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7月26日消息，日前，支付寶首席架構師王維分享了主題為《科技帶來的信任升級》的演講。演講里稱，支付寶脫胎於信任，其不斷前行的背後是信任機制的升級。同時還說明了螞蟻解決信任問題的五項核心技術。

王維稱，支付寶的誕生源自於淘寶創業中面臨的買賣雙方互不信任，以及網上如何完成支付的問題。支付寶是通過擔保交易來解決這一問題的，讓買家先將錢給支付寶，待收貨滿意后，支付寶再將錢給賣家，這就解決了雙方不信任的問題。之後支付寶推出快捷支付，解決了支付寶、用戶、銀行三者之間的信任機制，之後用戶支付就不再需要跳轉到銀行界面，變得更加快捷。而現在，支付寶推出了先享后付，讓用戶無需繳納押金，先完成服務，之後再完成支付，這也是信任的再升級，目前可以在上海、杭州的一些地方享受這一服務。

王維還稱，信任機制是一切数字金融的基石，而解決信任問題則離不開五項核心技術。這五項技術分別是區塊鏈、AI（金融智能）、安全、物聯網、金融計算，這些組合起來就是数字金融最核心的範式。

第一是區塊鏈，用來解決用戶和客戶之間具體的問題，它是一個建立数字世界信任機制比較理想的方案。比如此前提到的菲律賓女傭在香港跨境匯款給家人，只用3秒就到賬了，這就是區塊鏈的應用，解決了20萬香港菲佣的一個難題。

第二是AI，能夠更好地解決信任問題，通過使用AI升級支付寶的風控體系，提升了公司的風控能力，使芝麻信用能夠更好地服務用戶，不過他稱，人工智能想要解決更大的信任問題，未來所面臨的挑戰還是非常巨大的。

第三是安全，螞蟻金服做的是跟錢有關的事情，安全是一切数字金融的基礎。公司打造了一套螞蟻金服自主研發的智能實時風控系統AlphaRisk，能將風險概率控制在一百萬分之一。比如利用刷臉功能解決密碼問題，用人工智能分析用戶行為是否正常，如不正常則會中斷其交易，暫時凍結賬戶。

第四是物流網，物聯網是未來發展的潮流之一。現在物流網已經遍及全世界，每個人身邊都存在使用物聯網的設備，比如售貨機等。但是王維認為物聯網的變革力量還沒有完全發揮出來，未來螞蟻金服會投入更多資源在這上面，更好地搭建数字世界與物理世界的橋樑。同時還會加大投入保證物聯網時代數據的實時安全。

第五是金融計算，現在許多創新都離不開雲計算技術的成熟。螞蟻金服構建了屬於自己的一套分佈式金融機的数字計算引擎。以後計算會平民化，所用資源也會變得廉價，在這基礎上，普惠金融才能實現。

最後，王維總結道，技術推動了支付寶對信任機制的升級，但是技術只是手段。他們的目標是最大化的激發金融普惠的特質，所有人都能夠得到普惠金融的服務，得到更多平等的機會。

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7月30日消息，中國互聯網金融協會公布了2018年上半年全國互聯網金融登記披露服務平台網絡借貸信息中介機構信息披露情況。

截至6月末，共計119家網絡借貸信息中介機構接入平台，集中開展信息披露。據各家披露信息显示，119家接入機構貸款餘額約6828.03億元，累計交易總額約40440.17億元，累計服務借款人數約9318.84萬人，累計服務出借人數約3926.75萬人。

目前，按照監管部門要求，協會已完成網絡借貸銀行資金存管信息、項目信息等披露功能的開發，並做好對外開通該項功能的準備。

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7月31日消息，自8月1日起，除了理財通鉑金、黃金會員，及“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用戶外，所有理財通用戶的每筆信用卡還款都將收取0.1%的手續費，最低一角錢。

這是繼2016年3月1日停止免費轉賬並對提現功能收取手續費后，微信又一次對個人金融服務收費。如今，微信的免費項目只剩下面對面收付款、微信紅包、AA收款等功能。

支付寶也從2016年10月12日起，對個人用戶通過支付寶客戶端或電腦提現收取服務費。但截至目前，支付寶信用卡還款仍是免費的。

用慣了的免費服務突然就沒有了，用戶的不適應是正常反應，但移動支付的有償服務似乎已經成為一種趨勢。之前微信與支付寶的免費策略更多是一種搶佔市場份額的燒錢補貼營銷手段，這筆成本不是不存在，而是支付機構自己承擔了。如今，用戶已經對其產生依賴性，各項服務逐漸開始收費，用戶雖有抱怨但也無法棄之不用。

移動支付之所以能夠流行，究其原因是這項服務的便利性。在結束補貼之後，平台可以減輕成本上的壓力，將更多精力放在金融創新上，為用戶提供更好的金融服務。騰訊與阿里基於移動支付，都延伸出了諸如基金銷售、徵信、小貸、保險、銀行等金融服務，這些服務為用戶帶來的收益遠大於提現所支付的手續費。

對於移動支付平台而言，免費業務轉為收費之後，也可藉此清洗掉一批對費用敏感的用戶，留存消費能力更強的用戶，從而將資源集中集中服務優質用戶，獲得更穩定的收益。當然，在提現收費、信用卡還款收費等相繼推出之後，移動支付的收費項目也會逐漸增多，服務質量也會備受考驗。若平台不能提升服務質量，讓用戶享受到更好的服務體驗，用戶也會棄之而去。

隨着支付市場的不斷壯大，支付機構的用戶不斷增加，再去燒錢補貼對任何一家支付企業都是巨大的壓力，這也是微信方面反覆強調支付業務通道手續費壓力的原因。

移動支付免費的紅利，將漸漸離我們遠去了。

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7月31日消息，央行官網公示了越蕃商務信息諮詢（上海）有限公司支付業務許可申請信息，業務範圍為移動電話支付、互聯網支付，註冊資本1億元，註冊地為上海。

據了解，越蕃商務信息諮詢（上海）有限公司是外資World First在中國大陸第一家全資子公司，已於2018年6月27日通過非金融機構支付業務設施技術認證。

World First一直非常重視中國業務發展，致力於為中國跨境电子商務及國際貿易出口等業務提供跨境金融服務。

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據微信官方消息，自8月1日起，微信將對每筆微信信用卡還款按還款金額的0.1%進行收費，手續費在用戶進行還款操作時，與還款金額一併支付。

換言之，坐擁超10億月活躍賬戶數（微信和WeChat合併后數據）的微信，接下來除了在提現環節收費，還將在信用卡還款業務上收費。

以下是《微信信用卡還款業務規則調整說明》公告原文：

尊敬的微信信用卡還款用戶：

感謝您選擇使用微信信用卡還款！作為一款生活應用，微信信用卡還款致力於讓微信用戶一站式便捷管理多張信用卡，具有極速到賬、賬單透明、定時提醒、安全便捷等特點。

您也許不知道的是，每一筆還款背後都會產生支付通道手續費，為了使廣大用戶享受部分免費的產品體驗，騰訊財付通一直在投入成本進行手續費補貼。近年來，隨着信用卡還款業務的快速發展，通道手續費成本也在迅猛增長。為了適當平衡成本和可持續發展，我們將對業務規則做出調整：自2018年8月1日起，每筆還款按還款金額的0.1%進行收費。與此同時，為感謝您一直以來的支持，我們將陸續推出手續費隨機減免等活動。

對於調整業務規則給您帶來的不便，我們深表歉意。我們會不斷優化產品體驗，並攜手銀行等合作夥伴為您提供更為全面和細緻的產品服務。

微信信用卡還款收費規則說明

1、自2018年8月1日起，我們將對每筆微信信用卡還款按還款金額的0.1%進行收費（手續費的金額計算到小數點后2位，最低0.10元）；

2、手續費在用戶進行還款操作時，與還款金額一併支付。

簡單看下上述公告，微信先是自誇一番，緊接着話鋒一轉“您也許不知道的是……”，騰訊財付通直言這些年大家一直在免費使用該功能，但是騰訊卻投入巨大成本進行手續費補貼，而且現在手續費越來越高。所以，騰訊要在信用卡還款業務上收費了。

高昂手續費，“大財主”騰訊也頂不住

據騰訊2018年Q1財報公示，其收入實現48%到同比增長的主要驅動力，除了智能手機遊戲、数字內容付費、社交廣告外，最主要的就是“支付相關服務”。

在騰訊2018年Q1財報中，騰訊將支付相關服務和雲服務規模增長統稱為“其他業務”，而“其他業務”在Q1的收入同比增長111%至人民幣159.62億元。

除了收入增長外，騰訊的收入成本也是水漲船高。騰訊2018年Q1的收入成本同比增長51%至人民幣364.86億元。而在這項變化中，似乎我們能揣摩到騰訊此次調整在微信收費的原因。

財報显示，收入成本的增長主要是渠道成本、支付相關服務成本以及內容成本。而支付相關服務和雲服務規模擴大所帶來的收入成本同比增長102%至人民幣119.1億元。

雖然無法拆分騰訊支付相關服務和騰訊雲服務的各自佔比，但是對比行業數據分析：阿里雲2017全年收入112億元，2017平均單個季度收入約28億元。騰訊雲的市場份額距離阿里還是有一定距離，因此在“其它業務”中，明顯支付還是佔據大頭。

綜上所述，微信在有龐大用戶群的基礎上，為了彌補由於“支付通道手續費”帶來的巨額支出，因此順理成章開啟收費模式。

股價承壓，騰訊想法設法“擠”利潤

經歷7周連跌之後，8月1日騰訊股價再度走低，截至收盤騰訊股價創下2017年11月以來新低跌至355港元，總市值為3.37萬億港幣。而2018年1月29月，騰訊股價曾創下475.6元歷史新高，總市值超過4.52萬億港元。按此計算，半年時間騰訊市值較最高時已縮水超一萬多億港元，跌去25.35%。

據彭博社報道，按每支股票自52周高點以來的下跌來計算，騰訊“領銜”全球最大的股東財富縮水規模，總市值縮水約1400億美金。

騰訊股價下跌的原因有以下幾點：

1、全球經濟遭遇貿易戰波及，中國經濟下行壓力持續增加；

2、騰訊重要的手游業務遭遇挑戰，增長放緩；

3、騰訊大股東南非報業集團在3月份減持1.9億股（2%）騰訊股票， 騰訊控股總裁劉熾平減持100萬股騰訊股份。重要股東減持造成市場信心不足；

4、近期全球社交股集體遭遇重挫，包括Facebook、推特等都空前“亞歷山大”；

5、騰訊今年遭遇的幾次品牌危機公關。

從以上原因不難發現，面臨二級市場巨大的壓力下，騰訊需要在消息面以及具體措施上為投資人和股東帶來利好和利潤。面對手游市場白熱化的競爭，其它業務短時間內又沒法支撐業績的提振，因此騰訊打起了現成的，離錢最近的“支付業務”的算盤。以騰訊的業務體量和基數，這裏擠出數億利潤空間還是“看得見”的。

傳統銀行“大哥”最開心，螞蟻金服最糾結

中國互聯網的兩極中，提到騰訊必談阿里。騰訊“此舉”頗有勇氣當然也頗有底氣。勇氣來自於“率先垂範”開啟信用卡還款收費模式，底氣在於其坐擁超10億海量用戶。

螞蟻金服方面在接受採訪時稱“目前螞蟻金服在用戶信用卡還款業務上還沒有收費，依然是免費模式”。雖然說阿里自52周高點以來的下跌來計算也跌掉了550億美金，但是這並沒有影響到其在信用卡還款業務上的變化。騰訊此次變動，另一大風險在於勢必有大量用戶將倒向阿里，畢竟“免費”對於C端用戶的引力是無窮的。曾經“紅包大戰”對於阿里的“重創”，阿里正在逐漸回血。

不過，阿里也好，騰訊也好，情況也可能都不樂觀。原因在中國金融系統體系中，銀行“大哥”們是不可忽視的“絕對力量”。進入2018年以來，傳統銀行的創新步伐漸次加快，不僅僅“無人銀行”刷屏，更多的新技術、新理念在銀行體系中漸漸收到重視。以招商銀行為代表，其在APP端的用戶體驗都越來越好，相信騰訊此舉也將為銀行創造更多“日活用戶”，畢竟銀行也是免費的。

按照歷來騰訊、阿里同頻的節奏看，騰訊承擔巨大支付通道手續費，那麼阿里想必也並不輕鬆。未來阿里在信用卡還款收費這件事情上也有可能亦步亦趨。如果騰訊阿里都在此業務上收費，那銀行大哥們一定會樂開懷。

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8月3日消息，隨着各城商行、農商行披露半年報，不良率飆升、利率下降、資本充足率下降等困境被擺到紙面上。

近年，隨着互聯網、雲計算、大數據和人工智能等新技術的廣泛試點應用，科技金融正在重新塑造全球金融業。從國內來看，互聯網理財、第三方支付、網絡融資等互聯網金融新業態，已從最初彌補傳統銀行服務盲區，發展為全面切入銀行存貸匯等各項業務和風險管理、資產定價等核心領域，從主要服務長尾群體，到逐步拓展高價值個人用戶和企業客戶。

對於中小型銀行來說，客戶的流失是面臨的最大困境。本來年輕客戶就相對較少，現在則是越來越少。外面的融資渠道更豐富便捷，而他們的手機銀行在UI設計和便捷程度上都不能滿足許多年輕人的需求。其次是大數據能力不足，在審核客戶資質時能用的數據均基於行內數據，如外部的電商消費、在線借貸等數據是缺失的。

而這些恰好是金融科技公司對外賦能的底氣所在。

這些也不算新問題，只不過在今年的經濟大環境和監管形勢下錶現得更為明顯。現在越來越多的中小型銀行都意識到自身的不足，但受限於自身經營範圍和人才、管理形式，與各大科技金融公司合作成為最好出路。目前，已經有上百家城商行、農商行與BATJ等互聯網金融科技及公司達成合作，在風控、獲客、貸后等全鏈條形成各具特色的合作模式。

截至目前，我國共有134家城商行，1100家農商行及1000家農信社，在金融科技能力越來越重要的當下，半數以上的城商行已經金融科技列入戰略規劃。

銀行系科技公司與互聯網科技公司各有所長，應該更深入思考如何實現優勢互補。經過幾年互聯網金融熱潮，大家對金融科技的理解也越來越理性，行業分工也會逐漸明朗起來。互聯網科技公司紛紛回歸技術本身，以科技賦能金融。

不管是與外部金融科技機構合作，還是努力提升自身金融科技水平，中小銀行加大對金融科技的投入已經成為趨勢。各城商行和農商行想要走出困境，擁抱時代潮流是唯一的出路。

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8月6日消息，迪拜Mashreq銀行正加強與支付寶的合作，預期在3個月內，接入支付寶的零售商從現在的150家增長到1000家。

迪拜旅遊局數據显示，阿聯酋是中國增長最快的旅遊目的地之一，去年中國遊客人數增長了41%。迪拜Mashreq銀行業務主管Pankaj Kundra表示，預計在未來12個月內，阿聯酋的中國遊客中將有20%-25%通過支付寶進行消費。

今年4月至6月間，阿聯酋支付寶的交易量增長了16倍，交易數額在“數千萬迪拉姆”。

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8月7日消息，巴菲特喜歡蘋果。當地時間周六公布的一份監管文件显示，如今這家科技巨頭已是美國第一家價值上萬億美元的公司，伯克希爾·哈撒韋公司所持的5%股份的價值已接近500億美元。這是迄今為止伯克希爾·哈撒韋在其投資的任何一家公司中所持有的最有價值的股票。

就在兩年前，由於iPhone銷量放緩，投資者還對這家科技巨頭保持着謹慎態度。伯克希爾當時購買了價值11億美元的約1000萬股股票。

伯克希爾一直在逐步增持蘋果股票——該公司在2018年第一季度再次增持蘋果股票。截至今年3月底，伯克希爾·哈撒韋擁有逾2億股股票，價值約410億美元。截至今年6月底，伯克希爾的季度報告显示，該公司對蘋果的投資為472億美元。

有了這位“奧馬哈先知”（Oracle of Omaha）的背書，這家科技巨頭本周首次實現了1萬億美元的估值。

總的來說，伯克希爾·哈撒韋公司上季度的營業利潤增長了67%，從去年同期的41億美元增至69億美元。

伯克希爾最新財報的亮點包括其保險業務的大幅增長。在保險業，其運營利潤從2200萬美元的虧損中強勢反彈，達到了9.43億美元。除了龐大的投資組合以外，伯克希爾·哈撒韋還經營着保險、公用事業、製造業和鐵路行業的業務。

伯克希爾哈撒韋公布的凈利潤也從43億美元增至120億美元，高於去年同期。但巴菲特一再警告稱不要專註於凈收益。

由於今年早些時候發生的會計規則變更，伯克希爾不得不開始將未實現的收益或虧損計入報告的凈利潤。

今年早些時候，巴菲特在致股東的一封信中寫道，規則改變將“嚴重扭曲”公司的凈利潤，並告誡投資者關注“描述我們經營業績的真正重要數據”。

過去一個月，伯克希爾·哈撒韋的股價上漲逾7%。7月中旬，該公司做出了一項內部規定的修改，基本上賦予了巴菲特和伯克希爾副董事長芒格（Charlie Munger）隨時回購公司股票的權利。

這導致許多人猜測，伯克希爾·哈撒韋公司可能很快就會加入美國企業最近參与的股票回購熱潮之中。

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8月8日消息，國內支付市場幾乎已經摸到了天花板，且支付寶、財付通、銀聯已經把持住支付市場絕大多數的份額。而跨境支付市場前景廣大，2016年中國跨境電商交易規模達到6.6萬億元，隨着跨境電商平台的興起，對支付的便捷性和安全性都提出了更高的要求。傳統的銀行匯付和信用證時效性較低，這也推動了第三方跨境支付機構的發展，成為支付機構新的出路。

據國家外匯管理局2017年報显示，截至 2017 年末，全國33 家跨境支付機構累計辦理跨境外匯收支438 億美元，2015-2017 年，試點支付機構辦理跨境外匯收支金額分別為 67 億美元、133 億美元、222 億美元。

我國現已發放了30張跨境外匯支付牌照，以及5張跨境人民幣支付牌照。而第三方跨境支付主要對應三種主流跨境貿易模式，平台型B2C、自營B2C、小額B2C。如支付寶，其出口業務主要依託阿里速賣通等國內跨境B2C平台；連連支付則主要依託於亞馬遜、eBay等國際大型電商，為這些平台上的出口商家提供人民幣收付款服務。

不過除此之外還有一些國外的支付機構雖然沒拿到我國的跨境支付牌照，但是也在我國經營這一領域。像Payoneer這樣專業跨境收付款機構，雖然沒有取得中國跨境支付牌照，但有着其他多個國家的牌照，其專業性更強，經驗也更為豐富。

目前，第三方跨境支付機構的主要收入來源有三種，一種是收取支付通道手續費，這是支付機構最穩定的收入來源；第二種是為不同行業不同公司提供定製的一體化產品支持，隨着跨境電商的發展，這類業務也大有可為；第三種是通過換匯時的鎖定匯率來賺取價差收入等非常規性收入

第三方跨境支付發展發展迅猛，其B端支付解決方案仍是一片藍海，且在跨境支付基礎上可以發展的各類金融服務也值得遐想。未來，跨境支付或將成為支付巨頭們的兵家必爭之地。

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8月10日消息，支付寶上線了拼團功能，拼多多則在謀取支付牌照，拼多多和阿里正互相在對方擅長的領域里延伸。

日前，繼阿里上線了淘寶特價版app之後，支付寶也聯合淘寶在其app首頁底部上線了拼團功能“每日必搶”，為2人拼團模式，更加深入拼多多的核心領域。當然拼多多也並沒坐以待斃，在首批獲得第三方支付牌照的上海付費通的股東列表裡，我們可以看到黃錚控股的杭州樂顧投資諮詢有限公司，已經持有付費通39.64%的股份。

值得一提的是，上海付費通是少有的擁有互聯網支付，銀行卡收單業務等全牌照的支付機構。但是拼多多如果想要直接使用支付牌照，還要報批人民銀行，經過三個月至半年的審核，批准后才能正式使用，否則收單業務還需經過付費通才可以使用。

無論是從阿里的餘額寶、花唄，還是京東的白條，我們可以看出電商平台做金融就具有天然優勢。因為電商平台本身就自帶消費場景，以及具有消費意願的用戶。而拼多多自然不可能錯過這一領域，截止2018年6月30日的12個月間，拼多多GMV達2621億元，活躍買家數達3.44億。這一數據與支付，與金融的結合是值得我們遐想的。

不過支付領域，拼多多能否突破重圍還是個未知數。第三方支付領域目前被銀聯、支付寶、財付通三家垄斷，且其拼團模式能否獲取有效用戶，改變消費者習慣還值得探討。而電商平台另一個強相關領域，消費金融則有螞蟻花唄、京東白條、蘇寧任性付等巨頭籠罩。而拼多多的拼團價格普遍較低，消費者對分期功能、借款功能的需求恐怕並不旺盛。

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