月份: 2017 年 9 月

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機器人理財成為當紅趨勢，各家業者也積極推出相關服務，老行庫中，華南銀行、合作金庫銀行、臺灣企銀都積極評估中，華銀更有明確的時間表，預計在明年年中推出相關服務。

國內機器人理財已有王道銀行開辦，商智投顧、大姆哥投顧、野村投信正在籌備或規劃中。中國信託銀行則是推出智能理財服務。

其中，理財機器人已成為金融科技FinTech的核心之一，復華投信早在2010年跨入這個領域，在歷經7年的實戰經驗後，將於9月下旬，舉辦「復華投信理財機器人」活動，領先業界推出本土研發、全自動、有實證的「強勢通」及「低點通」服務，要讓所有想投資的人無論再忙、再不懂理財，也能把手放開、享受全自動服務、輕鬆理財。

華南銀行評估，智能理財可幫助公股行庫開發年齡層較低的新客群，因此華銀規劃，發展重點將著重在運用「服務客戶數無上限、24小時無休、投資門檻與收取費用較低」的特性，來服務更多的新客戶。

華銀未來推出的建議投資，會囊括境內外各類型基金，並更著重於控管投資組合的風險波動程度，來幫助客戶達成理財目標，華銀目前正積極評估各類模型提供服務的特色與專長，同時申請機器人理財業務所需的相關執照，預計於明年年中推出相關服務。

臺灣企銀則指出，未來將推出機器人理財、智能理財服務，惟目前尚在規劃中，當中將利用中小企業專業銀行及在地經營的利基，與其他銀行的業務做出區隔。

合作金庫銀行指出，目前已將機器人理財納入短期規劃，並進一步調查目前同業及市場已有的相關服務及作法，希望有利於日後打造友善簡易的操作介面及貼近客戶需求的功能設計作參考。

合庫銀初步將聚焦客群結構中，較少臨櫃往來，熟悉網路科技運用的E世代年輕族群、願意嘗試數位化服務的既有客戶及以往傳統理專較難關注的小資族，透過推廣機器人理財功能輔助真人理專人力不足，代為線上即時例行性諮詢、投資策略建議、績效追蹤及訊息提醒等售後服務工作，並依客戶體驗後回饋意見，作相關功能修正與升級，以有效擴大既有客戶使用率，增加往來黏著度。

(工商時報)

590當舖聯盟

參考資料：http://www.chinatimes.com/newspapers/20170918000069-260205

http://www.newshy.com.tw/?p=3410

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機器人理財（Robo-Advisor）在台灣正當紅，全球基金交易網絡及金融科技公司Calastone，在台灣市佔率高達55％以上，其亞洲區執行董事陳博昱（Leo Chen）接受專訪指出，機器人理財在亞洲相當具有發展機會，在台灣的潛力強勁。

金管會日前同意「以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點」。陳博昱說，金管會同意後，台灣的機器人理財速度將非常快速，可以直接針對台灣投資人的需求推出更細膩的服務，但機器人理財的資訊系統建置「不是這麼簡單」，尤其是台灣民眾對於基金的需求快速變化。

以前台灣民眾偏愛B股基金，現在則是偏好配息基金、南非幣、澳幣等基金，所以機器人理財要成功，除了要貼近台灣市場，也要提高勝率，讓投資人的報酬率提高，協助解決累積退休金，不知如何投資的問題。

目前台灣方面，已經有32家銷售機構與Calastone合作，包含中國信託銀行、王道銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、土地銀行、元大證券等銀行與證券公司，另外還有超過38家在台的境外基金公司與Calastone合作，台灣的基金交易自動化，已達8成以上，是亞洲之冠。

陳博昱說，近期已與台灣集中保管結算所洽談完成，未來基富通的介接將改成台灣集中保管結算所，由於台灣集中保管結算所的系統是與Calastone合作，因此也讓基富通將與Calastone促成合作，將在今年底、明年初完成介接。

看好機器人理財在亞洲的發展機會高，陳博昱說，主要是亞洲的貧富差距相對歐美等成熟市場還要更高，因此機器人理財崛起後，將帶給資產較少的人一個很好的投資機會，不需要昂貴的理財顧問，就可以在網路上得到稅務、理財、基金選擇等方面的完整資訊。

在全球協助投信公司、銷售機構建立基金交易自動化的Calastone，目前在台灣，已於2012年，與台灣集中保管結算所達成了一項新的開創性合作關係。

由於機器人理財崛起，後台的系統更為重要，陳博昱說，過去台灣都是由人工收單，現在藉由基金自動化，很快就可以將買賣輸入，現在機器人理財，藉由基金自動化，可以讓基金買賣更有效率，也降低風險。

Calastone的總公司位於倫敦，在盧森堡、香港、雪梨等地設立了分公司，公司的人數約120至150人，在英國、香港、新加坡、台灣、澳洲等地的市佔率均在5成以上。

文川當舖

參考資料：http://www.chinatimes.com/newspapers/20170918000072-260205

http://www.newshy.com.tw/?p=3408

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在政府年金朝向繳更多、更晚領、領更少的趨勢下，想要讓退休生活主控權能掌握在自己手中，選擇投資組合比個別標的更重要。野村投信總經理王伯莉表示，年金議題備受關注，退休理財也愈來愈重要，也刻不容緩，退休工具有很多種，債券因為波動度低於股票，又穩定的債息收入，這樣的固定收益，也是不可或缺的投資選擇。

由 NN 投資夥伴主辦，野村投信、中華民國退休基金協會以及鉅亨網協辦的「勝券債手 打造退休理想論壇」，本周二 (19 日) 於六福皇宮舉行，共有數百名對於退休理財有興趣的民眾參加。

王伯莉指出，台灣受到戰後嬰兒潮，老年人口上升，再加上少子化，也讓 65 歲以上人口比 14 歲以下人口還多，預期到了民國 150 年，幾乎是 1 個工作人口就要撫養 1 個老人，因此必須要打造自己的退休理財規劃。

中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示，年金改革讓大家知道退休理財的重要性，其中固定資產也是很重要的一部分，尤其退休理財更是關鍵，大家都會買股票，今天的研討會讓大家從債券市場來看到比較全面的分析，對於選擇退休商品會有更多了解，也把更多新商品的趨勢帶到台灣。

NN 投資夥伴全球信用投資副主管何岷桀 (Michel Ho) 表示，現在投資市場晴空萬里，遠方雖有烏雲，但是低通膨，不用擔心美國聯準會快速升息。

何岷桀表示，目前市場最大的風險是升息，可能對固定資產帶來的風險，或是大家會認為現在的資產偏貴，事實上，包括股市在內的資產確實也比較貴。央行如果要刺激市場，並非常態動作，如果升息很快，固定資產就會遇到比較大的壓力，就目前來看，這樣的狀況應該不會發生。因為資產價格都漲了一段了，所以價格或是利差要擴大的難度比較高，但是跟政府公債相比，還是好的標的。

NN 投資夥伴投資新興債券主管安成凌 (Marcelo Assalin) 表示，就目前的國際政治局勢來看，美國暫時沒有開始貿易戰的動作，雖然美國總統川普的政治經驗不足是一個風險，但是從他當選以來市場就知道這個問題，另外北韓的狀況也不至於會再升高。

安成凌指出，就債券市場來看，新興市場債明年依然會受歡迎，同時還會持續成長，因為新興市場經濟持續成長，財務狀況也會好轉，再加上全球的經濟表現也是樂觀的，預估到 2018 年，新興市場債的價格還有成長的空間。

NN 投資夥伴另類信貸主管金德婷 (Gabriella Kindert) 表示，報酬與風險永遠跟損失有關，如果看貸款的損失一般來說會比較低，因為有高比例的擔保，但是在私募債權部分，我們會儘可能取得較高的擔保，因此來降低虧損。

金德婷表示，投資產品會不斷演化，一個負責任的政府為教育他們的民眾，並建立投資環境，例如美國 80% 的貸款投資有法人、散戶及共同基金在投資，政府只有 20%，這些當然不是一夕可成，所以要從教育，法規環境都要建立，讓投資人可以投資這樣的資產。

永欣當舖

參考資料：https://www.nownews.com/news/20170920/2610093

http://www.newshy.com.tw/?p=3404

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投資基本原則一：你無法預測未來

投資股票之前，要先了解自己是「投資人」，還是「投機客」。投資人買股票是為了持有企業股份，而投機客則是試圖要操弄市場。

巴菲特相信自己的老師、班傑明‧葛拉漢（Benjamin Graham）的投資概念，市場就像是一位情緒不穩定的人，可能樂觀，也可能隨時崩潰。因此他曾在信中指出，別讓市場的異常情況左右你的判斷。意思是 過度仰賴股票的市場價格，而非公司本身的營運、財務狀況來買賣股票，很可能會反過來被市場操弄。 對巴菲特來說，一間值得擁有的好公司，並不是短期內股價飛漲，而是長期營運穩健，股價能反映出公司實際的價值。

投資基本原則二：複利是創造財富的強大力量

投資理財為什麼能夠致富？如果由巴菲特來回答這個問題，答案絕對不會是靠著短期之間低買高賣，而是「複利」的力量。什麼是複利？假設你今天放了1,000元在某個投資工具，一年的利率有10％，明年你總共會拿到1,100。如果利率不變，第二年繼續放時，第三年你就會有1,210元，總報酬率不再只是10％，而是12％。

巴菲特也曾經在信中用幽默的故事，凸顯複利的驚人效果。他指出，如果當初伊莎貝拉女王資助哥倫布相當3萬美元的資金，只要選擇放進每年報酬率4％的工具中，這筆投資至今總值會超過7兆美元。

因此可以發現，隨著時間拉長，複利的效果會超出想像。 對於投資人來說，想要享受複利的威力，就得學會避免短視近利，以及培養自己擁有足夠的耐心，才能充分發揮複利的優勢。

大眾當舖

參考資料：https://www.managertoday.com.tw/articles/view/55046

http://www.newshy.com.tw/?p=3400

精算租金報酬率　房地產投資報酬率　包租公課程

好房網News記者鍾釗榛／新北報導 空屋過多在居住資源上是一大浪費，如果能夠善用空屋進行更有效的應用，便能解決部分的居住問題，並提升住宅的使用率。新北市政府啟動包（代）租代管計畫，藉由政府主動參與，促使手中有空屋的屋主能夠轉租給弱勢族群，達到屋主有房租收，弱勢族群有房子住的雙贏目標。本計畫由新北市政府招商尋找符合租屋服務事業資格認定的公司，透過專業管理的方式提升租屋品質也避免糾紛發生，屋主也不用費心管理便能輕鬆當房東。 新北市政府啟動包（代）租代管計畫，藉由政府主動參與，促使手中有空屋的屋主能夠轉租給弱勢族群，達到屋主有房租收，弱勢族群有房子住的雙贏目標。(好房網資料照)

新北市政府城鄉發展局局長柳宏典表示，為有效利用民間空閒住宅資源，新北市政府推動包租代管試辦計畫,將招募民間業者以包租及代租代管方式運用現有閒置房屋，轉租給有居住需求的市民朋友及弱勢家庭，透過包租方式房東可有穩定租金收入，出租期間由專業業者提供租賃管理服務，政府另將提供最高1萬元的修繕補助。而房客可以租到穩定租期的住所，政府也會有提供租金補助降低負擔。本次招標希望能招募有意願參與的民間包租代管業者，執行今年包租代管2,200戶的專案計畫，最快在11月公告受理房東及房客登記申請。 柳宏典補充說明，有意投入包租代管的參與者，依照內政部「租屋服務事業認定及獎勵辦法」規定，要先經主管機關認定為「租屋服務事業」，目前已收到十餘家相關業者申請認定。為使有意參與投標廠商，更了解本次採購案招商內容，訂於9月28日下午2時30分於新北市政府行政大樓28樓召開招商說明會。

冠睿國際開發

參考資料：https://news.housefun.com.tw/news/article/780444173030.html

http://www.newshy.com.tw/?p=3394

刷卡換現金　信用卡換現金　台北刷卡換現金

台新、王道銀行拚「數位存款戶」業務，祭出簽帳卡綁定數位存款帳戶，可享國內一般消費高達1.5%的現金回饋，吸引眾多年輕族群爭相辦卡。

觀察市面上主打現金回饋的信用卡，一般消費的回饋率最高為1.2%。不過，主攻消費金融的台新銀行與首家數位原生銀行王道銀行，雙雙祭出「簽帳卡綁數位存款帳戶」策略，就給予一般消費1.5%的高回饋率。

以台新銀行的「@GoGo悠遊御璽卡」為例，一般消費0.5%無上限、數位通路消費2.5%；若綁定 Richart 數位活儲帳戶扣款，消費回饋再加碼1%，一般消費現金回饋提高至1.5%，數位通路消費則高達3.5%，對網購族頗具吸引力。

而王道銀行的「O-Bank簽帳金融卡」，則打出海外消費現金回饋2.3%、國內一般消費1.5%高回饋率。

王道銀行表示，民眾透過手機App 開立王道銀行的數位存款帳戶，只需10分鐘，再申報「O-Bank簽帳金融卡」，未來消費就能享有1.5%的高現金回饋。

王道銀行說，由於該行是網路數位銀行，把設立實體分行的費用省下來，回饋給客戶，所以簽帳卡金融卡才能有加碼現金回饋。

錢小姐

參考資料：https://money.udn.com/money/story/5617/2707077

http://www.newshy.com.tw/?p=3392

台北刷卡換現　刷卡購物換現　如何刷卡換現金

馬雲又有新招！阿里巴巴旗下超級市場「盒馬鮮生」紅遍大陸，主打「零現金」、APP線上支付、現點現做的海鮮熱炒，而且還可以在家下單購買，半徑3公里範圍之內30分鐘就能送貨上門。連在北京生活的的外國Youtuber Zach Ireland也特意拍了影片，大讚「盒馬鮮生」很方便，最後還叫Amazon Go（亞馬遜無人商店）要加油。

無人商店在科技界又掀起一股熱潮，2016年美國電商巨頭亞馬遜宣布推出無人商店Amazon Go，走進商店裡挑選商品，丟進購物袋，然後直接走出門完成購物。整個過程沒有店員結帳，也沒有保全防小偷，以後出門購物，不用帶錢包和會員卡，也不用大排長龍等結帳。

夏小姐

參考資料：https://www.ettoday.net/news/20170917/1012620.htm

http://www.newshy.com.tw/?p=3390

收購　收購手錶　收購名錶

世界球王納達爾上週以6：3、6：3、6：4，擊敗南非選手Kevin Anderson拿下美網男子單打冠軍，抱回生涯第16座大滿貫冠軍， 這也是他在美網的第3座冠軍獎盃。而在今年6月，他以6：2、6：3、6：1痛擊瑞士選手瓦林卡，拿下法國網球公開賽冠軍。這兩場比賽的過程中，他的手上都戴著這只前衛製錶品牌RICHARD MILLE 的RM27-03，特色是能耐10000G（1萬倍重力加速度）的衝擊力。這只千萬名錶有多堅固？為何不怕鐵鎚撞？請看影片。（撰文：邱冠旭 剪輯：黃丞瑜）

吉宏

參考資料：http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20170919/1206118/

http://www.newshy.com.tw/?p=3388

收購精品　收購翡翠　收購鑽石

珠寶品牌鎮金店Just Diamond® 旗下的Peonia Diamond彼愛麗鑽石，昨(13)日舉辦新品上市記者會，邀請到新婚人妻天心幸福演繹鑽石之美。藤蔓交織「疼愛」的特別意涵，讓天心一見傾心的說道：「有特別意涵的東西都能刻劃出每個人的回憶，而且每顆鑽石都是獨一無二的，讓人更能感受到它的價值感。」

▲新婚人妻天心。（圖／鎮金店提供）

還在蜜月期的天心也在記者會現場分享：「藤愛運用蔓延交織的藤蔓作為設計，就像金先生和我的感情一樣，互相依戀依附。」新婚甜蜜之情猶如藤蔓交織，密不可分。天心也甜笑的說：「希望我新婚甜蜜的加持，可以讓自己越來越璀燦耀眼，就像彼愛麗鑽石牡丹花88瓣手工切割的工藝，讓鑽石的等級更上一層樓！」

▲Peonia Diamond彼愛麗鑽石運用藤蔓設計出瑰華系列 – 藤愛新品 。（圖／鎮金店提供）

鎮金店行政總裁暨集團設計總監 戴芸玄表示：「Peonia Diamond彼愛麗鑽石因應而生，將牡丹花最明豔高雅的瞬間，呈現在永恆的鑽石之中，象徵永遠不變的愛。」獨家的牡丹花88瓣切割技術，採用獨特的鑽石切割角度和比例，增加光線折射率。每顆鑽石都是手工切割，花費比傳統圓鑽切割法多5倍長的時間，完美呈現牡丹花影像圖案，增加鑽石的光亮度、火彩及閃光，更是榮獲GIA鑽石分級認證、捷邁克斯™(GemEx)光學認證和彼愛麗鑽石品牌證書，三大國際權威認證美鑽的品質。

▲天心出席珠寶記者會。（圖／鎮金店提供）

吉宏

參考資料：https://www.nownews.com/news/20170414/2482487

http://www.newshy.com.tw/?p=3379

理財投資達人　中古屋行情查詢　中古屋投資

中國信託商業銀行每年暑假均對財富管理客戶舉辦暑期親子活動，透過藝文、體育等面向結合理財觀念，以深入淺出的方式協助中信銀行親子客群建立正確財務規劃觀念。今年還特地安排中信兄弟球星教小朋友省錢與儲蓄。中信銀第4屆「超乎想象力　棒球夏令營」日前於全台北、中、南三地共舉辦6場，邀請近500位中國信託客戶就讀國中及小學的孩子參與活動，除了傳授理財觀念，也安排中信兄弟棒球隊超級球星「恰恰」彭政閔、「大師兄」林智勝、「周董」周思齊與王勝偉、張正偉、蔣智賢、曾陶鎔等擔任客座教練，體驗職業棒球場的專業設備，學習棒球投、打、跑、守技巧以及團體合作的營隊精神。本次活動特別安排到場的中信兄弟球星們分享成長過程學到的省錢及儲蓄觀念，透過淺顯易懂的理財知識，教導孩子善用記帳表管理零用錢，讓小朋友學到積沙成塔的寶貴觀念，也勉勵所有參與活動的學員未來可善用所學的理財觀念，累積資源助人。根據中國信託今年5月發布的「子女教養大調查」結果發現，雖然逾80%的受訪父母從小就有建立孩子「收支觀念」及「投資理財觀念」的計畫，但多半於子女成年後，才逐漸讓他們參與理財決策，導致孩子太晚接觸而不擅理財。中信銀行建議，子女的專長培養及教養在孩童時期養成最為深刻，現代的父母可藉由先教會孩子透過記帳軟體了解收支，盡早讓孩子對銀行有初步認識，以定期儲蓄、小額投資等方式協助孩子開始嘗試理財並熟悉相關財務工具。另一方面，隨著數位金融興起，下一代勢必將更頻繁使用信用卡、行動支付等付款工具，中信銀行提醒父母有必要教導孩子正確使用各項支付工具，建立全方位金錢觀，每當孩子有壓歲錢或獎學金等較大筆的金額時，親子可藉由共同討論理財目標，進行投資，幫助孩子逐步建立良好的財務觀念及規劃能力。（林巧雁／台北報導）

冠睿國際開發

參考資料：http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20170908/1200145/

http://www.newshy.com.tw/?p=3377