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8月21日消息，京東数字科技旗下小白信用與老虎簽證昨日聯合發布“簽證信用體系平台”，在經過用戶授權的前提下，為相關國家的移民機構、駐華使領館、簽證服務中心及大量的旅遊服務出境社等簽證關聯方提供多維度的信用報告。

公開資料显示，小白信用是京東数字科技旗下的個人信用評價體系，在經用戶同意的前提下，可以根據用戶的身份屬性、資產能力、信用產品的使用及履約情況、信用歷史、購物及投資理財的行為和偏好、社交關係等多個維度的數據，通過大數據算法，對用戶的信用水平給出綜合評估。

據京東數科方介紹，這種做法不僅能夠有效地提高簽證服務方的簽證辦理時效，還提升了個人用戶的簽證體驗。目前，接入平台的服務方已實現單人制籤效率提升150%，人工成本降低70%，制籤差錯率降低300%，大大優化了傳統簽證流程。

另據中國旅遊研究院發布出境游報告显示，2018年中國公民出境人次突破1.5億，根據逐年增長趨勢，未來5年預計將有超過7億人次出境的可能。高速增長的出境需求背後，簽證所需的信用報告存在巨大的市場。

《電商報》亦注意到，將市場徵信應用於簽證環節，此前早有先例。去年11月，加拿大移民部門便宣布，中國公民在申請加拿大簽證時，將可以選擇提交芝麻信用簽證報告作為財務及履約能力證明，銀行流水及存款證明不再是必須提交的財務證明資料。

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8月26日消息，在今日開幕的重慶智博會上，微信支付舉辦了今年以來的第三場微信公開課。活動現場，微信支付團隊正式發布搭載掃碼器、雙面屏的創新型智能商業硬件“微信青蛙pro”。

據介紹，“微信青蛙Pro”在行業內率先採用雙面屏，前後屏均為10.1英寸；配備3D結構光攝像頭，能夠檢測和識別臉部的深度信息，讓刷臉支付更安全更可靠；搭載專用掃碼器，方便用戶自由選擇支付方式，熟悉的掃碼支付也可保障門店收銀效率；“微信青蛙Pro”即插即用，商戶無需改造現有系統，即可獲得“智能收銀”能力。

微信團隊同時指出，“微信青蛙Pro”的刷臉僅僅是一個特點而已，更期望給商家提供更多的開放能力，給用戶更好的服務體驗。

據了解，“微信青蛙Pro”在開放支持小程序、微信卡包的基礎上，還具備“互動海報”等多個行業專屬新功能，開放接入小程序、微信卡包、公眾號、微信群等眾多行業先發支持的功能，實現“刷臉即會員”，打通線上線下。

《電商報》注意到，在上月底舉行的“88媒體開放日”，騰訊公司微信事業群副總裁耿志軍便預告了“微信青蛙Pro”將在本月發布，他表示，目前微信支付的日均總交易量超過10億次。在已經基本做到國民全覆蓋的情況下，微信支付不再只為追求“KPI”，而應該“做出有溫度的產品”，並繼續依靠用戶、企業的智慧，與生態共創智慧生活，傳遞科技向善。

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9月3日消息，這幾天大火的AI換臉軟件“ZAO”正面臨一系列有關用戶隱私安全保護的質疑。今日上午，其官網微博賬號“ZAO官方助手”發布了一則說明，其中，對於ZAO威脅刷臉支付安全的問題，官方回應稱，不會產生支付風險。

ZAO在說明中稱，刷臉支付安全門檻極高，僅通過一張照片實現的“換臉”技術完全無法突破刷臉支付的安全系統。權威支付平台也均從專業技術角度，強調“換臉”完全不可能威脅支付安全。

而在此之前，支付寶安全中心也表示，刷臉支付產品採用的是3D人臉識別技術。在進行人臉識別前，也會通過軟硬件結合的方式進行檢測，來判斷採集到的人臉是否是照片、視頻或者軟件模擬生成的，能有效地避免各種人臉偽造帶來的身份冒用情況。因此，不管換臉有多逼真，都是無法突破刷臉支付的。

《電商報》注意到，在刷臉支付如火如荼在線下普及的情況之下，有關其安全性的擔憂始終未曾消除。不久之前，即網傳3D打印人臉可騙過支付寶刷臉支付，但其真實性尚未得到證實，而支付寶則回應稱，人臉識別的安全性極高，即便出現極小概率的盜刷事件，也能得到全額賠付，確保用戶利益不受損失。

不過，也有業內人士指出，刷臉支付一旦出現信息泄露，其風險將是致命的，原因在於包括人臉在內的生物特徵是用戶的唯一特徵，密碼丟失后可以設置一個新的，但存有大量生物特徵信息的服務器一旦受到攻擊，數據庫被拿走，就不可能再有第二張臉。

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9月9日消息，西安銀行近日聯手華為錢包將華為手機eID應用於手機銀行，這是eID首次在銀行業成功落地。用戶可以通過華為錢包APP開通eiD，開通後用戶就可以在西安銀行手機APP實現最高500萬元的大額轉款。

eiD是由公安部公民網絡身份識別系統簽發的“公民網絡电子身份標識”，能在不泄露身份信息的前提下在線遠程識別身份，具有線上身份認證和線下身份核驗以及电子簽名等功能。

據介紹，未來，eID還將應用於西安銀行手機銀行登錄，手機號碼註冊，Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶，“ 盾”申請，小微融資等場景。

據《電商報》了解，華為錢包近來動作不少。就在7月底，華為錢包還聯合了中國工商銀行等多家銀行正式推出基於銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶的“零錢”業務。用戶可通過零錢賬戶一鍵開通Huawei Pay，在華為錢包中自動生成訂製的專屬“零錢卡”。“零錢卡”可實現手機閃付(NFC支付)、付款碼支付、碰一碰標籤支付及線上支付等。

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9月12日消息，微信支付今日向其服務商發布通知稱，根據央行此前發布的85號文相關要求，需要服務商拓展的特約商戶，在接下來的一個月之內（2019年10月12日之前），登陸微信支付商戶平台確認開立微信支付賬戶意願。

若逾期未處理，微信支付或將對商戶的支付權限採取限措施。

公開資料显示，支付業界所稱的“85號文”全稱為《關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀髮〔2019〕85號），於今年3月發布，文件明確支付機構加強特約商戶管理，嚴格遵守相關規定審核特約商戶申請資料，並要求採取有效措施合適特約商戶經營活動的真實性和合法性。

實際上，為落實85號文相關規定，微信支付此前已作出多次行動。例如，上個月12日，微信支付便發布通知稱，從2019年09月10日起，服務商新入駐的商戶需要按照新標準進行客戶身份識別，符合新標準的商戶才能使用微信支付相關功能。對於存量商戶，則需在2019年12月31日前按照新標準完成客戶身份識別。

《電商報》注意到，上月月底，央行支付結算司發布《關於開展加強支付結算管理督查工作的通知》（簡稱“177號文”），表示將在全國範圍內開展加強支付結算管理督查工作，在支付機構自查自糾的基礎上，本月將抽取50%的支付機構，對“85號文”及“斷直連”執行情況展開現場督查。

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9月19日消息，据外媒theverge报道，星巴克即将在日本推出一款可支持NFC支付的钢笔。这支钢笔笔帽处内置NFC标签，支持日本十分流行的FeliCa非接触式IC卡技术。

据了解，星巴克推出的这款钢笔名为“Starbucks Touch： The Pen”，内置与数字钱包绑定的NFC传感器，可以直接像刷卡一样在星巴克支付。

分析人士认为，星巴克的这款笔应该可以减少高峰时段的人群流量，从而加快支付速度。当用户需要支付费用时，只需要将笔尖（Felica芯片安装在笔尖附近）轻触星巴克卡机，即可在极短的时间内完成付款的行为。

当然，这款笔也是一只真的钢笔，内置了“咖啡棕”色泽的凝胶墨水，采用的是滴漏式咖啡机设计，需要参加会议记录内容时，它同样也可以使用。

据了解，这款钢笔将于9月25日在其网上商店发售，有黑色、银色和白色可选，售价4000日元（约合人民币260元），包含预先充值的1000日元（约合人民币65元）。

据《电商报》了解，NFC支付功能需要在手机中安装额外的芯片，相较于当下主流的二维码支付，NFC支付在安全方面更加出色。此外，NFC支付过程中并不像扫码支付一样需要“解锁手机-打开APP-点开扫码/二维码”多步骤操作，在黑屏甚至断网情况下也可快速刷手机完成支付操作。

同时，日本普通民众一直对二维码支付的安全性存在一定的担忧，相比之下，NFC支付或许在日本更容易被接受，也更有助于推动移动支付在日本的普及。

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3月13日消息，據中國人民銀行杭州中心支行日前發布的罰單显示，易寶支付有限公司浙江分公司（下稱“易寶支付”）因未按規定履行客戶身份識別義務和未按規定報送可疑交易報告被罰款60萬元，另外對易寶支付1名相關責任人員處以2萬元罰款。

據《電商報》了解，有多位支付行業研究人士日前發文指出，在支付機構轉型以及跨境支付等業務興起的背景下，反洗錢將成為整個支付行業未來監管的重點。

公開資料显示，易寶支付成立於2003年8月，總部位於北京。2011年5月，易寶支付獲得首批央行頒發的支付牌照，牌照業務範圍涵蓋互聯網支付（全國）、移動電話支付（全國）、銀行卡收單（除河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省以外的地區，可以在寧波市開展業務）。該牌照於2016年5月3日順利完成續展，牌照有效期至2021年5月2日。

另有外媒報道稱，易寶支付已放棄在香港的上市計劃，擬轉道赴美國上市。按消息稱，易寶支付打算今年在美國上市，集資1億至2億美元。

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即使沒有在“3·15”消費者權益保護日被曝光，“714高炮”這類7天或14天為主、利息年化逾1000%、往往牽涉暴力催收的短期高息網絡貸款，也一直在行業內深受詬病——黑暗處牟取暴利，刀口滴血。毫無疑問，這類“嗜血”的超高息貸理應被打擊查處。

筆者有一位農村朋友的兒子，初中學歷，20來歲，在浙江某地攬工。前不久，他竟然在短短几個月內利用形形色色的網絡貸款平台貸了20多萬用於“地下賭博”，結果輸得精光，目前這些貸款本息合計已到30多萬元，連累全家背上高額債務。對一個月薪才3000至4000元的初中畢業生，這些網絡平台最多的竟然給他貸出近10萬元，真不知這些所謂的消費貸平台的放貸門檻是如何界定的，風控何在？而此事引發的連鎖反應是，本來小康的朋友一家，現在每天被各類討債公司追着討債。

数字經濟崛起了，我們都被裹挾其中，無論是社會生活，還是金融活動。近年來，互聯網金融色彩越來越濃，本身也說明了数字經濟時代，智能数字設備對個人生活的高滲透率，個人行為線上化、線上行為數據化、數據痕迹金融化，是人即上網，流量即金融。

需要看到的是，正是金融資源基於風險定價，在不同人群中的差異化配置，解決着部分人群的合理融資需求。然而，伴隨着流量金融的快速變現，各類智能化、大數據化的技術助貸產品興起，准入門檻已大幅降低。應用市場里，充斥着大量信用卡代償和現金貸等平台。個人獲取現金貸、消費貸款的渠道，不是太少，而是太多了。

某種程度上，這也是被點名的導流超市，以及沒被曝光的金融科技平台存在的合理性——個貸平台飽和、流量珍稀、需要中介機構嫁接配置資金需求方與供給方。因此，連接B端和C端的貸款超市，橋樑作用明顯，近年該類平台已發展到近千家甚至更多。那麼，金融資源配置的風險定價機制失衡了嗎？至少在個人消費信貸領域，並沒有。

聯訊證券首席經濟學家李奇霖去年曾有一份詳細數據，显示消費金融崛起和金融機構資金成本上升幾乎同步。在他看來，各類消費金融服務產品的出現，可以理解為是在利率市場化過程中，金融機構出於風險、流動性和收益等綜合考慮后的選擇。

同理，助貸類機構的合理存在，恰恰體現了互聯網零售金融資源配置的市場化屬性。只不過，和任何中介屬性的行業發展一樣，隨着同類平台增多，集中化趨勢也在顯現，用戶端被集中到實力規模靠前的平台。競爭者中強者恆強，而且，考慮到行業規範性、社會風險等諸多因素，行業玩家由參差不齊走向巨頭競合將是趨勢。

倘若監管趨嚴，行業洗牌衝擊料將加劇。這一市場領域的逐鹿者們，包括國內互聯網系的幾大金融科技平台、持牌的實力消費金融公司，以及融360這類上市系科技平台，也許將出現新的競爭格局。從此前的網貸等互金平台發展經驗看，規模大、實力強、自糾能力和聲譽風險成本高的頭部平台，會在嚴監管中贏得市場選擇，進而凸顯出來。

在鼓勵消費升級、金融普惠化的背景下，我國居民的消費信貸有了長足發展。央行數據显示，截至2019年1月末，居民短期消費貸款規模已達8.66萬億元，過去3年增長2倍。去年10月國務院發文，仍鼓勵支持在風險可控、商業可持續、保持居民合理槓桿水平前提下的消費信貸管理模式和產品創新。不過，應該看到，在消費信貸領域的高速發展過程中，從出現問題到解決問題，制度層面在准入設計、反饋完善、風險控制等方面要做的，還有很多。

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3月20日消息，北京時間昨日晚間，小米集團發布2018年財報。財報提到，2018年第四季度，互聯網金融收入占互聯網服務總收入的11.9%，同比增長80.5%，但是截至2018年12月31日，全資附屬公司小米金融仍然處於虧損狀態。

公開資料显示，小米金融於2015年6月正式成立，當年9月正式上線，目前小米已持有券商、銀行、保險、第三方支付、網絡小貸、商業保理等牌照。在去年6月小米向證監會提交的CDR招股書中，小米集團稱將採用股權激勵的方式，向雷軍、小米金融管理層及核心員工授予小米金融期權，將小米金融作為獨立運營主體逐步剝離。

值得注意的是，在對2019年的展望中，小米表示仍將繼續發展互聯網金融業務。另據新流財經報道，自上月底小米金融原CRO兼小米貸款負責人陳曦被調離，新任接替人選疑為前小米金服產品負責人王凱，王凱此前任阿里巴巴產品條線高管，於去年8月前後從阿里離職加盟小米金融。

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草莽出身的P2P平台紅嶺創投，即將結束近十年的“野蠻生長”，亦是P2P行業的縮影。

3月23日，紅嶺控股董事長周世平發文《雖然是清盤,但不是說再見!》，再次挑動業內敏感的神經。

“標志著草根P2P時代的結束。”上海一家P2P高管趙義（化名）感慨。

不可否認的是，“175號文”的影響開始顯現，且蔓延至頭部P2P平台。

紅嶺創投以“大標模式”著稱，面對幾十億不良，而且兩度宣布清盤，能否順利落地，未來如何轉型，頗值推敲。

草莽出身的P2P平台紅嶺創投，即將結束近十年的“野蠻生長”，亦是P2P行業的縮影。

又一次清盤：另一平台爭取備案

不同於線下平實樸素的形象，線上的周世平十分活躍，常在紅嶺社區發帖，也常在群里互動。

早在2017年7月，周世平曾高調宣布，紅嶺創投2020年底前退出網貸市場，退出后將轉型“產業金融、創新投行、資產管理和財富管理”四大業務，將互金平台“紅嶺創投”轉型升級並打造綜合金融服務平台“紅嶺控股”。

但是，三個月後，在南通紅嶺控股總部，在接受21世紀經濟報道記者採訪時，周世平卻突然改口了，表示“仍然要做合規網貸業務，決定清盤大標不合規網貸業務”。真真假假，分辨不清。

在《雖然是清盤,但不是說再見!》一文中，周世平如此解釋當時的情況：“監管部門領導考慮到行業穩定的原因,電話提醒老周改為合規備案,近兩年隨着行業形勢的變化,並且徵求監管層意見,近期紅嶺創投正式提出清盤時間表及初步方案。”

至於具體清盤方案，周世平稱，紅嶺創投2021年12月底清盤平台線上債權資產,未到期部分債權由紅嶺控股全額收購;投資寶平台全面轉型線下私募,原有線上標的分批置換並對應優質資產,線上平台2021年12月底之前清理完畢;億錢貸平台資產合規並已銀行存管,繼續保留並爭取備案。

周世平還稱，紅嶺創投原大單資產屬於不合規資產,通過拍賣併購重組等手段進行變現,目前處置時機已經成熟,預計3年內可以分批收回。2019年平台線上存量規模降低50億元,2020年平台線上存量規模降低80億元,2021年12月底平台線上存量規模清理完畢。

“紅嶺控股及老周本人將以所有可變現資產為以上清盤方案提供擔保,保障投資者安全上岸。”周世平承諾。

紅嶺創投官網显示，平台運營近10年，累計成功出借4520億元，待償金額184億元（不含凈值）；投資寶平台運營近6年；億錢貸成立於2014年，2018年4月，億錢貸引入新股東——深南股份(股票代碼：002417)和紅嶺創投，實際控制人為周世平，借貸餘額近6億元。

一位不願具名的金融律師告訴21世紀經濟報道記者：“紅嶺創投清盤，業內根本不會覺得驚訝，只是時間問題。發展至今，自保、大額標、凈值標等合規紅線問題，紅嶺創投一個都沒落下，特別典型。在很大程度上，紅嶺創投的實控人可能只是在非網貸業務方面（比如資本運作等）獲得了盈利，有了兜底的底氣。”

上述律師認為，紅嶺創投應該評估測算過財務指標和後續兌付可能性，資金缺口很明顯情況下仍公告清盤的概率較小。如果清盤成功，想必監管也是鬆了一大口氣。

隱憂：流動性、幾十億不良

今年1月，21世紀經濟報道記者再次來到南通紅嶺控股總部，周世平告訴21世紀經濟報道記者，正逐漸退出P2P業務，重心轉向財富管理、投資併購、电子商務，以自有上市公司深南股份為核心，開展投資併購業務。

當時，周世平還對21世紀經濟報道記者強調，低調平穩退出，不引起投資者恐慌。如今，高調宣布清盤，如同上次清盤一樣，真假難辨。

在高調宣布清盤前，3月21日，紅嶺創投官網發布公告稱，自2019年4月1日起，全面停發凈值標；取消“高凈值乘數轉讓專區”，即用戶收購債權轉讓產品平台不再進行補貼；調整債權轉讓費用如下：（1）債權持有30天（含）以內，轉讓服務費率為轉讓本金的2%；（2）債權持有超過30天，轉讓服務費率為轉讓本金的0.5%。

“凈值標即平台投資者用平台債權抵押，在該平台上發標，且一般不披露底層資產情況，存在風險，早已不符合監管要求；如今變成債權轉讓，必須披露底層資產，且債權轉讓需要收費。如此一來，流動性存在隱憂。”一家P2P平台產品總監告訴21世紀經濟報道記者。

而紅嶺控股最大的隱憂還在於早年累積的幾十億不良，具體不良規模無從得知；且未來業務以投資併購為主，盈利可持續性未知。

早在2017年11月，周世平曾對21世紀經濟報道記者記者坦言，紅嶺最大的問題是原來形成的一大批不良資產，幾十億規模，需要花三年時間才能處置完成。至於具體的不良資產金額，紅嶺控股方面並未透露。

當時，周世平表示，“不良資產處置是很複雜的”，貸款投向土地開發和建設工程，所以有待建工程。周世平模糊提到，簽了好幾家戰略合作機構，他們再投入一部分資金，恢復工程建設和銷售，進而處置不良資產，所以最主要是需要時間。

周世平最新表示：“資產清收是保障平台平穩運行的關鍵,3月底將成立由資產處置專家顧問、專業合作機構、監管代表、投資者代表、股東代表、董監高代表等組成的資產清收委員會，為平台資產清收提供保障。”

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