標籤: 土地房屋二胎諮詢

8月21日消息，央行發布了今年二季度支付體系運行總體情況。據數據显示，2018年第二季度全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量穩中有升。

二季度，全國共辦理非現金支付業務2533.58億筆，金額951.72萬億元，同比分別增長44.61%和0.20%，移動支付業務仍在快速增長。銀行業金融機構共處理电子支付業務437.68億筆，金額584.99萬億元，其中網上支付業務138.71億筆，金額487.39萬億元，同比分別增長17.78%和2.96%；移動支付業務149.24億筆，金額62.88萬億元，同比分別增長73.09%和60.24%。

此外，非銀行支付機構處理網絡支付業務1230.14億筆，金額48.29萬億元，同比分別增長94.37%和53.35%。

截至二季度末，全國銀行卡在用發卡數量71.87億張，環比增長2.49%。其中借記卡在用發卡數量65.50億張，環比增長2.33%；信用卡和及借貸合一卡在用發卡數量共計6.38億張，環比增長4.17%。據統計，全國人均擁有銀行卡5.17張，人均持有信用卡0.46張。

銀行卡信貸規模持續擴大。截至二季度末，銀行卡授信總額為13.98萬億元，環比增長6.40%；銀行卡應償信貸餘額為6.26萬億元，環比增長7.83%。銀行卡卡均授信額度2.19萬元，授信使用率44.76%。信用卡逾期半年未償還信貸總額為756.67萬億元，環比增長6.35%，占信用卡應償信貸餘額的1.21%，比上季度末下降0.02%。

二季度，貸記轉賬等其他結算業務有所下降，全國共發生直接借記、貸記轉賬、托收承付及國內信用證結算業務24.94億筆，金額699.55萬億元，同比分別下降10.39%和3.49%。

截至二季度末，全國共開立人民幣銀行結算賬戶96.13億戶，環比增長2.23%，增速較上季度上升0.29%。

票據業務總體保持下降趨勢。二季度全國共計產生票據業務5238.79萬筆，金額35.57萬億元，同比分別下降14.17%和14.94%。

人民幣跨境支付系統運行平穩，二季度人民幣跨境支付系統共處理業務33.92萬筆，金額6.55萬億元，同比分別增長14.59%和124.38%。日均處理業務5470.84筆，金額1056.13億元。

二季度，網聯平台試運行正常，共處理業務81.46億筆，金額2.70萬億元。日均處理業務8951.25萬筆，金額296.37億元。

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8月21日消息，今日在2018年網絡安全生態峰會上，螞蟻金服集團副總裁芮雄文宣布支付寶的延時到賬升級為2.0。

支付寶方面表示，若遭遇詐騙，只要延時轉賬還未到賬，及時報警就能凍結交易，一旦警方下達止付指令，轉賬就能原路返回。

同時，即使用戶沒有選擇延時到賬，若支付寶的風控識別到轉賬存在風險，如收款方賬戶的交易歷史、資金流轉行為等比較可以，支付寶會主動提醒用戶進行延時轉賬。

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8月23日消息，Netflix已經開始在歐洲、拉丁美洲和亞洲部分市場的33個國家測試新的支付方式，這些國家的新用戶或會員失效的用戶在9月30日前將無法通過iTunes支付來辦理會員，相應的，他們會被指向到Netflix的網頁版，直接向該公司進行支付。

去年6月，Netflix是在印度等十個國家進行測試，到本月則開始擴展到了澳大利亞等33個國家。該公司發言人表示，這是他們不斷創新的成果，在不同平台上測試新的註冊方式，這將有利於他們更好地了解他們會員的喜好，這樣的測試將持續一到兩個月。

不過除此之外，Netflix這項舉措多半也是為了繞過向谷歌和蘋果支付訂閱費用提成的部分。由於蘋果在應用下載和更新上掌握着絕對的話語權，所以蘋果對開發者收取的分成並不低，無論是訂閱收費還是應用內購，蘋果首年都要收取30%的提成，從第二年開始提成會降低為15%。

高額提成對於一些大公司來說是難以接受的，一部分公司選擇將費用轉接到消費者身上，部分蘋果app充值都會比安卓貴三分之一正是因為這個原因。另一部分公司則選擇繞過蘋果充值渠道，以換取更多的利潤。

Netflix顯然選擇了第二個辦法，開始調整其對目前1.3億用戶的經營戰略，以挖掘更多的凈利潤，不過這也是無奈之舉。一是，今年七月該公司公布第二季度的營收和新增用戶情況，儘管營收和凈利潤都大幅增長，然而新增用戶數量卻在迅速放緩。其第二季度新增人數僅為515萬人，低於去年同期的520萬人。

第二個則是其從創立之初便專註於會員服務收入而不是植入廣告，因此會員數量直接決定公司的收入規模和成長潛力。但是其獲客成本正在飛快上升，它的經營模式決定了它必須源源不斷產出精品原創內容，才能在Spotify等流媒體公司的圍攻之下，保住自己的用戶。Netflix2013年在流媒體內容上每投入216美元就能夠獲得一個用戶，而到了2018年第二季度，其要獲取一個新增用戶需要投入426.2美元在流媒體內容上。

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8月23日消息，餐飲管理系統開發商二維火起訴美團涉嫌不正當競爭，索賠1.02億元。二維火稱，其最近發現有一款美團插件非法侵入了二維火的收銀系統，監控系統的實時運行，還竊取了商家的實收金額的數據，涉及金額2.3億元。

二維火是專註餐飲雲收銀系統研發和應用的服務商，主要幫助餐飲等行業實現互聯網信息化，目前累計擁有36萬商家用戶，其透露下一步還會選擇在其他代表性城市採取各種手段維護自身利益。

而美團由於處於衝刺港交所IPO的關鍵階段，對此事不予置評。

去年九月，二維火創始人就曾發朋友圈怒斥，美團點評封殺二維火，用戶只能在手動錄入和美團收銀機之間二選一。而美團當時回應稱，二選一與事實不符，而二維火在未經授權的情況下擅自獲取美團點評的商戶數據，已經構成侵權。

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8月23日晚間，阿里巴巴公布了2018年第二季度的財報。

在這份財報，阿里的各項業績非常靚麗，不僅全面超越騰訊，更重要的是仍然保持着強勁的增長勢頭。按照這樣的發展勢頭保持下去，估計不出三年騰訊就會被阿里甩開很大的距離。

所以這份財報也在某種意義上宣告了中國互聯網行業進入了一個新階段，從“雙雄爭霸”變成了“一超多強”的格局！

數據大PK

下面我們就從阿里和騰訊的2018年Q2財報入手，對這兩家巨頭的營業收入、凈利潤、活躍用戶數量等幾個最主要的數據進行全面的盤點。

1、營業收入

阿里巴巴在2018年第二季度營業收入為809.2億元人民幣，比騰訊的736.8億元人民幣高出了將近 10%。從增速上看，阿里營收同比增長了61%，比騰訊30%的營收增速高出了一倍。

如果按照這樣的增速各自保持三年，那麼到2021年第二季度的時候，騰訊和阿里巴巴的營業收入將分別為1618.7億元人民幣和3377億元人民幣，屆時騰訊的營業收入僅相當於阿里巴巴的47.9%。

2、凈利潤

阿里巴巴在2018年第二季度的凈利潤為76.5億元，相比於去年同期的140.31億元下降了45%。相比之下，騰訊2018年第二季度的凈利潤為178.67億元人民幣，同比下降2%。

據此來看騰訊的表現雖然要比阿里好很多，但是考慮到阿里第二季度授予員工的螞蟻金服相關股權獎勵非現金開支達到111.8億，如果撇除螞蟻金服相關的股權獎勵開支影響，阿里巴巴本季度的盈利為188.3億元人民幣，同比增長33%。

以往騰訊的凈利潤都是高於阿里巴巴的，但是現在阿里巴巴已經快速趕上並超越了騰訊。

如果按照這樣的增速各自保持三年，那麼到2021年第二季度的時候，騰訊和阿里巴巴的凈利潤將分別為168.2億元人民幣和443億元人民幣，屆時騰訊的凈利潤將僅相當於阿里巴巴的38%。

3、活躍用戶數量

2018年第二季度，阿里巴巴零售市場每年活躍的消費者達到6.34億，比去年同期增加了1700萬，也就是同比增長了2.8%。

由於騰訊方面沒有同樣的數據，所以我們採用月活躍用戶數量來加以對比。2018年第二季度，騰訊的微信和WeChat的合併月活躍賬戶數也達到10.58億，比去年同期增長9.9%。

不過考慮到社交賬戶與電商賬戶的差異化，我們認為微信月活躍賬戶數量裏面存在着更多的重疊賬戶數，而阿里巴巴的消費者數量裏面重疊較少。簡單來說就是會有很多人開了多個社交賬戶，但是卻較少有人會去使用多個賬戶去進行購物消費。

以此來看，阿里巴巴在活躍用戶數量方面的數據，實際上也並不會輸給騰訊方面，甚至有可能含金量更高、表現更為優異。

戰略大推測

對於財報的優異表現，阿里領導層自然是喜上眉梢，喜悅之情溢於言表，不過通過他們的“言表”，我們也可以窺探出阿里未來的戰略方向。

阿里巴巴集團CEO張勇表示：“阿里巴巴再度迎來了一個卓越的季度，用戶快速增長，不斷壯大的生態系統中互動進一步加強。中國零售平台業務繼續擴大市場份額，新零售項目帶動未來的收入增長，並賦能我們的零售夥伴為消費者提供無縫連接的服務。集團為用戶消費全周期提供更多價值及選擇的戰略持續推進，包括通過数字娛樂及本地服務，觸達電商以外的龐大目標市場。我們將繼續投資於戰略業務機遇及創新，以保障競爭優勢和長期增長。”

阿里巴巴集團CFO武衛對此表示：“我們又收穫了一個出色的季度，集團總收入增長達61%，不計一次性項目的影響，季度盈利增長強勁。很高興在如此巨大的規模體量下，我們的業務依然能夠展現優勢、快速成長。集團各個主要業務板塊，包括核心電商、雲計算及数字媒體和娛樂的卓越增長，均印證了我們面向未來的客戶體驗、產品、技術及基礎設施的投資戰略。通過為企業客戶、合作夥伴及消費者帶來獨特的價值，我們有信心能夠繼續擴大自身的市場領先地位。”

從張勇和武衛的話里，我們都需要格外注意到最後一句，分別是“我們將繼續投資於戰略業務機遇及創新，以保障競爭優勢和長期增長”和“我們有信心能夠繼續擴大自身的市場領先地位”。

也就是說，阿里巴巴會藉助這波勢頭，保持進攻態勢，大力進行擴張，謀求佔據行業的戰略高地、進一步擴大己方的優勢，以便拉開與對手之間的差距。

想必大家還記得前不久阿里收購的餓了么公司吧，今天阿里巴巴宣布將餓了么和口碑進行合併，從“到家”和“到店”兩個場景分進合力，加速推動本地生活服務市場的新零售升級。這其實就是要在本地生活服務市場領域準備和美團決戰、向美團發起總攻！

所以我們預計在今年年底和明年的時間里，大家或許就能夠看到阿里巴巴在各個領域四處出擊、攻城略地，到時候中國互聯網行業維持了十年之久的BAT三國大戰可能將會有個終結！

以本季度阿里巴巴營收增速來看，不僅完全碾壓騰訊和百度的營收增速，而且也大幅超越了美國幾家互聯網巨頭的營收增速，成為全球互聯網巨頭中唯一一家營收增速超過50%的企業。

如果不出現意外的話，阿里巴巴這樣凌厲的發展勢頭，恐怕當今世上沒有哪家公司能夠抵擋得了的！

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8月28日消息，巴菲特旗下的伯克希爾哈撒韋公司正計劃向印度最大的数字支付平台paytm母公司注資2.85億至3.56億美元，以此獲得該公司3%到4%的股份。一旦該筆交易完成，將成為伯克希爾首次投資的印度初創公司和私有科技公司。巴菲特去年就曾說過，印度的潛力無窮，一旦有好的項目，他就會馬上出發。

Paytm由阿里巴巴與其母公司One9各持股45%，另外10%的股份則由日本軟銀持有。得益於印度總理莫迪的廢鈔政策與其打造数字印度的目標，該公司成功坐上了發展的快車道，目前其已經擁有超過3億的註冊用戶，平台年交易總額也已經突破290億美元。

各個投資機構都在不斷加大對印度市場的布局。據Tracxn統計，去年印度初創公司獲得了898筆投資，共102億美元，而今年截至8月，投資總額就已經遠超去年。

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8月29日消息，近日，21CN聚投訴發布了支付行業一周投訴數據。上周，聚投訴共受理全國消費者對支付行業有效投訴量285件。其中，中國銀聯、支付寶和易寶支付分別位列前三。

部分公司投訴率很高，主要是存在隨意扣除用戶資金、資金不到賬、為不法網站提供支付服務等情況。部分支付公司的解決率低下，投訴問題不及時處理將會引發更多的問題。

今年第三方支付行業強監管態勢仍在延續，牌照收緊、罰單不斷備受市場關注。6月29日，央行發布的《中國人民銀行辦公廳關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，引起市場熱議。業內人士認為，備付金利息收入的減少對依靠備付金利息的支付機構，尤其是依賴度較高的預付卡類支付機構將帶來較大的壓力。

不過這些舉措有利於支付機構回歸本源。支付對底層是一個工具，但支付不僅是工具，還是連接買賣雙方重要的橋樑，同時也是基礎及金融設施和經濟設施。過去幾年裡由於監管處在摸索的過程中，行業出現監管套利等違背支付本質的現象，但這些不可持續。

支付清算協會副秘書長潘松亦表示，今年行業仍將快速發展，中國支付的影響力持續調升；市場競爭不斷深化，市場格局更加優化；強監管主旋律不變，支付業務將回歸本源。

強監管加劇了行業的競爭。未來一段時間內，央行重新開放牌照發放的可能性不大，解決持牌問題就只能收購或入股一家持牌企業，這也會加速支付行業的洗牌。而洗牌之後將形成一個集中度更高的行業，在支付行業垄斷局面難以改變的情況下，第三方支付或將面臨前所未有的挑戰。

移動支付目前主要面向個人用戶，但由於兩大巨頭在C端的霸主地位難以撼動，未來將向中小微企業等用戶發展，由toC轉向toB。儘管B端對支付提出的要求遠高於C端，但只要深耕場景、穩健發展，就有突圍的可能。

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8月30日晚間消息，國外媒體報道，小米公司日前向印度網貸平台ZestMoney投資了1340萬美元。

本輪融資是ZestMoney最近完成的650萬美元A輪融資的延伸，到目前為止該公司已融資2200萬美元。除了小米，當前投資者PayU、Ribbit Capital和Omidyar Networ也參与了本輪融資。

報道稱，小米今年4月就開始與ZestMoney談判，希望獲得後者特定股份。在此之前，小米和ZestMoney在“小米金融”產品上有過合作。此外，ZestMoney與亞馬遜和Flipkart等电子商務巨頭也有過合作。

ZestMoney創建於2015年，目前正在拓展業務，開發人工智能和面部/語音識別技術。因此，ZestMoney表示未來將繼續融資。

小米曾表示，未來五年內向印度和印度創業公司投資約10億美元。去年10月，小米和順為資本還領投了印度在線小額貸款平台KrazyBee 800萬美元的A輪融資。

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9月4日消息，中國人大網近日正式發布了《中華人民共和國电子商務法》全文，這是我國首次以法律形式明確电子支付服務者的責任和義務的綜合性法律。

《電商法》共七章89條，預計於2019年1月1日正式實施。其中有對實踐中一些爭議問題現實經驗沉澱成文，也有對电子商務經營者義務、基本規則和平台責任等作出奠基性規定。由於對互聯網行業至關重要，無論是立法動議，還是起草審議，或是未來實施，《電商法》的立法過程中都是博弈不斷。

這部關乎互聯網電商行業格局的法律地位很高，由全國人大財經委主導，歷經三次公開徵求意見、四次審議，並經過各方利益的反覆博弈才最終落定。消費者保護力度與平台責任不斷被加強，正式落地的自然人網店登記制度也將衝擊淘寶等C2C電商平台。

全國人大常委會委員歐陽昌瓊在此前的審議中表示，除了《電商法》，還沒有其他的法律對电子支付從法律的角度予以規範，這是一個很現實的問題。

據了解，電商法草案在第五十三條至五十七條對與電商息息相關的支付做出了有關規定。在电子支付方面，草案規定了电子支付服務提供者和接收者的法定權利和義務，對於支付確認、非授權支付、錯誤支付、備付金等均有作出相關規定。

《電商法》的實施，對支付機構的賠付壓力大大增加。依據涉及支付領域的部分條款，若支付機構捲入官司中，將極為被動。需要強調的是，刷卡與掃碼支付等基於線下場景的支付並不適用於《電商法》。

隨着網絡經濟的發展壯大，一方面自然人網點營業額快速增長，另一方面違禁品與假冒偽劣產品的大量銷售通過自然人網點泛濫，遊離於政府監管之外。據調查显示，大型電商繳稅較為規範，天貓、京東商城與蘇寧易購等平台的B2C電商均已經進行稅務登記並實施正常納稅。而C2C電商開的個人網點，少繳稅或不繳稅的情況比較普遍。

業內人士表示，正是由於自然人網點不登記的規定，使得許多符合納稅條件的店鋪沒有進入工商和稅務系統的視野。這一方面對依法線下納稅的實體店不公平，另一方面也會滋生網店的管理亂象。根本原因是在事前准入制度上沒有到位，缺乏監管。

《電商法》涉及到對平台的規制和市場秩序的治理，不同平台受到的影響不同。如淘寶的C2C模式，在电子商務法通過後，將受到自然人網店市場主體登記等多個重要法條規則，因而受到影響較大。而對以B2C經營模式為主的京東來說，自然人網店市場主體登記等條款對其影響較小，反而該平台更期待电子商務法儘快落地，規範市場秩序。

在8月16日，全國人大舉行的四審稿前立法徵求意見會議上，阿里巴巴董事局主席馬雲親自到場發言表示，《電商法》應具有國際性與前瞻性，希望能夠增添促進電商發展的內容，电子商務法立法並不成熟。

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9月5日消息，中國互金協會於日前下發了《關於P2P網絡借貸機構自律檢查第一階段會員自查自糾工作相關問題的說明》。互金協會強調，會員機構不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務，禁止從借貸本金中現行扣除利息、管理費、手續費、保證金以及設定高額滯納金、逾期利息和罰息等。相關逾期罰息也要計算在綜合資金成本中。

在P2P網貸行業，砍頭息、高利貸和網貸逾期后的高罰息、高滯納金等問題一直是社會關注的話題，該亂象加重借款人的還款壓力，而且是違法違規的操作行為。不管是在民間借貸還是P2P網貸行業，只要年利率超過24%的貸款，人民法院不予支持，逾期高罰息與高滯納金也是同理，只要超過監管部門所規定的界限，均屬於被禁止的行為。當借款人在使用網貸的過程中，若遭遇逾期高罰息、高滯納金和高利貸等現象，可以投訴該網貸，為自己維權。

《說明》中指出，協會會員機構應自行聘請取得合法執業資質的會計師事務所和律師事務所，協會不指定具體會計師事務所和律師事務所。會員機構聘請的會計師事務所和律師事務所應對2018年6月30日之前的經營情況進行審查，也可根據實際情況對2018年6月30日之後的經營情況進行審查。

專項整治工作開展以來，互聯網金融風險水平大幅下降，但近期網貸行業風險仍是高頻高發，風險防範化解任務仍然艱巨。中國互金協會表示，在下半年將發揮好行業基礎設施和專業優勢，並持續加大資源投入，切實履行行業自律管理職責，配合服務監管部門。

中國互金協會表示，下半年將重點推進網貸會員全覆蓋自律檢查工作，按照監管部門檢查問題清單並結合自律規則抓緊實施，實現與下一階段從業機構全面納入協會行業自律管理銜接。中國互金協會會員機構需如實填寫自查自糾問題清單，並提供相關制度及業務情況的說明，完成自查自糾報告，報送時間不得遲於2018年10月31日。自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，三個階段將交錯進行。

此外，協會還要求網貸機構對持有5%以上股份或表決權的股東、董事和實際控制人等關聯方在網貸機構融資，按照不同關聯方分別詳細說明情況，包括目前代償本金金額、累計交易金額、目前代償項目以及出借人人數等。

部分P2P網貸平台在違規操作同時，存在不透明的罰息與滯納金。由於許多借款人對P2P網貸逾期后罰息與滯納金的收取情況不清楚，被部分砍頭息和高利貸等亂象較多的網貸平台鑽空。利用借款人對網貸行業了解的欠缺，故意收取高額罰息和滯納金。類似的現象不是某幾家平台的問題，在網貸行業中可以說是很多。

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