談到退休，通常會是年齡在40歲以上的人較有興趣，以往我跟年輕朋友聊退休時，不少人的專注力就會因此下降。
然而，我對這樣的現象一直感到憂心。
基本上，只要一踏入職場，退休生活費的準備就跟每個人都有相關。且因為複利需要時間才能看到效果，若能在年輕時就提早準備，準備退休生活費的壓力也會少非常多，達成的機率更是大幅增加。
當然，多數人都有勞工退休金到帳戶及勞保年金，原則上退休後已具備一定的生活費基礎。但即便如此，我仍然強烈希望每個人現在就開始準備自己的退休金。
往積極的方向想，退休後可以因為多準備的資金而提高生活品質，到更多、更遠的國度去旅行，或是盡情地享受人生而不用煩惱金錢；往保守的方向思考，萬一工作時法定所提撥的退休金帳戶出現倒閉疑慮，也因為提早有所準備而減少擔心。
就如同買人壽保險一樣，先有所防範，到時發生意外才能有所對應。
參考資料:http://blog.17rich.com/saving-money-for-retirement-right-now.html?ref=tab
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不只是機票或飯店費用可以省一筆，你還會因提前存好旅行費，到時就不用在沒錢跟想出去玩之間掙扎，最後只能刷卡預支而負債。
當然旅行只是舉例，很多事只要事先想一下、提前進行都可以省很多，比如訂交通的早鳥票、列好日常用品清單然後定期到大型購物中心採買等。
有些事情是愈早開始愈好，理財肯定是之一。假設每月投資1萬元到5%報酬率的投資工具，10年後會累積到150萬；晚5年開始則只會累積到66萬，這就是早開始與晚開始的差距。
複利，需要時間的醞釀；想讓時間在你這邊，就要花時間去等待它。雖然複利如同魔術數字，無法預測結果，它會上下飄移、隨當年市場消息起伏，但只要時間拉長複利的效果就會呈現出來。
我們會因為周圍的人比較有錢而覺得窮，然而除非你成為世界首富，否則永遠會有人比你還有錢。別一直跟其他人比，這樣你只是盲目地在追逐，你的目標要放在未來過「自己」想要過的生活，而不是過別人的生活。
參考資料:http://blog.17rich.com/10-things-you-need-to-know-about-money.html?ref=tab
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有時候，不，現在應該說是大多時候，利息只是被藏在提高的售價裡讓買的人分期支付（經典例子：買車貸款），並不是真的不收人利息。
記得，用現金買東西，總是有較大的價格調降空間。有必要動用貸款時，也請別看到零利率就衝動地覺得好划算。
「該不該買？」「買這些是浪費嗎？」「好像花了太多的錢」不少人會在買東西時出現這種掙扎，結果是花錢花得不開心。
其實，這世界有個神奇的東西，它可以幫你買到真正想要的東西，節省不必要的支出，花錢時心情更平靜，工作時更努力；它的名字叫：預算。等等，先別打哈欠。
雖然並不是做了預算就完全不會掙扎，但你掙扎的焦點會轉移到對自己更好的地方，而不是覺得不能花錢是對自己不好。很多時候，你只要把夢想跟當下想買的東西攤開來比較，馬上就能做出安心的決定了。
如果你讓生活品質提升速度超過加薪幅度，你反而是在變窮。
把加薪當作往人生目標更近一步的肯定，先讓自己存更多的錢，再適當提高生活品質，你才是變得更富有。
確保自己不用工作一輩子的方法，就是趁早開始存財務自由的基金，也可視作未來的退休金。每月至少從收入中撥出10%的錢做穩健投資，然後從此不動用這筆錢，直到財務自由。
要強調是「至少」，並不是只需要存10%。如果你現在還沒辦法存太多，那就先以10%為目標，但如果你有能力當然目標要存超過10%、20%，甚至30%都可以。存愈多，自然離想要的財務自由愈近。
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為什麼存錢必須自動化？原因就是經過規劃後，每月收入就並不需要你花時間去分配管理，但同樣能達到令人滿意的存錢結果，省下的時間就可以去做更有效益的事，駕馭金錢幫自己做更多事，一步步讓個人財富愈積愈多。
善用銀行定期自動轉帳的功能，每月將要儲蓄的金額自動存起來，在收入一進來時就做好預算分配，把錢先支付給自己，基本的生活費也就能得到控管。
目前大部分帳單都會提供自動繳款的機制，時間到了銀行就能自動扣款。或許你覺得用紙本帳單繳款比較方便，但當你開始實行自動化存錢策略後，就會發現有沒有設定自動繳款真的差太多了！而且家裡的信箱也不會被紙本帳單塞爆，再也不用惦記繳款期限。
若有些帳單一定要親手才能繳納，或是非固定薪水收入不知何時會進到戶頭，此時可把握這個觀念：「當可以隨手就完成的事，就立即處理。」所以該手動轉帳繳費的，我都會在收到當下馬上處理，然後就不再煩惱；或是排定一周的某時間一次出門處理完它們。簡單說，要煩惱的事，一個月煩惱一次就好。
如果管理得當，信用卡算是方便的消費工具，所以只要支出能用信用卡刷的我就會刷（包括各式帳單）。重點在於現金實支實銷的概念，把信用卡當成現金的概念在花用：刷卡的當天，就在記帳本裡記錄「已經」支出這筆金錢，所以當月的可花用餘額就會減少，而那筆錢就會保留在生活費的銀行帳戶裡等待繳款。
參考資料:http://blog.17rich.com/save-more-in-the-new-year.html
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有個問題常被問到：「我收入不夠，該如何存錢？」雖然被問過很多次，但我並不覺得煩，因為只要知道如何突破這一關，就有可能改變一個人的人生。
我最先的回答都是：「找一個容器，然後馬上存1元進去。」我會強調是立即去做，也就是在聽完這句後，馬上去存個1元、10元、100元！
不少人聽到當下都有些疑惑，可能心想並不是問我要如何真的存錢，而是要如何增加財富。但其實我是認真說這句話的，原因就是我們的大腦對「需求」有習性。
比如吃宵夜吃習慣後，為什麼就算不餓還是會想吃？為什麼上班不用思考就能走相同的路到公司？為什麼明明知道要存錢，但還是克制不了購物的衝動？
也就是說，大腦並不會區分「該不該」、「要不要」，它看的是你做了什麼。只要你常做一件事，它就會開始養成習性。它是武器，但也可以拖住你，就看你如何培養它。
所以為何我強調要「存」錢，因為重點不是在金額，而是透過身體行為，讓大腦養成你會存錢的習性。這個「容器」可以是小豬、寶特瓶、飲料罐，也可以是存款帳戶。但為了能夠實現存錢手感，實際手動存下幾塊錢會更好。
我就曾經持續每天投入一些錢，直到撲滿塞不下時，倒出來聽見「叮叮咚咚」銅板互撞聲的感覺真的很棒，雖然拿去銀行才換成幾千元，但我知道又存下了財富。一直到現在，每當我領到收入，轉帳分配到各功能帳戶時，我也都會刻意跟自己提醒「正在存錢」。
再來，大腦有時會對需求提出更多的「要求」。相信很多人都有類似經驗，當你認真開始存錢後，存愈久就會想要存愈多。所以我經常說，存錢，也就是在存你的心。
也許我沒辦法用科學根據完全說服你，但我的親身經驗就是這樣告訴我，還有我從別人身上得到的驗證。下次再看到我跟大家說「快去存下1元吧」，或許就是有人問類似問題，我不會感到厭煩，因為這樣的觀念值得一再推廣下去。
參考資料:http://blog.17rich.com/trick-your-brain-to-save-money.html
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在讀研究所時期存下 10 萬元投資本金前，我已經持續學習股票投資超過一年多的時間。這段期間我並沒有投資任何的資金，只是專心吸取各種投資資訊；一來是因為覺得投資本金還沒存夠，二來是想先練功站穩腳步才開始。
那時除了持續閱讀投資相關的書籍外，也研究了共同基金投資的策略，所以在我決定要「真槍實彈」提錢上戰場時，我把 10 萬元的本金分兩份：分別投入股市及一檔台股共同基金裡。一年多後，這檔基金在定期定額扣款下，賺到 24％的投資報酬率。
相較於基金，另一邊的股票投資就沒那麼亮眼，在進進出出的短期買賣操作下，最後出清股票回來的錢比我原始本金還少一些，而當時的台股正是在往上走的趨勢，所以我人生第一次的股票投資就以虧損收場。也因為長抱基金的獲利明顯比短期不斷進出股市來得多，讓我更感受到長期投資的重要性。
有了第一次「長期賺錢，短期虧損」的投資經驗，我更加確認透過長期持有好公司股票，才是讓人財富穩健成長的投資方法。所以在往後的投資路上，我除了部分資金是採波段操作外，大部分的核心投資仍舊以價值投資為主，我會耐心地等待好公司股票來到設定的買點，然後一抱就是幾年以上。
而且隨著持股時間愈來愈長、投資經驗愈來愈多，我漸漸感受到價值投資帶給我的真正好處：就是在不用擔心投資虧損的情況下，仍然能夠專心忙著自己工作和生活大小事，而銀行戶頭每年都會有令人安心穩定的投資收入自動流進來。這也是我後來因某些原因暫時無法工作，背後卻沒有太大經濟壓力的原因。
參考資料:http://blog.17rich.com/make-it-save-it-and-invest.html
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一直以來，多數人缺的不是存錢的意識，而是存錢的意志；缺的不是理財的能力，而是理財的動力。
然而我也提醒，存錢並不能只靠意志力，因為意志力早晚會用光，但是花錢的誘惑隨時都在、到處都有。況且，理財的動力也不是說來就來，生活的壓力也需要適時的放縱去排解。
關鍵在於，你是否明確知道，自己的存錢目標在哪裡？是為了不用工作，還是為了家人生活，或是想趁年輕時好好體驗實現夢想的過程？有了清楚目標後，接著去打造存錢系統，讓系統來幫你存錢；好比記帳、做收入分配、先存再花的順序，這些只要你心中有支持的動力，做久了就會變成習慣，優化過後就能變成系統。能做到這些，接下來的路順不順就不重要了，因為只要遇到困難，你都一定能撐得下去。
多在乎你的錢，然後幫自己找到動力，並開始學習用系統的方式存錢，它是不會讓你一夕間變得多有錢，但它會讓錢跟著你一起成長，陪著你一起達成想做的事。
或許不是凡事只要努力就有好結果，但存錢對我來說，至今仍確定是不會吃虧的事。
雖然，錢帶不進棺材，努力賺錢同時好好享樂並非有錯。只是在我心中一直有個觀念在引導自己：努力存下來的錢，就好比一個人的能力，當你有足夠的能力時，才有辦法去完成更多、更大的事，去經歷更美好的事物，並且在遇到機會時可以採取行動。當能力不足時，自然不會去想到那些可能，看不見那樣的天空。
存錢即是如此，當你用正確的態度去存到更多錢時，你不只是擁有更多的金錢而已，你會充滿更多的機會。擁有更好的財務能力會推動你去思考人生更多的可能，去完成更渴望的夢想，去實現以前認為不可能實現的願望。當然，實現那些夢想會需要你花一些錢，但那時你一定會慶幸自己有能力花那筆錢。
把存錢變習慣，這是不會吃虧的事。因為你是在累積平時付出的努力，把自己送去過更值得的人生。
參考資料:http://blog.17rich.com/save-more-in-the-new-year-2017.html?ref=tab
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無論你是用什麼方法記帳，一開始最需要關心的是你能不能堅持！如果你是剛開始要記帳的人，請跟自己約定三個月的時間，確實記下每月的收入與支出。
每月底結算一次各項支出的金額。如果你不想要太複雜，可以直接歸類「食衣住行」這四大項目就好。除了這四大項，其餘的花費就先視為「額外支出」。
接著檢查看看，當月份的額外支出是不是花掉你太多的收入？它們又為什麼會被花掉？或許這裡面有些是必需要花如保險費或是買書的錢，這部分就不用太擔心；不過如果是臨時花在不必要的地方，就要特別注意了，因為這些項目可能就是你不斷漏財的地方。
**如果你想更積極點，每週先小結一次，每月再總結一次也很方便，增加提醒自己的次數。
在步驟3我們要關心的是：把額外支出留在自己口袋裡。
經過步驟2你知道這個月額外支出是多少錢，所以在下個月一領到收入時，就先存下跟那筆金額一樣多的錢！比如說，你在月底結算後，額外支出裡有3,000元是不一定要花的，那麼下月初領到收入就立即把3,000元先存起來；是立即喔，這很重要！你可以轉帳到另一個銀行帳戶，跟生活費帳戶區隔開；或是找個信封袋放進去用膠帶黏死封口。把這些該存的錢獨立出來，才能做到先支付你自己。
記住這句話：每個月你的錢不是留在自己的口袋，就是流到別人的口袋，如果你不關心你的錢，別人一定會來幫你關心！
參考資料:http://blog.17rich.com/save-more-in-the-new-year-2017.html?ref=tab
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對我來說，學習如何以更有效的方式達成目標，等於增加生活與工作上的無形價值。因此，我特別重視打造存錢系統。因為有系統，你才能把大的財務目標拆解成小目標，並且找到其中可重複執行的行動，讓自己一步步靠近目標，進而實現。
就以存到100萬來說，系統化的方法就是把100萬切割成每月應該存多少錢。假設每個月可以存下1萬元的話，代表過了100個月，就能實現第一桶金的存錢目標。沒錯，或許8年多的時間聽起來還是好久，令人提不起勁，但可別忘了，建立系統最重要的不是看要執行多久的時間，而是專注在每次需要重複做什麼事情。以這個例子來說，這件要「重複」做的事就是：
每個月在領到收入後，就先把1萬元存下來。
就是怎麼單純！接下來就不需再管要存多久，因為你知道只要每月這樣存下去，早晚會存到100萬元！若是再加上穩健的投資理財規劃，或是後期因為收入變高而每月能多存的錢，目標更是會提早達成。
但別小看這樣一個存錢習慣，很多人做不到，做到的人也很少堅持的久。所以原本預期的存錢目標才會離得愈來愈遠。如果你能跟自己約定，把重複存錢變成一種能力，未來再透過投資理財就會加快存錢速度，你達成目標的機率也會比別人高出很多。
參考資料:http://blog.17rich.com/save-more-in-the-new-year-2017.html?ref=tab
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我不排斥買知名品牌，但我排斥單純為了品牌而買。
通常，高單價代表高品質，經濟許可買好的東西是人之常情，有些物品我也會偏好買知名品牌的產品。然而，我見過不少人只是因為崇向名牌，希望受人注意而買。結果是，買了不需要的東西去討好不需要討好的人，交換的代價就是薪水。
存錢路上我學到一件非常重要的事：永遠不要用錢來證明你自己。想用金錢來證明自己，只會迷失努力的方向、多花不必要的錢，接著又需要賺更多的錢來滋養旁人的稱羨，最後陷入賺錢、花錢，甚至是刷卡借錢的循環裡。
記得，把錢留給未來的自己、流往值得的夢想才是應該做的事。透過存錢讓自己變好，人生的滿意度自然會跟著提升。
很多人都知道要先理債，再理財，但較少人注意到這件事：在還沒還清債務前，存錢的速度很難變快。
看似因為收入要拿去還錢，所以每月能存的金額變少，但真正拖慢存錢速度的原因，是在負債期間存下來的錢可能隨時又會花掉。
除了學貸，要知道身上會有沉重的債務，經常是過去的金錢觀念需要調整，此時透過努力還債才能培養正確的理財觀。你會需要多省錢、做預算、勤記帳來加速還款，等到你把債務清光後，也才代表你在金錢管理有了新的開始。此時再來存錢不只速度會很快，留住財富的可能性也會變高。
提醒，若是真的想存點錢求心，順序上還是要先把大部分可用資金拿去還款，保留一小部分來存就行。
有時我們會以為自己是在省錢，反而多買不需要的東西。舉凡第二件打折、滿千送購物金等，都很容易勾起人去買原本沒有計畫買的東西。
確實，如果你是真的需要，把握優惠多買一些無妨。像衛生紙、清潔用品等必然用到的東西我也會趁優惠時多買。只是，不少人誤把優惠當作需求，原本沒有打算要買，卻在看到促銷時「剛好」想起缺少那些東西；明明只是想要，卻因為價格上的優惠自動變需要，臨時多花不必要的錢，買回家卻擺在一旁沒用。
優惠很好，我們都喜歡有優惠的東西，但記得別因此陷入「買多即划算」的陷阱裡，把那些錢留在身邊，你會有更好的用途。
我會刷卡或銀行轉帳買東西，因為可以讓我省去拿現金與找零的時間，而且還可以獲得贈送的優惠、紅利點數，但在我心中，現金的價值仍然是最高的。
我的親身經驗是這樣，當我在使用信用卡而沒特別去規劃預算時，我的支出異常變多，重點是我還回想不起來是什麼原因而支出更多的錢。三餐感覺吃的差不多，娛樂消費也差不多，買的東西也差不多，但就是錢花的差很多。然而，正是因為那一點點的差不多讓人無感，用非現金支付感覺比較不痛，一個月累積起來就是少存幾千、幾萬元的差別。
這也是為何，當我現在生活比較忙時，我反而會多用現金而少刷卡，因為我知道當人把心力都花在處理生活上的事時，在花錢方面就會比較容易疏忽，改用現金才可以有效控制。
跟第5點相比，前面4點算是小錢、小影響，盲點5可是會影響人一輩子。舉凡買車、買房、買保險這類支出總金額很大，但幾年分攤下來金額變小，看似就能負擔的支出項目，都是讓人容易陷入的金錢盲點。
上一篇文章我有提到，一個人的金錢流向往往會決定他的人生去向，若是需要長期的現金支出就更是明顯。因此，千萬別小看評估這些財務決定的重要性，記得要把它連同人生規劃一起考量，反覆的想是否那就是你要的人生。
其實，存與花之間往往只差一個念頭而已，但這個念頭卻能影響人一輩子。雖然能存多少錢會受環境影響，但有時我們也要自省身上的金錢盲點，看是否有地方在漏財卻不知。長期來說想要存到錢，看的並不是一、兩次的決定，而是一再下決心、不斷練習培養出來的習慣。記得，我們始終要把目標放在對自己真正重要的地方，如此一來才能過著真正喜歡的生活。
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