3月8日消息，中國互聯網券商富途證券已更新了赴美上市招股書。據最新招股書显示，富途預計將發行750萬股美國存托股票，籌資不超過9000萬美元。
另外，據彭博社援引知情人士的消息稱，富途計劃將以每股12美元的價格發售750萬股ADS，發行價為此前推介區間的最高端。
據《電商報》了解，富途證券原計劃發行1090萬股ADS，每股價格10-12美元，籌集不超過1.31億美元。
之前有消息稱，騰訊旗下子公司計劃在IPO中購買價值最多約3000萬美元的ADS。
據了解，富途證券計劃在納斯達克上市，股票交易代碼為“FHL”。高盛（亞洲）、瑞銀投行和瑞士信貸將擔任此次交易的聯合賬簿管理人。富途證券若成功上市，將成為中國互聯網券商赴海外上市第一股。
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3月8日消息，日前，在全國政協經濟界別駐地小組討論會上，全國政協委員、央行副行長陳雨露透露了百行徵信建設情況：目前已有600多家、17類中小金融機構接入數據，並且今年初已向市場提供徵信產品服務。
百行徵信俗稱“信聯”，是由央行牽頭組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫，由市場自律組織——中國互聯網金融協會與芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、考拉徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、華道徵信8家市場機構共同發起組建的一家市場化個人徵信機構。
百行徵信組建的目的在於實現企業和個人負債信息全覆蓋，着力促進解決非傳統金融、互聯網金融，尤其是網絡借貸業務風控管理上的難點和痛點。
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在互聯網金融風險專項整治工作（下稱互金專項整治）中，網貸行業的多年積弊正在得到逐步整肅。
上證報記者近日從部分地方金融監管局了解到，通過近三年的整治，當地互金總體風險水平有所下降。總體上，網絡借貸等重點領域增量得到遏制，存量壓降效果明顯，機構合規意識增強。
當前互金專項整治工作已邁入深水區。監管部門堅持“機構退出為主要方向”的工作思路，積極攻堅，下一步將進一步做實合規檢查、落實“三降”（即出借人人數、業務規模、借款人人數下降）、引導轄內機構有序良性退出等。
風險得到一定緩釋但仍處高位
自2016年4月開始的互金專項整治工作，至今已持續近三年。
據悉，互金專項整治主要有兩大目標：一是打擊不法（分子）；二是保護投資者利益，提高清償率。在國家統一部署下，地方省市紮實有序開展互金專項整治工作，階段性成效顯著。
廣東省地方金融監管局人士向記者表示，該省網貸行業風險高發頻發勢頭得以初步遏制，在運營機構數逐步下降，存量風險逐步釋放。
據介紹，廣東省通過多種途徑對全省近30萬家企業進行摸排查，組織了現場檢查和清理整頓。目前，該省已基本完成股權眾籌、非銀行支付、互聯網保險等領域的清理整頓；互聯網小貸存量機構整治基本完成；對於互聯網資產管理，正分領域組織開展相關運營主體清退、網站信息清除等工作。
同屬經濟發達地區的浙江省，整治工作成效同樣明顯，主要體現在：案件高發頻發勢頭得到有力遏制；P2P網絡借貸等重點領域增量得到遏制，存量壓降效果明顯，機構合規意識顯著增強；同時依法取締和打擊了一批非法從事金融活動的機構，形成了有效震懾。
成效從第三方平台的統計數據中亦可得以證實。記者獲得的數據显示，截至2019年2月末，全國在營網貸機構1140家，環比下降9%；成交額552.25億元，環比下降37.07%，同比下降74.11%；有超過100家機構積極準備良性退出。
整治工作進入攻堅階段
網貸整治雖已取得明顯效果，但風險隱患依然存在，形勢依然嚴峻複雜，從中央到地方對於互聯網金融的監管都未鬆懈，進入深水區的整治工作愈加具體而細微。
梳理來看，網貸行業的總體特點是機構數量多、規模大，業務跨區域經營，又具有很強的隱蔽性和風險傳導性，在問題爆發后，後續追贓挽損工作難度較大。此外，部分借款人惡意逃廢債嚴重。網貸行業在各地發展情況也不盡相同。例如，廣東省網貸行業呈現“兩個集中”基本特徵：一是機構主要集中在珠三角地區；二是業務規模主要集中在頭部機構。尤其是借貸餘額超百億元的7家機構，借貸餘額佔全省業務規模的70%以上。
種種現實問題導致整治工作難度高、投入大，充滿挑戰。當前，互金專項整治工作已進入攻堅階段，措施一脈相承，更趨嚴厲和可操作性，以“清退”為主的工作思路明晰可見。
記者獲悉，去年末，監管部門下發《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（175號文），提出堅持以機構退出為主要工作方向，穩妥有序推進風險處置等。今年1月初，監管部門又下發《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》（1號文），要求各地堅決遏制增量，持續壓降存量。完成行政核查的網貸平台，需逐步完成實時數據接入，不配合的平台將被清退。
具體到地方，也出台了更具針對性的措施。深圳市互聯網金融協會3月1日發布的《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引（徵求意見稿）》，是目前為止最有操作性的退出指引。
簡單而言，就是兩個字要求——“穩”和“退”。從廣東和浙江兩省整治工作進展來看，正是着力於此。“當前工作重點在於網貸領域，正統籌推進合規檢查和分類處置，加大力度引導轄內機構良性退出。”上述廣東省地方金融監管局人士表示。
浙江省地方金融監管局人士也向記者表示，現階段工作的重點主要是按照國家相關部署要求，引導機構良性退出，加強風險有效管控，穩妥有序出清風險，提高投資者資金兌付比例。
長效監管機制亟待建設
規範整治網貸行業，並非一蹴而就。記者獲悉，從監管部門到行業人士都認為，隨着整治工作不斷深入，亟需建立互聯網金融的長效監管機制，引導互金行業健康發展。
何為長效監管機制，下一步監管如何走？在上述廣東省地方金融監管局人士看來：一是從事金融必須要有高門檻強監管；二是要嚴格區分金融創新與金融詐騙；三是金融創新要與金融監管能力相匹配，避免出現監管盲區；四是強化投資者教育，要不斷向投資者揭示風險、強化風險自擔意識。
具體到網貸領域，可重點探索建立閉環強監管機制，同時加快監管科技建設。“網絡借貸跨區域經營、參與方眾多，資產質量參差不齊，資金流向複雜，僅僅依靠人力，無法對機構的風險進行準確及時研判。”該人士表示。
據悉，監管長效機制建設工作已納入監管部門工作日程。而對當前攻堅階段的整治工作而言，各地仍需持續加大力度和速度。今年1月召開的全國互聯網金融和網絡借貸風險專項整治工作會議要求，各地區要堅定、持續推進專項整治工作，進一步壓實責任，加大工作力度，務求工作實效。
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3月8日消息，近期，包括ofo小黃車在內的共享單車押金問題備受關注，但一直懸而未決。
有業內人士指出，一些共享單車的客戶押金，實際上也是備付金。反觀支付行業，也曾發生挪用客戶備付金等亂象。直到今年1月14日，實現全部支付機構客戶備付金100%集中交存央行。這也意味着，支付機構告別躺着賺備付金利息收入的好日子。
艾瑞諮詢最新報告指出，在政策要求下，備付金利息收入及金融投資收入消失，對現有收入可能會有銳減3%-30%的負面影響。而且，支付機構通道成本升高，原有通道營收模式難以繼續。
在綜合經營成本上升的壓力下，繼去年8月微信對信用卡還款收費后，支付寶也加入了收費大軍。2月21日，支付寶公告稱，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費。
央行最新數據显示，今年1月末，非金融機構存款（注：支付機構交存央行的客戶備付金存款）為13985.62億元，由於已經實現全部支付機構客戶備付金100%集中交存，這一數據也是備付金總規模。
但是，21世紀經濟報道記者發現，奇怪的是，客戶備付金存款首次減少，且相比2018年12月末，客戶備付金存款居然銳減2314.18億元，較2018年12月末下降14.2%，下降幅度較大。
“應該是有重要原因，減少規模和下降幅度有點大。”一家城商行網絡金融部人士指出。
基本排除周期性因素
長期以來，僅個別支付機構在上市材料中披露了零星數據。多位業內人士表示，支付寶、財付通這兩家支付巨頭合計市場份額超過50%，可以推測這兩家的備付金規模巨大。
比如，匯付天下港交所招股說明書披露，2015年、2016年、2017年，匯付天下利息收入（主要來自客戶備付金結餘）分別是2610萬元、3830萬元、6160萬元；寶付支付上交所招股說明書披露，截至2017年6月30日，寶付網絡的備付金餘額為43億元，相對於大型支付機構來說，餘額較小。
艾瑞諮詢最新報告估算，截止到今年1月，支付寶、財付通保守來看將有超過6000億元規模的備付金全額交存，無法產生利息收入。
而行業數據則在官方統計數據中，非金融機構存款即支付機構交存央行的客戶備付金存款，2017年6月末首現央行貨幣當局資產負債表，此後隨着集中交存比例提高，一直處於增加趨勢。
21世紀經濟報道記者查閱央行數據並按集中交存比例20%測算，2017年12月末，客戶備付金存款為994.9億元，備付金總規模為4974.5億元；2018年1月末，客戶備付金存款為1237.57億元，備付金總規模為6187.85億元。
無論從客戶備付金存款還是備付金總規模來看，2018年1月末均較2017年12月末明顯增加。對此，一位支付機構人士如此表示“確實跟周期性因素沒有關係。”
或因多種因素導致
華東一家支付機構高管的說法較為中肯，他認為：“減少2300億元很正常。斷直連以後，銀聯和網聯對代付業務有新的要求，如協議支付。”
他舉例，以前保險公司希望支付機構代付資金，這筆資金就成了備付金，在直連銀行模式下，支付機構直接付出去了。現在，銀聯和網聯需要支付機構提交協議，但保險公司不可能把保單等材料給支付機構，於是支付機構就代付不了，失去了很多業務，資金規模較大，因此，備付金存款銳減。
上述華東支付機構高管還稱，也有合規經營的因素。由於支付機構從嚴約束，在直連模式下為一些灰色網站代收付資金，斷直連后也不再為這些網站提供支付服務，減少許多代付業務，從而減少許多備付金。他還認為，2月末數據可能更少，3月末數據就持平了。
多位支付機構人士表示，今年開始，大多數支付機構調整了業務策略，風控更加嚴格，對部分可能存在風險的商戶進行清理，特別是非法賭博網站等，使之更符合監管要求，由此導致交易規模萎縮。他們預測，整個一季度都會處於下滑狀態。
中國支付網創始人劉剛認為：“一方面，全額交存已經到頂，雖說1月14日是最後期限，但是可能2018年12月底就交得差不多了；另外，支付機構大力推廣信用支付，如花唄等產品，無需消費者先行支付現金，因此而減少了不少備付金。”
也有業內人士認為，也可能存在支付機構變相留存部分客戶備付金，避免利息收入損失，業內稱為“備付金出表”。
一位支付機構人士坦言，比如，部分銀行設立虛擬賬戶，幫支付機構做備付金出表；或者，支付機構和一些商戶協商好，以商戶名義購買理財產品，以此留存備付金。
“主要針對回款周期要求不高的商戶，有些機構挺早開始做了，我們也想做這塊，由於監管趨嚴，沒推起來。現在做這個的很少了。”上述支付機構人士稱。
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3月8日消息，繼2018年4月後，21世紀經濟報道記者了解到，近期，上海對“聯合貸”業務釋放了監管信號。
接近監管人士告訴21世紀經濟報道記者，近期，上海監管注意到，部分銀行等機構為互聯網平台提供資金、批量放貸，違規開展“聯合貸”業務，且在全國範圍內已有擴散態勢。
上述接近監管人士稱，尚未從事此類業務的機構在監管規則沒有明確之前不得新開展此類業務，已經從事此類業務的機構不得新增合作項目，並逐步壓縮存量業務規模。尤其是對於缺乏自主風控模型、沒有實質性授信審批能力、借款用途難以實際控制的業務要堅決清零。
2018年4月，《關於規範在滬銀行業金融機構與第三方機構合作貸款業務的通知》下發。上述接近監管人士表示，各機構要嚴格按照上述通知要求開展業務。
上述接近監管人士表示，下一步，應該會清理整頓違規開展的“聯合貸”業務。
“更多理解為釋放監管信號，防範風險。要堅守信貸業務基本原則，嚴禁核心業務外包，這也是監管一貫思路。主要是中小銀行總行在做這塊業務，由於屬地監管原則，只能管住本地銀行。”一家城商行人士認為。
此外，針對高風險網貸機構，要嚴格執行“四不準”要求，即金融機構不準通過網貸機構融資、不準為網貸機構提供擔保增信、不準接受網貸機構投資、不準銷售網貸機構產品。這也是“175號文”中的要求。
關於助貸、聯合貸業務，目前還沒有成型的監管體系。
2017年12月，監管下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，首次規範“助貸”業務。要求銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。“助貸”業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。
2018年4月，上海監管下發《關於規範在滬銀行業金融機構與第三方機構合作貸款業務的通知》；2019年1月，浙江監管下發《關於加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》，記者查閱后發現，這份文件的監管內容比較具體詳細。此外，浙江監管強調，轄內城商行、民營銀行法人原則上只能經營本行有分支機構的地域的客戶，轄內城商行分行原則上只能經營省內的客戶。
1月14日，銀保監會出台《關於推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，要求農商行嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣(區)、業務不跨縣(區)
這表明，監管正在逐步收緊中小銀行通過互聯網機構開展異地放款業務。
3月1日，21世紀經濟報道記者報道，近期，銀保監會收到互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室來函，提請銀保監會在日常監管中關注互聯網機構為銀行、信託、保險等持牌機構提供引流、營銷宣傳等服務的合法合規性，並提供了部分從事此類業務的互聯網機構名單。
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3月9日消息，隨着斷直連以及備付金集中存管工作的完成，支付行業的發展進入一個新的階段，與此同時，其監管重心也有所轉移。
據《電商報》了解，有多位支付行業研究人士近日指出，在支付機構轉型以及跨境支付等業務興起的背景下，反洗錢將成為整個支付行業未來監管的重點。
應該說，從一些支付機構近日收到的罰單來看，央行的確加大了對反洗錢工作的監管力度。公開資料显示，本月6日，央行營業管理部便對隨行付公司作出罰款590萬元的決定，理由正是該公司違反了反洗錢法相關規定。
另據網貸天眼發布的統計數據显示，過去的2018年，央行對支付機構開出罰單近140張，累計罰金總額達到2.1億元，其中，涉及外匯管理條例以及反洗錢規定的罰單數量相比往年有明顯增加，反洗錢監管力度正逐漸向第三方支付等非銀機構轉移。
近幾年，國家對反洗錢工作的監管也在一步步深化並細化。2017年，國務院發布了《關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》，要求相關部門加強反洗錢監管。去年10月，央行、銀保監會、證監會、外匯局聯合召開了首次反洗錢工作部署會議，這被業內視為反洗錢監管力度加碼的信號。
去年10月10日，關於《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》發布，這一文件明確了包括第三方支付行業在內的互聯網金融機構在反洗錢和反恐怖融資工作上的基本義務，如建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制、有效進行客戶身份識別、提交大額和可疑交易報告等，該辦法已與今年1月1日起正式施行。
《電商報》注意到，今年元旦期間，一則有關“支付寶、微信支付日交易額超過5萬元要上報央行”的消息引發公眾熱議，有業內人士指出，此舉加強了非銀與銀行機構之間的信息傳遞，進一步完善了賬戶資金上下游的鏈條信息。
按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一，也為央行依法開展反洗錢資金交易監測分析奠定堅實的數據基礎。
需要指出的是，隨着反洗錢工作的深入推進，第三方支付機構已經成為打擊洗錢等金融犯罪行為的前沿陣地。據《電商報》此前報道，今年春節期間，一種利用第三方支付賬號進行“跑分”的活動悄然興起，有行業專家便分析指出，“跑分”的背後極有可能是一個大型的洗錢組織，通過給傭金的方式雇傭大量參與者為他們洗白贓款。
隨後，微信支付便發布公告稱，“跑分”模式涉嫌洗錢，已違反國家相關法律法規，微信支付將對這模式予以堅決打擊，對涉及的支付賬號進行封禁，提醒用戶珍惜自己賬號的使用權。
毋庸置疑，在打擊洗錢等違法行為的過程中，第三方支付機構也能發揮關鍵性作用，與銀行等正規金融機構一道，頂起反洗錢工作的“半邊天”。
在此之前，頻頻出行違規行為的第三方支付機構一直是監管部門的“心病”。有業內人士指出，隨着監管框架的成型，支付行業的發展也步入一個全新的階段，支付機構需要堅持合規經營，在自我救贖的過程中完成升華，成為維護金融秩序穩定的一支“正規軍”。
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3月9日消息，金融行業監管趨嚴的背景下，家家有本難念的經，不愁客源的網貸機構囊中羞澀，腰纏萬貫的銀行卻面臨獲客難題，為此，不少銀行和互聯網平台一拍即合，做起了“聯合貸款”的生意。
如今，隨着“聯合貸款“模式的興起擴散，其中隱藏的風險也引起了監管部門的注意。據《電商報》了解，本月6日，上海當地的監管部門便要求屬地銀行停止開展“聯合貸款”業務，不得新增違規合作項目，逐步壓縮存量業務規模。
有接近監管人士在接受《21世紀經濟報道》採訪時表示，上海監管已經注意到，有部分銀行正在為互聯網平台提供資金、批量放貸，違規開展“聯合貸款”業務，且在全國範圍內已有擴散態勢。
另外，《電商報》注意到，針對“聯合貸款”這一新興業務模式，浙江銀保監局已於今年1月初，下發了《關於加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》，要求當地城商行謹慎開展“互聯網助貸、聯合貸款”業務，並要求在業務開展過程中，銀行不得將核心風控環節外包、資金不得出省等。
有業內人士指出，對於上述“聯合貸款”業務，目前還沒有成型的監管體系，因此一些地方監管部門為防止出現大規模系統性金融風險，一般要求屬地銀行謹慎展業，同時設定一系列例如“風控環節不得外包”的硬性規定，守住業務合規的底線。
而從實際情況來看，目前的“聯合貸款”業務存在很大的風險，大多數情況下，銀行與網貸平台存在分工混亂，責任劃分不明的問題。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受《北京商報》採訪時便指出，目前有個別正規的銀行機構甚至將直銷銀行業務外包給網絡借貸信息中介平台，由此類平台經營網絡借貸業務，在這個過程中，銀行只提供資金，關鍵的風控、管理流程都不參與，這樣很容易放大風險。
顯而易見，大多數互聯網平台在風控系統的建設上相對落後，銀行這種單純出資金，不做風控，靠“聯合貸款”掙錢的模式極容易積聚金融風險。有業內人士指出，互聯網平台本身可以協助銀行放貸，比如幫助獲客，提供技術以及管理、回收貸款等，但如果銀行直接將資金交給互聯網平台，這便與監管要求背道而馳。
需要指出的是，“聯合貸款”不同於“助貸”，針對“助貸”業務，監管部門已在此前下發的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》中，對其進行了具體規範，明確要求銀行與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。
從目前的情況來看，有部分地方金融監管機構已着手對“聯合貸款”業務進行限制，未來一段時間內，銀保監會或將對這類業務出台具體的監管政策。
此前，《21世紀經濟報道》披露，銀保監會已收到互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室來函，提請銀保監會在日常監管中關注互聯網機構為銀行、信託、保險等持牌機構提供引流、營銷宣傳等服務的合法合規性，並提供了部分從事此類業務的互聯網機構名單。
有業內人士指出，就在兩會召開前一天，銀保監會曾發文提到：要依法處置高風險機構，嚴厲打擊非法金融活動。這或許意味着，“聯合貸款”業務的喪鐘已經敲響。
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3月9日消息，近日，隨着資本市場持續火熱，也帶動了“幣市”走勢，多個主流虛擬貨幣價格回暖，不過，隨之而來的則是虛擬貨幣違法違規案件頻發；日前已有北京、河北等多地監管部門發布虛擬貨幣風險提示。
值得注意的是，今年兩會期間關於虛擬貨幣的話題明顯增多，多個代表委員指出：“虛擬貨幣非法定貨幣”，建議加強虛擬貨幣監管。
法律界限亟待明確
全國兩會期間，全國人大代表、陝西榮民控股集團董事局主席史貴祿在《關於構建虛擬貨幣監管體系法規的建議》中指出，虛擬貨幣的法律性質有待準確界定。我國沒有正式在官方文件中使用虛擬貨幣的概念。五部委《通知》僅涉及比特幣，沒有對類似的虛擬貨幣進行歸類總結。七部委《公告》則使用了“比特幣、以太幣等所謂‘虛擬貨幣’”的表述，給虛擬貨幣一詞加上了引號，並未使用虛擬貨幣的概念。不法分子可能鑽空子假借虛擬貨幣名號發行偽劣代幣。
史貴祿提出，需要準確界定虛擬貨幣的法律性質。將虛擬貨幣與其他各種形式的数字貨幣明確區分，依法界定它不是法定貨幣，同時要求虛擬貨幣交易平台向用戶說明虛擬貨幣和法定貨幣的區別，防止民眾對虛擬貨幣的性質產生誤解、進而出現不理性投資的現象。
“虛擬貨幣非法定貨幣”建議並非一家之言。全國政協委員、陝西省高級人民法院副院長鞏富文在《大力推動區塊鏈技術創新發展》提案中指出，嚴格禁止数字代幣（同“虛擬貨幣”），防範化解金融風險。他指出要明確数字代幣並非数字貨幣。数字代幣可承載區塊鏈內交易支付，但不具有法定貨幣主權信用擔保、內在價值支撐、幣值相對穩定、廣泛主體認可基本特徵和價值尺度、交換媒介、價值貯藏等基本功能，應當通過立法明確其並非数字貨幣。
明確虛擬貨幣法律性質具有重要意義。中央財經大學法學院教授、區塊鏈資深研究專家鄧建鵬在接受《證券日報》記者採訪時表示，需要明確虛擬貨幣的法律性質，國內的法律和監管政策對於虛擬貨幣需要有明確的界定，這樣有助於保護持有者權益，同時也限定了境外資產轉移。
虛擬貨幣風險頻發
虛擬貨幣隱藏風險多，嚴重影響着金融秩序。史貴祿指出，虛擬貨幣傳銷突破了傳統地域空間的限制，加上如果有正規公司門面做掩護，可以大規模對公司進行宣傳，傳播速度驚人。如果不能及時發現查處，會造成極強的破壞力。如果有區塊鏈、P2P、虛擬貨幣等新概念做包裝，在高端商業區、富麗堂皇的公司作支撐，再加上不惜血本，聘請專業的宣傳公關團隊，此類傳銷具備極強的迷惑性，加上微信不見面傳播的隱蔽性特徵，不少受騙的投資人被騙卻不自知。
鞏富文表示，数字代幣價格的不穩定、高波動易發生價格操縱和市場投機，很多非區塊鏈項目藉助區塊鏈概念炒作、投機甚至欺詐，侵害市場經濟秩序和投資者利益，数字代幣的匿名性、全球性、隱蔽性導致其淪為非法活動的支付工具和洗錢工具。
虛擬貨幣非法融資成為互聯網金融新的風險點。全國人大代表、天能集團董事局主席、全國工商聯第十二屆執委張天任在《關於構建互聯網金融長效管理體制，穩定金融安全的建議》中提出，互聯網金融的系統性風險仍未得到完全釋放，新的風險點正以現金貸、套路貸、ICO（Initial Coin Offering，首次虛擬貨幣發行）、STO等形式出現，過度借貸、暴力催收、超高費率、侵犯個人隱私等仍屢禁不止。
作為區塊鏈資深研究專家，鄧建鵬認為當前國內虛擬貨幣亂象頻發，表現形式多樣。他對《證券日報》記者分析稱，國內虛擬貨幣潛在風險主要表現在以下幾點：一是虛擬貨幣的廣泛使用或對國內法定貨幣發行及使用造成衝擊；二是在法無明文的情況下，廣泛使用虛擬貨幣支付可能造成國家稅收的流失；三是虛擬貨幣的使用超越了傳統的銀行賬戶或支付渠道，越過了當前傳統的金融監管模式，可能助推洗錢、恐怖主義融資、跨境資產轉移等違法犯罪行為；四是當前涉及虛擬貨幣盜竊案頻發，由於國內刑法尚無對此明確規定，地方法院對盜竊虛擬貨幣持有不同的判斷標準，導致虛擬貨幣持有者權益無法得到有效保障，同時國家無法有效打擊違法犯罪者。
虛擬貨幣強監管成趨勢
對於虛擬貨幣盲區，我國的相關監管法律法規仍有待完善。鄧建鵬認為，關於我國目前的虛擬貨幣監管政策，主要表現在以下幾個方面：一是禁止基於虛擬貨幣的ICO融資行為；二是禁止在國內提供商業化的虛擬貨幣交易服務；三是對個人之間偶發的虛擬貨幣交易則無明確禁止規定。
史貴祿表示虛擬貨幣存在監管漏洞，2017年央行對火幣網、比特幣中國等國內主要的虛擬貨幣交易平台進行巡查時發現，部分大型交易平台存在超範圍經營、違規開展配資業務、投資者資金未實行第三方存管等問題。甚至還有交易平台打着虛擬貨幣的幌子，進行傳銷、非法融資等活動。在幣鏈網、大比特等交易平台存在涉嫌傳銷的“山寨幣”，而這些“山寨幣”的交易系統多部署在海外，很難徹底監管。
針對虛擬貨幣如何加強監管措施、完善監管體系，兩會代表委員及專家提出相關建議。
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3月9日消息，中國互聯網券商公司富途證券母公司富途控股昨日在美國納斯達克交易所正式掛牌。開盤價14.76美元，較12美元的發行價上漲23%。最高股價曾一度達到17.5美元，暴漲45.8%。截至收盤，富途報收15.32美元，市值達到17.1億美元。
根據富途此前提交的IPO文件，截至2018年11月30日的前兩個月內，公司營收為1.523億港元（約合1950萬美元），凈利潤為3110萬港元（約合400萬美元）。截至2018年11月30日，富途證券用戶數為550萬。
據《電商報》了解，富途成立於2012年，率先用互聯網金融科技重新定義港股美股經紀業務。富途控股為集團母公司，轄富途證券、富途網絡、Futu Inc等下屬公司。資料显示，富途證券創始人兼董事長李華曾於2000年加入騰訊，是騰訊早期團隊的第18號員工，同時也是QQ最早的研發參與者之一，在騰訊做過市場、運維，負責過具體產品，也帶過綜合團隊。2008年，李華騰訊離職，之後創立了富途。
因此有報道稱，本次富途控股赴美IPO，騰訊已確認認購3000萬美金份額，中國人保（PICC）認購3000萬美金份額。
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paytm 將推出一項基於訂閱的會員獎勵和忠誠計劃——Paytm First。為了在競爭日益激烈的数字支付生態系統中提高客戶留存率，Paytm First 綁定了 Zomato Gold,、Gaana、Sony LIV、Viu Premium、Eros Now 和 Ube 等頂級互聯網公司提供的服務。
該忠誠計劃的主要目的在於通過獎勵客戶的重複購買行為來保留客戶——客戶留存率是衡量数字支付公司發展的一個關鍵指標。這一舉措也將幫助上述深耕視頻和音樂流媒體、食品、旅遊、購物和生活方式等行業的合作公司擴大客戶群和客戶範圍，而不需要額外的營銷投入。
這也是 Paytm 的一次嘗試，其希望搭建一個類似中國科技巨頭騰訊的超級應用平台。
該公司表示，Paytm First 服務定價為 750 盧比（合 72 人民幣），其包含 12000 盧比（合 1150 人民幣）的福利，此外會員還可享受公司旗下電商平台 Paytm mall 上的現金返還、優先配送和客戶服務。
“我們很高興在最初的發布階段和各行業的領先企業合作，我們將不斷擴展 Paytm First 計劃，為我們的客戶帶來更多的福利和價值，”Paytm 高級副總裁迪帕克·阿博特（Deepak Abbot）說道。他還表示公司的目標是該計劃推出一年內售出 300 萬份訂閱服務。
在過去的幾年中，Flipkart 旗下的 Phonepe、Amazon Pay、Google Pay 和 WhatsApp Payment 等資金雄厚、分銷渠道龐大的公司紛紛進場開展数字支付業務，激勵客戶使用它們的產品進行支付。與此同時，信用卡公司也提高了遊戲難度，開始向客戶提供更豐厚的獎勵和現金回饋。
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