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東方財經網（www.dfcj.net）12月12日訊

工信部12日公示第二批擬公告符合《鋰離子電池行業規範條件》企業名單，多氟多、欣旺達等18家企業入選。

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　　來源：支付產業網

　　唯品會支付公司反洗錢不力被罰49萬元

　　浙江貝付科技有限公司被給予行政處罰，另有5家支付機構同一天被罰。

　　杭州人行近日公示了一張去年的罰單，浙江貝付科技有限公司因“未按照規定履行客戶身份識別義務以及未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”，被給予行政處罰，罰款共49萬元。

　　2014年1月1日至2015年12月18日，浙江貝付科技有限公司未按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀髮[2012]54號）第十一條、第十三條、第十四條、第二十條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第五十一條規定履行反洗錢客戶身份識別義務，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第（一）項規定，處以25萬元罰款； 未按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（銀髮[2012]54號）第三十三條、第三十五條、第三十六條規定報送可疑交易報告，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第（三）項規定，處以20萬元罰款。

　　另根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第（一）、（三）項規定，對浙江貝付科技有限公司2名相關責任人員處以4萬元罰款。

　　浙江貝付科技有限公司現已經更名為浙江唯品會支付服務有限公司。

　　浙江唯品會支付服務有限公司（原浙江貝付科技有限公司）成立於2011年6月，於2012年6月獲得中國人民銀行頒發的互聯網支付業務許可；2013年9月獲得國家外匯管理局批準的跨境支付試點資格。

　　在去年的四月份，中國支付網獨家爆出唯品會正在對浙江貝付進行收購，交易規模在4億元左右。消息刊出后，各大媒體紛紛跟進，貝付總裁辦第一時間向中國支付網打來電話否認此消息。半年之後，就在去年的國慶節前夕，浙江貝付的股東已經正式完成變更，成了廣州唯品會公司的全資子公司，宣告本次交易成功完成。

　　另外，河北北人冀通支付服務有限公司、河北一卡通电子支付服務有限公司、御嘉支付有限公司、上海盛付通电子支付服務有限公司石家莊分公司等5家機構同一天被河北人行處罰，罰款數額均在10萬元以下。

（責任編輯：馬先震）

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　　困擾渤海銀行多年的信託持股問題終於得到解決，而接盤方泛海系也將因此成為除民生銀行之外另一家股份制商業銀行的重要股東。

中國銀監會關於渤海銀行股權變更及帆開發行股票有關事宜的批複。

　　12月12日，銀監會網站披露，銀監會已於11月17日同意泛海實業股份有限公司（以下簡稱“泛海實業”）受讓天津信託有限責任公司（以下簡稱“天津信託”）持有的渤海銀行8.06億股股份。與此同時，原則同意渤海銀行帆開發行5.95億股的方案，同意泛海實業認購該銀行5.64億股股份。完成上述兩筆交易后，泛海實業將合計持有渤海銀行9.486%股份。

　　渤海銀行成立於2005年12月，總部位於天津，是全國性股份制商業銀行之一，也是12家股份制銀行中僅存的3家未上市銀行之一。渤海銀行遲遲未能實現上市，也與其信託持股有關。據現有規定，擬IPO企業如果有三類股東（契約型私募基金、資產管理計劃和信託計劃），需要先清理完三類股東才能上市。

　　受困於信託持股問題，渤海銀行在其提出的一體化解決信託持股問題和增資擴股事宜的原則性方案中明確表示，“在戰略投資者先期收購信託受益權，信託持股問題得以解決的前提下，啟動第三次增資”。從銀監會此次批複來看，渤海銀行不但解決了信託持股問題，同時其第三次增資方案也獲得了銀監會的原則通過。

　　信託持股問題始於2005年，曾維持為創新之舉

　　信託持股問題始於2005年渤海銀行成立之時。時任天津市戴相龍正在推動天津金融改革，渤海銀行在股東多元化方面開展創新。除了引入境外戰略投資者渣打銀行之外，渤海銀行還通過天津信託的“渤海銀行股權投資集合資金信託計劃”吸引自然人蔘股10%、通過天津商匯投資吸引民營企業（天士力製藥集團股份有限公司即為其中的一家民營企業）參股8%。

　　天津信託持有渤海銀行10%的股權，實質上由近200位自然人通過信託計劃間接持有。但就是這一讓渤海銀行視為創新之舉的10%股權，卻為之後的爭端埋下了隱患。

　　據《證券日報》2011年3月29日報道，正當這些信託股東準備參与配股之時，卻等到了不能參与配股的結果。2011年3月1日，渤海銀行致函天津信託稱：“現根據國家有關部門文件，貴公司不參与我行本次增資擴股工作，請貴公司據此做好此次增資繳款的善後工作”。3月4日，天津信託向受益人發布信託管理報告，稱據渤海銀行的前述通知，“渤海銀行股權投資集合資金信託計劃不能繼續參与渤海銀行本次增資，委託人（受益人）2010年10月提交的《渤海銀行股權投資集合資金信託計劃認購承諾書》失效，委託人（受益人）本次增資繳款終止”。

　　不少信託股東認為這是渤海銀行為了上市而“清理門戶“。渤海銀行在其“第二個五年發展戰略規劃”中將上市列為最重要的戰略目標，時任董事長劉寶鳳不止一次在公開場合提到渤海銀行的上市願景。按照IPO審批慣例，公司上市前存在的信託計劃持股部分必須進行清理，否則不予放行。

　　一位信託機構人士告訴澎湃新聞記者，目前來說，擬IPO企業三類股東（契約型私募基金、資產管理計劃和信託計劃）都需要被清理。

　　據新華社《財經國家周刊》2011年5月17日報道，銀監會在2011年1月18日《關於渤海銀行增加註冊資本方案的批複》中只提及同意6家股東參与配股，對天津信託隻字未提引起了信託股東的懷疑與不滿。信託股東的維權活動逐步陷入“拉鋸戰”。幾輪談判過後，大部分信託股東接受了拍賣退出。

　　上市一大掣肘消除

　　雖然有關維權的公開消息越發減少，但從天津信託官網可以發現，直到2017年，這一“拉鋸戰”仍在繼續。

　　2017年2月5日，天津信託在官網掛出公告，稱泛海實業股份有限公司持有信託計劃10%以上的信託單位，其根據《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》等相關法律法規的規定建議召集受益人大會審議提前終止信託計劃。

　　與此相關聯的是渤海銀行第三次增資擴股。

　　2017年5月26日晚間，中遠海運發展股份有限公司（中遠海發，601866.SH）公告稱，下屬子公司中海集團投資有限公司（中海投資）在當日與渤海銀行簽署《渤海銀行第三次增資意向書》，擬以約17.59億元現金認購渤海銀行 5.84億股普通股，占渤海銀行本次配股總額約11.72%，增資完成后，持股比例為13.17%。

　　中海投資此次增資完成后，持股比例由13.67%下降為13.17%。此舉亦將打破渤海銀行自成立以來7名股東持股比例不變的格局。不過，截至10月9日，此次增資事項仍未獲得銀監會等監管機構批准。

　　值得注意的是，自其成立以來至第三次增資之前，渤海銀行始終無控股股東和實際控制人，也沒有發行過內部職工股，7名股東持股比例11年來從未變過。2016年年報显示，渤海銀行的7名股東為：天津泰達投資控股有限公司（泰達控股）、渣打銀行（香港）有限公司（渣打銀行）、中國遠洋運輸（集團）總公司（注：2016年年底，中海投資受讓了其持有的全部渤海銀行股份）、國家開發投資公司（國投公司）、中國寶武鋼鐵集團有限公司（寶武集團）、天津信託、天津商匯投資（控股）有限公司（天津商匯投資），持股比例分別為：25%、19.99%、13.67%、11.67%、11.67%、10%、8%。

　　信託持股問題這一上市掣肘的消除，以及帆開發行股票獲批，或加快其上市進程。

　　根據渤海銀行此前的第二個五年規劃（2011-2015年），該行擬於2015年前實現上市。2017年6月27日，渤海銀行董事長李伏安在2017夏季達沃斯論壇上透露，該銀行正在籌備上市事宜，爭取下半年啟動，如果情況比較好的話，明年上半年完成上市。

　　渤海銀行三季報显示，該銀行前三季度實現凈利潤60.78億元。截至9月末，渤海銀行資產總額達9909.09億元。

來源：澎湃新聞 記者 胡志挺

（責任編輯：馬先震）

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　　李南青/人民日報

　　微眾銀行作為一家專註於線上業務的民營銀行，是銀行業的“新兵”。我們在全行通過各種形式深入學習領會十九大報告精神，並結合自身實際改進工作，展現新氣象，體現新作為。經過近三年的探索，在遵循監管要求、借鑒同業經驗基礎上，微眾銀行找准差異化、特色化戰略定位，不斷探索實踐，逐漸形成一套符合自身業務特點和市場需求的發展模式，在踐行普惠金融使命的道路上穩步前行。

　　依法合規經營

　　全面管理風險

　　黨的十九大報告提出要“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線。”今年7月召開的全國金融工作會議也明確指出，“防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題”。無論民營銀行還是互聯網銀行，其本質都是銀行，銀行的核心在於經營和管理風險。微眾銀行在戰略上將合規經營和風控管理作為立行之本，嚴守不發生系統性、全行性風險的底線，堅持依法合規經營的原則，將風險管理能力視為核心價值，全面管理各類風險，做到準確識別、審慎評估、合理授信、及時預警、有效處置。

　　微眾銀行通過風險戰略規劃、風險偏好管理向全行傳導可持續發展的風險理念和文化，不斷強化全員風險意識。微眾銀行的風險偏好由資本類、資產類、信貸類、流動性類等定量指標和操作風險、合規、聲譽類定性指標組成。如果說嚴控風險偏好是微眾銀行風險管理的指導思想，那麼風險治理體系則是微眾銀行風險管理的組織形態。微眾銀行建立了由董事會和高級管理層風險管理委員會、資產負債管理委員會、信息科技委員會等各專項管理委員會構成的決策監督層，同時建立了多層次、相互銜接、有效制衡的執行保障層，二者有機結合，構成完整的風險治理架構體系，做到“科學決策、有效制衡、兼顧效率、保障執行”。

　　在公司治理方面，微眾銀行以“高起點、高標準”為原則，構建了由股東大會、董事會、監事會和高級管理層構成的組織架構健全、職責邊界清晰、科學有效運作的公司治理架構，“三會一層”依法合規獨立運作，履行各自權利和義務。

　　自成立以來，微眾銀行還建立了包括本行章程、股東大會議事規則、董事會及其各專門委員會議事規則、監事會及其各專門委員會議事規則、董事監事選任程序、高級管理人員選任程序及行為準則、關聯交易管理辦法等多項公司治理制度，強化了公司治理制度體系建設。

　　運用前沿技術

　　創新風控手段

　　作為互聯網銀行，微眾銀行將互聯網作為服務客戶的手段與媒介，由於沒有網點和面對面服務，其所面對的風險管理和內部控制環境與傳統銀行模式有所不同。我們深刻認識到，互聯網是觸達客戶的方式，但產品的本質是金融，合法合規是金融產品的法定要求與生命保障，而如何在互聯網海量和高併發交易背景下做好、做實、做精風險管理工作，也是互聯網銀行發展面臨的首要課題。

　　微眾銀行堅持將產品的合法合規性作為檢驗產品上線的第一道指標和基本保障。在微眾銀行，法律合規部門是全行共享資源，法律合規部員工是全行各新產品研發團隊的一員，為產品研發提供支持；一方面實現了合規部門的前端參与，確保產品根基穩固；另一方面，也減少了前後台溝通成本，實現產品快速迭代更新，使銀行產品在互聯網應用場景中保持持久生命力。

　　在風險管理領域，微眾銀行不斷探索適應互聯網業務特點、具有互聯網銀行特色的全面風險管理體系。該體系主要包括風險管理數據、模型與信息系統等“三大支柱”，以及體制、制度和人才建設等“三大保障”。

　　在充分掌握和應用傳統風險管理方法基礎上，微眾銀行還深刻分析新業態風險規律，持續創新風控手段，积極引入、研發前沿風險管理技術和工具，在業務中持續檢驗、試錯，逐步積累經驗，重點攻關和突破。

　　尤其是近年來，與大數據覆蓋面廣、維度豐富、實時性高和人工智能技術飛速發展的特點相呼應，銀行風控成為大數據和人工智能的熱點應用領域和方向。微眾銀行從解決業務實際關鍵問題出發，探索將前沿技術轉換為可實施的風險管理能力，在一些領域取得了成效。

　　互聯網數據的非結構化、碎片化和不對稱性，往往具有採集渠道非標準化、客戶信息缺失率較高、數據較為稀疏、數據覆蓋維度較廣的特點。為此，在風險管理中，微眾銀行把目光投向更加前沿的統計科學和技術手段，其中最具代表性的案例就是機器學習模型，採用相對更加複雜的神經網絡，在處理稀疏數據、解決過度擬合及處理高維數據時，比邏輯回歸模型更具優勢，預測準確性更高，區分能力更好。

　　微眾銀行建設全行高風險客戶名單數據庫，充分運用風險數據信息進行風險監測與報告、風險計量模型、貸后預警、反欺詐與黑名單識別等不同領域的風險管理工作。

　　開業近三年來，微眾銀行貸款質量始終保持優良水平，拳頭產品微粒貸的不良率持續低於1%，遠低於行業平均水平。

　　踐行普惠金融

　　助力實體經濟

　　成立近三年來，微眾銀行做傳統金融的補充者，积極審慎地開展創新探索，致力於為傳統金融無法觸達的長尾客戶群提供優質金融服務。微眾銀行在支持處理億級海量客戶和高併發交易的同時，改變了金融服務的成本結構，大幅度降低了業務的邊際成本，使銀行機構服務惠及廣大群眾與小微企業成為可能。

　　微眾銀行始終圍繞“讓金融普惠大眾”的使命，堅持走差異化、特色化發展道路。針對當前金融服務發展不平衡不充分的行業現狀，我們提供給客戶“方便獲取、價格可負擔、貼合心意”的產品，身體力行踐行普惠金融使命。方便獲取是服務長尾金融需求的首要條件，微眾銀行提供的服務能夠做到7×24，客戶可以通過網上移動的方式隨時隨地獲取到金融產品和服務。

　　微眾銀行發揮數據創新優勢，努力降低交易成本，在為客戶提供優質服務的同時，做到價格合理可負擔。微眾銀行聯合眾多合作夥伴，兩年多來陸續推出微粒貸、微眾銀行APP、微車貸等解決客戶痛點的產品，使客戶在需要智能金融服務的時候能夠及時享受服務。

　　同時，微眾銀行將通過持續發揮自身科技創新優勢，實現產品業務模式的可持續發展，當業務量和規模不斷擴大時，既可以快速應對規模增長，也可以確保成本持續可控，更好地為公眾提供平等、便捷、高效的金融服務，同時銀行自身也得到健康快速發展。

　　（作者為微眾銀行行長。本文刊發於《人民日報》第14版，原題為《科技創新提升銀行風險管理能力》）

（責任編輯：華青劍）

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 　主動撤回A股IPO申請之後的第三天，12月14日，碧桂園（02007.HK）發布公告更改了旗下物業公司放棄的原因。

　　碧桂園最新的公告稱，碧桂園非全資附屬公司廣東碧桂園物業服務股份有限公司（以下簡稱“碧桂園物業”）是由於碧桂園物業調整業務策略方向及推進碧桂園物業的股權架構調整。

　　此前的12月11日，碧桂園曾發公告稱，因審核監管機構政策變動，撤回分拆上市的申請；碧桂園物業現、正評估各選項，包括尋求物業管理相關資產於其他地方的證券交易所分拆獨立上市。

　　撤回之前，證監會公布的截至12月7日的消息显示，上交所首次公開發行股票正常審核狀態企業基本信息情況表显示，碧桂園物業排名31位。

　　A股上市，碧桂園準備已久，並於2016年3月16日和2016年9月7日，碧桂園物業宣布上海證券交易所建議分拆獨立上市。

　　12月5日之前，碧桂園物業被認為是衝擊A股“物業第一股”最有的可能的公司，但12月5日，名不見經傳的南都物業服務股份有限公司又先行一步，南都物業首發獲批。

　　碧桂園物業於12月5日更新招股書显示，碧桂園物業實際控制人為中國女首富楊惠妍，持股52.94%，該持股量較去年公布的持股比例增加2.709%；其父親、中國前首富楊國強持有0.207%的股份，也出現上升，幅度為0.111%。

　　12月5日碧桂園物業招股書显示，現階段，公司主要業務為物業管理服務、社區增值服務、協銷服務及其他業務，形成覆蓋社區全生命周期的服務體系。

　　截止6月底，今年碧桂園物業主營業務收入為14.11億元，主營業務占公司總營收的99.75%。此前2014至2016年的主營業務收入分別為12.02億元、16.65億元和23.51億元，佔總營業收入的佔比分別為99.58%、99.58%和99.67%。

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