傳萬事達卡將與網聯合作成立銀行卡清算公司

2月25日消息,近日,《21世紀經濟報道》發布獨家消息稱,萬事達卡將與網聯清算公司合作,成立人民幣銀行卡清算公司,在中國發行萬事達卡。

上述報道稱,萬事達方面將持股51%,網聯方面持股49%,但也有可能是雙方各持股50%。目前雙方合作的細節尚有待最終公布。雙方或將通過分別設立子公司的方式再合資。

隨後,有記者就此傳聞分別向萬事達卡及網聯方面發函求證,萬事達卡表示“對於這個消息,我們基於商業信息保護原則,無法透露相關信息”;網聯則稱“對此我們不做回應”。

據《電商報》了解,長久以來,銀聯一直是我國唯一一家銀行卡清算機構。而去年年末,美國運通公司在我國境內發起設立銀行卡清算機構的申請獲得央行及銀保監會批准,銀行卡清算領域被銀聯獨家垄斷的局面就此打破。

而萬事達卡方面也曾公開表示希望在中國開展境內銀行卡清算業務,並準備在近期向中國人民銀行遞交全新的申請。

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包銀消費金融獲批增資至5億元 阿里巴巴間接持股12%

6月24日消息,銀保監會官網發布《內蒙古銀保監局關於包頭市包銀消費金融股份有限公司增加註冊資本及調整股權結構的批複》,同意包銀消費金融將註冊資本由人民幣3億元增加至5億元。此次新增的2億元資金全部由新浪微博旗下全資子公司微夢創科提供。

公開資料显示,新浪微博的第一大股東為新浪,持有微博45.2%的股權;第二大股東為阿里巴巴,持有微博股權為30.2%。這便意味着,新浪間接持有包銀消費金融18.08%股權、阿里巴巴間接持有包銀消費金融12.08%股權。阿里巴巴也就此間接收穫一張消費金融牌照。

值得一提的是,今年5月中旬,哈銀消費金融註冊資本將由10.5億元增加至15億元獲批,而百度旗下的全資金融科技公司——度小滿金融出資4.5億元,持有哈銀消金30%的股權,這也使得百度就此成為BATJ中首家曲線收穫一張消費金融牌照的巨頭企業。

據《電商報》了解,對於有意布局消費金融的企業而言,消費金融牌照存在諸多優勢。在獲取消費金融牌照后,意味着可以擁有跟商業銀行一樣的10倍槓桿放貸權限,而非目前小貸牌照嚴重受限的1~3倍槓桿。

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監管新規在途 聚合支付迎規範發展

6月28日消息,據悉,相關部門正在推動聚合支付新的管理辦法的制定,以明確行業准入等。與此同時,業內人士也呼籲,聚合支付服務商業務外包需進一步規範,對於違規開展聚合支付機構的整治辦法也需進一步細化。

那麼聚合支付是什麼呢?公開資料显示,聚合支付是一個集成了各種互聯網支付的支付界面,使用銀行,非銀行支付機構和轉賬結算機構的支付渠道,實現技術和服務的整合。

通俗一點理解就是,無論使用微信、支付寶還是百度錢包等,只需掃描同一個二維碼便可實現付款,也被業內稱為“第四方支付”。其為商家提供統一的對賬功能和資金管理功能,方便了消費者的支付體驗,所以,聚合支付的出現受到消費者和企業的廣泛歡迎。

但是,伴隨聚合支付的廣泛應用,聚合支付的監管規範仍處於落後的狀態,所以市場的快速發展必將帶來許多問題,如消費者被盜刷、非法平台涉嫌洗錢等不時被曝出。6月,公安部通報中重點提及了第四方支付系當前電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”,社會危害嚴重。

這其中的危害以“二清”為甚。由於存在監管漏洞,二清機以極低的費率、極低的申請門檻,為聚合支付企業贏得了比較客觀的利潤空間。所謂的二清指的是,未獲得中國人民銀行許可的單位或個人支付業務的行業,並借用持牌人的渠道,在執照支付機構實際支付業務和資金清算業務模式。

一般來說,聚合支付收到的錢會流到第三方支付通道(微信、支付寶等)或者銀行通道,這是一清。倘若聚合支付平台將自己包裝成為一個大商戶,把旗下籤約的商戶作為自己的一個個子商戶,自己成為大商戶。這也就變成本來只需要銀行結算給商戶這一次結算,因為平台的二次結算,所以被稱為二清。二清的危險顯而易見,如果聚合平台出現資金鏈問題無法及時給商戶結算資金,就會出現跑路。

同時,在二維碼掃描的過程中,消費者的個人信息如用戶ID、用戶帳號、甚至用戶的手機號碼等信息已經由服務提供商支付獲得,伴隨着聚合支付市場的新興參与者增多,他們的信息保護工作還存在不完善,因此這些敏感信息保留在聚合中的支付機構可能會帶來巨大的風險。

央行曾統一安排下發了《關於開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》,又發布《關於持續提升收單服務水平,規範和促進收單服務市場發展的指導意見》,頻繁動作,給聚合支付定下了政策紅線,明確劃定“二清”雷區及不得採集、留存特約商戶和消費者的敏感信息。

但業內專家表示,雖然監管層在聚合支付發展之初就已發布了相關的監管條文和自律規範,但隨着行業向縱深發展和廣泛應用之下,聚合支付監管體系亟待完善。

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拍拍貸回應”退出網貸經營”:完全不符合事實 準備報案

7月4日下午消息,拍拍貸(NYSE:PPD)今日回應了網絡上關於拍拍貸退出網貸經營的傳言。拍拍貸稱,該傳言為不實傳言,完全不符合事實,拍拍貸已經收集相關證據準備向警方報案。

拍拍貸還表示,拍拍貸現在經營狀況穩健良好,風險可控,而且一直堅持合法合規經營。

以下為拍拍貸回應全文:

各位拍友:

我們關注到網絡上個別網友在散播關於拍拍貸退出網貸經營的不實傳言,該傳言完全不符合事實,拍拍貸已經收集相關證據準備向警方報案,請大家不要輕信謠言。

拍拍貸現在經營狀況穩健良好,風險可控,而且一直堅持合法合規經營,大家完全可以放心。我們的業務模式始終緊隨國家普惠金融戰略。未來,我們會一如既往地為廣大用戶提供優質服務。

拍拍貸團隊

2019年7月4日

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滴滴金融曬“點滴醫保”成績單:用戶超180萬 重疾病平均獲賠近10萬

7月9日消息,滴滴金融服務今日晒出了“點滴醫保”系列產品的成績單。數據显示,目前“點滴醫保”系列產品累計投保用戶已超180萬,其中重大疾病保險平均獲賠額度接近10萬元。

據滴滴出行此前發布的平台就業報告显示,滴滴司機從平台獲得的收入在家庭總收入佔比平均達77.1%,是家庭收入的經濟支柱。但是,很多司機缺乏必要的醫療保險保障,他們是基礎保險產品的“剛需”人群。

滴滴金融服務團隊介紹稱,為減少司機選擇成本,團隊對保險產品經過了篩選,對銷售方式進行了創新,採用“碎片化”銷售方式,司機每完成1個訂單,可用“每單1毛”的價格購買保險並累計保額。在不給司機群體增加明顯經濟負擔的情況下,實現了基礎保險保障的覆蓋。

除了面向司機的健康和意外保險保障之外,滴滴金融服務還透露稱,目前正在與十餘家保險公司緊密合作,應用車聯網數據降低事故發生率,提升車險查勘和理賠效率。

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360金融迎來新獨立董事

7月12日消息,據36氪報道,360金融宣布,曾擔任軟銀亞洲基礎設施基金總裁兼執行董事總經理的投資人閻焱出任360金融獨立董事。

閻焱曾在2001年擔任軟銀亞洲信息基礎投資基金總裁及執行董事總經理;2004年擔任軟銀賽富基金管理有限公司首席合伙人。之後,閻焱又於2014年分別在藍色光標股份公司、華潤置地有限公司擔任獨立董事、獨立非執行董事。

近來,360金融的動作不可謂不頻繁。該公司在6月21日成立了奇信徵信公司,在之江徵信之後第二次涉足企業徵信;6月26日又推出了360互助,擴展業務覆蓋範圍;6月30日投資社交電商未來集市,投資金額達數億元。

此外,360金融近來還遭遇了五大股東的拋售。360金融近日發布公告宣布,公司出售37.5萬股ADS,公司現有的五大股東則將出售712.5萬股ADS,出售的股權價值超過1億美元。

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全國14000家新華書店將接入支付寶刷臉支付

7月17日消息,近日,在全國各地擁有超過14000家門店的新華書店集團宣布全面接入支付寶刷臉支付,而浙江省作為首批接入的省份,目前該省近40家新華書店已經安裝了支付寶蜻蜓。

支付寶刷臉支付的接入,使得顧客購書將無需攜帶手機或現金。據介紹,顧客若選擇刷臉支付付款方式,首先第一步需要點擊支付寶蜻蜓的屏幕,來開啟刷臉支付,第二步,刷完臉需要確認姓名、扣款賬號,才能最終完成支付。另外,第一次使用刷臉支付,大部分人需要輸入手機號,以後在常去的、熟悉的環境下則無需輸入手機號。

另外,支付寶與新華書店的合作不僅限於刷臉支付,未來雙方將在會員服務方面展開深入合作,支付寶將幫助新華書店建設数字化經營陣地。

《電商報》注意到,得益於支付寶在背後的大力推廣,新興的刷臉支付方式正在加速普及。目前,支付寶刷臉支付已經覆蓋到快消、餐飲、品牌商、綜合體、酒店、景區、校園等各大場景,滲透到消費者吃、喝、玩、樂等各個方面。

不過,刷臉支付在加速普及的同時,也引發業界對其安全性的擔憂。本月13日,央行科技司司長李偉在第四屆全球金融科技(北京)峰會上便對刷臉支付潑了一盆冷水。他指出,人臉是非常敏感的個人信息。一旦泄露或者被盜取,會帶來非常大的影響,另外,在刷臉支付過程中,用戶在屏幕上公開輸入自己的手機號碼,這種行為也是不安全的。

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大業未竟高層出走 度小滿人才流失埋隱患

7月22日消息,不久之前,度小滿金融先後拿下消費金融牌照,與理財子公司達成合作,大有擼起袖子大幹一場的架勢,如今,其副總裁的出走,為未來增添了不確定性。

據《電商報》了解,近日,度小滿金融已正式確認其副總裁張旭陽離職的消息,另有媒體報道稱,張旭陽曾於本月12日發布內部郵件,稱他即將回歸“老東家”光大銀行籌建理財子公司。

公開資料显示,張旭陽於2016年6月正式加入百度任副總裁,分管百度金融體系下的理財和資管業務。去年4月,百度金融完成獨立拆分,並更名為“度小滿金融”,張旭陽隨之出任度小滿金融副總裁。

《電商報》注意到,在國內的財富管理、資產管理領域,張旭陽有着“大資管”時代業務領軍人物的稱號。在加入百度之前,張旭陽為光大銀行資產管理部總經理,其負責的光大銀行理財產品的開發、設計、交易與管理,曾創造出國內銀行理財業務多個第一。

對於離開的原因,張旭陽在內部信中頗為深情地表示,三年來,自己榮幸地見證了科技與金融行業發生的“化學反應”,見證了度小滿的快速成長。回歸光大,是回歸資管初心,但金融與科技是拆不開的CP,未來和度小滿依舊是親密的戰友。

不過,外界對於張旭陽的離職,卻有不同的看法。有觀點認為,張旭陽分管度小滿金融的理財和資產管理等業務,而度小滿在理財和支付領域的市場表現一直不佳,業績無太大起色。另一方面,監管趨嚴,大批互聯網平台下架對接金交所產品,資管創新空間難覓。

金融專業背景出身的人才在度小滿金融內卻無用武之地,在張旭陽之前,這種情況已並非首次出現。今年5月,度小滿金融另一位有着純正金融血統的副總裁,曾主管消費金融業務線的黃爽同樣曝出已離職的消息。

隨着上述兩位副總裁的出走,目前度小滿金融高層團隊已無金融專業人才。據度小滿金融官網显示,其高管團隊成員分別為:CEO朱光、CFO葛新、CRO孫雲豐以及副總裁何松琦、許冬亮。

度小滿官網截圖

有業內人士介紹,這其中除了葛新和何松琦分別是財務和法律合規背景之外,CEO朱光的擅長領域為公關,並不具備金融背景,孫雲豐和許冬亮則是技術背景。

要想省時省力,專業的事更應該有專業的人去做,更逞論金融這種門檻極高的行業。《電商報》注意到,當下包括BATJ四大巨頭在內,國內眾多互聯網金融公司均開始在金融科技領域展開發力,類似於張旭陽、黃爽這類具有專業金融背景,同時又懂科技的人才正逐漸成為“香餑餑”。

從目前的情況來看,相關金融科技人才正處於供不應求的局面。據人力招聘公司Michael Page(中國)此前發布的《2018年中國金融科技就業報告》显示,有92%的受訪金融科技企業發現中國目前正面臨嚴重的金融科技專業人才短缺,有專業人士預測,目前中國市場的金融科技人才總缺口達到150萬。

回顧往昔,傳統金融機構的人才往往傾向於到更具有創新活力的互聯網金融公司,時移世易,這種情況正在發生變化。目前傳統銀行也紛紛在金融科技領域加大投入,同時隨着理財新規、資管新規的落地,隨之籌建的理財子公司也對這些人才起到了召喚作用。

實際上,從目前的信息來看,張旭陽正是回歸到光大銀行,而黃爽則就職於中信,這些曾經從傳統金融機構離職的金融人才正呈現一種“迴流”趨勢。

對於度小滿金融而言,如今具有金融背景的高層陸續出走,顯然為其未來的發展埋下隱患,接下來招攬足夠的具有專業知識背景的金融人才,同時為其提供能夠充分發揮才能的舞台,將成為保持其行業競爭力的關鍵。

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日本電商平台樂天在美國申請銀行牌照

7月29日消息,據American Banker報道,日本最大電商平台樂天已於本月26日向美國聯邦存款保險公司(FDIC)和美國猶他州提交了實業貸款公司(ILC)牌照申請。

樂天方面稱,申請銀行牌照的目的是為了向其現有美國購物返現業務的客戶提供貸款、信用卡和其它金融服務。

據了解,目前,樂天集團在美國經營着一項商家購物返利項目,共有1300多萬活躍用戶通過在其合作商家購物獲得了返利。

《電商報》亦注意到,今年4月,樂天曾與歐馬哈第一國家銀行(First National Bank of Omaha)合作在美國發行了首張信用卡(這張信用卡名為Rakuten Rewards MasterCard)。這也是樂天在日本本土市場之外首次在其他國家推行銀行業務。

值得注意的是,對於哪些公司該被允許進入銀行業,目前在美國已出現了一些爭論。2005年,零售巨頭沃爾瑪便提交了類似的銀行執照申請,隨後便引發了小型銀行的反對,它們表示,這家零售巨頭在鑽法律漏洞。沃爾瑪在2007年撤回了申請。

就此來看,美國本土“出生”的沃爾瑪尚且未能成功拿下銀行牌照,日本的樂天要想遂願恐怕並不現實。

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網貸備案延期 多家銀行退出資金存管業務

7月31日消息,網貸行業監管持續經年,行業備案再度延期,如今本來為網貸機構進行資金存管的銀行方面也“掉了鏈子”。

據《電商報》了解,考慮到網貸行業風險過高,從去年底今年初開始,大部分銀行已經被央行窗口指導,要求不能再做P2P資金存管業務。

所謂窗口指導,是指央行等監管機構通過勸告和建議來影響金融機構的勸諭式監管手段,引導金融機構主動採取措施防範風險,進而實現監管目標的監管行為,可以是指導性政策也可以是指令性政策。

儘管窗口指導不具有強制性,但從實際效果來看,不少銀行已紛紛作出行動。據《電商報》不完全統計,截至目前,已有包括華興銀行、貴州銀行、徽商銀行、上饒銀行、上海銀行、北京銀行、江西銀行、浙商銀行、新安銀行在內的9家銀行有退出P2P存管業務的跡象。

其中,新安銀行近日在其官網發布《關於解除與部分P2P平台網貸資金存管協議的公告》稱,由於市場環境變化及平台自身原因,新安銀行本著對用戶負責的態度,經與平台友好協商達成一致,現終止與聚米科技、戶部金服、乾易貸、帝華創投、鑫融貸、雍和金融6家平台的網貸資金存管業務合作。

值得一提的是,自今年年初至今,新安銀行已發布5次公告解除與P2P平台資金存管協議,共涉及30家平台。

另據互金協會披露的數據顯示,截至7月19日,共有45家銀行發布“關於個體網絡借貸資金存管系統通過測評聲明”進入銀行存管白名單,但目前上線網貸資金存管業務的銀行僅34家。

有業內人士指出,銀行退出P2P存管業務主要存在兩個原因,一個是與網貸行業的風險隔離,主要是從品牌聲譽的角度去考慮;另一個則是從經營利潤方面考慮,隨著網貸行業平台的持續減少及強監管下面臨的業務壓降,存管行業務的開展已無法形成規模效應,在部分存管行中的戰略地位也有所下降。

從目前的情況來看,網貸平台質量良莠不齊,參與對接的銀行在吸納存款的同時,需要履行相應的管理職責,但現實中,銀行沒有足夠的人力物力去做好風險識別,這些網貸平台猶如潛伏在銀行身邊的“定時炸彈”,一旦出現問題,會對銀行的信譽度產生一定損害。

另外,據融360網貸評級組發布報告顯示,預測全行業能拿到備案的平台不過200餘家,其餘平台只能逐步出清。因此,隨著平台的出清,銀行能對接的平台也相應減少,因此未來會陸續有銀行退出網貸資金存管業務。

就本質而言,資金存管業務屬於商業雙向選擇,銀行有拒絕P2P平台存管資金要求的權利,被拒絕的平台也可以另謀去處。不過需要注意的是,雙方在終止資金存管協議的同時要做好善後工作,避免出借人利益受損情況的出現。

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