9月26日消息，人民銀行上海總部在官網發文稱，將持續防範ICO和虛擬貨幣交易風險。
去年9月以來，監管部門持續打擊ICO非法融資行為的效果顯著。一方面，人民幣與虛擬貨幣直接兌換被叫停，ICO炒作的資金主要來源被切斷；另一方面，國內虛擬貨幣交易平台與發幣平台基本被關停、屏蔽，主要虛擬貨幣價格距離最高點普遍跌去70%以上。
過去一年，央行等多部門聯手打擊ICO非法公開融資炒作成效顯著。但據記者調查發現，目前仍有一些ICO項目打着國外基金會的旗號，披上“洋外殼”繞開監管，圈錢融資割韭菜。
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10月10日消息，為回饋客戶，部分券商借中秋、國慶假日契機，推出了一些限時高收益短期理財產品。部分產品的最高預期年化收益率達到7%。
以山西證券推出的“月光寶盒理財”福利為例，活動選取了60位幸運者，中獎者可自選購買三種理財產品的其中一種，包括收益率6%（5萬元）、6.3%（30萬元）以及7%（100萬元），固定期限為14天。
據了解，隨着“寶寶類“貨幣基金收益率直線下跌，不少投資者將目光投向其他穩健型理財產品。其中便包括券商、銀行推出的這些短期高收益理財產品。
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10月10日消息，美國互聯網安全公司CipherTrace發布報告稱，今年前三個季度共有價值近10億美元的数字加密貨幣被盜。
今年前9個月，盜竊金額在2000萬美元至6000美元之間的小額盜竊案件數量顯著增多，黑客從数字貨幣交易平台和交易所共盜取9.72億美元的加密貨幣，較去年同期增長250%，僅第三季度小額盜竊案件的規模就達到1.73億美元。而2017年全年被盜的数字加密貨幣僅2.66億美元。
CipherTrace同時還指出，目前公布的只是已知的損失，實際上被黑客盜取的数字加密貨幣要更多。
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10月16日消息，唯品會方面近日對外透露，將與台灣富邦華一銀行合作，聯合設立消費金融公司。其中，富邦華一銀行出資1.25億元，占股25%，公司擬稱為“四川省唯品會富邦消費金融有限公司”。目前，消費金融牌照正在申請中。
正所謂“無金融，不電商”，相比於阿里、京東這類電商巨頭，專註於女性消費群體的唯品會，在消費金融領域的布局上，同樣顯得雄心勃勃。
據《電商報》了解，早在2013年，唯品會便正式成立金融服務部，着手布局金融業務，同年，推出“唯易貸”，為B端供應商提供資金借貸服務；此後，唯品會陸續獲得小貸、保理、保險代銷、第三方支付等牌照，推出針對C端用戶的消費金融產品“唯品花”； 2017年底，唯品會宣布分拆互聯網金融業務，尋求外部融資。
電商企業爭先涉足金融業務並非是簡單地追趕潮流，有着實際的內在需求。一方面，隨着電商業務的高速發展，傳統金融服務已難以滿足生態體系金融需求；另一方面，各電商平台龐大的用戶基數為流量變現提供了可能。唯品會此番設立消費金融公司，後續若能順利拿到消費金融牌照，將有利於消費金融領域的進一步拓展。
隨着持牌消費金融公司陸續獲批以及非持牌玩家的不斷入場，消費金融領域的競爭日趨白熱化。唯品會要想在群雄環伺消費金融領域，打出屬於自己的一片天地，將面臨諸多挑戰。
首先，唯品會在平台規模上不具備優勢，電商平台的規模大小決定了消費金融用戶的數量。有數據显示，截至2018年3月31日，唯品會的活躍用戶人數為5660萬人，而同為電商平台，阿里的活躍用戶數達5.52億，京東的活躍用戶數為3.02億。與此同時，據唯品會發布的年報显示，2017年，平台活躍用戶增速較前兩年有着大幅下降。唯品會或許在用戶增長上可能正面臨着一個瓶頸，平台用戶數量將會限制自身消費金融業務發展。
其次，唯品會旗下的“唯品花”，“唯品寶”等多款金融產品並不具備創新亮點，尚不足以撼動如今的市場格局。在核心金融產品的較量中，螞蟻金服、京東金融等電商巨頭旗下的產品已依靠各自平台的量級用戶及產品運營能力，已經在短時間內瓜分了國內大部分消費者市場。在螞蟻花唄、京東白條甚至銀行信用卡等分期業務競爭日趨激烈的情況下，唯品會還需要時間來進行產品和商業模式的創新，以形成核心競爭力。
最後，在實現用戶轉化過程中，顯得至關重要的的支付環節上，“唯品支付”不具備足夠的用戶基數。據易觀數據显示，截至2018年第一季度，我國第三方支付市場組成為：支付寶佔比53.76%、騰訊金融佔比38.95%、壹錢包佔比1.33%，其他佔比5.96%。其中，支付寶與騰訊金融兩家佔比達到92.71%，佔據主導地位，由此可見目前國內第三方支付格局較為穩固，唯品支付想要分一杯羹難度較大。電商用戶向消費金融用戶的轉化需要平台接入支付環節，如果電商平台沒有較強黏度的第三方支付工具，很難實現在自有場景中實現消費金融用戶的轉化。
從阿里巴巴、京東先入為主，到蘇寧、國美等平台的接踵而至，整個消費金融領域經過一番激烈混戰，大致格局已初步顯現。此時，外來平台入局容易，破局難，而與其他電商平台有着高重合度的唯品會，要想做到困境突圍，則需要在沉澱老用戶、發展新用戶、布局消費新場景等方面，進行一番思考。
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10月16日消息，上周五晚，中國人民銀行上海分行公示了兩張行政處罰信息表，上海銀生寶电子支付有限公司和杉德支付網絡服務發展有限公司因違反支付業務規定，被給予警告，並分別罰款487.98萬元和2473.33萬元，該公司相關負責人員均被給予警告並處以罰款。
這不是杉德支付第一次被處罰，但卻是最嚴重的一次，僅2017年，杉德支付就曾三度受罰。而本次被罰的原因，杉德支付不僅被捲入二清機構諾漫斯跑路風波，還曾涉及捷付寶詐騙事件。而據《中國人民銀行關於加強銀行收單業務外包管理的通知》中規定，因外包服務機構原因導致持卡人、特約商戶和發卡銀行資金損失的，收單機構應全額承擔先行賠付責任。
對於本次處罰，杉德支付當天就在官網發布聲明，表示將深刻認識、堅決支持、全面整改。
據統計，今年央行已共計開出六張單筆金額超過千萬的巨額支付罰單，且每張罰單金額均高於2000萬元。截至10月初，今年的支付機構罰單已經超過百張，累計罰沒金額超過3.7億元，被罰的原因包括違反支付結算、反洗錢相關規定和違反銀行卡收單業務相關規定等。進入下半年後，第三方支付行業的處罰規模更是屢次刷新記錄，6月以來的罰單數佔比超過一半，呈現出高頻高額的態勢。
自央行下發《中國人民銀行辦公廳關於開展支付安全風險專項排查工作的通知》后，行業的合規要求不斷升級，支付行業嚴監管已成行業常態。從央行官網觀察到，目前持有支付許可證的機構有238家，在此前央行明確一段時間內原則上不頒發新的支付牌照后，持有支付許可證的機構在近兩年來呈小幅下降態勢。
從央行公示的信息中發現，已經有33條關於已註銷許可機構的信息，有機構因不符合相關規定在續展中被監管部門作出摘牌決定，也有合併等正常原因註銷。支付業務不符合標準要求、未實質開展支付業務、擅自轉讓及違規挪用、佔用客戶備用金，存在大量虛假商戶、侵害消費者權益以及多次違規轉讓等，都成為央行出手吊銷牌照的理由。
在監管部門註銷牌照的同時不再新增的背景下，支付機構想要獲得牌照開展支付業務，唯一合規的途徑就是併購重組，存量第三方支付牌照就成了市場的搶手貨，許多互聯網企業和電商平台都巨資收購牌照，如海爾、京東、美團點評和唯品會都通過這種方式拿到了支付牌照。
央行主管支付的副行長范一飛在今年兩會期間，談到了支付機構累計的一些風險和問題，其中有兩項突出問題：備用金被挪用的情況一度比較嚴重，某些機構把客戶的備付金拿去炒股票、炒房，最後導致損失；消費者的個人隱私，特別是關於支付的敏感信息被泄露，甚至一些信息在網上公開買賣。
央行方面表示，今年將繼續大力推動我國非現金支付環境建設，同時進一步加大市場監管力度，對於各類違反支付行為的整頓絕不手軟，有效防範化解金融風險。
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10月19日消息，中國銀聯日前發布公告稱，銀聯將取消惡意套利用戶參与營銷活動的資格，並禁止其參与銀聯後續任何營銷活動。
銀聯方面稱，在營銷活動中發現部分人員違反營銷活動規則，組織搜集他人信息並持他人信息集中交易，以騙取營銷資金，此舉嚴重擾亂了營銷活動的秩序，損害了廣大消費者正常享受優惠的權利。
銀聯方面強調，對惡意套利行為的組織者，將採取措施追究其法律責任。若廣大用戶在日常消費中發現存在惡意套利的行為，可致電銀聯客服電話進行舉報。
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10月20日消息，據銀保監會官網披露，銀保監會方面就《商業銀行理財子公司管理辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見。在前期已經允許銀行私募理財產品直接投資股票，以及公募理財產品通過公募基金間接投資股票的基礎上，銀保監會進一步允許子公司發行的發行的公募理財產品直接投資股票。同時，參照其他資管產品的監管規定，將不在《理財子公司管理辦法》中設置理財產品銷售起點金額。
銀保監會相關負責人表示，銷售渠道和投資者適當性管理方面，規定子公司理財產品可通過銀行業金融機構代銷，也能通過銀保監會認可的其他機構代銷，但必須遵守關於營業場所專區銷售和錄音錄像、風險匹配原則、客戶風險承受能力評估、和信息披露等規定。參照其他資管產品監管規定，不強制要求個人投資者首次購買理財產品進行免簽。
相較於之前的理財新規對銀行理財投資範圍、合作機構、產品結構、運行方式等，《理財子公司管理辦法》意在鼓勵商業銀行的理財業務积極向銀行理財子公司轉型，這將有助於未來銀行理財子公司更好地開展業務。
本次規定的不設置理財產品銷售起點金額，對銀行來說是一個利好消息，這意味着銷售起點將由理財子公司自行把握，意在同公募基金拉平監管口徑。由於只有銀行才能給現金管理類產品墊資，這也意味着銀行將在這個領域有更大的優勢，現金管理類產品也將成為銀行理財子公司的發展重點。
然而，由於目前仍處於過渡期內，銀行理財產品還是以預期收益型為主，短期內將形成原本在門檻之外的客戶加速入場，而原有客戶尚未離場的局面。之後理財子公司即可發行攤余成本法計價的現金類管理產品，在客戶風險評估和起售金額上大幅放鬆，對目前的共募基金體系下的貨幣基金將會產生強烈的衝擊。不過未來銀行公募理財規模能否增長，主要取決於新發出的符合資管新規凈值型產品的質量是否得到投資者的認可。
隨着資管新規的逐步落實，我國銀行理財業務將逐步轉型，有望繼續在現金管理類產品、非標準化資產投資等領域保持優勢地位，並逐步拓展在標準化投資領域的能力。在債券和股票等標準化資產投資領域，商業銀行在逐步成立子公司后，在委外管理的同時，也能逐步構建自身的主動管理能力。
整體來看，商業銀行設立理財子公司開展資管業務，有助於推動銀行理財回歸資管業務本源，也有利於強化銀行理財業務風險隔離，逐步打破剛性兌付。過去依靠影子銀行模式帶動快速增長的時代已經過去，在資管新規的影響下，市場競爭將從粗放式的規模競賽，轉為銷售能力和投研能力的綜合比拼。
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10月25日消息，根據上海銀監局近日公布的處罰信息显示，中銀消費金融有限公司被上海銀監局罰款150萬元。本次被罰的原因為：未採取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用；未嚴格執行個人貸款資金支付管理規定；借款人收入情況貸前調查未盡職。據了解，這是中銀今年接到上海銀監局的第三次罰單。
值得注意的是，近年來隨着消費金融行業徵信數據的不完善、發展方式粗放、風控體系不健全等問題逐步顯露，針對消費金融公司不規範或違規違法的行為，監管機構也加大了監管力度。據不完全統計，進入2018年以來，監管部門對持牌消費金融公司至少已經開出了6張罰單，共涉及4家公司。目前來看，嚴監管已成常態，由於金融業本就是強監管的行業，而消費金融又是新生業態，一邊抓得緊，一邊在成長，有些錯誤也難以避免。
在國家大力支持消費升級的趨勢下，持牌消費金融公司作為消費升級的最底層服務者，在開展業務之中或多或少會存在觸碰到監管紅線的風險。尤其是進入2018年以來，隨着消費金融行業創新型風險的逐漸消失，監管層面對消費金融的支持力度有了明顯的加大。政策的不斷利好意味着消費被再一次提升到了國家的高度，在這一變化下，消費金融公司或將迎來新一輪的業務增長點。
同時，雖然消費金融行業持牌機構屢屢被罰、亂象頻發，但隨着國內消費需求不斷增長，消費金融市場的火熱程度也與日俱增。10月14日，央行行長易綱在G30國際銀行業研討會上表示，當前中國的經濟增長穩定，國內消費成為增長的主要驅動力。
隨着近期監管層面鼓勵發展消費信貸，此前卡緊的消費牌照也在近期有所鬆動。據不完全統計，截至10月18日，國內共有20多家消費金融公司獲准籌建開業。同時，許多上市公司與互聯網企業擬發起設立消費金融公司，將與持牌消費金融公司或銀行合作推出信貸產品，共同進入消費金融市場。
實際上，目前在持牌消費金融公司中，銀行系仍佔主導地位。在已經開業的22家持牌消費金融公司中，銀行系有19家，佔比達到86%。一方面，機構選擇與銀行合作，是因為銀行背景能為消費金融公司帶來增信的作用；另一方面，銀行布局消費金融業有着得天獨厚的優勢，可與互聯網、電商巨頭聯合，取得技術、流量、消費場景上的互補。
另外，在消費金融公司展開業務的過程中，由科技創新所引發的風險也不容忽視，監管不斷開出罰單正是對持牌消費金融機構的重視，平台在為用戶提供更便捷服務的同時，也應注重風控和個人隱私等問題。隨着政策的不斷利好，消費金融公司的監管也將越來越嚴格。未來，持牌消費金融公司或將持續處於監管的視野中。
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10月25日消息，據中國互金協會方面發布的數據，截至10月22日，共計有32家銀行通過中國互聯網金融協會存管測評。目前仍在正常運營的網貸平台共有1500多家，但其中僅不到三成對接上了存管白名單銀行。
近日，中國互金協會啟動了銀行存管信息披露功能，這將有助於網貸機構落實資金存管的相關要求，有效防止一些網貸機構進行不實披露和虛假宣傳，使得部分存管和假存管等問題在一定程度上得到解決。就目前而言，該上白名單的銀行基本都已經公布了，這些銀行對接的網貸平台在後續的備案過程中將會有先發優勢。當然，這類平台只是通過了第一道篩選而已，並不代表着投資這些平台就沒有風險了。對於對接的銀行沒有上白名單的機構，屬於不合規不達標，也意味着將來無法通過合規檢查並備案。
隨着銀行存管成為網貸平台合規的標配之一，自去年開始，網貸行業就開啟了存管潮。但由於今年互金領域風險事件的不斷出現，聲譽遭到嚴重的挑戰，一些原本指望在收益上錦上添花的存管銀行，對網貸存管的業務更加謹慎了起來。需要指出的是，銀行資金存管的目的在於隔離用戶資金和P2P平台，存管銀行本身並不為平台跑路等風險事件兜底。
由於行業的風險性，存管白名單銀行後續的更新業務會大概率收緊，甚至完全不做，新的白名單銀行也還將繼續披露，但數量不會太多。考慮到合規檢查時間期限逼近，以及現有白名單銀行存管平台基數等因素，在合規檢查不延期的前提下，在今年年底前，預計不超過600家網貸平台能夠實現與存管白名單銀行對接。
同時，由於銀行存管構成銀監會P2P“1+3”監管體系的三大支柱一直，存管銀行通過測評構成順利備案的必要充分條件，合規的存管銀行通過測評，也是本輪P2P合規檢查通過的先決條件之一，而合規檢查已經明確應於今年12月底完成，時間已經不多。對於合作存管銀行沒有進入通過測評名單的平台而言，目前來看有兩種選擇：一是抓緊時間更換合作的存管銀行，選擇已經通過測評的銀行開展合作；二是推動所開展存管業務合作的銀行积極整改，爭取在規定期內順利通過中國互金協會的測評。
目前，不同的銀行對網貸平台的收費差異很大。由於有些銀行收緊存管業務，一些通過白名單並积極承攬網貸平台存管業務的銀行開始上調存管費用。另一方面來看，進入白名單的銀行也將收到許多網貸平台的存管業務合作需求，而這些存管業務也能為銀行帶來利潤。
在完成白名單銀行資金存管后，緊接着的行業行政檢查和自律檢查將更加嚴格，P2P網貸行業在接下來的兩個月或將迎來大清洗。
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10月29日消息，據融360數據显示，10月19日-10月25日，74隻互聯網寶寶產品的平均七日年化收益率為2.88%，較前一周下降0.08個百分點，連續16周下降，再創年內新低，這同時也是2017年1月以來的最低收益水平。
同時，與互聯網寶寶一樣，銀行理財產品也後繼乏力。融360的檢測數據显示，上周銀行理財產品共發行2215款，較上一周減少125款；平均七日年化收益率為4.49%，連續兩周下降，較上一周下降0.02個百分點。其中，保本理財產品共發行543款，占披露預期收益率產品的26.03%，創今年最低水平，較上一周下降0.85個百分點。
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