唄，但在螞蟻內部，花唄和借唄是獨立的額度和獨立的團隊運營。

螞蟻集團的花唄分期早已走出阿里生態體系，在線上、線下多類型場景均已觸達，但目前美團的生活費分期只拓展了醫美場景。

不過，就美團的場景優勢，不排除未來還會拓展到教育、旅遊，甚至按摩、健身等場景中。

畢竟，美團作為本地生活服務領域頭部玩家，其生態體系內，上述消費場景已經存在多年，這些生活服務類場景，是美團擅長所在。美團2020年半年報显示其已經擁有630萬活躍商家，以及4.57億交易用戶。未來，這些商家都是美團金融團隊拓展場景分期的天然優勢。

教育分期也好，按摩分期也罷，對美團金融而言，只是時間問題。

美團生活費分期，或許將是消費金融市場上和花唄分期PK的新產品之一。

受疫情衝擊的2020年，眾多消費金融機構苦於找尋流量，餘額新增極難的漩渦中，美團金融確開始向這個市場全面宣戰——

今年5月全面上線信用支付產品“月付”；今年10月初，美團聯名信用卡發卡量突破1000萬張；在捷信這樣的老牌消費金融巨頭都退出醫美分期之際，如今又開啟醫美分期布局……

傳統醫美分期VS美團醫美分期

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醫美分期市場伴隨着消費金融行業的繁榮而生，如今已經走過超6年的時間。

這期間，行業曾出現過捷信消費金融、馬上消費金融、小牛分期、任買、喬融等大大小小的玩家，他們或許因為壞賬過高，或許因為資金問題，又或許是判斷收益不夠高而逐漸退出市場，也有度小滿、即科等玩家常年“暗戰”不斷。

醫美分期是十分典型的線下場景分期，傳統的模式是——用戶在線下商戶處申請分期，分期機構採用受託支付的交易模式，直接將資金支付到商戶賬戶，此後，用戶再分期向金融機構還款。這一過程中，用戶無法接觸到資金，也就能規避資金流向其他渠道。

不過，實踐來看，受託支付又並非全無風險，如果商戶聯合用戶騙貸，分期機構也極難避免。

美團的醫美分期，用戶可以在美團和大眾點評平台上選擇醫美項目，線上一鍵下單分期，再到店確認醫美項目，線下分期支付。

一位醫美分期從業者告訴新流財經，在線上下單分期再到店確認醫美項目的模式，度小滿亦有採用。

通常，對於線上流量巨頭而言，這樣的模式用戶體驗更便捷，更重要一點是——可以直接為醫美機構導流。

這是傳統醫美分期機構無法與巨頭競爭的地方：傳統醫美分期中，分期是醫美機構服務的一部分，而美團金融的玩法，是讓場景成為美團和美團金融的一部分。

美團作為活躍用戶近5億的互聯網巨頭，有多個APP，多種激勵商戶的營銷方式，在一定程度上，可以為合作醫美機構帶來更多的客流量，亦可以通過其商家收銀系統等措施優化醫美機構的後端系統。

新流財經在美團APP點擊“醫學美容”欄目發現，美團已經將”醫學美容“這一大類分為”玻尿酸“、”眼部整形“、”胸部整形“等近20個小類目，每一個小類目又細分了數種詳細項目。

點擊每一個詳細項目，都會推薦對應的醫美醫院，這些醫院中，大多可以直接選擇分期，用戶能十分清晰了解自己的分期費率。

比如新流財經選擇了成都某醫院980元的玻尿酸註冊項目，可分3、6、12期分期付款，分別對應每月還款336.08元、171.17元、86.63元。

如此一來，在一定程度上避免了用戶對分期貸款不知情，或者對費率了解不夠清晰，以及商戶線下收取服務費等矛盾。

美團APP显示，目前醫美分期已經接入超過500家優質商家，用戶最長可分18期還款，極速15秒審批申請分期。

只是美團切入醫美分期也存在一些瓶頸——首先“美團生活費·分期”與“美團生活費·借錢”同屬美團生活費的額度，類似一個現金貸總額度，更偏向於考察C端用戶的風險，或許會存在額度不夠高、不夠用的情況。

在醫美整形手術中，20000元-30000元的手術十分常見，如果用戶總額度不夠，或者有額度卻因為“美團生活費·借錢”將額度使用了一部分而造成額度不夠用的情況，便會產生用戶體驗不佳的情況。

此外，一位醫美分期從業者分析，美團或許可以分食醫美分期市場一塊小蛋糕，但是要撬動整個市場還有難度。

傳統醫美分期機構即使在各地有線下業務員，也難以避免B端商戶和C端聯合騙貸等風險，或者專門擼低息、0息分期新產品的黑產。

美團從線上來切入，是否能識別複雜多變的市場風險還需要時間檢驗。

整體來看，醫美市場前景無限，但醫美分期規模並不大。

前文亦提到，多家知名消費金融公司或者其他互聯網金融機構，以及莆田系醫美分期機構均在這個市場栽了跟頭。美團金融若要在此市場吃下大蛋糕，或許還有很長的路要走，但我們仍然充滿期待。

【本文作者小慧吖，由合作夥伴微信公眾號：新流財經授權發布，文章版權歸原作者及原出處所有，轉載請聯繫原出處。文章系作者個人觀點，不代表立場。如內容、圖片有任何版權問題，請聯繫（editor@zero2ipo.com.cn）處理。】

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11月18日，上汽投資旗下私募股權投資平台尚頎資本所管理基金投資的會通股份（688219）在科創板成功掛牌。本次公開發行，會通股份發行價8.29元/股，上市首日，開盤價 36元/股，開盤最高漲幅334.26%。

會通新材料股份有限公司（以下簡稱“會通股份”）主要從事改性塑料的研發、生產和銷售，是國內規模最大、客戶覆蓋最廣的改性塑料企業。公司擁有聚烯烴類、聚苯乙烯類、工程塑料及其他類多種產品平台，產品種類豐富，高分子高性能化和功能化產品300餘項。公司產品廣泛應用於家電、汽車、通訊、电子電氣、醫療、軌道交通、家居建材、安防等諸多國家支柱性產業和新興行業。

尚頎資本一直聚焦於汽車產業鏈上下游的投資機會，尚頎資本投資團隊認為：“汽車作為改性塑料的一大應用領域，隨着汽車輕量化趨勢的發展，未來汽車行業對改性塑料的應用需求將不斷攀升。汽車輕量化作為一個系統化的工程，改性塑料在汽車領域的應用涵蓋內外飾件、功能和結構件，隨着纖維增強技術的發展，特別是碳纖維複合材料的發展，甚至車身、底盤等都可以用改性塑料和複合材料製造。另一方面國內改性塑料相對起步較晚，我國改性塑料應用遠低於發達國家和世界平均水平，市場空間將十分廣闊。會通股份作為改性塑料產業的傑出代表，也將充分收益於行業的快速發展。”基於此邏輯，2017年7月，尚頎資本完成了對會通股份的投資。

2020年是股權投資市場備受考驗的一年，募資端、投資端活躍度都大幅降低，尚頎資本今年在逆勢中依然實現3家被投企業科創板上市，2家企業已過會，1家企業在上市審核中的優異退出成績。汽車上下游產業鏈一直是尚頎資本重點投資方向之一，希望能發掘出更多具有創新力、高潛力增長的企業。未來，尚頎資本將堅持價值投資的理念，運用產業賦能手段，服務產業鏈供應鏈體系進口替代、製造升級的需求，把握產業鏈中具有“核心、自主、科技”能力的投資、併購及產業整合機會。

【本文經授權發布，不代表立場。如有任何疑問題，請聯繫（editor@zero2ipo.com.cn）處理。】

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誰能想到，出道25年、素來溫暖深情的歌神陳奕迅（Eason），在抖音一上來就走起了搞怪路線？

11月16日上午，陳奕迅抖音賬號開通，併發布了首支抖音短視頻。視頻中，陳奕迅“E臉囂張”地表示要買下抖音，結果被懟到直接“石化”，bgm恰到好處地響起陳奕迅的作品《浮夸》。不到24個小時，該視頻的點贊量即破百萬，陳奕迅抖音賬號的粉絲數也隨後漲到了350多萬。

從視後趙麗穎，到“行走的CD”林俊傑，再到天王陳奕迅，今年越來越多的頭部藝人爭相入駐抖音。截至目前，抖音有超過2500位明星入駐，已然成為頭部藝人拓展個人影響力的標配平台。

憑藉其良好的娛樂內容基因，以及在年輕世代中極強的號召力，抖音逐漸成為明星拓展自身業務邊界的首選。

在今年疫情特殊的背景下，明星與粉絲之間的互動更多從線下轉移至線上，而短視頻平台的技術日趨成熟，賦予了星粉互動更多的玩法可能。

相比其他平台，明星來到抖音往往更傾向於分享個人生活，更願意讓粉絲看到自己的另一面。同時，抖音為明星量身打造與粉絲親密互動的方式，星粉之間的距離被進一步拉近，社交玩法也在潛移默化中改變。

抖音龐大的用戶基數、年輕化的群體，為明星豐富個人IP提供了更多想象的空間。在抖音，不僅像趙露思、歐陽娜娜這樣的新生代偶像收穫了千萬粉絲，頭部流量王源、張藝興等創作型藝人也在抖音上新圈了一大批路人粉，為其娛樂事業再添一把火。

隨着天王視后們紛紛前來安家，抖音得以進一步拓展明星版圖，以此拿下內容輸出和流量導入的又一關鍵點，進一步完善其娛樂生態護城河。

歌神陳奕迅入駐抖音

音樂大咖組團認證的品牌力量

“看到陳奕迅來抖音，我啪地一聲點進來了，很快啊！”

“聽過《十年》《浮夸》《單車》《紅玫瑰》《富士山下》《愛情轉移》……爺的青春回來了！”

在陳奕迅抖音視頻下方的評論區，網友們討論得興高采烈。入駐抖音當天，陳奕迅的抖音賬號先後發布了3支視頻，並宣布新歌《是但求其愛》將於20日零點發布，同時將在本周六開啟抖音互動直播首秀。

當晚，#感覺全抖音都在歡迎陳奕迅、#陳奕迅的第一條抖音 兩個話題高居抖音熱榜前兩名。喜劇大師潘長江在抖音模仿陳奕迅、楊千嬅喊話陳奕迅相識25年還上了微博熱搜。

不久前，陳奕迅接受線上採訪時開玩笑說，因為線下演出受疫情影響，已經“歇業在家很久”，還被女兒嫌棄。如今，天王“下凡”來到抖音營業，也算是順勢而為。

事實上，不止是陳奕迅，今年來已有多位音樂大咖在抖音活動。

3月，《樂隊的夏天》兩季常駐嘉賓、華語划時代音樂人張亞東入駐抖音，並開啟了直播首秀，召集了二手玫瑰、盤尼西林、郝雲、莫西子詩、萬妮達、GALA樂隊、陳鴻宇等一眾音樂人；8月，標杆級搖滾音樂人鄭鈞、實力流行唱將蕭敬騰、全能音樂天才劉憲華官宣成為抖音官方“看見音樂計劃星光發現官”；10月，亞洲唱作天王林俊傑也在抖音開設LIVE，進行新歌首唱。

事實上，在各路大咖到來之前，抖音早已成長為助力原創音樂人“起飛”的平台，擁有催生音樂宣發新業態的理想環境。

抖音官方本月剛發布的《抖音音樂生態數據報告》显示，近半年內抖音音樂人漲粉累計超3億，位列漲粉量前50名的音樂人，人均漲粉超628萬。在用戶端，普通用戶使用抖音音樂創作的視頻投稿量累計超過52億次，平均每天有超18.4萬首多元曲風激發用戶的視頻創作靈感。

用戶的“二次創作+裂變傳播”，讓音樂人獲得常規宣發過程中難以企及的曝光量，抖音平台的音樂視頻社交屬性也為音樂人及其作品帶來了持續的流量。

近兩年來，以隔壁老樊、夢然為代表的抖音音樂人，其主要作品均在抖音收穫了用戶幾十萬甚至上千萬的使用，將《多想在平庸的生活擁抱你》《少年》等許多膾炙人口的佳作推上各大平台的音樂榜單。

不同於在其他平台任務式的營業，面對整體更為年輕、包容度更高的抖音用戶，明星普遍更熱衷在這裏發布與個人生活相關的視頻，包括整蠱、搞笑、工作的幕後花絮等等。

例如，林俊傑抖音賬號的簡介是“修音響的咖啡師”，寥寥幾個字，幽默的個性便躍然紙上。而在新歌首唱LIVE倒計時期間，他還抽空在抖音發視頻和粉絲聊自己此刻興奮的心情，該視頻收到65萬個點贊和過萬的評論。

而這次陳奕迅入駐，用戶除了可以刷到他發布的日常，還能看到陳奕迅為後續演唱會“在線求應援”的幽默視頻，同時可以點擊屏幕左側的“直播預約”通道一鍵預約，等候陳奕迅為大家帶來新歌和互動直播首秀。

不難發現，抖音與頭部音樂人的合作，正在形成互相促進的價值鏈條。無論是林俊傑還是陳奕迅，都在驗證一個事實：平台宣發優勢積累下的音樂品牌力量已不容小覷，抖音也正在成為音樂大咖拓展事業版圖中越來越重要的一站。

半個娛樂圈撐起抖音的全明星生態

輕鬆歡樂、率性自然，很多明星都被抖音這樣的平台氛圍所吸引。

數娛君注意到，光是最近半年，抖音就迎來了趙麗穎、花澤香菜、楊超越、貝克漢姆、王源等一批明星入駐，明星群體覆蓋影視、聲優、愛豆、體育、音樂等不同層面，並向海外擴散。

其中，一線女星趙麗穎更是選擇抖音作為首家入駐的短視頻平台，並擔任平台的“美好生活記錄官”，發布“立竿見穎”短視頻與用戶互動，截至目前該視頻點贊量已超過1300萬，而她的抖音賬號在更新了7個視頻后就收穫了近2000萬粉絲。

今年6月，日本聲優花澤香菜開通抖音賬號，並與虛擬偶像初音未來、配音演員阿傑、知名藝人汪東城和李藝彤一起，擔任抖音“元氣學院”的元氣監考官，激勵來自輕漫、聲控、繪畫、腦洞、出鏡五個短視頻賽道的二次元創作者們更好地發揮創意。

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可以說，隨着半個娛樂圈的明星紛紛前來“安家”，抖音已經構建起了自己的全明星生態。明星源源不斷催生新內容，則推進了抖音平台的“娛樂生態重構”。

當然，對抖音來說，明星是既屬於普通用戶、又不同於普通用戶的存在。

抖音的視頻拍攝和製作工具降低了創作的門檻，各種特效和濾鏡也引發了明星主動探索及內容創作的好奇心。今年大火的“變身漫畫”特效，就吸引了趙麗穎、鄧紫棋、丁禹兮等多位明星在拍攝視頻時使用。而楊超越自今年8月官宣入駐抖音以來發布的37個視頻中有近一半使用了抖音的視頻特效道具。

明星們在抖音開通賬號，同樣會帶動自身粉圈“遷徙”。對粉絲而言，在抖音為自己喜愛的明星打榜和助力已經成為一種習慣，抖音兩大榜單——“明星愛DOU榜”和“明星話題榜”的份量在粉圈地位也不斷提升。

今年9月，王源入駐抖音當天便空降明星愛DOU榜和話題榜雙榜第一，王源超話粉絲大咖第一時間播報了相關數據。

陳奕迅入駐抖音當天，也迅速上升至明星愛DOU榜和抖音熱點榜雙榜第一位，並持續保持高位，還獲得了“吸粉之星”的稱號。

抖音平台在玩法上高度強調互動性，是明星與粉絲能產生更強互動的關鍵原因。

粉絲在抖音看明星視頻的同時，也能輕輕鬆鬆開展拍明星同款、與明星合拍等操作，這種打破次元壁的情景讓星粉互動產生零距離的觀感。

而通過抖音直播、在線音樂LIVE等形式，粉絲除了可以實時發布評論，還有機會被明星翻牌，讓粉絲的心意直接傳達給喜愛的明星。

今年8月，抖音娛樂推出了首個星粉互動項目“愛豆生日會”，粉絲能夠以“雲慶祝”的方式為自己喜愛的明星一同慶生。截至目前，蔡依林、鄧紫棋和劉憲華等頭部明星均參与了該項目，國際知名鋼琴演奏家李雲迪在愛豆生日會預告視頻中還展示了左手彈琴、右手遊戲的技能，讓數萬粉絲在評論區直呼“好傢伙，原來遊戲是這麼玩的！”

巨量算數發布的《抖音創作者生態報告》显示，今年上半年，明星在抖音萬粉賬號中開播率已達57%。可以預見，在不久的未來，更多的明星將越來越重視在線直播，而良好的在線互動也會反過來促進明星IP的進一步打造。

作為擁有歌神地位的頭部藝人，陳奕迅此次選擇擁抱抖音及其象徵著的年輕世代，實屬意義非凡。而抖音與陳奕迅、林俊傑、趙麗穎等傑出的一線藝人代表合作，對於未來撬動更多頭部巨星而言也將產生深遠的示範效應。

基於用戶特徵，豐富個性化IP

抖音重塑娛樂圈明星生態

兩年前，業內就有人唱衰稱短視頻風口及其紅利很快會消失，然而直到今日，短視頻已經成長為用戶使用時長超越長視頻的國民第一大視頻內容，抖音仍然是泛短視頻領域中最有話語權的平台之一。

在今年上半年結束時，抖音月活用戶已達8.5億，在年輕的新世代群體中極具號召力。同時，由於今年疫情下直播流量的爆髮式增長，抖音直播的月度用戶已超5.6億。巨大的用戶規模和鮮明的群體特徵，讓明星在抖音的運營具備了完全不同於其他平台的全新意義。

上線五年來，抖音重視個性化UGC的方法論得到了時間和實踐的驗證，而得益於領先的行業地位，抖音也將這種方法論運用在全明星生態的構建中。

抖音擅長挖掘出明星個性化IP特徵，無論是老牌巨星還是新生代藝人都可在抖音找到屬於自己的位置和個性化形象運營方式。

本次陳奕迅入駐抖音，平台方為其量身定做了多個星粉互動的玩法。

陳奕迅在抖音發布幽默搞怪的幾支視頻，讓抖音用戶迅速get到他在情歌大咖標籤之外的鮮明個性。而通過復古ktv、影視ost、混剪快剪等工具衍生的互動玩法，也不斷激發用戶的表達欲和音樂回憶。

抖音用戶在陳奕迅入駐期間，可以直接預約直播，也可以在陳奕迅最新視頻下方留言直播時想聽的歌曲。抖音會根據粉絲的點播需求生成“寶藏歌單”，直送陳奕迅手中，並請他在周六的直播中演唱，滿足粉絲的音樂訴求，屆時活動將成為一場首次以粉絲的需求及眾籌為導向的互動直播，讓粉絲實現近距離、沉浸式追星的體驗。

一邊是讓粉絲“爺青回”的互動設置，另一邊抖音龐大用戶基礎、鮮明的用戶特質以及其不可小覷的UGC內容病毒式的擴散能力，也能夠幫助陳奕迅這樣的天王巨星及其作品更好地完成與新世代的“破圈”式接軌。

對於頭部流量藝人，抖音也可以通過粉絲重構，在保持和鞏固其自身熱度的同時，幫助其在人氣與商業價值上更上一層樓。

去年年底，頂級流量歌手張藝興在抖音發布行業首檔明星豎屏微真人秀《歸零》，引起粉圈及路人盤的強勢關注，抖音上的相關正片及花絮播放量破2億。

張藝興在這檔節目中記錄了自己的音樂創作故事，也完成了一次自身IP的重塑和事業的重啟。

明星入駐抖音后，通常會收到官方提供的專屬視頻道具。今年6月，張藝興發布新專輯《蓮》后，在拍攝抖音時使用了“霸王別姬”的專屬貼紙，而這些元素也正是他新專輯中的亮點之一。

這次陳奕迅入駐抖音，平台也提供了以他的經典歌曲為核心的“復古ktv濾鏡”和強粉絲互動屬性的“原來你最像這個陳奕迅”影集道具。圈內知名藝人張天愛、辣目洋子、孫千等紛紛使用了復古ktv特效，以陳奕迅經典歌曲《十年》作為bgm進行在線“追星”。

可以看到，抖音會根據藝人自帶的強內容屬性來量身定製道具、創新玩法，從而不斷地激發明星、用戶雙方的參與感和內容創作動力。

隨着抖音在技術方面的不斷革新，可以期待的是，更多新穎的形式將會應用在直播領域，突破線上直播邊界，也會為星粉互動帶來更多玩法。

抖音深厚的用戶基礎、年輕世代賦予的平台特質、個性玩法花樣賦能明星IP，而明星為抖音進一步帶來流量和源源不斷的優質內容，雙方強強聯結，未來的發展無可設限。

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成為“船主”近一年，朱桔榕要過的關卡不少。

11月13日，合生創展集團有限公司（00754.HK，以下簡稱“合生創展”）發布公告稱，其於當日在港交所回購104.4萬股，耗資約1996.48萬港元。近三個月來，合生創展累計回購2319.60萬股，占公司已發行股本的1.05%。

這家排名百強開外的房企正通過回購進行市值管理，在連續多次回購后，11月16日其股價報19.34港元/股，近兩個半月股價漲幅超過33%元。

這是朱桔榕正式執掌合生創展的第一年，今年1月，其接任父親朱孟依成為董事會主席。此後，朱桔榕斥巨資拿地，大手筆進行股權投資，並將其納入其主要業務之一。以往不溫不火的合生創展似有進擊之勢。

這家曾讓碧桂園、恆大望其項背的地產界“一哥”，因長期奉行“慢周轉、高溢價”的囤地開發模式，過去十幾年規模常年徘徊在百億級別，2019年才首次突破200億。如今年僅31歲的朱桔榕，能當好這個“家”嗎？

沖規模，高周轉可行嗎？

朱桔榕正式掌舵后，顯然對合生創展的規模有新期待。

今年前10個月，合生創展254.87億元的合約銷售額已超過去年全年，並實現31.1%的同比增長。在土地市場上，朱桔榕接棒后的首秀更是賺足眼球。

今年5月，合生創展豪擲179.6億，連奪位於北京南三環分鐘寺的三個地塊，樓麵價及溢價率最高達7.6萬元/平米、42.08%，均創北京年內新高。近180億的拿地金額，相當於公司2019年212.58億銷售額的85%，亦高於其2019年170.44億的營收。

拿地之後，合生創展便大力招人、動工，預期周轉速度不同以往。據其對外披露的信息，L24+L26地塊將於今年10月動工，12月開始預售，這距離其拿地僅隔半年；其餘兩個地塊則於明年的1、2月動工。

由此可見，新主上任后，合生創展提速的信號愈加明顯。據“地產壹線”援引合生創展員工的話稱，在朱桔榕接任董事會主席后，集團內部已經多次提到要加快周轉率。

合生創展過往依賴的是“慢周轉、高溢價”的囤地生財模式，其在項目開發與銷售方面一直節奏緩慢，土儲變現能力有限。

過往10年，其土儲規模一直維持在3000萬平方米左右，但其合約銷售面積常年維持在百萬平方米上下，不足土儲總額的十分之一。截至2019年底，合生創展土儲達3111萬平方米，而其對應的銷售面積僅為165.24萬平方米。

合生創展現房庫存壓力大，且去化能力一般。據克而瑞5月發布的報告显示，目前合生創展的現房佔比達35%，雖較2019年下降7個百分點，但仍高於其他房企。

現房積壓主要源於其產品結構及布局問題。在“高端住宅，精品大盤”的模式下，合生創展在一線城市的項目雖能保障較高的獲利空間和讓利尺度，但仍不抵高端產品客群有限和大盤滯銷帶來的負面影響。

典型的超級大盤失敗案例就是京津新城項目。合生創展於2003年以78元/平米的成本價拿下該佔地面積達2.5萬畝的地塊，卻在2006年因天津濱海新區規劃出台，天津發展重心東移，這座本被寄望為“未來京津之際的財富新城”成了“亞洲最大鬼城”。合生創展在該項目上投入的大筆資金因項目去化率不理想而難以收回。這被視為其規模掉隊的分水嶺。

雖然公司在2018年底開始积極推售剛需及改善型住宅產品，但目前其存貨周轉率也僅為0.12。相比之下，截至2019年底，A股和港股TOP40房企存貨周轉率中位數分別為0.25和0.33。

按其銷售速度來看，其目前的土儲去化周期達10年以上。且需要注意的是，在合生創展的存貨中，不乏超十年仍開發未完的項目，亦包括周轉慢的舊改項目，這些都將成為其規模發展上的絆腳石。

據網易清流工作室6月份統計，目前合生創展81個房產項目中，有28個項目已開發達十年以上，且截至目前仍未完工；其中更是有4個項目已開發超過20年。這28個項目中，有至少5個從拿地至今沒有任何完工的進展，比如北京的玉河項目、廣州的珠江科技創意園項目等。

在舊改方面，頗受關注的位於海珠區的舊改項目TIT國際紡織城科貿園就已閑置七年。而從2019年開始，合生創展又陸續拿到鷺江村、康樂村、新基村、火村等多個城市更新項目，目前其在廣州區域的舊改項目已超過10個。

但去化緩慢之下，積壓的土儲將造成資金長期佔用，從而蠶食合生創展利潤。2019年，其總財務成本約佔當年凈利潤的51%，綜合借貸利率為6.7%。克而瑞分析指出，其它房企可通過快周轉回收資金重新投資開發，但合生創展需要承受高昂的資金成本和機會成本。

亟待提高的周轉能力，是重啟規模訴求的朱桔榕所面臨的一大挑戰。

“職業經理人的墳墓”，能扭轉嗎？

從創始人朱孟依到接班人朱桔榕，合生創展的家族管理色彩十分濃厚，也由此未能給予職業經理人更大的發展空間，甚至被外界稱為“職業經理人的墳墓”。

11月2日，合生創展公告显示，任職未滿簽約期三年的職業經理人席榮貴已辭任公司執行董事、行政總裁以及財務委員會及購股權委員會成員職務。

根據公告，張帆接任了席榮貴執行董事、財務委員會及購股權委員會成員三個職位，唯獨沒有接任行政總裁一職。在席榮貴任職行政總裁之前，該職位一度空缺長達六年之久。

2018年9月，出身銀行系統的席榮貴加盟合生創展，此前他在建設銀行任職23年，離任前是建行廣東分行副行長。在職的兩年半的時間里，席榮貴確實給合生創展帶來更為強悍的融資表現，公司近兩年在土地投資和業績方面均有所增長。

2018年，合生創展來自銀行及財務機構的借貸總額同比下滑4%，但到了2019年便實現13%的增長，2020年上半年則同比增長42%至733.48億元。

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2019年-2020年兩年間，公司也一改以往的低調，在招拍掛、收併購、舊改市場上頻頻現身，包括收購新城控股杭州宅地，並拿下廣州多箇舊改項目。2019年，其年銷售總額同比增長42%至212.58億元，史上首次突破200億元，今年上半年則同比上升14.6%，至130.14億元。

在業績上升期，席榮貴的離任難免讓人意外。“類似離職，也說明其職業成長和企業發展之間並不吻合，一般都和企業經營推進有壓力有關。”知名地產分析師嚴躍進無冕財經（ID：wumiancaijing）研究員表示，對於合生創展來說，要重視職業經理人的各種經營思路，給予此類人員更多的管理空間和機會，這樣才能真正穩定管理團隊，激活效率。

實際上，在席榮貴之前，合生創展先後出走了謝世東、武捷思、陳長纓、薛虎4位總裁級高管。這些職業經理人多有銀行或資本圈背景，在職期間曾助力公司上市、拓展規模、頂住資金危機，但除了謝世東外，其他人的任期普遍不長。

在資本市場有着深厚人脈關係的謝世東任期最長（任職時間為1997年-2003年），被視為合生創展管理基礎的奠定者，一手策劃上市事宜，卻於2003年，即公司成為第一家破百億房企的前一年離職。據彼時媒體報道，其離職是因和老闆朱孟依在經營思路上有分歧，甚至雙方曾因股份變現等事宜產生矛盾。

謝世東離任后，合生創展的行政總裁一職便進入頻繁更換期，從2008年到2012年，資本圈風雲人物武捷思、中海舊將陳長纓、合生創展一手培養起來的高管薛虎均在任不足三年便離開，原因多被認為是朱孟依作風強勢，“不放權”，對職業經理人不信任。

而高管頻繁更迭的同時，朱孟依為其女朱桔榕“接班”鋪路的動作連連。

早在2007年，就讀於中國人民大學的朱桔榕便進入合生創展實習，並2009年末開始擔任總裁助理一職，分管公司財務、人力行政管理等工作。在2011年11月合生創展原財務總監趙明豐離職之際，年僅22歲的朱桔榕被委任為執行董事。此後的2012年、2013年，其開始擔任集團常務副總裁、副主席之職，順利上位。

值得注意的是，朱桔榕進入核心管理層的過程中，伴隨着劇烈的人事震蕩。任副總裁時，薛虎辭去行政總裁職務；任副主席時，原董事會副主席張懿離職，上海公司數十人集體辭職，而辭職的原因，據《經濟觀察報》當時報道，是“合生創展新的任命造成內部極大混亂”。

入局后，朱桔榕曾試圖啟動一系列調整，包括挖角星河灣整建制團隊、進行組織架構改革等，在一定程度上提升了公司的管理效率，但並未在業務上取得大突破。

對此，克而瑞分析指出，職業經理人和家族團隊的融合問題是合生創展發展過程中的短板之一。其認為，家族化管理機制下，管控嚴苛，一定程度上會阻礙職業經理人經營決策權的有效發揮，導致執行力疲軟、經營決策效率低下。

關於朱桔榕本人，合生創展內部一位離職員工對她的評價是，“非常強勢，隱約中有她父親的風格，對房地產並不太懂，脾氣、思維方式卻很像朱孟依”。

如今朱孟依真正退居幕後，圍繞家族企業和職業經理人分工與職權之間的矛盾，突破規模瓶頸，仍是朱桔榕繞不過的課題。

股權投資能減輕債務壓力嗎？

地產主業提速之外，合生創展也邁開了多元化之路。

在今年的中期報中，合生創展表示，其正式將股權投資納入其主要業務之一，投資方向以高新科技為主，並藉此孵化和培育高科技投資板塊，助力公司逐步從房地產開發商、商業地產運營商轉型為科技賦能及產業雙驅動的綜合性投資控股集團。

實際上，合生創展的股權投資業務最早開始於2016年，但到了2020年才有一系列新動作。

7月，合生創展以旗下合生資本國際為標的，參与開曼公司Scientia Technologies Limited定增，以六億美元（約合42億元）認購6400萬股，獲得Scientia7.4%股權。據其公告對Scientia Technologies Limited描述，該公司應該是中國平安旗下賽安迪科技，旗下主要業務是平安智慧城。

同月，其又投資了惠州智慧大健康產業項目，項目總投資預計達300億元。

11月3日，合生創展公告稱，擬以1.82億美元（約12億元人民幣）買入元知開曼20%股權；元知開曼則以同等金額入股合生創展旗下合生活20%股權、合生商業30%股權。

至於目的，公告中稱，元知開曼本次入股合生活及合生商業集團，“將允許更好開發技術服務及有關大數據、智能計算引擎及移動互聯網技術引入後者”。

顯然，這符合合生創展提出的轉型路徑，但此番投資，實際上是實控人朱孟依的一次資產挪騰，交易對等性引發爭議。

根據公告，合生活和合生商業均為合生創展的全資子公司，前者是物業公司，後者為商業地產；元知開曼的主要經營平台為“優選好生活”。目前，朱孟依仍持有合生創展55.22%的股份，是其實控人，亦是合生活和合生商業的實控人。同時，元知開曼也是朱孟依全資擁有的公司。

在資產情況及盈利能力上，元知集團均不及合生活、合生商業。

另一方面，此番資產挪騰或將為合生活和合生商業分拆上市“做嫁衣”。“此次股權置換后，在擴大社區和科技領域的投資基礎上，合生活和合生商業也具有分拆的可能性。”嚴躍進對無冕財經（ID：wumiancaijing）研究員表示，目前現在很多企業在物業和商業等領域進行了分拆上市，既開拓了融資渠道，也較好地提升了企業品牌。

在半年報中，合生創展首次披露了股權投資的收入，28.36億港元的營收僅次於物業發展收益，占營收總額的26.4%，大幅拉升今年業績。

但其並未披露投資標的和盈利情況，後續該板塊能否創造持續性收入存疑。而從本次資產挪騰來看，優選好生活的實際業務範圍僅限於合生系（珠江投資及合生創展）本身，後續發展情況尚待考量。

由此看來，合生創展的轉型之路才剛開始，但加快拿地和大筆投資背後，是公司日益增大的的資金壓力。

2020年中期，合生創展的有息負債總額達到888.94億元，較2019年末增長40.23%，其中短期負債由2019年末增長36%至172.83億元。同期，其凈負債率達92%，較2019年底增長26個百分點；現金短債比則下降10個百分點至0.9，短債壓力增大。

種種跡象表明，昔日“航母”正在提速，但如何尋得規模與債務之間的平衡，是朱桔榕的又一難題。

【本文作者陳欣苗，由合作夥伴微信公眾號：無冕財經授權發布，文章版權歸原作者及原出處所有，轉載請聯繫原出處。文章系作者個人觀點，不代表立場。如內容、圖片有任何版權問題，請聯繫（editor@zero2ipo.com.cn）處理。】

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說到貪玩藍月，相信大家第一個想到的一定是這段魔性的廣告：

大嘎好，我系軲天樂，我四渣渣輝，探挽懶月，介四里沒有挽過的船新版本，只需體驗三番鍾，里造會幹我一樣，愛象節款遊戲。

在「搞笑港普」+「惡俗文案和畫面」的搭配下，《貪玩藍月》的廣告已經成了當代年輕人中無人不知、無人不曉的梗，甚至它的代言人張家輝，都被起了個外號叫“渣渣輝”。

但是，少有人知道的是，2016 年才上線的貪玩藍月，在 2017 年的年流水收入就已經超過了 10 億，吸金速度堪比印鈔：

注意，這 10 億是遊戲收入，不是流水金額。

所以，無論我們怎麼調侃別人什麼“普通話高於三級乙等不許玩”“綠了古天樂”，也不妨礙人家一年掙出王健林的十個小目標……

所以，《貪玩藍月》到底是靠什麼手段，讓人給這種廣告雷人、畫質粗糙的遊戲氪金的呢？

1

貪玩藍月是如何發家的？

貪玩藍月的玩法極其簡單，甚至可以說是“白痴”：

不用人工操作，自動做任務、刷怪、升級戰力，遇到人就自動 PK ，誰戰力高、裝備好誰贏。

如果戰力不夠高、裝備不夠好也沒關係，只要充錢就能有超高戰力、頂級裝備。

這麼一款“無腦”遊戲，到底是怎麼發家的？

1）代理“蹭熱度”頁游起家

很多人可能不知道的是，做出魔性廣告“是兄弟就來砍我”的公司「貪玩遊戲」，並不是《貪玩藍月》的開發者。

這款遊戲是一個叫「浙江盛和」的老牌遊戲公司開發的，「貪玩遊戲」只是發行方。

啥叫發行方呢？通俗來說，就是遊戲的代理平台，和遊戲的開發公司的關係大致如下圖：

而《貪玩藍月》這款遊戲在開發商那裡的本名，叫《藍月傳奇》。

《貪玩藍月》的“貪玩”只是「貪玩遊戲」在宣傳時為了強調自己的品牌，後來才加上去的。

為什麼開發平台會給它起名叫《藍月傳奇》呢？因為“傳奇”本身就是流量的保證。

在 2000 年前後，出現了現象級頁游“熱血傳奇”，當時的風靡程度空前絕後，大概有「王者+吃雞」那麼紅，也讓“傳奇”這兩個字攢下了極其龐大的粉絲群體。

一時之間，“傳奇”成了頁游界的超級流量詞。

有業內人士在知乎上爆料，直到現在，只要你做當年的“傳奇風”廣告 + 遊戲名帶“傳奇”，後續無論是點擊率、轉化率還是留存率，一般都相當不錯。

眼看有利可圖，後續的“仿傳奇”遊戲簡直像雨後春筍一樣冒出來，導致原公司告都告不過來，維權函一次發 200 份：

《藍月傳奇》就是這一時期的產物。但是，這麼多“仿傳奇”遊戲，為什麼就只有《貪玩藍月》活了，還大賺特賺呢？

這背後，離不開他們請明星瘋狂營銷的“騷操作”……

2）“忽悠”大批明星代言

為了吸引更多人的眼球，也給自己加背書，讓更多的用戶在同質化嚴重的頁游里選擇自己，貪玩遊戲開始大批量地請明星來給自己“代言”。

來看看這星光熠熠的“代言人”名單：

古麗娜扎、馮小剛、張天愛、謝霆鋒、吳孟達、郭富城、劉燁、陳小春、張家輝、郭富城、古天樂、朱茵、孫紅雷、邁克爾·詹姆斯·歐文……

不僅名單很長、明星很紅，而且能在公司註冊完 3 個月就請到陳小春、朱茵擔任代言人，很神奇：

一家 2 月才組隊完成、5 月正式註冊的公司，在成員僅有 17 人的情況下，就能在 8 月請到了兩位老牌明星代言，這得是什麼水平的公關啊……

能用這種“雷霆速度”收穫大牌代言人，用的必然不是常規手段。

其實，這個套路羅振宇在跨年演講《時間的朋友》上也提到過，是一種完完全全的“碰瓷策略”：

首先，貪玩遊戲找一大批他們覺得行的明星，全部用自己精湛的 PS 技術製作成廣告，進行小範圍的推廣。

沒錯，這當然是侵權，但是人家不在意。

投放的同時，他們會用大數據來監控每個明星的物料。如果點擊率轉化率等數據一般，那就撤掉物料；如果數據的提升極其顯著，就馬上想辦法聯繫明星的團隊，爭取合作。

聽到這裏，我一拍大腿，這不就是做投放的同學常用的「A/B test」嘛！（不過是在侵權的基礎上進行的，呸）

接下來，如何說服明星，接一個名不見經傳、 low 穿地心的遊戲廣告呢？

貪玩遊戲選擇直接聯繫明星經紀人，通知 Ta 我們已經決定選你的藝人做我們的代言人了，現在你面前有兩條路：

A：不接受代言，直接告我們侵權，法庭見，隨便告。

B：選擇合作，我們已經準備好了代言費 X 百萬，如果你同意的話，就馬上給你打到賬上。

遇到這種“光腳的不怕穿鞋的”，打官司費時費力不說，收益也不高，一般明星都會選擇直接拿錢了事。

這種策略，不僅能直接請到性價比最高的明星，還能節約請明星的成本。

由於不涉及到太多藝人本身的自發宣傳，嚴格來說，古天樂、張家輝們拿的不叫“代言費”，而是“宣傳費”，就是拍攝宣傳片的費用。

相比更加嚴格的代言來說，宣傳片的成本相對較低，大概只有代言的一半左右，宣傳花銷 -1000000……

怎麼說呢，這個策略除了不要臉以外，可以說是毫無問題呢。

3）瘋狂開服吸金

從上線開始，《貪玩藍月》就一直在做一件事：不停地開新的服務器賺錢。

為啥開新服務器就能賺錢呢？這要從很多頁游用戶習慣的“滾服”說起。

所謂“滾服”，就是“不停換服”，是基於「換一個服務器，就可以創建一個新的角色」產生的行為：

比如你原本在 A 區的有個角色小 A ，這個角色已經滿級了；

但你下次登錄的時候，可以選擇在 Q 區登錄，換區自動生成新角色，新角色小 Q 就是一個 0 級號。

為啥要這樣操作呢？

你想啊，如果你在一個大神如雲的區，又肝又氪還是個小蝦米；

到了新服，不僅有各種新人獎勵，而且稍微肝一肝、隨便氪點金就能吊打大部分小白，屬於“降維打擊”，性價比簡直不要太高。

所以，很多人都熱衷於“滾服”打榜，這就要求平台可以不停的開新服。

那麼《貪玩藍月》開服開的有多快呢？請看數據，一年開服近 2 萬個：

2017 年，《藍月傳奇》開服總量是全網頁游第一，而在代理商里，開服最多的又是貪玩……

對於平台來說，有越多服務器，就會吸引越多用戶“滾服”。在這些“滾服”的用戶基本有兩種人：

一種是重視排名的。這種人只要到了榜一就不想下來，那 ta 後續就需要幾萬甚至幾十上百萬的充錢，才能維持住自己的地位。

這些氪金數目龐大的用戶，就是遊戲的收入主力軍。

另一種是比較“投機”的，每到一個新服就氪一點，發現這裏不好上榜就溜。

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今日當鋪素質參差不齊，讓大家無從選擇起，本公司有感於此，認為當鋪相關規定應該透明化、制度化、公司化，誠信經營，歡迎參觀，貨比三家，有作為您的後盾，讓您永絕錢患。

無論是哪種，都給平台帶來了用戶活躍和收益，穩賺不賠。

有了這些用戶的貢獻，也難怪《貪玩藍月》發行一年多，收益就有 10 億+了……

2

為什麼有這麼多人重金氪《貪玩藍月》？

不過，就算有明星背書、超快速開服，我還是理解不了為啥會有人把幾十萬，甚至是幾百上千萬往遊戲里充。

有在遊戲里買裝備的錢，都足夠當面去砍古天樂和張家輝了……（開玩笑的）

這種讓人費解的現象背後，不僅有代理平台的瘋狂誘導和算計，還有他們目標用戶的“心甘情願”。

1）廣告篩選目標人群，分層轉化用戶

大家有沒有想過，為什麼《貪玩藍月》願意一直大手筆地投放沙雕廣告？

首先，我可以跟大家保證，絕對不是因為貪玩的策劃審美有問題：

《貪玩藍月》發布會上的慶祝蛋糕，由剛拿了國際金獎的“SK 糖王”周毅親手操刀；

其兄弟遊戲《貪玩傳世》的同名主題曲，則來自著名音樂製作人雷頌德。

就這，你跟我說貪玩的策劃審美有問題？

平台一直投放這種大紅大綠的無腦廣告，當然是因為有效果，畢竟，天下沒人會做賠本的生意。

通過大紅大綠的廣告，平台可以篩選掉我們這些不會被轉化的用戶，留下他們的目標用戶。

《貪玩藍月》，或者說是整個頁游的主要目標用戶，有一個非常清晰的用戶畫像：30-49 歲的男性，主要分佈在三線及以下城市。

雖然這部分“小鎮中年”有一定的經濟能力，但是由於在社交媒體上並不活躍，所以我們往往會忽視這個群體有多龐大。

他們往往有穩定的家庭事業，但空閑時間不多，再加上年級漸長，王者、吃雞等複雜遊戲很難上手，所以他們更喜歡玩操作簡單，不用動腦就能夠玩的遊戲。

《貪玩藍月》這類遊戲，就剛好滿足了這部分用戶的需求。

這些目標用戶進入遊戲后，會根據消費水平，被分為小R、中R和大R（ R 即 RMB ）：

示意數據，各個遊戲金額不同

分好層以後，平台會用不同的手段進行“各個擊破”。

2）專業托刺激大 R ，承諾“返現”轉化中小 R

對於大 R 和中小 R ，平台往往有兩套截然不同運營策略。但，目的只有一個：讓你趕快充錢，多多充錢。

①大 R ：專人服務，量身定製裝備

如果發現哪個服務器出現了消費超過 2 萬的大 R ，緊接着就會有非常多的遊戲 GS 專員去「跟進」這個大 R 。

啥叫“遊戲 GS 專員”呢？其實 GS 就是英文 Game Sales 的縮寫，俗稱托兒。

一般來說，在頁游公司里都會存在一批職業托兒，大 R 們的消費就是他們的 KPI 。

為防止留下把柄，現在在平台上招托兒的少了，

一般都是在各種微信 qq 兼職群發布

如何「跟進」大 R 呢？很簡單，就是打造“專屬感”“尊貴感”。

比如，直接給大佬定製“極品裝備”“專屬坐騎”，全服甚至全遊戲獨一無二；給安排私人客服，24 小時提供諮詢需求；找一堆托兒，在全服公屏上瘋狂表達對大 R 的羡慕……

為了保住這種尊貴的感覺，不少不差錢的人會選擇不停地往裡面砸錢，保住自己“大哥”的位置。

② 中小 R ：承諾返現，引導投入

頁游作為一個主要靠大 R 養活的產品，中小 R 的用戶數量維繫並不是平台關注的重點。他們的重點，在於如何刺激中小 R 不斷充錢，成為 大 R 。

為了達成這一目的，很多遊戲托會在遊戲里不停地和人隨機單挑。

很多輸了的人會感覺不服，於是馬上去充錢，想要打敗遊戲托 —— 很多人的首充（第一次充值）就是這樣花掉的。

有了第一次消費以後，選擇去“滾服”的基本就是小 R 了。

而在每次 PK 輸掉的時候激情充值的人會成為中 R ，甚至會在無休無止的 PK 中不知不覺的成為消費了幾萬、十幾萬，成了大 R 。

對於一些不是非常富有的用戶來說，這時候就已經慌了，甚至想退游。

但是，遊戲會安慰你：“沒關係，裝備可以回收換 RMB ，不會虧本的”，好讓你繼續消費。

不過，錢充進去容易拿出來難，在百度、黑貓投訴上稍微一搜，你就能明白個大概了：

回收裝備全是騙人；

這種回收和大家期待的不一樣，完全不能用來賺錢

3）刷情懷

不過，有錢大哥們出來混了了這麼多年，也不是吃乾飯的，社會經驗可比我們想象的豐富多了，怎麼會輕易被誘導氪重金呢？

有時候，讓他們掏錢的還真不是平台的誘導，而是自己的情懷。

他們之中不少人，趕上了 2000 年左右頁游“傳奇”的風靡時代。

對於他們來說，刷裝備、PK 等玩法，和“傳奇、兄弟、江湖”等詞語一起組成了他們的青春。

如果你還不能理解，可以帶入自己想一下，再過二十年：

“大家好，我是蔡X坤，這是你從未玩過的全新版本，LOL 艾歐尼亞，激情燃燒，等你來戰！”

“大家好，我是李X峰，這是你從未玩過的全新版本，王者戰場，和你一起，組隊開黑！”

到時候，10 后們會在網上提問，“為什麼 LOL 這種毫無真實感的古董遊戲還有人玩？還氪金幾萬？”

這樣一想，是不是能理解玩《貪玩藍月》的那批人了？

3

結語

講真，我並不歧視、也沒有資格歧視那些玩《貪玩藍月》之類遊戲的人。

我非常理解，每個人在不同的年齡階段，都有不一樣的心理需求。

但是，其實很多所謂的“大 R ”，都是收入一般的普通人。因為沉迷於此，他們虧了幾十萬、上百萬，背上一身債務：

甚至家庭破碎：

最近幾年，受端游、手游衝擊，《貪玩藍月》的頁游開始數據逐漸下滑。

貪玩遊戲平台也開始朝手游發展，抖音快手的廣告鋪天蓋地，還是一樣的配方，還是熟悉的味道，上鈎的人一樣的多：

看到這種情景，只能留下我美好的祝願：

願天下，沒有韭菜。

【本文作者仵靜文，由合作夥伴商界授權發布，文章版權歸原作者及原出處所有，轉載請聯繫原出處。文章系作者個人觀點，不代表立場。如內容、圖片有任何版權問題，請聯繫（editor@zero2ipo.com.cn）處理。】

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最近蛋殼公寓資金鏈危機鬧的沸沸揚揚。

不僅蛋殼公寓本身泥菩薩過河自身難保，身處整條產業鏈中的房東、租客以及金融機構均走向困局。這四方之間的問題三言財經也已在此前報道中進行過詳細分析。（詳見蛋殼的四角困局）

蛋殼公寓遭遇的危機中存在一個核心詞，即“租金貸”。

通常情況下，當房東和租客只是雙向選擇時，租客交不出租金，房東停止提供租房服務，這屬於你情我願的買賣問題。但當市場中增加了蛋殼公寓這類類似“第三方中介”並且使得“租金貸”這類金融產品介入后，一切都變了。

租客通過貸款提前預付的房租，並沒有直接交到房東手裡。需要經過中介進行一波資產升值后再交付房東，而蛋殼公寓這類中介則通過金融機構預付的房租升值部分賺取利潤。從而改變了以往租客與房東溝通的雙向模式，變成租客與金融機構對接，房東與中介對接的多向模式。

一旦中介機構經營不善，導致資金危機，房東收不到租，租客被趕出門。但是，由於租客所繳的租金被變相轉化成了貸款，租客還不得不在沒房住的情況下，繼續“交租”。

租金貸本意是既為租客解決居住問題，同時為長租公寓轉嫁風險還能夠有充足資金去做升值投資。但是在實際運作中，一旦暴雷，無論是租客還是房東卻有種莫名“被坑”的感覺。

三言財經特盤點一些以“分期支付”為幌子的消費貸陷阱案例，以期提醒大眾謹慎消費。

坑人的各種消費貸：披着“分期支付”外衣的套路

鼎家破產，租客繼續還貸

提到坑人的金融服務，首先還是得從租金貸說起。

其實蛋殼公寓並不是第一家和租金貸有關的出現資金鏈問題的長租公寓服務提供商。

2018年12月21日，杭州西湖法院裁定受理杭州鼎家網絡科技有限公司、杭州鼎家房地產經紀有限公司破產清算案。該案是杭州市西湖法院受理的首例“長租公寓”破產案件。該案涉及債權人人數眾多、負債金額較大。

經查，鼎家曾許諾租客通過押一付一方式繳納房租，但實際上是讓租客在不知情情況下使用網絡貸款服務。

租客們通過鼎家租房后，會被要求使用銀行卡綁定名為“51返唄”（現更名為“愛上街”）的APP一次性將租金支付給鼎家，之後再每月向網絡貸款機構還款。

當鼎家破產後，租客不僅無法拿到此前支付的押金，而且還必須繼續還貸。此外，房東也未能收到鼎家方面的應付租金，導致不得不收回房子。

據《中國房地產報》報道，鼎家破產約有4000戶租客受損，涉及網貸平台有6家，其中“愛上街”是租客綁定最多的。

青客公寓誘騙租客使用租金貸

和蛋殼公寓、鼎家出現類似危機的長租公寓還包括青客公寓。

今年年初，有大量青客公寓房東、租客表示青客公寓拖欠房租、無法退還押金。

此外，青客公寓租客也同樣存在“租金貸”問題。很多租客表示，青客業務員通過各種方式誘騙租客使用租金貸。當疫情期間青客拖欠房東房租后，被房東趕出家門的租客卻還仍要繼續還“租金貸”。

租客稱，“我們每個人至少有兩萬的貸款”。

租金貸不僅坑租客，連房東也不放過

鼎家、蛋殼以及青客的“租金貸”問題，主要受害者是租客。但實際上“租金貸”套路實際上還可以同樣在套在房東身上。

據媒體報道，2017年5月，上海的張先生準備將自己的一處房屋出租。最終，他委託了上海源淶實業有限公司出租房屋。按照合同約定，源淶公司按照一年一付原則支付房租。

但是，在簽署合同時，對方要求張先生同第三方平台“鑫聚財”再簽一份《居間服務協議》合同。按照這份協議，張先生其實成為了“借款人”。

2019年，“鑫聚財”方面卻通知張先生，因其簽署的協議中承認自己是“借款人”，張先生還需要還款給“鑫聚財”。

“租金貸”模式同樣在教培機構泛濫

像長租公寓誘導租客使用“租金貸”服務這類“套路”，同樣在教育培訓領域泛濫成災。

如今，各式各樣的教育培訓機構充斥市場，無論是剛進入學齡階段的孩子，還是深處校園的中學、大學生，都有想通過培訓提升自己能力的需求。

因此各種教育、培訓機構也想盡辦法招納學員。但因培訓課程往往不能普惠所有學員，有的培訓機構為了所謂的“降低學生入學門檻”，推出“分期支付學費”模式。但這種分期付款，其實也是誘導學員貸款。

三言財經就曾報道過幾起培訓機構誘導貸款案例。

華爾街英語屢遭投訴

誘導學員貸款十多萬買課

今年6月，三言財經接到一名華爾街英語學員小可爆料，稱自己被華爾街英語套路，貸款十餘萬元學英語。

小可是通過大街上華爾街英語的推銷人員介紹，被其宣傳的“七天免費體驗”吸引，決定前往西直門華爾街英語培訓中心做進一步了解。

該培訓中心校長卻極力推薦華爾街英語的VIP英語培訓課程，小可了解后因課程費用過於高昂遂拒絕報名。

但是校長卻持續引導，並介紹稱可以通過分期付款的方式支付課程費用。最終，經不住校長推薦，小可答應購買華爾街英語的VIP培訓課程。

小可前後一共辦理兩筆分期貸款，每個月需還款7000元左右。第一次因身上錢不夠，小可簽了普通合同，付款55300元；第二次小可同華爾街英語簽署升級VIP的合同，支付72140元。

但等小可上過課後發現，華爾街英語所教內容完全不符其英語六級水平，小可認為華爾街英語提供的僅僅是高中水平。

於是小可多次要求改變課程，但對方均以課程安排符合小可水平為由拒絕。最終，小可提出退還學費，但是該培訓中心表示合同成立起一個月後不予退款。

經三言財經調查發現，華爾街英語並不是第一次用類似手段誘導學員買課。

也有大批網友在社交平台中爆料稱華爾街英語誇大課程質量，並且如果學員無力支付高昂學費，還會誘導學員貸款學習。

有網友戲稱，華爾街英語完全是披着教培機構外皮的金融公司。

無處不在的配音廣告：背後也是分期付款套路

三言財經最近報道的《最近泛濫的配音兼職廣告，是不是騙局？》案例，實際上也是培訓機構利用貸款套路學員。

三言財經調查的充斥在網上各種平台中“學配音”廣告發現，這些廣告大多都指向一家名為“譚州教育”的線上培訓機構。

該機構以“1元學配音”為幌子，吸引學生點擊。一旦有學生想學，後續各種課程價格最高需要近一萬元，最低也得五千元左右。

如果學員無力一次性支付，則可以選擇學校提供的分期支付，也就是貸款借給學員，再分期還清。

有很多網友均抱怨稱譚州教育一直在誘導學員貸款買課，而且還稱只要學會了很快就能還清。

三言財經還調查出這家培訓機構存在師資力量涉嫌虛假宣傳，課程質量根本沒有很好。

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各種消費貸陷阱五花八門

除了租金貸、教育培訓貸款外，各種坑人的貸款陷阱五花八門，無處不在。

比如大學生畢業找工作，一不小心被要求貸款為自己做技能培訓。

據媒體報道，一家名為達內時代科技集團的培訓機構提供的商業視覺設計師培訓課程費用為22800元，公司提供就業承諾。學員可以選擇分期18個月支付學費，前6個月每月還款273.6元，后12個月每月還款2078元，培訓時間為3個月。

某公司IT培訓課程費用為2萬元，學員可選擇分20期還清，前8期每月還款19.8元，后12期每月還款1901.46元。

上述這兩種分期模式看似實惠，前期月付僅需幾十元至幾百元，但其實要支付高昂利息。以達內公司為例，22800元的培訓分期費用年化利率其實達到16.81%。

還有的公司招聘中，要求應聘者必須參与公司安排的培訓課程，費用自付，但通過從未來入職后月薪中分期扣款。這導致有剛畢業的大學生剛入社會就背負債務，而且選擇離職也仍然需要還清欠款。

這種情況也存在於醫美行業。

據每日經濟新聞報道，目前小到街邊美髮美甲店，大到大型的美容整型機構，均存在一定程度上的分期消費情況。

本質上也是醫美市場提供所謂分期支付服務，解決消費者無法一次性支付美容項目費用問題。但其實是誘導消費者使用了分期貸款，在這個生態中，醫美機構和分期機構以及渠道商都是贏家，但消費者實際上自始至終都要為高昂的價格買單。

而且並非所有醫美機構都有常駐醫生，很多醫生僅掛靠在醫美機構。這也使得醫美機構水平參差不一，萬一出了醫療事故，受害最嚴重的也往往都是消費者。

經媒體調查，醫美分期機構一般情況下會給予消費者授信額度為2-3萬元。以8萬元的隆鼻項目為例，其中4萬元分給渠道商，剩下4萬元屬於醫美機構收入，而客戶還款的利差屬於分期平台利潤。

提供分期貸款服務的合作方

在眾多分期付款服務中，提供這種消費貸的合作方有很多，包含傳統金融機構和互聯網平台。

三言財經調查的譚州教育案例中，對方就聲稱課程貸款服務提供方來自京東白條、支付寶花唄等平台。

而在蛋殼公寓資金鏈危機中，很多蛋殼公寓合作的金融機構不乏像中關村銀行、網商銀行這類傳統金融機構。

而與之合作的網絡金融平台中，則有微眾銀行、會分期、任買分期、應花分期、元寶e等平台。其中，微眾銀行號稱是我國首家民營銀行和互聯網銀行；會分期還曾獲得京東金融的B輪融資。

在華爾街英語案例中，很多媒體報道中均提到華爾街英語會為學生提供擔保，從而獲得貸款，而貸款提供方則以度小滿金融為主。與之類似的是尚德機構，也被指通過度小滿金融為學員提供分期貸款服務。

今日，一名自如租客、自如房東以及一名英語培訓班學員告知三言財經有關分期付款消費貸款的諸多細節。

經調查，三言財經注意到，商家在同消費者簽訂分期貸款協議時，明確告知消費者分期貸款是同第三方金融機構簽署協議。但是商家均未明確告知消費者選擇分期貸款的風險。

自如租客：如果知道風險，肯定不分期

自如租客小慧表示，自己於2019年畢業時通過自如在北京租房。當時因剛畢業，沒有穩定收入，因此主動選擇了自如提供的“自如分期”服務。

小慧稱，自如方面並不存在刻意誘導其選擇分期服務的情況，並且在簽訂合同時，合同上也明確寫明了貸款服務提供方是第三方。

根據小慧提供的信息显示，提供分期貸款服務方是中國對外經濟貿易信託有限公司。

天眼查显示，該公司於1987年成立，是中國中化集團公司旗下從事信託業務的公司。該公司大股東為中化資本，持股97.26%。

此外，該公司於今年8月25日新增一條被執行信息，執行標的為14萬7千餘元。與之一同成為被執行人的還包括交通銀行西安西稍門支行和陝西幫家房地產營銷策劃有限公司。

另外，三言財經發現該公司還涉及百餘條起訴他人以及被起訴的開庭信息，這些開庭信息大多數都涉及到金融借款合同糾紛。

小慧告訴三言財經，當時自如方面雖然明確告知自己分期支付實際上是通過和第三方金融機構貸款實現，但是自如並沒有告訴自己這種方式的風險。

三言財經注意到，在自如APP中，租客的選擇支付方式上，“自如支付”被標記為“熱門”。小慧表示，當時如果了解到萬一自己被房東趕出去，自己還得繼續還分期的話，肯定不會主動選擇這種方式。

另一名自如房東稱房子交給自如后，自如方面一個月一次給付房租。但是自如也並未告知自己租客是如何支付房租的。

英語培訓機構學員：一定要選靠譜機構

對於培訓機構使用金融服務做分期支付學費，露露表示自己完全知曉。“正是因為自己沒有辦法一時繳清全款，才選擇的分期服務”。

根據露露提供的合同截圖显示，這家名為精英培訓的英語教育機構使用的分期貸款服務提供商是有錢花。此外，這種分期付款是無息貸款，只要學員按時還款就不會產生利息。

不過，如同自如租客一樣，露露在購課之前雖然了解分期付款是貸款，但是培訓機構並沒有告訴自己一旦退課不僅不能退費，還需要繼續還貸。

“只要培訓機構不跑路，我就覺得沒什麼，所以要選擇靠譜的培訓”，露露如是說。

分期付款是魔鬼嗎？

誠然，從曾經的高利貸、校園套路貸，演變成如今的分期付消費貸陷阱，套路的表現形式五花八門，但最終目的卻只有一個——割韭菜。

通過種種消費貸陷阱案例分析可知，這種坑人的消費貸主要“坑”在其巧妙的套路上。

這種“套路”主要體現在以下幾方面：

一、將參与交易的主體“轉移”。

當消費者購買產品、服務時，商家可能會利用分期付款方式偽裝自己。例如消費者在租房、買課程時以為和自己簽訂合同的是面前的商家，但實際上卻和金融機構簽訂合同。

二、將高昂的成本偽裝成廉價。

由於計算金融產品的利息並不是很容易，這也給商家機會偽造出使用分期付款會“更便宜”的假象。例如在前文所述案例中，幾萬元的課程通過金融分期手段，每個月只需還款幾百元。但是實際上消費者要支付更多利息費用。

這些套路對於消費者來說帶來的風險顯而易見。首先，一旦簽訂了分期支付合約，交易進行過程中出現問題，消費者不僅可能享受不到應有的產品和服務，反而還要繼續還款。這種情況在租金貸、培訓課程貸等案例中均有體現。

此外，由於分期付款表面上看“很實惠”，消費者實際上在幾乎不知不覺情況下就支付更多費用。

不過，這種套路消費貸對於商家以及金融機構來說也並不是毫無風險，正所謂“韭菜”不是那麼好割。

首先，如各種暴雷的長租公寓案例，一旦公司出現資金鏈危機，通過租金貸這種金融產品打造的生態鏈便一觸即潰。這就要求商家的盈利能力非常高，例如在幾個長租公寓危機案例中，都是服務提供方出現運營危機，最終導致無力維持資金運轉。

其次，即使是看上去坐收漁翁之利的金融機構也是走在“鋼絲”上。分期付款服務本質上是把商家承受的風險轉嫁給了金融機構，所以商家暴雷后，出現貸款逾期的可能性就增大。

對於消費者來說，避免被各種“分期付款”消費貸套路的方法其實也很簡單，一定要做到了解一切風險，同時要在自己的收入和消費能力允許的情況下選擇分期付款。

分期付款雖然可以將一時的消費壓力分而化之，但其本質上仍然屬於“花未來的錢來解決現在的問題”。這其實和信用卡模式一樣，而且通常分期支付要支付高昂利息，比全款支付付出更多。

所以消費者必須要對自己的消費能力有清晰的了解，切記盲目“圖便宜”而受更大損失。

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