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8月14日消息，最高人民法院於日前下發《最高人民法院關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》，針對民間借貸案件中涉嫌通過“收取高額費用”、“虛增債務”等方式非法侵佔財物的套路貸詐騙行為提出審理思路，應予以刑事打擊。

人民法院在民間借貸糾紛案審理過程中，對於各種以“違約金”“中介費”“延期費”“保證金”等變相突破法定利率紅線的，應予以打擊。以某些校園貸為例，在零門檻、高額度等口號的蠱惑下，某些大學生難以控制自己，結果一旦沾染便無力掙脫，有人甚至付出生命的代價。

業內人士表示，最高人民法院顯然是注意到該類型犯罪的表現形式，所以出台針對該類型案件的指導意見，避免法院的民事審判部門淪為犯罪分子的工具，保護好借款人的合法權益。

套路貸的本質是將詐騙罪演化成合法的民間借貸關係，犯罪分子將詐騙行為通過一系列設計好的民事行為予以合法解釋，在民事上形成完整的證據鏈，通過法院民事訴訟和執行等司法程序來實現盈利目標。

《通知》中對套路貸刑事打擊的審理思路，強調三點：一是糾錯，刑事判決認定出借人構成套路貸詐騙犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛做出的生效判決，應當及時通過審判監督程序予以糾正。二是給套路貸明確定性，認定套路貸所涉為刑事案件。三是重申，人民法院在民間借貸糾紛案審理過程中，對各種以“利息”“中介費”“服務費”“違約金”等變相突破法定利率紅線的，依法不予支持。

套路貸犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的威脅、暴力、虛假訴訟等索款手段又容易引發其他犯罪，帶來一系列社會問題。

此外，通過正常渠道難以獲得貸款，也是套路貸蔓延的一大原因。有時正因為正規渠道很難辦理借貸業務，一些當事人才冒險尋找沒有資質的小額貸款公司。

相關機構應創新機制，降低門檻、簡化程序，拿出誠意幫助真正需要貸款的人，這是金融機構應盡的社會責任。

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8月21日消息，據悉，在今年年底完成統一檢查后，監管部門會篩選出一批比較合規的網貸平台，接入中國互聯網金融協會的信披、登機系統，運行半年後再進行備案。最終行業整體備案時間預計要到2019年底。

地方金融局已收到P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發的《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，要求嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度，統一明確標準，從嚴把關，提高質效。

《通知》要求，本次合規檢查應於2018年12月底前完成。隨《通知》下發的還有《P2P合規檢查問題清單》，共涉及是否違規發放貸款、是否為自身或變相為自身融資、是否非法催收等36大項主要問題，具體包含108條細則。

業內人士表示，目前網貸機構合規檢查統一方案出來，需要時間消化，合規檢查和平台整改應同步進行。雖然時間緊迫，但由於社會各方面壓力，可能還會加速推進。

《通知》指出，將根據檢查結果進行分類處置。各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產品登記系統，經過一段時間運行檢查，條件成熟的機構可按要求申請備案。關於合規機構接入相關係統和申請備案的具體標準及程序則另行通知。

此次通知中明確了檢查的時間點，到2018年12月底前完成，這給了業界和投資人一個明確的預期，也有利於網貸平台對自身的情況進行合理評估，以此來決定是繼續經營、良性退出還是尋求被兼并。

目前，網貸機構整改的難點在於，一方面是投資人的非理性維權，有些投資人聽信謠言，以訛傳訛，對未到期債券進行集中擠兌，造成恐慌，影響網貸行業正常發展。另一方面，逃廢債的情況仍然存在，一些個人與企業趁機不償還合法債務，引發了市場波動，也打擊了投資人信心。

P2P網貸監管以“一個辦法+三個指引”作為整體框架，各地金融結合本地行業發展現狀出台細則性規定，導致各地在特定具體性條款要求不一致的現象。由全國整治辦統一出台細則要求，可以很好地解決這個問題。

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8月23日消息，中國互金協會發布了《關於防範虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》，鼓勵P2P網貸機構與資金存管商業銀行加強合作，使用人臉識別等技術查驗核實借款人身份信息。

《通知》提到，有一些P2P網絡借貸機構及借款人存在虛構借款項目信息、惡意騙貸等違法違規行為，嚴重擾亂了市場秩序，侵害了人民群眾的合法利益。

《通知》要求，P2P網絡借貸機構應引導借款人樹立誠信理念，在組織對接借款項目時，應要求借款人在借款時簽署信用承諾書，保證提供信用信息、還款來源和資金用途等借款資料的真實性。若提供資料虛假不實，借款人將承擔相應法律責任。

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8月29日消息，愛上街日前召開媒體溝通會稱，受鼎家事件影響的租客從今日開始，可以辦理分期解除手續，其已經為受影響的243名租客墊付了約180萬元。愛上街也對鼎家事件反思道，其開始合作是有對鼎家2017年財報、高管情況等都有了解，然而後續資金使用就沒能完整監控到。

鼎家的公司賬本是一塌糊塗。根據鼎家實控人、董事長魏永峰提供的數據显示，在進入2018年之後，鼎家每月虧損都在百萬以上，最多時達到147萬左右，7月份的數據則由於該公司運營處於癱瘓狀態而無法得知。另外，根據鼎家第二大股東築家投資執行董事長透露，1月以來，該公司陸續向鼎家注資了1100萬，然而根據其虧損來看，這筆資金已經幾乎耗盡了。

其虧損一方面是由於今年3月以來，資金不斷湧入杭州長租公寓市場，導致收房競爭激烈，而鼎家不甘示弱，為此盲目收房，這是其悲劇的開始。其盲目收房導致房源質量普遍不高，難以出租，3月空置公寓近500套，到了8月也還有50套左右的空置房。且這些房源較為分散，運營成本極高，3月其運營成本達到最高峰，253萬元，此後運營成本也都維持在200萬左右。

另一方面則是其管理存在漏洞。6月鼎家曾發布過一則通知，稱有高管聯合中層管理者利用職務之便高價收房，收業主回扣，侵吞租金和押金等，這導致鼎家虧損巨大。另外魏永峰還稱，由於業務員是以績效算獎勵的，出現部分業務員鑽空子，與業主竄通，高價收房，多出來的房價業務員跟業主對半分的情況。這兩方面的原因導致了此次鼎家的爆倉。

值得一提的是，鼎家並非第一家爆倉的長租公寓。上海愛公寓在未充分告知租客的情況下，與多個網貸平台合作，誘騙租客簽訂了貸款協議，一次性拿到了租客所有的租金，並以此繼續拿房擴張。直到年初，愛公寓擴張太快，租金難以抵消收房、裝修成本而導致資金鏈斷裂，涉及金額近億元。

這樣冒險的經營模式，使得長租公寓企業一旦運營出現問題，就會留下一地雞毛，資本方、金融機構、業主、租客整個鏈條都會出現問題。然而租客、金融機構卻無法監控長租公寓企業的資金流向，風控更是無從談起，希望未來有關部門能夠有效規範這一市場。

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9月5日消息，銀聯旗下子公司銀聯商務推出了一款現金貸產品“全民購”。當用戶在銀聯商務的商戶進行消費時，若銀行卡額度或餘額不足，可申請差額部分至銀行卡後進行消費。

從產品描述來看，全民購的額度為1000-50000元，借款期限為3-12個月，利息按月分期收取，最低千元日息0.34元。用戶在申請貸款時，需授權查詢人行徵信與芝麻信用分。

不過據了解，全民購產品其實早在今年3月就已經出現在網絡上，並非是近期才推出。但其所屬公司銀聯商務最近两天才開始尋找流量平台進行合作。全民購之前一直非常低調，幾乎沒有進行任何推廣，直到現在也沒有做APP，而是以H5的方式提供服務，大多內嵌在銀聯商務相關微信公眾號的菜單欄中，如“全民花Go”、“全民付”等公眾號。

其實銀聯已經布局現金貸產品近兩年時間，在更早之前的2016年底，銀聯商務也曾面向個人用戶推出“銀豆豆”純信用現金貸，不僅免抵押、免擔保，且7天內還款可免收利息。

據全民購的一份合作資料显示，銀聯與商戶合作全民購採用的是分潤計劃模式，即銀聯將合作的商戶直接變成營銷渠道，銀聯方面可提供H5或API兩種對接方式，且永久分潤。這樣的模式，充分利用了銀聯龐大的合作商戶資源，在獲客方面有天然的優勢，且銀聯希望讓出一部分利益給合作夥伴，從而快速做大。

銀聯把自己的商戶資源都變成了線下的流量合作方。如此一來，線下靠合作商戶，線上靠APP和公眾號等流量合作方，以雙方分潤的形式形成利益綁定，刺激合作方积極為其推廣。

除線下商戶POS體系外，在移動支付領域，銀聯旗下的雲閃付也在突飛猛進。據最新數據显示，雲閃付在半年時間內已經積累近7000萬用戶。同時，全國已有25000多家商戶和1600多家菜場實現了銀聯移動支付。憑藉中國銀行和交通銀行等強大的股東背景、商戶資源和不計成本的投入，銀聯儼然成為了移動支付領域中一個不容忽視的巨頭。

線下收銀這個場景所能帶來的流量已經被很多人看在眼裡。有業內人士表示，目前全民購產品未上線APP，或許因為是還在試水階段。貸款產品以H5的形式進行推廣，其實更容易觸達用戶。

支付與消費、貸款密不可分，且支付行為的數據也能直接反映出用戶的信用基礎，這個場景的價值對於消費金融公司不言而喻。在線上消費與支付場景被幾大互聯網巨頭把持的情況下，線下場景則成為突破口。尤其是線上流量成本越來越高，在線下獲取的流量反而變得性價比更高。對於銀聯這樣在線下樹大根深的公司而言無疑是福音。

2017年底的現金貸整治風波時至今日已經逐漸平息。違規公司出清，有技術積累和流量的頭部公司又悄無聲息地恢復了業務增速，有國家隊背景的銀聯的入場，也正說明了這點。

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美國證券交易委員會（SEC）周日表示，將立刻暫停兩款追蹤加密貨幣的投資產品交易，理由是該產品在市場上是否屬於交易所交易基金（ETF）尚未有定論。

SEC在一份聲明中表示，美國境內Bitcoin Tracker One CXBTF.PQ CXBTF.PK以及Ether Tracker One CETHF.PQ CETHF.PK將暫停交易，至少到9月20日為止。

這兩款產品承諾以更少的費用來追蹤加密貨幣的價格。它們均在斯德哥爾摩的納斯達克公司（NDAQ.O）交易所上市，但在美國境內發生的交易均是“場外交易”，而不是在交易所完成的。

美國證券交易委員會在其網站上發布的一份通知中表示，“似乎……缺乏最新、持續以及準確的信息。為在美國以及一些交易網站上提供和銷售這些金融產品而提交的申請材料將其定性為‘交易所基金’。”

Bitcoin Tracker One and Ether Tracker One的發行人（即XBT Provider AB SE0010296574.ST及其母公司）沒有立即回複電子郵件中的評論請求。納斯達克也拒絕發表評論。

在讓追蹤比特幣以及其他加密貨幣的ETF進入市場的問題上，SEC反對的態度非常明確。

但投資公司一直在推動其他類型的投資，試圖使加密貨幣像普通股一樣來進行交易。

這些產品有時被稱為是ETF，但該術語通常指的是一種管制更為嚴格的不同產品。一些行業專家，包括最大的ETF提供商BlackRock Inc（BLK.N），已要求監管機構規範那些用於描述ETF和其他類型投資產品的術語。

包括比特幣和以太幣在內的虛擬貨幣可用於在全球範圍內以快速且相對匿名的方式轉移資金，而無需如銀行或政府等中央機構的參与。持有該貨幣的基金可能會吸引更多投資者並拉高其價格。

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9月13日消息，支付寶方面發布公告稱，將於2018年10月18日起調整餘利寶服務。

將針對個人用戶每日T+0快速贖回限額從目前的100萬元下調到1萬元，超過一萬元的贖回將在下一個交易日到賬。

同時，餘利寶方面表示，將引入更多服務小微企業與經營者的現金管理產品，滿足餘利寶客戶實時提現的流動性管理需求。

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