9月9日消息，支付寶官方今日正式發布了“商家分賬”功能。小程序商家可以通過該功能做到0人工參与、實時、精準地與上下游合作方分配利潤。
目前企業級開發者可以通過小程序後台的能力列表添加商家分賬功能，完成簽約后使用。開發者需在使用前設計好分賬規則，例如填寫好收款對象、對方支付寶賬號、分成金額，後台系統會自動實時打款給分款方。
值得注意的是，商家分賬能力目前僅支持小程序場景內的小程序支付模式，暫不支持收錢碼支付模式。
據《電商報》了解，微信支付同樣有分賬功能，不過商家要想要後台開通服務商按指令分賬功能，必須先聯繫運營開通產品白名單后才可以，否則在產品中心-特約商戶授權產品中都看不到功能入口。
在微信支付的服務商按指令分賬功能中，分賬是跟着訂單走的，一筆訂單可以進行多次分賬，分賬資金的凍結期默認是30天。同時該功能不支持訂單金額比例分賬，只支持具體金額分賬。
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9月12日消息，據上海證券報報道，由中石化易捷聯合中國銀聯、銀聯商務合作打造的無感支付無人便利今日在位於上海外灘的石油大廈一樓開業。此模式在中石化銷售系統為第一家。
據介紹，這家無人便利店採用人物自動識別加商品自動識別的技術，以到達無感知結賬，目前可採用微信、銀聯雲閃付及易捷卡等多種支付方式。
顧客進店購物需先下載APP，在掃描二維碼后，店內閘機就會自動打開。顧客即可進店任意購物，隨意拿放，通過視頻識別和貨架重力感應判斷選擇商品的種類。顧客離場時，無需進行商品掃碼，只要拿着心儀的商品走出閘機，一秒鐘內系統就會自動結算，對顧客綁定二維碼賬戶進行扣款，完成購物的無感知自動結賬。
據《電商報》了解，從全球範圍來看，無感支付無人便利店已經不是一個新鮮事物，去年年底，電商巨頭亞馬遜便在舊金山開設了一家無人便利店，顧客在對應APP上綁定亞馬遜賬號和銀行卡之後，便能直接在店裡拿東西，不用經過自助收銀機，全程通過刷臉支付來完成付款。
有業內人士指出，無人便利店具有佔地少、成本低、坪效高等優勢，但前提是要做好防盜工作，人臉識別門禁和刷臉支付技術是無人便利店的基礎應用。
數據显示，中石化易捷在營便利店近3萬座，是擁有網點最多的便利店企業。而通過無感支付技術的運用，中石化易捷將實現全過程的個人消費数字可視化，精確分析顧客的消費愛好和消費習慣以及個人的社交群體及消費特點等，為實現精準化營銷積累豐富的基礎數據。
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近期高层频频出现变动的互联网保险公司众安在线再度迎来重磅人事变动。
据南都报道，信美人寿相互保险社前副总经理、总精算师曾卓近日已入职众安在线，成为健康险板块负责人。
公开资料显示，现年44岁的曾卓在健康险领域拥有丰富的经验。在加入信美相互之前，他曾任职于平安人寿健康保险部，曾任泰康人寿健康保险部助理总经理，人保健康产品精算部副总经理，泰康人寿员工福利计划事业部助理总经理，泰康人寿市场产品中心副总经理兼产品部总经理。
值得一提的是，去年10月，信美相互曾联合蚂蚁金服推出了一款名为“相互保”的相互保险产品，一度火遍全网，曾卓便是这款产品的主要负责人。
不过，今年4月，中国银保监会正式将“相互保”认定为违规，曾卓作为该项目的分管领导也因此受到了处罚，被给予警告并处罚款7万元。
有观点认为，众安在线在健康险业务引入经验丰富的老将，显露出对这部分业务的重视。
据《电商报》了解，在众安在线所布局的五大生态中，健康生态一直排在首位，但在过去的一年间，这部分业务正逐渐显得式微。相关财报数据显示，2018年上半年，健康生态的保费收入达15.57亿元，占比达30%，而到了今年上半年，这部分的保费收入为14.14亿元，占比跌至24%，隐隐已被消费金融超过。
《电商报》注意到，不久之前，众安在线曾发布了一份让投资人眼前一亮的财报。数据显示，今年上半年，众安在线录得保费收入59亿元，同比增长14.5%，实现归属母公司股东净利润0.9亿元，实现上市以来首度公司整体盈利。
对于公司扭亏为盈的关键，众安在线在财报中主要归结于投资收益的增加和承保亏损的减少。在投资收益方面，众安今年上半年的投资收益高达7.6亿元，同比上升118.3%；在保险主业的承保亏损上，较去年同期减少43.3%，收窄至4.9亿元。
就此看来，众安在线此次实现盈利多少存在一些“侥幸”因素。财报数据显示，截至今年6月末，众安在线的综合成本率为108.3%，依旧维持在100%以上。换言之，众安在线要想靠卖保险实现盈利，依旧显得任重而道远。
对于众安在线而言，如何降低综合成本率，将是让保险主业实现盈利的关键。对此，众安在线曾表示，将通过调整业务结构实现渠道费用率的优化。
2019年上半年，健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅生态总保费分别占众安在线总保费的24％、29％、10％、23％及11％。众安在线首席财务官邓锐民称，通过业务调整，公司有信心在2020年将综合成本率降至100%以内。
如今来看，健康生态或许就是众安在线下一步加码的重点。另外，在今年7月，众安在线便宣布获得互联网医院牌照，将推进互联网医院布局。这无疑将进一步完善其保险与医疗的闭环大健康生态。
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互聯網券商的暗戰，正從業務層面迅速擴展到資本市場。
21世紀經濟報道記者獲悉，整個3月，國內兩大互聯網券商富途控股（FHL，Nasdaq，下稱“富途”）與老虎證券將相繼登陸美國資本市場。3月8日，率先登陸納斯達克的富途上市首日收漲約28%，實際IPO募資逾1億美元，市值接近17億美元。
“這也給隨即上市的老虎證券構成不小的壓力。由於去年兩者成交量相當，若老虎證券在募資額與估值等方面低於富途，很可能對全球華人選擇美股投資互聯網券商構成衝擊，令更多計劃參與美股投資交易的潛在用戶選擇富途。”3月8日，一位投行人士向21世紀經濟報道記者分析說。
3月8日，富途控股創始人兼CEO李華接受21世紀經濟報道記者專訪時坦言，選擇此時上市只是基於業務發展的需要。此前富途正式推出了為美國市場的投資者量身定製的交易平台MooMoo，因此管理團隊希望借上市機會能進一步擴大用戶口碑與品牌效應，在美股交易市場分得更大一杯羹。
在業內人士看來，這某種程度也加劇了兩大互聯網券商的IPO募資額與估值比拼，甚至出現部分對沖基金買不到富途，有可能退而求其次認購老虎證券股票。
“這種替代性投資策略很難出現。”一家熟悉美國資本市場的投行人士指出。究其原因，富途與老虎證券的業務模式存在差異，如何突破自身業務瓶頸與把控監管風險，某種程度決定了機構投資者對他們各自未來業務發展上限的判斷。
商業模式差異
在業內人士看來，當前國內互聯網券商備受美國機構投資者追捧，並不令人意外。究其原因，一是近年互聯網券商通過引入雲計算、人工智能、大數據等前沿金融科技，解決了傳統券商機構互聯網經紀業務普遍存在的用戶資金進出流程緩慢、交易不穩定、界面粗糙、服務態度不夠好等痛點，吸引了越來越多全球華人通過互聯網券商平台參與港股美股投資，呈現很強的業務增長潛力，二是美國機構投資者熟悉互聯網券商業務模式，此前通過投資美國Etrade等互聯網券商獲得不菲收益，因此他們非常希望能將這種成功投資案例複製到中國互聯網券商身上。
富途IPO募資路演期間，得到了GA泛大西洋投資集團這家全球主流長線基金以私募配售的方式大額認購7000萬美元。
“此前騰訊也打算出資3000萬美元認購富途股票，還有威靈頓、富達、加拿大養老退休基金，貝萊德集團(BlackRock, Inc)等海外機構投資者認購踴躍。”一位熟悉富途路演認購進程的投行人士向21世紀經濟報道記者透露，這種景象在中概股赴美上市路演募資期間並不多見，此前很多中概股都希望能直接會見上述全球最大的長期投資機構進行路演，但這些機構基本不大願“現身”，但此次他們主動約見富途高管了解其業務模式與發展前景。
李華向21世紀經濟報道記者坦言，富途能獲得眾多美國大型機構投資者青睞，也與自身定價較低有關。
“我當時考慮最多的，一是不少富途用戶參與富途上市打新，以第一天收盤價計的話，我也必須讓他們掙到錢；二是此前騰訊新上市公司分享會期間一位騰訊高管的一句話讓我印象深刻，就是要讓參與發行的投資者們在桌子上看到錢（即當天能夠看到賬面回報）。”他回憶說。
21世紀經濟報道記者多方獲悉，這些美國機構投資者之所以追捧富途，還在於他們發現富途與老虎證券在業務模式存在差異。
一家參與認購的美國對沖基金經理告訴21世紀經濟報道記者，通過商業模式比較，他們發現富途側重基於券商牌照發展美股港股投資的經紀業務，而老虎證券更像是導流平台，其主要通過在新西蘭獲得介紹型券商的資質，向美國盈透證券（IB）進行導流獲客，並不真正持有客戶資產，因此沒有來自持有資產的收益，僅收取相應的交易傭金分成等費用（儘管老虎證券收購一張美國互聯網券商牌照，但一直沒有基於該牌照開展業務）。
“相比之下，多數美國機構投資者比較青睞前一種模式。”他指出，因為它令平台業務模式更具抗周期性。具體而言，當美股港股上漲時，開戶數量與成交量雙雙上漲，能給平台帶來更多的經紀業務、融資融券等業務收入；反之美股港股下跌時，投資者會降低美股港股交易操作頻率與交易量，將資金存放在賬戶“擇時抄底”。此舉將給基於券商牌照發展業務的平台帶來更高的客戶資金存款利率收入，對沖經紀業務與融資融券業務收入下滑程度。
反觀導流獲客平台模式，由於其對上游券商渠道的掌控力不足，一旦出現合作破裂或上游券商對傭金分成大幅提價，就會導致業務收入遭遇較大波折。
“其實，在富途募資路演現場，有大型機構投資者專門討論過兩者業務模式差異性。具體表現在去年富途證券入金客戶數量（已投入資金炒股的用戶）為13.3萬，大幅領先老虎證券的8.2萬，但去年老虎證券交易總量為1192億美元，反而超過富途的1158億美元。”他回憶說，當時這些大型機構投資者認為富途用戶的交易頻率相當高，若老虎要在入金客戶數量處於劣勢情況下實現成交量反超，很可能需要誘惑用戶進行更高頻率的炒股買賣交易。
“誘導用戶提升交易頻率的可能性並不高。我們猜測老虎證券有非常大的可能藉助高頻交易機構刷成交量，從而達到降低上游成本的目的。”這位參與認購的美國對沖基金經理向21世紀經濟報道記者分析說。
在他看來，這有可能導致美國機構投資者對富途、老虎證券給出不同的估值，但也不排除部分美國對沖基金在認購富途無果而終后，將資金轉移到老虎證券身上。
李華直言，當時富途之所以選擇基於券商牌照開展互聯網券商業務，主要得益於自己的“朋友圈”——由於自己平時喜歡投資交易港股，因而他認得不少券商高層，在申請香港互聯網券商牌照期間時常向他們諮詢申請流程，以及邀請他們推薦熟悉香港互聯網券商牌照申請的資深人士給予輔導，最終順利拿到這塊牌照。
“此外，騰訊入股我們后，給我們定製了大量基於騰訊雲的智能技術，確保整個互聯網券商交易、結算等環節持續保持高速穩定運轉，避免了因交易系統不穩定與交易效率低下帶來的監管壓力。”他告訴21世紀經濟報道記者。比如，2015年美股港股牛市行情導致大量用戶加倉港股美股，一度導致多個互聯網券商交易系統崩潰，但富途成功挺過這次難關。
美股市場“正面交鋒”
隨着富途與老虎證券相繼登陸美國資本市場，兩大互聯網券商對美股市場的爭奪迅速升溫。
在業內人士看來，此前側重港股市場的富途之所以選擇赴美上市，一個重要原因就是藉助上市擴大其在美股互聯網券商領域的市場份額，此舉令老虎證券不得不加快赴美上市進程，抵禦前者的衝擊。
“不過，原先側重美股市場的老虎證券能否遏制對方的擴張勢頭，很大程度取決於老虎能否複製美國嘉信的業務發展成功歷程。”上述業內人士指出。此前嘉信機構從一家券商機構蛻變成集券商、資產管理、財富管理於一身的大型金融集團，主要經歷了三大階段，一是通過低交易傭金實現大規模獲客，二是藉助科技手段提升交易效率與用戶體驗，培養大量忠誠粉絲，三是基於用戶粘性開發了不少ETF等資產管理產品，拓寬了業務收入來源並鞏固市場份額。
李華指出，國內互聯網券商涉足美股市場，是否真的要複製嘉信發展歷程，還需要辯證考量。一方面嘉信模式崛起時，正處於電話營銷火熱階段，互聯網時代尚未到來，因此當時用戶對股票交易的體驗要求，未必像現在那麼高；二是隨着金融監管日益完善，如今互聯網券商能否創設ETF等產品涉足財富管理或資產管理業務，還需等待監管部門意見。
“但嘉信模式的確給互聯網券商業務多元化發展帶來不小的啟示。”他分析說，比如互聯網券商可以拓展增值服務提升用戶粘性並形成金融服務閉環。以香港虛擬銀行牌照為例，互聯網券商獲得這張牌照后，可以根據用戶的股票持倉收益等狀況，提供基於股票倉位質押或個人信用評級的小額消費金融貸款，方便他投資股票與消費兩不誤。
他直言，就牌照、產品研發等角度分析，富途會對標美國盈透證券（Interactive Broker，IB證券），因為富途和IB都注重從前端到後端完全閉環的自主研發。
在多位業內人士看來，富途與老虎證券逐鹿美股市場的成敗關鍵，還在於他們能否滿足監管部門提出的業務合規性要求。
因此我們主要通過口碑傳播以及ESOP（海外上市的TMT公司員工持股計劃，因為公司員工有買賣本公司海外上市股票需求），客戶邀請與拓展香港本地用戶，持續擴大獲客數量與成交額。”上述富途人士向21世紀經濟報道記者透露，雖然富途的人均獲客成本（專指入金用戶）達1500港元/人，但在行業內並不算高。
有業內人士告訴21世紀經濟報道記者，隨着兩大互聯網券商在美股市場正面交鋒，不排除他們會加大現金補貼、股票贈送、若干筆交易免收傭金等手段進行獲客大戰，導致獲客成本回收周期將被拉長。
李華表示：“未來我們會適度改變這種開戶補貼的獲客方式，轉而推出一些打新等有趣產品吸引客戶，因為開戶補貼的確激發了用戶數量增加，但也帶來特定的開戶套利機會，這不是富途希望看到的獲客方式。”
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遭315晚會曝光后，銀聯就“閃付”功能存在“隔空盜刷”的風險對廣大消費者進行消費預警。
銀聯回復稱，接受3·15晚會的監督意見，感謝媒體的關心和社會各界的關注。目前已經建立了風險全額賠付機制，還將聯合商業銀行進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率；對於持卡人告知，我們將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務；對於之前工作給持卡人帶來的不便表示歉意。
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3月20日消息，北京時間今日早間，美股上市公司360金融發布了截至2018年12月31日的第四季度及全年未經審計財報。財報显示，360金融第四季度總凈營收為人民幣15.664億元（約合2.278億美元），與上年同期的人民幣4.342億元相比增長261%；凈利潤為人民幣5.947億元（約合8650萬美元），與上年同期的人民幣1.487億元相比增長300%。
2018全年，360金融凈收入為44.5億元，同比2017年7.88億增長464%；凈利潤為11.9億元，同比2017年1.65億增長624%；非美國會計準則（Non-GAAP）下凈利潤為18億元，同比2017年1.65億增長992%。
據《電商報》了解，360金融於去年12月14日在美股納斯達克上市，彼時，據其招股書显示，360金融2018年上半年凈虧損達到5.72億元，2017年同期約為6730萬美元。扣除股權激勵后，2018年上半年調整后凈虧損約為1.06億元。
在招股書中，360金融認為高度依賴360集團是未來將會面臨的風險之一。公司與360集團在消費者品牌和經驗、資金及借款人獲客方面密切合作，借款人中22.7%來自360集團渠道。
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3月26日消息，眾安在線（以下簡稱眾安）發布2018年業績報告。數據显示，眾安去年錄得保費收入112.6億元，同比增長89%的，排名全國財險市場第12位，成為中國首家保費過百億元的互聯網財險公司。受益於規模效應漸顯及生態結構優化，眾安的綜合成本率較2017年縮減12.2個百分點，達到120.9%。
數據显示，去年眾安的科技研發投入達到8.5億元，佔總保費的7.6%。眾安員工中，超半數為工程師技術人員，截至2018年末累計申請專利230件。
“2018年在競爭加劇、增長放緩的行業背景下，眾安實現了有質量的增長。這源於我們對‘保險+科技’雙引擎戰略的堅持。作為新保險的推動者，眾安未來將推進科技與保險的融合，在全球範圍內，推動行業的突破與變革。”眾安在線聯席CEO陳勁表示。
具體來看，眾安去年聚焦發展健康、消費金融和汽車生態，三大生態的總保費合計增速達到225%，收入貢獻佔比從2017年的38%上升至2018年的66%。
其中，受惠於尊享e生系列、步步保等創新產品，健康生態去年實現總保費28.7億元，同比增長138.2%；消費金融生態積極拓展各類互聯網場景平台的合作，錄得保費35.2億元，同比大漲240.5%，而汽車生態的保費收入則從2017年的0.79億元上漲至11.5億元。
數據显示，去年眾安服務逾4億用戶，80、90后等新生代人群佔比超過51%。這些用戶人均購買保單15.8份，人均貢獻保費28元，分別較2017年提升25%和103%。
“眾安生於互聯網，也因這張網與新生代緊密相連。新用戶需要新保險，我們堅持保險科技之路正是希望把新保險帶給新生代。這一點上，眾安正變得越來越聚焦，越來越堅持。我們會與更多創新的優質平台合作，堅持科技研發投入，以科技服務新生代。”陳勁表示。
不過，由於承保虧損隨着總保費同比快速增長而增加、投資收益受到市場疲軟影響，以及科技輸出業務還處於研發投入及市場開拓階段等原因，眾安2018年錄得凈虧損18億元。
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銀聯在全國消費者權益日被“點名”。3月15日，央視“3·15”晚會曝光銀聯卡默認開通閃付功能，存在盜刷風險。用戶1000元以內支付無需密碼，僅在POS機5cm內即可付款，且無法關閉，僅能將額度調低至300元以內。
“隔空盜刷”風險引起一些消費者擔憂。3月16日，銀聯回應稱，“隔空盜刷”是極少數個案，據中國銀聯和商業銀行統計，2015年業務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。
未被告知默認開通閃付功能與1000元的免密額度也存在着一定爭議。有媒體記者在調查過程中發現，有的銀行並未執行到位。一家國有大行客服人員就表示，不能通過電話客服關閉小額免密免簽功能，如果持卡人未開通手機銀行、網上銀行，就必須去櫃檯辦理關閉。
銀聯在聲明中表示，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。中國銀聯將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受媒體採訪時指出，對於新興事物，金融機構應該更主動地與用戶溝通，更主動地進行用戶教育，與用戶形成一個良好有序的互動模式，這無論是對銀行本身還是對持卡用戶都是雙贏的。
其實，銀聯在移動支付戰略上失誤大損失慘。作為二維碼支付的“親爹”，銀聯沒有把握住好時機，並未最先被普遍應用於自己。而支付寶和微信已在移動支付市場獲得大部分市場份額，用戶黏性非常強。易觀發布的2018年第三季度《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》显示，支付寶、微信在移動支付市場份額達到92.53%。
“閃付”是銀聯在移動支付領域與支付寶、微信支付競爭的主要武器。2017年5月27日，中國銀聯聯合40餘家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯雲閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯雲閃付掃碼支付。2017年12月，在央行的指導下，銀聯與各商業銀行共商共建的銀行業統一APP雲閃付高調誕生，試圖在移動支付市場爭得一席之地。此舉也被看成是移動支付集團軍打響反擊戰。
央行也在力推“雲閃付”。今年3月，央行副行長范一飛介紹稱，央行協調了商業銀行、中國銀聯等各方，從2017年開始在全國推行了移動支付便民工程。通過便民工程，銀行業統一的APP“雲閃付”初步建成，移動支付產品體系更趨多樣化，現在已經覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等十大便民場景。
雲閃付面臨外患和內憂。怎麼留住客戶是個問題？據21世紀經濟報道，對於用戶而言，雲閃付最吸引人的地方還是優惠活動。用戶早已習慣使用支付寶、微信，多位銀行業人士坦言，很多用戶使用雲閃付，目的是為了薅羊毛。
此外，除了“外患”，雲閃付運營也存“內憂”。多位銀行業人士表示，當地央行對雲閃付推廣有指導性考核，雖然並非強制性，但有銀行人士直言，並不市場化。無論考核有無，在實際運營中，銀行推廣的積極性不高卻是事實。
益普索發布的《2018第四季度第三方移動支付用戶研究報告》显示，財付通和支付寶的滲透率分別為86.4%和70.9%，位居行業前二。排名第三的是銀聯雲閃付，用戶滲透率僅為18%。
被寄予厚望的雲閃付想要改變行業格局，還有很長的路要走。
銀聯回應閃付問題：“隔空盜刷”是極少數個案，將改進告知服務，優化賠償機制
央視315晚會曝光了銀聯默認開通小額免密支付功能存在安全隱患。據晚會報道，開通閃付功能的銀行卡，只要輕輕貼一下POS機就能被刷走錢，既是“隔空盜刷”。銀行工作人員透露，銀行卡與POS機在10公分內就能完成支付，“只要能感應上就能交易”。
3月16日，中國銀聯聯合商業銀行發布聲明稱，“隔空盜刷”是極少數個案，據中國銀聯和商業銀行統計，2015年業務開通以來風險比率為千萬分之二，遠低於萬分之一點一六的行業平均交易欺詐率。我們將全力配合公安機關繼續加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。同時，中國銀聯與有關各方也將進一步提高技術防控水平，持續督促收單機構加強POS終端管理。
聲明表示，為了保護持卡人的利益，中國銀聯已聯合各商業銀行建立了“風險全額賠付”保障機制，對於客戶發生的盜刷風險損失，持卡人掛失前72小時內全額賠付，超過72小時經確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。中國銀聯聯合商業銀行還將進一步優化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率。
“小額免密免簽是一項行業規則，中國銀聯和商業銀行通過官網公告、領卡合約、發卡章程、持卡人權益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進行了告知，但仍有部分用戶未能充分知曉此項業務的功能和保障措施。對此，中國銀聯將與商業銀行共同改進服務，併為用戶自主關閉及恢復功能提供更加便捷的服務。”聲明表示。
“閃付”是銀聯在2015年10月推出了小額免密免簽服務，即對於單筆交易金額在規定限額以下的聯機交易，無需跳密碼鍵盤驗密、打印簽購單驗簽名等步驟，可實現快速支付的目的。適用範圍僅限IC卡或承載IC卡信息的移動設備以閃付聯機方式發起的交易。2018年6月1日，中國銀聯還聯合商業銀行針對支持閃付功能的銀聯金融IC卡進行小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元的調整。
據北京商報報道，在中央人民大學重陽金融研究院副院長董希淼看來，客觀而言，“雙免”是銀行卡一項基礎功能，金融機構很難做到就每一項新功能向所有用戶徵求意見。比如，個人賬戶分類管理、清理“沉睡賬戶”等都是以各種形式發布公告。從實際上看，直接開通“雙免”功能，其實方便了大多數用戶。反之，如果不是直接開通，到時候更多人要抱怨“還要主動去開通一次，太麻煩了”。
不過，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，根據銀聯公告，銀行卡小額免密免簽已在官網公告等多方渠道對用戶進行告知，但現實情況是，對於動輒成千上萬字的格式條款，用戶未必有時間逐字查看，因此，對於小額免密免簽這樣的重要內容，建議突出強調、重點告知，以便用戶更加高效地理解。
二維碼支付的“親爹”，銀聯移動支付戰略失誤險成出局者
2017年6月，中國經濟網發布題為《銀聯移動支付戰略失誤大損失慘 “親爹”險成出局者》的文章。
2017年5月27日，中國銀聯聯合40餘家商業銀行在京共同宣布，正式推出銀聯雲閃付二維碼產品，持卡人通過銀行APP可實現銀聯雲閃付掃碼支付。此外，以京東、美團、大眾點評為代表的互聯網消費場景也被銀聯拉入“朋友圈”，數億活躍用戶可通過其App掃描銀聯二維碼支付。
在5月27日銀聯發布會之後，銀聯62活動反攻首日便遭遇系統卡殼，上海一家大型超市卜蜂蓮花的收銀台，擠滿了買單結賬的顧客，無奈收銀員掃了一遍又一遍，還是無法支付。在線下體驗中，甚至有店員並不知道如何掃描銀聯二維碼支付。如此看來，線下的店員培訓以及硬件上仍存拖後腿的現象。
據悉，銀聯一直在移動支付領域苦苦探索，此前推出NFC進軍移動支付市場，又聯合蘋果、三星、華為等推出了ApplePay、Sam-sungPay、HuaweiPay，但是結果並不理想，銀聯希望通過此舉扭轉其在移動支付戰場中的不利局面。
其實，讓銀聯後悔不已的是，作為二維碼支付的“親爹”，自己沒有抓住機會。二維碼支付在國內最早是銀聯研發的。這種誕生於銀聯實驗室的支付方式，卻並未最先被普遍應用於銀聯。2013年7月份，中信銀行推出第一期二維碼支付業務，同一年又推出“異度支付”，並未能引起市場關注。然而，這種創新探索於2014年3月戛然而止。彼時，央行以二維碼支付安全性存疑，需要等待安全驗證為由，聯合工信部暫停線下二維碼支付服務。銀行、銀聯的二維碼支付在市場中暫時偃旗息鼓。
2014年9月，支付寶、微信支付即再次布局二維碼支付，如今幾乎每一部智能手機都已能使用支付寶、微信支付的二維碼支付。支付寶和微信已在移動支付市場獲得大部分市場份額，用戶黏性非常強。雖然銀聯雲閃付二維碼產品確實有着較強的優勢，但是不能忽視的是用戶習慣已然形成。
銀聯牽手銀行形成“統一戰線”，“雲閃付”的內憂外患
從2015年推出雲閃付移動支付新品牌，到2016年各類手機Pay先後登場，再到2017年銀聯二維碼支付產品落地，銀聯一直在聯合產業各方進行移動端的轉型探索。不過，在移動支付領域，支付寶和財付通已經佔去了90%以上的市場份額。
2017年12月11日，銀聯牽手各大銀行形成“統一戰線”，推出銀行業統一APP“雲閃付”。
根據介紹，雲閃付APP是中國銀聯深耕移動支付便民示範工程“十大場景”，向廣大用戶提供的眾多支付工具之一。“雲閃付”APP作為統一入口及開放平台，匯聚了銀聯及各大銀行的支付工具、支付場景及特色服務。2018年11月26日，中國銀聯宣布雲閃付APP用戶數突破一億。
央行也在力推銀聯“雲閃付”。今年3月，央行副行長范一飛介紹稱，央行協調了商業銀行、中國銀聯等各方，從2017年開始在全國推行了移動支付便民工程。通過便民工程，銀行業統一的APP“雲閃付”初步建成，移動支付產品體系更趨多樣化，現在已經覆蓋公交、地鐵、菜市場、超市等十大便民場景。
怎麼留住客戶，確實是個問題。據21世紀經濟報道，對於用戶而言，雲閃付最吸引人的地方還是優惠活動。問題在於，用戶早已習慣使用支付寶、微信，多位銀行業人士坦言，很多用戶使用雲閃付，目的是為了薅羊毛，“優惠一次，勾搭一次”。甚至，多位受訪銀行業人士也只知雲閃付其名，雖然下載了，但較少使用。多位雲閃付用戶坦言，得知雲閃付有一分錢坐公交車的活動，開始使用，但優惠結束以後，就不用了，甚至卸載了。
一家大型互聯網金融機構資深人士趙義（化名）表示，用戶為何要用雲閃付，而不用支付寶、微信。“我覺得銀聯還沒摸索出路來。”
除了“外患”，雲閃付運營也存在“內憂”。多位銀行業人士表示，當地央行對雲閃付推廣有指導性考核，雖然並非強制性，但有銀行人士直言，並不市場化。一位不願具名的知情人士反映，銀聯也存在借力直接給銀行布置任務的現象，讓銀行出營銷費用，但增加的是雲閃付的客戶，因此，銀行並不滿意。但有城商行總行人士表示，可能是地區差異，當地央行沒有考核，有幫忙推廣但並非硬性任務，銀行本着自願原則，也可以不出營銷費用。無論考核有無，在實際運營中，銀行推廣的積極性不高卻是事實。
據悉，更多是銀行總行層面配合推廣雲閃付，有城商行總行人士表示，銀行的積極性確實不高，而且還有自己的考量，銀行不會單獨推廣雲閃付，只是本行營銷活動時，同時幫忙宣傳。
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互聯網金融是“互聯網+”浪潮之下的衍生品，從本質上來看，互聯網金融與互聯網家裝、電商、共享單車並無太多區別。它們都是僅僅只是將一個傳統行業與互聯網進行簡單相加，然後再進行去中間化的產物。正是因為如此，互聯網金融在互聯網落幕的大背景下同樣會面臨困境，簡單依靠收割流量的做法開始遭遇挑戰。
其實，早在席捲整個互聯網金融行業的嚴厲政策監管到來之前，諸多互聯網金融巨頭已經感受到了僅僅只是收割流量，而不去做深度改變金融行業的操作是一個死衚衕。於是，他們早早地便開始了轉型，並且試圖尋找一種科技與金融行業結合的最佳方式。金融科技就是在這樣的背景下誕生的，通過科技手段來彌補金融行業的困境和難題，從而找到收割流量之外的新的盈利點，成為越來越多互聯網金融平台的轉型新選擇。
以BAT為代表的互聯網巨頭開始通過將互聯網金融的單元進行深度的技術化處理，以更加明確自身的定位，即互聯網金融不再僅僅只是一個獲取用戶的手段，而是能夠給傳統金融行業帶來真實改變的東西。螞蟻金服進一步明確自身的科技服務的屬性、微眾更加強調自身的技術屬性、京東金融改名為京東數科其實正是這種趨勢的直接體現。可以預見的是，未來的互聯網金融將會進一步明晰自身的定位，技術屬性將會成為一種必然和歸宿。
互聯網金融僅是過客，金融科技再進化是必然
透過互聯網金融的發展，我們可以看出它僅僅只是在互聯網的大背景下誕生的一個標籤色彩較為濃厚的一個概念而已，其實互聯網金融並沒有任何特別的新意，它僅僅只是流量收割的工具而已。正是因為如此，在流量紅利依然紅火的時代，互聯網金融是非常正確的選項。一旦流量紅利消耗殆盡，互聯網金融必然出現問題。
我們看到在互聯網金融發展的後半段出現的諸多亂象其實都是流量紅利見頂，互聯網金融尚未找到合適的變通方式的直接體現。因此，我們可以把互聯網金融看成是一個在特定階段出現的特定的物種，當這個階段的風口已過，互聯網金融的落幕便會成為必然。正如前文所提到的那樣，當移動互聯網時代的紅利落幕之後，金融科技的再進化成為一種必然。
對於金融功能和屬性的再度挖掘是金融科技再進化的關鍵所在。如果僅僅只是將金融科技的再進化當中金融行業的屬性停留在傳統金融行業的屬性上，那麼，所謂的金融科技的再進化與互聯網金融其實並沒有什麼兩樣，一旦金融科技再進化的風口已過，金融科技再進化又將陷入新的困境里。
只有真正找到金融行業新的功能和屬性，並且通過新技術將這些新的功能和屬性進行放大和處理，再服務於相關的行業，所謂的金融科技再進化才會有所創新。互聯網金融之所以是一陣風，其中一個很重要的原因就在於它並未真正找到金融行業的新的功能和屬性，同樣決定了它的生命周期不會太長。
當金融科技化進入到新的周期，想要重蹈互聯網金融的覆轍，關鍵在於要藉助新的技術、新的模式和新的手段找到金融行業的新功能和屬性。藉助新技術、新模式和新手段將這些新的功能和屬性進行深度挖掘和應用，我們才能找到金融科技再進化的新方向。以BAT為代表的互聯網巨頭之所以會不斷用大數據、智能科技等手段來挖掘金融行業的新屬性，其實正是對金融行業的功能和屬性進行再度挖掘的直接體現。
行業對象從C端轉移到B端需要金融科技化做出相應的改變。當互聯網時代的流量紅利見頂之後，互聯網行業的對象開始從C端轉移到B端，其中最為突出的代表就是新零售時代的來臨以及由此所引發了S2b模式的誕生。金融行業作為一個相對較為基礎的行業，同樣需要進行相應的改變，才能真正滿足B端時代來臨的需要。
同以C端用戶為主的互聯網金融時代更加需要高收益、高回報相比，以B端用戶為主的金融科技新時代更加需要用金融行業來進行決策、判斷和聯繫。為了滿足B端用戶的需求，金融科技化的方向必然要轉向B端用戶需要的方向上。數據、社群、零售等諸多與金融行業相關的門類開始被越來越多地挖掘出來，並且開始為B端用戶提供越來越多的能量。
目標用戶的改變最終導致了金融科技化的新發展，挖掘金融行業的更多的功能和屬性，才能真正滿足B端時代來臨的需要。從這個邏輯來看，金融科技化的下一個進化的新方向就是要深度挖掘B端用戶真正需要的東西，通過為B端用戶提供服務，從而為自身發展汲取到更多的能量。
我們現在看到的以BAT為代表的互聯網巨頭開始用金融為B端行業提供更多的能量和服務，從而在找到金融新進化的同時為自身找到新的盈利點，進而彌補自身搭建的以B端用戶為主的生態圈其實就是這種現象的最為直接的體現。當金融科技化的進化與外部行業的需求變化相吻合的時候，金融科技的再進化才不會脫軌，才能真正實現本質意義上的改變。
盲目地對金融行業進行去中間化的處理對於金融行業來講並不是好事，金融科技化需要修復這一問題。互聯網金融行業當中之所以會出現如此多的亂象，很大程度上是由於藉助互聯網的手段對金融行業進行盲目地去中間化所導致的。由於盲目地去中間化，很多原本必要的金融行業的流程和環節被無緣無故地去掉了，雖然從表面上看，這種方式提升了金融行業的運行效率，但是，金融行業的風險同樣因為這些必要的流程和環節的消失而增加了不少。
諸多互聯網金融平台的跑路、虛假項目、資不抵債等亂象其實正是互聯網金融盲目地縮短中間流程和環節所導致的。金融行業的運行效率的提升不應該依靠盲目去中間化的方式來實現，而是要通過新技術的應用、新模式的落地來實現，去除不是解決的好辦法，優化才是讓金融行業走得更加長遠的關鍵。
於是，當互聯網金融時代落幕的時候，金融科技再進化的另外一個主要方向就是要用新技術的手段去完善、優化和提升金融行業的運行效率，而不是僅僅只是一味地去中間化，對金融行業本身缺少真正意義上的改變。我們現在看到的以智能科技、大數據、區塊鏈為代表的新技術在金融領域的應用，其實都是在用新技術的手段去完善和豐富金融行業的運作邏輯，而不是僅僅只是進行一味地去中間化。
對於流量的盲目依賴，對於金融行業缺少實質意義的改造最終決定了互聯網金融僅僅只是一個過客。當金融科技化開啟新的進化，互聯網金融的發展邏輯或許將會被顛覆。金融不再是獲取流量和收割流量的工具，而是真正變成了一個能夠給B端和C端用戶帶來安全體驗的存在。從當下諸多金融科技化的範例里，以BAT為代表的先行者似乎為我們指明了一條正確的發展道路，由此，一個更加顛覆、更加有未來的金融新紀元已經開啟。
爭論不斷，金融科技再進化到底是真風口還是偽命題？
毋庸置疑的是，僅僅只是藉助互聯網時代的流量優勢成長起來的互聯網金融將會面臨更多的風險和挑戰。金融科技再進化成為一種必然，儘管如此，依然掙扎在互聯網金融漩渦之中的人們對於金融科技再進化依然有很多芥蒂，而以BAT為代表的互聯網巨頭的加持則讓人們似乎看到了其中的潛能。金融科技化站在了新的十字路口，那麼，金融科技的再進化到底是真風口還是偽命題呢？
經歷了互聯網金融的洗禮，金融科技再進化將會更加靠譜和穩健。分析金融科技的再進化的背景，我們可以看出，金融科技的再進化是在互聯網金融遭遇困境的時候出現的。另外，真正參與金融科技再進化的參與者們都是經歷過互聯網金融的洗禮的，從這個角度來看，金融科技的再進化更加靠譜和穩健。
經歷過互聯網金融的人們更加知道究竟什麼是金融行業真正需要的，什麼是金融行業不需要的，對於金融科技化認識的深刻與全面可以讓人們在金融科技化的過程當中規避掉不少的風險，從而真正把金融科技的再進化帶入到一個更加科學理性的軌道里。基於這種邏輯，我們可以將金融科技的再進化看成是一個真正意義上的風口，對於互聯網金融的芥蒂可以讓他們規避掉不少的風險，從而可以將金融科技的再進化帶入到一個更加貼近行業本質的軌道上。
新技術的逐步成熟為金融科技再進化提供了“尖刀”和“營養液”。互聯網金融之所以會遭遇如此多的痛點和難題，其中一個很重要的點在於互聯網技術的無力以及人們對於互聯網式的發展模式的約定俗成。相對於將新技術培養成熟，互聯網能夠在很短的時間內獲得快速成長，只需要搭建一個平台便能夠實現互聯網金融的構想。
然而，僅僅只是搭建平台無法真正解決金融行業的本質問題，這也是為什麼有如此多的互聯網金融平台出現問題的根本原因所在。當金融科技開啟再進化，人們通常會站在新技術的角度來思考金融科技再進化的課題。隨着人們對於新技術認識的逐步豐富和全面，特別是新技術發展的逐步成熟，人們在金融科技再進化的時候，可以從新技術上汲取營養，從而將新技術變成金融科技再進化的“營養液”。
另外，新科技對於金融行業內部的深度改造能力，同樣可以為金融科技再進化不斷提供新的可能性，從而去剜除金融行業本身那些互聯網技術無法改變的毒瘤，最終讓金融行業的運行更加健康。從新技術逐漸發展成熟的角度來看，金融科技的再進化是一個由新技術驅動的全新風口。
金融與人們生活結合的日漸緊密為金融科技再進化提供了新的可能性，從而讓其能夠成為一個全新風口。在傳統金融時代和互聯網金融時代，金融行業與人們產生聯繫在很大程度上是由金融屬性最終達成和實現的。僅僅只是將金融的屬性停留在金融屬性上，必然無法帶來持久的發展動能，這也是互聯網金融之所以會出現問題的原因所在。
進入到新階段，金融不再僅僅只是人們投資和理財的工具，而是開始更多地與人們的生活結合在一起。金融行業開始逐漸演變成為凱文-凱利口中的生活方式。在這個背景下，金融科技開啟再進化能夠讓金融行業生活化的節奏進一步加快，從而真正把金融行業的發展帶入到一個全新階段，而不是僅僅只是打概念，做融資。從這個邏輯來看，金融科技的再進化有成為新風口的可能。
互聯網金融對於流量的嚴重依賴和對於金融本身的無情拆解，最終註定了它的發展必然會面臨諸多的困境和難題。同其他的“互聯網+”物種一樣，互聯網金融在流量紅利落幕之際開始遭遇越來越多的挑戰，金融科技再進化成為一種必然。有了互聯網金融的前車之鑒，有了新技術的逐步成熟，有了金融屬性的發掘和創新，有了新舊巨頭的聯合加持，金融科技的再進化無疑將會成為下一個發展風口。
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4月4日消息，融360大數據研究院昨日發布的監測的數據显示，上周（3月23日至3月29日）網貸行業累計成交量為204.65億元，較前一周環比回升8.50%，為四周以來最大增幅；待還餘額為6466.79億元，環比下降1.17%，待還餘額已經連續三周下降。
上周，網貸行業平均預期收益率為9.34%，環比回升0.01個百分點。平均借款期限為12.03個月，環比拉長0.27個月。上周行業日均活躍出借人次39.97萬，環比回升1.11%；行業日均活躍借款人次33.98萬，環比下降0.21%。
同一時間段內，新增問題平台4家，其中經偵介入的1家為團貸網；平台清盤的2家為壹壹金服、錦繡錢程；暫停運營的為1家口袋理財。從地域來看，問題平台中廣東地區的2家， 上海地區的1家、北京地區的1家。
上周網貸成交量回升，為四周以來最大增幅，待還餘額有所下降，且已經連續三周下降。上周平均預期收益率為9.34%，環比微升0.01個百分點，因網貸行業較大的平台團貸網被立案，部分平台擔心流動性風險問題開始加息，個別平台對債轉進行限制。
融360大數據研究院分析師艾亞文認為，因網貸行業數據有一定滯后性，接下來一段時間，受團貸網影響，網貸行業借款人數和出借人數或有所下降，部分平台加息或導致平均預期收益率上浮，待還餘額繼續呈現下滑趨勢；此外，本周適逢清明小長假，網貸行業人氣或受到拖累。
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