3月14日消息，日前有消息稱，深圳地鐵運營商正在測試基於5G網絡支持的各種先進技術，其中便包括人臉識別支付功能。
而實際上，目前，基於普通4G網絡的生物識別支付功能已經在深圳地鐵得到落地應用。
公開資料显示，去年8月21日，深圳地鐵便與騰訊、廣電運通共同發布了擁有生物識別、無感支付等功能的“生物識別+信用支付”地鐵售檢票系統解決方案。
據《電商報》了解，“生物識別+信用支付”地鐵售檢票系統解決方案具備單人臉模式、人證合一模式和人臉加指靜脈三種識別認證模式，可以滿足地鐵乘客出行的不同業務場景。系統上線后，可支持65歲以上的老人刷臉加身份證免註冊與免費乘坐；可支持普通乘客註冊人臉信息及支付賬戶后，生物識別過閘，信用支付；可支持工作人員直接刷臉無感進出站。
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據天眼查數據显示，近日，京東金融主體公司京東数字科技控股有限公司新增區塊鏈的相關專利，名為一種基於區塊鏈的查詢方法和裝置，目前處於在審狀態。
實際上，近年來，京東金融在區塊鏈領域不斷進行探索及應用。2017年3月份，京東金融區塊鏈實驗室成立。京東金融開始在ABS雲服務中切入區塊鏈技術。利用區塊鏈去中心化、不可篡改、公開透明的特點，提升場景中各參與者的信任基礎和風控水平，從而實現降低行業成本，提高效率的目的。
2017年5月份， 京東金融與銀聯完成國內首個基於公網的跨地域跨運營商的聯盟鏈搭建。此後又陸續接入了萬達和招商銀行，四方聯盟鏈完成組網。該年7月份，京東金融、銀聯、萬達和招行四方聯盟鏈部署的權益驗證應用階段測試成功。
2017年8月份，京東金融ABS雲平台與建元資本、中誠信證評、中誠信徵信合作發行一單全程基於區塊鏈技術的汽車融資租賃的ABS項目。該項目是國內一單放款、還款現金流實時登記於區塊鏈的ABS項目。
2018年6月份，“京東金融-華泰資管19號京東白條應收賬款債權資產支持專項計劃”成設立，這一項目的設立，實現了對京東金融ABS雲平台區塊鏈底層技術的升級：不僅首次建立多方獨立部署的聯盟鏈，將區塊鏈技術應用到白條ABS項目當中，更建立了能廣泛支持各類資產的業務底層，夯實為ABS全業務鏈條的金融機構提供科技服務的能力。
2018年10月份，銀聯與京東金融共同發起的“互聯網金融支付安全聯盟風險信息共享（分佈式查詢）平台”正式上線，並接入雙方風控數據投入運營，成為行業內首個基於區塊鏈的跨機構數據分佈式存儲及查詢機制。據悉，該項目利用區塊鏈技術分佈式、不可篡改、可追溯等特性，解決了信息共享時各機構對於自身數據安全、權利保障方面的顧慮。
此外，資料显示，京東數科以數據技術、AI、IoT、區塊鏈等時代前沿技術為核心，已經完成在数字金融、数字城市、数字農業、数字營銷、数字校園等領域的全面布局。在客戶群體上實現了個人端，企業端，政府端的三端合一。
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超高利息、暴力催收的“714高炮”被央視“3·15”晚會點爆。在曝光之後，3月17日，北京商報記者在手機應用市場中發現，快易借、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太等多款被點名App已經下架。此外，北京已開啟全市範圍內的摸排檢查行動。事實上，監管此前針對現金貸亂象進行了多輪整治，不過，因線上運作、異地展業等特點，使得“714高炮”難以被剿滅。專家建議應加強手機各大應用商店和貸款超市等渠道的管理，藉助金融科技手段，加強線上監管排查。
多款被點名App下架
3月17日上午，北京商報記者在手機應用市場中發現，被央視“3·15”晚會點名的快易借、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太等多款被點名App已下架。北京商報記者關注到，“速貸寶”在手機應用市場中仍可下載。不過，下載“速貸寶”App后，無法正常打開，系統提示，“系統檢測到速貸寶多次異常退出，建議卸載”。之後，北京商報記者再次嘗試搜索“速貸寶”App，已無法找到。
作為貸款引流平台，融360也被央視“3·15”晚會點名。對此，融360發布聲明稱，已第一時間對下架App進行自查，少數涉嫌搭售行為的產品已全部下架。不過，融360稱，經排查，平台並沒有7天和14天產品，且平台上大部分產品的合作機構為持牌機構、信用卡公司和其他非銀行金融機構。
所謂“714高炮”，是一種超高息的7天、14天期短期借款，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。央視曝光的案例显示，有用戶最初借了7000多元，3個月後竟滾成了50萬元的債務。據悉，被曝光的安徽紫蘭科技公司的相關五名涉案人員已被警方帶走調查。資深互金評論員畢研廣介紹稱，“714高炮”這種產品通過互聯網放款，短時間內讓借款人付出高額利息，涉嫌高利貸。抓住借款人急用錢的心理，打着放款速度快、零門檻等噱頭，非法從事高利貸活動。
麻袋研究院高級研究員王詩強表示，“714高炮”很多時候是無放貸資質或牌照的機構違規放貸，收取高額息費以及逾期罰息（一般年綜合成本超過100%）。危害包括導致借款人陷入財務困境，侵犯借款人隱私、暴力催收，擾亂借款人的正常生活。此外，“714高炮”擾亂了正常的消費金融市場，致使監管部門出台嚴厲政策，導致一些合法合規的平台因此受到影響。
線上和異地成監管難點
監管此前針對現金貸亂象進行了多輪整治。不過，在現金貸被嚴監管之後，比現金貸更加來勢洶洶的“超利貸”平台在暗處滋生壯大。在業內人士看來，“714高炮”這類純線上運作的現金貸公司，幾個月就改頭換面，公司名也往往被隱藏，在線下很難找到其經營地，難以監管。
不過，多次監管之後，現金貸亂象仍隱秘存在。國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震在2018年12月接受採訪時曾表示，根據國家互聯網金融風險分析技術平台監測，在運營現金貸平台數量為1393家，抽樣显示，其中監測到從事超利貸的平台占現金貸平台總數的5%。一些現金貸通過更隱蔽的通道變身為超利貸，且部分通過貸款超市等載體，出現了新變種。
廣州互聯網金融協會會長方頌向北京商報記者表示，2017年12月剛排查時，發現廣州從事現金貸的App有20多家，在市、區金融辦的整治與清理下，基本已退出或轉型。目前，像“714高炮”這類違規從事現金貸註冊地在廣州的公司，在排查中沒有發現，但是互聯網沒有邊界，異地公司App在廣州展業是個監管難題。
央視“3·15”晚會曝光后，新一輪的監管將再度襲來。王詩強表示，此次，央視曝光，說明超短期現金貸沉寂一段時間后，又出現複發，各地監管部門應該也會有所行動。3月16日，北京市互聯網金融行業協會（以下簡稱“北京互金協會”）已發布《關於啟動全市範圍內摸排檢查行動的公告》显示，已經緊急成立專項處置小組，協調律師、專家等行業人士，立刻進行一輪全市範圍內的摸排檢查行動。3月17日，北京金融局官網也轉發了上述公告。
專家建議“牌照制+白名單”監管
針對此類“714高炮”的特點，分析人士建議，要加強手機各大應用商店和貸款超市等渠道的管理。此外，要通過金融科技力量加強線上排查。
不過，市場也呼籲，監管不能“一刀切，一棍子打死”，在方頌看來，要把這類打一槍換個地方的現金貸公司與正常經營的網貸中介機構區分開來，不能混為一談。不同於互聯網金融專項整治側重線下機構的現場監管（包括經營管理層、股東），針對“714高炮”的監管，可以通過加強屬地管理不留死角全方位排查。此外，要通過金融科技力量，加強線上的隨時抓取和識別能力，對非法金融活動和亂象，做到早發現、早預警、早處理。
堵偏門，仍需開正門。事實上，此類亂象難以整治的原因之一在於消費金融市場需求巨大。王詩強表示，目前，消費金融公司、互聯網小貸、網貸等是服務次貸人群的主要參與者。監管部門應該放寬相關牌照監管政策，鼓勵民間資本獲取相關金融牌照，參與消費金融業務。具體來講，放寬互聯網小貸外部融資渠道、槓桿比例、區域限制；加快網貸備案、取消雙降或三降限制。
方頌建議，對互聯網金融實行“牌照制+白名單”的監管機制。方頌直言，互聯網金融專項整治三年取得了很大的成績，不合規金融業務和風險已大幅下降，但是“白名單”始終沒有出來，這就留了灰色地帶給不法分子渾水摸魚的機會，而老百姓的識別能力是有限的，難以區分好壞。因此建議加快互金專項整治的進度，儘快發布“白名單”。
從借款人層面，方頌提醒，切忌以貸養貸，遇到這類情況，通過尋求家庭的幫助、金融主管部門的介入、公安的保護基本都可以解決。但是以貸養貸，每一筆借款都是獨立的合同，都具有相應的法律效力，這會把自己推上不歸路。
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两天前的央視315晚會上，一段時長10多分鐘重磅報道，將“現金貸”之後更為瘋狂而隱秘的“超利貸”公之於眾，這種期限為7天或14天的高息網貸有個形象的名字——714高炮。被曝光當晚，整個地下借貸市場經歷了一場前所未有的地震。
一些被曝光的“714”高炮涉案人員連夜被抓，北京市互金協會緊急成立處置小組，摸查“714”高炮亂象。
平台端的反應更加劇烈，燃財經了解到，一些平台選擇倉皇“出海”，一家為出海服務的平台一天內接到30多個諮詢電話，來電者是清一色的網貸平台。一些合規的網貸平台也因擔心被“誤傷”而緊急關停，一些以貸養貸的借貸者們“借不到，還不了”，有業內傳言稱，一些平台逾期率飆升至50%以上。
下架、關停
“3·15”當天早上，李玲（化名）在朋友圈念叨了一句：315晚會，地下網貸應該不會缺席吧？
李玲在一家持有小貸牌照的現金貸公司工作，她始終覺得，自己在的公司和那些年化利率超過36%的地下超利貸區別巨大。即便經歷過2017年媒體的大量曝光后，現金貸已經有些被污名化了。
3·15晚會對“714”高炮的曝光超出了她的預期。剛出預告時，就有網貸合作群炸了鍋，不斷刷屏的對話都是在播報新聞進展和出對策。
“節目還沒播完，老闆就給我打來電話，說公司業務要暫停一周。”李玲說。這也是同行們的一致動作，“這裏面有正常持牌機構開展網貸的平台，怕在敏感時期受到誤傷；也有那些見不得光的超利貸平台，他們是被打擊的對象。”
劉玲意識到這次曝光的嚴重程度。以前，地下超利貸也時常被報道，但是基本上都是一陣風，這一次，在晚會的短片里出現了20多個地下超利貸平台，已經在紐交所上市的“貸超平台”融360也被點名。
融360在微博緊急聲明，宣布內部調查和整改。
一位融360內部人士稱，3·15當晚，他們幾乎通宵加班，對平台所有“714高炮”網貸產品緊急清理下架。16日上午，融360再次在其官方微博發出一份完整聲明，稱已第一時間主動下架APP徹底自查，“涉嫌搭售行為”的產品已全部下架。
記者發現，在號稱有“二十多萬金融產品”的融360平台，如今只剩下一些銀行類貸款，貸款品種也只剩為數不多的幾種。以北京地區為例，只能搜到20多種產品，其中銀行類貸款有16種，這些貸款幾乎均要求貸款人有本地社保、公積金等條件。
融360平台的貸款頁面
出海者眾
一些在高壓之下的網貸平台，倉皇籌劃另一條道路——出海。
實際上國內網貸平台出海早有先例。早在2017年“現金貸”大熱的時候，國內金融科技公司（網貸平台）就曾掀起一陣出海熱，即將網貸業務轉移到東南亞國家，其中主要集中在印尼、越南兩個國家。
此後2017年12月1日，央行、銀監會發布《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，明確要求暫停新批設網絡小貸公司，暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網絡小額貸款。網貸出海走向高潮。
就在此次3·15晚會曝光后不久，記者發現就有名為“714高炮對策——出海解決方案”的微信群誕生，短短十幾個小時后，群內人數便超過了200人。
一名東南亞出海服務平台的負責人告訴燃財經，3月16日一天，他就接到超過30個人來諮詢網貸出海的客戶，“手機簡直要快被打爆了，從前天晚上開始就沒消停過，電話的、微信的一窩蜂全來了。”
他稱，來諮詢的客戶大都是“714”高炮類的網貸產品，也有一些利率在24%以下的網貸，但規模都不大。
儘管出海是一種躲避監管的方式之一，但是他認為這並不是“714”高炮一個好的選擇，“一些東南亞國家有高利貸罪，而且禁止暴力催收。如果想通過出海來躲避監管，只能是一時的選擇，最終國內風波過去，他們還是有可能回來的。”
焦慮的借貸者
許多借貸者，把這一次央視對“714”高炮的曝光稱為“翻身仗”。
一個之前多討論“還能去哪借”的借貸群畫風突變，“借款還用不用還”、“平台都關了，還什麼還”、“我憑本事借的，為什麼要還”……似乎這是借款人難得能“揚眉吐氣”的時刻。
3月16日，借貸者吳俊（化名）告訴記者，他借款的平台正是被曝光的平台之一。今年22歲的吳俊，馬上大學畢業，面臨就業壓力。幾個月前，他借網貸報了一個培訓班，原計劃寒假打工把錢還上，結果最初借的2000元滾到3萬元。
“現在連利息都付不起，不準備還了。”吳俊說。
吳俊不想還錢，還有另外一個原因——借不到了。
“714”高炮的曝光，讓許多網貸平台暫停了貸款業務，即使一些“膽大”的平台仍然在放貸，也只是針對一些老客戶。
“原本是18號有一筆要還，但這两天我找了不下10個平台，要麼審核不通過，要麼乾脆停了。”這種連鎖反應讓吳俊這樣的借貸者無法再以貸養貸。
如今，吳俊最焦慮的是，他即將面臨畢業找工作，如果因欠網貸而留下污點或者日後被催收，以後的工作和生活都將受到影響。
一名業內人士告訴燃財經，以前很多類似平台的首逾率（首次逾期率）是30%左右，315晚會曝光后，很多平台的首逾率直接飆升到了50%，甚至更高。
畸形發展的地下超利貸
並不是所有的“超利貸”都銷聲匿跡。
3月17日，燃財經在安卓應用市場搜索發現了一個名為“貸上錢”的網貸產品。此外，其他未被曝光的類似產品也大量存在。隨機下載了幾款發現，這些產品均可正常打開、註冊。
一名業內人士稱，自2017年底國家出台政策對“現金貸”進行嚴厲監管，此後一些平台的逾期率上漲，“加上不斷上漲的獲客和運營成本，利率要控制在36%以內，平台只能虧本。”
這時，就有一些平台鋌而走險，轉入地下做起更加暴利的“超利貸”。
而當借貸需求短期內得不到滿足的時候，甚至還會有“變種”的超利貸出現。
一篇名為《315后，帶血的高利貸完成了進化》的文章提到，“714”高炮被3·15晚會曝光后，一種新的更為“嗜血”的借貸產品出現——55超級高炮。
所謂的55超級高炮，是指“5天，50%的砍頭息”的超級高利貸。也就是說，借款1000元，到手500元，5天後要還1200元。按照這個周期，1個月可以循環6次（30天，6個5天），放貸者的年化實際收益會達到5000%以上。
文章稱，如果按照這樣的收益率算，即使壞賬率高達80%，平台也不會賠錢；甚至這種借貸方式，幾乎可以省掉風控環節，“不再看大數據，只需要借款人的電話信息、以及朋友圈信息，只要確定是個真人就行。”
“監管暫時只能觸達明面上的網貸，一些地下的就開始畸形發展。”這名業內人士介紹，“714”高炮便是在這種畸形的狀態下發展而來，最早起源於江浙一帶的地下借貸市場。
據央視報道，315晚會曝光“714高炮”網貸App亂象后，央視記者和合肥當地執法機關趕到現場，紫蘭科技公司法人代表石華松表示，他們的公司僅僅是一個科技公司，並沒有從事相關的放貸行為。執法人員已將五名涉案人員帶回公安部門進行調查，並對現場設備進行扣押。
媒體的曝光和政府的監管，會加速行業的洗牌和出清。“行業可能只會剩下頭部的金融科技公司，這些地下的平台很難再存活下去。”中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤說。
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央視315晚會曝光了714高炮平台的亂象，直指其“要錢不要命”。
我們也通過文章《起底714高炮：炒房團放貸，“雲追殺”催收，學生黨復讎》，對714高炮進行獨家詳盡報道，並迅速在全網進行傳播。
監管態勢越來越嚴厲。315晚會的曝光，給徹底的整治行動打響了發令槍。3月16日，北京市互聯網金融協會就發布公告，稱已成立專項處置小組，協調律師、專家等進行排查。持續了近一年的714高炮的暴利狂歡，也將要走進尾聲。所以，數千個躲在高炮平台背後的老闆們應該是怎樣的……慌張？很失落？愁眉苦臉？坦然接受？
不是的，他們很興奮。
“就算沒高炮，還有加農炮，迫擊炮”
714高炮的老闆們對自己的“事業”有着絕對的自信。
作為高周轉貸款模式的經營者，這些人反應也異常迅速。315晚會預告將要曝光714高炮平台，他們就迅速通過一系列的微信群聚集起來。比如一個名為“315晚會714高炮對策討論3群”的微信群就在10分鐘聚攏了100多名高炮平台老闆。另外“擁抱監管轉型對策討論群”不到半小時，就集合了近500人。
315晚會剛結束時，由於央視“要錢還要命”的指責，措辭十分嚴厲。微信群里還有一些恐慌情緒，有人說“跑！！！！！！”
但無論線上線下，這些老闆們聊上幾個回合以後，明確了自己存在的理由，便淡定地開始了業務的對接交流，有人也趁機做起了廣告。
對於315的曝光，有人開心地表示：央視免費給我們打廣告。現在我們當爸爸了……
“高利貸這東西為什麼從古至今都有？因為市場需要我們。”一位高炮平台經營者還稱，就算沒有高炮，也會有加農炮、迫擊炮。甚至315晚會曝光，還能增加他們行業的知名度，讓更多的客源湧入到高炮平台上。
給這些人信心的，正是低端收入人群的借貸需求。
2017年12月，現金貸迎來監管與清退，行業一片哀嚎。不過沒多久，他們就發現了714高炮這種利潤更高的模式，沉入地下，刀口舔血。能夠推動這些借貸模式更替的，在他們看來，正是民間這種低收入人群旺盛的借貸需求。“再不濟，還有一大幫賭鬼，賭鬼是剛需！你們看，我們以前做校園貸，被限制以後，不都還有個手機回租模式？”
所謂的手機回租模式，不過是現金貸被監管以後的一個馬甲。就是平台支付一筆錢以後，“回收”了手機，但手機還在用戶手裡。之後，此時平台把“回收”的手機又出租給用戶。到期后，用戶可以選擇繼續租用（續租）或者贖回自己的手機。續租需支付給平台相應的租金，贖回手機需支付給平台回租手機時等同的金額和租期產生的租金，然後結束訂單。
經過這一年高炮平台的迅猛發展，這些人似乎已經適應了在黑暗裡牟利。在他們看來，自己本身就是做灰色產業，監管整頓是必然會遇到的，要做的是怎麼樣找空子繼續玩下去。
基於對這個行業將會發生劇變的判斷。不少高炮平台都馬上決定停止放款，但催收仍在繼續。在這期間，如果觀望到情況不對，就徹底鳴金收兵，窺伺下一個機會。不過，也有一些高炮平台的老闆不捨得高額的營收，繼續戀戰。專門帶人擼高炮平台的中介，就在這時候擼下了不少的款項。
當然，還有那種逆勢而上的。比如華南地區某家大型P2P，近期一直在開發更多的714高炮產品，315晚會曝光以後，這家大型P2P的老闆還特意讓技術人員加班加點，繼續推出714高炮平台產品。
也有不少職業擼貸大軍感到了失落，想着很快就沒得擼了，加班加點也要多擼幾把。擼貸之餘，還發出這樣的調侃：
高利貸的新馬甲
大部分714高炮平台的老闆，都會將這次行業面臨的整頓，跟2017年底的現金貸整頓行動相提並論。並認為這個行業將會進入一個新的階段，就像現金貸“升級”到714高炮。
其中，他們的共識就是——新的模式會更隱秘更有技術含量，但利潤空間也會更大，並且“對未來充滿了信心”。
有信心就得有執行，老闆們啊說干就干，要抓住這個“行業革新”帶來的機會。就着群里開始了業務轉型的討論和合作。畢竟，不少人經歷過現金貸被打擊的時代，作為“死剩了”的一員。有高炮經營者知道，行業遭遇整頓會出現洗牌，洗牌的時候，競爭對手死掉，“生意”會更好做。
流量總有貸款超市一類的平台提供，但如果遭受打擊，他們的支付通道首先就會受到影響。所以他們需要相應的場景進行掩飾，以繼續放高利貸。這種場景模式，在行內被稱為“通道”。通道有偽消費金融和二類電商，或者以賣保險的方式，扣取大額利息。不過，由於315影響，通道費用也急速上漲。這些老闆們傾向於借道東南亞博彩，繼續推行他們的高利貸生意。
這不是一陣風，已經抓人了
善於刀尖跳舞的老闆們低估了這次的查處力度。
早在2月26日，公安部召開新聞發布會時表示，“套路貸”是一種新型的黑惡犯罪。並歸納套路貸犯罪的幾種表現方式，“現金貸”類套路貸赫然入列。獲取手機通訊錄、手機服務密碼等行為，屬於“超出正常收集範圍採集個人信息”。其中，對通訊錄的親友，通過電話等進行辱罵、威脅、恐嚇，尤其是PS淫穢照片的，直接認定為“犯罪團伙”。隨後，全國各地方陸續成立“打擊套路貸”的專案組。
而在央視315晚會後，工信部、互金協會等各部門與地方公安也快速推進行動。合肥公安則連夜帶走了一家714高炮平台的5名負責人。
確實，低收入人群的借貸需求長期存在。714高炮平台這些老闆們，接下來也必然會開始其他借貸模式的嘗試。
如何做到防止714高炮變異出新的物種，是這次整頓過後亟需解決的。
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3月20日消息，全國人民的目光關注之下，被央視315晚會點名批評“要錢不要命”，如果是一般企業早已自亂陣腳，但是“714高炮”們卻依舊氣定神閑，並認為這都不叫個事兒。
據《電商報》了解，今年的315晚會過後，有媒體曝光了一個名為“315晚會714高炮對策討論3群”的微信群聊天記錄。有平台經營者開心的表示，晚會的曝光是在打免費廣告，能增加行業知名度，讓更多的客源湧入高炮平台；並且還有經營者聲稱，“714高炮”不會消失，沒了高炮，還有加農炮，迫擊炮。
上述“714高炮”，也被稱之為“超利貸”，是一種超高息的短期借款，其借還款周期一般為7天或14天，“高炮”意指高額的“砍頭息”及“逾期費用”。據《電商報》了解，這種借貸產品的年化利率往往高達3000%，遠高於法律規定的36%民間借貸年化利率紅線。
有業內人士指出，“714高炮”其實是由現金貸轉型而來，最近這幾年，監管部門對現金貸業務施予重拳整治，但是一些無放貸資質或牌照的機構不捨得放棄這部分利益，開始轉入地下繼續進行違規放貸，而前往這些“高炮”平台借款的用戶往往因利息過高而無力償還，最終背上巨額債務，影響正常生活。
“714高炮”存在巨大的社會危害，但要對其進行有效打擊卻並不容易。據《電商報》了解，在現行法律體系中，“714高炮”很難被認定為“套路貸”，法律懲戒效果不足；另一方面，這些平台往往深埋地下，並且為了逃避監管，會適時轉型並發展出眾多“馬甲”，這給監管部門出了很大難題。
而在“714高炮”平台經營者看來，這種“超利貸”的存在符合一定的生存邏輯，原因在於他們提供的借款能夠有效滿足一部分群體的消費信貸需求。總體上看，國內的消費信貸業務面臨供不應求的局面，這便是“714高炮”不息不滅，發展壯大的原因。
毋庸置疑，如今的中國是一塊適宜消費信貸業務生存發展的沃土，在鼓勵消費升級、金融普惠化的背景下，我國居民的消費信貸有了長足發展。央行數據显示，截至2019年1月末，居民短期消費貸款規模已達8.66萬億元，過去3年增長2倍。
消費信貸業務的市場需求巨大，持有正規牌照的行業正規軍應該搶在“714高炮”前面，佔領這部分市場。但是從目前的情況來看，消費金融公司、互聯網小貸、網貸是目前服務次貸人群的主要參與者，這部分行業正規軍的力量還比較薄弱。
對此，有業內研究人士建言稱，監管部門應該放寬相關牌照監管政策，鼓勵民間資本獲取相關金融牌照，參與消費金融業務。具體來講，放寬互聯網小貸外部融資渠道、槓桿比例、區域限制；加快網貸備案、取消雙降或三降限制。
相信隨着消費信貸行業正規軍的發展壯大，“714高炮”平台的生存空間將得到進一步限制。在激烈競爭的過程中，持有正規金融牌照的機構將起到“良幣驅逐劣幣”的作用，從而實現真正意義上的普惠金融。
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3月20日消息，360金融發布2018年12月納斯達克上市后首份財報。360金融2018財年未經審計的第4季度和全年業績显示，2018財年，360金融凈收入為44.5億元，同比2017年7.88億增長464%；凈利潤為11.9億元，同比2017年1.65億增長624%；非美國會計準則（Non-GAAP）下凈利潤為18億元，同比2017年1.65億增長992%。
2018年第4季度，360金融凈收入為人民幣15.66億元，同比2017年第4季度4.3億元增長261%；凈利潤為5.95億，同比2017年第4季度1.49億增長300%；非美國會計準則（Non-GAAP）下凈利潤為6.72億，同比2017年4季度1.49億增長352%。
運營數據显示，360金融2018年第4季度撮合貸款總額330億元，同比2017年第4季度127.6億增長159%；2018年全年，撮合貸款總額959.8億，同比2017年309.9億增長210%。截至2018年12月31日，在貸餘額430.8億元，同比2017年121.7億增長254%，環比增長25%。
用戶數據方面， 截至2018年12月31日，360金融累計授信用戶數為1254萬人，同比2017年330萬增長280%。截至2018年12月31日，通過360金融服務獲得貸款的借款用戶累計828萬，同比2017年229萬增加599萬人，增長率達262%。2018年用戶復借率為57.9%，高於2017年的53.9%。在資產質量方面，截至2018年12月31日，360金融超過90天的逾期率為0.92%。
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3月以來，美股金融科技公司相繼披露年報。值得關注的是，拍拍貸、樂信、趣店、360金融等公司的營收和凈利潤同比均出現大增。從財報數據來看，去年四季度，上述幾家金融科技企業發力助貸業務，助貸業務的增長支撐起了全年業績。不過，分析人士指出，受助貸監管收緊以及新競爭者湧入等影響，對實力較弱的美股上市公司業績將形成壓力。
業績大增
3月20日，美股上市金融科技公司360金融發布的業績報显示，2018財年，360金融實現業績大增。2018財年，360金融凈收入為44.5億元，同比2017年7.88億元增長464%；凈利潤為11.9億元，同比2017年1.65億元增長624%；非美國會計準則下凈利潤為18億元，同比2017年1.65億元增長992%。
另外，3月20日，金融科技解決方案提供商品鈦發布的2018年財報显示，扭虧為盈，凈利潤1.3億元。北京商報記者關注到，不僅是360金融、品鈦，拍拍貸、樂信等公司的營收和凈利潤同比均出現大增。
具體來看，3月14日晚間，拍拍貸發布的財報數據显示，拍拍貸已實現2018年連續四季度盈利，2018年全年總營收達42.876億元，同比增長10.1%，全年實現凈利潤24.695億元，較2017年全年增長了128%。
樂信與拍拍貸同一天披露的2018年四季度及全年未經審計的財務業績显示，樂信營收自上市以來連續五個季度呈現兩位數以上的增長，高於此前已調高的預期。
2018年全年，樂信錄得營收76億元，同比2017年55.8億元增長36%；經營毛利30.1億元，同比2017年13.2億元增長128%；非美國會計準則下（Non-GAAP）息稅前利潤22.5億元，同比2017年6.3億元增長259%；凈利潤19.8億元，同比2017年2.4億元增長723%。
轉型助貸
去年上半年，現金貸等零售信貸監管收緊，對美股上市企業業績形成壓力，不過，去年四季度，上述幾家金融科技企業發力助貸業務，助貸業務的增長支撐起了全年業績。
趣店財報显示，截止到2018年底，趣店與持牌金融機構合作資金餘額從2017年四季度的112億元大幅增長至190億元，實現了近70%的大幅同比增長。
拍拍貸聯席CEO章峰介紹，拍拍貸四季度的助貸業務有了很大進展，2018年四季度的借款撮合額為176.17億元，較三季度環比增長19.2%，較2017年同期增長0.3%；全年撮合借款金額達614.98億元。金融科技收入成為樂信增長最快的部分。2018年全年，樂信通過為各類金融機構服務而獲得的金融科技收入已達20.8億元，比2017年大幅增長448%。
分析人士指出，消費金融再次迎來快速發展期，助貸機構作為消費金融產業鏈上重要一環，分享了行業高增長的紅利，業績普遍回暖。廣州互聯網金融協會會長方頌表示，在監管精神的指導下，這些互金企業紛紛向助貸轉型，助貸強勁的市場需求為高增長貢獻了力量。
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示，上市金融科技企業普遍於2018年加大向助貸機構的轉型，向持牌機構輸出流量和科技服務，分享了持牌機構零售金融快速增長的紅利，一掃上半年現金貸新規后的低迷，全年實現快速增長。
增長承壓
不過值得關注的是，今年以來，銀行助貸業務監管收緊，對於美股上市公司資金來源、業績或形成壓力。此外，在分析人士看來，隨着越來越多競爭者湧入，實力較弱的上市平台業績增速可能會出現斷崖式下降。
在方頌看來，助貸機構面臨的風險包括：監管風險，目前並無牌照制管理，如果行業出現什麼問題，一個文件下來就可能業務大幅萎縮。助貸行業相對容易監管，因為其資金大都來自銀行、信託等大型金融機構，對於監管而言只要管住大型金融機構就間接管住了助貸機構。雖然助貸機構一般只負責推薦客戶，不承擔風控，但助貸機構仍要做好風控工作，風控仍是其生命線，如果追求短期利益，或者風控跟不上，就會導致推薦項目不良率高企，最終失去合作夥伴，失去市場。
談及助貸業務監管收緊帶來的影響，360金融CEO徐軍表示，去年四季度的放款，有78%的資金是來源於合作的金融機構。在金融機構當中，依然還有相當多的授信空間沒有使用。而針對監管政策影響的壓力測試結論显示，360金融今年有信心完成增長目標。據徐軍預計，到2019年凈收入將達80億-85億元。
在薛洪言看來，助貸監管着眼於跨區域經營問題，對助貸機構而言，若客戶以全國性銀行為主，則影響不大，若以區域銀行為主，短期內業績會受較大影響。不過中長期來看，區域性銀行可以推介區域性客戶，只要持牌機構的消費金融業務在行業層面仍保持快速增長，上市金融科技平台就仍是受益者。
北京商報記者關注到，趣店、360金融均在探索開放平台，謀求新的業績增長點。薛洪言指出，這波增長紅利主要來自於持牌機構消費金融業務的放量增長，結合目前政策環境看，持牌機構仍在力推零售轉型，消費金融業務仍處於快速增長期，上市互金平台作為一個整體，仍將是紅利的重要分享者，業績增長可期。“不過具體到單個機構，也會出現分化，隨着更多的互聯網流量巨頭，如今日頭條等入局消費金融，銀行有了更多選擇，會不斷提高合作準入門檻，實力較弱的上市平台會發現要搭乘這輛快車正變得越來越難，反映在業績上，增速可能會出現斷崖式下降。”
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今年的央視3·15晚會曝光了“714高炮”高息現金貸現象。“714高炮”是網友對一類小額網貸所起的簡稱：貸款周期一般為7天或者14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。此類網貸雖然看似方便，很有誘惑力，但會導致借債人陷入債務陷阱。3月16日北京市互聯網金融行業協會發布公告表示高度重視，已經成立專項處置小組，將展開一輪全市範圍的摸排檢查行動。
“714高炮”這一類的現金貸，以較低的利率吸引缺乏其他融資渠道的借款人，而其真實的利率通常隱蔽在附加款項中，缺乏經驗和金融知識的借款人在輕信后就會中招，再加上隨之而來的暴力催收行為，有可能徹底毀滅借款人的正常生活。“砍頭息”相當於直接削減了貸款的本金，再要求貸款人按本金和利息來償還債務，往往大大超出原貸款所承諾的利率；此外再加上逾期罰金，債務會像滾雪球一樣增大。這既表明一般的借款人需要加強金融常識的學習以避免上當受騙，也對監管者提出了更高的要求。
在實踐中，如果現金貸平台採用“砍頭息”方式，就應該認定真實的利率與其所聲明的利率不符，從而構成虛假宣傳或者欺詐。而現金貸平台收取的貸前諮詢費、貸后管理費、信息服務費等名目，監管機構應該設定徵收此類費用的正常上限，超出上限者就應該認定為變相的利息徵收，從而也認定為對利率的虛假宣傳或欺詐。而且要注意的是，監管部門不能只下令嚴禁而不規定相應的處罰措施，還應根據此類行為的嚴重程度出台懲罰細則。監管也不能僅靠短期監管，而應建立穩健的常態機制，形成相應的溝通渠道，鼓勵金融消費者舉報欺詐、暴力催收等行為，發揮普通借款人參與治理的積極作用。
除了對違規行為的糾正和處罰之外，監管部門還應採取措施鼓勵並促進現金貸行業形成自律性的內部規則，逐漸形成良好的行業風氣。現金貸滿足了部分存在旺盛需求的借款人，例如在校大學生及城市較貧困人口等，而且此類借款人往往經驗與知識不足，這種巨大的需求以及從中牟利的空間往往刺激現金貸平台一心追求高額利潤，忽略風險控制與壞賬防範，於是造成一邊是少數人騙貸，另一邊是不少人被債務雪球壓倒的行業亂象。由於一些現金貸平台不重視對借款人的審核和信用評級，違約率和壞賬率比較高，而這反過來又導致貸款利率朝着畸高的方向狂奔，形成一種不良循環。
為了打破這種不良循環，監管部門應當鼓勵現金貸從業者形成長遠的視野和思維，走基業長青之路，不要採取短視的涸澤而漁行為。監管部門應當引導現金貸企業加強風控平台建設，通過對借款人的嚴格資質審核和信用評估，使借款資金能夠流入生產性而非純粹消費性的行為，鼓勵借款人對資金的創造性利用而非投機，這樣才符合金融的積極經濟功能，也才能實現現金貸行業的初衷之一，即促進普惠金融的發展，增強金融機會面向更多社會公眾的可獲得性。
目前我國民間借貸規定的年化利率上限為36%，對此有不少爭議。有論者認為這個標準過低，企業在合規的情況下無法滿足民眾的短期借貸需求，這就必然導致企業繞過監管，導致高利貸等情況滋生。也有論者認為應該實行差異化的利率管理，區分借款人的金融認識能力、資金運營能力、創造收益能力等，針對性地實行不同的利率上限。這些問題都值得進一步探討，但可以肯定的是，利率高低並不是唯一的影響因素，不能只把目光聚焦在利率上面；貸款機制是否完善，借款人的維權渠道是否暢通，監管機構堵與疏的雙重功能是否充分發揮等，也都是重要的決定因素。
還要注意到，一些弱勢群體借款人的發聲能力不足，固然可以靠央視等機構的揭發而出現一輪對高利貸的管制，但未必能長久，所以讓監管機制“長出牙齒”，進一步明確懲罰機制以威懾現金貸企業，促使其進行機制改革，也許才是更妥當的路徑。
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3月22日消息，2019微信支付境外業務合作夥伴大會昨日在香港舉行。微信支付副總裁李培庫宣布，微信支付跨境支付目前已在逾49個國家和地區合規接入，支持16個幣種直接交易。
微信支付團隊稱，為滿足中國遊客在境外的消費需求，微信支付與當地商家合作：在境外消費時，微信支付用戶無需兌換外幣，也不用準備現金，可通過掃二維碼，直接以人民幣支付，用戶既能避免溝通障礙，也能體驗便利、快捷的支付。
數據显示，2018年，微信支付跨境支付月均交易筆數同比增長500%，月均交易金額同比增長400%，服務商數量同比增長300%，商戶數量同比增長700%。
微信支付團隊還表示，隨着“生態出海”策略實施，境外與微信支付合作的服務商和商戶數量將進一步增長，微信支付也將推出一系列扶持政策，支持中國境內服務商出海，將境內的移動支付經驗直接服務於境外商戶。
公開資料显示，微信支付是騰訊集團旗下第三方支付平台，為用戶提供在線支付服務，於2015年11月正式開放跨境支付能力。
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