互金協會成立懲戒委員會 對17家機構採取懲戒措施

2月2日消息,中國互聯網金融協會懲戒委員會(以下簡稱委員會)日前在北京召開第三屆委員會成立會議暨2019年第一次工作會議,協會李東榮會長出席成立會議並講話,併為委員們頒發聘書。懲戒委員會主任委員初本德主持2019年第一次工作會議,協會副秘書長、懲戒委員會副主任委員朱勇和來自北京大學、中國人民公安大學等單位的委員會委員參加了會議,協會相關部門負責人列席會議並彙報工作。

李東榮會長在成立會議上指出,當前互聯網金融行業風險形勢依然錯綜複雜,違法違規活動反彈壓力較大,委員會要根據新形勢、新問題、新要求,加強履職能力建設,做好自律懲戒工作:一是要從更高、更深、更細的層次去理解自律懲戒的意義和價值,提高委員履職的責任感和使命感;二是要在推動行業健康發展態勢的基礎上,適度加大自律懲戒力度,維護自律管理工作的權威性、嚴肅性;三是要加快建立健全委員會相關工作機制,減少履職風險和偏差,用嚴格程序保障自律管理的公開、公平、公正。

在2019年第一次工作會議上,委員們在聽取協會法律合規部關於17家會員單位涉嫌違法違規情況彙報的基礎上,進行了認真討論,並同意依法依規決定對17家會員單位採取相應的自律懲戒措施,會議根據全體委員的一致意見作出決議。初本德主任委員在會議總結時強調,當前互聯網金融風險專項整治工作已進入攻堅期,自律懲戒工作是協會自律管理的重要內容,各位委員要順應時勢,把握大局,切實增強政治敏感性,嚴守工作紀律,加強自律懲戒力度,從嚴把握自律懲戒質量,充分發揮好自律懲戒的作用。

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無證經營被支付清算協會列為2019年支付行業舉報重點

2月14日消息,中國支付清算協會日前發布了《關於發布支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則》的公告。“結合當前支付結算市場發展情況和自律管理要求,中國支付清算協會確定了2019年支付結算違法違規行為重點舉報事項。”支付清算協會指出。

據了解,支付清算協會列出的舉報重點包括以下七大類別:1、為賭博等非法交易提供支付結算服務行為;2、擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權益等行為;3、違反條碼支付業務規範行為;4、無證經營支付清算業務;5、支付敏感信息泄露、參与偽卡欺詐等違規行為;6、非法改裝、惡意篡改終端信息等違規行為;7、套碼、切機等違規行為。

需要指出的是,無證經營支付業務的問題在支付行業備受關注,在此之前,美團網就曾因涉嫌無證違規經營支付業務多次遭到舉報並被支付清算協會責令整改。去年11月20日,職業打假人王海發布微博,稱“美團涉非法經營支付業務,可被挪用或吃利差的資金高達70億。”

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螞蟻金服收購英國支付公司WorldFirst

2月14日消息,英國跨境支付公司萬里匯(WorldFirst)近日宣布完成所有權變更,成為螞蟻金服集團全資子公司。

WorldFirst創始人兼CEO喬納森•奎因(Jonathan Quin)當天通過电子郵件向客戶宣布了這一消息,強調WorldFirst提供給全球用戶的產品和服務保持不變,並期待與支付寶的強強攜手,更好服務全球小微企業。

螞蟻金服隨後發表聲明稱,“支付寶與WorldFirst攜手將讓我們能夠更好地服務小微企業,在全球推進普惠金融服務,促進全球經濟可持續發展”。聲明還提到,收購完成后,WorldFirst將繼續在創始人喬納森•奎因的帶領下開展業務。

喬納森•奎因在公開信中稱,WorldFirst與支付寶在核心優勢、國際業務上有着很強的互補性。2004年,他和尼克•羅賓遜(Nick Robinson)共同創立WorldFirst,通過創新的支付生態系統向從事國際貿易的用戶、小企業和在線商戶提供服務,目前擁有8萬多活躍客戶,年交易量超過100億英鎊。而在阿里巴巴eWTP戰略下,支付寶也已經向超過200個國家和地區的用戶和中小企業提供跨境支付服務。

目前,WorldFirst已經與阿里巴巴旗下Lazada合作,為印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和泰國的商戶提供國際支付服務。而WorldFirst旗下的國際匯款業務,也會成為阿里巴巴推進全球匯的結構性組成部分。

截至目前,支付寶的全球金融機構合作夥伴數目已達到250餘家。過去的5年中,支付寶一方面連接全球54個國家和地區的數十萬商家,服務出境游的中國用戶;另一方面,在一帶一路沿線國家和地區也與當地夥伴打造9個本地版“支付寶”,包括印度Paytm,巴基斯坦Easypaisa,菲律賓GCash,孟加拉bKash等, 並通過輸出技術解決方案和運營經驗助力成長,Paytm已迅速躍升為全球第四大电子錢包。

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日本電商巨頭樂天將推“樂天支付” 或支持虛擬貨幣付款

2月19日消息,據知名外匯行業媒體Finance Magnates 發布的報道稱,日本電商巨頭將在其新推出的“樂天支付Rakuten Pay”中,支持用戶使用虛擬貨幣進行付款。

據樂天此前透露的消息稱,“樂天支付”將於今年3月18日上線,支持所有嵌入至同一平台的支付方式。有分析稱,雖然樂天並未明確提及支持虛擬貨幣支付,但聲明显示所有支付方式將在應用軟件上受支持,這一措辭或暗示虛擬貨幣的支付也包含在內。

公開資料显示,自2015年3月來,樂天已經接受比特幣作為其美國端口Rakuten.com的支付方式。

據了解,目前樂天是日本企業投注虛擬貨幣興趣愈發高漲的大型企業之一。去年,樂天以2.65億日元(合240萬美元)收購了當地加密貨幣交易所Everybody’s Bitcoin,彼時,樂天稱,未來加密貨幣支付在电子商務、線下零售和P2P支付領域的作用將日益增強。隨後,該機構與預付卡服務Rakuten Edy一道,被納入樂天支付旗下。

而在收購Everybody’s Bitcoin之前,樂天已經於2016年組建了樂天區塊鏈實驗室,樂天將之描述為一個在貝爾法斯特致力於研究和發展的組織。

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互聯網保險前景廣闊 創新與合規有待平衡

2月23日消息,在中國傳統語境中,保險一直是一個不受人待見的行業。不過,時過境遷,隨着國內互聯網行業的發展,保險與互聯網相結合的新模式應運而生,保險行業正重新煥發出生機與活力。

近日,保險服務平台微保發布了《2018年互聯網保險年度報告》,這份報告显示,互聯網保險正呈現快速增長的態勢,互聯網保單量5年間增長18倍。而未來一年有較為確定的購買保險計劃的高潛用戶規模更是達到了2.17億。

鑒於互聯網保險發展潛力巨大,各路資本也如過江之鯽一般齊聚於此。公開資料显示,截至去年年底,僅中保協官網披露的經營互聯網保險的保險公司和保險中介機構就有500餘家。此外,還有大量未在中保協披露相關互聯網經營信息,但實際開展以各種形式開展互聯網保險業務的保險機構。

值得注意的是,互聯網巨頭企業跨界進軍保險業,是目前新的發展趨勢。例如,過去這一年,阿里旗下的支付寶推出了“相互保”,京東牽手安聯財險,通過認購安聯財險新增註冊資本4.83億元成為第二大股東。另外,互聯網企業第二梯隊的美團、今日頭條也在去年先後拿下保險經紀牌照。

有業內人士指出,廣覆蓋、低成本、高效率是互聯網保險區別於傳統保險公司的優勢,同樣的保險產品和保險交易,線上要比線下節省58%至71%的成本。同時,互聯網與保險有着共同的基因,即均是以數的集合為前提和基礎,因此,互聯網企業進軍保險業也是大勢所趨。

不過,由於參与者眾多,如今的互聯網保險行業正面臨產品同質化的困境,在這種情況下,互聯網保險要想成功突圍並實現長穩發展,創新是生命力。

以眾安保險為例,作為一家由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內巨頭企業發起設立的互聯網保險公司,眾安保險嘗盡了創新不足帶來的苦頭。

據《電商報》了解,在過去的2014年到2016年,眾安保險在大數據分析、區塊鏈和人工智能等熱門科技的研發費用每年不足3000萬。與傳統保險公司的研發投入相比,眾安保險的研發投資顯得少的可憐。

據公開資料显示,中國平安保險在過去10年累計投入金融科技的研發資金超過500億,近兩年更是每年近百億的研發投入。

去年9月28日,是眾安保險上市一周年的日子,這一天,眾安保險的市場估值跌至485億港元,相對於上市之初1438億港元,縮水嚴重。

有觀點認為,眾安保險對巨頭渠道過於依賴,自身在產品創新上的投入不足,缺乏具有競爭力的保險產品,因此難以贏得消費者認可。這是眾安保險業績不佳的主要原因。

創新不足難以獲得市場認可,創新過度則可能令互聯網保險發展偏離保險的本源,從而受到監管約束。在這一方面,支付寶此前推出的“相互保”為行業後來者提供了前車之鑒。

去年10月中旬,支付寶上線的一款名為“相互保”的互聯網保險突然走紅,這款產品在不到半個月的時間里,用戶數就突破1300萬,引發保險行業震動。

據《電商報》了解,支付寶此次推出這種互助式保險,最大亮點在於打破了傳統保險的組織形式。實行會員制,將“股東”和“客戶”的身份統一,會員既是組織的所有者,又是組織的服務對象。

不過,有觀點指出,“相互保”這種模式已經背離了保險產品的設計原則,屬於打監管擦邊球。彼時便有消息稱,保險監管部門對這種新模式創新高度關注。2018年11月27日,正式傳來“相互保”產品涉嫌違規被監管部門約談的消息,不足兩個月,“相互保“宣告夭折。

從根本上來說,互聯網保險的本質還是保險,而保險隸屬於金融業,強監管也是行業監管的天然屬性,因此,互聯網保險的發展,需要在創新和監管中尋找到一個平衡點,這考驗着從業者的智慧。

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傳萬事達卡將與網聯合作成立銀行卡清算公司

2月25日消息,近日,《21世紀經濟報道》發布獨家消息稱,萬事達卡將與網聯清算公司合作,成立人民幣銀行卡清算公司,在中國發行萬事達卡。

上述報道稱,萬事達方面將持股51%,網聯方面持股49%,但也有可能是雙方各持股50%。目前雙方合作的細節尚有待最終公布。雙方或將通過分別設立子公司的方式再合資。

隨後,有記者就此傳聞分別向萬事達卡及網聯方面發函求證,萬事達卡表示“對於這個消息,我們基於商業信息保護原則,無法透露相關信息”;網聯則稱“對此我們不做回應”。

據《電商報》了解,長久以來,銀聯一直是我國唯一一家銀行卡清算機構。而去年年末,美國運通公司在我國境內發起設立銀行卡清算機構的申請獲得央行及銀保監會批准,銀行卡清算領域被銀聯獨家垄斷的局面就此打破。

而萬事達卡方面也曾公開表示希望在中國開展境內銀行卡清算業務,並準備在近期向中國人民銀行遞交全新的申請。

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Visa:的確向中國央行提交了銀行卡清算機構申請

6月20日消息,第15屆Visa2019亞太區安全峰會昨日在上海舉行,Visa亞太區總裁柯如龍在媒體溝通會上確認“的確向中國央行提交了銀行卡清算機構申請,不過需要時間。”

針對記者有關Visa是以獨資還是以合資形式申請的問題,柯如龍並未回應,Visa大中華區總裁於雪莉僅表示,“一直保持開放態度”。

不過,《電商報》注意到,今年3月末,Visa首席執行官艾克禮曾就此問題在接受採訪時透露,Visa選擇以外商獨資企業的形式向中國央行申請銀行卡清算業務牌照。

在銀行卡清算市場,“國家隊”选手中國銀聯正處於領先地位,本周二晚間,央行官網發布公告稱,會同銀保監會審查通過了中國銀聯的申請,特向其頒發《銀行卡清算業務許可證》。這也是國內首張銀行卡清算牌照。

有分析指出,首張牌照的頒發對於銀行卡清算行業是一個標誌性事件,為未來的對外開放提前鋪好路,也預示着接下來對於外資清算機構的准入有可能會加速。

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360金融回應收購支付機構雙乾:不予置評

6月24日消息,近日,中國支付網援引知情人士的話稱,”360目前正在收購持證支付機構雙乾,最快可能將在下個月入場。並且早在兩個月前雙方就開始了密切接觸。”不過,360集團對此予以否認,360金融則表示,不予置評。

公開資料显示,此次與360傳出“緋聞”的第三方支付機構雙乾全稱為“雙乾網絡支付有限公司”,總部位於江蘇蘇州。公司主要經營項目是互聯網支付。2012年6月27日獲得了中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》,於2017年6月26日成功續牌。

據《電商報》了解,早在2016年8月,央行便已暫停審批新的支付牌照申請。截至目前,央行共發放271張第三方支付牌照,累計註銷33張,存量的支付牌照數量為238張。

在此情況下,多家企業採取通過收購持牌支付機構的方式間接完成支付牌照布局。例如,恆大5.7億元收購廣西集付通、美的3億元收購深圳神州通付、唯品會4億元收購浙江貝付、小米6億元收購捷付睿通等等。

有分析認為,在互聯網金融日趨火熱的當下,支付牌照的價值,正在變得愈發明顯。手持支付牌照,不僅可連接整個金融系統生態,並且能減少對外部渠道的依賴,避免受制於人。目前,360金融已正式從360集團拆分運營,由於缺乏支付牌照,使得公司在相關業務的開展上止步不前,一張支付牌照是幫助360金融進一步突破瓶頸的關鍵。

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包銀消費金融獲批增資至5億元 阿里巴巴間接持股12%

6月24日消息,銀保監會官網發布《內蒙古銀保監局關於包頭市包銀消費金融股份有限公司增加註冊資本及調整股權結構的批複》,同意包銀消費金融將註冊資本由人民幣3億元增加至5億元。此次新增的2億元資金全部由新浪微博旗下全資子公司微夢創科提供。

公開資料显示,新浪微博的第一大股東為新浪,持有微博45.2%的股權;第二大股東為阿里巴巴,持有微博股權為30.2%。這便意味着,新浪間接持有包銀消費金融18.08%股權、阿里巴巴間接持有包銀消費金融12.08%股權。阿里巴巴也就此間接收穫一張消費金融牌照。

值得一提的是,今年5月中旬,哈銀消費金融註冊資本將由10.5億元增加至15億元獲批,而百度旗下的全資金融科技公司——度小滿金融出資4.5億元,持有哈銀消金30%的股權,這也使得百度就此成為BATJ中首家曲線收穫一張消費金融牌照的巨頭企業。

據《電商報》了解,對於有意布局消費金融的企業而言,消費金融牌照存在諸多優勢。在獲取消費金融牌照后,意味着可以擁有跟商業銀行一樣的10倍槓桿放貸權限,而非目前小貸牌照嚴重受限的1~3倍槓桿。

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P2P平台集資詐騙不斷 行業復蘇尚需時日

6月26日消息,日前,深圳市公安局接連發布兩條案情通報,“錢爸爸”平台涉嫌集資詐騙,已累計凍結2.13億元;“大時貸”P2P平台被認定集資詐騙。

據《電商報》了解,深圳經偵發布案情通報稱,深圳市公安局羅湖分局對深圳市大時貸資產管理有限公司(“大時貸”P2P平台)涉嫌非法吸收公眾存款按進行通報,因羅湖區人民檢察院認定本案涉嫌集資詐騙,案件已由羅湖區人民檢察院已交至深圳市人民檢察院。新增凍結自今年81萬人民幣。

而2018年7月9日,錢爸爸在官網上發布暫停運營公告的同時,深圳經偵部門已經介入調查。深圳市公安局持續加對深圳市三河投資控股有限公司(“錢爸爸”平台)集資詐騙案的偵查力度。目前,深圳市人民檢察院已將袁某等人以集資詐騙罪向深圳市人民法院提起公訴。現已累計凍結涉案資金約2.13億元,查封涉案房產11套、涉案車輛3輛。

《電商報》注意到,2018年以來,P2P網貸行業風險頻發,尤其以跑路、非法集資等事為甚,嚴重侵害了投資者的合法權益,擾亂金融市場秩序。

2018年2月中旬,公安機關已依法對380餘個涉嫌非法集資犯罪的網貸平台立案偵查。同時,據不完全統計,查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元。2019年以來,團貸網、鑫合匯、溫商貸等網貸平台均涉嫌非法集資被立案調查。

據處置非法集資部際聯席會議辦公室統計,2018年,全國新發非法集資案件5693起、涉案金額3542億元,同比分別增長12.7%、97.2%;2019年一季度,全國新發案件1350起,涉案金額827億元,仍舊呈增長態勢。

3月28日,2019年處置非法集資部際聯席會議指出,當前非法集資形勢依然嚴峻,新案高發與陳案積壓並存,區域及行業風險集中,上網跨域特點明顯,集資參与人量大面廣。從處置非法集資工作本身來看,也還存在法律法規滯后、基層工作力量不足、外部生態亟待改善等問題。

但在P2P平台暴雷的同時,新的風險特徵也接連暴露。隨着P2P行業進入出清階段,平台清盤退出中也存在各種亂象,極大侵害了投資人群體的利益。

不少平台發布公告稱將良性退出,其中大部分採取分期兌付的方式進行退出。但不少平台以“良性退出”名義套路投資人,他們借退出公告拖延時間、消磨投資人的耐心,並且由於投資人散布在全國各地,維權難度極大。

因此在實際中真正按期兌付、做到良性退出的平台卻寥寥無幾。據網貸之家不完全統計,截至2019年5月底,有近200家平台宣布良性退出網貸業務,但截至目前,成功兌付的僅79家。

可以說,網貸平台發展至今,尤其是在近幾年資金的狂熱推動下野蠻生長,帶來了極大的風險隱患,在短時間內很難做到完全化解存量風險。加之網貸備案至今未落地,同樣昭示着P2P行業的發展仍是道阻且長。

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