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 證券時報記者 卓泳

今年以來，一二級市場的不景氣讓不少投資機構收緊了“腰包”，對於投資的標的選擇和出資金額表現得非常謹慎，甚至有投資機構逐漸退出風險較高的早期投資，轉身尋找確定性較高的標的。很早以前，就有業內人士曾宣稱“早期已死”，但與此同時，卻有投資機構反而加大種子期、天使期項目的布局，從中央到各地政府也在政策和資金層面鼓勵天使投資的發展。不難發現，如今的天使投資已經逐漸從個人投資者發展到機構投資者，天使投資機構化的趨勢越發明顯。

VC機構加碼天使投資

近期，紅杉資本中國基金宣布將全面發力天使投資，在投資序列中單列“紅杉種子基金”，除重點布局紅杉關注的科技/傳媒、消費服務、醫療健康、工業科技四大領域外，尤為關注TMT行業，包括消費互聯網、互聯網金融、企業服務、醫療、教育IT、區塊鏈和跨境出海等方向。“紅杉種子基金”將全面提升紅杉中國的早期投資板塊，為創業者打造“一條龍”式全鏈條融資渠道。

該基金的三位合伙人分別是郭山汕、鄭慶生、曹曦。資料显示，郭山汕側重於電商、O2O、物流出行等線上線下融合領域，曹曦更關注年輕用戶群產品，鄭慶生則側重在消費互聯網、內容平台及企業服務。實際上，在過去10多年裡，紅杉中國在天使階段已投資了100多家初創企業，如美團點評、360等，紅杉在其種子期就開始介入投資。但是和很多風險投資機構一樣，天使投資以前一直沒有被單列出來。

曹曦稱，紅杉種子基金將採取“一次過會，當天出TS”的高效決策機制。聚焦早期優秀創業者，重點關注創業者的經歷和對行業的理解、經驗、資源、人脈等，找到有深度思考能力、對產業有深刻洞察的人。

而鄭慶生則表示，紅杉種子基金建立在紅杉過去早期項目投資的成功經驗基礎上。隨着這個快速和高效機制的建立，紅杉將以更加積極的態度投入到種子期項目投資中，並且會一如既往地與各個優秀的天使基金，開展多維度開放型合作，共同建設中國的早期基金生態。

知名天使投資人謝一鳴在深圳2018天使投資高峰論壇上曾表示，當前形勢下，投資階段並沒有嚴格意義上的界限，風險投資機構拓展初創型企業投資階段，會更早的發現優秀的項目，為後續投資做準備，從而形成全鏈條布局。

市場遇冷早期投資或能避險

周期長、風險大、競爭激烈，但卻潛藏着巨大的機會，早期投資曾在2014年至2015年間掀起一場波瀾壯闊的全民“天使”運動，但伴隨創業熱情回落、優質項目減少，這兩年的早期投資似乎有所降溫，甚至有投資人發文大呼“早期投資已死”。據證券時報·創業資本匯記者觀察，這兩年確實有一些天使投資人開始組建團隊，成立機構，募集資金，參與到中後期項目中去；也有一些原本做早期投資的創投機構開始募集更大的資金投向中後期項目。

但無論早期投資變得如何艱難，倘若押對一兩個項目便將獲得巨大的回報。曹曦也表示，做這麼早期的投資，最後很可能是5%的項目帶來95%的回報，押對一兩個優質項目比投出一堆中等項目都更有意思。

經緯中國創始管理合伙人張穎也曾在一個論壇上公開表示，早期投資有不可替代的作用。他認為，中國的創業浪潮現在愈演愈烈，優秀的創始人越來越多。沒有早期投資他們沒法融資、無法發展，就更加沒法變成未來的今日頭條、騰訊、阿里巴巴這些巨頭企業了，所以，他並不認同“早期投資已死”的說法。他表示，經緯中國還將加大天使和早期的投資。

在投資機構募資難全面爆發，多個新興公司上市頻頻折戟的情況下，資金將表現得更加謹慎。在這種情況下，易凱資本CEO王冉預計，未來6-18個月一級市場的資金會流向兩端：處於早期、由知名創業者和科學家創立的企業和中晚期垂直細分行業的頭部企業，而那些夾在中間的，只有等估值調整到位后才會變得對投資人有吸引力。在他看來，早期公司的投資金額相對較少，投資享受到的銀行配資不多，因此受資管新規影響不大。此外，早期融資也有泡沫，但畢竟離“最後一棒”距離還遠，投資人不會有那麼多的心理恐懼。

實際上，今年以來從中央到地方都逐步加大對天使投資的支持力度。就在今年5月，財政部、國家稅務總局聯合發布通知，將創投和天使稅收優惠政策推廣到全國範圍內實施，創投機構和天使投資個人投向種子期、初創期科技型企業，按投資額70%抵扣應納稅額。有業內人士指出，這一定程度上會影響整個行業的投資路徑，促使更多資金向初創型企業傾斜。

而央行行長易綱也在日前表示，針對初創期和成長期的小微企業，金融部門要着力培育和壯大天使投資人群體，增加對初創期小微企業的投入，並完善創業投資、天使投資退出機制，同時對創投基金所投企業上市解禁期與投資期限實施反向掛鈎安排，促進早期小微企業資本形成。

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 　中新網客戶端北京7月15日電 （記者 邱宇）下半年剛開始，房地產市場就開啟了全面嚴打模式。近期，樓市發生三件大事，都會對房價走勢產生影響。

　　第一，7月以來，已有20餘城發布樓市政策或執法結果，個別城市還設置了房價“漲停板”；第二，在北京、上海等30個城市開展治理房地產市場亂象，重點打擊投機炒房團伙；第三，住建部表態，要因地制宜推進棚改貨幣化安置。

　　個別城市房價設定“漲停板”

　　據不完全統計，7月以來，已有20餘城發布樓市政策或執法結果，個別城市還設置了房價“漲停板”。

　　7月10日，福建寧德市發布通知，中心城區新建商品住房均價在2018年1月份水平（8882元/平方米）的基礎上，每年漲幅控制在6%以內，普通高層住宅（毛坯）預售均價實行最高限價，最高控制在11000元/平方米以內。

　　無獨有偶，雲南昆明和大理也出台了類似政策，為房價漲幅設定上限。

　　“對漲幅設限其實是不少地方政府會在調控過程中採用的手段，但是，直接以比例的方式明確下來卻較為鮮見。”58安居客房產研究院首席分析師張波說。

　　那麼，這些限價令有用嗎？

　　張波認為，其一，可以控制市場對房價的合理預期，不但會影響商品房上市價格，還會間接影響土地價格；其二，可以弱化住宅的投資屬性，減少住宅房源的投資需求。

　　但他同時指出，這種“一刀切”的做法值得商榷，因為用行政手段取代市場手段的方式一般適用短期調控。

　　七部門在30城打擊炒房團

　　進入7月，一個重磅行動悄然開始。從7月初至12月底，住建部等七部門會在30個城市先行開展治理房地產市場亂象專項行動。

　　重點打擊對象有四個方面：投機炒房團伙、房地產“黑中介”、違法違規房地產開發企業、虛假房地產廣告。

　　名單中的30個城市包括：北京、上海、廣州、深圳、天津、南京、蘇州、無錫、杭州、合肥、福州、廈門、濟南、鄭州、武漢、成都、長沙、重慶、西安、昆明、佛山、徐州、太原、海口、寧波、宜昌、哈爾濱、長春、蘭州、貴陽。

　　中原地產首席分析師張大偉說，30城主要是一二線和部分三四線熱點城市，它們是房地產調控的“牛鼻子”，這些城市平穩了，全國房地產市場也就平穩了。

　　棚改貨幣化安置將迎來調整

　　住房和城鄉建設部有關司局負責人7月12日表示，要因地制宜推進棚改貨幣化安置。

　　該負責人說，商品住房庫存不足、房價上漲壓力較大的地方，應有針對性地及時調整棚改安置政策，採取新建棚改安置房的方式；商品住房庫存量較大的地方，可以繼續推進棚改貨幣化安置。

　　所謂“棚改”即棚戶區改造，是指為改善困難家庭住房條件的城鎮危舊住房改造工程。它是城市更新的重要組成部分，也是三四線城市房地產去庫存的重要因素之一。

　　2015年，國務院推出棚改三年計劃，要求積極推進棚改貨幣化安置，以緩解和消化商品房庫存。棚改規則逐漸轉向為貨幣化安置，也就是說拆遷之後不給房子給現金，拆遷戶自己再去買房子。

　　以後這種貨幣化安置可能會變少。因為，住建部此次要求，各地要堅持既儘力而為、又量力而行的原則，切實評估論證財政承受能力，不搞一刀切、不層層下指標、不盲目舉債鋪攤子，進一步合理界定和把握棚改的標準和範圍。

　　“目前看，整體市場對棚改政策非常敏感，因為這是支撐最近幾年樓市最關鍵的因素，特別是三四線城市，嚴重依賴棚改的貨幣化安置。”張大偉說。

　　他認為，貨幣化安置逐漸收緊是大勢所趨。貨幣化安置造成了大量的購房需求，而部分城市的庫存不足，這些需求放大了購房緊張情緒。必須明確的是，棚改的數量將減少，這是2018年的政策要求。（完）

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 　　 樂視正式更名為樂融。7月18日上午，樂視網董事長劉淑青以樂融集團CEO的身份正式宣布“樂融”品牌誕生，稱樂融將是開放的產品體系，包括超級電視、智能家居、智能社區等業務。

　　劉淑青說，“過去一段時間我們確實在思考，公司遇到這樣一個情況，讓我們有更多時間思考未來方向是什麼。我們始終圍繞價值在思考，所做的事對家庭到底有沒有價值？我們提出了悅自、親子、敬長，更多地突出家人的關係。”

　　據悉，樂融寓意為“家庭的齊樂融融”。樂融新的戰略是，圍繞悅己、親子、敬長三個關係，打通場景（居家、社區、文旅等）、平台（智能家居、智慧社區、新零售、智慧生活全場景營銷、慧眼商業化等）和終端（LeTV超級電視、語音中控、智慧屏、社區屏等），構建起一個家庭運營生態。

　　樂融將和其股東融創中國進行進一步的資源整合。融創擁有230多個高端社區，13個涵蓋樂園、酒店、商業的文旅城，將向樂融全部開放。

　　目前，坐落在北京東四環的原樂視大廈已經更換啟用藍色的“樂融”招牌。樂融大廈內部2樓正在裝修樂融智慧家居的樣板間，將展示智慧家居服務與產品。

　　對於樂視超級電視是否也會改名的問題，劉淑青表示，超級電視一直叫LeTV，未來會一直保持下去，會帶着存量用戶一起發展和成長。

　　今年上半年，樂視電視幾乎完全成為開放平台，引入了騰訊、芒果等影視資源加入，用戶需要購買新的家庭會員，由此享受新平台的全部資源。

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近期，銀保監會批准幸福人壽在全國銀行間債券市場公開發行10年期可贖回資本補充債券。而記者了解到，幸福人壽此次發行債券籌資或許與其一直以來的業績不佳有關。

　　發展了11個年頭，幸福人壽想說轉型並不容易。曾經依靠萬能險擴張，如今銀保監會一紙監管函，指出公司人才嚴重不足，比如，股票投資經理、研究人員、交易人員等不足12人，股權投資團隊也不足5人。而且，這家公司的虧損還在惡化，償付能力充足率也接近監管紅線。

　　困難重重之下，近期，銀保監會批准幸福人壽在全國銀行間債券市場公開發行10年期可贖回資本補充債券，發行規模不超過30億元。而記者了解到，幸福人壽此次發行債券籌資或許與其一直以來的業績不佳有關。

　　公司虧損金額大

　　幸福人壽保險股份有限公司（以下簡稱“幸福人壽”），成立於2007年11月。註冊資金為101億元。該公司2010年至2014年間分別虧損了4.5億元、7.37億元、7.91億元、7.53億元、3.93億元，累計虧損超過30億元。之後得益於中短期產品和萬能險產品在整個行業中的爆髮式發展，幸福人壽一度扭虧為盈。

　　然而好景不長，隨着銀保監會對於全行業中短期產品以及萬能險產品漸漸脫離保障根本的現象進行整治，併發布了《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》之後，幸福人壽的凈利潤又急轉直下，這種情況下，幸福人壽急需轉型。

　　對此，幸福人壽方面表示，“近年來公司着力推動業務價值轉型，保費結構從躉交業務推動向期交業務拉動轉變，年期結構由短期向長期轉變，渠道結構從銀保渠道為主逐步向個險渠道傾斜轉變。”

　　資料显示，自從監管部門對萬能險加強監管后，幸福人壽保戶投資款新增交費同比下降26.24%，規模保費縮水5.1%。其2016年凈利潤下降至1801.59萬元，下降幅度高達94.6%。到了2017年，其經營情況進一步惡化。幸福人壽2017年經營現金流凈額為-42億元，比起上一年度的79億元相差巨大。

　　同時，記者觀察到，幸福人壽2017年度的退保支出也較上一年度同比增長了31.79%。而官方披露的2018第一季度償付報告中显示，幸福人壽第一季度的虧損高達8.65億，核心償付能力充足率116.83%，較行業平均水平低了很多。

　　一季度凈利潤虧損主要原因是什麼？幸福人壽相關負責人在接受《國際金融報》記者採訪時表示：

　　一方面，今年一季度資本市場行情極不穩定，波動較大，導致公司權益類投資收益不盡理想。

　　另一方面，公司一季度規模保費中的價值型業務佔比大大高於去年同期。因個險業務、銀保期交等價值型業務首年費用支出較高，保費對應的手續費及傭金支出、業務管理費等費用支出同比下降幅度低於保費下降幅度，上半年單位保費投入費用高於去年同期。

　　對於幸福人壽多項指標下滑的現象，國務院發展研究中心金融研究所教授、保險研究室副主任朱俊生向《國際金融報》記者表示，在萬能險進行整治后，主打此類產品的險企將面臨巨大的轉型壓力。尤其是現金流風險，業務受限制后，現金流流入自然減少，但由於保單到期、退保增加等問題現金流流出增加。而且由於躉繳產品受到限制后，一些公司為了生存下去不得不多賣期繳產品，於是保費規模就會受到影響，而這也將是險企最大的挑戰。

　　籌資動作頻繁

　　為了填補巨額的虧損，幸福人壽一直以來都積極補充資金。記者梳理髮現，該公司在2016年底至2017年初之間，先後進行了4次增資。共增資了70億元，使得註冊資本達到了如今的101億元。

　　除了增加註冊資本之外，幸福人壽還頻繁投資股權，然而結果卻並不如期盼中那樣，且不說帶來的利潤多少，幸福人壽旗下的萬能險賬戶的股權投資皆為虧損。截至2018年一季度，幸福人壽共出現在6家上市公司的前十大流通股股東中，涉及行業主要為房地產開發、電氣設備、建築裝飾、醫療器械服務。僅從2018年來看，幾家公司的股票都有不同程度的跌幅。

　　屋漏偏逢連夜雨，銀保監會在6月底對幸福人壽發出監管函：由於該公司資金運用制度不健全、投資團隊人員不足、未按規定開展投后管理及其他違規問題，命令其進行整改，且下發之日起6個月內不得進行新增股權和集合資金信託計劃投資。此次被批準的發行債券想必也是幸福人壽由於股權禁令而選擇的另一條籌資渠道。

　　試點產品發展限制大

　　此外，記者還發現，幸福人壽在試點住房反向抵押養老保險產品方面有一定探索，是國內首家推出以“以房養老”為核心理念保險產品的公司。

　　不過，朱俊生對《國際金融報》記者表示：這種模式在國內市場還是很小，保費規模也十分有限。雖然通過“以房養老”給與老人穩定的資金來源是有一定積極意義，但此類模式要在中國發展還是有很多問題需要解決。

　　首先，我國房屋的產權有70年的年限，未來產權的獲得方式還有不確定性。

　　其次，當房價在上漲時，老人會對保險公司給與的資金數量有很高要求；而房價下跌時，保險公司本身對於此類產品的積極性一定會有下降。同時，房價的周期性漲跌以及大環境的政策方向都很難預測，會形成一定風險。

　　最後，中國的傳統文化中，房屋總會作為身後的財產留給子女。所以，“以房養老”的概念可能更適合失獨家庭或是收入較低的家庭。

　　總體而言，這款產品受眾較小、風險較難把控，未來一定時間內都很難帶來大量利潤。幸福人壽對於公司轉型的方向還要另找突破口。

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  今日，北京市財政局發布相關文件指出，北京市對新能源汽車（純電動汽車、燃料電池汽車）按照中央與地方1:0.5比例安排市級補助，相關技術要求參照《關於調整完善新能源汽車推廣應用財政補助政策的通知》（財建〔2018〕18號）執行。對私人購買新能源小客車不作運營里程要求，對其他類型新能源汽車，在車輛運營滿2萬公里后，給予市級補助。新能源環衛車、新能源公交車、行政事業單位使用財政性資金購買的新能源汽車，不享受北京市財政補助。

《通知》明確表示，新能源汽車補助對象是消費者，消費者應獲得的補助資金由新能源汽車生產企業或銷售機構先行墊付，消費者在購車時，按扣減補助后的價格支付車價款，汽車生產企業或銷售機構按扣減補助后的價格銷售新能源汽車。

汽車生產企業或銷售機構按照《通知》規定的程序提出補助資金申請，北京市環境交易所負責受理和審核，市經濟信息化委負責兌付至汽車生產企業或銷售機構，市財政按政策安排補助資金。汽車生產企業或銷售機構申請中央和北京市財政補助總額最高不超過車輛銷售價格的60%。

政策自2018年1月1日起執行，有效期至2020年12月31日，與《北京市推廣應用新能源汽車管理辦法》（京科發〔2018〕25號）的執行期限保持一致，期間如中央政策調整，北京市財政補助政策參照中央政策另行制定。

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 隨着移動金融的發展，越來越多的金融消費行為轉移到了移動端，App成為銀行觸達客戶的主要渠道。近期招商銀行正式發布企業App，這也是招行繼個人手機銀行App、掌上生活App后推出的第三個App。北京商報記者發現，過去幾年，許多銀行在App上開展了一系列加減法操作。有的將主推業務單獨設計上線App，也有的將App進行整合。而這背後也暗藏着商業銀行業務重心的轉移。

拓展與整合併存

如今，手機銀行已經成為銀行業務觸達客戶的主渠道之一，各大商業銀行搶灘線上移動端業務布局。

以零售業務著稱的招商銀行近期推出對接企業端的手機App。據悉，招行企業App主打“智能牌”、“體驗牌”和“生態牌”。此次發布的App，在國內率先實現了對公移動端全場景免KEY支付，解決傳統對公支付依賴於物理硬件證書KEY的痛點。

事實上，隨着移動金融領域的大跨步發展，手機App愈發成為商業銀行的必爭之地，各家銀行App根據業務需求在不同領域進行深耕。如建設銀行就針對租賃市場推出“CCB建融家園”App。該App頁面首頁分為租房、出租、租房管家三大板塊，以租房市場為例，包含房源、租金、戶型、房源評價、中介評價等信息，用戶可以此為根據查詢較為方便的公交地鐵站點找到合適的房源。此外，建設銀行還針對公寓、長租房推出了“CCB建融公寓”、“CCB建融共租”兩款App。

在興業銀行手機銀行App外，該行針對資金理財業務推出了錢大掌柜App。北京商報記者發現，錢大掌柜App主頁面中包含了理財超市、基金超市等理財窗口，部分基金享受最低至1折優惠折扣。

還有部分銀行的App是將信用卡業務拆分出來，如招商銀行的掌上生活App、交通銀行的買單吧、浦發銀行浦大喜奔、中信銀行動卡空間等。這種方式將信用卡的賬單、還款、優惠活動、積分等服務單獨整合，與銀行傳統的理財、轉賬、購匯等零售服務區分開來，成為了發卡銀行主要的流量和服務入口，信用卡App為發卡銀行提高了獲客效率、改善用戶體驗、擴展應用場景。

在眾多銀行紛紛在App上做起加法的同時，也有部分銀行將覆蓋率較高的App功能加以整合。例如去年8月，平安銀行口袋銀行4.0新版上線，將原平安口袋App、橙子銀行App以及平安信用卡App三個應用合一，整合后新的App可實現全部功能與服務，解決入口過多、App功能重複等問題。

背後的業務圖謀

在業內人士看來，自身已有業務情況、資源投入重點以及未來方向成為商業銀行App業務增減的主要原因。

蘇寧金融研究院高級研究員趙卿認為，建設銀行是最先進入住房長租市場的銀行，該行推出“CCB建融家園”等App也是為了配合其住房租賃金融服務。

據了解，過去一段時間內，建行與多家房企簽署了住房租賃權轉讓協議，租戶可以直接通過建行的App提供的房源在線租房，與此同時，建行推出相配套的個人住房租賃貸款業務，從而拓展住房租賃市場的金融業務。去年11月，建設銀行深圳分行宣布進軍深圳長租市場，聯合萬科、碧桂園等房企推出5000多套精裝修房源，正式拉開了銀企合作推進住房租賃市場繁榮發展的序幕。當時，建行深圳分行相關負責人介紹稱，已與房企簽署5481套住房租賃權轉讓協議，房源均為精裝修新房，為鼓勵長租，建行推出“按居貸”，為租戶提供純信用貸款用於租房，貸款利率低於同期個人住房按揭貸款利率。

而對於部分銀行App將信用卡業務分拆的原因，趙卿指出，銀行將信用卡業務單獨開發成App，主要是為了便於信用卡業務的擴展，同時通過各類線上線下活動，累積積分，增加信用卡用戶的活躍度。對於零售客戶而言，頻次最高的業務實際上就是信用卡業務，其他存貸匯業務頻次相對較低，同時主要是通過賬戶和借記卡進行，所以信用卡業務會傾向於單獨提供App，更好地為個人客戶提供服務。

對於平安銀行的App減法操作，業內人士評價表示，“過去有段時間，在蘋果的App Store搜索引擎中，平安銀行App就有‘平安銀行信用卡App’、‘平安銀行一賬通’、直銷銀行‘橙子銀行App’等，不過這些功能大部分集中在貸款、理財、信用卡管理、支付上，其他功能的打開率少之又少。這也成為平安銀行App整合的內生動力”。

主打差異化路線

商業銀行App批量面世的同時也造成市場同質化現象加劇，且用戶體驗差、缺乏使用場景、頁面不美觀、使用過程易出現卡頓等問題，使得用戶打開率遠遠不及支付寶、微信這類第三方支付平台。商業銀行如何利用自有優勢在同質化泛濫的市場中打造差異化發展路徑也受到各方關注。

對此，趙卿認為，目前銀行類App業務同質化是比較明顯的，對於其長期發展而言，客戶的爭奪是關鍵，而目前獲取客戶的着力點在場景。所以，銀行App未來的發展不僅是單純提供金融服務的線上入口，更重要的是要嵌入到各類生活場景中，藉助平台合作，或者是直接嵌入到消費、醫療、交通等各類生活場景；另一方面，銀行App也要注重客戶體驗，便捷、安全、簡潔是客戶使用App的主要考量，而這背後所依託的是金融科技的開發與應用。所以，總結起來未來銀行App的差異化一是依託場景，二是金融科技實力。

金樂函數分析師廖鶴凱補充道，商業銀行應發揮各自的比較優勢，把長項做得更強，有機會再補足短板。銀行App的基礎還是要平衡安全性和便捷性，提高客戶和App的交互性。各家銀行都有自己特定的客戶群體，現階段基本格局已經形成，差異化路線也就體現在能盡可能地服務好本行大多數客戶的基礎上，吸引更多的潛在客戶加入，比如建行在地產領域有優勢就發力地產，做好細分服務和個性化的金融安排，甚至可以利用形成的大數據，根據客戶情況做衍生金融服務。

北京商報記者 王晗/文 宋媛媛/製圖

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