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3月8日消息，繼2018年4月後，21世紀經濟報道記者了解到，近期，上海對“聯合貸”業務釋放了監管信號。

接近監管人士告訴21世紀經濟報道記者，近期，上海監管注意到，部分銀行等機構為互聯網平台提供資金、批量放貸，違規開展“聯合貸”業務，且在全國範圍內已有擴散態勢。

上述接近監管人士稱，尚未從事此類業務的機構在監管規則沒有明確之前不得新開展此類業務，已經從事此類業務的機構不得新增合作項目，並逐步壓縮存量業務規模。尤其是對於缺乏自主風控模型、沒有實質性授信審批能力、借款用途難以實際控制的業務要堅決清零。

2018年4月，《關於規範在滬銀行業金融機構與第三方機構合作貸款業務的通知》下發。上述接近監管人士表示，各機構要嚴格按照上述通知要求開展業務。

上述接近監管人士表示，下一步，應該會清理整頓違規開展的“聯合貸”業務。

“更多理解為釋放監管信號，防範風險。要堅守信貸業務基本原則，嚴禁核心業務外包，這也是監管一貫思路。主要是中小銀行總行在做這塊業務，由於屬地監管原則，只能管住本地銀行。”一家城商行人士認為。

此外，針對高風險網貸機構，要嚴格執行“四不準”要求，即金融機構不準通過網貸機構融資、不準為網貸機構提供擔保增信、不準接受網貸機構投資、不準銷售網貸機構產品。這也是“175號文”中的要求。

關於助貸、聯合貸業務，目前還沒有成型的監管體系。

2017年12月，監管下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》，首次規範“助貸”業務。要求銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。“助貸”業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求並保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

2018年4月，上海監管下發《關於規範在滬銀行業金融機構與第三方機構合作貸款業務的通知》；2019年1月，浙江監管下發《關於加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》，記者查閱后發現，這份文件的監管內容比較具體詳細。此外，浙江監管強調，轄內城商行、民營銀行法人原則上只能經營本行有分支機構的地域的客戶，轄內城商行分行原則上只能經營省內的客戶。

1月14日，銀保監會出台《關於推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》，要求農商行嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣(區)、業務不跨縣(區)

這表明，監管正在逐步收緊中小銀行通過互聯網機構開展異地放款業務。

3月1日，21世紀經濟報道記者報道，近期，銀保監會收到互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室來函，提請銀保監會在日常監管中關注互聯網機構為銀行、信託、保險等持牌機構提供引流、營銷宣傳等服務的合法合規性，並提供了部分從事此類業務的互聯網機構名單。

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3月11日消息，本月8日晚間，富途證券正式登陸納斯達克，成為中國互聯網券商赴海外上市第一股。上市首日，富途證券的股價高開高走，盤中一度沖高至17.5美元/股，后回落，最終大漲約27.67%，總市值達到了17.09億美元。

值得注意的是，富途證券赴美上市之所以受到市場高度關注，一個重要的原因是，成立以來，富途證券先後在2014年、2015年和2017年完成了三輪融資，均由騰訊領投，經緯資本及紅杉資本跟投。而上市后股價的良好表現，也確實讓騰訊賺得盆滿缽滿。按照富途證券最新收盤價15.32美元/股計算，騰訊首日賬面浮盈已經達9.91億元。

經紀業務收入

在總收入中佔比超50%

資料显示，富途證券於2018年底遞交IPO招股書，正式啟動赴美上市計劃，承銷商為知名投行高盛、瑞銀、瑞信、滙豐銀行以及中銀國際，上市地點定在納斯達克。

根據招股書，富途證券2017年營業總收入為3.12億港元，較2016年的8701萬港元增長258%；凈虧損則由2016年的9847萬港元大幅收窄至2017年的810萬港元。

而在2018年前三季度，富途證券營業總收入為5.84億港元，與2017年同期相比，增長227%；凈利潤則為1億港元。富途證券更新后的招股書显示，2018年其總營收達到8.11億港元，2016年至2018年複合年增長率高達205%，2018年全年，富途證券實現凈利潤1.385億港元。

有分析指出，在去年券商遭遇寒冬，收入大幅下滑的大背景下，富途證券卻扭虧為盈，這主要得益於，富途證券在2017年、2018年間相繼展開融資融券、對企業服務以及IPO承銷業務。在收入結構上，富途證券已經由傭金和手續費收入占絕對優勢，到傭金和利息收入基本相當，並有其他服務收入，實現多元化布局。截至2018年末，富途證券的交易傭金及手續費收入、利息收入以及其他收入在營業總收入中的佔比分別是50.3%、44.4%和5.3%。

而富途證券收入激增，基礎是其旗下平台交易量激增。2016年，富途證券平台交易額為1969億港元，2017年增加到5179億港元，增長率為163%。2018年前三季度，其平台交易額為6780億港元，較上年同期增長101%，雖有所放緩，但增速仍然在三位數以上。

截至2018年12月31日，富途證券擁有560萬名用戶，其中包括超過50.2萬名註冊用戶和超過13.2萬名付費用戶。2018年全年，富途證券的用戶資產和交易量則分別比2017年增長了14.7%和75.1%，用戶經紀交易總額達9070億港幣(約合1158億美元)。

騰訊曾領投三輪

現為第一大機構股東

值得注意的是，富途證券赴美上市之所以受到市場的高度關注，除了因為其被貼上了“中國互聯網券商赴海外上市第一股”的標籤外，還因為其是一家“騰訊系”券商。

據《證券日報》記者統計，自成立以來，富途證券先後在2014年、2015年和2017年完成了三輪融資，均由騰訊領投，經緯資本及紅杉資本跟投。在IPO之前，李華持股比例為51.7%，為富途證券最大的個人股東，而騰訊為富途證券最大機構股東，持股比例為38.2%。在此次富途證券IPO中，騰訊也繼續認購3000萬美元份額，IPO完成后，騰訊依然是富途證券的第一大機構股東。

3月8日晚間，富途證券正式赴美上市。上市首日，富途證券股價也迎來“開門紅”。其開盤價為14.76美元/股，較發行價12美元/股高開23%；盤中一度沖高至17.39美元/股，最大漲幅接近45%。截至收盤，富途證券漲27.67%，報15.32美元/股，市值為17.09億美元，總股本為1.12億股。

按照富途證券最新收盤價15.32美元/股計算，騰訊首日賬面浮盈已經高達人民幣9.91億元。

值得注意的是，富途證券的“老對手”老虎證券在今年2月份也已經向SEC提交上市申請，上市地點同樣選擇在納斯達克。與富途證券類似，老虎證券的背後，也同樣站着一家互聯網巨頭——小米集團。

資料显示，老虎證券的股權結構為：巫天華持股為18.9%，擁有70%投票權；小米集團通過關聯公司持有14.1%股權，擁有5.2%投票權；美國最大互聯網券商盈透證券占股7.7%，有2.9%投票權。截至2018年12月31日，老虎證券擁有註冊用戶158萬，交易客戶50.2萬，付費客戶8.2萬。

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3月11日消息，全國政協委員、中央財經大學金融學院教授賀強日前向北京商報記者表示，今年提交了《關於大力支持移動支付“走出去”的提案》，他建議，將移動支付作為“数字中國”戰略和“一帶一路”倡議的重要組成部分，支持中國移動支付“走出去”。移動支付“走出去”需要政策大力支持，監管者應當繼續為移動支付創新提供良好的監管環境。

中國移動支付一直領先於全球，並慢慢開始走出國門。賀強表示，移動支付“走出去”可以積極促進“一帶一路”沿線貿易，幫助中國產品出口海外。此外，也能提升中國和當地之間的旅遊、商務便利性，為人民帶去實惠。同時，也能幫助境外移動支付市場快速成長，改善當地民生，促進當地經濟發展。近年來，螞蟻金服、銀聯等中國企業成功向“一帶一路”沿線國家和地區輸出先進技術與成熟模式，當地消費者真切體會到中國“一帶一路”倡議與他們生活改善的直接關係，提升心目中的國家形象。

不過，移動支付“走出去”同樣面臨諸多挑戰。賀強提到，全球各國政府都逐步重視移動支付發展，中國的領先地位並不牢固。其次，歐美傳統金融和科技巨頭瞄準“一帶一路”沿線當地快速崛起的市場紅利，中國企業面臨巨大競爭。

為此，賀強建議，把握歷史機遇，將移動支付作為“数字中國”戰略和“一帶一路”倡議的重要組成部分，支持中國移動支付“走出去”。

“中國移動支付目前在全球居於領先地位，但這一領先並不牢固。中國政府應當把移動支付上升至‘数字中國’戰略的一部分，並結合‘一帶一路’倡議，從政府間合作、外匯管理、信貸政策等方面幫助中國支付企業將中國先進技術和成熟經驗對外輸出，以造福各國居民。”賀強補充道。

此外，賀強也提到，建議將移動支付“走出去”作為人民幣國際化的重要抓手，擴大人民幣計價和結算場景。與政府和企業跨境投資相比，居民跨境消費頻次更高，能自下而上地推動人民幣在全球各國的零售場景中被進一步應用。政府應重視和鼓勵移動支付“走出去”時，通過人民幣計價和結算。

更為重要的是，移動支付“走出去”需要政策大力支持，監管者應當繼續為移動支付創新提供良好的監管環境。“中國移動支付在國際的領先與我們的政策支持、良好的監管環境密不可分，今後應進一步在政策上給予支持，繼續營造良好的監管環境，以激發行業創新活力，為各國監管機構提供示範效應，共同推進移動支付行業健康發展。”賀強指出。

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7月6日消息,正在忙碌於完成AMBERS系統2018年第二季度產品更新的私募機構，突然發現新增一項上傳風險揭示書的要求。

私募產品是面向合格投資者，通過非公開發行的方式來發行。資產管理產品按照投資性質的不同，分為權益類產品、固定收益類產品、商品及金融衍生品和混合類產品。

在合格投資者層面，資管新規的合格投資者的標準與私募的投資基金現行的合格投資者的標準存在一定差異。按照私募的監管規則，對於自然人的合格投資者要求是金融資產不低於300萬元，或最近三年個人年收入不低於50萬元。資管新規則多出兩項要求，首先家庭金融資產不低於500萬元，或近三年個人年收入不低於40萬元，同時要具備兩年以上的投資經歷。

根據協會要求，私募基金管理人員須上傳截至本季度末所有投資者的風險揭示書，若投資者較多，則將風險揭示書分多個壓縮包上傳。圍繞新老划斷問題，業內人士認為，有的基金管理人通過電話諮詢后說所有產品無論新老，都需要按照新規要求籤署新的風險揭示書，老產品不符合規定的還需要找客戶重新簽訂。

近年來，我國資產管理業務快速發展，在滿足居民和企業投融資需求、改善社會融資結構等方面發揮了積極作用，但也存在部分業務發展不規範、剛性兌付、多層嵌套、規避金融監管和宏觀調控等問題。

為規範金融機構資產管理業務，統一同類資產管理產品監管標準，更好地服務實體經濟，有效防控金融風險，2018年4月27日，經國務院同意，人行、證監會、保監會、外管局聯合印發了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》。

私募行業此前也由簽署風險揭示書的過程，不過沒有單獨的上傳文件，都是和合同一起上傳。此次監管意在整頓風險揭示書的規範性，私募機構需按照模板合規上傳。披露只是免責，並不能排除問題的發生，單一標的、關聯交易仍是風險聚集地。

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7月6日消息，螞蟻金服與天津市公安局聯合推出電子證件信息服務，並接入支付寶卡包。

此次电子證件信息服務共開通身份證、行駛證、駕駛證、戶口薄、居住證等5種常用證件，此項服務不僅針對當地市民，到天津出差、暫住的非天津市民同樣可以申請使用。

螞蟻金服目前已與天津市公安局達成229項合作備忘錄，更多應用場景正待實現。

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7月7日消息，在斷直連和強監管后，第三方支付公司的利潤空間直接被壓縮了一半。大環境之下，第四方的聚合支付卻活得頗為滋潤。

很多聚合支付，把第三方支付的接口接入，做成一個聚合平台，如收錢吧、錢方好近、哆啦寶等。他們連接全國各地的小商戶，正在成為線下流量的巨大入口。

以前的支付業態，是第三方支付公司和各大銀行交錯合作，是一張相互交錯的網。現在則形成了三大梯隊。第一梯隊是把控着各大接口的網聯和銀聯；第二梯隊是第三方支付公司；第三梯隊，是被稱為第四方支付的聚合支付。

聚合支付公司本質是技術服務類公司，不具備支付牌照。如果是純粹的技術整合，不涉及資金沉澱和客戶敏感信息，就屬於比較規範的聚合支付，一旦涉及資金沉澱，監管就會及時介入叫停，以免重蹈之前對第三方支付機構的監管被動局面。

聚合支付是一種支付趨勢，它讓支付更加便捷與安全，同時費率比POS刷卡機低，僅為0.25%，更適合商戶收款，能夠為商戶省更多錢。

隨着越來越多的第三方支付工具被推出，顧客使用的支付方式也是五花八門，使商戶們苦不堪言。為了滿足顧客的支付需要，整個櫃檯都被各種二維碼鋪滿，且每個支付工具都有自己的管理平台，做賬目統計時需要到各個平台匯總，比較麻煩。

在接入聚合支付后，其賬目管理功能可以讓商戶一鍵查看訂單詳情，不必再分別對每個平台匯總統計，大大節省了商戶的時間和精力。正是由於聚合支付完美切合商戶們的需求，才會被全國各地的商戶漸漸認可並推崇。

如今國內幾乎所有的商戶都已經開始接入聚合支付，既迎合了商家的需求，也給消費者提供了便利，為消費升級和智慧零售提供了堅實可靠的技術支持。

只要聚合支付不去做資金池、不不去做二清、不做違規業務，深入線下實體店，為實體經濟賦能，在監管之下，不但不受影響，反而有巨大的發展機會。

在絕境中尋找希望，這大概就是金融特有的進化之路。

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7月9日消息，央行發布公告稱，將與互聯網金融風險專項整治工作領導小組有關成員，召開互聯網金融風險專項整治下一階段工作部署動員會。

央行副行長潘功勝指出，按照打好防範化解重大風險攻堅戰總體安排，再用一到兩年完成互聯網金融風險專項整治，消除風險隱患，化解存量風險，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。

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7月10日消息，據央行官網公布的數據显示，6月末外匯儲備規模為31121.3億美元，環比增長0.05%,較5月末上升15億美元。

美元指數的漲勢有所緩和，使外匯儲備小幅上升。外管局表示，我國外匯儲備規模有望在波動中保持穩定。

6月，我國外匯市場總體平穩運行，國際收支基本實現自主平衡。下半年外匯儲備的變化還將保持雙向波動，小幅增長或下降都可能發生，2015年-2016年連續兩年外匯儲備大幅減少的現象不會再發生。

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7月12日消息，據融360數據显示，截至6月末，P2P網貸行業正常運營的平台有1504家，同比減少25.2%；上半年問題平台共359家，同比稍有下降，環比增加16.6%。

據不完全統計，僅在6月，停業及問題平台數量為80家，其中問題平台63家，停業平台17家。截至6月底，累計停業及問題平台達到4347家，P2P網貸行業累計平台數量達到6183家。

6月，網貸行業又開始新一輪風險釋放。一些高返利平台接連爆雷，有的平台則深陷逾期。截至6月底，P2P網貸行業正常運營平台數量下降至1836家，相比5月底減少36家。

越來越多的網貸平台發生爆雷或停業問題，目前開展網貸資金存管業務的銀行出現兩極分化的現象。與地方大銀行的謹慎態度相反，部分中小銀行紛紛加入銀行存管大軍搶佔市場。儘管監管部門要求平台接入通過評測的銀行，但也給予平台一個寬限期，即平台可在拿到備案半年後再更換符合要求的存管銀行。

導致近期問題平台數量大增的主要原因是金融監管不斷趨嚴、備案延期后平台在較高成本下無法運營；許多投資人由於監管不明朗而對網貸市場信心不足，平台加大營銷活動力度吸引投資人，平台成本進一步上升；疊加資金免緊張、優質資產匱乏等也是導致問題平台數量大增的原因。

從問題平台數量來看，2018年上半年P2P網貸風險並未明顯加速爆發，考慮到P2P網貸正面臨壞賬逐漸釋放、備案困難、暴力催收管制等難題，未來一段時間內行業風險還將持續釋放。

隨着行業監管趨嚴，多項新規密集頒布，金融各領域的交叉風險隨之暴露，6月爆雷的平台基本上都存在不少問題。這些平台的信息披露較差，底層資產不清晰，業務無法滿足監管合規要求卻不願良性退出，甚至採用發假標和高息高返的手段吸引投資人。在強監管和輿論之下，最終導致資金鏈斷裂，平台跑路。

新系統下，之前鼓勵披露的事項部分變成了強制披露項。升級的新系統增加了銀行存管信息披露功能，披露信息項包括銀行存管的從業機構名稱、全量業務上線時間、簽約時間、支付通道等。

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7月13日消息，2018年已經過去大半，銀監系統監管力度不減。據統計，年初以來銀監系統累計公布1000多張罰單，累計罰沒金額逾10億元，數量與金額均創近幾年新高。

在嚴監管環境下，銀行違規業務仍難禁止。一直以來，貸款“三查”都是銀行信貸業務的重中之重，這也是銀監會對銀行違規進行監管的工作之一。從今年公布的罰單來看，由於貸款違規而罰款的機構不在少數，監管機構對於貸款“三查”不嚴、違規發放貸款的監管越來越嚴厲。

在這千餘張罰單中，處罰案由最多的是信貸業務違規、違反審慎經營原則以及票據業務違規。此外，罰單還包括票據業務管理不盡職、遺失金融許可證、存在損害客戶利益的行為以及違規任職等各類違規案由。

據統計數據显示，今年上半年，銀保監會以及地方銀監局針對商業銀行等金融機構違規行為，已經開具並披露了1640多張罰單。在這些罰單中，有12張罰單金額超過1000萬元。從處罰類型來看，信貸業務違規行為仍是違規高發區。信貸業務一直是銀行的傳統業務受到銀監部門重點監督，上半年違規行為高達400多次，銀監系統多次開出高額罰單。

當前監管部門對銀行的監管越來越嚴格，在金融去槓桿以及防風險的大背景下，銀監會對銀行違規作出行政處罰是理所應當的。

2018年1月，銀監會決定進一步深化整治銀行業市場亂象，印發了《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》,要求持續保持銀行業監管高壓態勢，嚴肅懲處違法違規行為。同時印發的《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》，因此未來監管部門加大行政處罰力度將成為常態。

對於金融市場的亂象，尤其是銀行違規現象不斷突出。隨着經濟新常態的逐漸深入，銀行不良貸款規模也逐漸增多，這必會受到更嚴厲的監管。銀行業需更多地關注風險，這也是監管機構對銀行業務發展敲響的警鐘。

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