月份: 2019 年 12 月

8月7日消息，互聯網金融資產管理公司“資產360”宣布完成過億元C輪融資，此輪融資由海峽資本領投，SIG等老股東跟投。本輪融資將用於新業務探索、AI產品研發、人才引進等。

官網信息显示，“資產360”成立於2014年12月，隸屬於北京互連眾信科技有限公司，創始人&CEO恭弘=叶 恭弘海濤。該公司是國內最早利用互聯網+大數據構建的不良資產處置服務平台。

不良資產處置是金融信貸產業鏈條中的貸后管理環節最為核心的部分，直接體現為“催收”。伴隨近年來互聯網金融、消費金融、現金貸等資產端業務的興起，逾期和不良率也海量擴大，隨之不良資產處置的項目相伴而生，行業規模也水漲船高。從行業發展來看，2015年是我國不良資產處置平台蓬勃發展的時期，只一年就上線了36家資產管理平台，包括資產360在內，搜賴網、包之網、青苔債管家、人人催、愛催收等一大批平台在這個領域里競逐。

從業務模式來看，早期資產360以信息對接+ 流程監控切入，通過“滴滴派單”致力於解決催收市場催債效率低下和異地催收難的問題。之後，從簡單的信息對接發展到提供SAAS服務，再到加入人工智能技術，現在的資產360在其3.0版本定位於互聯網資產管理公司。

即，利用互聯網、人工智能、機器學習、語義分析等大數據技術手段，進行資產定價、處置決策、匹配管理，並結合遍布全國的資產處置機構（專業催收服務公司、諮詢管理服務公司、有清收服務的律師事務所等），為全國金融企業（銀行、P2P網貸、小額信貸、消費金融公司）提供貸后資產管理服務。

截至2018年1月，資產360的業務範圍已覆蓋全國31個省市、300個網點城市、終端活躍處置人員20000多人；委案金額規模1000億元，單月回款5億元，上游合作方1000家（主要為互聯網金融公司）。

據了解，“資產360”此前已完成數輪融資，2014年12月獲得了唯獵資本、東方弘道、險峰長青及58同城姚勁波的數百萬元天使輪融資；2015年9月獲源碼資本的3000萬元A輪融資;2016年6月獲SIG(海納亞洲創投基金)領投、源碼資本、玖創資本跟投的近千萬美元A+輪融資；2017年8月獲得B輪融資，投資機構包括華融天澤、源碼資本、SIG，金額未披露。

恭弘=叶 恭弘海濤表示，不良資產處置作為金融產業鏈條的重要環節，具有非常廣闊的市場，互聯網金融行業的迅猛發展也在加速服務需求，作為不良資產處置行業的先行者，要想繼續保持行業領先，持續領跑行業發展，探索如何利用數據和技術來服務行業需求至關重要。

本輪領投方海峽資本董事周書緯表示：“互聯網金融蓬勃發展的空前形式為新型清收企業帶來了結構化機會，相比美國完善的貸后管理體系，海峽資本更看好中國個人信貸類別不良資產管理的巨大潛力，從不良資產處置至債務人重生規劃等，中國信用市場還存在許多機會”。

周書緯認為，資產360提供的解決方案能夠從風控端開始與金融機構緊密結合，除了加速債權人的資產回攏周期外，更能同時保護債務人的權益，相信資產360未來能為金融發展做出實質貢獻。

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8月8日消息，國內支付市場幾乎已經摸到了天花板，且支付寶、財付通、銀聯已經把持住支付市場絕大多數的份額。而跨境支付市場前景廣大，2016年中國跨境電商交易規模達到6.6萬億元，隨着跨境電商平台的興起，對支付的便捷性和安全性都提出了更高的要求。傳統的銀行匯付和信用證時效性較低，這也推動了第三方跨境支付機構的發展，成為支付機構新的出路。

據國家外匯管理局2017年報显示，截至 2017 年末，全國33 家跨境支付機構累計辦理跨境外匯收支438 億美元，2015-2017 年，試點支付機構辦理跨境外匯收支金額分別為 67 億美元、133 億美元、222 億美元。

我國現已發放了30張跨境外匯支付牌照，以及5張跨境人民幣支付牌照。而第三方跨境支付主要對應三種主流跨境貿易模式，平台型B2C、自營B2C、小額B2C。如支付寶，其出口業務主要依託阿里速賣通等國內跨境B2C平台；連連支付則主要依託於亞馬遜、eBay等國際大型電商，為這些平台上的出口商家提供人民幣收付款服務。

不過除此之外還有一些國外的支付機構雖然沒拿到我國的跨境支付牌照，但是也在我國經營這一領域。像Payoneer這樣專業跨境收付款機構，雖然沒有取得中國跨境支付牌照，但有着其他多個國家的牌照，其專業性更強，經驗也更為豐富。

目前，第三方跨境支付機構的主要收入來源有三種，一種是收取支付通道手續費，這是支付機構最穩定的收入來源；第二種是為不同行業不同公司提供定製的一體化產品支持，隨着跨境電商的發展，這類業務也大有可為；第三種是通過換匯時的鎖定匯率來賺取價差收入等非常規性收入

第三方跨境支付發展發展迅猛，其B端支付解決方案仍是一片藍海，且在跨境支付基礎上可以發展的各類金融服務也值得遐想。未來，跨境支付或將成為支付巨頭們的兵家必爭之地。

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8月8日消息，支付寶與淘寶展開合作，上線了拼團功能。據悉，這是雙方業務合作的第一步。

在支付寶首頁的地步可以看到拼團頁面，準確來說這其實是限時拼團，會分時段給用戶推薦不同的拼團商品。支付寶上的這些商品全都來自不同的淘寶店家，涵蓋食品、日用、服飾等十多個品類，不過拼團價會比淘寶價格更低，很多都是再打五折的降價幅度。

在支付寶上出現的這個拼團功能，不僅商品來自淘寶，訂單與會員系統也會與淘寶打通，且推薦的拼團商品也結合了用戶此前在淘寶上的購物習慣。

除此之外，該拼團模式還包括主動發起拼團、邀請好友加入拼團，還能夠讓系統幫助用戶匹配一起拼團的對象。

不過此次活動也並非淘寶的首次拼團，早在3月份，馬雲就推出了淘寶特價版，宣布要做消費分級。據阿里最近的財報显示，支付寶的國內用戶數已經達到5.5億，第三方統計的淘寶月活用戶數也超過4.3億。雙方除了活躍用戶的粘性效應，淘寶的個性化推薦和支付寶的眾多應用場景，經過這次拼團的合作試驗，未來的合作形式會更加靈活。

其實電商發展到目前，已經進入到很成熟的階段，傳統的電商模式不再能夠滿足消費者的購物需求。各電商巨頭總是想方設法尋找新的電商模式，拼多多的崛起讓大家看到了新的機會。

拼多多的社交化電商與傳統的電商不同，更注重內容和用戶，讓用戶在購買商品時體驗到樂趣。淘寶與支付寶這次合作加入到拼團電商模式中來，會給電商行業帶來一輪新的衝擊。

支付寶近年來不斷集成阿里旗下各類生活服務，早已脫離單純的支付工具範疇，創造了更多應用場景。淘寶經過不斷演變，衍生出大量玩法，通過大數據挖掘實現了個性化的商品推薦功能，微淘也通過內容運營有效增加了淘寶的用戶粘性。

據悉，本次拼團灰度測試覆蓋了億級用戶，將逐步實現全網推廣。儘管拼多多產品目前面臨質疑，但拼團這種新電商模式受到越來越多的關注。

除淘寶外，每日優鮮、京東等也在嘗試拼團功能的植入。

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8月8日消息，據國家金融與發展實驗室日前發布了《中國普惠金融創新報告(2018)》報告显示，消費金融公司經營業績分化明顯，兩極化趨勢加劇，且行業不良貸款率普遍較高。

目前，持牌消費金融公司已經有26家，其中3家獲批后至今未開始營業，分別是福銀消費金融、冀銀消費金融和易生華通消費金融。其餘九成消費金融公司都是銀行系的，然而這些公司的經營業績兩極化明顯，五家虧損，其中虧損最多的是長銀五八，巨虧8100萬元，六家凈利潤不足一億元，只有中銀消費、捷信和招聯消費三家巨頭凈利潤破了10億元大關，分別為13.75億元、10.22億元和11.89億元。

值得一提的是，由於消費金融公司主要作為傳統銀行的業務補充，面對的是中低收入以及新型客戶群，且為小額分散貸款，其不良貸款率普遍較高。現在有6家消費金融公司公布了不良貸款率，大多都在2.5%以上，高於商業銀行的1.74%。其中最高為捷信消費金融，達3.82%，最低為中原消費金融，僅有0.22%。

而且消費金融公司還有許多問題需要重視。一是風控不嚴謹，今年五月杭銀消費金融被並罰50萬，處罰理由就是信貸管理不審慎並形成風險，其風控主管也被處以警告處分。二是以貸收費，在辦理貸款業務的時候收取“手續費”、“外訪費”等各類額外費用，中銀因此在今年5月被罰138.68萬元。三則是超範圍經營，去年3月，因超出業務範圍地通過ABS融資，湖北消費金融被罰50萬，同年9月，中郵消費金融也因違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動被罰款80萬元。

政府監管逐漸加強，行業利潤開始向頭部企業集中，消費金融行業兩極化趨勢已經日漸明顯，底部企業能否尋找到新的出路，有待我們進一步觀察。

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8月8日消息，上周末，圍繞比特幣的樂觀情緒出現惡化。周一，比特幣價格跌破7000美元，達到三周以來的最低水平。

據外媒報道，高盛對加密貨幣近期的走勢並不樂觀，高盛投資管理集團將炒幣列為2018年下半年造成市場不穩定的六大因素之一。高盛私人財務管理集團首席投資官Sharmin Mosaavar-Rahmani在年中經濟報告中表示，他們認為，這些加密貨幣不具備貨幣的三大傳統角色，因此預計未來將進一步下跌。

摩根大通CEO Jamie Dimon也在上周末的一場活動上對比特幣發表了悲觀言論，他重申去年的言論，稱加密貨幣是騙局，他本人對比特幣沒有興趣。由於無法控制，各國政府可能會封殺這些加密貨幣。

自7月17日以來，比特幣價格跌幅高達6%，並首次以6000美元的價格及交易。儘管上個月比特幣的價格增長了近三分之一，但在技術方面受到挑戰的背景下，比特幣的價格的上漲勢頭正在消退。一系列跌破高位的走勢讓比特幣難以重建上漲動能。

全球多家投行都認為，加密貨幣既不是交易媒介，也不是衡量單位，更不是儲值手段。瑞士銀行也發表了類似觀點，認為比特幣非常不穩定，無法成為主流貨幣。

Sharmin Mosaavar-Rahmani提醒投資者加密貨幣對於整個金融市場的價值。她認為，加密貨幣價格下跌不會對及金融資產的整體表現造成負面影響，因為到2018年年中，加密貨幣僅佔全球GDP的0.3%。加密貨幣在傳統社交媒體上吸引的關注遠遠超過應有的水平。

上周，星巴克宣布與Intercontinental Exchange Inc達成合作，成立合資公司嘗試將数字貨幣更緊密地融入全球商務。但這個消息並沒有給比特幣價格帶來幫助，反而這個消息的模糊之處可能導致了從上周一開始的跌勢加劇。

目前，市場中的加密貨幣超過一千種，且不斷有新的加密貨幣湧入市場。比特幣仍然是市值最大的加密貨幣。監管、市場關聯性的增加、更多種類的工具以及機構資金的注入，這些因素促使加密貨幣進一步升溫。當然，最終決定價格的是投資者的行為。

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8月8日消息，央行於日前再次對兩家非銀行支付機構開出大額罰單，嚴懲支付機構為非法交易提供支付服務的違法違規行為，聯動優勢、國付寶等公司合計被罰沒金額超過7000萬元。

央行營管部表示，經查實，國付寶未能採取有效措施和技術手段對境內網絡特約交易商戶的交易情況進行檢查，客觀上為非法交易提供了網絡支付服務，違反了清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定。另外，國付寶還與身份不明客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規定履行客戶身份識別義務等違規業務。

據介紹，國付寶與聯動優勢公司均收到大量舉報投訴，社會影響惡劣。據相關法律規定，央行對國付寶公司給予警告，沒收違法所得2217萬元，並罰款2428萬元，合計4646萬元。對聯動優勢公司給予警告，沒收非法所得1207萬元，並罰款1431萬元，合計2639萬元。

支付行業的亂象由來已久，或者說自始至終一直存在，近幾年尤甚。開始於2016年的支付行業大整治，掀起了一波又一波的支付行業專項整治，也慢慢改變着這個行業。

業內人士指出，支付產業市場參与者眾多，供給個需求失衡，供過於求。早期，很多洗錢、黃賭之類都是依賴第三方支付完成的，支付公司私底下為賭博平台接交易，或者成為洗錢的幫凶。除了支付機構方面的亂象，寄生在支付機構之下的代理商群體也是亂象的源頭之一。

在狹長的利益鏈下，商戶、持卡人、銀行、支付機構、銀聯都可能成為亂象之源。近兩年，人民銀行不時會下髮針對支付機構的行政罰單，多是數萬不等的小額，也有責令退出部分省份業務的，罰單過千萬的並不多見。

從去年開始，第三方支付領域開啟強監管模式，監管罰單不斷。央行方面表示，今後將嚴厲打擊互聯網金融亂象，從嚴查處為各類非法交易提供服務等違法行為，規範金融秩序，維護金融穩定。

央行的一張罰單，幾乎罰掉了一家支付機構半年的利潤。但這對凈化支付結算市場生態、督促銀行機構形成自我守規意識有重要的推動作用。

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8月8日消息，中國鐵塔（00788.HK）今日正式登陸港交所，開盤價1.26港元，與發行價持平。公司市值約2172.98億港元（約合276.84億美元）。

中國鐵塔於2014年7月成立，是國家效仿國外通信設施共建共享經驗實施電信改革的產物，由內地三大電信商中國聯通、中國移動及中國電信聯合注資。

在完成IPO前，中國移動、中國聯通、中國電信及中國國新各持有中國鐵塔已發行股本約38%、28.1%、27.9%及6%，其基石投資者包括高瓴資本、中石油集團、阿里巴巴旗下淘寶中國等，合共認購約14.235億美元股份，並有6個月鎖定期。其中，淘寶中國認購約1億美元股份。

中國鐵塔香港IPO定價為1.26港元，發行431億股，計劃凈融資534億港元，為近兩年全球最大規模IPO。募集資金主要用於新站點建設和擴張、輔助設施的維護和升級、鐵塔和處所的維護、鐵塔資產收購等用途。不過由於流動負債高達1500億元人民幣，因此有證券機構分析，中國鐵塔上市籌集的資金將優先用於還債。

中金此前發表報告指出，中國鐵塔租賃比率穩健增長，資本支出和運營支出亦具效率，預計盈利能力將持續增長。2018年業績或因為價格調整暫受影響，預期2019年會錄得正常增長。

港交所此前宣布，將鐵塔納入沽空名單，中國鐵塔的期貨及期權將與正股掛牌首日同日推出，與小米同等待遇。

此外，國際指數公司富時此前公布，鐵塔符合快速納入基準，最快於8月14日收市時將其納入富時環球股份指數。

昨晚，中國鐵塔董事長佟吉祿向公司全體員工發布公開信，稱上市是公司新的起點，開啟了公司發展的新階段和新征程。對於年輕的中國鐵塔而言，從某種意義看更像是行穩致遠、邁向成熟的一個“成人禮”。

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8月9日消息，國內支付市場已經達到存量市場，接下來就開始進入市場的存量競爭，以及出海尋求新的增量了。截至今年3月，據支付寶財年報告显示，該公司在全球有8.7億年活躍用戶，其中中國國內用戶有5.52億。馬化騰在兩會期間也表示微信支付的用戶量超過了8億。而據中國互聯網絡信息中心發布的報告显示，截至去年12月，中國移動互聯網用戶數量也只有7.53億。

與國內的支付戰爭不同，出海之後，微信支付和支付寶的關係就變成了競爭與合作。在歐美，金融體系十分完善，消費者的消費習慣也早已養成。微信和支付寶雖然隨着國內遊客出國數量的增長而迅速擴展開來，但如何攻下擁有完善金融體系的歐美市場仍是一個難題。

移動支付在海外並非剛需，從兩巨頭的海外同行蘋果支付上便可窺知一二，該公司在全球擁有7.95億台活躍的iPone，然而2017年底Apple Pay的用戶數為1.27億，覆蓋率並不高。這主要由於海外信用卡足夠便捷，而且普及率十分之高，如在韓國、日本等地信用卡人均持有均超過2張，而移動支付也並不比信用卡快捷。為此，微信支付、支付寶並未貿然大舉進入歐美市場，而是在香港不斷試驗，逐漸汲取經驗，為攻堅歐美市場做好準備。

與移動支付在歐美市場上的冰冷不同，在東南亞一些國家裡，移動支付卻是十分火爆。這主要由於在東南亞，信用卡持有量低，而智能手機卻已經普及，如印度截止2017年2月，僅擁有2910萬張信用卡。在印度，由阿里控股40%的Paytm用戶數已經超過2億；在泰國，移動支付前十里就有支付寶和微信支付，還有支付寶控股的TrueMoney。不過在東南亞，支付巨頭們也並非一帆風順，由於經營違規，越南在七月將微信支付和支付寶全面封禁，解封時間猶未可知。

今年七月，螞蟻金服國際投資主管肯尼·曼表示，公司未來五年的重點市場將是南美洲和非洲的國家。之後移動支付在南半球能否重現東南亞的火爆，有待我們進一步觀察。

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8月9日消息，去年除易安財險獲得0.71億元的凈利潤之外，眾安在線、安心保險、泰康在線分別虧損9.96億元、2.99億元和1.94億元。而到了今年上半年，四大互聯網保險公司，除了眾安在線尚未披露第二季度信息以外，其餘也仍在虧損。

這是由多種原因造成的。一是互聯網保險公司的規模還比較小，難以形成規模效應，支付的渠道費用相對較多，推高了承保費用。如眾安在線，其渠道費用由2016年的13.13億元增長到2017年的20.825億元。

二則是由於合規化轉型陣痛。今年2月，原保監會勒令泰康在線停止使用109個問題產品，而其備案產品也不過148個。還有眾安在線超限額投資單一資產被罰，現在正從短期產品轉向長期產品，相關費用驟然拉高，導致虧損加劇。

三則是保險行業競爭激烈，傳統保險，如國華保險、中國人壽等都設置了互聯網保險公司，紛紛開始往線上發展，而保險產品的同質化是難以避免的。且互聯網保險的精準營銷由於涉及到了隱私保護，它們只能獲得性別、職業、年齡等信息，難以得到用戶十分精準的屬性，這就導致其難以去進行所謂的精準定價，只能推薦。

為此，互聯網保險公司發展壯大的核心競爭力或將是金融科技水平。一方面，安全對於保險行業十分關鍵，網絡上儲存的用戶信息一旦被泄露、被篡改、被損壞，都會對保險公司造成極大的打擊。

另一方面，互聯網保險可以通過人工智能、大數據等手段自動識別人群，自動推薦產品，打造好風控模型有助於互聯網保險公司提升自身的服務質量。由系統替代人工大部分的工作，也有助於其避免出現一些人工失誤。

未來，金融科技或將是保險行業發展壯大的重要手段，泰康保險等都已經先後設立了金融科技公司，眾安在線上市時乾脆直接將自己定位為金融科技公司。

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