9月9日消息，支付寶官方今日正式發布了“商家分賬”功能。小程序商家可以通過該功能做到0人工參与、實時、精準地與上下游合作方分配利潤。
目前企業級開發者可以通過小程序後台的能力列表添加商家分賬功能，完成簽約后使用。開發者需在使用前設計好分賬規則，例如填寫好收款對象、對方支付寶賬號、分成金額，後台系統會自動實時打款給分款方。
值得注意的是，商家分賬能力目前僅支持小程序場景內的小程序支付模式，暫不支持收錢碼支付模式。
據《電商報》了解，微信支付同樣有分賬功能，不過商家要想要後台開通服務商按指令分賬功能，必須先聯繫運營開通產品白名單后才可以，否則在產品中心-特約商戶授權產品中都看不到功能入口。
在微信支付的服務商按指令分賬功能中，分賬是跟着訂單走的，一筆訂單可以進行多次分賬，分賬資金的凍結期默認是30天。同時該功能不支持訂單金額比例分賬，只支持具體金額分賬。
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9月9日消息，西安銀行近日聯手華為錢包將華為手機eID應用於手機銀行，這是eID首次在銀行業成功落地。用戶可以通過華為錢包APP開通eiD，開通後用戶就可以在西安銀行手機APP實現最高500萬元的大額轉款。
eiD是由公安部公民網絡身份識別系統簽發的“公民網絡电子身份標識”，能在不泄露身份信息的前提下在線遠程識別身份，具有線上身份認證和線下身份核驗以及电子簽名等功能。
據介紹，未來，eID還將應用於西安銀行手機銀行登錄，手機號碼註冊，Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶，“ 盾”申請，小微融資等場景。
據《電商報》了解，華為錢包近來動作不少。就在7月底，華為錢包還聯合了中國工商銀行等多家銀行正式推出基於銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶的“零錢”業務。用戶可通過零錢賬戶一鍵開通Huawei Pay，在華為錢包中自動生成訂製的專屬“零錢卡”。“零錢卡”可實現手機閃付(NFC支付)、付款碼支付、碰一碰標籤支付及線上支付等。
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9月12日消息，據上海證券報報道，由中石化易捷聯合中國銀聯、銀聯商務合作打造的無感支付無人便利今日在位於上海外灘的石油大廈一樓開業。此模式在中石化銷售系統為第一家。
據介紹，這家無人便利店採用人物自動識別加商品自動識別的技術，以到達無感知結賬，目前可採用微信、銀聯雲閃付及易捷卡等多種支付方式。
顧客進店購物需先下載APP，在掃描二維碼后，店內閘機就會自動打開。顧客即可進店任意購物，隨意拿放，通過視頻識別和貨架重力感應判斷選擇商品的種類。顧客離場時，無需進行商品掃碼，只要拿着心儀的商品走出閘機，一秒鐘內系統就會自動結算，對顧客綁定二維碼賬戶進行扣款，完成購物的無感知自動結賬。
據《電商報》了解，從全球範圍來看，無感支付無人便利店已經不是一個新鮮事物，去年年底，電商巨頭亞馬遜便在舊金山開設了一家無人便利店，顧客在對應APP上綁定亞馬遜賬號和銀行卡之後，便能直接在店裡拿東西，不用經過自助收銀機，全程通過刷臉支付來完成付款。
有業內人士指出，無人便利店具有佔地少、成本低、坪效高等優勢，但前提是要做好防盜工作，人臉識別門禁和刷臉支付技術是無人便利店的基礎應用。
數據显示，中石化易捷在營便利店近3萬座，是擁有網點最多的便利店企業。而通過無感支付技術的運用，中石化易捷將實現全過程的個人消費数字可視化，精確分析顧客的消費愛好和消費習慣以及個人的社交群體及消費特點等，為實現精準化營銷積累豐富的基礎數據。
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9月12日消息，微信支付今日向其服務商發布通知稱，根據央行此前發布的85號文相關要求，需要服務商拓展的特約商戶，在接下來的一個月之內（2019年10月12日之前），登陸微信支付商戶平台確認開立微信支付賬戶意願。
若逾期未處理，微信支付或將對商戶的支付權限採取限措施。
公開資料显示，支付業界所稱的“85號文”全稱為《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2019〕85號），於今年3月發布，文件明確支付機構加強特約商戶管理，嚴格遵守相關規定審核特約商戶申請資料，並要求採取有效措施合適特約商戶經營活動的真實性和合法性。
實際上，為落實85號文相關規定，微信支付此前已作出多次行動。例如，上個月12日，微信支付便發布通知稱，從2019年09月10日起，服務商新入駐的商戶需要按照新標準進行客戶身份識別，符合新標準的商戶才能使用微信支付相關功能。對於存量商戶，則需在2019年12月31日前按照新標準完成客戶身份識別。
《電商報》注意到，上月月底，央行支付結算司發布《關於開展加強支付結算管理督查工作的通知》（簡稱“177號文”），表示將在全國範圍內開展加強支付結算管理督查工作，在支付機構自查自糾的基礎上，本月將抽取50%的支付機構，對“85號文”及“斷直連”執行情況展開現場督查。
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近期高层频频出现变动的互联网保险公司众安在线再度迎来重磅人事变动。
据南都报道，信美人寿相互保险社前副总经理、总精算师曾卓近日已入职众安在线，成为健康险板块负责人。
公开资料显示，现年44岁的曾卓在健康险领域拥有丰富的经验。在加入信美相互之前，他曾任职于平安人寿健康保险部，曾任泰康人寿健康保险部助理总经理，人保健康产品精算部副总经理，泰康人寿员工福利计划事业部助理总经理，泰康人寿市场产品中心副总经理兼产品部总经理。
值得一提的是，去年10月，信美相互曾联合蚂蚁金服推出了一款名为“相互保”的相互保险产品，一度火遍全网，曾卓便是这款产品的主要负责人。
不过，今年4月，中国银保监会正式将“相互保”认定为违规，曾卓作为该项目的分管领导也因此受到了处罚，被给予警告并处罚款7万元。
有观点认为，众安在线在健康险业务引入经验丰富的老将，显露出对这部分业务的重视。
据《电商报》了解，在众安在线所布局的五大生态中，健康生态一直排在首位，但在过去的一年间，这部分业务正逐渐显得式微。相关财报数据显示，2018年上半年，健康生态的保费收入达15.57亿元，占比达30%，而到了今年上半年，这部分的保费收入为14.14亿元，占比跌至24%，隐隐已被消费金融超过。
《电商报》注意到，不久之前，众安在线曾发布了一份让投资人眼前一亮的财报。数据显示，今年上半年，众安在线录得保费收入59亿元，同比增长14.5%，实现归属母公司股东净利润0.9亿元，实现上市以来首度公司整体盈利。
对于公司扭亏为盈的关键，众安在线在财报中主要归结于投资收益的增加和承保亏损的减少。在投资收益方面，众安今年上半年的投资收益高达7.6亿元，同比上升118.3%；在保险主业的承保亏损上，较去年同期减少43.3%，收窄至4.9亿元。
就此看来，众安在线此次实现盈利多少存在一些“侥幸”因素。财报数据显示，截至今年6月末，众安在线的综合成本率为108.3%，依旧维持在100%以上。换言之，众安在线要想靠卖保险实现盈利，依旧显得任重而道远。
对于众安在线而言，如何降低综合成本率，将是让保险主业实现盈利的关键。对此，众安在线曾表示，将通过调整业务结构实现渠道费用率的优化。
2019年上半年，健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅生态总保费分别占众安在线总保费的24％、29％、10％、23％及11％。众安在线首席财务官邓锐民称，通过业务调整，公司有信心在2020年将综合成本率降至100%以内。
如今来看，健康生态或许就是众安在线下一步加码的重点。另外，在今年7月，众安在线便宣布获得互联网医院牌照，将推进互联网医院布局。这无疑将进一步完善其保险与医疗的闭环大健康生态。
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9月19日消息，据外媒theverge报道，星巴克即将在日本推出一款可支持NFC支付的钢笔。这支钢笔笔帽处内置NFC标签，支持日本十分流行的FeliCa非接触式IC卡技术。
据了解，星巴克推出的这款钢笔名为“Starbucks Touch： The Pen”，内置与数字钱包绑定的NFC传感器，可以直接像刷卡一样在星巴克支付。
分析人士认为，星巴克的这款笔应该可以减少高峰时段的人群流量，从而加快支付速度。当用户需要支付费用时，只需要将笔尖（Felica芯片安装在笔尖附近）轻触星巴克卡机，即可在极短的时间内完成付款的行为。
当然，这款笔也是一只真的钢笔，内置了“咖啡棕”色泽的凝胶墨水，采用的是滴漏式咖啡机设计，需要参加会议记录内容时，它同样也可以使用。
据了解，这款钢笔将于9月25日在其网上商店发售，有黑色、银色和白色可选，售价4000日元（约合人民币260元），包含预先充值的1000日元（约合人民币65元）。
据《电商报》了解，NFC支付功能需要在手机中安装额外的芯片，相较于当下主流的二维码支付，NFC支付在安全方面更加出色。此外，NFC支付过程中并不像扫码支付一样需要“解锁手机-打开APP-点开扫码/二维码”多步骤操作，在黑屏甚至断网情况下也可快速刷手机完成支付操作。
同时，日本普通民众一直对二维码支付的安全性存在一定的担忧，相比之下，NFC支付或许在日本更容易被接受，也更有助于推动移动支付在日本的普及。
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互聯網券商的暗戰，正從業務層面迅速擴展到資本市場。
21世紀經濟報道記者獲悉，整個3月，國內兩大互聯網券商富途控股（FHL，Nasdaq，下稱“富途”）與老虎證券將相繼登陸美國資本市場。3月8日，率先登陸納斯達克的富途上市首日收漲約28%，實際IPO募資逾1億美元，市值接近17億美元。
“這也給隨即上市的老虎證券構成不小的壓力。由於去年兩者成交量相當，若老虎證券在募資額與估值等方面低於富途，很可能對全球華人選擇美股投資互聯網券商構成衝擊，令更多計劃參與美股投資交易的潛在用戶選擇富途。”3月8日，一位投行人士向21世紀經濟報道記者分析說。
3月8日，富途控股創始人兼CEO李華接受21世紀經濟報道記者專訪時坦言，選擇此時上市只是基於業務發展的需要。此前富途正式推出了為美國市場的投資者量身定製的交易平台MooMoo，因此管理團隊希望借上市機會能進一步擴大用戶口碑與品牌效應，在美股交易市場分得更大一杯羹。
在業內人士看來，這某種程度也加劇了兩大互聯網券商的IPO募資額與估值比拼，甚至出現部分對沖基金買不到富途，有可能退而求其次認購老虎證券股票。
“這種替代性投資策略很難出現。”一家熟悉美國資本市場的投行人士指出。究其原因，富途與老虎證券的業務模式存在差異，如何突破自身業務瓶頸與把控監管風險，某種程度決定了機構投資者對他們各自未來業務發展上限的判斷。
商業模式差異
在業內人士看來，當前國內互聯網券商備受美國機構投資者追捧，並不令人意外。究其原因，一是近年互聯網券商通過引入雲計算、人工智能、大數據等前沿金融科技，解決了傳統券商機構互聯網經紀業務普遍存在的用戶資金進出流程緩慢、交易不穩定、界面粗糙、服務態度不夠好等痛點，吸引了越來越多全球華人通過互聯網券商平台參與港股美股投資，呈現很強的業務增長潛力，二是美國機構投資者熟悉互聯網券商業務模式，此前通過投資美國Etrade等互聯網券商獲得不菲收益，因此他們非常希望能將這種成功投資案例複製到中國互聯網券商身上。
富途IPO募資路演期間，得到了GA泛大西洋投資集團這家全球主流長線基金以私募配售的方式大額認購7000萬美元。
“此前騰訊也打算出資3000萬美元認購富途股票，還有威靈頓、富達、加拿大養老退休基金，貝萊德集團(BlackRock, Inc)等海外機構投資者認購踴躍。”一位熟悉富途路演認購進程的投行人士向21世紀經濟報道記者透露，這種景象在中概股赴美上市路演募資期間並不多見，此前很多中概股都希望能直接會見上述全球最大的長期投資機構進行路演，但這些機構基本不大願“現身”，但此次他們主動約見富途高管了解其業務模式與發展前景。
李華向21世紀經濟報道記者坦言，富途能獲得眾多美國大型機構投資者青睞，也與自身定價較低有關。
“我當時考慮最多的，一是不少富途用戶參與富途上市打新，以第一天收盤價計的話，我也必須讓他們掙到錢；二是此前騰訊新上市公司分享會期間一位騰訊高管的一句話讓我印象深刻，就是要讓參與發行的投資者們在桌子上看到錢（即當天能夠看到賬面回報）。”他回憶說。
21世紀經濟報道記者多方獲悉，這些美國機構投資者之所以追捧富途，還在於他們發現富途與老虎證券在業務模式存在差異。
一家參與認購的美國對沖基金經理告訴21世紀經濟報道記者，通過商業模式比較，他們發現富途側重基於券商牌照發展美股港股投資的經紀業務，而老虎證券更像是導流平台，其主要通過在新西蘭獲得介紹型券商的資質，向美國盈透證券（IB）進行導流獲客，並不真正持有客戶資產，因此沒有來自持有資產的收益，僅收取相應的交易傭金分成等費用（儘管老虎證券收購一張美國互聯網券商牌照，但一直沒有基於該牌照開展業務）。
“相比之下，多數美國機構投資者比較青睞前一種模式。”他指出，因為它令平台業務模式更具抗周期性。具體而言，當美股港股上漲時，開戶數量與成交量雙雙上漲，能給平台帶來更多的經紀業務、融資融券等業務收入；反之美股港股下跌時，投資者會降低美股港股交易操作頻率與交易量，將資金存放在賬戶“擇時抄底”。此舉將給基於券商牌照發展業務的平台帶來更高的客戶資金存款利率收入，對沖經紀業務與融資融券業務收入下滑程度。
反觀導流獲客平台模式，由於其對上游券商渠道的掌控力不足，一旦出現合作破裂或上游券商對傭金分成大幅提價，就會導致業務收入遭遇較大波折。
“其實，在富途募資路演現場，有大型機構投資者專門討論過兩者業務模式差異性。具體表現在去年富途證券入金客戶數量（已投入資金炒股的用戶）為13.3萬，大幅領先老虎證券的8.2萬，但去年老虎證券交易總量為1192億美元，反而超過富途的1158億美元。”他回憶說，當時這些大型機構投資者認為富途用戶的交易頻率相當高，若老虎要在入金客戶數量處於劣勢情況下實現成交量反超，很可能需要誘惑用戶進行更高頻率的炒股買賣交易。
“誘導用戶提升交易頻率的可能性並不高。我們猜測老虎證券有非常大的可能藉助高頻交易機構刷成交量，從而達到降低上游成本的目的。”這位參與認購的美國對沖基金經理向21世紀經濟報道記者分析說。
在他看來，這有可能導致美國機構投資者對富途、老虎證券給出不同的估值，但也不排除部分美國對沖基金在認購富途無果而終后，將資金轉移到老虎證券身上。
李華直言，當時富途之所以選擇基於券商牌照開展互聯網券商業務，主要得益於自己的“朋友圈”——由於自己平時喜歡投資交易港股，因而他認得不少券商高層，在申請香港互聯網券商牌照期間時常向他們諮詢申請流程，以及邀請他們推薦熟悉香港互聯網券商牌照申請的資深人士給予輔導，最終順利拿到這塊牌照。
“此外，騰訊入股我們后，給我們定製了大量基於騰訊雲的智能技術，確保整個互聯網券商交易、結算等環節持續保持高速穩定運轉，避免了因交易系統不穩定與交易效率低下帶來的監管壓力。”他告訴21世紀經濟報道記者。比如，2015年美股港股牛市行情導致大量用戶加倉港股美股，一度導致多個互聯網券商交易系統崩潰，但富途成功挺過這次難關。
美股市場“正面交鋒”
隨着富途與老虎證券相繼登陸美國資本市場，兩大互聯網券商對美股市場的爭奪迅速升溫。
在業內人士看來，此前側重港股市場的富途之所以選擇赴美上市，一個重要原因就是藉助上市擴大其在美股互聯網券商領域的市場份額，此舉令老虎證券不得不加快赴美上市進程，抵禦前者的衝擊。
“不過，原先側重美股市場的老虎證券能否遏制對方的擴張勢頭，很大程度取決於老虎能否複製美國嘉信的業務發展成功歷程。”上述業內人士指出。此前嘉信機構從一家券商機構蛻變成集券商、資產管理、財富管理於一身的大型金融集團，主要經歷了三大階段，一是通過低交易傭金實現大規模獲客，二是藉助科技手段提升交易效率與用戶體驗，培養大量忠誠粉絲，三是基於用戶粘性開發了不少ETF等資產管理產品，拓寬了業務收入來源並鞏固市場份額。
李華指出，國內互聯網券商涉足美股市場，是否真的要複製嘉信發展歷程，還需要辯證考量。一方面嘉信模式崛起時，正處於電話營銷火熱階段，互聯網時代尚未到來，因此當時用戶對股票交易的體驗要求，未必像現在那麼高；二是隨着金融監管日益完善，如今互聯網券商能否創設ETF等產品涉足財富管理或資產管理業務，還需等待監管部門意見。
“但嘉信模式的確給互聯網券商業務多元化發展帶來不小的啟示。”他分析說，比如互聯網券商可以拓展增值服務提升用戶粘性並形成金融服務閉環。以香港虛擬銀行牌照為例，互聯網券商獲得這張牌照后，可以根據用戶的股票持倉收益等狀況，提供基於股票倉位質押或個人信用評級的小額消費金融貸款，方便他投資股票與消費兩不誤。
他直言，就牌照、產品研發等角度分析，富途會對標美國盈透證券（Interactive Broker，IB證券），因為富途和IB都注重從前端到後端完全閉環的自主研發。
在多位業內人士看來，富途與老虎證券逐鹿美股市場的成敗關鍵，還在於他們能否滿足監管部門提出的業務合規性要求。
因此我們主要通過口碑傳播以及ESOP（海外上市的TMT公司員工持股計劃，因為公司員工有買賣本公司海外上市股票需求），客戶邀請與拓展香港本地用戶，持續擴大獲客數量與成交額。”上述富途人士向21世紀經濟報道記者透露，雖然富途的人均獲客成本（專指入金用戶）達1500港元/人，但在行業內並不算高。
有業內人士告訴21世紀經濟報道記者，隨着兩大互聯網券商在美股市場正面交鋒，不排除他們會加大現金補貼、股票贈送、若干筆交易免收傭金等手段進行獲客大戰，導致獲客成本回收周期將被拉長。
李華表示：“未來我們會適度改變這種開戶補貼的獲客方式，轉而推出一些打新等有趣產品吸引客戶，因為開戶補貼的確激發了用戶數量增加，但也帶來特定的開戶套利機會，這不是富途希望看到的獲客方式。”
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3月13日消息，據中國人民銀行杭州中心支行日前發布的罰單显示，易寶支付有限公司浙江分公司（下稱“易寶支付”）因未按規定履行客戶身份識別義務和未按規定報送可疑交易報告被罰款60萬元，另外對易寶支付1名相關責任人員處以2萬元罰款。
據《電商報》了解，有多位支付行業研究人士日前發文指出，在支付機構轉型以及跨境支付等業務興起的背景下，反洗錢將成為整個支付行業未來監管的重點。
公開資料显示，易寶支付成立於2003年8月，總部位於北京。2011年5月，易寶支付獲得首批央行頒發的支付牌照，牌照業務範圍涵蓋互聯網支付（全國）、移動電話支付（全國）、銀行卡收單（除河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省以外的地區，可以在寧波市開展業務）。該牌照於2016年5月3日順利完成續展，牌照有效期至2021年5月2日。
另有外媒報道稱，易寶支付已放棄在香港的上市計劃，擬轉道赴美國上市。按消息稱，易寶支付打算今年在美國上市，集資1億至2億美元。
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遭315晚會曝光后，銀聯就“閃付”功能存在“隔空盜刷”的風險對廣大消費者進行消費預警。
銀聯回復稱，接受3·15晚會的監督意見，感謝媒體的關心和社會各界的關注。目前已經建立了風險全額賠付機制，還將聯合商業銀行進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率；對於持卡人告知，我們將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務；對於之前工作給持卡人帶來的不便表示歉意。
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即使沒有在“3·15”消費者權益保護日被曝光，“714高炮”這類7天或14天為主、利息年化逾1000%、往往牽涉暴力催收的短期高息網絡貸款，也一直在行業內深受詬病——黑暗處牟取暴利，刀口滴血。毫無疑問，這類“嗜血”的超高息貸理應被打擊查處。
筆者有一位農村朋友的兒子，初中學歷，20來歲，在浙江某地攬工。前不久，他竟然在短短几個月內利用形形色色的網絡貸款平台貸了20多萬用於“地下賭博”，結果輸得精光，目前這些貸款本息合計已到30多萬元，連累全家背上高額債務。對一個月薪才3000至4000元的初中畢業生，這些網絡平台最多的竟然給他貸出近10萬元，真不知這些所謂的消費貸平台的放貸門檻是如何界定的，風控何在？而此事引發的連鎖反應是，本來小康的朋友一家，現在每天被各類討債公司追着討債。
数字經濟崛起了，我們都被裹挾其中，無論是社會生活，還是金融活動。近年來，互聯網金融色彩越來越濃，本身也說明了数字經濟時代，智能数字設備對個人生活的高滲透率，個人行為線上化、線上行為數據化、數據痕迹金融化，是人即上網，流量即金融。
需要看到的是，正是金融資源基於風險定價，在不同人群中的差異化配置，解決着部分人群的合理融資需求。然而，伴隨着流量金融的快速變現，各類智能化、大數據化的技術助貸產品興起，准入門檻已大幅降低。應用市場里，充斥着大量信用卡代償和現金貸等平台。個人獲取現金貸、消費貸款的渠道，不是太少，而是太多了。
某種程度上，這也是被點名的導流超市，以及沒被曝光的金融科技平台存在的合理性——個貸平台飽和、流量珍稀、需要中介機構嫁接配置資金需求方與供給方。因此，連接B端和C端的貸款超市，橋樑作用明顯，近年該類平台已發展到近千家甚至更多。那麼，金融資源配置的風險定價機制失衡了嗎？至少在個人消費信貸領域，並沒有。
聯訊證券首席經濟學家李奇霖去年曾有一份詳細數據，显示消費金融崛起和金融機構資金成本上升幾乎同步。在他看來，各類消費金融服務產品的出現，可以理解為是在利率市場化過程中，金融機構出於風險、流動性和收益等綜合考慮后的選擇。
同理，助貸類機構的合理存在，恰恰體現了互聯網零售金融資源配置的市場化屬性。只不過，和任何中介屬性的行業發展一樣，隨着同類平台增多，集中化趨勢也在顯現，用戶端被集中到實力規模靠前的平台。競爭者中強者恆強，而且，考慮到行業規範性、社會風險等諸多因素，行業玩家由參差不齊走向巨頭競合將是趨勢。
倘若監管趨嚴，行業洗牌衝擊料將加劇。這一市場領域的逐鹿者們，包括國內互聯網系的幾大金融科技平台、持牌的實力消費金融公司，以及融360這類上市系科技平台，也許將出現新的競爭格局。從此前的網貸等互金平台發展經驗看，規模大、實力強、自糾能力和聲譽風險成本高的頭部平台，會在嚴監管中贏得市場選擇，進而凸顯出來。
在鼓勵消費升級、金融普惠化的背景下，我國居民的消費信貸有了長足發展。央行數據显示，截至2019年1月末，居民短期消費貸款規模已達8.66萬億元，過去3年增長2倍。去年10月國務院發文，仍鼓勵支持在風險可控、商業可持續、保持居民合理槓桿水平前提下的消費信貸管理模式和產品創新。不過，應該看到，在消費信貸領域的高速發展過程中，從出現問題到解決問題，制度層面在准入設計、反饋完善、風險控制等方面要做的，還有很多。
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