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沉寂多時的“幣圈”和區塊鏈微信朋友圈再次因為一份“天價”午餐火了起來。但從市場表現來看，比特幣的漲幅顯然沒有讓幣圈大佬們滿意，截至記者發稿時，比特幣價格跌破8000美元，為5月24日以來首次跌破這一整數大關。“天價”午餐背後是風口還是火山？這值得幣圈投資者細細揣摩。

利好還是利空

4日晚間，對於已經發酵了一天的拍下天價午餐一事，孫宇晨在微博上給出了回應。他在微博中解釋道，拍下午餐有三個原因，一是靠巴菲特的價值投資理論賺過錢，想投桃報李。二是今年打算累計給慈善公益事業捐一個小目標，一億元人民幣，證明區塊鏈行業對於公益事業的幫助。三是希望能夠搭建一座橋樑，讓巴菲特與全球最好的區塊鏈代表人物坐在一起聊聊天，沒打算誰說服誰。

在資深金融分析師肖磊看來，孫宇晨“天價”拍下巴菲特午餐，對加密貨幣行業應該是一個大利空，因為無論是官方還是媒體，對這種信息都會產生警惕，站在行業歷史看，會成為行業瘋狂的一個歷史印記。對於孫宇晨個人來說，除了炫富和曝光率，可能也很難獲得實質性的東西，因為巴菲特肯定不會就加密貨幣的看法跟孫宇晨辯論，更談不上對行業的貢獻了。

今年以來，比特幣漲勢兇猛，幣值漲幅超過140%一度接近 9000美元，而“90后幣圈大佬”拍得“天價”午餐也讓圈內投資人高呼“幣圈的春天要來了”。但從市場表現來看，比特幣的走勢並沒有為這次天價午餐而“振奮”，截至記者發稿時，比特幣價格跌破8000美元，為5月24日以來首次跌破這一整數大關。有市場觀點認為，這是比特幣衰退的徵兆，但也有業內人士表示，近期市場持續回調，且成交量較大，這屬於比特幣正常的市場波動。

投資者需謹慎

北京商報記者注意到，在比特幣暴漲的背景下，創新換裝升級后的“比特幣硬盤幣”也騰空而出，一位幣圈投資人向記者介紹了目前收益最高的硬盤幣“sinoc”，據他介紹，作為新幣種，硬盤幣“sinoc”24小時交易量能達到1000萬元人民幣以上，僅需要一台礦機就可以操作。

從他提供的礦機日收益表來看，上述硬盤幣24小時日收益在300元人民幣左右，而一天用電量僅為2度。在各大群里也充斥着硬盤幣將成為“暴富”神話的信息。一些人在比特幣下一波上漲態勢前蠢蠢欲動，但他們顯然忘記了2018年比特幣價格斷崖式下跌時的凄慘。

“各種挖礦方式，層出不窮，有人暴富，有人虧損，總歸是一個零和遊戲。因此，對於任何新模式，有膽子參與得早，暴富的機會都會大一點，但很多人都知道並開始參與進去，暴富的可能性就越來越低了。”蘇寧金融研究院特約研究員何南野對北京商報記者說道。從目前看，此類模式最終離不開花錢購買礦機，需要有先期投入，才能獲得挖礦的回報，那無外乎會面臨数字貨幣價格下跌帶來的回報覆蓋不了成本的風險，這是最大的風險，畢竟数字貨幣本身價格波動過於頻繁，其次是硬盤挖礦架構設計者、礦機生產者等的誠信風險，萬一是個騙局，又會割了不少“韭菜”，都需要投資者謹慎參與，謹慎投資。

数字貨幣價值待考

在投資者對避險資產需求大幅上升的意願下，瘋狂上漲的幣圈還能走到牛市嗎？何南野認為，幣圈短期內可能還會有一波上升趨勢，且受各種因素的影響，價格波動加劇，風險也將加劇。中長期看，比特幣還是有投資價值的，其他数字貨幣還有待考察、經受時間的考驗。

肖磊進一步指出，首先，比特幣並無足夠的實用場景，最終還是得兌換成其他主權貨幣，才能自由消費，這就導致當預期價格上漲的時候，很快就能吸引資金介入，而當預期價格下跌的時候，就會迅速造成擠兌，價格劇烈下跌，而沒有最後的責任方。所以整體來說，只要使用這個網絡，就必須得承擔價格劇烈波動的風險。這種狀況短期內可能很難改善，因為就像黃金，市值超過8萬億美元的去中心化金融資產，其價格也時長會出現較大的波動，所以很多人以為隨着比特幣市值的不斷擴大，價格會變得穩定，這個想法可能是不正確的。

另一方面，肖磊認為，主權國家很難允許比特幣成為一個在主流金融體系內跟法幣隨時兌換的金融工具，所以比特幣在未來很長時間里，只能存在於民間集中的交易所，但交易所的價格，是可以人為操縱的，這個風險在於，當未來傳統資金有更多機會和渠道參與比特幣交易的時候，價格被操縱的概率會加大，而不是減少。

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近日，搜狗現金貸產品借輸入法卷土重來。

一些安卓用戶在打開搜狗輸入法的時候，發現輸入法界面右上角直接出現了“借”字樣，點開后便直接跳轉到“搜狗借錢”頁面。

來源：搜狗輸入法

獨角金融了解到，此前搜狗在現金貸業務上已進行過兩輪嘗試，但是都黯然收場，此次再入場便已是第三個回合了。業內人士認為，搜狗之所以熱衷現金貸產品，與主營業務漲幅收縮、金融業務一直打不開口子有很大的關係。

水落歸槽的搜索業務

搜索和搜索相關收入長期佔據了搜狗總收入中的大頭，在業績上一枝獨秀，不過這一主業近期表現略顯不佳。

2019年3月31日，搜狗披露未經審計的2019年第一季度財務報告。財報显示搜狗一季度營收為2.53億美元，同比增長2%;但是，非美國通用會計準則下的凈利潤卻是-270萬美元，而2018年一季度凈利潤為1960萬美元，同比下降114%。這是搜狗自2015年扭虧為盈后，首次出現凈虧損。

雖然搜狗CEO王小川在一季度財報中表示，搜狗的核心搜索業務依舊保持穩定的增長，且營業收入的增長是超過行業平均的。但事實上，搜狗的搜索及搜索相關廣告業務收入，從同比來看，2019年一季度為2.34億美元，相較2018年同期的2.20億美元，確實增長6.27%。然而，環比2018年第四季度的2.77億美元，其呈現了下降趨勢。

還需要注意的是，2017年11月上市后，該主營業務收入在2018年的增長率是27.64%，相對2017年34.21%的增長率是放緩的。

來源：整理自搜狗2018年年報

此外，從搜狗2019年一季報來看，搜狗手機輸入法有日均4.43億的使用者，相較去年同期上漲23%;同時，日均處理多達6億條語音搜索請求。但是業內人士稱，這些並沒有給搜狗搜索帶去更大增速的收入上漲效果，與此同時還投入了很大的成本。一季報显示，收入的成本是1.85億美元，同比增長20%。其中，流量獲取成本是1.43億美元，同比增長28%。單位收入的成本快速上升，導致搜狗第一季度的毛利潤同比大幅下降28%。

核心業務下滑，輸入法業務投入成本大，搜狗急需新的增長點……

易觀金融高級分析師李子川曾經對《新快報》記者表示,“互聯網流量等紅利逐漸消失,其主營業務的規模化增長已容易出現瓶頸。金融是實體經濟的支撐,也是網絡經濟的支撐,藉助自主金融布局,其更有概率突破此限制。”

現金貸成救命稻草

近年來，搜狗曾兩次試探現金貸這一業務，但很快都被迫下架。

追朔歷史，搜狗第一次試水現金貸，是在2017年7月由彼時的參股公司成都搜狗吉易付科技有限公司(後去掉搜狗二字)推出的“一點借錢”產品。查詢資料显示，一點借錢，可提現、可分期，小額借款額度在500-3000元之間，可借7-30天;小額分期額度在3000-5000元之間，可借3-12期。

可惜上線不久便由於《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》發布而折戟沉沙。但是，王小川並沒有放棄，其曾於2018年1月表示，這隻是暫時的擱置，未來依舊有計劃。

果不其然，第二次的嘗試——“一點分期”悄然而至。子公司搜狗(汕頭)互聯網小額貸款有限公司在2017年11月15日取得廣東省金融辦的備案批文，由此而合規化。

來源：廣東金融網

於是，在2018年3月註冊軟件專利，並隨後發布。然而，好景依舊不長，在有關媒體報道其借款年化利率高達70%后，由於超過國家規定的36%紅線，便停止了該放款業務。

而這一次，搜狗把眼光瞄到了用戶流量巨大的“搜狗手機輸入法”，開始了第三次嘗試。畢竟坐擁4.43億的日均用戶，若不自取，豈不是白白揮霍家底?進入搜狗輸入法里的“搜狗借錢”界面，可以看到，搜狗借款最高額度為5萬，日息萬三，借款期限3-12個月。

來源：搜狗輸入法頁面

著名經濟學家宋清輝對獨角金融表示，搜狗這是嗅到了現金貸市場空間巨大的“銅板香味”，即便之前開展現金貸業務的公司數量眾多，但仍不能夠滿足整個行業的潛在市場需求。

但或許是因為前兩次的鎩羽而歸，現今的搜狗金融做的是更穩健的線上金融業務。一個是與銀行等大型持牌機構合作做現金貸以及信用卡開卡業務，另一個是與太平人壽、中國人壽等大保險機構合作開發保險種類。理財如今也僅僅是導向搜狐財經、新浪財經等網站。

據一位對搜狗金融有所了解的人士表示，搜狗輸入法本身目前僅僅只是給搜狗借錢做導流業務，未與其他第三方網貸平台進行導流合作。對此觀點，獨角金融求證搜狗的相關負責人，但截至發稿未獲得回復。

流量巨頭的現金貸之爭

互聯網公司由於普遍擁有大量用戶、高頻交易以及場景優勢，金融業務是將這些優勢變現的極佳渠道。據第三方統計，目前國內排名前20的互聯網公司有18家均布局了金融業務，如騰訊、阿里、百度、京東等公司。其中，現金貸相關業務為各家公司均帶來了不菲的收入。

騰訊2018年報財報显示，到2018年12月31日，QQ、QQ空間和微信、Wechat的月活賬戶總數為24.28億。同樣的，阿里也有支付寶、飛豬、釘釘等不同場景平台提供大量流量，並依託自家強大的大數據技術，可以挖掘數據而精準滿足服務需求。

來源：騰訊2018年年度報告

騰訊在2018年報中寫明，其2018年收入增長80%，驅動力之一便是收取金融科技產品(微粒貸、理財通)的服務費。

曾經一度放言說看不懂互聯網金融的周鴻禕也舍不得這塊大蛋糕，於是率領360殺入了這個市場，旗下360金融2019年一季度營業利潤為9.48億元人民幣。

流量巨頭們布局金融業務、搶佔現金貸意義何在?

麻袋研究院高級研究員對獨角金融表示，互聯網客戶的消費金融旺盛，螞蟻借唄、花唄、京東白條、騰訊微粒貸、度小滿有錢花、360金融等等在消費金融領域均取得不錯的業績，因此，對於任何一家擁有大量流量的平台，都不可能忽視通過消費信貸業務變現。

高盛高華證券副總經理、董事總經理馬寧曾公開表示：“預計到2024年,以BAT和京東為首的互聯網巨頭所發放的消費貸款和中小企業貸款規模將達到6.8萬億元,相較2013年70億元的起始水平,未來十年的年均複合增長率將達到76%;互聯網金融企業利潤將增至400億美元,年均複合增長率為41%。”

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面對高達60%的逾期罰息，你還敢去中郵消費金融借款嗎？

滯納金，出現的原因是——督促義務人儘快履行義務，屬於懲罰性質的款項。在金融借款服務中，往往按照超過規定的期限，每天收取應收款項一定的百分比。

日前，柒財經旗下互聯網金融新聞中心發現，不少持牌消費金融公司向借款人收取高昂的滯納金或罰息超過最高人民法院規定的上限，甚至高達60%。不過，在法院公布的多個一審判決書中，被法院裁定不得超過24%。

在中郵消費金融與薛紅漢金融借款合同糾紛一案中，用戶申請20萬元“郵你貸”借款，中郵消費金融所規定罰息為欠付款項的5%且不少於50元。法院表示，利息、違約金、手續費用之和應當不超過以解除時的借款本金餘額為基數按月利率2%為標準計算的結果，否則明顯過高，應調整為月利率2%。

逾期罰息利率高達60%

同樣的，今年4月23日，廣東省廣州市南沙區人民法院在審理中郵消費金融有限公司（以下簡稱“中郵消費金融”）與魏俊康金融借款合同糾紛一案中，用戶申請“郵你貸”個人消費貸款用於裝修，申請金額15萬元，分48期。

中郵消費金融表示，滯納金按逾期的期數收取，每期（每月）收取標準為：欠付款項的5%且不少於50元。根據計算，年化利率高達60%。同時，中郵消費金融主張支付利息、手續、違約金。

法院認為，根據《還款計劃表》推算，案涉借款利息年利率為12%（月利率1%）。對於違約金，《貸款協議》約定了逾期還款情況下的滯納金計算標準為月利率5%，原告要求違約金按該標準計算，有合同依據。

根據中郵消費金融提供的《欠款明細表》記載：案涉借款年化利率為12%；逾期起始日2017年12月7日，截至2018年4月28日尚欠本金34948.04元、利息1859.81元、違約金1176.16元、手續費900元。

法院表示，利息、違約金、手續費用之和應當不超過以解除時的借款本金餘額34948.04元為基數按月利率2%為標準計算的結果，即每月不應超過698.96元（34948.04元×2%），否則明顯過高，應予調整。

因此，合同解除前的每月利息、違約金、手續費用之和應以698.96元為上限；合同解除后的利息、違約金、手續費用，如按原告主張的標準計算，則明顯過高，調整為每月利息、違約金、手續費用之和以借款本金餘額為基數按照月利率2%的標準計算至實際清償之日止。

最終，法院判決：原告中郵消費金融有限與被告魏俊康簽訂的《“郵你貸”個人消費貸款協議》於2018年10月22日解除。同時，2018年10月23日起的利息、違約金、手續費用之和以借款本金尚欠部分為基數按照月利率2%的標準計算至實際清償之日止。

而在合同解除前，即從2017年12月開始，利息、違約金分別以每月當月到期的未還本金（詳見附表）為基數從當月7日起按照月利率1%、月利率5%的標準計算，手續費用按每月150元標準計算，均計算至2018年10月22日止，且每月利息、違約金、手續費用之和以698.96元（34948.04元×2%）為上限。

據互聯網金融新聞中心了解，類似的情況還有很多。中郵消費金融規定，借款人逾期或未按約定的金額歸還貸款本息及其他應付款項、費用的，即構成違約。而“郵你貸”產品均以月利率5%為標準計算，即年化利率60%，且不包括借款利息。

“郵你貸”曾被叫停

值得關注的是，在銀保監會整治銀行業市場亂象及“掃黑除惡”等工作開展后，中郵消費金融緊急叫停了“郵你貸”業務。同時，啟動包括線下助貸機構、委外催收機構、場景合作機構等在內的各類合作機構的風險排查工作。

據中郵消費金融官網介紹，其貸款產品包括“郵你花”、“郵你貸”、“郵你購”三種，其中“郵你貸”屬無抵押消費貸款產品。“郵你貸”宣稱，額度最高可達20萬元，一小時審批、當天放款，最長期限可達48個月。

此前，中郵消費金融發布《關於深化市場亂象整治，開展合作機構風險專項排查的通知》稱，從2018年9月1日起至2019年1月1日，暫停全部線下渠道受理普通“郵你貸”業務，並啟動為期4個月的合作機構風險排查。

互聯網金融新聞中心發現，目前“郵你貸”已重新上線。根據“郵你貸”個人消費貸款協議，“郵你貸”借款違約金仍為欠付款項的5%且不少於50元，按逾期的期數收取。而提前償還本金，則需要收取3%（不少於100元）的提前還款手續費。

同樣的，中郵消費金融推出的“郵你購”等產品，逾期違約金也高達月利率5%，即年化利率60%；“郵你花”個人消費貸款產品罰息為約定日利率的150%，若日利率為0.05%,年利率即18%，罰息為27%。

此外，互聯網金融新聞中心在此前報道中指出，借款人“被中郵消費金融逾期”。據了解，王祖（化名）在中郵消費金融上貸款1.3萬元，並分期還款。意外出現在5月2日，當王祖已經第13次按期還款后，卻被催收人員電話告知已經逾期。

中郵消費金融客服稱“確實逾期了，也沒有收到1日的還款。”此外，中郵消費金融客服還建議王祖手動還款，“先結束逾期狀態”，並表示多扣的669.55元會在3個工作日內退回。期間，該用戶還遭到了中郵消費金融催收。

今年3月27日，中國郵政儲蓄銀行（01658.HK）發布2018年年度報告。財報显示，其控股子公司中郵消費金融2018年實現凈利潤2.03億元。截至2018年底，中郵消費金融資產總額為236.71億元，凈資產為30.86億元。

只不過，盈利的背後，有多少比例來自於罰息？此前，有用戶投訴稱，“自己在中郵消費金融逾期3天，收取了將近500的違約金，這跟高利貸根本沒區別”。截至目前，中郵消費金融設定的“郵你貸”等產品罰息仍為月利率5%，你敢逾期么？

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6月11日消息，據了解，深圳市互聯網金融協會已率先推出了P2P網貸機構良性退出統一投票表決系統（以下簡稱“網貸良退投票系統”），以便有效解決網貸平台在良性退出過程中所涉及到的涉眾決策難等關鍵問題。

有業內人士指出，P2P網貸平台管理的資產權屬屬於廣大出借人，平台在良性清退過程中所進行的資產清核、兌付方案制定、債權催收等工作需要獲得出借人的認可，但鑒於出借人群體數量龐大，分佈廣泛且訴求不一，網貸平台往往難以與出借人群體達成共識，進而影響到後續的兌付環節，損害了出借人的利益。

網貸良退投票系統的上線將能有效解決上述問題，保障出借人的知情權、決策權、監督權，幫助提高清償率和資金返還效率，最大限度保障出借人的利益。

另外，為保障投票結果的公正有效性，該系統還引入了人臉識別、區塊鏈、線上存證、機器人語音外呼技術，人臉識別可以確認為本人操作，防止偽冒他人投票，保證投票結果的公正性。區塊鏈系統存證技術使每筆投票的結果無法篡改，並且每筆存證都有權威機構背書而具備法律效力，可以作為證據申請仲裁。

應該說，網貸平台良性退出過程中所涉及的涉眾決策難問題已引起各地互金協會的重視。據《電商報》了解，本月6日，北京市互金協會官方便發布公告稱，為配合北京地區網貸機構良性退出的出借人投票系統已經開始試運行，主要用於平台出借人的債權確認、相關訴求反饋、網貸平台兌付方案等相關事項的投票表決。

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浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司（以下簡稱“螞蟻金服”）的金融版圖再擴容，這一次支付行業“一哥”將攜手國際資管巨頭進軍投資諮詢領域。6月10日，北京商報記者查詢天眼查數據發現，6月5日，螞蟻金服攜手美國最大共同基金公司Vanguard集團新增一家對外投資公司，正式布局國際資管業務。

聯手外資進軍資管行業

據了解，螞蟻金服此次投資成立的先鋒領航投顧（上海）投資諮詢有限公司（以下簡稱“先鋒投顧”），註冊資本為2000萬元人民幣。法定代表人為浙江網商銀行股份有限公司行長、執行董事黃浩，大股東浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司持股51%，另一位股東先鋒領航投資管理（上海）有限公司持股49%，主要經營範圍為投資諮詢。針對先鋒投顧未來具體的展業計劃，螞蟻金服尚未就此事表態。

需要指出的是，此次與螞蟻金服合作的先鋒領航投資管理（上海）有限公司即為管理規模達5.2萬億美元的美國最大共同基金公司Vanguard集團在上海設立的外商獨資公司（WFOE)。Vanguard集團於1975年在美國成立，除美國市場外，Vanguard的全球業務遍及澳大利亞、日本、歐洲、加拿大、新加坡、中國香港等多個市場。

如何磨合

從支付行業起家，鏈接一切，螞蟻金服通過提供第三方支付工具，建立了用戶與“錢”的聯繫，這也是螞蟻金服相比於其他金融機構最大的優勢。而與國際資管巨頭合作，也成為其金融版圖擴張的一步。在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來，Vanguard集團的被動管理能力在市場有口皆碑，尤其是低成本的指數基金管理。螞蟻金服與資管巨頭合作，首先是看中其多年以來的金融產品運作實力，其次也為其金融版圖的擴張打下基礎。

而對Vanguard集團而言，此次“牽手”螞蟻金服或許看中的也是螞蟻金服龐大的用戶與市場的緊密聯繫。盛景嘉成母基金創始合伙人劉昊飛在接受北京商報記者採訪時表示，“螞蟻金服本來就是做金融服務行業的，投資諮詢公司屬於一個正常的業務邏輯範圍內的事。外資選擇螞蟻金服也合乎邏輯，本身就是強強聯合，與科技屬性強的大機構合作也是在外資可以匹配的合作範圍之內，符合外資的合作邏輯”。

蘇筱芮進一步表示，近年來，我國持續加強對外開放，頻頻向外國資本伸出橄欖枝，廣闊的資管市場及潛在發展機遇吸引了諸多境外機構。此外是對螞蟻金服品牌和流量的訴求。螞蟻金服自誕生之際便具有互聯網基因，是互聯網金融領域的超級流量平台，這與Vanguard集團在互聯網營銷的戰略上頗為合拍。“還有對科技的訴求。螞蟻金服作為國內有影響力的金融科技公司，有諸多管理經驗及科技經驗值得借鑒。” 蘇筱芮說道。不過需要關注的是，兩巨頭牽手后，如何磨合開展業務也是需要關注的重點，蘇筱芮強調，首先是兩巨頭在業務上如何將資源互通有無、取長補短，形成1+1>2的良性協同效應。此外，在管理上如何設立人員和組織架構，建立起包容的企業文化氛圍，形成高效的溝通和運作機制。

持續擴容的金融版圖

通過近兩年來的發展軌跡來看，與生活消費相關的外賣、新零售領域，都可以看到螞蟻金服投資的足跡。據北京商報記者了解，這是螞蟻金服2019年以來第三次投資設立公司。3月8日，螞蟻金服新成立了支付寶数字城市科技有限公司，註冊資本5000萬元，為螞蟻金服100%控股。主要業務覆蓋大數據服務、計算機科技、網絡技術、智能技術領域內的技術開發、技術轉讓等多個領域。2月13日，螞蟻金服成立全資子公司杭州螞蟻聚慧網絡技術有限公司，註冊資本1000萬元。

從螞蟻金服圍繞金融打造的產品線來看，支付、理財、基金、保險、銀行、貸款、徵信、眾籌、租賃應有盡有。5月9日，螞蟻金服2018年8月16日在香港註冊成立的螞蟻商家服務（香港）有限公司一舉摘得香港虛擬銀行牌照，也為螞蟻金服的金融版圖再添一筆，根據已經獲發牌照銀行的業務計劃，虛擬銀行服務預計6-9個月內正式推出。

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在跨界網貸業務做得風生水起的背景下，超級流量王搜狗也欲在其中分一杯羹，在近期低調上線了一款低息智能信貸產品“搜狗借錢”，用戶只需要點擊搜狗輸入法鍵盤中的“錢包”板塊，便會直接跳轉至“搜狗借錢”。北京商報記者調查后發現，在吸取此前利率奇高的教訓后，“搜狗借錢”將產品的年化利率始終控制在36%之內。值得關注的是，這已經是搜狗第三次試水現金貸業務，儘管有龐大C端用戶加身，但隨着金融監管的深入推進，這個“超級流量王”的增量已經十分有限。

低調上線

公開資料显示，“搜狗借錢”是搜狗旗下低息智能信貸品牌，主要專註解決用戶資金周轉貸款借錢問題。除了輸入法的流量入口外，“搜狗借錢”也在蘋果及安卓商店上線了獨立的App。這也是搜狗在涉及貸款、信用卡引流、消費分期等金融產品之後的又一舉措。

從可貸款的額度來看，根據智能信用評定，“搜狗借錢”額度最高可達20萬元，日息費最低0.027%，可分3-12期靈活按需選擇。北京商報記者註冊並嘗試借款后發現，“搜狗借錢”的審核流程較為簡單，只需要提供身份證、姓名、手機運營商密碼即可，在提交信息后，記者獲得了2100元的信貸額度。

在還款期限方面，“搜狗借錢”並沒有像之前宣傳所說的可分3-12期靈活按需選擇，而是直接規定了3期的還款期限，其中每期還款金額共742.21元，包括700元的本金以及42.21元的綜合息費。按照較科學的利率計算公式（IRR）計算可得，“搜狗借錢”的年化利率（單利）為35.83%，年化利率（複利）為42.34%。一位資深網貸業內人士介紹，目前監管方沒有明確用哪種方式計算年利率，IRR是較為常見的公式之一，基本沒有按複利的算法，單利符合合規要求就可以。

“搜狗借錢”相關客服人員也向北京商報記者介紹稱，“搜狗借錢”旗下所有的產品都沒有其他費用，而且所有用戶放款的年化利率都在36%之內。對搜狗低調上線現金貸產品的考量，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析認為，從各互聯網公司、互金公司2018年及2019 Q1財報的披露能夠看出，互聯網+金融依舊是一對黃金搭檔，金融業務是互聯網公司變現的首要方式，不僅具有市場發展空間，頭部機構的盈利也較為可觀。

曾兩度“試水”

事實上，這已經是搜狗第三次布局現金貸業務，搜狗第一次試水現金貸是在2017年7月，當時由搜狗參股的公司成都搜狗吉易付科技有限公司推出“一點借錢”產品。但該產品上線不久便由於《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》中“未依法取得經營放貸業務資質，任何組織和個人不得經營放貸業務”的規定而擱淺。在監管加身後，搜狗也為自己找到了新的出路。2017年11月22日，搜狗在廣東成立搜狗（汕頭）互聯網小額貸款有限公司，這意味着，搜狗在小額貸款領域可以“持牌上崗”。但在有關媒體報道其借款年化利率奇高后，也停止了該放款業務。

目前來看，除搜狗借錢外，搜狗金融業務布局主要分為兩個方面：一是官方網站“搜狗金融”推出的導流頁面，主要提供銀行、小貸公司、典當行、P2P網貸的推介服務。合作的金融機構包括南京銀行、華夏銀行、平安銀行等銀行類機構，宜信、信和匯金、證大速貸等互聯網金融公司。

此外則是 “一點分期”業務，“一點分期”將自己定義為一款信用借款產品，依靠自主搭建的風控系統，為借款人提供借款服務。據該App介紹，“一點分期”仍由成都吉易付科技有限公司開發並提供技術信息服務，是一款小額現金貸產品，最高可借額度為5萬元，可分3-12個月還款，日利率最低為萬分之三。

在分析人士看來，搜狗屢次試水金融業務背後，是其主營業務的不斷收縮，據搜狗發布的2019年一季度財報显示，本季度盈利方面由盈轉虧，凈虧損390萬美元，去年同期為凈盈利1530萬美元，這也是搜狗2017年上市以來首次凈虧損。

此外，流量成本對於搜狗成本的負擔已經越來越明顯。2019年一季度搜狗營收成本為1.847億美元，較去年同期增長20%。搜狗一季度流量獲取成本為1.431億美元，較去年同期增長28%，佔據了公司總營收的56.6%，去年同期的佔比為45.1%。儘管有超級流量加身，但搜狗必須利用已有的流量優勢來進行“自救”，高利潤的現金貸行業自然成了其首選目標。“將搜索作為公司主營業務的搜狗，在主營板塊能夠施展的空間較為有限，去年下半年以來面臨盈利壓力增大、市值縮水等現實情況，亟須尋求到新的利潤增長點。”蘇筱芮說道。

流量變現難題

近年來，不少大型互聯網公司紛紛掉轉船頭跨界做起了現金貸業務，不僅是搜狗，這些公司正面臨互聯網流量增長越來越緩慢的問題，隨着金融監管的深入推進，“超級流量王”們的增量已經十分有限。在蘇寧金融研究院高級研究員黃大智看來，對於用戶來講，時間和精力是有限的，巨頭間的流量分配是此消彼長的，而非像以往齊頭並進的快速增長，這樣客觀的現實促使傳統“流量巨頭”和“流量新貴”紛紛走上流量變現之路。互聯網金融缺客戶、缺流量，這與流量巨頭們一拍即合，但隨着金融監管的推進，特別是對於互聯網金融風險整治工作的深入展開，似乎“流量巨頭”們的日子不好過了。

蘇筱芮進一步指出，目前搜狗借錢還是以自有平台為主，渠道較為單一；而在深度方面，搜狗亦存在搜索引擎都存在的短板——缺乏賬戶體系，不利於構建用戶黏性。在找到新的增長空間之前，互聯網涉水金融產品的首要工作就是合規，只有將合規工作做紮實了，才能將業務周期拉長，形成可持續發展。針對未來的金融布局，搜狗借款相關負責人回應北京商報記者，目前業務還處於探索階段，暫時不方便透露。

黃大智也同樣提到，流量增長緩慢，但流量價格卻在增長，而金融在獲客方面始終存在弱勢，從這方面來講，流量缺的不是客戶，而是以往向互聯網金融一樣的“土豪客戶”。對於流量巨頭來講，新的理財子公司、消費金融公司、新進入的金融玩家、非金融等機構，這些都是其新的增長點，只不過相比以往，需要更多、更精細化的運營，更好的服務，更合適的價格，去服務新的客戶。

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6月17日消息，如果說2018年是“資管新規”之年，那麼2019年則是“銀行理財子公司”的元年。截至目前，建設銀行、工商銀行、交通銀行三家國有大行旗下理財子公司均已開業。銀行理財子公司成立后，與用戶息息相關的理財產品架構也逐漸清晰，各家銀行使出渾身解數緊跟市場潮流，力爭建立廣覆蓋的產品體系。未來理財子公司產品投向更廣，如何把握好投資者與產品風險承受能力的匹配也成為值得關注的重點。

在開業之時，多家銀行宣布了理財子公司下一步將主推的產品。例如，作為行業第一家註冊於粵港澳大灣區的商業銀行理財子公司，建信理財將發行“乾元”建信理財粵港澳大灣區指數靈活配置、“乾元-睿鑫”科技創新類、“乾元-安鑫”固定收益類、“乾元-嘉鑫”固收增強類等多款覆蓋權益、固定收益市場的系列理財產品，精準對接粵港澳大灣區發展規劃。

工銀理財則宣布推出六款創新類理財產品，涉及固收、權益、跨境、量化等多市場複合投資領域，其中，固定收益類和混合類產品的起投點均為1元。

北京商報記者注意到，目前工商銀行已經上線多款起購點僅為1元的產品，記者在工商銀行App看到，工銀理財·“鑫得利”智合FOF封閉凈值型理財產品起購金額僅為1元，期限736天，業績比較基準4.5%；工銀理財·“鑫穩利”宏觀策略固收增強型理財產品起購金額也為1元，每年開放一次，業績比較基準4.5%。另外，工銀理財·“全鑫權益”量化股債輪動策略指數掛鈎型理財產品、工銀理財·“全鑫權益”兩全其美系列開放凈值型產品、工銀理財·“鑫得利”全球輪動收益延續型1+4年產品起購金額均為1元。

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繼2018年12月31日的第三季度同店銷售首次下滑后，周大福珠寶集團有限公司（以下簡稱“周大福珠寶”）2019財政年度同店銷售增速放緩的現象再次引起市場關注。

周大福珠寶在業績說明會上對外聲稱，2020財年計劃於內地再增500個線下門店。對此，業內人士向藍鯨產經記者表示，此舉意味着在多元化跨界布局取得一定成效后，周大福擬通過增開加盟店的方式兩條腿走路，“拯救”主業。

珠寶業務同店銷售下滑，“攤大餅”增加加盟店保業績

近日，周大福珠寶公布了2019財政年年度業績，期內營業額為666.61億港元，按年增長12.7%。其中，內地市場收入增幅為15.3%，由368.045億港元增至424.320億港元；港澳市場營業額增幅8.4%，由223.519億港元增至242.289億港元；全年溢利45.77億港元，上升11.8%。該公司在財報中表示，業績增長主要受惠於新增零售點及黃金產品的強勁需求。

值得注意的是，2019財年，周大福珠寶中國內地及港澳市場同店銷售增速均有所放緩，內地市場同店銷售增幅3.4%，較2018年放緩4.6%。內地市場同店銷售增幅，主要因黃金產品和鐘錶產品客單價上漲，並刺激兩大類別同店銷售分別增長6.2%和4.7%。

數據显示，周大福珠寶內地市場全年同店銷量下滑3.3%。對此，該公司解釋稱，銷量減少的原因系平均售價上升導致。具體來看，黃金產品期內客單價由3900港元增至4400港元，鐘錶產品客單價由14600港元增至16300港元；鉑金\/K金則維持1700港元客單價不變，珠寶鑲嵌首飾客單價由6600港元輕微增至6700港元，該兩大類別同店銷售分別下滑0.8%和1.4%。

同時，藍鯨產經記者查詢發現，該公司港澳市場同店銷售增速由2018年的10.2%降至8.7%。在客單價上，港澳市場上年黃金產品同店銷售勁增14.4%，客單價由7300港元增至8200港元，增幅為11.6%，為該地區同店銷售增長貢獻最多。不過，自2018財年二季度起，高端產品消費意欲被削弱，珠寶鑲嵌首飾平均售價有所下滑。受益港澳市場遊客大幅增加，周大福珠寶2018年該地區門店客流量有4.8%的增幅。

對此，周大福珠寶集團主席鄭家純在業績說明會上表示，港澳市場同店銷售增速放緩，主要是因為去年上半年基礎高，且公司對當前財年預期審慎樂觀。

而周大福珠寶上半年業績也確實亮眼，在截至2018年6月底的第一財季內，該公司在港澳零售額同比大漲21%，同店銷售額增幅為26%；中國內地零售額同比上漲11%，同店銷售則錄得4%的增幅。在截至9月30日的三個月內，其內地銷售額同比大漲15%，同店銷售增幅為6%；港澳銷售額增幅則達25%，同店銷售增幅為23%。

只不過，這一業績增長並未能持續。該公司公布其截止2018年12月31日的第三財季主要經營數據显示，期內中國內地表現符合預期，零售額增長1%，但同店銷售額下跌7%；港澳零售表現則遜於預期，零售額下跌1%，同店銷售額下跌6%。季度同店銷售亦首次出現下滑，而本次的增速放緩，則是上年第三財季下滑的延續。

對此，鄭家純表示，未來會繼續於內地吸收加盟商，加快次級城市的開店速度，2018年全年凈增549個銷售點至3134個，其中539個位於內地。同時，周大福珠寶稱2020財年計劃於內地再增500家，港澳市場預計凈增6-8個。

業內人士向藍鯨產經記者指出，自2014年以來，周大福珠寶的業績便開始走下坡路，雖然2018年有所緩解，但是該公司正在通過增加加盟店的方式來“自救”。本次宣布加大內地市場開店力度，將渠道下沉至鄉鎮市場的行為，也是受同店銷量下滑和放緩的影響。

周大福珠寶相關工作人員在回復藍鯨產經記者的採訪時也聲稱，中國2019全年GDP增長目標定於6-6.5%，而2018年GDP增長6.6%，據國家統計局公布的珠寶首飾零售額同比增長7.4%，反映出珠寶首飾的內需仍然殷切。“內地城鎮化發展持續加快，造就中產消費力不斷壯大，當地消費者購買力上升帶來巨大商機。”

此外，藍鯨產經記者查詢資料獲悉，2014年-2018年，周大福珠寶的營業額從774.1億港元下降到了591.6億港元，下降幅度為23.6%。而作為其核心主戰場的內地市場，營業額也是從421.5億港元直降至368億港元，下降幅度為12.7%。

然而，在傳統門店珠寶業務遇到瓶頸的時候，電商業務卻成為了周大福珠寶意外的收穫。數據显示，截至2018財政年度，該公司电子商務業務快速增長，錄得73.2%的強勁升幅。

業內人士向藍鯨產經記者分析稱，電商業務有金融基因，或許正是看重電商業務的潛力，周大福珠寶將目光瞄準了與之有密切聯繫的互聯網金融行業。

金融版圖越畫越大，主業存變更風險

藍鯨產經記者查詢資料獲悉，周大福投資有限公司為周大福企業有限公司的控股子公司，後者實際控制人為鄭家純，周大福珠寶主席。而如今的珠寶大亨，產業布局早已不僅僅局限於珠寶零售行業。

資料显示，周大福集團主要由兩個公司組成，專註投資業務的周大福企業有限公司和經營周大福品牌珠寶首飾生意的周大福珠寶（周大福珠寶集團有限公司），後者是香港上市市值最大的珠寶公司。

而周大福企業有限公司總部位於中國香港，在物業、基礎設施、百貨、服裝零售、油氣勘探、環保產業等領域均有布局，同時也擁有對應的港股上市平台。

藍鯨產經記者查詢天眼查了解到，2015年初，周大福珠寶以近1億美元參與拍拍貸C輪融資，宣告進軍互金行業；同年，又斥資6000萬美元參與小贏理財A輪融資；2017年底，入股四川錦程消費金融，成為持股25%的第二大股東。

而在2019年元旦，尚未完工的天津周大福金融中心高調進行燈光秀，吸引眾多遊客駐足拍照。

同時，周大福還利用其主營珠寶業務優勢，跟業內多個金融機構開展過消費分期合作。

資料显示，周大福於2016年曾聯手微眾銀行開發了一款線上珠寶分期產品“微福貸”，授信額度不能提現，僅供用戶在周大福線下門店購買珠寶時使用。但是到了2017年下半年，這款產品還未廣泛傳播，便完全消失了蹤跡。

為了控制支付產品，目前周大福珠寶有部分線下門店與一家名為“寶分期”的珠寶分期平台進行合作，在線下門店引入其分期業務。

除此之外，周大福還在謀求金融牌照。2017年7月，周大福通過旗下子公司完成對北京華瑞富達科技有限公司的收購，曲線拿下支付牌照。次年2月，又通過旗下周大福金融控股（中國）有限公司，全資設立了中鑫國信融資租賃（珠海）有限公司。

一家互聯網金融信息服務平台創始人對藍鯨產經記者表示，“支付寶、騰訊財付通都是因為擁有支付牌照才可以控制支付產品，而擁有自己的支付體系，可以使用戶體驗感增加，這也是為什麼美團一定要收購一家擁有支付牌照公司的原因。”他表示，目前全國只有200多家企業擁有支付牌照，而現在，隨着國家管控的嚴格，支付牌照已經很難申請下來。

藍鯨產經記者查詢資料獲悉，中國的支付清算有兩套體系：中國現代化支付清算系統和第三方支付清算系統。當消費者去ATM機取錢時，用的是央行的CNAPS（中國現代化支付清算系統），使用支付寶付款時，用的則是第三方支付的清算系統。而周大福布局的正是第三方支付清算系統。

該創始人指出，在珠寶消費場景中加入消費分期、信用貸款等產品的做法，很可能反哺周大福珠寶銷售主業。

早有野心，暗布牌照業務的周大福旗下已經囊括了消費金融、第三方支付、融資租賃等多個金融牌照。為此，周大福甚至還引發了上交所的關注。2018年11月13日，上交所下達監管工作函表示，周大福投資應及時完成公告要約收購ST景谷報告書所需的內外部流程，啟動要約收購實施工作。

香頌資本執行董事沈萌向藍鯨產經記者表示，周大福集團並非上市企業，因此旗下兩家公司在業務劃分上並不需要特別明確，集團本身在香港有較完善的金融業務，此次周大福珠寶布局互金領域，是因為其在內地存在知名度，因此適合“打前站”，未來不排除將金融業務分割出去的可能性。

除了布局互金領域，周大福還在網絡商業情報產業、博彩、新型醫療、能源、地產等多個領域斥巨資布局。

2017年3月，香港周大福以31億美元的價格收購了澳洲能源巨頭Alinta。作為西澳最大的電力零售商，Alinta控制着西澳85%的零售能源市場。在業內人士看來，澳大利亞能源和公用事業資產對外國買家來說，非常具有吸引力，特別是電力零售商行業，在過去五年中因電價上漲，諸如Alinta等電力公司業績飆升。

業內人士向藍鯨產經記者表示，周大福對金融業務極其看重，在傳統珠寶業務低迷的時候，金融業成為了新的增長點。但是諸如周大福與錦程消費金融之間的合作還有待觀察。因為持股最多的還是成都銀行，其餘股東不一定有話語權。砸入300億港元后的周大福，在主營珠寶業務遭遇瓶頸時，正在通過增開加盟店、渠道下沉，希望通過“攤大餅”的方式提升業績。

沈萌則向藍鯨產經記者表示，珠寶零售業在萎縮，年輕消費者更認可数字化營銷品牌，周大福珠寶持續開店的舉措並不明智。“因為同店銷量下滑，並不是偶發事件，開店意義不大，反而讓周大福珠寶進入了和其他品牌混戰的局面。”

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摘要 【跟着“明星”去炒股：陳光明爆款基金重倉股亮相 機構抱團消費和大金融】根據已公開的數據梳理，來自大消費和金融板塊的核心資產依然是眾多基金最為青睞的品種。其中，貴州茅台、中國平安、海康威視、五糧液、中信證券、招商銀行、東方雨虹、格力電器等個股，出現在大部分基金的前十大重倉名單。（券商中國）

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　　跟着“明星”去炒股，陳光明爆款基金重倉股亮相，機構抱團消費和大金融，11股被看好

　　又到一年季報期。

　　平安基金、睿遠基金、南方基金、天弘基金、上投摩根基金、諾德基金等幾十家基金公司率先披露旗下產品二季報。從整體倉位情況來看，二季度權益類基金呈現攻守兼備的特質，增減倉互現，基金經理對後市普遍維持樂觀態度。

　　根據已公開的數據梳理，來自大消費和金融板塊的核心資產依然是眾多基金最為青睞的品種。其中，貴州茅台、中國平安、海康威視、五糧液、中信證券、招商銀行、東方雨虹、格力電器等個股，出現在大部分基金的前十大重倉名單。

　　值得一提的是，備受關注的明星產品——睿遠基金首只公募睿遠成長價值混合基金於7月16日披露了基金二季報，也是該基金成立后的首次亮相。公告显示，截至二季度末，基金權益倉位達到79.96%，前五大重倉股分別是立訊精密、科倫葯業、東方雨虹、隆基股份和騰訊控股。截至二季報期末，睿遠成長價值混合A基金份額凈值為0.9865元，尚未實現正收益。

　　從二季報數據來看，機構再次抱團消費和大金融，數據显示，截至7月16日，前十大重倉股中含有中國平安和貴州茅台的基金產品超過200隻，持有五糧液、伊利股份、招商銀行、格力電器、中信證券、美的集團、恆瑞醫藥、工商銀行、長春高新的基金產品數量均超過100隻。如果所有基金公司二季報公布完畢，這一數據還將繼續提升。

　　睿遠首只公募產品重倉股首次亮相

　　由陳光明、傅鵬博兩大明星基金經理掌舵下的睿遠基金，首只公募產品重倉股公之於眾。延續了傅鵬博過往的選股思路，立訊精密、東方雨虹、隆基股份、萬華化學依然出現在睿遠成長價值混合基金的前十大持股名單中，這與此前傅鵬博管理興全社會責任期間的重倉股重合，還有四隻股票新倫葯業、新和成、納斯達和國瓷材料為相對的“新面孔”，剩下兩隻港股——騰訊控股和H&H國際控股。

　　睿遠基金二季報指出，該基金在2019年第二季度完整地運行了一個季度，其中經歷了變化複雜的中美貿易摩擦，A股估值從修復到相對合理，流動性從相對寬鬆到適度逆周期的調整過程。按照基金合同的約定，該基金逐漸提高倉位，到第二季度後期，達到了相對較高的倉位。

　　組合搭建中，睿遠基金做到了相對淡化擇時，着力優化持倉結構。考慮了貿易摩擦影響下，外需型公司可能面臨的經營困境；經濟增長放緩趨勢下，行業面臨的衝擊等因素后，睿遠成長價值以先進製造，醫療健康，食品消費等行業為重點選擇方向，從中優選行業有競爭力的公司。

　　對於產品的凈值表現，睿遠基金也在公告中做出了相關回應：五月，由於國內經濟運行數據下滑和海外貿易摩擦升級，A股出現了較明顯的調整，本基金凈值也有所下降。在審慎地評估組合結構后依舊認為，現有的持倉公司代表了國內細分行業內的優質企業，其核心競爭力一定程度上能幫助企業抵禦經濟周期波動和外需不確定性。將繼續尋找好的長期投資機會，給予一定的時間，力爭取得優化后的組合投資收益。

　　二季度基金增減倉互現

　　7月15日，平安基金率先公布了二季報。從倉位變化情況來看，平安基金旗下主動管理的權益類基金增減倉互現。如平安轉型創新混合二季度末股票倉位為71%左右，較一季度末的86%明顯下降，其前十大重倉股為五糧液、南極電商、東方雨虹、通威股份、洋河股份、貴州茅台、立訊精密、海大集團、廣聯達、長春高新。

　　平安新鑫先鋒股票倉位則由一季度末的63%附近提升至73%，並主要配置了白酒、家電、醫藥等消費優質龍頭公司以及以5G、半導體為代表的科技股龍頭公司，包括五糧液、大參林、伊利股份、貴州茅台、天邦股份、正邦科技、瀘州老窖、中興通訊、格力電器、美的集團。

　　上投摩根雙息平衡混合A在二季度報告期內實現凈值增長0.69%，較大程度上跑贏同期業績基準-3.48%的收益率。根據二季報，其投資組合中權益投資佔比降為51.22%。

　　具體來看該產品報告期內的投資策略，二季度市場的調整是由流動性、盈利預期和風險偏好共振下行造成的。二季度收益相對穩定主要得益於倉位和結構兩個方面。由於對於市場偏謹慎，二季度把倉位降低至中性水平，取得了正貢獻。結構上，考慮穩定性和高股息的特徵，超配了銀行和消費行業，取得了明顯的超額收益。

　　上投摩根雙息平衡混合基金經理孫芳指出，展望三季度，最大的變化可能是貨幣政策重新轉向寬鬆。全球央行降息預期不斷提升，未來流動性環境向好。中美貿易摩擦大概率是一個長期博弈的過程，對於市場的影響趨於緩和。在各方因素影響之下，A股盈利可能在三季度築底。

　　行業配置上，消費整體景氣向好，雖然估值偏高，仍然具有長期配置價值；同時利率敏感的低估值行業以及優質的成長股有較大的估值修復空間。基於產品特性考慮，會優先配置高股息的低估值板塊，並在部分具備良好產業趨勢的個股上進行加強。

　　權益類產品平均倉位處於中高水平

　　據數據統計，496隻(分份額統計)已披露二季報的主動權益類基金截至二季末的平均倉位(權益投資金額占基金總資產的比例，下同)為66.45%，處於中等偏高水平。

　　有部分基金產品在二季度保持進攻態勢，但收益不佳。

　　以南方高增長混合為例，截至報告期末，該基金份額凈值為0.9421元，權益類投資佔比為86.01%，凈值增長率為-7.26%，同期業績基準增長率為-3.14%。

　　根據二季報，該基金在報告期內對市場維持中性偏樂觀的判斷，G20峰會中美重啟貿易談判后將倉位加回到中性偏高的水平。重點布局了电子、高端製造等新興行業質地優秀的成長股，同時加大對醫藥、金融、養殖等行業的配置。

　　已披露二季報的基金中鵬華動力增長倉位最重，報告期末權益投資持倉94.34%，報告期內凈值增長0.11%，業績比較基準增長率為-0.50%。

　　該基金經理認為，A 股當前估值依然較為便宜，龍頭公司的盈利在未來幾年確定性相對較高，當前是 A 股市場的戰略機遇期。市場演變角度，二季度以來，大消費和金融行業相對市場具有顯著的超額收益。資金抱團大白馬趨勢加強，小部分股票股價和估值均創新高，出現所謂“核心資產牛市”的情形，且仍在慣性加速中，需要緊密關注外在變量對該趨勢的影響。

　　展望後市，南方基金副總裁兼首席投資官(權益)史博在其管理的產品季報中指出，未來投資機會來自於三方面：類型一，估值重估(隨着外資加配中國資產，短期景氣度較好的優質資產估值不斷重估；一些景氣度不佳的優質資產有望隨着未來景氣度好轉，估值發生重估)；類型二，細分領域景氣度持續向上(例如：光伏、豬周期、5G 、醫藥等領域)；類型三：早周期(例如：汽車、地產、家電等)。

　　機構再次“抱團”消費

　　2019年上半年公募颳起一陣消費熱潮，食品飲料板塊尤其是白酒行業漲幅喜人，並受到各路資金追捧。

　　根據已經披露基金二季報的數據，貴州茅台、中國平安、五糧液、格力電器、伊利股份、溫氏股份、中信證券、保利地產、美的集團、長春高新晉陞為最受二季度首批公募基金偏愛的前十大重倉股。

　　行業配置方面，首批公布二季報基金持有的A股主要集中在製造業；金融業；信息傳輸、軟件、信息技術服務；房地產行業以及採礦業五大方向。

　　招商基金將歷史上總結出機構投資者自2006年以來的四次“著名抱團”。它們分別是：2007-2009年加倉並抱團金融地產，稱之為“金融的黃金年代”，2010-2012年加倉並抱團消費“第一次消費抱團”，2013-2015年加倉並抱團信息科技“移動互聯網浪潮”，2016至今持續加倉並抱團消費“第二次消費抱團”。

　　招商基金指出，消費板塊在市場弱勢中逆勢走好已非第一次發生，4月市場整體回調過程中食品飲料也逆勢走出了獨立行情，體現明顯的“抱團效應”，核心邏輯在於食品飲料本身業績基本面高景氣度以及和外圍風險的低相關性。

　　招商基金認為，二季報和三季報非常關鍵，如果這種業績差仍然保持，消費仍然可能持續抱團，但是無論是食品飲料業績增速下行，還是信息科技或者金融突然業績上行，都可能會給投資者放棄抱團消費，擁抱新的板塊的理由。

（文章來源：券商中國）

(責任編輯：DF064)

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摘要 【罰單又不遠？又見科創板申購違規 幾十隻私募產品全部頂格申購引監管關注！】近日，25家科創板打新的中籤率和網下配售結果陸續出爐。值得關注的是，在C類投資者申購一欄，部分私募竟出現了幾十隻產品頂格申購的現象。中國通號網下配售結果显示，林園投資、九章投資、深圳紅籌投資等57隻參与申購的私募基金產品全部頂格申購，申購數量均為2億股。上述私募的擬申購金額均超過了基金的總規模，屬於“違規”申購。違規頂額申購對其他參与打新的機構有所不公。據悉，證券業協會已經針對上述情況展開調查。（券商中國）

　　自6月底以來，資本市場最熱鬧的當屬科創板打新。

　　近日，25家科創板打新的中籤率和網下配售結果陸續出爐。值得關注的是，在C類投資者申購一欄，部分私募竟出現了幾十隻產品頂格申購的現象。

　　尤其是，備受關注的中國通號網下配售結果显示，林園投資、九章投資、深圳紅籌投資等57隻參与申購的私募基金產品全部頂格申購，申購數量均為2億股。

　　以中國通號的發行價5.85元/股計算，頂格申購2億股所對應的總市值為11.7億元。顯然，上述私募的擬申購金額均超過了基金的總規模，屬於“違規”申購。

　　而即使動用了63隻產品申購的少藪派投資，獲配金額僅2000萬元，也遠不及林園投資的1.48億元、九章資產的8903萬元以及紅籌投資4451萬元。

　　顯然，違規頂額申購對其他參与打新的機構有所不公。據悉，證券業協會已經針對上述情況展開調查。

　　部分私募“超額”打新

　　作為C類投資者，私募基金中籤數量相對較少。不過，部分私募為了獲取更多的新股配售額度，卻悄悄的利用頂格申購來“搶籌”。

　　中國通號網下配售結果显示，知名私募基金——林園投資、九章投資旗下48隻參与申購的私募基金產品全部頂格申購，申購數量均為2億股。

　　其中，林園投資旗下30隻產品全部頂格申購2億股，報價均為6.05元/股，獲得2536.49萬股新股籌碼，獲配市值1.48億元；九章投資旗下18隻全部頂格申購，報價區間為5.93-6.03元/股，獲得1521.89萬股新股籌碼，獲配市值9000萬元。兩家私募分別占中國通號網下配售總數的1.4%、0.8%。

　　如果按照6.05元/股計算，頂格申購2億股所對應的總市值12.1億元。30隻產品，每個12.1億元，即要動用363億元資金。

　　私募排排網數據显示，林園投資被歸類為20億-50億私募公司，即管理規模不到50億元。

　　根據證券業協會發布的《科創板首次公開發行股票網下投資者管理細則》第十五條規定，網下投資者在參与科創板首發股票網下詢價時，不得存在：未合理確定擬申購數量，擬申購金額超過配售對象總資產或資金規模。

　　顯然，兩家私募都利用頂格申購“搶籌”。

　　此外，深圳紅籌投資也有9隻產品頂格申購。官網显示，截止2018年底深圳紅籌投資管理證券私募基金總規模近30億元，顯然申購金額也超過了該私募的總規模。

　　“理論上是違規了，合同和法規層都會要求擬申購的總金額不得超過基金凈資產，但是系統控不住。因為中籤率低，之前就都這麼操作了，只要你中籤以後，賬戶里有這麼多錢打款，就不容易被發現並處罰。不過這次被集中爆出來，要看後面監管什麼態度。”上海一家大型私募告訴券商中國記者。

　　協會已展開調查，目前仍靠自律

　　根據打新規則，C類投資者參与科創板網下打新的資金無需提前繳款、凍結，這也使得部分私募，為了獲得更多的配額而頂格申購，提高中籤率，申購金額大大超過自己實際資產規模。

　　“不過，目前的申購制度和流程，確實存在明顯的力不能逮，無法管控的地方，更多的是自律規定。而接受報價的一方沒有能力，也沒有精力做這個自律的審查。就像你去舉牌拍賣，你不可能做到完全去個人驗資。”華南一家私募負責人說。

　　值得注意的是，中國通號是科創板第一隻“頂格申購，100%中籤”的新股，在第一批25家擬上市企業中，融資金額最高、發行價最低、市盈率最低，這也引來了眾多私募的參与打新。

　　從中國通號的網下配售結果來看，共有26家私募現身獲配名單，大部分私募的產品未報滿上限申購數量，均較為遵守規則。例如，少藪派投資有63隻產品參与了申購，大部分都是申購的1000-2000萬股之間，最多的一隻產品申購5000多萬股。

　　但即使動用了63隻產品申購，少藪派投資的獲配金額僅2000萬元，遠不及林園投資的1.48億元、九章資產的8903萬元以及紅籌投資4451萬元。

　　顯然，違規頂額申購對其他參与打新的機構有所不公，不能因為中籤率低，就不顧規則全部頂額申購。因此，行業人士呼籲監管部門啟動核查機制。

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（文章來源：券商中國）

(責任編輯：DF512)

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