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10月17日消息，今年以來債券違約數量快速增長。據Wind統計數據显示，截至10月15日，今年已經有37家發行主體的81隻債券違約，共計涉及債券餘額近700億元，是2017年的近三倍，也超過之前新增違約主體最多的16年的24家，觸及歷史最高點。

2018年是歷年違約之最，在統計的37家發行主體企業中，民營企業佔比超過七成，達到26家。此外，近期上市公司債券違約也開始頻頻出現，包括金鴻控股、凱迪生態、神霧環保、樂視網、永泰能源等。同時，由於再融資壓力較重，監管機構對違約的容忍度提高及信貸供應緊張，中國企業債券違約數可能在2019年繼續上升。

如寧夏上陵實業有限公司因未能如期兌付本期債券本息5.42億元，考慮到該公司股權質押和受限資產比例較高，再融資能力受限，面臨極大的流動性壓力，其主體評級被鵬元資信評估公司由“AA”下調為“B”，主體評級展望由“穩定”調整為“負面”。

與上半年相比，債券違約的特徵並未出現大的變化，大多都是民營企業，上市公司仍是其中的重災區。出現違約的企業，大多都是高比例舉債且資金不能覆蓋負債的企業，這些企業過度依靠驅動規模增長，但現金流和經營效率並沒有得到改善，一旦外部環境發生變化，借新還舊無法繼續，債務問題就會爆發。

這些企業的手段基本一致，大多都利用負債做大資產規模，又依靠規模提升估值，再做大負債。但其規模擴大並不是依靠內在經營增長支撐負債，而是在資產估值增長的前提下，不斷撐大負債規模，一旦市場近期結束，高估值不能持續，其債務也將無法支撐。如今，在金融去槓桿的大背景下，民營企業一旦借不到新債智能自己掏腰包還錢，但債券多是數億的資金體量，沒有多少民營企業自由流動資金能抗住這種壓力。

而某些企業儘管自身經營狀況不錯，但由於短期的流動性問題陷入償債危機的也不再少數。本身主業的盈利狀況及未來的發展前景，也是各方評判一家企業是否有救的重要因素。

目前，信用風險還在持續暴露。從違約的情況看，信用債違約已經漸成常態化趨勢，且市場風險偏好短期難以改變，機構端的資金也显示更偏好利率債，而不願承擔信用風險。2018年在中國信用債市場是一個明顯的信用風險高發時期，但與以往不同弄，本輪違約主要是由於金融去槓桿背景下的信用收縮而引發的，而與經濟和行業景氣度下行關係不大。

另外，由於信用風險與股權質押這種交互傳導的方式，股市方面的情緒可能也會在一定程度上被壓制。對於投資者而言，在投資前，要加強規避上市公司債券違約風險的判斷。

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10月17日消息，深圳P2P平台富金利發布良性退出公告。即日起，該平台停止運營，保留網站和APP相關維護，但停止發標。

據其官網显示，截至2018年9月30日，該平台借貸餘額0.6億元，累計交易額為4.4億元。該平台保證，不會跑路、不會失聯。

富金利方面承諾將負責所有債權催收，並兜底兌付債權。待收本金小於1萬元的，2018年10月19日100%兌付；待收本金小於2萬元的，2018年10月30日100%兌付；待收本金小於5萬元且不少於2萬元的，2018年12月30日完成兌付；待收本金不少於5萬元的，分18期，外加一期利息，在2020年5月30日完成兌付。

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10月19日消息，餘利寶日前宣布將開放時間由開放日的14點30分以前調整為開放日的15點以前，且從2018年10月18日起，個人用戶每日交易日當日快速贖回金額將從目前的100萬元下調至1萬元，超過1萬元的贖回屆時將在下一個交易日到賬。

支付寶方面的這一次新規定，對於大部分人的生活其實沒有什麼影響，日常生活花費1萬元以上的畢竟是少數人。與之前降低餘額寶個人持有最高額度一樣，此次降額也是持續進行風險管理的深化動作，支付寶正在實行分散小額的現金管理，從而提供更便捷安全的服務。

螞蟻金服方面表示，餘利寶是一項專門面向小微經營者和小微企業提供的現金管理服務，主要作用是支持小微商家資金周轉，同時讓小微商家短期的閑置資金有一定的收益。預計新的額度調整政策影響的用戶較少，不影響大部分用戶的產品體驗。

本次餘利寶T+0贖回提現實施限額的管理，實際上與監管的大環境有關。近年來，貨幣市場基金因其收益穩定和風險較低等特點備受投資者青睞，同時不利於市場公平有序競爭和投資者利益保護的現象也集中爆發。部分基金在宣傳推介中存在片面強調高收益，而對投資者風險揭示不足；部分不具備基金銷售業務資格的非銀行機構或互聯網機構，直接或變相從事基金銷售業務，規避監管。

近年來，對於貨幣市場基金潛在的流動性風險，監管部門正在不斷加強這方面的調控。據中國基金業協會公布的數據显示，我國所有共募基金的規模為12.37萬億元，其中貨幣基金就達到7.32萬億元，佔60%的規模。

由於貨幣市場基金快速贖回業務發展迅猛，部分基金銷售機構和基金管理人以“實時大額取現”為噱頭盲目擴張業務規模，部分支付機構違規提供資金墊付，給投資者帶來無限的流動性預期，這在一定程度上增加了流動性風險的隱患。

為了控制流動性風險並保證貨幣基金的安全性，央行和證監會在今年6月1日聯合發布《關於進一步規範貨幣市場基金互聯網銷售、贖回相關服務的指導意見》規定，單個投資者在單個銷售渠道持有的單隻貨幣市場基金單個自然日的“T+0贖回提現業務”提現金額設定不高於1萬元的上限。

不過不可忽視的是，貨幣基金T+0快速取現限額1萬元確實影響到了部分用戶的體驗，有人會因此不得不分散好幾個渠道存放活期資金。自去年以來，螞蟻金服的另一款產品餘額寶也進行了多次限額調整。自從餘額寶實施1萬元的快速限額后，已經有用戶表示棄用餘額寶。但從總體上看，餘額寶的用戶並未出現明顯流失。據公開數據显示，餘額寶用戶平均持有的金額為3000多元，限額的調整對大部分用戶是沒有影響的。

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10月23日消息，在全國互聯網金融登記披露平台，中國互聯網金融協會對外披露了華夏銀行、中國建設銀行、廈門銀行、包商銀行和招商銀行等5家銀行與網貸平台對接的存管數據。繼9月20日中國互聯網金融協會官網公布首批商業銀行通過存管測評后，截至目前，已經有32家銀行通過網貸資金存管測評。本次公布的5家銀行資金存管信息，均在9月20日的第一批公布名單之中。

據統計，上述5家銀行接入的P2P平台共計46家，但這些P2P平台並非全部都已經上線了全量業務。其中，微車融、信融投資及和豐永訊分別在2017年4月、2017年6月和2018年7月與商業銀行簽訂了存管協議，但截至目前並未上線全量業務。

據了解，存管銀行在登記披露平台上披露的網貸機構信息項，包括商業銀行支付結算能力相關信息，以及在該銀行開展資金存管業務的網貸信息。其中，網貸機構的信息包括存管協議簽訂時間、平台名稱、網貸機構全稱、社會信用代碼、全量業務上線時間、版本號以及存管系統名稱等。這些相關信息都由商業銀行自主披露，並對披露信息的準確性、真實性和完整性負責。

此次中國互聯網金融登記披露服務平台銀行存管信息的披露功能，將可以防止一些網貸機構進行不實披露、虛假宣傳，有助於網貸機構落實資金存管相關要求，有效解決部分存管和假存管等問題，使真假存管一目瞭然。此前，有一些平台僅僅與銀行簽訂了存管協議，就開始對外宣傳上線銀行存管，而互金協會的這項披露功能，可以讓投資者更清楚地了解平台是否真的已經在銀行進行了存管業務。

同時，全國互聯網金融登記披露服務平台銀行存管信息披露功能的上線，也有助於實現銀行端的披露資金存管信息，同機構端披露的存管銀行信息進行對比，有效降低信息的不對稱性，及時了解哪些網貸平台在存管方面進行了虛假宣傳，促進網貸機構切實落實資金存管的相關要求，更好地保護投資者的合法權益。

另外，資金存管信息披露功能與商業銀行披露通過存管測評的差異為，資金存管信息披露功能是商業銀行在登記披露平台上，集中披露實際簽約和業務全量上線的網貸機構相關信息；而商業銀行披露通過存管測評，指的是商業銀行披露平台已經通過測評的資金存管系統和版本信息。

值得注意的是，儘管在中國互金協會官網上已經披露了存管信息的平台，也並不意味着網貸平台已經平穩落地。據互金協會方面表示，相關信息由商業銀行自主披露，而披露的信息不構成對與商業銀行開展網絡借貸資金存管業務合作，或聲稱合作的P2P中介機構相關情況的認可，無論是借款人還是出借人都應謹慎判斷識別風險。

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10月23日消息，上周二，支付寶再次有了新動作，聯手信美相互保險公司，推出了一項互助式保險服務——“相互保”，旨在幫助社會群體實現大病互助。從參与人數上看，該服務取得不錯的市場反響，截至22日14時，已有753萬餘人加入。

據支付寶方面介紹，凡是芝麻信用650分及以上的螞蟻會員（60歲以下）無需交費，即可參与“相互保”，獲得包括惡性腫瘤在內的100種大病保障。在他人患病產生賠付時，其他會員參与費用分攤，單一案例最高分攤金額1毛錢；自身患病則可一次性領取保障金。

支付寶此次推出這種互助式保險，最大亮點在於打破了傳統保險的組織形式。實行會員制，將“股東”和“客戶”的身份統一，會員既是組織的所有者，又是組織的服務對象。

互助式保險藉助互聯網公眾平台，試圖打造“人人為我，我為人人”的產品特色，契合公眾訴求，似乎有着美好的前景。但是，鑒於互助保險在國內尚處於起步階段，其發展模式與具體細節，能否通過實際檢驗，還存在疑問。

實際上，無論是支付寶，還是其合作夥伴信美相互保險公司，尚不具備運營互助保險的經驗。據《電商報》了解，信美相互保險於去年成立，作為國內僅有的三家相互保險公司之一，目前公司仍處於虧損階段。據銀保監數據显示，今年前8個月，信美共虧損5118.5萬元，且出現保費收入下滑趨勢。由此看來，信美可謂正處於花錢買教訓的經驗積累階段。

運營方缺乏經驗，“相互保”在一些細節設計上，便顯得不夠精細。例如，“相互保”以40歲為界限，規定用戶初次確診重疾時的年齡若不滿40歲，賠付金額為30萬元，超過40歲，則為10萬元。這種方式明顯有悖於重疾險的精細化年齡分層原則。

一般的重疾險會以5歲為一個階段進行劃分，不同年齡階段的投保人，收到的保障金不同，而且隨着年齡增加，所需投入的保額會變高。但是，在“相互保”中，各年齡階段均承擔一樣的費用，39歲和41歲的用戶可獲得的保障金卻大不相同，這顯得不太公平。

同時，“相互保”的分攤方式導致用戶每月的賠付金額將存在較大波動。按照官方給出的計算公式，單一用戶賠付金額=（出險案例累計保障金+10%管理費）/成員人數。其中，成員人數，以出險案例公示時為準。

支付寶承諾，“單一出險案例中，每個用戶被分攤到的金額不會超過1毛錢，”但是，考慮到用戶結構、人群發病率等多種因素，具體的分攤金額有可能達到數百元。相對於傳統保險，“相互保”顯得並不划算。

此外，一旦涉及互聯網環境，用戶的個人隱私保護是一個避不開的話題。在相互保里申請賠付，需要將用戶的各種材料進行公示，以便接受監督舉報，其中會涉及一些敏感的個人信息，甚至包括患病者的身份證號、住址、電話號碼等。

儘管支付寶方面表示，涉及唯一身份識別的個人信息，會進行脫敏處理，但在互聯網環境中，個人隱私的安全性並沒有足夠保障。

“相互保”的推出，如“平地一聲驚雷”，其推廣的互助保險模式是對傳統保險的顛覆。同時，我們也應該認識到，互助式保險尚處於起步階段，相關細節仍需進一步完善，該模式能否走通，仍有待時間檢驗。

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10月23日，螞蟻金服對巴西金融科技公司StoneCo首次公開發行投資1億美元，除了螞蟻金服之外，巴菲特旗下伯克希爾-哈撒韋也參与到了此次投資之中。

據了解，StoneCo成立於2012年，是一家金融科技解決方案提供商，2017年，StoneCo成為第一家獲得巴西中央銀行授權的商家收單機構支付機構。目前主要提供三大類服務：一是基於自主開發的端到端的技術雲平台提供線下收單服務；二是訂閱和租賃智能收單POS機以及相關的業務管理解決方案，如對賬解決方案和業務自動化解決方案；三是為企業提供基於應收和預付賬款的營運資金解決方案。

截止2018年6月30日，StoneCo的凈利潤2350萬美元，總營收為1.7億美元，服務的活躍用戶20.06萬，總支付額94.69億美元。StoneCo的招股書显示，其股票發行價區間為21-23美元，提供4773萬股A類股票，最多募集資金12.6億美元。

值得注意的是，近半個月前的10月9日，騰訊曾以2億美元首次押注巴西，將其第一筆資金投向了巴西金融科技公司Nubank，Nubank通過移動應用程序為用戶提供信用卡和支票賬戶服務。今年1月，Nubank獲得巴西央行批准在向消費者提供貸款服務。

今年5月份，摩根斯坦利從巴西在線消費貸款機構GeruTecnologiaeServicos購入1400萬美元本地次級債券也曾引起業內討論。巴西儼然成了金融科技投資者的‘’新寵‘’。

巴西金融科技的蓬勃發展與其獨特的金融生態系統密不可分。巴西科技金融生態系統具有以下幾個特徵：

一是寡頭垄斷型市場格局。巴西的五大銀行佔據了整個市場貸款比例的84%，遠高於印度和土耳其30%左右的水平。

二是貸款成本高昂。巴西的貸款成本全球排名第三，貸款利率45%，存貸息差32%。

三是網絡滲透率較高。巴西擁有1.1億網絡用戶，網絡滲透率超過50%。同時，巴西也是繼中國、印度和美國之後全球第四大智能手機市場。

由於銀行業務高度集中在少數幾家大銀行手中，而這些銀行提供的服務體驗普遍較差，加之借貸成本高昂，種種因素使得巴西成為互聯網金融生態系統發展的沃土，尤其支付、財務管理、投資信貸等垂直細分領域機會明顯。

根據高盛集團2017年5月發布的一份報告显示，自2015年初以來，巴西金融科技市場累計增長了54%，目前共有210家金融科技企業，產業規模居拉丁美洲首位。這些金融科技公司主要分佈在七大行業，佔比由高到低分別是支付（32%）、財務管理（18%）、信貸（13%）、投資（8%）、眾籌（8%）、互聯網保險（6%）、債務清算（5%），其他類型佔比10%。此外，超過60%的創業公司集中在支付、財務管理和信貸領域。

目前巴西金融科技的頭部創業公司也聚焦在這三個細分領域。

巴西互聯網支付領域Top3的公司分別為第三方支付公司PagSeguro（市場份額25%）、第三方支付公司MercadoPago（市場份額8%）和收單公司StoneCo，後者於2016年收購了互聯網支付市場排名第四的Elavon公司，收購完成后佔據支付市場2%的份額。

巴西最大的網絡信用卡公司為NuBank，NuBank自2013年成立以來，已發行500萬張信用卡，数字支付賬戶累計註冊用戶也突破250萬。BancoOriginal是巴西最大的数字銀行，現已積累66億資產。

近年來，隨着本土化競爭日益白熱化，包括螞蟻金服、騰訊、小米在內的互聯網巨頭在海外的擴張速度正在加快。在印度、菲律賓、泰國等南亞及東南亞國家被“掘金”之後，以巴西為代表的南美洲也正在迎來自己的“投資熱”。

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據了解，StoneCo成立於2012年，是一家金融科技解決方案提供商，2017年，StoneCo成為第一家獲得巴西中央銀行授權的商家收單機構支付機構。

目前主要提供三大類服務：一是基於自主開發的端到端的技術雲平台提供線下收單服務；二是訂閱和租賃智能收單POS機以及相關的業務管理解決方案，如對賬解決方案和業務自動化解決方案；三是為企業提供基於應收和預付賬款的營運資金解決方案。

截止2018年6月30日，StoneCo的凈利潤2350萬美元，總營收為1.7億美元，服務的活躍用戶20.06萬，總支付額94.69億美元。StoneCo的招股書显示，其股票發行價區間為21-23美元，提供4773萬股A類股票，最多募集資金12.6億美元。

值得注意的是，近半個月前的10月9日，騰訊曾以2億美元首次押注巴西，將其第一筆資金投向了巴西金融科技公司Nubank，Nubank通過移動應用程序為用戶提供信用卡和支票賬戶服務。今年1月，Nubank獲得巴西央行批准在向消費者提供貸款服務。

今年5月份，摩根斯坦利從巴西在線消費貸款機構GeruTecnologiaeServicos購入1400萬美元本地次級債券也曾引起業內討論。巴西儼然成了金融科技投資者的“新寵”。

巴西金融科技的蓬勃發展與其獨特的金融生態系統密不可分。巴西科技金融生態系統具有以下幾個特徵：

一是寡頭垄斷型市場格局。巴西的五大銀行佔據了整個市場貸款比例的84%，遠高於印度和土耳其30%左右的水平。

二是貸款成本高昂。巴西的貸款成本全球排名第三，貸款利率45%，存貸息差32%。

三是網絡滲透率較高。巴西擁有1.1億網絡用戶，網絡滲透率超過50%。同時，巴西也是繼中國、印度和美國之後全球第四大智能手機市場。

由於銀行業務高度集中在少數幾家大銀行手中，而這些銀行提供的服務體驗普遍較差，加之借貸成本高昂，種種因素使得巴西成為互聯網金融生態系統發展的沃土，尤其支付、財務管理、投資信貸等垂直細分領域機會明顯。

根據高盛集團2017年5月發布的一份報告显示，自2015年初以來，巴西金融科技市場累計增長了54%，目前共有210家金融科技企業，產業規模居拉丁美洲首位。

這些金融科技公司主要分佈在七大行業，佔比由高到低分別是支付（32%）、財務管理（18%）、信貸（13%）、投資（8%）、眾籌（8%）、互聯網保險（6%）、債務清算（5%），其他類型佔比10%。此外，超過60%的創業公司集中在支付、財務管理和信貸領域。

目前巴西金融科技的頭部創業公司也聚焦在這三個細分領域。

巴西互聯網支付領域Top3的公司分別為第三方支付公司PagSeguro（市場份額25%）、第三方支付公司MercadoPago（市場份額8%）和收單公司StoneCo，後者於2016年收購了互聯網支付市場排名第四的Elavon公司，收購完成后佔據支付市場2%的份額。

巴西最大的網絡信用卡公司為NuBank，NuBank自2013年成立以來，已發行500萬張信用卡，数字支付賬戶累計註冊用戶也突破250萬。BancoOriginal是巴西最大的数字銀行，現已積累66億資產。

近年來，隨着本土化競爭日益白熱化，包括螞蟻金服、騰訊、小米在內的互聯網巨頭在海外的擴張速度正在加快。在印度、菲律賓、泰國等南亞及東南亞國家被“掘金”之後，以巴西為代表的南美洲也正在迎來自己的“投資熱”。

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10月26日消息，中國互聯網金融性協會在官網信息平台，陸續更新了6家網貸資金存管銀行存管詳情，分別是北京中關村銀行、平安銀行、廈門農村商業銀行、浙江泰隆商業銀行、渤海銀行和西安銀行，上述銀行的委託人數量分別為1家、16家、7家、1家、26家、13家。

本次更新依舊包含了資金存管部門、支付結算服務和委託人信息等三大項信息，但新開放的委託人基本信息藍，可點擊委託人全稱查看，目前尚待填充。

截至目前，中國互金協會共計更新了11家存管銀行的詳細信息，共對接了105家P2P網貸機構，其中有26家未實現全量業務上線。

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10月27日消息，銀保監會下發了《保險資金投資股權管理辦法（徵求意見稿）》，並向社會公開徵求意見。該徵求意見稿主要涉及取消保險資金開展股權投資的行業範圍限制，計劃通過“負面清單+正面引導”的機制來提升保險資金服務實體經濟的能力。

銀保監會方面表示，要充分發揮保險資金長期穩健的投資優勢，加大保險資金戰略性和財務性投資優質上市公司的力度，並允許保險資金設立專項產品參与化解上市公司股票質押的流動性風險，且不納入權益投資比例的監管。

這意味着，在經歷了幾年的的發展之後，監管層面開始支持險資在A股進行投資。不納入權益類資產計算投資比例，這一寬鬆的政策，能夠提高險資入市參与化解上市公司股票質押流動性風險的积極性，或許能緩解部分上市公司的風險。這將有利於提升股權融資和直接融資的比重，引導保險資金為實體經濟提供更多的資本性資金，增強經濟中長期發展的韌性，進一步降低實體經濟的槓桿。

實際上，今年險資舉牌上市公司與往年相比略顯低調。據中保協官網統計的數據，2017年有8家被險資舉牌，2016年有12家被險資舉牌，2015年則有35家上市公司被險資舉牌。隨着近期相關監管政策的放鬆，保險資金投資股權投資相關配套措施的逐步完善，保險公司舉牌上市的公司或許會越來越多，保險資金也將成為股權投資行業的重要資金來源。

此前，保險資金一直是以資管產品的形式對接實體經濟的，但這方面的結構性不平衡，股權方面非常有限。保險資金一直是股權投資行業長期投資的理想募資對象，由於之前允許投資的產業範圍有限制，不利於發揮保險資金的長期屬性優勢。而長期的資本不足也制約了國內股權投資市場的發展。從長遠來看，以險資為代表的實力資金的支援，或許能夠在一定程度上緩解當前的募資難現狀。

從另一方面來看，在當下經濟發展如此快的情況下，保險資金股權投資的範圍若繼續如之前嚴格的限制，也不利於保險公司在持續變化的市場中抓住投資機會。從保險公司的角度來看，保險資金規模大，期限長，成本低，是進行股權投資的最佳選擇，本次取消投資範圍有利於提高資金利用效率，整體提高收益水平。

然而，由於以往的限制，保險資金目前可能較缺乏進行長期股權投資的投研能力。取消行業限制后，就意味着面對更多行業，其中也包括不熟悉的行業，保險公司在專業投資團隊建設、投資能力和行業規律的把控上的要求進一步提高。

銀保監會表示，將根據社會各界的反饋意見，進一步完善《管理辦法》。對保險資金投資符合監管政策導向的項目，下一步將繼續出台相關政策予以支持。

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10月30日消息，中國銀行於昨日晚間披露了2018年第三季度業績報告。報告显示，該行今年前三季度營業收入為3758.59億元，同比增長3.22%；歸屬於上市公司的凈利潤為1532.74億元，較上一年同期增長5.34%。

截至9月末，中國銀行負債總額為192365.82億元，較2017年末增加13458.37億元，增長7.52%；資產總額達到209256.62億元，較2017年末增加14582.38億元，增幅為7.49%。其中，客戶貸款總額為116977.73億元，同比增長7.35%；客戶存款總額為146078.64億元，同比增長6.96%。

此外，中國銀行還發布公告稱，該行董事會批準擬在境內外市場發行總額不超過等額人民幣1200億元優先股的方案。該行擬在境內市場發行不超過1000億元優先股，在境外市場發行不超過等額人民幣400億元優先股，募集資金再扣除發行費用后將全部用於補充該行其他一級資本。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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