標籤: 未上市買賣

8月7日消息，有報道稱，星巴克未來可能會接受比特幣支付。但星巴克隨即表示，旗下門店不接受数字貨幣付款。

星巴克最近與全球最大的交易所之洲際交易所、微軟等公司展開合作，成立了Bakkt項目，允許用戶存儲数字貨幣並將其轉換成產品。

星巴克合伙人和支付副總裁Maria Smith表示，作為旗艦零售商，星巴克將在為消費者開發實用、可信和受監管的應用程序方面發揮關鍵作用，將其数字資產轉換為美元用於星巴克。也就是說，星巴克和微軟的合作，並不意味着能夠使用比特幣在店內進行消費。

目前可以確定的是，星巴克的確對加密貨幣行業有很大的興趣，而零售支付將是其中一部分。在移動App方面，星巴克已經擊敗了谷歌支付和蘋果支付，成為消費者經常會用的支付程序。

由於比特幣在政策的監管之下使用的人數較少，若使用比特幣支付，對於星巴克來說會有一定的限制性。星巴克方面的發言人表示,星巴克不想使用比特幣，但已經推出比特幣的交易和轉換，幫助人們做風險投資，讓消費者更便捷地將比特幣轉換成美元。星巴克方面也將繼續和監管機構進行溝通，為大家提供更好的服務。

業內人士認為，Bakkt的成立宗旨是讓比特幣成為一種安全可靠的產品，避開世界上的主要金融機構。目標是為那些以比特幣共同基金、ETF和養老基金作為高度監管的主流投資渠道的主要基金經理掃清障礙。

星巴克再次強調稱，消費者以後也不能用比特幣來購買一杯法布奇諾咖啡。

在經歷了世界杯的黑色一個月後，比特幣的價格又開始穩步上漲，從谷底的6100美元一度接近8500美元，漲幅近四成。這波上漲讓投資者又重新拾回信心，甚至被認為是傳遞出牛市來了的信號。

業內普遍認為，此次比特幣上漲，主要是出於國內外利好消息面影響。一是比特幣交易基金ETF申請大概率被美國證監會SEC通過，二是中國央行5020億元1年期MLF操作，被認為將有部分增量資金流到幣市。

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8月9日消息，國內支付市場已經達到存量市場，接下來就開始進入市場的存量競爭，以及出海尋求新的增量了。截至今年3月，據支付寶財年報告显示，該公司在全球有8.7億年活躍用戶，其中中國國內用戶有5.52億。馬化騰在兩會期間也表示微信支付的用戶量超過了8億。而據中國互聯網絡信息中心發布的報告显示，截至去年12月，中國移動互聯網用戶數量也只有7.53億。

與國內的支付戰爭不同，出海之後，微信支付和支付寶的關係就變成了競爭與合作。在歐美，金融體系十分完善，消費者的消費習慣也早已養成。微信和支付寶雖然隨着國內遊客出國數量的增長而迅速擴展開來，但如何攻下擁有完善金融體系的歐美市場仍是一個難題。

移動支付在海外並非剛需，從兩巨頭的海外同行蘋果支付上便可窺知一二，該公司在全球擁有7.95億台活躍的iPone，然而2017年底Apple Pay的用戶數為1.27億，覆蓋率並不高。這主要由於海外信用卡足夠便捷，而且普及率十分之高，如在韓國、日本等地信用卡人均持有均超過2張，而移動支付也並不比信用卡快捷。為此，微信支付、支付寶並未貿然大舉進入歐美市場，而是在香港不斷試驗，逐漸汲取經驗，為攻堅歐美市場做好準備。

與移動支付在歐美市場上的冰冷不同，在東南亞一些國家裡，移動支付卻是十分火爆。這主要由於在東南亞，信用卡持有量低，而智能手機卻已經普及，如印度截止2017年2月，僅擁有2910萬張信用卡。在印度，由阿里控股40%的Paytm用戶數已經超過2億；在泰國，移動支付前十里就有支付寶和微信支付，還有支付寶控股的TrueMoney。不過在東南亞，支付巨頭們也並非一帆風順，由於經營違規，越南在七月將微信支付和支付寶全面封禁，解封時間猶未可知。

今年七月，螞蟻金服國際投資主管肯尼·曼表示，公司未來五年的重點市場將是南美洲和非洲的國家。之後移動支付在南半球能否重現東南亞的火爆，有待我們進一步觀察。

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8月11日消息，阿里巴巴和騰訊兩巨頭都入駐互聯網保險行業已久，雙方也走上了不同的道路，支付寶的大賣場模式和微保的嚴選模式。

日前，騰訊旗下的微保公布了其健康險等產品線的相關數據，其中微醫保•醫療險已經處理了5000例理賠結案，平均理賠款為15000元；其平台上的保險產品極少，走的是少而精的嚴選模式，僅有醫療、孝親、出行、車險四大類，不到十個保險產品。

該公司主要通過挑選幾款性價比較好的產品，將產品與場景結合，並簡化條款等，以此與其他保險公司產生差異化，不過這樣的模式會導致可保的項目較少，用戶也沒有什麼可選擇的餘地。且在微保界面里還能看到用戶對保險產品的評價，透明度較高。另外，少而精的嚴選模式也可以大大提高其產品競爭力。在產品上線前，微保可以與保險公司定製保險，在幾家保險公司里選擇最好的一款保險，這樣將可以讓該公司以最小的代價獲得最大的收穫。

而支付寶則不同於微保，其走的是大賣場模式。支付寶的保險小程序里總共有人壽、樂業等九大類，近150個保險產品。大賣場的優勢在於產品多，可選擇性強，不過容易讓人眼花繚亂。大賣場的盈利模式不言而喻，自然是可以以數量換取金錢，眾多的產品加龐大的流量，其中能夠獲取的利潤也值得我們遐想。

不過微保、支付寶等互聯網保險平台相同的是，相比傳統保險，其平台上的保險條款基本已經得到簡化，投保門檻也更低，保障範圍也更加大，與傳統保險相比較為清晰明了。而且其投保方便，理賠也較為方便，大多都可以做到“秒批”，就如微保上的車險，填好信息后，最快30秒就可以出單；而支付寶的多收多保在上傳相關憑證后，通過全流程AI快賠，也可以實現秒批，並且保險款在24小時內到賬。

然而其簡化的條款及界面也容易造成保險合同糾紛，據銀保監會數據显示，財產保險公司合同糾紛投訴量前十以及財產保險公司合同糾紛投訴量增長前十中，互聯網保險公司都佔有兩席,主要為銷售頁面未明確說明免責條款等。

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8月14日消息，銀保監會日前發布通知，要求各保險公司、各保險中介機構要加強互聯網保險業務管理，宣傳內容要與保險合同條款保持一致，並且要突出說明容易引發歧義或消費者容易忽視的內容，禁止使用誤導性的詞語。而且互聯網保險銷售要充分考慮售後服務配套能力，保證互聯網保險消費者享有不低於其他業務渠道的保險服務。

這是由於互聯網保險購買容易理賠難。據銀保監會數據显示，互聯網保險簽單件數合計40.96億件，同比增長109.16%。且今年前五個月，四家互聯網保險公司原保費合計59.6億元，同比增長89%，遠超其他產險公司的增長速度。

然而在這無比亮眼的成績之下，是其保險消費糾紛和投訴量的飛速增長。在產險公司合同糾紛投訴量排行榜上，眾安在線、泰康在線分別以702件、651件佔據前十，而在財險合同糾紛投訴量增速排行榜里，安心財險和泰康在線也分別以609件、566件的增長量佔據前十。

掏錢不到十秒鐘，理賠卻要跑斷腿，這樣的服務或將阻礙互聯網保險的健康發展。在其合同糾紛投訴里，主要為未明確說明免責條款，如好處加粗加特效佔滿屏幕，風險卻是兩行小字放在角落裡；拒賠理由不合理等等。在銀保監會不斷加強監管的情況下，互聯網保險公司應要自我反省，自我提升，不能等到吃了罰單之後再被動調整。

而且互聯網保險帶來的便捷應是全流程的便捷，而不僅僅只是購買的便捷，其理賠程序，客服服務等都應該跟上銷售的增長速度，保障用戶的購買保險的全流程體驗，這樣才能形成良性循環，也順應了普惠金融發展。

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8月16日消息，目前我國OTA（在線旅遊平台）發展的時候都在持續使用低價換取流量，各類低價團、會員團層出不窮。但與此同時，由於低價游的成本較高，平台資金損耗較大，要維持企業自身的現金流，平台需要有新的盈利渠道，旅遊金融正是一個離錢最近的渠道。據《2017年中國互聯網旅遊金融市場發展》預計，2018年互聯網旅遊金融市場規模將達到42億元。

OTA的旅遊金融服務主要有為消費金融，如攜程的攜程寶，驢媽媽的小驢白條、小驢分期，飛豬的花唄。此類消費金融產品能讓消費者先旅遊再付錢，一定程度上可以刺激消費，增大平台客流量。如去哪兒的拿去花，截至2016年11月，用戶累計授信額度140億元併產生400萬張訂單，完成消費金額近40億元。

除了消費金融之外，還有保險業務，旅遊保險主要分為旅遊類、交通類以及機票、取消類保險三類。而據《互聯網旅遊保險市場研究報告》指出，互聯網旅遊保險逐漸成為保險公司快速入場的途徑，2018年春節期間旅遊出行相關保險累計總保費1.93億元。

不過這兩類旅遊金融業務尚有不少問題亟待解決。主要是牌照問題，在金融強監管的情況之下，攜程等平台的牌照問題顯然是最需要解決的。支付牌照是各類金融產品難以繞過的一環，獲取支付牌照有利於OTA構建自身的金融閉環，以及對數據更好的利用。目前僅美團擁有第三方支付牌照，飛豬則背靠阿里的支付寶。

而保險牌照也是OTA深入保險行業必要的一環，尤其是銀保監會近日發布了加強和改進保險服務的通知，要加強對第三方網絡平台的管控。目前OTA的保險牌照相對較全，攜程擁有保險代理牌照，去哪兒和途牛有保險經濟牌照，美團有保險中介牌照，而飛豬背靠阿里，擁有三張保險牌照。

另外，據攜程保險業務負責人鄭玉華表示，在普吉島沉船事件之後，遊客出行的風險意識明顯增強，各類旅遊險種的銷售量增多，尤其是海島險，這款保險投保人數增長了60%。

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8月18日消息，眼下正值暑期出境游旺季，據攜程旅遊大數據預測，7月和8月全國出境遊人次將達到3000萬。

雖然近期各國匯率有所波動，但在大力打折促銷活動下，購物游仍是出境市場中的最熱門主題。在中國遊客巨大的購買力面前，多家銀行加速出海金融服務升級，支付寶與中國銀聯等也紛紛加大與國外商家的活動力度，推動移動支付升溫。

巨額的消費支出使得許多國家的政府和商家紛紛搶奪中國遊客，從國家元首到外交部長，從旅遊局長到簽證官員，無不向中國遊客拋橄欖枝。今年境外移動支付普及程度超過預期，除了免稅店、餐廳、景點、出租車這些常見支付場景，一些水果攤和夜市攤也已支持中國遊客使用支付寶付款。

業內人士估計，在熱門旅遊路線上，尤其是中國遊客的必打卡點，一半以上都支持移動支付了。

據支付寶方面的數據显示，今年暑假，隨着中國人的出境游高峰，移動支付的發展浪潮正席捲多國。俄羅斯移動支付筆數同比增長75倍，加拿大增長12倍，馬來西亞增長8倍，新西蘭增長7倍，澳大利亞增長6倍，芬蘭增長5倍。外國商家把移動支付當做吸引中國遊客的法寶，在遊客搶奪中取得優勢。

今年暑期，中行與工行等多家銀行推出境外取現、貨幣轉換等手續費優惠措施，中信銀行與廣大銀行則把信用卡出國消費權益和出行保障作為比拼重點。越來越多銀行針對境外消費細分客群，拓展消費場景，同航空公司、旅遊公司、酒店以及租車公司等旅遊相關方展開合作，升級金融服務。

另外，退稅作為國人出境游的剛性需求，多家機構都积極提升這方面的服務，避免現金退稅等待時間場、需貨幣兌換等問題。目前，已有44個國家和地區的30多萬家商戶支持銀聯卡退稅，持卡人還能在14個國家和地區體驗即買即退的市區退稅。微信小程序推出的騰訊退稅通，可實現境外實時退稅，服務覆蓋意大利、德國等26個國家和地區的77個機場。

在各家機構拼搶出國金融業務中，最大的贏家其實是中國遊客。隨着出國金融服務愈加完善，出海旅遊將越來越便捷。

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8月21日消息，央行發布了今年二季度支付體系運行總體情況。據數據显示，2018年第二季度全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量穩中有升。

二季度，全國共辦理非現金支付業務2533.58億筆，金額951.72萬億元，同比分別增長44.61%和0.20%，移動支付業務仍在快速增長。銀行業金融機構共處理电子支付業務437.68億筆，金額584.99萬億元，其中網上支付業務138.71億筆，金額487.39萬億元，同比分別增長17.78%和2.96%；移動支付業務149.24億筆，金額62.88萬億元，同比分別增長73.09%和60.24%。

此外，非銀行支付機構處理網絡支付業務1230.14億筆，金額48.29萬億元，同比分別增長94.37%和53.35%。

截至二季度末，全國銀行卡在用發卡數量71.87億張，環比增長2.49%。其中借記卡在用發卡數量65.50億張，環比增長2.33%；信用卡和及借貸合一卡在用發卡數量共計6.38億張，環比增長4.17%。據統計，全國人均擁有銀行卡5.17張，人均持有信用卡0.46張。

銀行卡信貸規模持續擴大。截至二季度末，銀行卡授信總額為13.98萬億元，環比增長6.40%；銀行卡應償信貸餘額為6.26萬億元，環比增長7.83%。銀行卡卡均授信額度2.19萬元，授信使用率44.76%。信用卡逾期半年未償還信貸總額為756.67萬億元，環比增長6.35%，占信用卡應償信貸餘額的1.21%，比上季度末下降0.02%。

二季度，貸記轉賬等其他結算業務有所下降，全國共發生直接借記、貸記轉賬、托收承付及國內信用證結算業務24.94億筆，金額699.55萬億元，同比分別下降10.39%和3.49%。

截至二季度末，全國共開立人民幣銀行結算賬戶96.13億戶，環比增長2.23%，增速較上季度上升0.29%。

票據業務總體保持下降趨勢。二季度全國共計產生票據業務5238.79萬筆，金額35.57萬億元，同比分別下降14.17%和14.94%。

人民幣跨境支付系統運行平穩，二季度人民幣跨境支付系統共處理業務33.92萬筆，金額6.55萬億元，同比分別增長14.59%和124.38%。日均處理業務5470.84筆，金額1056.13億元。

二季度，網聯平台試運行正常，共處理業務81.46億筆，金額2.70萬億元。日均處理業務8951.25萬筆，金額296.37億元。

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8月22日消息，台灣金管會表示，台灣金融業者今年投入金融科技的資金總額預計將達到124.7億元，年成長率為59%。

據統計，金融業者在金融科技業務合作類型最多的為支付，其次是大數據、技術和信息安全。隨着對金融科技業務需求量的增加，金融業相關員工人數也同步增加。據統計，2017年度島內新增金融科技員工數為1210人，年成長率為20%。

在專利方面，2017年金融業者共申請651件，通過341件。監管會強調，金融業申請金融科技專利投入成本獲投資抵減件數，今年共有5家銀行通過9件。

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8月23日消息，餐飲管理系統開發商二維火起訴美團涉嫌不正當競爭，索賠1.02億元。二維火稱，其最近發現有一款美團插件非法侵入了二維火的收銀系統，監控系統的實時運行，還竊取了商家的實收金額的數據，涉及金額2.3億元。

二維火是專註餐飲雲收銀系統研發和應用的服務商，主要幫助餐飲等行業實現互聯網信息化，目前累計擁有36萬商家用戶，其透露下一步還會選擇在其他代表性城市採取各種手段維護自身利益。

而美團由於處於衝刺港交所IPO的關鍵階段，對此事不予置評。

去年九月，二維火創始人就曾發朋友圈怒斥，美團點評封殺二維火，用戶只能在手動錄入和美團收銀機之間二選一。而美團當時回應稱，二選一與事實不符，而二維火在未經授權的情況下擅自獲取美團點評的商戶數據，已經構成侵權。

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8月28日消息，日前多家租房中介被曝出未告知真相，採用模糊化的說法，誘使用戶在不知情的情況下與其簽訂貸款協議。北京市住建委已聯合聯合市銀監局、市金融局、市稅務局多部門啟動調查“租房貸”。

目前，大多數租房中介都推出了與第三方金融機構合作的租房分期產品，如蛋殼公寓、58同城、自如等等。此類分期租房都是租房中介與第三方金融機構合作，其向租客推薦該第三方金融機構產品，並促使雙方簽訂一至兩年的貸款協議。協議簽訂完之後，金融機構會將貸款一次性發給租房中介，而租客則按月給第三方金融機構還貸。

事實上，政府曾下發通知鼓勵住房租賃資產證券化，還在審核領域設立了綠色通道。合規的分期租房也有利於降低租客的房租負擔，併為長租公寓運營商帶來一次性的沉澱資金。這本是一件雙贏的好事。

然而這樣一件雙贏的模式，卻在實際運用中出現太多風險。一是如果租房中介出了問題，沒辦法按時向房東付款，房東的權益就會受損，繼而損害到租客的權益。如杭州鼎家長租公寓公司，其租客綁定了網貸app，網貸平台已經將租金一次性付給了鼎家，而租客則每月要給app還貸。然而現在由於鼎家破產，房東未收到鼎家的每月租金，部分房東已開始收房，租客在與房東發生衝突后卻沒辦法退房租、押金，仍要繼續向網貸平台還款。

二是企業對資金把控的風險。租房中介通過租房貸獲得了一次性租房資金，嚴格意義上這屬於負債，然而租房中介卻拿這些資金抬高原始租金，搶奪房源，這使得風險變得更加大。一旦租房中介的現金流出現問題，整個資金鏈上的每個環節，包括網貸平台，原房東，租客等都無法倖免。

為此有關部門需要對租房貸加強監管。一方面要提升租房貸的信息透明度，包括在租房中介為租客辦理分期的時候，必須要盡到告知義務，並做必要的解釋。二是要加強對租房中介ABS的審核和對其資金使用的監管。

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