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1月16日消息，大亂之後迎來大治，歷經野蠻生長的第三方支付行業逐漸走上了健康發展的正軌。

本月14日，是備付金集中交存的最後期限，此前由商業銀行存管的備付金正式由央行直接進行監管，這也意味着第三方支付機構靠資金沉澱“躺着賺錢”的時代終結。就在當天，支付寶和微信支付兩大支付巨頭同時發布公告，表示已100%完成集中存管備付金的工作。

據《電商報》了解，除了兩大支付巨頭外，包括京東支付、度小滿旗下百付寶、連連支付、匯付天下在內的眾多第三方支付機構均已實現備付金集中存管的相關工作。備付金集中存管工作的完成，意味着央行針對第三方支付機構的合規框架已經成型。

央行方面表示，存管備付金的目的在於打破支付機構“吃利差”的盈利模式，防止挪用客戶備付金和變相開展跨行清算業務，防範金融風險，引導支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。

有支付機構從業人士進一步指出，備付金集中存管后，支付機構雖然失去了備付金利息這一重要的營收渠道，但原本在行業中普遍存在的靠低利率吸引商戶，通過吃銀行返息或用備付金利息補貼商戶消費者的不公平競爭行為將被有效遏制，眾多支付機構被拉回至同一起跑線，市場競爭更加公平公正。

在第三方支付行業合規框架成型的情況下，重新開放支付牌照審核的閘門，為支付行業注入新鮮血液無疑顯得十分有必要。

實際上，目前業內關於重新開放支付牌照申請大門的呼聲越來越強烈。有支付業內人士指出，在相關監管措施建立健全的前提下，放開支付牌照審批有利於進一步激發市場活力，推動支付產品創新和服務升級。

當下國內第三方支付行業正呈現出雙寡頭垄斷的局面，市場格局日趨固化。據第三方研究機構易觀發布的數據显示，支付寶和微信支付已聯手瓜分超過九成的市場份額，其他支付平台的市場份額被進一步蠶食。

“千呼萬喚始出來”，央行正在着手推進有關支付牌照審核的準備工作。據《電商報》了解，央行於本月10日發布了一份《支付業務許可證》核發服務指南，對支付牌照的申請和辦理流程作出了規範。業內有觀點認為，申請指南的發布意味着支付牌照申請的閘門有望在今年重新開啟。

牌照申請閘門一旦重新開啟，第三方支付行業即將迎來一眾“新軍”。據《電商報》了解，目前市場上第三方支付牌照仍然屬於稀缺資源，一紙支付牌照甚至被炒作至上千萬元的天價。

值得一提的是，第三方支付“新軍”的隊伍或許也將迎來外國面孔。據《電商報》此前報道，美國支付巨頭 PayPal旗下的全資子公司美銀寶近期已完成了支付技術設施的檢測認證工作，並拿到了中金國盛的認證證書。另外，由英國支付英國支付機構World First全資持股的越蕃商務也正在嘗試申請中國的支付牌照。

在合規框架已經確立的基礎上，支付機構需要在服務上更為用心，更加關注自身產品、技術、品牌、服務等環節。對於商戶和消費者來說，支付機構回歸支付服務本源，無疑也是一件喜聞樂見的事情。

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1月17日消息，歷經一年之前的曇花一現，“騰訊信用分”化身“微信支付分”，低調上線公測。

據《電商報》了解，騰訊方面在未發布公告的情況下，已在今年年初上線了“微信支付分”，用於應用於免押租借、住宿，風險識別等領域。目前，“微信支付分”還沒有專門的入口，不過，用戶通過掃描線下共享充電寶“小電”二維碼，即可開通了個人微信支付分，並享受了550分以上免除99元押金的服務。

據微信支付分服務協議显示，該分數由“身份特質”、“支付行為”、“守約歷史”三項維度構成。其中“支付行為”指與使用微信支付相關的消費等行為；“守約歷史”指與使用微信支付相關的履約情況；“身份特質”指穩定的實名信息以及個人基本信息。

相對於一年前推出后又緊急下線的“騰訊信用分”，微信支付分最明顯的區別是在應用領域內少了“金融服務”這一項。

公開資料显示，2018年1月30日，騰訊在全國範圍內公測“騰訊信用分”。但是僅僅過去了一天時間，騰訊便緊急下線了該服務。

彼時對於“騰訊信用分”下線的緣由，騰訊方面給出的解釋是：為給您提供更穩定、優質的信用服務體驗，騰訊信用系統升級中，給您造成的不便深表歉意。但是，據財新網報道，“騰訊信用分”被叫停是由央行授意，主要是針對濫用徵信問題。

“騰訊信用分”被應用於互聯網金融領域是該服務早早夭折的主要原因。據《電商報》了解，一年前上線的騰訊信用分不僅提供了信用免押服務，還接入了微粒貸、即有分期、招聯金融等金融信貸產品。

無論是騰訊信用分還是芝麻信用分，均可廣泛應用於互金領域內的各個方面，對完善風控模型大有裨益。有網貸行業從業人士表示，信用分可用於劃分客戶等級，定額度；信用分雖然不能與收入水平直接掛鈎，但一定程度上可以用於判斷借款用戶的還款能力。

正因為上述原因，早先一步推出芝麻信用分除了被應用到螞蟻金服體系內的花唄、借唄之外，還被銀行、持牌消費金融公司等金融機構應用於相應借貸產品的風控模型中。

信用分被濫用存在用戶隱私泄露的風險，鑒於此，央行於2018年1月聯合8家個人徵信機構聯合成立百行徵信，以整治近年來互金公司在各個場景濫用信用分的現象。

至少從當前的情況來看，“微信支付分”與騰訊信用分和芝麻信用分有着明顯的區別，還尚未圍繞信用金融服務展開，顯得更為“純粹”。目前只是圍繞兩方面——在C端，為用戶提供信用生活服務；在B端，為商戶提供數據服務和風控服務。

經歷“瘦身”過後的“微信支付分”似乎已藏起自己在線上金融服務領域的野心，開始專註於生活場景，發力線下衣食住行等領域，一心一意為用戶提供便利。不過，這也無法排除其後續向互金領域進行滲透的可能性。

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1月25日消息，據支付寶五福項目組此前發布的消息显示，支付寶“集五福”活動已於今日正式開始，機器五福的用戶將在除夕晚拼手氣共分5億現金紅包，金額與去年一樣。值得一提的是，今年香港本地錢包AlipayHK也將加入，香港用戶首次可以與大陸用戶一齊參与到掃福的活動中。

據支付寶五福項目組介紹，在玩法上，今年將保留大眾熟悉的“AR掃福、森林澆水和莊園喂小雞”得福卡的主玩法，同時還將新增答題得福卡這一種方式，題目將以安全教育為主。

據了解，支付寶今年在瓜分5億紅包的基礎上，額外準備了一些“彩蛋”。用戶在掃福過程中，有機會獲得跟隨螞蟻森林去看樹、歐洲足球觀賽之旅、全年幫還花唄等福利。此外，支付寶還透露，用戶點擊福卡背面就能獲得一張五福刮刮卡，刮開有驚喜，有機會獲得餘額寶100萬全年體驗金，淘寶清空購物車等超級大獎等等。

據支付寶五福項目組陳冠華透露，過去的3年，從2016年春節五福首次亮相以來，至今連續每年都參与集五福的用戶數量為1億人。去年春節，參与五福的中老年人群體數量達到7000萬，最高年齡達到100歲。

據支付寶官方微博發布的消息显示，截止今天凌晨00:37分，已經有三萬多人集齊了五福。

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1月29日消息，創業未半而中道崩殂，地產巨頭萬達終究未能實現在金融業務發展上的“小目標”。

據《21世紀經濟報道》稱，萬達金融集團已完成內部更名，正式變更為萬達投資集團，同時萬達徵信大規模裁員，並計劃出售支付牌照。

儘管萬達官方至今尚未對旗下金融集團更名一事作出回應，但當下種種跡象表明，萬達集團確實在悄然收縮金融戰線，同時變賣既有的金融資產。公開報道显示，去年12月，萬達折價27億，出售自身所持有的全部百年人壽股份，也失去了手中唯一一張保險牌照。

回溯萬達金融的整個發展歷程，稱得上高開低走。早在2015年，萬達便展露出自身對於金融的野心，在當年的年中報告中，萬達宣布“下半年要完成銀行、證券、保險等三家公司的併購，加上已有的金融產業，正式成立萬達金融集團。”

2015年7月，萬達金融集團在上海正式成立，註冊資本100億，下設網絡金融、飛凡科技、保險、投資等公司；次年10月，萬達金融拆分網絡和金融，成立萬達網絡科技公司，後者旗下包括飛凡信息公司、快錢支付公司、徵信公司、網絡數據中心、網絡信貸公司等。

在陸續拿下包括第三方支付、銀行、消費金融、保險等眾多金融牌照之後，應該說，萬達金融業務取得了不菲的成績。在其2017年工作總結會議上，萬達宣布旗下金融集團收入321.2億元，完成年計劃的125.5%。對此，王健林特別指出，金融集團凈利潤完成年計劃的1961%，這創下萬達完成計劃指標的歷史紀錄。

然而時局突變，世事難料，2018年3月，便傳出遭拆分的萬達網科業務全部停止的消息，12月17日，綠城中國發布公告稱，公司全資附屬綠城房產與賣方訂立股份轉讓協議，以現金27.18億元人民幣收購百年人壽9億股股份，佔比為11.55%。賣方正是萬達集團。

對於萬達集團收縮金融業務的舉動，有多家媒體發去問詢函，但萬達方面均不予置評。不過，據《獨角金融》援引內部消息人士的話稱，“（萬達）集團被盯得太緊了，金融這塊兒太追求合規，能賺錢的業務很少。”

站在經營者的角度考慮，將不賺錢的業務砍掉，如同果樹的修枝，可以將有限的資源投入到更有價值的部分，實現收益最大化。萬達集團收縮金融業務似乎顯得合情合理。

但是，在外界看來，地產商深耕布局金融業務稱得上有百利而無一害，像萬達這樣的地產企業做金融可以方便自己的融資，從而促進房地產的發展，提高企業的銷量及競爭力。有業內人士表示，“布局金融平台的房企並不少見，一方面緣於轉型需求，另一方面也出於多元化盈利考慮。”

鑒於萬達集團始終未出面回應，關於萬達退出金融布局的主因，一直是眾說紛紜。對此，有專業人士認為，房企折戟金融業，多是由於在跨界經營過程中遭遇到“水土不服”。

中國人民銀行參事、中歐陸家嘴國際金融研究院副院長盛松成在接受《公司見聞》專訪時表示，金融是一個監管極其嚴格的行業，這個行業有着悠久的發展歷史，而中國的房地產市場化只有15-20年，整個行業的發展與管理都比較粗放，他們對金融業缺乏了解，並不具備精細化的管理與運營能力。

此次萬達金融更名意味着萬達集團向金融方向的轉型宣告失敗，地產巨頭轉型之路道阻且長，不知萬達的下一個“小目標”又指向何處？

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2月11日消息，近日，國際知名信用卡品牌Visa召開了2019財年Q1（2018/10/1-2018/12/31）收益電話會議，據發布的第一季度財務報告显示，2019財年Q1，Visa實現營收55億美元，凈利潤30億美元。

據了解，Visa的商業模式主要是通過為銀行提供跨行清算，為使用不同銀行結算服務的商戶與消費者搭建支付橋樑。在這種四方模式中，Visa原則上不向持卡人與商戶收取費用，而是基於消費支付金額與總體交易筆數向發卡人與收單機構收取清算費用和技術服務費。

據《電商報》了解，Visa當前正在向中國央行申請支付清算牌照，試圖進軍中國市場，但尚未獲得批准。目前，中國銀聯已開啟全球擴張計劃，支付寶、微信等支付手段崛起，Visa等老牌信用卡霸主已察覺到一定危機，在此前發布的2018財年年報中，Visa將上述中國移動支付機構列為潛在的挑戰者。

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2月18日消息，昨日晚間，銀保監會官網發布公告稱，已正式批准中國工商銀行設立理財子公司。而在此之前，中國建設銀行、中國銀行、中國農業銀行以及交通銀行均已先後獲批設立理財子公司。至此，國有五大銀行理財子公司已全部獲批。

據《電商報》了解，在五大行理財子公司的註冊資本金方面，工行注資160億元拔得頭籌，建行以150億元緊隨其後，農行位列第三，為120億元，中行為100億元位列第四，交行為80億元。

銀保監會在公告中稱，已受理多家商業銀行申請，其他多家銀行也擬提交申請。獲批設立理財子公司的五家大型銀行正在抓緊開展各項準備工作，儘快實現理財子公司開業運營，擴大機構投資者隊伍，為實體經濟和金融市場提供更多新增合規資金，更好滿足多樣化金融需求。

有分析人士指出，銀行設立理財子公司申請獲批速度超出預期，反映出監管部門希望通過理財子公司加快推動銀行理財業務轉型發展、回歸本源。五家國有銀行率先獲批，為其他銀行設立子公司起到引路作用。

截至目前，包括五大行在內，已有近30家銀行公告擬發起設立理財子公司。另外，根據普益標準四季度調研問卷反饋的165家銀行數據來看，市場上至少有60家左右的區域銀行在积極進行理財子公司的籌備工作，擬設立理財子公司的區域銀行數還將繼續增加。

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2月19日消息，據印度當地媒體Livemint報道，有着“印度版支付寶”之稱的paytm母公司One97在2019財年的虧損或擴大一倍。截止2020年3月31日，公司虧損或將從2018財年的87億盧比（摺合人民幣約8.25億元）擴大到210億盧比（摺合人民幣約20億元），One97發言人拒絕就此事置評。

據了解，Paytm虧損在新財年將持續擴大的原因是，母公司要积極擴張業務，以期在電商領域與亞馬遜、Flipkart等巨頭展開競爭。知情人士表示，Paytm目前正計劃大幅縮減燒錢的線上業務，擴大線下業務，並打算出售所持股份。

公開資料显示，Paytm是印度最大移動支付和商務平台，也是螞蟻金服在東南亞地區重要的合作夥伴。2015年9月29日，阿里巴巴與Paytm發布聯合聲明，宣布阿里巴巴集團及其旗下金融子公司螞蟻金服將向Paytm注入新資金。阿里稱這是一項“戰略性的”投資。

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2月27日消息，傳統銀行業保守固化，創新活力不足，在與全球其他金融中心的競爭過程中，香港逐漸顯得力不從心，在此背景下，引入內地金融科技公司，成立虛擬銀行有望為香港金融業注入一劑“強心針”。

近日，英國《金融時報》披露稱，未來幾周之內，香港金管局將下發首批六張虛擬銀行牌照，其中，內地金融科技企業包攬四席，分別為騰訊旗下財付通、阿里巴巴旗下螞蟻金服、小米金融以及眾安保險。

據《電商報》了解，內地四家互聯網公司此番赴港設立的虛擬銀行類似於內地的民營銀行或互聯網銀行，此類銀行一般不設立實體營業網點，所有業務通過網絡辦理，與香港傳統銀行相比，效率更高，同時服務與運營費率會更低，用戶也能使用更多樣化的服務，對自己的賬戶數據將擁有更大的控制權。

有業內人士指出，香港發起成立虛擬銀行的決定將產生一定的鯰魚效應，對傳統銀行業的轉型創新產生积極促進作用。據了解，目前香港銀行業把持在滙豐、中銀、恒生、渣打這四大銀行手中，長期以來，這些銀行缺乏強有力的競爭對手，沒有足夠的動力去參与金融創新。

從實際情況來看，傳統銀行業的服務質量也受到香港本地用戶的詬病。據諮詢服務公司埃森哲（Accenture）發布的一項調查显示，過去的一年，僅有53%的香港人對銀行服務滿意，這一数字遠低於英國的78%以及美國的88%，上述用戶投訴的內容包括網銀業務緩慢、笨重、收費不明晰、開戶困難以及客戶服務普遍較差等。

毋庸置疑，相對於其他金融中心，香港正感受到金融業發展上的後勁不足，內地蓬勃發展的金融科技產業，也給香港帶來了競爭壓力。有業內研究人士指出，香港在科技實力上的短板，正制約香港這一金融中心未來的發展，因此，香港有關部門考慮設立虛擬銀行，同時引入內地金融科技企業，試圖激發本地金融機構的創新活力。

另一方面，香港向內地敞開虛擬銀行申請的大門，這也為內地金融機構實現國際化，提供了難得的契機。據《電商報》了解，在金融領域內，銀行牌照含金量最高，虛擬銀行牌照可涵蓋包括存貸款、理財、轉賬匯款、票據、結算、信用證等各個領域，無論是螞蟻金服還是財付通，如果拿下這張牌照，意味着在香港金融市場站穩腳步，進而為下一步拓寬國際金融市場打下基礎。

不過需要指出的是，虛擬銀行作為金融領域的創新產物，能否順利在趨於傳統的香港金融市場獲得足夠的認同感，進而為用戶所接受和使用，還存在不小的變數。

據《電商報》了解，去年6月，香港生產力促進局曾就虛擬銀行的設立訪問了800家中小企業，結果显示，聽說了解虛擬銀行的只佔46%，並且有23%表示不會使用虛擬銀行提供的服務，理由是擔憂網絡安全以及系統穩定性。

一定程度上，在香港金融業日趨沉寂的情況下，虛擬銀行為金融業的重新復蘇帶來了可能，至於這支銀行業“新軍”能否取得預期中的效果，還有待落地之後，再進行觀察。

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6月21日消息，Facebook加密貨幣項目Libra官網上線，同時發布了該項目白皮書，並計劃於2020年推出該加密貨幣Libra。

那Libra是什麼？在金融角度而言，Libra就是一種穩定幣，因為其與法幣綁定。並且Libra白皮書中承諾，任何持有Libra的人都可以根據匯率將Libra兌換為當地貨幣。它將把儲備投資於一系列低風險的資產，比如由穩定且信譽良好的中央銀行提供的現金和政府證券。

在使用形式上，這是一款用於安全存儲貨幣的数字錢包，可以作為獨立應用程序使用，也可以用於WhatsApp和Facebook Messenger。因此有人認為，Facebook是在學習微信支付，但Facebook顯然比財付通的野心大多了。

因為Libra白皮書中提出，“建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施”。顯然，Facebook的目標是做一個全球統一的支付系統，而Libra就是全球通用的貨幣。而微信支付其實算是銀行的一個新窗口，裏面的流動的貨幣還是要經過銀行的清算網絡。

而Libra的流通，則基於區塊鏈的清算網絡，直接繞過銀行之間的清算網絡。因此Libra的底層清算網絡是全球性的，持有Libra的用戶可以在世界上任何一個地方在彼此之間進行直接交易。可以說，Facebook的Libra項目一旦落地，傳統金融機構的危機將成倍增加。

因此，Libra項目可謂是一枚重磅炸彈，將改變全球的貨幣交易模式。另外若某個地區發生金融危機，人們選擇拋棄該地幣種轉向持有Libra，這不就意味着Libra有極大潛力成為全球貨幣的錨。

這頗有點類似二戰後的以美元為中心的布雷頓森林體系，但該體系的解散也說明了以一國的貨幣為錨，很難令人信服，但Facebook要如何保證Libra的客觀性，顯然還是個難題。

此外，若出現人人都持有Libra拋售各國貨幣的情況，顯然Facebook要發布的Libra受到各國監管層的抵制可能性較大。事實上，在Facebook發布Libra白皮書後，美國參議院下屬銀行委員會宣布，將於7月16日早上10點就Facebook(FB.US)宣布創建的全球数字貨幣計劃Libra舉行聽證會，這是全球政策制定者對該項目持謹慎態度的跡象。

另外，上文提到，Libra挑戰的是全球的傳統金融體系，因此Facebook想要順利開展Libra項目或許希望不大，因為與傳統金融機構周旋或成了其最大挑戰。

《電商報》還注意到，關於利息，Libra白皮書中显示，“儲備資產的利息將用於支付系統的成本、確保低交易費用、分紅給生態系統啟動初期的投資者，以及為進一步增長和普及提供支持。儲備資產的利息分配將提前設定，並將接受 Libra 協會監督。Libra用戶不會收到來自儲備資產的回報。”

也就是說，用戶持有Libra不會有利息收入。但用戶持有法幣儲蓄或者債券是有利息的，那用戶為什麼要持有Libra呢？

總的來說，Facebook想要打破現有的全球金融體系，建立以Libra為中心的全球統一的支付系統是不容易的。因為推陳立新是有代價的，況且各國的監管層顯然還沒有做好準備，因此Facebook面臨的挑戰還是較為艱巨的。

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6月25日消息，於今年3月宣布清盤的P2P平台紅嶺創投在兌付方面遭遇了不順。昨日，紅嶺創投發布《關於原兌付專戶被凍結情況說明及凍結部分出借人賬戶提現權的公告》(下稱“公告”)稱，名下價值1546550.05元的財產已被法院凍結。

公告指出，紅嶺創投於6月20日收到河南省鄭州市某基層法院於2019年6月13日作出的(2019)豫0191民初16628號民事裁定書。紅嶺創投出借人韓某某向該法院申請提出財產保全申請，請求查封、扣押或凍結被申請人紅嶺創投名下15465550.05元的存款或相應價值的財產。

不過，在6月21日，紅嶺創投又收到該法院於2019年6月20日作出的(2019)豫0191民初16628號之一民事裁定書，河南省鄭州市某基層法院將裁定書中的筆誤進行了補正，最終裁定“查封、扣押、凍結被申請人紅嶺創投电子商務股份有限公司名下價值1546550.05元的財產。”

針對上述突發情況，紅嶺創投在公告中表示，將按法律流程應訴，並按法院最終生效判決結果執行，在法院最終判決生效之前，凍結涉及該訴訟相關出借人的賬戶提現權。

據《電商報》了解，此次兌付專用賬戶被凍結起因系個人出借人起訴所致。該起訴人因不認同紅嶺創投分期兌付方案，轉而向法院提起訴訟並凍結了兌付款專用賬戶與其賬戶相對應的金額，並要求客服向上反饋給高層領導協商兌付事宜。

實際上，紅嶺創投此前提出的兌付方案已經歷經了多次修改。今年4月17日，紅嶺創投正式在官網發布《紅嶺創投清盤兌付安排 （徵求意見稿）》，稱出借人全部出借款將分三年兌付，其中2019年兌付20%；2020年兌付35%；2021年兌付45%。每季度（2019年4月9日起）保底兌付1次，兌付金額不低於應兌付總額的3%。

彼時，紅嶺創投平台創始人周世平曾表示，兌付方案已經趨於成熟，每個季度不良資產清收所提供的現金流，將確保兌付方案的順利進行。“方案的多次醞釀，不影響預期資金的兌付計劃。”

截至目前，紅嶺創投已完成9次兌付，合計兌付金額6.5億元。周世平5月29日曾透露，紅嶺系平台線上線下待兌付本金規模為260億元。

有觀點認為，作為廣東省地區規模最大的P2P網貸平台，紅嶺創投的兌付進程面臨着極大的不確定性。

第三方統計數據显示，截至2019年5月底，共有近200家平台宣布良性退出網貸業務，但成功兌付的僅有79家，而實現“良退”的平台中，成功兌付的普遍都是待收規模小、股東實力強、資產真實的“小而美”平台。

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