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　　對於許多中國居民而言，剛剛過去的２００７年可稱為“理財年”。在這一年，“炒股”“養基”成為主要理財方式，銀行裡的居民儲蓄存款也不再“沉睡銀行”，大量傢庭資金進入資本市場等領域。在一些城鎮傢庭，股票、基金代替儲蓄存款，成為傢庭資產結構的主要組成部分，資產結構得到重新配置。

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　　日前召開的中央經濟工作會議提出，防止經濟增長由偏快轉為過熱、防止價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹是２００８年宏觀調控的首要任務，提出２００８年將實施從緊的貨幣政策。

　　此調控措施將會給金融資本市場帶來相關影響，百姓理財行為也將發生諸多新變化。

　　可以預見的是，在從緊貨幣政策的思路下，為抑制通脹預期，實際利率年內有望由負轉正，這在一定程度上會減緩銀行存款儲蓄搬傢的腳步。

　　２００７年１２月２１日，央行年內第六次加息。對於這次非對稱加息，有專傢指出，可一定程度上引導居民等各類經濟主體將存款從活期向短期定期轉化，其結果不但可提高應對物價上漲的能力，而且也抑制瞭儲蓄搬傢。

　　央行上月發佈的儲戶問卷調查顯示，去年以來央行連續加息的政策效果正逐漸顯現，居民對存款利率的認可度逐步提高。

　　央行上海總部近日發佈的數據進一步印證：２００７年１２月，上海金融機構儲蓄增加量創９年來單月增量的新高。

　　而受物價上漲壓力減輕、存款利率提高、民眾的投資意識趨於謹慎，以及資本市場震蕩等因素影響，２００８年居民理財方式將出現一定程度變化。

source:http://money.hexun.com/2008-01-11/102754101.html

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　　十七大強調，要創造條件讓更多群眾擁有財產性收入。這是黨中央在我國經濟社會又快又好發展、城鄉居民收入日益增長的情況下，提出的推動經濟社會進一步繁榮發展、改善居民收入結構、實現共同富裕目標的重要舉措，體現瞭黨中央對增加群眾多元化收入、讓更多群眾分享發展成果的關註和重視。

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　　財產性收入一般是指傢庭擁有的動產、不動產在投入產出過程中實現升值而獲得的增值收益，包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入以及財產運營所獲得的紅利收入、財產增值收益等等。收入是一定時期內的流量，財產是一定時間點上的存量。衡量居民富裕程度，不隻是收入的多少，也體現在所積累財產的多少。收入和財產是互動關系。收入增加瞭，消費剩餘部分就可轉化為財產。用於購買股票或存入銀行時，就轉化為金融資產；用於購房時，就轉化為房產。財產用於投資時，可以產生收入，如出租房子獲得租金，存款獲得利息，購買股票獲得紅利，都是財產性收入。要樹立與社會主義市場經濟相適應的財富觀，既要“勤勞”還要“善勞”，在通過誠實勞動致富的同時，善於將收入變成財產，讓財產再帶來收入。

　　讓更多群眾擁有財產性收入，體現藏富於民的思想，符合黨的宗旨，有利於維護社會公平正義，增強社會主義社會的凝聚力，彰顯社會主義制度的優越性；同時有利於進一步完善我國的基本經濟制度，提高資源配置效率，擴大中等收入者比重，促進實現共同富裕。然而，在當前情況下，讓更多群眾擁有財產性收入，面臨諸多問題制約。從群眾的財產性收入狀況看，一是目前擁有財產性收入的群眾少，結構性矛盾突出；二是群眾擁有財產性收入的渠道窄，財產性收入在城鎮居民可支配收入構成中所占比例小。從財產性收入的環境因素看：一是勞動收入分配問題需要進一步理順，使之與經濟快速發展相適應；二是資本市場、房地產市場等需要進一步規范管理，以保障有一個公平公正的投資環境；三是廣大群眾財富觀念有待更新，理財能力需要進一步加強，特別是對資本市場的風險意識，還要加強教育和引導等等。筆者認為，積極創造條件，讓更多群眾擁有財產性收入，可作如下考慮：

source:http://money.hexun.com/2008-01-11/102754160.html

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　　提前還房貸熱潮初現 加息並非主因

　　專傢稱調整公積金貸款利率應同商貸有所區別

　　臨近年關，購房者提前還貸的現象正在升溫。

　　臨近年關，購房者提前還貸的現象正在升溫，各大商業銀行個人貸款部門又出現瞭業務繁忙的景象。   銀行人士認為，加息的累積效應並非是當前居民提前還貸的主要因素，購房者經濟狀況的改善、季節因素、單位分紅等才是主要原因。

　　針對目前提前還貸升溫的現象，專傢指出，個人貸款的征信問題需引起銀行高度重視，同時政府部門在公積金、商貸利率的調整上應區別對待，從而更好地發揮公積金的保障功能。

　　加息並非提前還貸主因

　　據招商銀行(600036行情,股吧)北京分行個貸業務員介紹，年底一直是客戶辦理提前還貸的高峰期，與往年比，今年前來辦理該業務的人員呈現一定的上升趨勢，該行辦理提前還貸的客戶已排至明年2月19日。“這主要是受調控政策的影響，而購房者對未來走勢的預期也不確定”，招行人士稱。

source:http://money.hexun.com/2007-12-21/102432686.html

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　　央行非對稱加息引來市場熱議。專傢認為，調控目的在於通過引導居民調整儲蓄結構，控制市場流動性，調節和穩定通脹預期以及維護物價總水平。雖然加息意在宏觀調控，具體到百姓身邊的理財市場，又將引發何種連鎖反應？

　　股市：整體影響依然有限

　　盡管央行21日實施瞭年內的第六次加息，滬深股市的上行勢頭並未因此受阻。昨日兩市低開高走，雙雙出現1％以上的漲幅，上證綜指成功重返5100點關口。

　　如市場所預料，加息對市場整體影響依然有限。上證綜指昨日以5017．19點小幅低開，下探5013．76點後迅速拉升轉為紅盤。午後上證綜指突破5100點關口，摸高5112．39點後以5101．78點報收，較前一交易日上漲1．15％，全天振幅為1．96％。

　　深證成指當日報收16808．68點，較前一交易日上漲1．10％，漲幅與滬市基本一致。當日滬深兩市成交量同步放大，分別成交1054．48億元和513．38億元。

　　權重指標股當日繼續走高。“Ａ股第一權重股”中石油微漲0．13％，工行和建行漲幅分別為1．52％和0．31％，兩隻保險類個股漲幅均超過2％。

　　樓市：抑制銀行放貸沖動

　　華東師范大學經濟學教授沈玉芳等專傢認為，對於國內房地產市場，此次加息的第一個意義在於抑制銀行放貸沖動。對於銀行，“非對稱加息”縮小瞭利差，有利於抑制放貸沖動。而對於房地產開發商而言，由於五年以下各檔次貸款利率的上調，高度依賴於中短期貸款的資金鏈更趨緊張。

　　其次，加息還試圖改變銀行存款活期化現狀，引導多餘資金撤離房地產市場。央行不久前在總結貨幣信貸情況時說，三季度金融機構存款繼續呈現活期化趨勢，對人民幣存款居民和企業更加傾向於活期存款。此次加息，活期存款基準利率從0．81％降至0．72％，此舉增加瞭定期存款的相對回報率。

　　對加息是否會增加消費者房貸負擔這一問題，專傢們則認為影響不大。與前幾次利率調整不同，此次加息並沒有上調長期貸款、個人住房公積金貸款利率。南京大學副教授呂磊說，這次加息主要是為防止經濟增長由偏快轉為過熱，防止物價由結構性上漲演變為明顯的通貨膨脹。在決策過程中，有關職能部門考慮到瞭普通百姓的房貸承受能力。

　　基金：偏股型仍是熱點

　　渤海證券基金分析師郭鵬認為，偏股型基金未來仍將是市場關註的熱點。目前我國資本市場處於快速發展階段，人民幣不斷升值，上市公司業績也呈現高增長態勢，這些都使偏股型基金從股市直接獲益。但也有業內人士分析，加息對股市的利空影響主要表現在資金量上。隨著儲蓄收益的提高，更多的百姓開始考慮將股市資金重新存入銀行，股市波動將影響到基金的價值，未來偏股型基金仍將處於“風口浪尖”。

　　中國銀河證券統計數據顯示，此段時間內債券型基金收益穩定，它們在開放式基金區間回報率排行的前20名中占據半數。郭鵬認為，進入加息周期後債券相對收益受到影響，其價格下跌也會降低債券型基金的凈值。而近期債券基金的業績很大程度上源於打新股的高收益，其在抵消瞭債券投資的負收益後還有盈餘。但郭鵬表示，從長期來看打新股的高收益具有階段性，投資者還應理性分析債券型基金的優劣：既要看到其風險較低、受股市影響較小，又不要盲目追求其短期的收益，將其作為優化投資組合的工具。

　　儲蓄：增加短期存款比例

　　此次加息後，金融機構一年期存款基準利率由現行的3．87％提高到4．14％，這對百姓來說最直觀的變化就是利息收益的提高。10萬元存款一年期實際收益在加息之前是3676．5元，而在加息之後上漲到3933元，比原來高出256．5元。

　　一般來說，看轉存是否劃算可參考以下公式：360天×存期×（新定期年息－老定期年息）÷（新定期年息－活期年息）＝合適的轉存時限。以一年定期存款為例，360×1×（4．14％－3．87％）÷（4．14－0．72％）≈ 29天。

　　國際金融理財師、上海浦東發展銀行天津分行孫達表示，此次加息的一個特點是短期定期存款利率上漲幅度較大，而中長期存款收益變動較小：三個月定期存款利率此次由2．88％升至3．33％，上漲幅度為0．45％，而5年定期利率上漲僅為0．09％。

　　孫達建議，市場各方判斷中國已進入加息通道，但儲戶頻繁轉存又會因以活期計息而影響收入，因此增加短期存款的比例無疑是比較合適的。這樣既能享受定期存款的利率，又能保證資金的流動性。

　　（綜合新華社報道）

source:http://money.hexun.com/2007-12-22/102448928.html

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　　直接到銀行網點櫃臺還款

　　原先多數銀行隻能實現同行的櫃臺還款業務，雖然最為簡單，但是常常面臨排長隊的困擾。但是如今某些網點佈局不足的股份制銀行聯手合作跨行櫃面還款。建行、招行、深發展、深圳平安、中信、光大、民生和浦發等銀行推出瞭“互助”服務。

　　電話銀行還款

　　在開通此項功能後，持卡人可以輕松實現MONEY的“呼叫轉移”，一個電話，一串數字，不論同行還是跨行都能輕松轉賬。不過使用這種還款方式的持卡人尤其需要註意電話通話安全和高雄汽車借錢按照提示操作，否則重新撥號並輸入信息將耗費不小的精力。

　　便利店便利還

　　銀聯近日推出瞭“萬能便利便民服務計劃”，到今年年底將在北京和上海鋪設1萬個“萬能便利便民服務網點”。現在深圳平安銀行已經在上海和深圳的千餘傢便利店配置瞭“信付通”智能刷卡機，雖然是新玩意，但是便利的操作和零手續費還是讓不少年輕人樂於嘗試。

　　網上銀行轉賬還款

　　隨著網銀的普及，具有操作可視性和便捷性的網上銀行可提供同行和跨行轉賬業務。但是持卡人尤其高雄汽車借款免留車應當註意網絡安全。

　　自動轉賬還款

　　也稱“約定賬戶還款”，是將信用卡和銀行賬戶關聯，在免息期到期的當天，銀行會自動把借記卡或存折中的資金轉賬到信用卡中。正所謂“懶招”配“懶人”，這樣一來確實便捷，但是唯一需要註意的是在還款日保持“糧倉”充足。

　　自動終端還款

　　除瞭ATM機外，很多銀行也配置瞭CDM存款機或存取款一體機， 一天內24小時隨時都能夠還款是它的最大優勢。

　　自動購匯還款

　　這是針高雄汽車借款當舖對外幣賬戶產生的消費賬款所設計的一種還款方式。持卡人隻需在到期還款日前，將足夠金額的人民幣（人民幣欠款＋外幣欠款）存入信用卡賬戶，每次存入的人民幣將自動優先用於償還本期對賬單應繳外幣欠款，超出部分用於償還人民幣賬戶欠款。但是尤其需要註意其後的陷阱，某些銀行規定隻要開通瞭自動購匯功能，不論還款日賬戶中是否有足額美元，銀行都從賬戶中按當日匯率扣除人民幣。可能因匯率差而造成一定的損失。

source:http://money.hexun.com/2007-12-27/102512244.html

屏東房農地二胎

　　年末的商場促銷大戲已早早拉開帷幕，商場也頓時成瞭都市裡最熱鬧最瘋狂的場所。記者昨日走訪瞭置地廣場、百盛購物中心、巴黎春天百貨等滬上最紅的數傢商場，註意到不少專櫃已經變成瞭堆放箱子的“倉庫”。不過，在熱鬧的打折促銷活動中，有不少消費者反映，有的商傢用隨意定價、“文字遊戲”等方式，使得顧客在消費時往往不能獲得真正的實惠。  

　　一雙鞋子不同樓層不同價

　　時下，商廈中的打折廣告紛繁復雜，然而眾多的打折方案卻可能使消費者一頭霧水。在某公司做文員的羅小姐聽說置地廣場推出瞭“買200減110”屏東軍公教借款的活動後，興沖沖來到該商廈準備淘寶，在人山人海的置地廣場地下1層，她看到一款鞋子原價為499元，參加活動後的價格為279元。但是，在地下2層，同樣一雙鞋子的價格卻標著“299元”，比樓上高出20元。“這個價格怎麼和樓上不一樣啊？”羅小姐不解地問營業員。

　　“兩層樓參加的是不同的打折活動，當然價格不一樣。”營業員見怪不怪地解釋。

　　此外，記者註意到，在某些商場“滿200即減”的活動中，有大量商品的價格往往“碰巧”差1、2元錢。“這些價格總比200的倍數差一點，打折下來不劃算。”顧客王小姐告訴記者，按照“買200減屏東房農地二胎110”的規則，598元的皮鞋也要378元，還不如直接打6折。

　　促銷大玩“文字遊戲”

　　記者走訪瞭多傢商場發現，在看似實惠的打折促銷活動中，實際上很多都隻是商傢的“文字遊戲”。

　　昨日下午，記者來到淮海中路上的巴黎春天百貨，註意到商場外墻上貼著“滿300送150”的大幅海報，但記者來到商店內發現，消費者在購物得到返券後，再用返券消費時，隻能“買300限用200”，但這一限制在商場海報中卻沒有標明。隨後，記者在一傢品牌女鞋店內註意到，門口的海報上寫著“秋款女鞋折後滿400減150，冬款女鞋折後滿4高雄當舖00減120”，但記者在店內隨手拿起一隻秋款女鞋詢問時，店員卻表示不打折，隻能享受“滿400減150”的優惠。

　　在商場促銷中，類似的“文字遊戲”現象並非個別，如百盛購物中心的大海報中標著“滿199減100”，但實際上不少商品都隻是“滿199減70”或幹脆不打折。而南京東路一傢商場的海報中，則將“滿200減110”與“滿200減80”這2種不同折扣用“流行品牌”和“鋒尚品牌”來區別，讓消費者難以辨別。

source:http://money.hexun.com/2007-12-27/102513500.html

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　　作為一線城市，京滬深三地近幾個月來在成交量萎縮中面臨著不同的問題。據中國指數研究院統計，截至11月份，北京市商品住房交易均價同比增長50.8%；上海成交量繼續下降，價格走低；深圳市成交量跌至新低，雖然月交易均價有所上升，也無法扭轉總成交額依舊下降的局面。  

　　三地樓市歲末面臨的問題各異，但同樣堪憂。中國指數研究院研究員預計，整個冬季，三地樓市都將進入觀望調整狀態。

　　11月北京商品住房交易均價環比上漲16%

　　2007年，北京市商品住房價格持續走高。據中國指數研究院統計，11月份，北京市商品住房交易均價12830元/平方米，同比上漲50.8%，環比上漲16%。從全年價格走勢來看，雖然9月和10月商品住房價格環比有所下降，但北京樓市漲勢依舊明顯。<屏東汽機車借款/p>

　　相比之下，2007年下半年以來，上海市商品住房價格整體呈下降趨勢。11月份，上海市商品住房交易均價7731元/平方米，降至全年最低。監測數據顯示，上海市樓市價格同北京、深圳相比一直較為平穩，入冬以來，樓市一直處於調整期。

　　而深圳市商品住房價格起落明顯，交易量的持續萎縮導致商品住房價格的起伏明顯。

　　京滬深成交面積齊縮水

　　11月份，京滬深三地房地產市場需求同時萎縮。中國指數研究院研究員說，一方面，房地產本身的季節性因素和供應量的減少，使11月商品房成交量有所下降，另一方面，連續加息政策和房貸新政出臺，使市場觀望氣氛濃厚，進一步使商品房成交量下降，預計整個冬季三地樓市都將進入觀望調整狀態。

　　從全年來看，北京市的成交量下波動和上海市的成交量上波動形屏東借款成鮮明對比，北京全年累計成交量下降，而上海市全年累計成交量同比增長31.71%，而深圳市全年累計成交量持續下降，11月份，商品住房的成交量已經降至近幾年的最低水平。

　　11月份，北京市成交面積129.96萬平方米，環比下降13.6%，全年累計成交量同比下降16.25%，商品住房供應緊張尚未緩解，市場上可售房源放量不足，加劇瞭開發商惜售心理。同時，持續走高的房價和頻繁加息的壓力，削弱瞭人們的住房購買力。因此，“價漲量跌”成為北京樓市的主要特征。此外，成交量的大幅下降除瞭價格因素外，供給不足和供應的結構性差異、區域化差異也是重要的原因。

　　上海市成交面積205.30萬平方米，環比下降11.4%，中國指數研究院研究員認為，受中央明確將加大低收入人群住房保障的影響，許多在當前高昂的房價下無力購房的低屏東借錢 收入傢庭將會從商品房市場中分流出去，轉向廉租房和經濟適用房，而且，央行日前對房貸新政的補充通知出臺嚴重打擊瞭投資型和改善型住宅需求，上海樓市的觀望氣氛愈加嚴重。

　　深圳市成交面積持續下滑，11月份，成交面積僅為15.03萬平方米，為近年最低。業內人士認為，一方面，房地產政策壓制投資需求，銀根收縮導致樓市成交量大幅萎縮；地根緊縮，市場供大於求也是主要原因。特別是今年以來，政府加大瞭經濟適用房、限價房及廉租房等保障性住房的建設面積，向市場發出瞭增加供給的積極信號，並通過提高第二套住房的貸款首付比例，向炒房者發出緊縮信號。一增一減兩個信號強化瞭人們的預期，從而在某些地方導致房價出現松動。

source:http://money.hexun.com/2007-12-27/102513580.html

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　　解讀07你理財
　　2007年是人們緊張忙碌排隊的一年。

　　排隊開戶、排隊買基金、排隊買房……伴隨著人們理財意識的覺醒在成長。

　　從年初證券公司的排隊開戶，到銀行櫃臺前買基金的長龍；從新樓盤開盤時的連夜排號，到年末商場發售賀歲金條時熙熙攘攘的人群。在中國的大、小城市，數以億計的老百姓從一支隊伍排到另一支隊伍，”螞蟻搬傢”式地將銀行存款轉變成其他資產。

□熱點精選·“房奴變房乞”重理錢袋子
·屏東借錢2007年你賺瞭多少？
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·買房要寫婚保證書
·08年“黑馬”基金提前曝光
·理財“遊擊戰”與“持久戰”
·打工仔自爆炒港股血淚史
·明年牛市分階段 4月利空
·08年理財的“八大熱點”

　　在對物價飛漲的擔憂中，大傢前所未有地焦慮、躁動，義無反顧地沖上投資理財的第一線。

　　”排隊”買股、買房、買金子的背後是我國資本市場、投資理財市場的飛速擴張：我國已成為全球最大的融資市場，2007年融資額接近8000億元；公募基金規模從年初的7000億元增長到3萬億元；銀行理財產品募集從2005年的1952億元人民幣發展到2007年9月末募集5460億元。

　　相關文章：07年步入理財新時代

　　2007年是新股發行額爆發性屏東當鋪增長的一年。

　　從2007年1月9日中國人壽(601628行情,股吧)，到12月21日N東晶、N綠大地兩隻新股掛牌，一直到年底的太保上市。共有120多隻新股在滬深兩市上市。各路資金熱情高漲，除基金、保險等大機構外，超過百萬戶中小投資者紛紛趕來，力圖從大資金口中搶下一塊蛋糕。從網上申購數據看，中石油申購戶數為407.7萬戶，中鐵申購戶數為390.7萬戶，太平洋保險申購戶數為133萬戶。

source:http://money.hexun.com/2007-12-27/102515117.html

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　　浙江在線12月29日訊 昨天，股市在5261點收盤，盡管當天收於小陰線，但相對於2007年初的2594點，整整漲瞭一倍。下午3點多，股市收盤之時，杭州市民朱女士通過電話委托查瞭一下賬戶餘額：還有28.6萬多的可用資金，連同25萬元的股票，賬面總資產53萬多。在經歷瞭幾度起伏後，2007年朱女士投下去的50萬元，賬面贏利3萬多元。轉眼將到2008年，在接下去至春節前的一個多月時間裡，行情會如何演繹？是繼續投資股票，還是轉投基金？或者幹脆從股市裡退身投資別的？要不然，投資的事先放放，把房貸先還掉再說？想來想去，朱女士一時還真拿不定註意。

□熱點精選·理財預警：老年人理財三忌
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·令人擔憂的價值觀出軌