月份: 2018 年 5 月

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要投資股票，就一定要懂什麼是「股票殖利率」（也稱為「現金股利殖利率」），

它是一般投資人選擇股票的參考指標之一。

上一篇「投資新手的第四門課：投資股票的獲利點：股利&股息」有提到，

股利分成兩種：

一、「股票股利」，也就是我們常稱的「股利」；

二、「現金股利」，也就是我們常稱的「股息」。

但在計算股票殖利率時，一般只計算「現金股利」。

先來看看股票殖利率的公式，就能大概了解它的意思。

股票殖利率＝現金股利÷股價

股票殖利率的公式有沒有覺得似曾相似？

對，就是和我們常見的「投資報酬率」雷同！

投資報酬率公式如下：

投資報酬率＝獲利÷本金

再白話一點的解釋，股票殖利率就是：

你買這檔股票，會得到多少％的股息。

———————————-

那麼，股價每天都在變動，要以那一天的股價來計算呢？

一、若你已經買股票了，要計算自己的殖利率，

當然是用你買進時的股價來計算。

二、若你還沒買股票，想知道過去每年的殖利率，

一般是用除息前一天的收盤價來計算。

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參考資料:http://www.sinotrade.com.tw/ec/wm/Article.aspx?ID=124&dirtype=706

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投資股票的獲利點就是：

一、股票買進與賣出的價差

二、公司分配盈餘的股利和股息

上一篇「投資新手的第三門課」，已經介紹如何從K線圖算出「價差」，也就是股票買進與賣出的獲利金額。

這一篇來介紹什麼是「股利」和「股息」，讓大家在投資的路上更有方向。

當你買進某公司的股票時，表示你同時成為該公司的股東。

所以當該公司賺錢時，你（股東）自然可以依持有股的比例，分配獲得所賺的利潤，這就是所謂的「股利」。

換句話說，若該公司今年不賺錢，你就領不到股利了……

股利可分成兩種：

一、「股票股利」，也就是我們常稱的「股利」；

二、「現金股利」，也就是我們常稱的「股息」。

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參考資料:http://www.sinotrade.com.tw/ec/wm/Article.aspx?ID=119&dirtype=706

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若你已經看過

投資新手的第一門課：想理財卻不知從何開始？投資新手一定要知道的入門概念

投資新手的第二門課：想理財卻沒有行動力，該怎麼辦？

並開始執行，你的證券帳戶中，應該有試著買進的零股了。

但…會買股票了，然後呢？

若因為股價好像還會上漲而不肯賣出，或是因為股價下跌而捨不得賣出，所以將股票一直放著不動，是不會賺錢的哦！

除非所選擇的企業股票，每年收益穩定並持續成長，且分發的股利、股息價格也漂亮，就可以考慮持續買進不賣出，當成定存股，享受它帶來的複利。

綜合上述所言，投資股票的獲利點就是：

一、股票買進與賣出的價差

二、公司分配盈餘的股利和股息

看到這裡，投資新手一定霧煞煞，什麼是股票價差？股利？股息？

別擔心，一一解釋給你看～

價差 = 賣出價格 – 買進價格

要獲利就是「買低賣高」。
若不小心「買高賣低」了，就下次投資時，再謹慎選擇股票與進出場的時間點。

勝揚

參考資料:http://www.sinotrade.com.tw/ec/wm/Article.aspx?ID=115&dirtype=706

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我們都知道要用投資理財來增加自己的資產，也知道複利的效果十分驚人。但要如何開始，是投資新手們共同的痛。所以只能繼續無奈地把錢放在銀行，拿那微薄的0.08%活存利息，聊勝於無。

究竟要如何開始投資理財呢？

一、記帳並合理消費
也許你會覺得記帳很麻煩，但它是基礎功，一定要做。記帳的方式非常多元，挑一種自己能持之以恆的方式即可。例如習慣使用電腦的人可以下載Excel電子記帳本使用；習慣使用手機的人，可以下載CWMoney APP使用；喜歡紙本溫暖觸感的人，也可以使用記帳本記帳。藉由每日不間斷的記錄，可以了解自己的財務狀況，並查看不要必的支出項目，以養成儲蓄的習慣。

二、了解自己的投資屬性
市場上有各式各樣的投資工具，報酬率、風險度、投資時間……皆不同，根據自己的理財需求與投資偏好，找出適合自己的財務規劃方式。如果自己希望走比較穩健的報酬率，可以選擇70%資金購買穩定的基金，30%資金購買有風險的股票或權證。也可以藉由一些投資屬性測驗工具，透過測驗幫助自己了解自己的投資屬性。

三、每半年做一次理財分析
每個人的風險承受能力會隨著年齡、需求、觀念、收入、環境、角色的不同而變化。建議每半年檢視一次自己的資產現狀，評估是否有如預期的理財目標發展、是否有需要重新調整理財規劃的內容與比例。

我們常常誤以為，投資就是要每天盯盤、每天研究股票新聞與技術走勢、每天檢視自己的持股與組合，才能在股票市場上賺錢。有時候還會羨慕玩當沖的朋友，短短一個上午殺進殺出，瞬間幾千元入帳；自己工作一週，還不見得有這筆收入。

投資是種長遠的規劃，長期穩定的報酬才是我們的目標。不要為了短期的高獲利，去操作我們不熟悉的金融商品。不論是股票、債券、基金、期貨、選擇權……我們不用精通該商品後才開始投資，但一定要先了解這些商品的獲利關鍵後再投資。

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參考資料:http://www.sinotrade.com.tw/ec/wm/Article.aspx?ID=98

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「王道增智會」，不僅是歷史最久的培訓講師社群，幾年來場場爆滿的課程，更被譽為「此生必去的講師研習營」，是什麼樣的魔力，讓兩岸各地講師蜂擁取經呢？

在大陸被譽為兩岸培訓界眾籌第一高手的王擎天博士，在中國大陸北京、上海、廣州、深圳開出眾籌落地班33梯次，班班爆滿！所謂教練的等級決定選手的表現，因此當王博士7/22及7/23在中和總和開設眾籌班，未經廣告就已超額爆滿！

眾籌二字對一般人來說，可能很陌生，其實就是台灣所說的群眾募資，但王擎天博士更喜歡用眾籌二字，因為眾籌的範圍更廣，可以籌錢、籌人、籌智、籌物資，更可以無所不籌！

王博士認為眾籌就是空手套白狼，可以用創意來眾籌，但千萬不要辭職來眾籌，因為可能會失敗，但若請辭工作，只能背水一戰！但要成功，首先要讓自己變強，自己準備好了，人脈才有用！

為了要向眾人籌募，就必須提出你的BM（商業模式）、BP（商業計畫）以及Marketing（行銷），而眾籌的核心就是影片，透過眾籌將構想落地逐步實踐。王博士在二天的完整課程內，將教會您眾籌全部的技巧與眉角，課後立刻實做，立馬見效。

即將成為明年八大明師的吳宥忠，他認為這兩天的課程讓他獲益匪淺，大大改變了他的思維，他認為過去的時代，許多人要苦幹實幹，才能有一些小小成果，但是現在透過眾籌，也許你只是小小的五人公司，就能行銷全球，可見眾籌的魅力。

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參考資料:https://www.jichangjiesong.com.tw/

https://www.newshy.com.tw/?p=6606

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旅行時造訪當地二手市集，除了能深度感受在地風情外，還能在市集中挖掘到意想不到的驚喜，甚至為居家設計找到絕佳靈感。全球知名二手市集眾多，藉由走訪富當地特色的二手市集，尋寶到物美價廉的好貨，絕對是旅遊的另一難忘回憶。

1. 摩洛哥馬拉喀什「凱米斯市集」／挖掘異國沙漠風情

位於摩洛哥馬拉喀什的「凱米斯市集（Bab El Khemis）」是當地歷史悠久，且頗具規模的人氣二手市集，各式攤位沿著街道綿延數英里，商品種類從地毯、藝術品、家具到紀念品應有盡有。

2. 義大利西西里「巴勒摩二手市集」／巡禮義式古董風味

在義大利西西里的「巴勒摩二手市集（Mercato Delle Pulci）」中，常可見到熱愛古董的收藏家穿梭其中，市集內的陶器、壁毯、家具和紀念品等都是此處的熱門商品，而市集開放時間為每個月最後一個週日。

3. 泰國清邁「JJ市集」／挖寶泰式精巧小品

泰國清邁「JJ市集（Jing Jai）」，販賣著當地的手工藝品、二手家具和古董，十分具有特色，並於每天早上 11 點到晚上 8 點營業。

4. 英國里茲「柯克蓋特市集」／復刻英倫經典風尚

獲選為2017 年全英國最受喜愛市集的「柯克蓋特市集（Kirkgate Market）」，每週吸引逾 10 萬人來掏寶，是歐洲最大的市內市集之一。

5. 香港「摩羅上街」／穿越時光找珍稀

香港的「摩羅上街」，又有貓街的暱稱，是當地有名的古董市集，在此能挖掘到各式各樣的珍稀物件，無論是明朝的家具，又或是便宜的縫紉用品，摩羅上街於每週一到週六早上 11 點至晚上 6 點營業。

6. 德國慕尼黑「泰瑞莎市集」／年度一日限定

「泰瑞莎市集（Münchner Flohmarkt auf der Theresienwiese）」是慕尼黑規模最大也最具知名度的二手市集，特別的是，市集還僅於每年春天的第一個星期日開放，錯過就要再等一年！

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參考資料:https://n.yam.com/Article/20180511538378

https://www.newshy.com.tw/?p=6604

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根據華爾街日報報導，蘋果（Apple）正在與銀行控股與投資金融公司高盛（Goldman Sachs）洽談一款Apple Pay信用卡產品，預計明年初推出

兩者正在洽談信用卡優惠與詳細條款，雖然此張信用卡與Apple Pay的結合使用方式還不明，但據此報導消息，高盛將會提供Apple Store店內消費貸款方案，讓此卡持用者可以在蘋果店內分期購買iPhone與其他產品。

目前Apple Pay的使用方式是，綁定它家銀行的信用卡與iPhone或Apple Watch等蘋果裝置，讓消費者能以Apple裝置在店家端感應付費。

有了這張新冠名Apple Pay的信用卡後，或許蘋果會推出類似方案，讓Apple Pay感應付費搭配此張信用卡，獲得更進一步優惠等。

信用卡冠名是品牌行銷方式之一，對此，蘋果能夠進一步吸引更多消費者使用Apple Pay。

據美國投資機構Loup Ventures資料估計，美國目前iPhone中大約只有5%數量，啟用Apple Pay。

蘋果目前已經推出一張掛名「Apple Rewards」的信用卡，與巴克萊銀行合作（Barclays），優惠是獲得蘋果店內與各項服務的消費點數。

如果改與高盛合作，蘋果將會更換銀行夥伴，也會以新的Apple Pay信用卡取代現在這張。

高盛大多事業都瞄準企業客戶，自2016年才開始進入一般消費者金融業務，如果與蘋果合作案敲定，這將是高盛另一個進軍消費金融的一大利器。

馬小姐

參考資料:https://www.bnext.com.tw/article/49077/apple-reportedly-to-release-a-apple-pay-credit-card

https://www.newshy.com.tw/?p=6602

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不同階段媽媽保障規劃大不同，康健人壽建議媽媽們可依家庭階段補足自身風險缺口，新手媽媽可善用保費相對較低的定期險提高基本保障，上有父母下有小孩要照顧的三明治媽媽，不妨善用投資型保單，兼顧保障與理財，熟齡媽媽則可加強醫療照護保障。

新手媽媽可用定期險拉高保障，職業婦女比例越來越高，不少媽媽家庭事業兩頭忙，康健人壽總經理邵駿崴建議，可利用定期險低保費、高保障的特性加強意外與醫療防護網。

三明治媽媽不妨善用投資型保險搭配完整醫療附約，因為需要扶養小孩與父母，三明治媽媽固定開銷多、負擔重，將保險的保費降到最低，卻又能得到最大的保障是保險規劃的重點，邵駿崴建議，若想每月只用一筆錢滿足保險與投資兩大需求，不妨考慮兼顧人身風險保障與靈活理財功能的投資型保單。

熟齡媽媽可選擇一次性給付特定疾病險，保障失智風險缺口，這時候孩子大多都已離家獨立或成家立業，自己離退休不遠或已經退休，隨著年紀越長對醫療照護的需求也將會逐漸提高，但失智的保障缺口卻是大多數人所忽略的，若選擇一次給付特定疾病保險產品，保險金可用在醫療 、看護或養護中心費用，讓患者獲得更好的照顧，也幫助家人減輕心理與經濟上沉重負擔。

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參考資料:https://money.udn.com/money/story/5617/3136380

https://www.newshy.com.tw/?p=6600

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Money錢雜誌顧問、知名理財作家林奇芬日前受工商時報文化基金會、群益金鼎證券、台中市政府文化局共同邀請出席「健康‧富足系列講座」，她以「退休後，用投資創造好薪情」為題發表演講。林奇芬說，退休有三個本很重要，即老本、老身、老友。

老本要怎麼存？存多少才足夠？林奇芬以自己為例，她希望自己五十歲不要再為錢工作，做自己有興趣的事情。五十歲要能夠過這樣的半退休生活，一定要要準備足夠資金，林奇芬根據政府統計資料顯示，臺灣平均退休年齡是55歲，以目前我國的平均餘命是80歲至85歲間，因此，我們有可能會有30年的退休人生。

這麼長的退休期，一定要有生活重心，因此，林奇芬認為，退休後若能夠不再為錢工作，發揮專長將是最好的半退休人生。她說，她已經不上班很久，這段期間她可以有時間寫書、演講，更有多餘時間安排閒暇生活，許多朋友也很嚮往這樣的「半職人生」。

那麼，50歲以後不再為錢工作，需要多少錢才夠？

林奇芬說明，回答這個問題前，要先問「你希望每一年要有多少現金流？」如果一年需要100萬元現金流當生活支出，若老本有2,000萬元，就必須每年收益創造5％的投資報酬。其次，若年齡在30歲以下，要存2,000萬元比較不困難，利用時間成本創造長期報酬，是比較容易的。 若不為自己做好退休金規劃，林奇芬認為，以台灣正在面臨「銀髮海嘯」現況，面臨如日本常見的「下流老人」機會將大增，這群老人，一天只能吃一餐飯。退休後希望不會變成低所得老人，而且要有好薪情，林奇芬提醒，要去檢視退休是否有三層固定收入來源：第一層，擁有政府或企業退休金，目前大部分只有二成所得替代率。第二層，年金保險或租金收入。第三層，增加個人投資收益。

現今第一層保障的已不可靠，又沒有第二層退休後固定收入，林奇芬建議就要增加個人投資收益。然而，有沒有懶人投資法，不用去關心也能擁有穩健收益？林奇芬說，在不選市及不擇時的情況下，要做好資產配置，如不選市情況，可以採穩健股債組合，建議買全球股票型基金＋全球債券型基金；不擇時，最簡單方法是「定期定額」。

但是，林奇芬說「定期定額」應該在便宜時買多一點，但大家投資行為卻不是這樣，往往下跌時，投資人會越買越氣，跌到股底時，就出場了，反而賣到低點。他傳授「定期定額」法則，即買微笑曲線，通常微笑曲線波段一走平均約五年，期間不猜高低點，且有足夠耐性，即可在定期定額的操作策略中賺到錢。

林奇芬進一步分析，資產長期配置，比較容易安度系統性風險。他分享「三層樓投資法」，這種方法可以兼顧分散標的與時間：第一層：40％長期固定收益產品，商品項目包括全球債、多元債券基金、高收益債券、年金保險 。第二層：30％定時定額股票基金，商品項目包括美股基金、台股基金、全球型、區域型股票基金、ETF。第三層則30％採單筆波段操作，手上持有較高現金，保有彈性空間，市場有機會，可以單筆投資。

林奇芬也分享近期投資市場現況，她認為，現在大家都有居高思危，根據歷史經驗，距離上次高點已有11年了，這次走大多頭特別久，在時間上是需要有些擔心。其次，從景氣訊號觀察，全球景氣數據雖然都不錯，但在這當中有亂流，如全球貿易戰，這可能造成實質景氣的傷害。林奇芬認為，今年是關鍵，她建議大家，現金比重要提高。

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參考資料:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180512000388-260210

https://www.newshy.com.tw/?p=6598

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「公益，是值得長期投資的！」作為台灣首屈一指的投資專家，中華開發以前瞻的投資理念，參與台灣經濟發展的同時，也本著感恩與回饋之心，持續挹注行動及關懷於台灣這塊土地，綿延傳承社會的美好價值。

點開影片，鏡頭從沉穩大器的中華開發金控大樓開展，映入眼簾的是凱基銀行營業廳的櫃檯行員，隨著樂聲，以簡單的肢體動作，舞起有「德國現代舞第一夫人」美譽的碧娜‧鮑許（Pina Bausch）最經典的舞碼—《康乃馨》中的〈四季舞〉。跟著鏡頭推移，赫然發現凱基銀行董事長魏寶生在辦公室獨舞，優雅平緩帶著詼諧的動作，精準演繹出冬天的寒冷哆嗦。

在魏寶生董事長的帶領下，黃信昌、郭大華副總等三十位同仁也翩然舞動，當舞蹈藝術在嚴肅的辦公空間流瀉，過往給予人專業、略帶距離感的金融人印象，瞬間翻轉，只見每一個人努力擺動肢體，敘述著春夏秋冬的流轉，象徵著開發同仁們一起同心協力工作，陪伴客戶度過每個季節。

對不少業餘愛好者和專業舞者來說，「四季舞」的解構教學無疑是接觸舞蹈之美的最好教材。碧娜‧鮑許基金會發起「DANCE! The NELKEN-Line」活動，號召了世界各地熱愛舞蹈的人們，不限時空與地點，共舞《康乃馨》中的春夏秋冬，目前世界各地已超過百支影片拍攝上傳；當世界都跳起四季舞，在台灣，中華開發金控是第一個響應的企業。

教育，是最有價值的長期投資

事實上，中華開發金控對於藝術的支持，已行之有年。對此，中華開發工業銀行文教基金會執行長楊秀娟表示: 有感於「教育」是最有價值的投資，從基金會成立以來，便以「關心下一代、投資孩子的未來」作為企業回饋社會之公益主軸。

而對於藝文的投入，最初同樣是以「教育投資」的眼光，希望能夠協助培植「台灣原生舞蹈」人才，後來發現這個任務實屬不易，基金會便以行動支持「國家兩廳院」TIFA（台灣國際藝術節），藉由國際級藝術表演的引進，除了帶來更精彩多元的藝術饗宴外，也提供台灣藝文團隊一個交流的機會，為台灣表演藝術挹注活水能量，進而扶植台灣具潛力的表演團隊接軌國際。

公益的投資是個回饋社會的概念，沒有所謂的投資報酬，然而，也正因如此，楊秀娟認為，「投資公益活動，不能短視，藝文活動也一樣，都需要長期紮根。」因此，除了「國家兩廳院」TIFA （台灣國際藝術節） 的投入，從二○○九迄今，基於認同藝文教育需從小紮根，開發金控提供弱勢家庭及偏鄉學子親近國家級藝術殿堂，聆賞國內外藝術節目，以行動支持兩廳院「藝術零距離」圓夢計畫，截至二○一七年底，已有上千位學童沉浸於藝文之樂，此計畫於去年也推展至台中國家歌劇院「造夢計畫」，嘉惠中部地區二百五十位偏鄉學童。

長期支持 成就美好社會

值得一提的是，在基金會長期的耕耘下，最初播下的人才種子已逐漸成長茁壯，今年考上雲門二的舞者李家名，以及近兩年在HBL獲得最有價值球員的松山高中球員高國豪，都是基金會小飛象計畫的成員，「自國小至國高中甚至大學，都持續挹注資源給這些優秀學生。」楊秀娟喜悅地分享。

無論是縮短弱勢學童學習落差的「薪傳100 × 課輔100 計畫」、補助偏鄉資源弱勢學校營養加菜金的「營養100分」、邀請開發金控家族同仁組隊赴偏鄉學校擔任午餐一日志工，為學童「加菜」的「午餐的約會」、支持身心障礙的院生在庇護工坊學習自主生活的「愛心饞寶寶」團購活動以及「藝文人才扶植」等計畫，中華開發工業銀行文教基金會皆本著長期關注的心懷，與全體同仁，一步一腳印地，如同滴水穿石般地創造長期投資的價值與改變。

開發金控點燃的無數盞小小燈火，讓公益不只是成就美好的夢想，更是一種風起雲湧、波瀾壯闊的心靈運動，不斷帶領社會往美好邁進。

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參考資料:https://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=35230&type=Indep

https://www.newshy.com.tw/?p=6596