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10月20日消息，根據中國互聯網絡信息中心發布的《第41次中國互聯網絡發展狀況統計報告》显示，移動支付正加速向農村市場滲透，農村地區網民使用線下移動支付的比例已由2016年底的31.7%提升至47.1%。

正所謂“要想富，先修路”，實現移動支付在農村地區的進一步推廣，面臨多種困難，但相關基礎配套設施落後，仍是需要最先解決的問題。

廣大農村地區潛藏着可觀的人口紅利，移動支付市場規模前景廣闊。據《電商報》了解，截至2017年底，農村地區擁有縣級行政區總共有2252個，鄉級行政區3.21萬個，村級行政區52.97萬個，農村地區人口數量達9.71億人。2017年，非銀行支付機構為農村地區提供移動支付1295.09億筆，金額42.9萬億元，單筆金額331.25元。

與此同時，農村地區居民開通手機銀行的數量保持高速增長勢頭。中國人民銀行發布的《2017年農村地區支付業務發展總體情況》显示，截至2017年末，手機銀行開通數累計5.17億戶，較上年新增1.44億戶，增長38.61%。显示出農村地區居民對移動支付服務的巨大需求。

業內有觀點認為，農村地區居民對移動支付過程中，賬戶資金的安全性的擔憂是阻礙移動支付進一步發展的主要原因。

實際上，受電商下鄉的影響，農村居民對移動支付的接受程度已經有了很大提高。根據《中國支付清算行業運行報告（2018）》的數據，作為移動支付重要方式之一的條碼支付接受程度得到了全方位提升，並已深入應用到鄉鎮和農村地區。2017年，省會城市的用戶使用或接受程度為93.6%；直轄市用戶為93.3%；地級市、縣域地區和鄉鎮的用戶分別為92.5%、91.4%和90.5%；農村用戶為85.0%。

據《電商報》了解，在農村地區大大小小的商鋪甚至路邊攤，擺上掃碼支付用的二維碼，已成為一種普遍現象。為了推廣掃碼支付，一些支付平台還會安排專門的工作人員下鄉進行指導。省去找零環節，不必擔心受到假幣，則是農村居民逐漸接受移動支付的主要原因。

不同於城市地區，農村地區移動支付相關基礎設施普遍比較薄弱。移動支付的順利完成，需要智能手機等終端設備，覆蓋廣、信號良好的移動網絡，相關APP和交易處理系統，能夠及時處理故障和風險的服務網點和工作人員，規模較大的商戶還需配備了解業務的收銀和管理人員及掃碼槍、掃碼儀等業務受理設備。

現實情況卻是，一些偏遠地區網絡信號覆蓋程度不高，影響支付順暢程度；部分商戶從業人員難以處理突髮狀況，缺乏指導消費者進行移動支付的能力，業務受理水平有待提升。

只有做好基礎配套設施的完善工作，才能在真正意義上，讓移動支付“飛入尋常百姓家”。這將有力刺激農村零售支付發展，推動商品的進城下鄉，進而提高農村居民生活水平。

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10月24日消息，2014年，彼時在內地移動支付市場風光無限的支付寶、微信先後宣布進軍香港市場，試圖一舉顛覆“老古董”八達通在香港电子支付行業的垄斷地位。如今，四年過去了，讓人意外的是，支付寶、微信的“雙簧”始終未能上演，八達通的獨角戲依舊在繼續。

支付寶、微信在香港布局四年，依舊不能成為市場主流，要撼動八達通在香港电子支付市場主導地位仍需時日。據香港生產力促進局發布的調查显示，目前常用手機支付的市民佔比僅為約20%，信用卡支付佔比53%，超過95%的市民則經常用八達通和現金。另據《電商報》了解，截至2017年，市面上流通着超過3450萬張八達通卡，相當於每位香港人平均持有4張八達通卡。

八達通是香港通用的电子收費系統。公開資料显示，可充值消費的八達通卡片最早於1997年9月即開始使用，最初只應用在巴士、鐵路等公共交通工具上，後來陸續擴展至更多不同種類的應用範疇，包括商店、酒店、停車場等消費場景，也用作學校、辦公室和住所的通行卡。八達通充值非常方便，全港充值點達數千個。

移動支付在香港推行緩慢的原因與不少歐美國家多有相似，包括信用卡在內的支付方式已經高度普及，八達通卡也幾乎能覆蓋日常生活的所有場景，所以用戶並沒有足夠的動力，去改變已經根深蒂固的支付習慣。

面對遲遲打不開局面的香港移動支付市場，支付寶率先打響了“燒錢”大戰。去年5月，支付寶香港與李嘉誠旗下的長江和記實業簽署共同運營的協議，藉助長和集團的眾多超市、連鎖店加速線下場景布局，併為每個新用戶提供50港元的迎新優惠。隨後，微信方面也聞風而動，今年2月，WeChat Pay HK對麥當勞每餐超過25港元的訂單提供10港元的補貼，並在農曆新年期間發放了價值約1000萬港元的紅包。

“天下熙熙皆為利來”，補貼燒錢的效果也是立竿見影。在支付寶方面，自去年5月以來，香港用戶數目已累計突破150萬，合作商家超過2萬家；而在微信方面，僅在今年2月份，香港用戶註冊數目便上升了44%。

毫無疑問，補貼讓利的優惠能刺激用戶使用支付寶、微信，但如何能夠持續吸引主流群體，實現市場份額穩步擴張，依舊是一大挑戰。

鑒於此，支付寶、微信先後在跨境支付上，做起了文章。今年九月，支付寶HK行政總裁陳婉真公開透露，目前支付寶香港电子錢包的跨境支付技術層面已準備就緒，支付寶香港用戶日後可在多個熱門旅遊地點使用港元計價的电子錢包；微信方面則宣布在今年10月1日正式開通“雙向跨境支付”，香港用戶到內地消費，可以直接使用微信賬戶付款。

支付寶、微信動作頻頻，八達通方面也未高枕酣睡。今年6月，八達通宣布與全球电子支付巨頭PayPal達成合作，宣布合作推出增值服務，為客戶提供通過信用卡或銀行轉賬以外的另一個增值方式。另外，早在2016年，八達通便推出移動支付服務，功能和支付寶與微信支付十分相似，包括線上購物和P2P轉賬，線下也可使用二維碼收付款。

八達通行政總裁張耀堂公開表示，“未來將加速應用場景布局，以獲取更多線上用戶。”由此看來，香港移動支付市場的激烈競爭格局依舊會持續一段時間，支付寶、微信要想打破八達通在香港市場的垄斷，並不容易。

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10月25日消息，銀保監會發布《關於保險資產管理公司設立專項產品有關事項的通知》，允許保險資產管理公司設立專項產品，參与化解上市公司股票押流動性風險，發揮保險資金長期穩健投資優勢，為優質上市公司和民營企業提供長期融資支持，維護金融市場長期健康發展。

銀保監會方面表示，將進一步支持保險機構增加對上市公司戰略性和財務性投資規模，調整和優化股權投資、債券投資等領域的監管制度，對符合國家戰略和宏觀政策導向的項目給予更多的政策支持，為實體經濟提供更多長期資金和資本性資金。

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10月30日消息，支付寶、微信這對移動支付領域內的老對手，這次在跨境支付的“退稅”環節較上了勁。支付寶、微信正在與各大退稅公司建立合作關係，進一步加大科技投入，“退稅”環節儼然已成為兩大巨頭爭奪的“新高地”。

從布局策略上看，支付寶和微信均從退稅的範圍以及便捷性兩大方面入手，注重形成差異化的競爭優勢。據《電商報》了解，目前，支付寶推出的退稅服務已經覆蓋全球近30個國家和地區，支持歐洲80個機場實時退稅；騰訊推出的海外實時退稅服務，已覆蓋韓國、德國、意大利等26個國家和地區，並支持在全球77個機場實時退稅。

同時，騰訊退稅通新增了智能客服服務，可以為用戶預審退稅單據，幫助用戶更快、更清晰地了解退稅流程；支付寶也與瑞士退稅公司環球藍聯合作推出了稅金即時轉入支付寶錢包的全新退稅方式，這項服務已在歐洲14個主要機場開通。

支付寶、微信在互掰手腕的同時，打破銀聯卡在退稅市場一家獨大，亦是兩大支付巨頭共同的心愿。為此，支付寶、微信抓住用戶痛點和需求點，通過創新的方式，優化用戶體驗，以便打開市場。

據《電商報》了解，選擇微信或支付寶退稅的遊客，只需填寫退稅單到購物商店及機場海關處認證蓋章后，到領取退稅的櫃檯前，出示自己的收款條形碼，退稅窗口工作人員只需掃碼，輸入退稅金額並確認轉賬，遊客即可收到人民幣的退稅金。

儘管支付寶、微信在“退稅”環節頻頻出手，但還無法徹底改變消費者傳統的退稅方式。一直以來，銀行卡支付都是境外遊客的主流支付習慣。據銀聯國際本月發布的報告显示，銀聯卡中國境外發行量已突破1億張，交易量同比增長超過40%，目前，銀聯卡可在全球170多個國家和地區使用，在數十個國家具有即買即退的“市區退稅”功能。

但是，消費者使用銀聯卡進行退稅存在一些痛點。首先，傳統的退稅方式操作流程繁瑣，如出現退稅單丟失的情況，往往會導致退稅失敗；其次，用戶若使用信用卡進行退稅，還要求必須是國際信用卡，這給境外用戶造成了諸多不便。

值得注意的是，銀聯卡在海外退稅領域的布局相對落後卻顯得穩健，而以支付寶、微信為首的移動支付公司在境外推廣創新退稅方案時，往往面臨合規性問題，同時，不同國家的金融市場成熟度不同，監管環境也存在差異，這為其方案的進一步推廣增加了難度。

下一步，支付寶、微信等支付機構除了與當地代理商合作外，還應開始探索其他方式來彌補不足，以實現市場份額的進一步擴張。

總的來說，在海外退稅市場搶位戰中，總體格局尚未形成。支付寶、微信在积極進行跑馬圈地的同時，其他支付公司也開始對這一領域產生了覬覦之心。

目前，京東金融與百度錢包也在逐漸加快海外布局的步伐；除了行業巨頭，諸如連連支付、寶股、匯付天下等公司也將目光瞄準海外。由此看來，未來海外退稅領域的競爭將愈發激烈。

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11月1日消息，曾經備受追捧，價格動輒高達十億的第三方支付牌照，如今已少人問津，價格也逐漸降溫。有金融牌照交易的業內人士表示，目前市場上支付牌照交易玩家數量正逐漸減少，支付牌照價格相比年初至少下降了20%。

最初，支付牌照價格飆升的理由在其“不可再生”的稀缺性。2016年8月，央行明確表示，一段時期內不再批設新第三方支付機構，這標志著第三方支付牌照進入存量時代。截至目前，央行共發放271張第三方支付牌照，累計註銷33張，存量的支付牌照數量為238張。

彼時，眾多新成立的互金公司希望通過購買或併購的方式將支付牌照收入囊中，恆大、小米、美團、唯品會、滴滴等企業均通過這種方式相繼完成支付牌照收購。

支付牌照固然稀缺，但第三方支付行業經過長達5年的激烈競爭，市場格局已趨於穩定。據艾瑞諮詢發布的數據显示，2018年財付通和支付寶的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%，合計市場份額超過90%。

在這種情況下，小型支付平台希望憑藉一張支付牌照賺得盆滿缽滿，這種想法並不現實。以民盛金科為例，2016年，該公司斥資16億人民幣買下全牌照支付公司“合利寶支付”，希望2017年能夠實現凈利潤1.5億元。現實情況卻是，當年合利寶不僅沒賺到1.5億，民盛金科還減值了1.95億，全年利潤同比下降222.78%，虧損嚴重。

超過200家企業爭相搶佔區區不足10%的第三方支付市場份額。從這個角度來看，支付牌照並沒有那麼稀缺。因此，支付牌照價格飆升很大程度上有着炒作的成分。

值得注意的是，隨着互聯網金融行業監管趨嚴，第三方支付牌照業務範圍受到極大的限制，這是導致如今支付牌照大幅貶值的根本原因。

在此之前，第三方支付機構在支付體系中佔據主導地位。但是，與銀行直連的交易模式繞開了清算系統，央行無法掌握具體交易信息和資金流向，對於消費者來說，其資金安全得不到保障，對於銀行體系來說，會影響金融市場秩序穩定。

為切斷第三方支付平台與銀行的直連關係，央行發文要求所有非銀支付機構網絡支付業務需全部遷移至網聯平台處理。這一舉措意味着第三方支付牌照的用途僅剩下商戶與用戶間單純的支付通道形式，商戶與用戶間單純的支付通道形式，第三方支付機構從主導地位轉變為從屬地位，這直接影響了第三方支付牌照的交易價格。

與此同時，針對第三方支付機構重要收入來源的備付金利息收入，央行正着手全面接管。2018年6月，央行發布了《中國人民銀行辦公廳關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，明確自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

對於第三方支付機構而言，備付金利息收入是最重要也是最穩定的收入來源，備付金取消后，隨着央行徹底接手備付金存管，大部分以備付金為主要利潤來源的機構將加速出局，第三方牌照價格也將進一步縮水。

總而言之，第三方支付牌照的價格之所以能炒上天，和支付行業的野蠻生長息息相關，隨着互聯網金融行業監管力度的不斷加碼，第三方支付牌照的估值將逐漸趨於理性。

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11月3日消息，剛剛宣布脫離百度獨立發展的度小滿金融，可謂風頭正勁。在近日舉行的2018百度世界大會·度小滿智能金融論壇上，度小滿金融CEO朱光表示，目前度小滿已與50多家銀行和消費金融公司達成合作，今年已累計放款超1700億元。

度小滿金融，即原百度金融。今年4月，百度宣布旗下金融服務事業群組正式完成拆分融資協議簽署，融資額超19億美元，拆分后百度金融將啟用全新品牌“度小滿金融”，實現獨立運營。

儘管度小滿金融一直塑造自己獨立的形象，但在其發展的過程中，一直未能擺脫百度對它的影響。據《電商報》了解，在度小滿金融的官網上，相關信貸產品的介紹為：度小滿金融旗下的信貸服務品牌。

由此看來，百度分拆金融業務，更名為度小滿金融宣布獨立運營的目的在於爭取更多外部資金支持，謀求自身的估值，最終實現上市融資。

百度本身具備的流量優勢是度小滿金融實現業績增長的主要推動力。度小滿金融CEO朱光也公開承認，度小滿的信貸業務全部都是場景貸，而這些場景來源自每天有數億的用戶在百度搜索產品和服務時，產生的巨大的信貸融資需求。

但是朱光認為，度小滿還遠遠沒有滿足出來自百度生態產生的金融需求，“目前所滿足的金融需求，尚不足百度生態內的1%，還有99%的空間可待開採。”

百度金融屢屢錯失互聯網金融發展的風口，是導致其金融需求出現供給缺口的重要原因。在互聯網金融興起的2014年，國內互聯網巨頭紛紛出手，2014年4月，騰訊成立微信事業群；2014年10月，螞蟻金融服務集團正式成立；反觀百度，直到2015年年底，百度金融服務事業群組才姍姍來遲。

在互聯網金融領域，百度明顯缺少提前規劃，儘管早已收購或投資了PPS視頻、糯米，Uber等業務，卻並未完成互聯網消費閉環的打造，自身不具備形成交易的直接場景，鮮有支付、消費分期等熱門項目的運行經驗。

在關鍵的金融牌照布局上，百度金融也是接連折戟。公開資料显示，目前百度除了與中信集團聯合發起設立百信銀行外，在證券、保險、基金以及信託等領域，均一無所獲。

此外，度小滿近日被曝出賬號盜用借款事件，其風控系統也引發用戶的擔憂。據《電商報》了解，有用戶向媒體反映，自己用了七八年的百度賬號和手機號，被一個不認識的人實名認證了，並且綁定了她的銀行卡，用于歸還貸款。

實際上，百度賬號被盜用，他人進行貸款的情況並不是個例。例如，有用戶收到百度有錢花類似短信，但並未使用過“百度有錢花”軟件；此外，還有用戶收到百度有錢花開通賬號的短信，但其本人從未註冊過“百度有錢花”借貸軟件。

在互聯網金融領域，度小滿起步較晚，自身根基不穩；此外，度小滿被曝出安全漏洞問題也显示其風控系統有待進一步完善。“稚子”度小滿是否有能力滿足餘下99%的金融需求，無疑存在很大疑問。

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11月7日消息，“到農村去，廣闊天地大有可為，”國家政策層面對三農問題的關注賦予了互聯網金融新的靈感，眾多網貸平台紛紛“下鄉圈地”，關心起了糧食和蔬菜。

隨着農村新型農業經營主體逐漸發展壯大，“三農”資金需求密集湧現，農村金融已經成為名副其實的藍海。

據社科院“三農”互聯網金融藍皮書數據显示，目前我國“三農”金融的缺口已達3萬億元；未來10年，農村土地流轉的加速，是我國農業、農村最為黃金的發展階段，預計到2020年“三農”互聯網金融的總體規模將達3200億元。

一面是農村金融發展的多方看好，另一面卻是涉農網貸平台數量與交易量雙雙下降的慘淡現實。據零壹智庫數據不完全統計，截至今年7月末，約有75家正常運營的P2P網貸平台以農村金融為重要業務，較年初減少約25%，占正常運營平台數量的5.06%。同期涉農貸款約24億元，環比減少28.1%。

有業內人士分析稱，對於那些真正做與農業相關金融服務的平台，停業的原因不會是資產端的問題，相對來講，涉農項目的金融風險要遠高於其他消費領域，發生資金鏈斷裂的可能性比較大。

風控問題是互聯網企業“下鄉”所面臨的最大挑戰。農村人口作為全國最大的“零徵信人群”，缺乏央行的徵信，網貸平台在進行資質審核時遭遇到大數據匱乏的難題；另外，農作物是季節性產物，產量多受天氣影響，市場價格波動大，網貸平台無法建立統一的風控模型。

從信心滿滿到掃興而歸，蜂擁下鄉的網貸平台顯然缺少足夠的心理準備。農村金融作為一個尚未開拓的市場，前期布局工作量繁重。農村地區沒有一個成熟的風控模式，網貸平台需要單獨建立風控團隊，在團隊建設過程中，需要嚴格選擇農業+金融的複合型人才，只有既懂農業又懂金融，才能深入產業鏈和作物圈。

“大浪淘沙”，精耕細作式的業務推進方式讓一些隨波逐流的網貸紛紛“打道回府”，不過，也有一些互聯網企業耐得住寂寞，深耕一線，逐漸摸索出一套行之有效的金融模式。

據《中國農村互聯網金融發展報告2017》显示，目前，農村互聯網金融已形成三類主流的金融模式：首先是基於電商平台的鏈式金融模式；其次是基於農業產業鏈的鏈式金融模式；最後是涉農互聯網金融平台模式。從上述三種模式上看，以政府或農村合作企業的信用做背書，向鏈條中的農戶或個人提供貸款的供應鏈金融正被逐步確立。

對於網貸平台而言，農村金融是一項“慢工出細活”的業務，從長遠來說，隨着一線團隊深耕產業鏈及作物圈，資產獲取的效率會逐漸提高，一旦到達一定量級，將會引起規模的質變。

風控是網貸平台的核心競爭力和護城河。個別平台如果僅僅跟風進入，自身又缺少行之有效的獲客方案和風控模式，後續無疑將陷入步履維艱的地步。

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11月8日消息，據支付寶工作人員透露，以生物識別技術為基礎的指紋和刷臉支付，將成為今年雙11的主流。據介紹，指紋、人臉、聲紋等生物識別技術具備安全性高、耗時短、成功率高、不怕忘等優勢，搶購時具有一定速度優勢。

在支付行業人士看來，作為新興事物，刷臉支付在給人們的生活帶來便利的同時，也提升了安全性，“舉一個簡單的例子，密碼是可以修改的，但是臉,包括指紋是不能修改的，所以相對來說也更為安全。”

天貓雙十一帶來的支付高峰也為支付寶服務器造成考驗。據《電商報》了解，去年天貓雙11全球狂歡節剛開場5分22秒，新的支付峰值便誕生——25.6萬筆／秒，比前年增長超1.1倍，再次刷新全球紀錄。同時誕生的還有數據庫處理峰值，4200萬次／秒。

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11月12日消息，阿里巴巴天貓雙11於今日凌晨落下帷幕，全天最終達成交易額2135億元，超過去年的成交總額1682億元。螞蟻金服提供數據显示，密碼正在退出歷史舞台，今年雙11當天，消費者通過指紋、刷臉完成支付的比例達到60.3％。

螞蟻金服副CTO胡喜表示，每年的技術大考“倒逼”支付寶持續自主創新，十年不斷湧現的新技術不僅服務着雙11早已成為社會商業的基礎設施，而且支付寶自主研發的核心技術已經100%實現了開放。

六成支付靠臉和手，生物支付時代已經到來

支付寶的數據显示：今年天貓雙11，通過生物信息完成支付的佔比高達60.3%，創造了新的記錄。相當於每10筆支付就有6筆是通過指紋、人臉等完成。

螞蟻金服對生物認證技術的研究始於2012年，並於2015年將指紋支付應用於雙11。當年3月，馬雲在漢諾威博覽會上演示刷臉支付后，支付寶在登錄、風控等環節引入人臉識別技術。2017年9月，支付寶在肯德基餐廳實現刷臉支付商用。同年，支付寶的刷臉支付入選《MIT科技評論》的“全球十大突破性技術”。目前，支付寶的刷臉支付已應用於超市、便利店、藥店等眾多的線下零售場景。

支付寶自主研發的核心技術已經100%實現開放

螞蟻金服對外開放的自主研發核心技術今年也100%通過雙11驗證。據悉，螞蟻金服即將對外發布的分佈式關係型數據庫OceanBase2.0版本就支撐了今年雙11支付寶核心鏈路。該版本性能比去年提升了50%，這樣交易、支付不用臨時擴容，實現了“零成本”支撐大促。

“支付寶一直希望通過科技開放，讓更多普通人享受到技術帶來的美好和便利。”胡喜介紹，2015年以來，螞蟻金服已經開放了包括分佈式中間件、分佈式數據庫、區塊鏈、生物識別在內的自主研發核心技術。

胡喜表示，分佈式數據庫、智能風控、區塊鏈、生物識別等等源於雙11保障的技術能力，早已不僅是服務雙11，而是與螞蟻金服其他更多自主研發的核心技術一起100%對外開放，越來越多地成為促進金融、零售、出行、政務、醫療等行業智能化升級的基礎設施。

暖科技讓“天下沒有難做的生意”

得益於金融科技的發展，不僅是傳統的“網商”，越來越多的線下商家開始享受到新金融服務的便利。數據显示：今年雙11，一共有343萬商家從網商銀行獲得了2020億的資金支持，貸款金額較去年同期增長37.4％，網商銀行累計投入3000萬補貼幫助降低商家融資成本。

螞蟻金服介紹，70多歲的江西石城农民賴德星，和孫子經營着一家賣蜂蜜的網店“復人春蜜園”，爺爺在家養土蜂，孫子帶着蜂箱外出采蜜，不但自家生意蒸蒸日上，還帶動了當地蜂農發展。賴德星從2012年開始使用網商貸，用作日常資金周轉和擴大經營，累計支用近200筆。今年為了雙11備貨，他們前後從網商銀行貸款了60多萬，“預計今年銷售增長在40%以上”。

除了為商家提供資金支持外，螞蟻金服的花唄、保險等產品也成為商家的重要助力，幫助釋放消費潛力。職業教育服務機構“正保遠程教育”電商業務總裁許宏宇介紹，今年雙11期間推出財會課程的花唄分期活動，並提供最高6期的免息優惠，“截至目前，使用花唄報讀的學員數較日常已經翻番，店鋪轉化率整體提升8%”。螞蟻保險與13家保險機構聯合推出的6大類70種消費保險讓消費者雙11購物再無後顧之憂。

嘗到“暖科技”甜頭的不僅是服務國內消費者的商家。在海外，來自支付寶的技術支持，讓東南亞和南亞的11國消費者通過Lazada和Daraz兩大海外電商平台體驗到雙11帶來的驚喜，而菲律賓、印尼、巴基斯坦、孟加拉的消費者也能用着自己熟悉的本地“支付寶”，和中國消費者一樣在雙11期間享受購物樂趣。雙11已經真正成為一個全球符號。

“十年天貓雙11也是‘從有到無’的過程，無限制的交易、無差別的服務、無疆界的市場正在成為現實”，胡喜在現場演講中表示，“未來，暖科技將繼續讓‘天下沒有難做的生意’。”

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11月13日消息，有人說國外的月亮比較圓，但對於眾多出海圈地的支付平台而言，國外遇到的煩心事不少。在國內所向披靡的支付寶、微信支付兩大支付巨頭同樣難掩業務推廣受限的困窘，身處異國他鄉的第三方支付平台正遭受“水土不服”的困擾。

和原本土生土長就能自然適應本土的監管情況不同,出海的第三方支付,面臨的諸多挑戰中,首先要面對的就是海外各地的監管政策。以美國為例，支付機構若想在美國開展移動支付業務，需要在美國31個州分別申請牌照，因為要適應每一個州當地的法律法規。

其次，支付基礎設施不完善成為業務推廣的最大障礙。海外市場地域遼闊，很多地區的支付基礎設施還有待建設，有些業務銀行無法提供接口。如果實現不了互聯互通，許多業務無法進一步推動。

以連連支付為例，紮根海外多年，也花費大力氣取得多地的支付牌照，但連連支付目前只是局限在收結匯款業務上，如跨境支付，以及為電商平台搭建支付系統，始終沒有拓展到利潤更高的C端消費支付領域。

發力以B端客戶為主流的跨境支付市場，成為海外支付機構業務拓展的方向。目前來看，移動支付“出海”，瞄準的客戶群體，主要還是境外的中國人，依託的場景，也主要是與旅遊相關的餐飲、購物。

有業內人士表示,不同於傳統境內支付,跨境支付要面對的法律條款更加複雜。要從事跨境支付服務,需要了解國際反洗錢、各國金融管制政策,同時在遵守當地法律法規和商業環境，這意味着支付公司比在布局國內支付市場時花費更高的成本。

同時，單一的跨境支付業務市場有限，眾多的支付平台扎堆其中，難免面臨僧多粥少的尷尬。在這種情況下，降費率，大打價格戰成為一種簡單但卻粗暴的選擇。

在跨境支付業務興起初期,多數第三方支付機構跨境支付業務的費率為2%，後來隨着市場競爭加劇，費率迅速下滑至1%。如今，部分支付機構為了爭奪更多用戶，甚至將費率降至0.5%至0.7%，甚至有不少第三方跨境支付平台推出“0費率”活動。

價格戰的背後，體現出支付機構在用戶拓展上陷入困境。歐美很多國家既有的支付體系較為健全，信用卡支付的消費方式和文化已經根深蒂固。

移動支付雖然來勢洶洶，但消費者對“掃一掃”付款方式，在安全與數據隱私層面充滿疑慮；而在東南亞等地，現金依舊是最流行的支付方式，根據PayPal發布的一份調查显示，90%的新加坡人表示現金支付依舊是他們的支付優先選擇。

在國內，支付寶、微信支付的崛起，背靠的是網購、共享單車、網約車、紅包、外賣等新消費模式的流行。但在海外，這些配套的使用場景還沒有“落地”，手機支付快捷便利的優勢，消費者根本無法體驗，說服用戶改用手機支付，難度可想而知。

短期來看，出於金融安全和支付文化的多重因素，目前支付出海可行的方式只能是通過海外合作推進。雖是寄人籬下，終歸得以站穩腳跟。

不過，從長遠來看，移動支付大勢所趨，隨着互聯網的發展，未來支付必將打通線上線下。隨着應用場景在海外陸續落地，支付基礎配套設施日益完善，海外移動支付市場依舊大有可為，眾多支付機構終有“守得雲開見月明”之時。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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