春節“搶紅包”盛況空前 網聯支付平台曆經大考

2月13日消息,今年春節,由各大互聯網公司挑起的“紅包大戰”,相比往年,更顯得盛況空前。

綜合各大互聯網公司已公布的數據,今年發出的紅包總金額高達43億,若將未公開的數據計算在內,這一数字將會更高,有業內人士保守估計,今年互聯網巨頭投入到“紅包大戰”的資金,至少已突破50億。

50億紅包在短時間內集中發送,離不開基礎支付設施的保障,而作為支付行業實現“斷直連”之後迎來的首個春節,網聯支付平台也經歷了首次大考。

據網聯支付平台發布的數據显示,今年大年初一當天凌晨,網聯平台跨機構交易處理峰值超過4.4萬筆/秒,0時0分3秒網絡支付交易最為集中。從平台運行情況來看,網聯平台在交易峰值的平均響應時間僅為220毫秒,交易成功率達到100%,其支付清算保障能力得到了檢驗,成功為春節期間的高峰交易提供了保障。

儘管在此之前,支付行業在完成“斷直連”之後,已陸續經歷了包括雙十一、雙十二、元旦在內的一系列“小考”,但每年春節期間的紅包支付交易,才是支付平台真正意義上的年度“大考”。

有業內人士指出,春節和之前遭遇到的雙十一有很大不同,雙十一隻要零點一過,峰值會逐漸降低,但春節支付活動持續時間更長,有多個峰值。因此,春節支付行業的重大保障具有任務重、峰值高、規模大、時間長、類型多、範圍廣、難度大等特點。

另外,春節期間,跨行支付清算不僅併發量大,更重要的是涉及人群廣、涵蓋場景多。境內交通、餐飲、百貨、春節紅包、視頻社交媒體,以及跨境業務領域貨幣轉換、跨境取款和匯款等各類場景,都對跨行支付清算提出了嚴格要求。

事實上,往年春節期間,因紅包活動過於火爆而出現支付平台宕機的現象並不鮮見。2015年微信與春晚合作時便出現過服務器宕機,最高峰的跨年夜時有大量網友反映,微信紅包功能無響應、出錯;2016年支付寶與春晚合作,很多用戶反映稱輸入紅包口令后,頁面显示“搶紅包人太多啦,請稍等”。

為避免重蹈覆轍,網聯在今年做了充足準備,網聯相關人士在接受媒體採訪時稱,“春節期間發起紅包活動的機構比較多,保障難度大,情況較以往更為複雜。對不同機構和銀行,網聯均制定了針對性的保障方案,並通過動態分配資源,保障各線程的流量在各方的承載能力範圍內,避免高併發風險,同時又不浪費資源,把行業效能最大化。”

需要指出的是,今年的紅包活動並不是毫無紕漏,包括微信和百度在內,均在發紅包的過程中出現過異常。據《電商報》了解,今年大年初一零點過後,有大量網友反饋,微信紅包無法正常發送,這一現象持續了約十分鐘左右。

另外,也有網友反饋稱,在百度紅包的“集好運分1億”活動中,也遇到提示“活動太火爆啦,請稍後再試~”。

不過,目前尚不清楚是微信、百度自家的服務器掉了鏈子還是網聯平台的支付清算保障未能到位。

鑒於今年“紅包大戰”的火熱形勢,全民春節“搶紅包”的盛況有望持續延續,這意味着支付基礎設施面臨的考驗也會逐漸升級,無論是參与發紅包的各大互聯網公司,還是提供支付清算保障的網聯平台,都需要提前做足準備。

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螞蟻金服全資收購WorldFirst 海外業務布局提速

2月19日消息,耗時數月,歷經波折,螞蟻金服收購英國跨境支付公司WorldFirst一事最終塵埃落定。

據《電商報》了解,上周四,WorldFirst已完成所有權變更,正式成為螞蟻金服旗下的全資子公司,其創始人兼CEO喬納森•奎因當天通過电子郵件向客戶宣布了這一消息,螞蟻金服隨後在聲明中表示,收購完成后,WorldFirst將繼續在喬納森•奎因的帶領下開展業務。

而在此之前,有關螞蟻金服收購WorldFirst的消息已流傳多日。去年12月末,英國當地媒體率先發布消息稱,螞蟻金服擬以5億英鎊收購WorldFirst。1月24日,WorldFirst官方宣布放棄申請中國支付牌照,稱已向中國人民銀行正式提交撤回其中國主體越蕃商務信息諮詢(上海)有限公司的《支付業務許可證》申請,這被業內視為收購即將完成的前兆。

有業內人士指出,螞蟻金服與WorldFirst早已就收購細節達成了一致,選擇此時官宣,意味着雙方的交易已順利通過監管部門審批。而這筆交易被視為中國科技公司迄今為止在全球金融科技領域最重要的一次收購。

一直以來,出海是螞蟻金服的重要戰略目標,投資入股或全資收購海外支付機構是實現這一目標的重要策略。從2015到2017年,螞蟻金服的首要擴張地區在東亞和東南亞。它們都是和中國類似的市場,沒有明顯的PC時代,直接進入了移動互聯網爆發階段,給螞蟻金服的擴張沒有帶來多大的壓力。

2015年9月,螞蟻金服聯合其關聯公司阿里巴巴對印度版“支付寶”Paytm進行了投資,並幫助其對產品進行了改進。此後,螞蟻金服又在印尼、泰國、馬來西亞、菲律賓、新加坡等東南亞國家,東亞國家韓國進行了大筆投資。

不過,亞洲地區只能稱之為出海的跳板,歐美乃至全球市場才是螞蟻金服最終的心之所向。2017年,螞蟻金服與總部位於美國德克薩斯州的匯款服務公司速匯金(MoneyGram)進行收購談判,擬以12億美元的價格收購後者。

儘管螞蟻金服向美國外國投資委員會(CFIUS)承諾,速匯金的數據基礎設施仍將留在美國本土,個人信息都將加密,並保存在美國本土的安全設施內,但美國當局仍然認為此舉將威脅本國數據安全。這樁收購交易在經歷長達一年的調查后,於去年1月被叫停。

值得注意的是,螞蟻金服此次轉道英國求購WorldFirst依舊難以逃脫美國監管機構的“刁難”。據《電商報》了解,上個月,WorldFirst曾向用戶發布通知稱,將於本月20日正式關閉美國市場的業務。彼時,英國《金融時報》發文稱,WorldFirst此舉是為了避免“觸犯美國監管機構”,為後續的收購流程增添不利因素。

從目前的情況來看,監管部門的干預已成為阻礙螞蟻金服海外擴張的一大障礙,儘管WorldFirst停止美國業務的做法能夠順利繞過美國監管機構的審查,但在經濟全球化的大背景下,美國市場的重要性無需贅述,這種單方面“斷交”的做法顯得難以為繼。

隨着國內金融科技產業的發展,未來將有越來越多的公司與螞蟻金服一道,踏上海外擴張的道路,如何打造金融科技硬實力,順利說服當地監管部門,進而實現國內國外業務布局兩開花,是橫亘在“螞蟻”們面前的待解難題。

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熊貓金控旗下P2P平台銀湖網股權被凍結

2月21日消息,本周二,熊貓金控就剝離旗下P2P網貸平台銀湖網相關事宜,公開回復了上交所此前下發的《關於對公司向實控人出售銀湖網100%股權事項問詢函》。在回復中,熊貓金控確認銀湖網股權將過戶至實控人趙偉平名下。不過,最新的消息显示,為了保護出借人權益,銀湖網股權目前處於凍結狀態,無法進行工商信息變更。

公開資料显示,2019年2月2日,熊貓金控擬與實控人趙偉平簽訂銀湖網絡科技有限公司(下稱“銀湖網”)股權轉讓協議,轉讓熊貓金控持有的銀湖網100%股權,轉讓價格以銀湖網截至2018年9月30日經審計的凈資產21887.71萬元作價。

不過,北京東城區金融辦相關工作人員隨後表示,根據《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》(即“175號文”) 的要求,“銀湖網不能完成股權變更信息,不會完成從熊貓金控的剝離。”

過去的一段時間,熊貓金控已陸續剝離P2P、小貸公司等一系列互聯網金融業務,之後若成功剝離銀湖網,熊貓金控剩餘的主要孫、子公司還有熊貓大數據信用管理有限公司、北京市熊貓金融信息服務有限公司、熊貓眾籌科技有限公司以及江西熊貓煙花有限公司。

其中,江西熊貓煙花有限公司是唯一一家實現盈利的公司,截止2018年9月30日,該公司錄得營收7297.44萬元,盈利275.63萬元。

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港版“支付寶”AlipayHK:3月將上線跨境線下支付

2月27日消息,港版“支付寶”AlipayHK昨日宣布,跨境線下支付新功能將於3月正式上線,粵港澳大灣區和日本將率先實現覆蓋。據了解,在過去的一年間,AlipayHK已實現了跨境線上與線下支付、區塊鏈跨境匯款等一系列新升級。

據介紹,3月起首批接受AlipayHK支付的商家,覆蓋大灣區內數十萬商鋪:包括7-11、全家、屈臣氏、家樂福、天虹商場,到麥當勞、星巴克、喜茶、無印良品;以及世界之窗、長隆公園、華南理工大學、廣東省中醫院,廣深地鐵珠三角高速公路……年內還將推廣到內地更多地區。在日本,AlipayHK已率先覆蓋福岡最大的百貨商店博多大丸百貨。

據支付寶方面發布的數據显示,包括AlipayHK在內,支付寶已聯手當地合作夥伴因地制宜地發展出9個本地版“支付寶”。支付寶方面稱,很快會有更多國家和地區的用戶享受到跨境移動支付的便利。

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點融網完成新一輪融資 助貸成行業“救命稻草”

6月22日消息,國內金融信息中介服務平台點融日前對外宣布新一輪融資。此次融資由渣打直投領投,亞賦資本(Affirma Capital)和包括大連金投在內的點融部分現有股東參与本輪融資。

點融網聯合創始人、聯席董事長郭宇航表示,本輪融資沒有對外,原來的主要股東都增資了。因此,股權結構沒有大的變化。他認為,這一輪融資的完成,說明股東對未來中國網貸市場持續看好,也對點融現有團隊做好轉型保有信心。

據了解,點融網本輪融資將主要用於增加公司的註冊資本金和發展新的業務模式。其中,公司註冊資本金將由現在的3億元人民幣至少增至監管要求的5億元人民幣。

同時,點融網即將進行業務結構調整,由線下轉向線上,助貸業務及為傳統金融機構賦能將作為重點發展方向。郭宇航日前對經濟觀察網記者坦言,“我們開始做助貸了,下半年我們會將助貸作為重點”。

事實上,點融網不是第一個轉型做助貸業務的P2P機構。在互金嚴監管整治之下,2018年6月起,暴雷潮席捲整個P2P行業,隨後進入“清退”環節。而倖存下來的P2P平台紛紛開始轉型,助貸模式由此成為平台新的選擇。

據《電商報》了解,拍拍貸、樂信、51信用卡等上市互金平台都在大手筆加碼助貸業務。樂信財報显示,2018年4季度,樂信通過為各類金融機構服務而獲得的金融科技收入達到8.25億,同比2017年第四季度的1.91億增長了331%。

拍拍貸發布的2018年業績報告显示,全年放款614.98億,與2017年的656億相比,下滑了6.3%。但是四季度助貸業務增長迅速,通過機構資金合作夥伴促成的借款占撮合金額的比重從2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。2019年第一季度,該比例又由2018年第四季度的20.4%提高到30.9%。

顯然,在這些上市公司的財報中,助貸類業務快速增長,成為公司新的盈利來源。另外,還有不少的網貸機構也紛紛開始轉型做助貸業務。4月10日,P2P平台錢盒子發布良性退出公告,同時表示保留優質資產,向持牌資產管理機構導流,成為助貸機構;

4月16日,立業貸發布公告表示即日起停止P2P業務,並向助貸機構進行業務轉型;6月17日,紐交所上市公司信而富宣布停止P2P業務,轉向發展助貸業務。由此看來,助貸業務似乎成了這些P2P公司的“救命稻草”。

但是,P2P公司想要轉型做助貸業務也不是這麼容易的。隨着助貸模式的蓬勃發展,監管開始釋放出收緊的趨勢,有人將2019年喻為助貸的監管元年。

今年兩會上,全國政協委員、上海銀保監局黨委書記韓沂在全國政協駐地接受記者採訪時透露,針對銀行與第三方機構聯合貸款業務,上海在去年就下發了相關文件進行整治,最近再度重申,要求違規總額不得再增加。

4月2日,北京市互金協會發布關於助貸機構加強業務規範和風險防控的提示。提示指出,一些互聯網金融平台和助貸機構合作,推出無場景依託、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押、無發放資質的貸款類業務。這些業務存在過度借貸、重複授信、不當催收、畸高利率,侵犯公民個人隱私等情況,金融風險較大,帶來相當大的社會隱患。

因此,助貸模式難以成為P2P平台的“救命稻草”。對網貸平台而言,建立優質的資產和做好風險控制工作顯然更為重要。

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互聯網銀行加速賦能普惠金融 小微金融業務可持續

隨着互聯網技術與智能設備的成熟與普及,用戶入口發生轉變,觸達銀行客戶的主要渠道逐漸從線下的物理網點轉向数字終端。相較於傳統銀行,数字銀行以更低的服務價格、更便捷的服務、更豐富和標準化的產品服務選擇吸引了大量的客戶。

在“2019小微金融行業峰會”上,以網商銀行、微眾銀行、新網銀行等為代表的互聯網銀行,在服務普惠金融方面取得顯著成效。

截至6月21日,網商銀行已聯合400多家金融機構服務了1700萬小微經營者,共計發放貸款超過3萬億元。董事長鬍曉明還表示,3年時間,網商銀行服務的小微企業數量翻了10倍,未來3年,網商銀行要讓中國所有的路邊攤都能一秒鐘貸到款;

微眾銀行推出的基於互聯網大數據的線上小微企業智能貸款產品——微業貸,兩年時間以來服務民營小微企業超過50萬家。其中46%為製造業和高科技企業,38%為批發零售企業,此外還涉及物流、交通運輸、建築行業等,均為實體經濟中的民營企業、小微企業;

新網銀行與當地政府合作,為當地小微企業主、個體工商戶等全面放開“創客貸”產品。數據显示,“創客貸”業務已經累計向小商戶發放貸款筆數達3.92萬筆,累計發放金額38.72億。

但眾所周知,普惠金融是一個世界性難題,在發展中國家尤為顯著。因為普惠金融業務具有“兩高、一難、一慢”的特點:風險高、成本高、管理難、見效慢,傳統的銀行一般不願意貸款給小微企業。

因此,小微企業面臨“融資難、融資貴”的困境由來已久。至2018年底,全國近三千萬家小微企業中,能夠拿到銀行企業貸款的還不到總數的2%。而民營小微企業作為國家實體經濟的重要組成部分,在承載創新、就業、保障民生及稅收貢獻等方面發揮着至關重要的作用。

毋庸置疑,大力發展普惠金融是刻不容緩的,尤其是國家提出要脫虛向實,把經濟的着力點放在實體經濟上,因此解決我國小微企業“融資難,融資貴”問題成為互聯網銀行新的贏利點。

同時,農村金融服務可以說金融至今未充分開發的新大陸。國務院參事湯敏表示,下一步應將互聯網銀行的貸款模式推廣到中國最底層、最需要幫助的農村中去,建立起系統的農村金融服務。

但是互聯網銀行在舉眾之力發展小微企業業務的時候,一定要建立在商業可持續的原則下,做好風險控制工作,利用互聯網大數據解決成本、風險、信息對稱問題。如此,企業才有機會可持續發展。

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互聯網保險“慧擇”擬赴美上市 最高募集2億美金

6月26日消息,據《電商報》了解,互聯網保險公司“慧擇”計劃今年在美國進行首次公開募股,計劃籌集資金約1億至2億美元。

公開資料显示,慧擇成立於2006年,目前已形成包括慧擇網、聚米網、開放平台和保運通四大業務平台,覆蓋了個人、家庭及企業用戶。據慧擇提供的數據显示,截至目前,公司累計合作保險機構超過100家,提供保險產品數超過1000個,累計服務4100多萬用戶。

整體上看,互聯網保險的盈利前景還尚不明朗。梳理各大險企此前發布的2018年財報發現,包括眾安保險、泰康在線、安心保險以及易安保險在內的頭部互聯網險企,均未能實現持續盈利,2018年更是“全軍覆沒”,無一實現盈利。

不過,慧擇的創始人馬存軍則表示,儘管眼下還不明朗,但互聯網保險的風口總有一天會來。他指出,中國的80後到86后這一代與互聯網一起成長,對互聯網的認知程度比較高。當他們面臨“上有老,下有小”的情況,保險這一隱性需求,會成為他們的剛性需求。

去年10月,原先的互聯網保險監管暫行辦法已經“到期”,新的監管方案何時出台備受業界關注。對此,上月26日,銀保監會中介監管部主任姜波2019清華五道口全球金融論壇的保險之夜分論壇上表示:互聯網保險的監管辦法將及時得到更新,未來很快會向社會徵求意見。

值得注意的是,在確定監管新規不日將問世的同時,姜波也進一步透露了監管思路。他指出,互聯網保險監管將堅持以下四項基本原則:一是堅持機構持牌、人員持證原則;二是監管審慎原則;三是保護消費者投保人權益的原則;四是鼓勵創新原則。

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截至6月底 P2P網貸行業正常運營平台減少至864家

7月1日消息,據網貸之家今日發布的《P2P網貸行業2019年6月報》显示,截至2019年6月底,P2P網貸行業正常運營平台數量下降至864家,相比5月底減少了26家。

據了解,6月份減少的這26家平台,主要以清盤分期兌付和網站關閉平台為主。截至2019年6月底,累計停業及問題平台數量已達到了5753家,P2P網貸行業累計平台數量為6617家(含停業及問題平台)。

除了平台數量的下降外,P2P網貸行業的業務總規模、投資人人數也保持繼續下降,行業繼續呈現明顯的“三降”趨勢。

在業務規模方面,2019年6月P2P網貸行業的成交量為893.81億元,相比上月減少36.22億元,環比下降3.89%,同比下降50.86%。截至2019年6月底,P2P網貸行業正常運營平台合計貸款餘額總量為6871.2億元,環比下降1.87%,下降幅度為131.15億元。

在投資人人數方面,月報显示,6月P2P網貸行業的活躍投資人人數為202.74萬人,數量環比下降4.47%,約減少9.48萬人。

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Libra計劃遭受多重阻礙 爭議不斷恐難面世

7月4日消息,據外媒最新消息,周二,美國國會眾議院金融服務委員會的民主黨議員正式要求Facebook暫停其数字貨幣計劃,這也意味着這一新生項目遭遇新的阻礙。

同時,據路透社報道,英國金融市場監管機構“金融行為監管局”(FCA)戰略與競爭執行董事克里斯托弗·伍拉德(Christopher Woolard)日前表示,Facebook的数字加密貨幣Libra將給社會和政府帶來一些問題。

事實上,自Facebook6月18日發布Libra白皮書後,這一新生實物就在全球引發市場關於其可靠性、波動風險和數據安全等方面的熱議。在 Libra白皮書發布一周后,Facebook就接到美國參、眾兩院的聽證會安排,並表示在聽證會結果出來之前,Facebook應該暫停開發Libra項目。

彼時,德國、法國和英國等國也紛紛表態,將對其進行監管。歐洲議會德國議員馬庫斯·費伯警告稱,Facebook可能成為一家“影子銀行”,這種可能性應該“為監管機構敲響警鐘”;法國財長勒梅爾和英國央行行長卡尼共同呼籲 G7 集團應嚴格審查監管 Libra;

英國《金融時報》指出,目前七國集團(G7)、各國央行和國際貨幣基金組織(IMF)正在計劃籌備一個高級別論壇來探討加密貨幣的風險,研究中央銀行如何確保像Libra這樣的加密貨幣受到各種法規的監管。

據美聯社報道,金融穩定委員會(FSB)6月25日表示,引入臉書的加密貨幣Libra需要一個新的監管框架。金融穩定委員會主席表示,FSB將和其他機構共同監督加密資產的風險,並在必要時實施追加措施;

此外,國際清算銀行(BIS)最近發出警告稱,Facebook的加密項目Libra可能給銀行帶來風險,臉書、亞馬遜、谷歌等大型科技公司可能對金融穩定和數據保護構成威脅。

就目前的情況而言,Libra項目面臨的最大阻礙就是各國的監管壓力,且這種監管壓力只會愈發明確,因為對各國監管人而言,Facebook發行的Libra加密貨幣的潛在危險太不可捉摸了。

據Libra的白皮書显示,“建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施”,“讓每個人都能輕鬆地收款和轉賬,就像用戶在Facebook上發布內容和照片一樣簡單。”顯然,Facebook的目標是做一個全球統一的支付系統,而Libra就是全球通用的貨幣。

而背靠27億Facebook活躍用戶,其將有望成為全球使用最廣的幣種。這不僅對傳統金融是個巨大衝擊,國家的主權貨幣也面臨着巨大的挑戰,尤其是幣值不穩定的小國家。因此,在尋求到更好控制Libra方法之前,各國監管人不會輕易放手讓該項目落地。

除了外部的監管壓力,Libra項目的內部根基也開始有動搖的跡象。6月27日,據外媒體報道,Libra協會的七傢伙伴公司的高管稱,他們只是簽署了沒有約束力的協議加盟Libra,目前還沒有機構向Libra提供任何資金,如果以後不滿意Libra的發展方向,他們可以輕鬆退出。

這些合伙人進一步表示,他們只有在章程確定后才會對加入Libra協會做出最終決定。而Libra協會的100位成員對於Libra貨幣的全球通用的重要性是無與倫比的。因為這些來自各行各業的巨頭,如優步、萬事達、Spotify、沃達豐和Coinbase等聯合在一起可以形成一個巨大的生態圈,帶動Libra的流動。

綜上,Libra仍面臨種種阻礙,其中以監管難題為甚。目前,Libra仍是白皮書階段,到底能不能落地變成產品和應用,仍然存在各種變數。或許很大程度上,Libra項目的存在僅僅是推動加密貨幣監管環境的變化。

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你我貸回應”碰瓷”國開行助學貸款網站:誤觸發關鍵詞

7月5日消息,有用戶反饋稱在網站上看見“你我貸”公司掛出的助學貸款信息,並對該平台是否具備合規性產生了懷疑。

新浪財經嘗試在百度網站搜索上述網站地址,發現“國家開發銀行助學貸款官網”的下面聯名是“你我貸出借”,而點擊網站后就會跳轉到上述網頁。

針對此現象,你我貸相關人士對新浪財經表示,“在搜索引擎優化過程中,誤觸發了某些關鍵詞,導致出現了該頁面,目前已緊急對優化流程做出調整。搜索引擎詞庫涵蓋範圍廣泛,均為系統自動化運行,你我貸後續將對詞庫進行系統性梳理,剔除不適當關鍵詞。”

“該頁面跳轉的結果為你我貸出借端,並非借款端,且未展示任何借款產品與服務。你我貸嚴格執行國家相關政策,從未主動向學生群體提供互聯網借貸服務。”你我貸相關人士稱。

有專業負責網站優化的李先生告訴新浪財經,“如果是圖標下面帶藍色加V字樣,屬於付費推廣;如果是普通呈現,只能說對方網站SEO做的好、權重做的高,對應搜索網站的算法給他們收錄了,算是打了擦邊球。”

資料显示,“你我貸”網絡借貸平台成立於2011年6月,是一家第三方在線信用投融資服務平台。其母公司上海嘉銀金融科技股份有限公司(下稱“嘉銀金科”)曾於2015年12月登陸國內新三板,2018年初又從新三板摘牌,在美東時間2019年5月10日,美國納斯達克掛牌上市。

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