月份: 2018 年 5 月

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在今天數位行動的時代，只需動動手指就能輕鬆理財，「指尖理財」帶來許多便利，聰明記帳、聰明投資也能聰明消費。以下整理4個目前頗受一般消費者歡迎的理財APP：

小花平台行動APP

由日盛金控旗下的日盛人身保代所創立的《小花平台》行動APP，其淺顯易懂的介面搭配多元豐富的理財投資內容，近來受到許多民眾喜愛，目前會員人數持續成長中。

《小花平台》行動APP不僅能檢視保險，還可以記帳，更有其他多項功能，包括：小花記帳、小花保險、問問顧問、保險搜尋、小花文章、小花FAQ、小花影音及小花名言等，讓用戶更容易搜尋並能輕鬆掌握保險等財經資訊。

此外，《小花平台》行動APP記帳功能有每月預算、記帳提醒及收支平衡表等，其中，比較特別的是，記帳可以設定自己喜歡的動物音效，例如：貓、狗、大象、小雞、海豚、小狐狸、夜鶯、貓頭鷹……等，「邊玩邊學理財！」

＊支援iOS＆Android多平台

CWMoney行動理財專家

CWMoney行動理財專家最大的特色在其記帳功能，用戶可以使用手機快速地記錄每天的支出和收入並完成記帳，同時更進一步透過拍照、錄音等方式詳盡地記錄下各項支出項目。

尤其值得一提的是，CWMoney行動理財專家「一鍵雲端、輕鬆備份」功能，讓用戶不用擔心資料遺失或是換購手機時還需再另外移轉，強調讓用戶輕鬆掌握記帳好習慣！

＊支援iOS＆Android多平台

哈拉Money記帳APP

哈拉Money記帳APP主要有「語音記帳」和「怪物養成」2個特色；其中，「語音記帳」用戶只需對著語音圖示說出消費項目和金額，APP就會馬上紀錄下來並自動歸類，例如說出「珍珠奶茶50元」，就會被歸類為「菸酒飲料」類。

此一記帳APP較特別的地方在於「各科目消費群眾比較」，也就是將使用者與其他同樣使用該APP的人一起做比較，例如會出現「您最省！」、「您頗會花！」等提醒。

至於另一項特色「怪物養成」則是從記帳第1天開始就會養的專屬寵物，隨著每筆花費有確實記帳，寵物也會跟著慢慢長大，這項設計主要是讓使用者在自我督促的同時，「記帳」這件事也能變得更有趣！

＊支援iOS＆Android多平台

MoneyBook記帳APP

對於擁有許多私人帳號的用戶而言，這個APP可說是相當實用。透過MoneyBook記帳APP可以整合用戶的所有私人帳戶，只需輸入身分證字號、一組帳號和密碼，就能集中管理所有私人帳戶，同步掌握個人財務狀況和資產變化。

對於許多人都很煩惱的信用卡結帳日期各有不同，經常忘了繳費的困擾，此一記帳APP除了會做提醒動作外，並提供所有信用卡相關繳費資訊，以供使用者參考：使用哪一張信用卡可以達到聰明消費目的。

＊支援iOS＆Android多平台

勝揚

參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/年輕人要有錢-指尖理財聰明規劃，小確幸變大幸福-024523514.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6710

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你有屬於你生活中的「小確幸」？喝一杯美味咖啡、看一場賣座電影、讀一本暢銷好書……等，只要能樂在其中、享受其中，都可以說是小確幸。這些被一般市井小民作為自得其樂的生活模式，「原本也無傷大雅」，因為近來整個大環境經濟不景氣，從之前韓國出現「夾娃娃機」風潮，到現在台灣許多年輕人追求各種小確幸，被老一輩的人叨念不爭氣、只敢追求小確幸，儼然已為「安於現狀、不夠積極」負面印象。確實，今天在台灣生活年輕人的薪資與物價不成正比，且差距愈來愈大，要如何突破現狀，除了小確幸外，也能慢慢有大幸福？跟著小花平台一起來關心！

善用記帳APP  理財其實可以很輕鬆

「小確幸」一詞源自於日本人氣作家村上春樹所著《尋找漩渦貓的方法》其中文字：「想要在日常生活當中找到自己的小確幸，多少需要一些必須遵守的個人規範存在。」以及「如果沒有這種小確幸，我認為人生只不過像乾巴巴的沙漠而已。」所謂的「小確幸」是指「小而確實的幸福感」。

日前《遠見》雜誌針對台灣、香港、新加坡及中國大陸等4個國家的18至35歲年輕人調查發現，台灣的年輕人將工作視為生活重心第一位，且選擇充實過生活的比例高於悠閒過生活，顯見一般對於年輕人「偏愛追求小確幸」的觀感有些落差，該項調查並做下結論：「不要再說年輕人只想小確幸！」

小花平台保險顧問認為，存錢、理財永遠不嫌晚，在追求小確幸的同時，也應該提早做理財規劃，即便年輕人薪資不高，也千萬不能認為存錢是天方夜譚，或是因為存錢速度太慢而放棄。

新光長虹

參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/年輕人要有錢-指尖理財聰明規劃，小確幸變大幸福-024523514.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6708

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三分之一：5年以上長期投資，以穩定收入為主 穩定收入的選擇很多，定存，儲蓄險，債券基金。這類投資可以穩定收息，本金波動性低。當然，不同類型的債券基金有不同風險，這是投資前要先分辨清楚的。

這類投資可以放長期，不需要隨著市場起舞。 三分之一：5年定期定額投資，以股票基金為主 股票基金長期報酬率優於債券基金，但股票市場波動幅度大，用定時定額方式投資，就不需要預測市場。 若只計畫投資1年、3年，萬一碰到市場反轉，可能投資反而是虧損，因此想要用定時定額買股票基金，至少要有5年以上心理準備。

一般來說，空頭市場持續3年以上的機會較少，因此，定時定額投資5年以上，獲利機會是較高的。 三分之一：彈性短線投資 剩下三分之一資金，操作難度較高。如果市場趨勢良好，可以選擇一些高成長標的投資，例如，近幾年科技基金、東協基金、印度基金，表現都相當亮麗。若能抓到上升市場，報酬率頗令人滿意。

相反的，若投資市場震盪風險加大，這部分投資可能出現重大虧損風險，就要做停損管理。雖然短線投資風險較高，但因為僅佔總資產的三分之一，如果採取-10%停損管理，對總資產的影響不超過-3%。

按照三分法投資，其中有三分之二的資金，是採取長期、紀律投資，可以承受市場震盪。僅有三分之一的資金，較偏向於擇股、擇時，需要做風險控管。這樣投資人不需要隨著市場震盪忐忑不安，僅需要針對高風險投資做風險管理就可以。

簡單一句話，與其擔心明天川普和習近平，又會惹出甚麼風波來，還不如好好想想，我的資金分配，能不能讓我安度風暴。

（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

全聯當舖

參考資料:快樂工作人雜誌http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5089286

https://www.newshy.com.tw/?p=6706

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今年第一季投資市場劇烈震盪，投資人情緒飽受煎熬。究竟該賣、不賣，該堅持、不堅持，內心小劇場經常上演。其實，我們都無法預測市場，唯一能做的，就是做好自己的資金管理，讓我們可以輕鬆應付市場波動。

我還記得去年有個朋友，請我幫他做基金診斷，他說，他已經退休，打算買一些基金理財。我看他提出來的基金名單嚇了一大跳，因為幾乎全部都是高風險的股票基金。我忍不住勸他，「這樣不太好吧」。他卻告訴我，他是經過考慮的。

他說，他其實有不錯的月退俸，所以，每個月的生活不成問題。但手上還有一些資金，他想讓這些錢活用，所以，他把其中一半資金做了定存。另外一半資金，他打算分5年定期定額投資股票基金。換句話說，他的基金投資最高上限是總資產的50%，而且這個投資計畫要分5年60個月進行，可以承受市場上下震盪風險。 我聽完他的分析後，對他點點頭，認同他的做法。

因為，他已經考慮了自己的風險承受度，也考慮了市場波動風險，他的投資是理性的，投資策略是穩健的，只要他能持續進行，市場震盪對他的理財目標影響不大。

這個朋友的投資，簡單來說，是二分法。一半定存，一半投資。但我建議，不妨採取三分法來投資。

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參考資料:快樂工作人雜誌http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5089286

https://www.newshy.com.tw/?p=6704

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根據美國最新研究指出，如果父母沒有培養孩子建立正確的理財觀，孩子很容易對金錢產生錯誤的認知，尤其4至6歲是培養理財觀念的關鍵期，至於要如何教導孩子學習理財？以下整理出美國、德國、法國及日本等歐美及亞洲國家父母教導孩子學習理財不同的方式提供民眾參考：

美國：以身作則，放手讓孩子主動學習

1. 美國父母認為，放手讓孩子自行安排使用零用錢或是壓歲錢，有助於幫助孩子提前做好儲蓄計劃並能有計畫性的消費。
2. 美國父母教導孩子正視自己的慾望！最好的做法是放手讓孩子用自己的零用錢或是壓歲錢買自己想要的東西，「主動學習讓孩子更有成就感。」
3. 美國父母「以身作則」做孩子的榜樣，由自己做起，帶著孩子學習如何善用金錢、將金錢的效益發揮到最大的價值，也就是讓孩子看到父母理財的「好習慣」。

德國：零用錢不給多，讓孩子學習節省過日子

1. 德國父母與美國父母的「放手」教育方式很不一樣，德國父母給孩子的零用錢不多，目的是要讓孩子學會節省、習慣節省過日子。
2. 德國父母灌輸孩子的理財觀念：「懂得節省後才會學著理財」，多數父母只給孩子少少的零用錢，許多孩子必須用勞動來換取零用錢，「有付出才有所得。」

日本：教導孩子懂得儲蓄、管理好零用錢

1. 日本父母與德國父母對於孩子的理財教育方式有些雷同的地方，都認為孩子應該學習如何節省，而日本父母並要求孩子自力更生、管理好自己的零用錢。
2. 日本父母每個月只給孩子固定金額的零用錢、不給多，多數父母會教育孩子節省使用零花錢並要儲蓄壓歲錢，例如規定一個月只能買一個玩具，如果想要第2個玩具時，就必須等到下個月才能買。

法國：多給零用錢，培養孩子積極理財觀念

1. 相較於德國和日本，法國的父母願意給孩子較多的零用錢，算是比較大方的，他們認為，多給孩子零用錢不是溺愛，而是為了要教導孩子從小開始學習理財。
2. 法國父母為了正確教導孩子學會理財，從小就會為孩子開立私人銀行帳戶，將平時的「收入」像是零用錢存入帳戶，積極培養孩子的理財觀。

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參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/教育基金、退休金哪個優先？小心-別犯了理財大忌-025858695.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6701

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根據美國一項最新調查顯示，有超過7成的年輕父母認為，替孩子準備大學教育基金比準備自己的退休金還要重要！乍看之下沒什麼問題，不過，理財專家卻認為，這根本是「本末倒置」，應該要優先準備好自己的退休金，做好準備了再來布局孩子的教育基金，免得一旦父母經濟出現問題，孩子反過來還要「資助」父母；你犯了這理財「大忌」？小花平台帶你了解如何灌輸孩子正確的理財觀念，從小處做起、一步步累積財富？

給孩子零用錢 不如教他們如何理財

該項調查受訪對象為千禧世代（從1980年到2000年中期出生）的年輕父母，針對調查結果，多數理財專家持有相同的觀念：父母要先為自己著想，不應該為了準備孩子的大學教育基金而延誤自己的退休金規劃；此外，更有部分理財專家建議，如果父母經濟能力較不足，最好能坦白跟孩子溝通，讓孩子及早面對現實、提早為自己做準備，例如申請就學貸款或是獎學金，都是很好的助力。

「給孩子魚吃，不如給他們釣竿。」從歐美先進國家到台灣的理財專家都認為，理財教育從小做起，愈早學習理財效果愈好，「給再多的錢，總有被花光的一天！」以下分享一則被許多理財專家認為是教導孩子理財很好的小故事：「一名來自墨爾本的6歲小女孩艾米麗（Emily Ball），才剛上小學1年級的她，已經擁有25隻屬於自己的羊（財富）了！」

故事的起源是艾米麗的父親買了1頭乳牛給她，過了1年後，艾米麗把這頭乳牛賣了賺了860澳元，再用其中的500澳元跟父親買了10隻母羊，後來這10隻母羊又生下15隻小羊，「如果每隻小羊賣100澳元，總共可以賣1千500澳元，扣掉先前跟父親買10隻母羊的500澳元，等於是淨賺1千澳元。」

艾米麗的父親解釋，他教艾米麗做生意的這些知識是有關投資和理財，「通常在學校是學不到的！」對此，理財專家表示贊同，並認為教育孩子從小認識金錢、妥善理財其實不難，從日常生活小事做起，尤其是父母的金錢價值觀對孩子的影響很大，「言教不如身教」，父母如何使用及分配金錢顯得格外重要。

590 當舖聯盟

參考資料:https://tw.money.yahoo.com/教育基金、退休金哪個優先？小心-別犯了理財大忌-025858695.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6699

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「萬物上漲，只有薪水不漲」早已不是一句玩笑話了。「薪酸」影響到的是生活品質，在物價上漲、薪水不漲的情況下，正如同被減薪般，少掉的部分該如何補足？關係著你的投資理財方式，如果能夠聰明理財，就能把被減薪的部分補回來，甚至生活還能過得比先前更好。怎麼做到，關鍵就在於怎麼開始？快跟著小花平台把這招學起來！

說到「投資理財」，你是不是也和大部分人一樣，會把焦點放在投資報酬率上？你認為：投資報酬率愈高，累積財富的速度自然愈快，但其實，你也忽略了：風險和投資報酬率是呈正向關係的，也就是說，投資報酬率愈高，風險也愈高。這很可能會快速將你推離財務目標，為了彌補損失，有些人會採取更冒險的投資配置，或者甚至延後達成財務目標的時間，最後導致連退休金規劃都出了問題。

有些人在初出社會時，因為急著想存錢，卻因每月可存資金有限，因此就選擇投入了風險較高的投資工具，目的是為了追求較高的投資報酬率。這些人心想：反正我還年輕，如果賠掉了本金再賺就有了。但是，這樣的思維是非常不正確的！所有的事情都應有先後順序，投資理財也不例外。

累積本金

想達到相同目標，本金愈大所承擔的風險愈低，也就愈能趨近於保證擁有，舉例來說：同樣要獲利10萬元，對一個有200萬本金的人來說，他只要放在5%報酬率的投資工具上即可達成，且所承擔的風險也不是很高。然而，對於一個只有50萬本金的人來說，他卻要放在20%報酬率的投資工具上才可達成，其所要承擔的風險是相當大的。此外，還必須投入極大的時間和精力，一不小心連50萬本金都可能損失，又得從頭累積，以CP值來看真是不划算。

善用儲蓄險壯大本金

對於剛出社會工作的年輕人，畢竟剛開始累積的本金不多，所以就算獲利，金額也是有限。建議不如把這些錢放在收益比銀行定存更高的儲蓄險保單中，除了可省下大量的研究時間外，還可穩穩地把本金壯大。當累積到了一定規模的本金後，再把這些錢放到風險較小但可達到資產增值的投資工具上。除了可有較可觀的獲利金額外，也較有能力抵抗本金折損的風險。

小花平台溫馨提醒：

藉由儲蓄型保單壯大本金，所省下的大量時間，能讓自己專注在工作上、強壯自我本質學能，讓自己在職場上有更佳的表現，進而累積增加工作收入的可能性。

永欣當舖

參考資料:奇摩新聞https://tw.money.yahoo.com/投資理財第一步：從定存儲蓄險基金開始-030616104.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6697

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小秘訣2、勤作筆記不忘比價，輕鬆省錢（常開伙必看！）

有在家開伙煮飯的人，為了精打細算曾經到處「比價」？以超市為例，從A超市比到B超市，甚至C、D、E……超市，就是要買到物超所值的特價商品，現在問題來了：「比來比去是否還是不太清楚哪家超市的什麼東西賣的最便宜？」

《每月多存1萬元的驚人「存錢術」：不用天天記帳和比價，學會錢的分配術，讓錢的2倍、3倍存下來！》一書中提到，剛開始可以花點時間做比價功課，每天花個15分鐘逛超市並勤做筆記、仔細了解各家超市的促銷商品和時間，例如A超市在打烊前1小時會推出海鮮5折優惠或是B超市通常主打零食類為特惠品……等。

該書作者認為，做完比價功課後，選定固定店家採買除了省下天天比價的時間外，還有兩個好處，一來可以避開價格不合理的店家，「少上門也少失手！」；二來經常往來固定店家，可以累積紅利點數甚至有現金回饋，「不失為省錢的一個好辦法！」

小秘訣3、思考「想要」、盡力完成「渴望」（易半途而廢者必看！）

《勇敢做有錢人！100種祕密突破法，讓錢自然湧進來》一書中提到，其實每個人和有錢人想的都一樣，只是不知如何開發創造財富的能力。現在問題來了：「如何擬定一套最符合自己價值觀的財務計畫，包括：賺錢、花錢或是投資等，提升個人的創造力？」

「打造財務計畫可以讓你的生活更有創造力！」該書作者舉例，如果只是為了「需要」而存錢、花錢，一旦滿足了這個需要後，可能很難會有動力繼續創造更多的財富。不過，如果是透過擬定一套財務計畫來進一步思考自己「想要」過什麼樣的生活，將會使你跳脫原先對於財富的想像，不自我設限、僅在固定的框架裡思考，而是盡力去完成自己真正「渴望」的目標。

小花平台溫馨提醒：

總是找藉口：等我「有錢」之後，再來學習理財？其實就像減肥的道理一樣，一定要先節食或是運動「努力之後」，才有可能減肥，「要先開始學習理財，才有機會變得有錢」，找到存錢的動力、養成正確理財的習慣，遠比擁有多少財富更重要，也才不再為錢而發愁！

大眾當舖

參考資料:奇摩新聞tw.money.yahoo.com/別等「有錢」才理財！掌握3秘訣-讓荷包賺飽飽-2-070434576.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6695

刷卡換現金   信用卡換現金   刷卡換現

生財有道的還有臉書創辦人祖克柏，年紀輕輕就有驚人的身家。根據富比世雜誌統計，祖克柏的淨資產高達台幣2.2兆，相當於從他出生至今，每天平均進帳近1.8億台幣，僅次於亞馬遜創辦人、也是世界首富的貝佐斯。不過祖克伯過去半年，拋售33.8億美元的臉書股票，賣股所得大多投入慈善機構。

過生日民眾都會吃大餐慶祝嗎？根據信用卡大數據分析，生日月份和刷卡金額的確有正相關。但不管在哪個月份出生的民眾，最愛刷卡吃大餐的時間，都落在1月，可能和1月是尾牙旺季有關。至於最少刷卡吃大餐的月份是9月，可能和9月開學，全家人都在做收心操有關。

調查也發現，過去兩年刷卡金額和筆數最多的，是年收入不到50萬元的小資族，刷卡筆數比年收入超過200萬以上的持卡人多了七倍，但年收入200萬以上的持卡人，平均單筆刷卡金額比小資族多了1161元，願意花更多錢吃大餐、犒賞自己。

馬小姐

參考資料:奇摩新聞tw.news.yahoo.com/快看你是不是-遇到-這個月-老是刷爆卡-110121576.html

https://www.newshy.com.tw/?p=6689

新竹信用卡換現金   台中換現金   台中信用卡換現金

里仁公司20週年，與第一銀行再度攜手合作，於5月17日全新發行具備了信用卡、一卡通電子票證和公益回饋等多項用途的「里仁為美福智御璽聯名卡」，邀請消費者一起透過日常生活來具體實踐公益，不必額外花費就可以讓消費轉為公益投資。。

第一銀行提撥每筆「里仁為美福智御璽聯名卡」刷卡金額的千分之六，回饋予「慈心有機農業發展基金會」及「福智文教基金會」，支持推動友善農業、健康蔬食、淨塑行動，以及心靈成長等活動。

里仁公司總經理李妙玲表示，2010年里仁與第一銀行合作發行第一代的「里仁為美福智聯名卡」，8年來已經累積了超過7,800萬元的回饋金，捐贈給慈心基金會及福智文教基金會，推動環保生態及心靈成長等事業，在今年5月初榮獲第一屆《遠見雜誌》「社會企業獎–社企之星」的肯定。

為了服務消費者更多元的生活需求，「里仁為美福智御璽聯名卡」除了御璽等級的服務優惠外，卡片結合一卡通票證功能，便利小額消費及交通使用，此次發卡提供消費者二個卡面選擇：墨綠的「里仁為美」和深紅的「福智圓滿」，讓消費者可以透過卡面設計，來展現充滿理念的消費態度。

歡慶新卡上市，御璽卡卡友在核卡45天內首次動用一卡通自動加值功能，送100元刷卡金，里仁聯名卡新卡友符合45天內消費達3筆且每筆金額滿399元(含)以上或累積一般刷卡消費滿2,000元，可得｢里仁草本洗髮沐浴組｣首刷禮，首次申辦一銀信用卡的新戶，符合核卡60天內一般刷卡消費滿1.5萬元還可獲贈「Disegno 20吋行李箱」好禮。

錢小姐

參考資料:台灣好新聞http://www.taiwanhot.net/?p=575550

https://www.newshy.com.tw/?p=6687