摘要【再次震驚A股！深交所追問122億去哪兒？康得新說存銀行北京銀行卻說餘額為0！】5月8日，康得新又刷屏了，因為它回復了深交的關注函，其中提到，網銀餘額122億，結果銀行回函0！這下又把投資者們搞炸了，甚至有人質疑北京銀行為大股東資金佔用大開方便之門，還配合提供虛假賬戶餘額證明。（中國基金報）

　　再次震驚A股！深交所追問122億去哪兒？康得新說存銀行，北京銀行卻說餘額為0！獨董：銀行為大股東佔用資金開啟方便之門

　　雙康兄弟( *ST康得跟康美葯業 )最近把A股搞得沸沸揚揚。

　　兩者都有相同之處，都曾是千億市值的明星公司，然而近日的財報中都說自己巨額的貨幣資金不翼而飛，幾百億，說沒就沒了。

　　其中，*ST康得是122.1億元，而康美是不見了近300億。

　　深交所問康得新122億究竟在哪？

　　康得新說存在北京銀行呢。

北京銀行講，賬戶餘額為0。

　　那麼，錢究竟去哪裡了呢？

　　5月8日，康得新又刷屏了，因為它回復了深交的關注函，其中提到，網銀餘額122億，結果銀行回函0！

　　這下又把投資者們搞炸了，甚至有人質疑北京銀行為大股東資金佔用大開方便之門，還配合提供虛假賬戶餘額證明。

　　一波未平一波又起，這不，深交所今晚又發了關注函，要求公司回話，是否存在將公司資金存入康得投資集團賬戶的情形。

　　事情很奇葩，我們從頭說起。

賬面究竟有沒有122億

獨董炮轟財務報表

　　“手握150億現金，卻不還10億債券”，千億市值大白馬康得新隕落的故事是從這裏開始的。

　　今年1月15日晚，上清所公告稱，2019年1月15日是康得新2018年度第一期超短期融資券(18康得新SCP001)的付息兌付日。截至當時，仍未收到康得新支付的付息兌付資金，暫無法代理髮行人進行本期債券的付息兌付工作。

　　緊隨其後，康得新連發4份公告承認兩筆債務存在風險。

　　但據當時的資產負債表顯示，截至2018年三季度，康得新資產負債率45.46%，貨幣資金150億元。除了賬面現金，康得新賬面上還有42億多的可出售金融資產。這些資產如果是真實存在的，康得新完全可以理直氣壯地賣掉一些，把錢給還了。

市場普遍疑惑：你說自己賬上有150億現金，卻兌付不了10億元的債券，到底是怎麼一回事？

　　在4月的最後一天，ST康得新披露了2018年年報和2019年一季報，對這兩份姍姍來遲的財務報告，公司三位獨立董事火力全開。

　　*ST康得年報顯示，去年公司實現營業收入91.50億元，同比降低22.38%；利潤總額3.43億元，同比降低88.24%；歸屬於母公司凈利潤2.81億元，同比降低88.66%。年報中同時稱公司賬面貨幣資金153.16億元，其中122.1億元存放於北京銀行西單支行。

公司獨立董事張述華、楊光裕、陳東對122.1億元的真實性表示強烈質疑！

據悉，張述華、楊光裕、陳東三位獨立董事均是在今年2月董事會換屆時新聘任，並經2月27日股東大會表決通過。不過，目前陳東已提出辭職。

而三位獨立董事對康得新2018年年報提出質疑時任職時間剛滿兩個月。

　　在2019年一季度報告中，康得新的三位獨立董事對報告內容共同表示異議，他們的異議如下：

　　1、康得新及其子公司賬面顯示其在北京銀行西單支行的存款餘額共計12,210,067,986.20元，我們對此強烈質疑，原因是這筆存款既不能用於支付也無法執行，並且北京銀行西單支行曾經口頭回復“可用餘額為零”，註冊會計師就此筆存款向北京銀行西單支行發出詢證函，對方至今沒有回復。

　　我們從任職的第一天起就反覆要求管理層採取一切手段弄清這筆存款是否存在，但很遺憾至今才啟動投訴程序，並準備進行訴訟。

　　2、康得新與大股東康得投資集團和北京銀行西單支行違規簽訂了《現金管理合作協議》，使得上市公司與控股股東在資金管理和使用上產生了混同，為控股股東佔用上市公司資金開啟了方便之門。

　　3、截至2018年12月31日，康得新應收賬款賬面餘額為人民幣609,354.28萬元，相應計提壞賬準備人民幣122,813.55萬元，目前審計機構尚未完成對客戶的走訪和核實。從應收賬款的歷史數據和回款情況分析，我們認為這些應收賬款全額或大部分收回的可能性不大，進而對營業收入的真實性表示存疑。

　　4、從2018年6月開始，康得新全資子公司張家港康得新光電材料有限公司與中國化學賽鼎寧波工程有限公司簽訂的一系列委託採購設備協議，並使用募集資金向中國化學賽鼎寧波工程有限公司預付款項21.74億元，至今卻連一個包裝盒也沒有見到。

我們質疑：為什麼要委託採購而不直接採購？為什麼要預付這麼大一筆資金，這還叫預付款嗎？合同中為什麼沒有約定交貨日期？預付款項後對方一直沒有交貨，前管理層為什麼沒有採取措施？從註冊會計師通過天眼查獲得的信息看，這是實質性的關聯交易，並構成控股股東佔用上市公司資金。

　　5、公司賬面顯示可供出售金融資產4,227,669,966.67元，大部分係不具有控制權的對外股權投資，這些被投資單位具體情況如何，投資是否安全、能否收回，存在很大的不確定性。

　　6、募集資金存在被凍結、被劃走的情形，2018年末賬面餘額是否真實存在？是否影響到項目的後續實施？需要向廣大投資者作個交代。

　　除此之外，公司副總裁侯向京、董事餘瑤等人均表示無法保證年報內容的真實準確完整，不同意承擔個別和連帶的法律責任。

　　公司董秘杜文靜也向投資者提示風險，並表示無法保證年報內容的真實、準確、完整。而就在*ST 康得年報披露後，杜文靜於5月5日正式辭去董秘及其他一切職務。

會計師事務所聲稱無法保證財報的真實性

　　不僅被獨董輪番質疑，存在多處造假嫌疑，而且被會計師事務所出具“非標意見”，其中的原因之一，就是無法判斷上述銀行存款期末餘額的真實性、準確性及披露的恰當性。

　　瑞華會計師事務所說了：其中去年末122.10億元的銀行存款餘額，實施了檢查、函證等審計程序，但是未能取得充分適當的審計證據，無法判斷公司上述銀行存款期末餘額的真實性、準確性及披露的恰當性。

　　網銀餘額122億！銀行回函0！

　　大家想像一下這樣的場景，你打開自己的手機銀行 APP，上面顯示存款有10萬元，然後你去櫃員機取100塊錢的時候，上面顯示你的存款為0！

　　是不是很匪夷所思？這樣的情形就發生在康得新身上。

　　當天那份奇葩的年報發布之後，深交所就發了關注函，要求ST康得新說明三點：一是122億元的主要用途和受限情況；二是公司及大股東與西單支行是否簽署現金管理協議，以及主要內容；三是20億元預付款委託採購真實性，是否流入控股股東及附屬企業。

　　5月7日晚間，公司回復了關注函，不看不知道，一看嚇一跳，原來賬上122億元是這麼沒的！

　　我們來看看122億不翼而飛的套路。

　　這122億元是放在了北京銀行里，康得新及其下屬的三家全資子公司康得新光電、康得菲爾、康得新功能等四家公司於2018年年末賬面顯示在北京銀行西單支行的銀行存款總餘額為12,210,067,986.20元。

　　會計師事務所核對了相關的網銀記錄，網銀記錄顯示餘額與公司財務賬面餘額記錄一致。

　　最詭異的地方來了。

　　瑞華會計師事務所發函給北京銀行西單支行，收到了回函。

銀行回函顯示：“ 銀行存款該賬戶餘額為0元，該賬戶在我行有聯動賬戶業務，銀行歸集金額為12,209,443,476.52元”；

　　瑞華會計師事務所向北京銀行了解聯動賬戶信息，北京銀行工作人員在電話回訪中未予回復。

　　因北京銀行西單支行回函信息與公司賬面記載餘額、公司網銀顯示餘額不一致，同時也無法實施進一步有效的替代程序以獲取充分、適當的審計證據，因此瑞華會計師事務所無法判斷公司上述銀行存款期末餘額的真實性、準確性及披露的恰當性。

也就是說，賬戶上顯示的確有122億，但就是看得到，卻摸不著啊！難道是存款造假了？

　　公告說了，這個賬戶是聯動賬戶，那又是什麼意思呢？

原來st康得新的大股東，康得投資集團(持股24%)，在北京銀行西單支行簽署《現金管理合作協議》，為康得投資集團及其下屬企業提供現金管理服務網絡服務。

　　關鍵就在這裏。

　　康得投資集團在西單支行開立集團賬戶，旗下公司，包括A股的ST康得新及下屬企業在同一支行開立了子賬戶，並與康得投資集團賬戶組成總、分、支樹狀賬戶結構。

　　根據《現金管理合作協議》，賬戶資金集中採取實時集中方式，當子賬戶發生收款時，該賬戶資金實時向上歸集，子賬戶同時記錄累計上存資金餘額，當子賬戶發生付款時，自康得投資集團賬戶實時向下下撥資金完成支付，同時扣減該子賬戶上存資金餘額。賬戶餘額按照零餘額管理，即各子賬戶的資金全額歸集到康得投資集團賬戶。

賬戶實際餘額指子賬戶實際存款餘額，如採取此方式，根據前述零餘額管理方式，子賬戶均會顯示為零。

　　在這裏基金君翻譯一下，上市公司ST康得新有122億在賬上，但按照這個聯動賬戶的設置，錢就會被劃去大股東的集團母賬戶。

因此就產生了一個概念：這122億便成了應計餘額，而康得新的賬戶實際餘額還是0。

　　ST康得新的獨立董事們在一季報就說了，康得新與大股東康得投資集團和北京銀行西單支行違規簽訂了《現金管理合作協議》，使得上市公司與控股股東在資金管理和使用上產生了混同，為控股股東佔用上市公司資金開啟了方便之門。

市場質疑《現金管理合作協議》淪為造假工具

微博投資者@fannaixing發表評論稱，康得新，存款122億之謎。原來是，銀行提供了強大的造假工具：不同法人主體，的拖拉機銀行賬戶；賬戶資金，具有自動上收歸集功能；創造了，賬戶實際餘額、應計餘額概念；對於選擇應計餘額的，提供不完整的，刪減版的銀行對賬單。銀行的金融創新，竟然淪為財務造假的幫兇。中國雖然有很多財務造假案例，但銀行餘額造假，非常罕見。如果銀行對賬單都虛假，經濟還怎麼運行，審計咋進行？北京銀行西單支行不需要被吊銷執照嗎？

而微博 @投行泰山則稱：北京銀行這種集網銀造假、對賬單造假、回函造假三者於一體的行為導致CPA審計失去基礎，甚至可能矇騙監管檢查，康得新市值曾一度高達上千億元，資金鏈斷裂和造假爆發後，投資者和債權人損失慘重(甚至包括北京銀行估計也是受害者)，北京銀行存款數據造假使投資者及中介機構防不勝防，

　　深交所再次緊急發函：

　　是不是大股東挪走了錢？

　　深交所於5月8日又發了關注函，要求*ST康得進一步說明西單支行與康得投資集團簽署《現金管理合作協議》的具體內容，以及上述協議是否導致公司與康得投資集團共用銀行賬戶，是否存在將公司資金存入康得投資集團及其關聯人控制的賬戶的情形，是否導致康得投資集團非經營性佔用上市公司資金。

（文章來源：中國基金報）

(責任編輯：DF142)

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再次震驚A股！深交所追問122億去哪兒？康得新說存銀行 北京銀行卻說餘額為0！

摘要 【國務院發重大利好！集成電路和軟件產業受惠 相關股票正躁動】國務院總理李克強5月8日主持召開國務院常務會議，部署推進國家級經濟技術開發區創新提升，打造改革開放新高地。決定延續集成電路和軟件企業所得稅優惠政策，吸引國內外投資更多參與和促進信息產業發展。有關部門要抓緊研究完善下一步促進集成電路和軟件產業向更高層次發展的支持政策。（中國證券報）

國務院總理李克強5月8日主持召開國務院常務會議，部署推進國家級經濟技術開發區創新提升，打造改革開放新高地。決定延續集成電路和軟件企業所得稅優惠政策，吸引國內外投資更多參與和促進信息產業發展。有關部門要抓緊研究完善下一步促進集成電路和軟件產業向更高層次發展的支持政策。

集成電路和軟件可以說是當前数字經濟、信息社會的基石，我國在這兩個領域的確存在不少“卡脖子”短板，比如CPU、光刻機、操作系統等等。多位行業分析師對中證君表示，補短板需要長期堅持，本次國務院常務會的決定體現了政策延續性，同時，對不同所有制各類資本一視同仁，也體現了政策公平性。

信號一：賦予經開區更大改革自主權，科技創新政策先行先試

根據商務部網站數據，截至2017年末，219家國家級經開區內擁有1.8萬家高新技術企業，佔全國的13.8%；擁有國家級孵化器和眾創空間超過400家；每萬人發明專利擁有量為57件。同時，2017年，219家國家級經開區的地區生產總值8.9萬億元，同比增長9%，占國內生產總值的11%；進出口總額和高新技術產品進出口額同比分別增長12.9%和10.1%。

國家級經開區的重要性不言而喻。此次國常會對經開區發展提出四點要求：

一要支持經開區優化營商環境，推動在“放管服”改革方面走在前列。簡化投資項目審批，推行容缺審批、告知承諾制等。將招商成果納入經開區考核激勵。對創業創新人員在戶籍、子女入學、創業投資等方面給予便利。各地要主動作為，賦予經開區更大改革自主權，放出活力，管出公平。

二要推動創新發展。經開區要率先將國家科技創新政策落實到位，成效明顯的可加大政策先行先試力度。支持建設國家大科學試驗裝置和國家科技創新基地。區內科研院所轉化職務發明成果收益給予參與研發的科技人員現金獎勵，符合規定的可減按50%計入工資、薪金所得繳納個人所得稅。對經開區與職業院校共建人才培養基地等加大支持。

三要提升開放水平。支持經開區引入民營資本和外資開發運營特色產業園等，鼓勵港澳地區及外國機構、企業、資本參與國際合作園區運營。支持設立綜合保稅區。支持在有條件的經開區開展資本項目收支便利化等試點。

四要促進產業升級。國家重大產業項目優先在區內布局。實施先進製造業集群培育行動、現代服務業優化升級行動。推動“雙創”上水平。鼓勵各類資本投資發展数字經濟。

國家級經開區綜合排名前30名

數據來源：商務部網站

　　信號二：對各類所有制包括外資一視同仁，延續集成電路和軟件企業所得稅優惠政策

會議指出，通過對在華設立的各類所有制企業包括外資企業一視同仁、實施普惠性減稅降費，吸引各類投資共同參與和促進集成電路和軟件產業發展，有利於推進經濟結構優化升級，更好滿足高質量發展和高品質生活需求。會議決定，在已對集成電路生產企業或項目按規定的不同條件分別實行企業所得稅“兩免三減半”(即第一年至第二年免征、第三年至第五年減半徵收)或“五免五減半”(即第一年至第五年免征、第六年至第十年減半徵收)的基礎上，對集成電路設計和軟件企業繼續實施2011年《國務院關於印發進一步鼓勵軟件產業和集成電路產業發展若干政策的通知》中明確的所得稅“兩免三減半”優惠政策。

信號三：抓緊研究完善下一步促進產業發展的支持政策

集成電路和軟件產業是支撐經濟社會發展的戰略性、基礎性和先導性產業，其發展也需要高額投入和長期堅持。

一位券商集成電路行業分析師對中證君表示，無論是資金、人才、稅收等方面，行業現有政策已經比較充分，此次國常會表達了支持集成電路和軟件產業發展的堅定態度，將有利於促進已有想法的落實。

工信部信息化和軟件服務業司司長謝少鋒近期透露，有望在今年上半年出台一份支持我國軟件產業發展的行動計劃。謝少鋒介紹，2018年，中國軟件產業實現業務收入6.3萬億元，同比增長14.2%，規模以上企業數量3.78萬家。同時，他也表示，我國軟件產業還存在着國家投入不足、產用脫節、生態薄弱、人才短缺等問題。

我國集成電路產業到底處於什麼樣的水平？清華大學微电子所所長魏少軍在日前公開演講中表示，“既沒有像大家想象那麼好，也沒有大家想象那麼壞，當然我們現在還不能滿足需求，但是只要堅持不懈走下去，就一定可以走到我們所希望的那個水平上去。”

魏少軍介紹，中國集成電路市場佔全球34%，但產品在全球只佔7.9%，也就是說，26%要靠進口。

圖片來源於魏少軍演講

　　根據2019年初海關總署披露的數據，2018年全年，中國進口集成電路4175.7億個，總金額20584億元人民幣(約計3100億美元)，占我國進口總額14.6%，超過2017的2601億美元，首次突破3000億美元，且創歷史新高！

魏少軍指出，在舉國發展集成電路的熱情中，存在盲目投資布局、專業人才短缺等問題。與此同時，全球市場調整、產業布局不合理、國際環境複雜等也是我國集成電路產業目前面臨的嚴峻挑戰。中國电子信息產業發展研究院預計，2019年全球半導體市場增速將從2018年的21.5%大幅下降至2.6%，在複雜的國際貿易環境和增速放緩的全球市場影響下，2019年國內半導體產業增速也將逐漸放緩。如何應對這些挑戰逆勢突圍，也是未來產業規劃需要考慮的因素。

半導體板塊已經走起

東財choice數據显示，半導體指數(802046)今日盤中一度大漲5.25%，領跑其他板塊，最後收漲2.34%。在37隻半導體概念股中，有31隻收盤為上漲，其中，大港股份和康強电子漲停，北方華創漲停板被打開，最後收漲7.07%。

據中證君不完全統計，來自國家級經濟技術開發區且行業屬於集成電路或軟件開發的A股公司有7家——

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（文章來源：中國證券報）

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國務院發重大利好！集成電路和軟件產業受惠 相關股票正躁動

摘要 【收盤播報】A股三大股指今日延續疲弱走勢，其中滬指與深成指收盤跌幅超過1%。市場成交量繼續萎縮，兩市合計成交不足4500億元，北向資金今日凈流出超過50億元。

　　A股三大股指今日延續疲弱走勢，其中滬指收盤下跌1.48%，收報2850.95點；深成指下跌1.39%，收報8877.31點；創業板指下跌0.84%，收報1469.48點。市場成交量繼續萎縮，兩市合計成交僅有4340億元，行業板塊漲少跌多。

北向資金今日繼續流出，全天凈流出53.53億元，五一節后已累計凈流出約170億元。（點擊查看>>）

今日消息面：

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展望後市，聯訊證券表示，目前市場進入了基本面確認與外圍擾動增加的調整階段，這一階段很可能會貫穿整個二季度，其典型特點或將是波動大、分化嚴重，防禦建議緊握業績和價值。

中金公司表示，近期大幅回調之後，可能偏悲觀的情緒會重回市場。去年市場底部是外部因素與去槓桿等政策多重因素疊加導致的結果。目前雖然不確定性再起，但政策方面已經有所調整、邁向更高水平的開放可能已經是應對外部不確定性的舉措之一。基於這些判斷，市場本輪調整可能不至於破去年低位。

國信證券表示，二季度市場主要以區間運行為主，短期內市場可能還會有所震蕩，但有望獲得下沿支撐。儘管如此，仍需重視市場的分化特徵，在選擇標的上，仍宜堅持從中期基本面的角度進行精選。

海通證券發文稱，指數雖然從3288點調整到2900點一線，下跌幅度已到位，風險釋放充分，但因外部不確定因素影響，短期市場難以形成像樣反彈，市場資金仍保持觀望態度，外圍風險仍未解除，建議保持謹慎態度，關注基本面較好的超跌個股，耐心等待投資機會。中長期上，可繼續關注優質藍籌股，有成長潛力的科技股。

招商證券強調，進入5月，對市場依舊可相對樂觀，但也需要注意一些負面因素已開始孕育，建議把握龍頭投資機會。進一步而言，當前宏觀經濟政策邊際出現了一定變化，宏觀流動性邊際削弱，但股市流動性在5月邊際好轉。經濟數據在脈衝式回升后，持續性值得關注。而業績公告落地，市場在5月進入業績空窗期；科技板塊或有事件催化。綜合來看，判斷5月市場行情整體特徵將會有利於科技消費龍頭。

中信建投策略分析師張玉龍表示，A股業績變化、經濟結構改革、海外市場變化和外資行為將成為主導5月行情的關鍵因素。市場將在震蕩中緩慢上行，盈利成為驅動慢牛行情的核心主線。從性價比角度來看：在成熟的傳統行業中，從PB-ROE的標準來看，最具備性價比優勢的是銀行、地產、建材行業。在具備成長性的行業中，從PEG的標準來看，家電、白酒等食品飲料板塊具備優勢。從政策驅動的角度來看，科技龍頭和券商將持續受益。

東吳證券指出，在流動性改善、大規模減稅降費背景下，上市公司經營性現金流已經出現大幅改善，盈利能力有企穩的跡象。在整體盈利能力有企穩跡象大環境下，結構分化將會更加明顯，一批優秀的企業盈利將率先改善。“寬貨幣、寬信用、寬財政”的政策環境改善以及一系列市場化政策紅利將在二季度體現的更加明顯。進一步來看，無論外部因素如何變化和演繹，各領域核心資產中期盈利的曙光將被發掘並持續走強。立足於中長期的大趨勢，中國各領域的核心資產崛起之路方興未艾。利用好短期調整的小波段，市場行情調整時是逢低買入性價比更好的核心資產的良機。

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（文章來源：東方財富證券研究所）

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A股三大股指全線走弱成交量繼續萎縮 北向資金凈流出超過50億元

“小小的菜籃子”竟是巨頭們2019年扎堆狂歡的開場舞台！

開年以來，美團推出“美團買菜”、餓了么牽手叮咚買菜、盒馬推出“盒馬買菜”、蘇寧小店推出“蘇寧菜場”、誼品生鮮獲得騰訊領投的20億B輪融資等加碼下注“菜籃子”的動作便層出不窮。

從常規認知來看，賽道擁擠度是行業價值高低的凸顯，也是淘金者為瓜分紅利而發起的一場“盛宴”。但對於趕上電商大發展黃金時期，卻興於電商紅利封頂時期的生鮮電商業而言，既是一場“盛宴”，也是一場“剩宴”。

生鮮電商：壁壘下的“剩宴”與“盛宴”

中國生鮮電商行業既有大存量，也有大增量，這給予了生鮮電商一個萬億級別的賽道。公開數據显示，2018年我國生鮮市場交易規模達到4萬億元，其中生鮮電商行業市場交易規模達到2103.2億元，較2017年（1402.8億元）增長49.93%。儘管如此，被稱為“最後一片電商藍海”的生鮮電商，卻長期存有1%的低概率盈利之痛。

一方面，前期的生鮮電商正處於摸索階段，商業模式尚不清晰。但互聯網思維下的入局者卻將先入優勢作為主要衡量因素，不理性的布局導致行業前期發展不順暢。

自褚橙成功進京，未來生活初嘗蜜果起，被注入強心劑的生鮮電商業就備受創業者和資本的青睞。據悉，愛鮮蜂、社區001、多點dmall等自出生就獲得融資，而多點dmall僅獲得的天使融資就高達1億美金，且2015年新成立的生鮮電商就高達260餘家。

資本的扶持很大層面上促進了行業的進步，但部分生鮮電商平台為搶佔市場，採取“燒錢”策略盲目擴張，最後因資金鏈斷裂，集體陷入虧損、倒閉的困境中，其中不乏美味七七、壹桌網、社區001、后廚網、青年菜君、許鮮等眾多生鮮平台。

於是，資本開始回歸理性，謹慎投資。因此出現了眾人在2015年時還在高聲吶喊“生鮮電商風口已至”，轉眼卻在2016年喊出“集體陷入寒冬”的口號。中國电子商務研究中心的數據显示，2016年，88%的生鮮電商平台都處於虧損之態，僅有1%實現了盈利。

另一方面，生鮮業不同於其他電商業，對供應鏈要求非常高，前期投入成本大，高壓下也形成了“折戟者常有，而突圍者不常有”的行業格局。

易果生鮮創始人金光磊曾稱：“從產地到零售商，生鮮產品最終損失50%以上是常有的事”。另據數據显示，生鮮冷鏈物流的成本較普通商品高出1-2倍，冷鏈成本占銷售額25%～40%。

由此看來，承擔最關鍵角色的冷鏈物流供應鏈，在成本建設上佔據了極高的地位。物品耗損高之痛，需高成本、長周期建設的冷鏈才能治癒，企業面臨的資金壓力極大。且不均勻的資金分配，嚴重擠壓了商品採購、人工運營管理、配送時效等環節的建設與完善。

這種情況的出現，一是令資本的耐心值被消磨，無力支撐的電商平台將難以維持；二是內部管理矛盾會造成各環節斷層，企業運營將難以同步有效進行。這也就是我們看到的為什麼生鮮電商難做。

基於這些壁壘的存在，導致萬億級別的生鮮電商市場至今都尚未出現超級獨角獸，成為被“剩下”的一片電商藍海。而生鮮電商作為最後一個具備誕生超級獨角獸的垂直賽道，自然也成為眾玩家的“盛宴”之地。

先行者的踐行與試錯給予了後來者不少“前車之鑒”。無論是以阿里、騰訊、京東等為代表的巨頭，還是中小玩家們，看到生鮮電商業發展時機后都紛紛入場。在展現優勝劣汰機制的同時，也刺激着參賽者升級，以每日優鮮為代表的頭部平台便已經在建立新的護城河。

在商品供應鏈上，穩定而有品質的生鮮供應至關重要，也是決定生鮮戰場的首要關鍵因素。

對於商品供應鏈的優化，每日優鮮建立護城河的邏輯是基於“去中心化”，多維“降本增效”的考慮。一方面，縮短商品供應鏈鏈條長度，縮減流通中的不必要成本。另一方面，平台直接接觸供應商，直采比例逐年增高，以保持商品的高品質，降低由中間供應商帶來的風險。

每日優鮮採用大規模直采、標準化加工的形式，既保障了商品品質保持穩定，又控制了採購成本，為客戶提供物美價廉的產品。目前，每日優鮮90%的水果已實現產地直采，未來甚至50%的蔬菜也可做到產地直采。

在物流供應鏈上，每日優鮮又以前置倉模式去探索市場需求，相比傳統倉儲模式，前置倉時效性更高、冷鏈物流成本更低。

目前，每日優鮮已在全國擁有1500多個前置倉，覆蓋近20個主要城市，並通過大數據賦能前置倉的選址、選品、供需補貨、配送路徑優化、動態營銷等，對這些分佈式倉儲進行系統化、智能化管理。

通過大數據、算法等形式塑造的前置倉模式，顯然從選址到配送整個交易流程都得到了質的提升。一整套優化機制，不僅能讓消費者感受到每日優鮮的高效服務流程，也提高了企業運營管理效率，加固了企業的市場地位。

在資金和規模上，頭部平台也越來越受到消費者的青睞。盒馬鮮生、京東7Fresh、蘇鮮生等背後的資金實力頗為強大，每日優鮮更是獲得了高達8輪的融資，其中騰訊投資了4輪，還有高盛、老虎基金等國際老牌資本大鱷為其背書。

強大的資本支撐既保障了平台的穩健發展，又大大提升了消費者的安全指數，生鮮電商也得以獲得突破性發展。

據Trust Data的報告显示，在2019年第一季度，每日優鮮月活量已達到680.8萬，穩居榜首。且據每日優鮮CFO王珺透露，公司月GMV已接近10億，並在北京連續10個月實現了正現金流。足以見得，生鮮電商的頭部效應已經越來越明顯，並進一步得到了用戶的信任，護城河也越來越深。

得前置倉者得天下：生鮮電商獨角獸正孕育而生

縱觀市場布局，不難發現每日優鮮、盒馬鮮生等領跑者已從價格到供應鏈各個環節，撬動了行業壁壘，建起新的護城河。從發展階段的角度看來，各生鮮電商顯然已不再止步於供應鏈建設、產品多元化等層面的比拼，而是將新戰場轉移至更高層面上。

值得一提的是，每日優鮮、盒馬鮮生、叮咚買菜等玩家都把目光聚焦在前置倉上，並紛紛加碼布局，生鮮電商也因此在今年進入“前置倉之年”。很顯然，被視作生鮮電商行業標配的前置倉已成為兵家必爭之地。

一方面，前置倉能縮短生鮮電商與用戶間的距離，搶奪“就近”優勢，以速度服務制勝。在產品趨於高度同質化的大背景下，服務體驗正成為消費者選擇生鮮電商平台的重要考核因素。而搶先布局前置倉，平台能從就近倉庫以最短的時間和最低的配送成本完成高頻交易。

目前，眾平台採用前置倉模式后，都已先後看到前置倉帶來的利好。在配送速度上，每日優鮮已實現從下單到配送完成，1小時達妥投率超98%；屈臣氏將200多家門店變身“前置倉”后，也已實現3公里內送貨；在業務量上，蘇寧小店在上海南奉公路前置倉的單日銷售金額已超過3萬元；菜鳥實行前置倉模式后，僅試行兩個月，訂單增長倍數就已超過10倍。

另一方面，以小倉做大倉的前置倉模式，能以更低的成本，獲得更高的坪效。前置倉模式的採用對於企業而言，無論是在租金、運營、交付成本上，還是經營效率上，都實現了邊際效益最大化。這種“以小博大”，是降本增效的重要舉措。

例如，每日優鮮已用150平方米的前置倉儲，達到了面積勝其5倍的實體店鋪所承載的經營能力。據每日優鮮CFO王珺在近期的採訪中透露，該公司在北京的前置倉年坪效已接近10萬/平米，為傳統業態的5倍左右，而每日優鮮還有計劃將現有的150平米版本前置倉升級，進一步擴充品類，增加經營能力。

顯然，具有降本增效特性的前置倉是眾多生鮮電商平台的決勝關鍵點。換而言之，得前置倉者得天下。王珺表示，5年後，線上生鮮領域有望達到1萬億規模，其中前置倉業態可能佔到6000億的體量，這很有可能會成為一個winner takes all或者winner takes most的市場。

值得注意的是，以超過680萬月活量，位居生鮮電商賽道之首的每日優鮮，早在2015年便試水前置倉，現已在配送時效、倉儲成本、前置倉數量等各方面擁有絕對的領先優勢。在“得前置倉者得天下”的發展趨勢以及優先入局優勢下，每日優鮮極有可能搶先贏得前置倉的重要卡位，成為最後的winner，這也意味着生鮮電商的超級獨角獸將孕育而生。

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菜籃子的狂歡：生鮮電商的剩宴與盛宴

有消息稱，京東將其二手交易業務“拍拍”出售給轉轉。對此，轉轉聯合創始人、3C事業群總經理相昌峰向新京報記者表示，雙方曾有過相關溝通與接觸，目前終止了這次收購。而京東方面暫未回應。

拍拍是京東集團旗下的專業二手商品交易平台，於2017年12月21日正式上線。宣布將以平台化的運營思路，整合回收、檢測、再加工、銷售等逆向供應鏈資源，進軍二手商品交易市場。拍拍業務主要覆蓋二手商品銷售，二手商品回收及商品租賃業務，也有個人閑置交易業務。計劃將在三年內投入10億級資源戰略支持。2018年12月，京東“拍拍二手”App最新版已經更名為“拍拍”。

京東胡勝利曾發言表達京東對“拍拍”的重視程度：“拍拍二手是繼京東之家后，京東3C文旅事業部推出來的第二個重大創新項目，是京東商業模式的深化延伸。”

注：文/鉛筆道，公眾號：希言，本文為作者獨立觀點，不代表億邦動力網立場。

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京東出售二手交易給轉轉？轉轉已終止收購

首次將超級物種門店和永輝到家衛星倉的優勢融合的全國第一家超級物種品牌體驗店，目前在上海BFC外灘金融中心南區，已經試運營1個多月時間。永輝雲創相關負責人向億歐介紹，目前本店到家業態訂單最快30分鐘送達，30分鐘內履約率在99%，用戶訂單量周複合增長在10%以上。

為什麼首次創建，聯合超級物種門店+永輝到家業態來做線上履約？永輝雲創相關負責人向億歐介紹，生鮮到家是行業未來的趨勢和方向，也是永輝雲創的重要業態之一，永輝到家一直與包括超級物種在內的雲創各業態有線上線下充分的聯動。目前超級物種的線上履約主要分為永輝到家衛星倉形式、線下門店履約形式，而此次衛星倉與線下門店深度融合的形式， 首次將超級物種和到家衛星倉雙方的優勢融合，是永輝到家針對市場做出的最新嘗試之一。

依託BFC商圈與CBD寫字樓及周邊社區，門店佔地2000平以上，SKU總計達8000個，也是目前超級物種在上海面積最大的門店。商品以“生鮮食材食品”為主打，精選全球商品，引入網紅餐飲新物種。用戶群主要滿足周邊白領上班族、住戶等新中產消費群體，高頻、高質、多樣的一站式生鮮消費需求。

在BFC外灘超級物種的門店旁邊，單獨開闢了一處400平米的到家衛星倉，作為獨立空間來做線上履約所用。如同永輝所有的衛星倉，此處空間不對外開放，只承接線上訂單。它與門店深度融合，線上線下聯動密切。

在此之前，雖然在永輝生活的APP上，可以選擇在超級物種門店下單。不過，這兩種形態依然存在本質上的差別。

此前的模式，更偏向於“倉店一體”。即在店內開闢單獨的空間作為倉庫，通過快速補貨，分揀貨架上的商品或倉庫內的商品。不過，依託於門店模式的倉店一體，效率並不能最大化。

倉店一體首先面臨的問題是，門店承載租金的能力較暗倉弱，用門店的租金來做暗倉並不划算。其次，門店的面積決定了庫存和商品的豐富度，面積越小的門店/區域，商品更容易缺貨。系統因為無法識別未結賬的訂單，線上和線下的消費者，容易爭搶庫存。再次，門店面積的大小決定了分揀效率，比如超大型門店的分揀效率就一定會降低。類似盒馬的大店模式，線上使用懸挂在空中的商品傳送帶運輸商品，效率依然有優化空間。

目前，永輝雲創門店的所有線上業務，包括超級物種、永輝生活等，會優先使用衛星倉配貨。如果衛星倉缺貨，會考慮從附近門店調撥。億歐了解到，永輝雲創未來會越來越降低門店配送的佔比，希望更大商品比例通過衛星倉出貨，這意味着，更加看好獨立體系的“衛星倉”即“前置倉”模式。

永輝到家與超級物種，此門店業務合作的亮點是：

1、商品多：依託門店，SKU達4000個。商品層次更豐富。而一般到家倉3000個SKU左右；

2、30分鐘配送周邊3公里，履約率99%；

3、嚴格執行商品營運標準及履單服務，保證生鮮品質。

永輝雲創相關負責人透露，到家融合門店，是永輝到家針對市場做出的最新嘗試之一，待業務跑動和驗證，目前運營效果較好。在到家業務的態度及布局方向，永輝雲創認為，生鮮到家是未來趨勢和方向，也是永輝雲創的重要業態之一，今年將繼續精細化打磨，深耕重點區域，穩步推進。

2018年永輝超市的股東大會資料显示，2018年超市到家業務已覆蓋20個省區的88個城市，共計490家門店為消費者提供到家服務，實現銷售額16.8億元，佔比2.4%，同比提高1.5%。其中，京東到家連接公司超市門店330家，同比新增95家。

永輝雲創介紹，旗下發展到家業務快1年，目前在福州、廈門、上海落地30餘家到家衛星倉，其以高密度、接近性的前置倉+極致配送的模式，為用戶提供極致快速方便的到家消費體驗。目前永輝到家福州穩定運營，單倉日峰值訂單突破6000單，老客復購率接近70%。

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永輝到家業務加碼：融合超級物種門店形態

《電機股》科際21日受邀法說

2019/05/20 14:49
時報資訊

【時報-台北電】科際精密 (4568) 5月21日下午4點受邀參加櫃買中心舉辦之市場業績發表會，地點：櫃買中心多媒體資訊區(台北市羅斯福路二段100號11樓)。(編輯整理：廖小蕎)

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5月銀行最新放水匯總，異地申請無徵信秒批2019-05-08 10:01來源:我愛卡原標題：5月銀行最新放水匯總，異地申請無徵信秒批今天要說的是晉商銀行京東聯名卡，經常關注我的都知道這段時間發的基本都是這些地方性的小銀行，並不是找不到其他的全國性銀行來發，只是今年真的這些銀行的光芒已經超過了大銀行。晉商銀行申請入口在京東金融app，目前已經確定有放水跡象，並且通過速度比恆豐快很多，最近最熱門的就是這兩個銀行了，這批恆豐的額度很多參照最高活動次高，晉商就顯得沒有那麼高了，但是比江蘇，中原等等還是可觀一些的，由於晉商網點都在山西地區，所以外地的就需要異地申請了，目前異地通過的也比較多，額度基本在兩萬左右，不算很高但也值得去一趟激活，目前反饋的消息晉商的結果基本上都是在第二天就出了，異地資料填寫省市區只能選山西地區，再在詳細地址那裡填你的真實地址加上省市區。再更新一個渤海銀行，總體來算觀察到現在確實有水的跡象，不過水並不大，也能感覺出放寬了條件，不過相比其他銀行還是要高一些。也有三無異地的通過，額度也算不錯，不是51卡哦，申請入口在渤海信用卡app裡面申請普卡或者金卡，也可以異地申請，目前的情況大家量力而行，除非所有銀行擼完了，不然並不推薦現在去申請，再觀察一下，銀行會有一波大水，我會持續更新。聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平台，搜狐僅提供信息存儲空間服務。投訴本站聲明:網站內容來源http://www.sohu.com,如有侵權,請聯繫我們,我們將及時處理

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信用卡還有銷戶和銷卡的區別？

2019-05-09 18:30來源:支付佬原標題：信用卡還有銷戶和銷卡的區別？信用卡的額度有高也有低，有一些額度很低的信用卡就起不到太大的作用，於是很多人會選擇把低額度的卡註銷掉，只留下一些額度較高的信用卡，但是在註銷的時候，也有很多的問題需要注意，否則會帶來一些不必要的麻煩。信用卡註銷的6個注意事項1、註銷信用卡之前記得提前兌換信用卡的積分每張的信用卡都會有積分，雖然不同的銀行積分的換算機制不同，但是信用卡愛的積分可以兌換一些獎品，對於一些平常用信用卡消費比較多的，累積的積分可以兌換很多的東西。例如手機，電腦等都有可能兌換到。這些積分在你註銷信用卡之後銀行會把累積的積分全部清零，但是在你申請註銷的時候，銀行並不會提醒你的積分還剩多少，而是直接清零。所以在註銷信用卡之前，一定要去看看信用卡的積分，能用完盡量用完以免造成不必要的損失。 2、注意信用卡銷卡和信用卡銷戶的區別註銷信用卡的意思是註銷你現在申請的那一張卡，而註銷信用卡賬戶，是註銷信用卡所在的銀行的所有所有信用卡賬戶，例如你在一個銀行申請了兩張信用卡，如果你申請信用卡銷戶的話就會把你在這個銀行的兩個信用卡賬戶全部註銷掉。而註銷信用卡賬戶必須把信用卡所有欠款還清才能申請註銷，而且註銷賬戶後得等到45天之後才是正式的完全註銷。 3、註銷信用卡賬戶的45天內不能用卡在你申請註銷賬戶之後，得等45天之後才會正式的註銷賬戶，在這45天之內，都不能用信用卡消費，如果有任何的交易都會使得註銷失敗，所以在你申請後的45天內不要使用信用卡進行任何的消費，就算是消費了馬上還清了欠款也是不行的。如果在45天之內想撤銷註銷賬戶的申請，你也可以去銀行說明清楚情況，是可以重新使用你的信用卡的。 4、信用卡逾期後還清了欠款也不要輕易註銷有一些人因為疏忽了導致信用卡逾期，發現後把欠款還清了就急忙的去銀行申請註銷信用卡或者註銷信用卡賬戶，以為註銷了賬戶，就不會在個人徵信上面留下不良記錄。其實如果是在信用卡逾期了之後，還清欠款然後馬上去申請註銷信用卡賬戶，你的逾期記錄還是會出現在個人的徵信報告上面的，註銷了信用卡後你的記錄還是會保留5年。如果有逾期的情況，不要輕易的去註銷信用卡，而是應該繼續使用這張信用卡，而且保證良好的使用記錄，這樣，你的良好的用卡記錄會逐漸的把逾期不良記錄覆蓋，因為一般銀行在查看信用報告是在2年內的信用記錄，所以只有保持2年的良好的記錄，之前的逾期就不會有影響。 5、註銷信用卡之後再次申請，無法享受新客戶的待遇銀行對於信用卡的新用戶都有一定的優惠，於是很多人想著去註銷信用卡然後再次申請享受新用戶的優惠。對於信用卡的新用戶規定，銀行的一般規定是在註銷信用卡賬戶的半年或者一年後，注意，是註銷信用卡賬戶不是註銷信用卡。但是，很多銀行在你註銷後再次申請信用卡的時候會比較的困難。 6、信用卡註銷之後不要隨便丟棄很多人在信用卡註銷之後以為這張信用卡就沒有用了，但是其實還是會有一定的風險，有可能會被不法分子盜刷。所以在你的信用卡正式註銷之後，要把信用卡沿著刷卡的磁條剪斷，保證不會被盜刷。對於信用卡註銷的問題，如果不是因為特別必要的原因盡量不要註銷，因為你的每一次申請都會在徵信上面留下記錄，如果是因為信用卡額度過低的問題，只要保持良好的使用記錄，沒有違規情況，一般在使用一段時間過後，銀行會給你提高一定的額度。實在是需要註銷的話還是建議在註銷信用卡的同時註銷信用卡賬戶。支付佬國內知名新媒體平台聲明：該文觀點僅代表作者本人，搜狐號系信息發布平台，搜狐僅提供信息存儲空間服務。投訴本站聲明:網站內容來源http://www.sohu.com,如有侵權,請聯繫我們,我們將及時處理

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信用卡還有銷戶和銷卡的區別？

2019年伊始，平安集團將使用了9年的“保險·銀行·投資”品牌標識，更新為“·科技”。成為平安“金融+科技”最重要的載體之一。

作為平安集團旗下四大獨角獸之一，金融壹賬通A輪投后估值已超500億元，為國內3000多家金融機構提供服務，並在香港、新加坡、印尼等地設立子公司，服務當地金融機構。但21世紀經濟報道記者了解到，和多數公司一樣，金融壹賬通整體還未盈利。不過部分早期布局的業務已實現盈虧平衡。

平安集團副總裁孫建一在2018年接受21世紀獨家專訪時表示，平安對部分科技子公司設有虧錢指標。如果一些創新業務沒有虧到一定數目是要問“為什麼”的。

金融壹賬通的錢“虧”到哪兒了？

“我可以明確告訴你，儘管我們的硬件設備不便宜，但作為金融科技公司，我們的人力成本佔大多數。”金融壹賬通聯席總經理邱寒稱。

在這裏，研發人員被稱為“科學家”。

“金融+科技聽起來簡單，但業務人員和科技人員像是兩個物種一樣，大家都說中文，但互相都聽不懂。”邱寒表示，過去幾年中，自己最重要的工作就是扮演兩邊的翻譯官。

普華永道近期在報告中指出，金融科技人才缺口是150萬。但在邱寒看來，這遠遠不止，而且，如何將科技人才與金融需求貫通，留住金融科技人才？金融壹賬通也給出了自己的探索。

金融科技人才靠搶

每一家金融科技公司都在強調技術人才的重要性，但技術人才到底有多重要？

“一個公司能夠研究出厲害的技術，或者很牛的應用場景，都是人想出來的。人工智能技術里的算法、經驗以及學習方法，都是有經驗的人設計的。看似是冷冰冰的行業，其實背後都是年輕努力的科學家。”金融壹賬通首席發展官王曉園表示。

邱寒表示，人才重要之處在於一是創造新的業務，二是對原有業務提升效率，降低成本。

例如人臉識別技術，過去開銀行卡要到櫃檯拿身份證人工比對，但現在很多業務通過刷臉就能辦理，正是基於人臉識別技術才有了遠程開戶辦理業務的可能性。又如聲紋識別技術，過去客服熱線中為了證明“我是我”，經常會問一些稀奇古怪的問題。比如，小學在哪裡上的？上周一筆交易多少錢？甚至還會被轉接給不同的人重複自己的問題，但基於每個人獨特的聲紋，輔以電話號碼，就可以快速確認客戶身份，減少人工成本。

但，金融科技人才又極為稀缺，將技術能力與金融需求結合的人才更為稀少。中小銀行等金融機構，基本在金融科技大潮中失聲。

人工智能方向畢業生薪資水平大幅高於普通水平。一位沃頓商學院分析學院今年畢業的博士生，被一家金融機構開出百萬美元年薪招徠，而美國普通畢業生年薪水平在5萬-10萬美元，金融科技相關領域畢業生薪資超過平均值4-5倍很普遍。

邱寒提到，在去年進行相關招聘時，與金融科技相關領域的畢業生手中拿着多個offer。“應該說他們不是求職，而是我們這樣的公司和互聯網巨頭一起，排隊渴求這樣的人才。”在北京、上海、深圳等核心城市，互聯網人才、大人才都要靠搶。即便是平安這樣的大型金融機構招聘如此，更遑談偏安一隅的中小金融機構。“去市場上搶人不現實，把一個完全沒有人工智能背景的員工培養成人工智能專家也不現實。”

此外，金融科技人才的流失率也極高。

邱寒提到，5年前平安集團在海外校招科技人才時，發了20多個offer，回國了十幾位，但現在“倖存者”僅有1-2個。究其原因，科技人才的歸屬感、科技社區相互促進的氛圍竟然起到重要作用。

截至2018年末，金融壹賬通已經為超過3000家金融機構提供服務。服務中小金融機構的過程中，邱寒對此感受更深。“原來我們定位為IT服務廠商，為銀行提供系統，結果發現很多銀行不會用。就像給了他一輛車，他卻不會開，就閑置在那裡。於是我們去培訓銀行的人如何使用系統。但隨後我們發現，一些銀行甚至連可以被教的人都沒有。”

4月26日，金融壹賬通聯合沃頓商學院、全球最大量化對沖基金TWO SIGMA，推出Gamma Star 加馬“金融科技新星”人才培養計劃。從人工智能、大數據分析、機器學習以及參與實戰等方面對從業者進行提升。

“希望能夠減少需要‘翻譯人員’的場合，也給金融科技人員創造一種社區的氛圍。”邱寒表示。

警惕巨頭流量上癮

管理層的KPI一定程度上反映了企業的發展取向。

邱寒對21世紀經濟報道記者透露，自己的KPI中的確有收入上的要求，有服務銀行家數的考核，但一個更重要的KPI指標是為銀行創造的價值。由於金融壹賬通有部分收入模式是通過與銀行分潤，通過合作後為銀行帶來新增的貸款規模、風險水平、新增存款等指標可以量化。

當下，越來越多的機構喊出科技賦能中小金融機構的口號。有傳統IT系統服務廠商，有細分科技領域創業公司，有互聯網巨頭乃至銀行系金融科技公司。一位消費金融公司負責人與記者交流時表示，技術輸出是偽命題，中小金融機構不僅需要系統，還要場景、有客戶。

這樣的格局下，金融壹賬通是否會焦慮？又如何看待當下的競爭格局？

邱寒表示，IT供應商在多年同質化競爭中利潤已經比較微薄，難以每年投入大量資金沉澱核心技術。近年來，大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算領域的技術出現了一些顛覆式的成長，對這些廠商也是很大的挑戰。創業公司則面臨着由於成立時間不長、規模較小而難以成為金融機構的供應商。

對於市場熱議的互聯網巨頭平台，邱寒則表示，互聯網巨頭公司與銀行的合作模式中，是授人以魚的模式。流量、系統、客戶都是巨頭的，而銀行做的就是提供資金。在和銀行溝通中了解到，銀行對這種模式又愛又恨。愛的是，巨頭流量大，起量快，只要提供資金就能賺錢。恨的是，假設哪一天巨頭不和銀行合作了，銀行什麼也沒留下，基礎能力也沒有得到提升。

而平安連續多年都將營收的1%投資到科技研發中，每年凈投入都在百億級，由此積累了在區塊鏈、微表情識別等多領域的核心技術。此前，這些核心技術主要服務於集團金融業務。在三年前平台打造開放戰略，由此成立金融壹賬通為行業提供金融科技服務。

邱寒對21世紀經濟報道記者表示，科技賦能的確要給中小機構整體的解決方案。但場景、客戶都要從授之以魚變為“授之以漁”。要帶着系統，幫助中小銀行找到自己的特色客群，發揮區域性優勢。並且還要建立完備的體系：包括產品設計、流程改造、系統升級以及人才培養等，缺一不可。

對於金融壹賬通未來的資本規劃，邱寒並未透露。

在4月29日的中國平安2018年度股東大會上，中國平安聯席CEO陳心穎表示，因為平安集團的幾家科技公司在今年、去年都有完成一些融資，彈性空間較大，將擇機再開展其他的資本運作。

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金融科技人才缺口超150萬 估值500億的“獨角獸”也愁招人