10月23日消息，中國人保在港交所發布公告稱，結合該公司A股發行方案和董事會、股東大會對A股發行具體事宜的授權，將A股發行股數確定為不超過18億股。同時，該公司A股發行將實施戰略配售，將部分股票配售給符合法律法規要求，並符合發展戰略要求的投資者。
繼此前發行股數對摺后，中國人保將發行股數相較於9月28日披露的23億股再度減少了5億股。對於何時正式登陸A股，中國人保方面表示，按照目前資本市場的情況和相關發行條件，將結合市場情況擇機推進A股發行。
截至10月22日，中國人保港股美股凈資產接近3.6元，若發行18億股股份，按3.43元的保守估算，募資額也將在60億元左右。
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沒有最狠，只有更狠！
繼e租寶創始人終生監禁，24位高管通通入獄之後；
我們便開啟了金融非法集資案件的最狠制裁；
隨後，只要是平台爆雷，只要被認定為集資詐騙，沒收財產，入獄基本少不了。
曾幾何時，更是連P2P上班的普通員工都難逃其責；
網貸的大面積崩塌，杭州黃龍體育館聚集着成千上萬的受害者，這算得上是金融史上罕見的全國性詐騙了；
這不，一切還在繼續，而且制裁越來越狠…
01
1天14家！網貸案情大曝光
10月21日，深圳警方一口氣公布了14家網貸平台的最新處理結果。
他們分別是錢爸爸、小零錢、前金融、合拍在線、匯通易貸、財富中國、合時代、中融投、中金黃金、網投網、零錢罐、利民網、發財豬以及浙商E貸。
從通報的內容來看，總共逮捕30餘人，74套房產被查封，扣押了十餘輛奔馳車，凍結資金超1.56億。
其中，名氣最大的錢爸爸實際控制人袁濤及五位高管通通批准逮捕；
而在平台標的的真偽核實過程中，對於虛假標的提供方的童某已經被逮捕；
而通過平台自融並逃避還款責任的擔保方實際控制人吳某已經被立案追捕；
深圳市是追贓挽損的具體實施方，自去年發布《處置非法集資案》，開啟全國聯動后，網貸詐騙已經無處遁形。
一：追捕對象越來越全面
除了對公司的實際控制人及高管們進行逮捕，還深入調查平台標的的真偽，對於提供虛假標的方逮捕；
除了提供虛假標的的人員要逮捕外，對於資金用於自融的擔保方同樣進行逮捕。
而這些人員一齊被認定為非法集資詐騙犯。
二：一旦認定為集資詐騙，挖地三尺，也要追回損失。
曾經，很多網貸平台的實際控制人以為逃到國外就可以高枕無憂了，如今是跨國抓捕。
比如”永利寶””火理財”，7月立案，9月就成功在國外捕獲，速度不可謂不快。
除了國際上，在國內，我們也形成了全國聯動，在此次財富中國案件中，深圳警方就協調了重慶，廣西，湖北等地進行配合。
同時，只要是涉案人員，不管是現金，還是房產，車，甚至是股票，只要能變現的資產一律沒收。
比如在浙商E貸案件中，專案組就專門奔赴北京凍結其股票，當日市值合計1000餘萬。
並且，對涉案當事人及關聯方賬號進行深度分析，進一步追查涉案資金去向。
比如在利民網案件中，警方已經梳理出第三層涉案賬號70餘個。
可以說，曾經，很多網貸詐騙犯還心存僥倖，以為出事後僅僅是創始人的事情，如今，從實際操作層面來看，基本是詐騙必抓。
而為了給全國網貸受害者追繳損失，相關工作人員可謂是爆發了洪荒之力。
02
波及範圍之廣，歷史罕見！
這次網貸爆雷的波及範圍可謂歷史罕見，那是什麼原因導致我們走到了如此體量的地步呢？
首先，從眾投機心理致使投資者鋌而走險。
放到現在，大家一定無法理解明明是風險那麼高的投資產品，怎麼會有那麼多的受害者。
其實，早在2014年到2015年的時候，那個時候經濟的大環境還是一片風平浪靜，剛性兌付更是行業潛規則。
在那個時候人們還沒有專門的P2P概念，而P2P爆倉更是像現在銀行理財產品會出問題一樣無法理解。
加之金融創新的放開，各式各樣打着“隱形剛兌”的產品層出不窮，比如夾層，打新，分散項目投資等等。
當時10%，12%的信託及理財產品在市場上非常流行，為此各個投資公司也招募了大量的銷售人員。
而每天充斥在各個公司的消息不是這個沒額度，就是那個被秒殺。
正是在那樣的大環境下，大家都在買，自己從眾很正常，於是讓這種高風險理財產品成為全民所有。
其次，當時的權威機構和經濟學者以及官方媒體，對投資者還有震懾力。
對於很多投資者來說，官方媒體，背靠國資或者上市公司就代表着資本雄厚及兌付信用。
而很多網貸公司的實際控制人也專門摸准這個特性，為企業粉刷門面。
比如這個行業內最大的詐騙犯“盧總”，最高峰的時候控制了18家網貸平台，其手法就是為p2p租一個國資殼，並導入上市公司背書。
最後當盧總捲款潛逃后，自然所有的網貸平台無一倖免。
除了這些故意找專家站崗和權威機構背書的平台，市場上還有一些真正強大的企業，比如雲南的泛亞，單銀行託管就有16家。
正是這些所謂的國資，所謂的專家，所謂的官媒，讓投資者放鬆了戒備，在高收益的誘惑下，掏出了自己的積蓄。
03
制度漏洞，全面崩塌
當全民都掏出了自己的積蓄后，那這個行業又是怎麼崩塌的呢？
如果說，網貸的監管能夠與創新同步，這個行業必然不會產生這麼多詐騙犯，我們所受的波及也不會這麼猛烈。
當時，整個網貸行業存在着一個最致命的缺陷，資金池竟然監管不到，而且資金投向全由自己決定。
這會出現什麼情況呢？
一，面對着動輒百億的資金誘惑，自己又有調配的權利，有多少人能忍住而不監守自盜。
二，資金投向毫無監管，我是不是可以將客戶本金用於自融，將資金直接轉移到自己的名下。
果然，最後，很多網貸公司都死在了這兩點上。
比如曾經的e租寶，隨意揮霍客戶的資金到了令人髮指的地步。
而像投之家這樣的大企業，多次在發標時選擇“盧某” 推薦的公司，直接將客戶本金輸送給詐騙犯。
正是我們在金融創新時，沒有思慮周全，最後導致被一些人鑽了漏洞。
其次，經濟周期本身就到了債務違約高發期，網貸平台壞賬率高速增長的時期。
我們可以算一筆賬，一般的網貸標的，給客戶的利息是12%，而銷售人員的提成是2%，再加上公司運營，人員開支的成本，費用最少在18%。
那麼請問，有哪些公司會接受如此高的貸款利率呢？
自然，一定是銀行已經貸無可貸，有些本身就打算擼一把的，或者最後再博一把的企業。
而這些企業對經濟下滑的抗風險能力極弱，16年，17年，甚至18年的GDP下滑，最終讓他們不得不走上了違約的不歸路。
所以，當經濟的大周期到了要清算的時候，當監管層突然發力的時候，整個行業自然就出現了連續坍塌的局面。
或許，在經濟周期面前，該發生的最後都會發生吧。
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10月31日消息，因認為幣應軟件全面抄襲微信，騰訊科技（深圳）有限公司、深圳市騰訊計算機系統有限公司以不正當競爭糾紛為由將幣應軟件開發商Chips Limited及運營商北京風氣雲飛科技有限公司訴至法院。
騰訊方面要求判令Chips Limited停止侵權行為，二公司刊登聲明消除影響並連帶賠償騰訊公司經濟損失及合理維權支出共計1000萬元。日前，海淀法院受理了此案。
原告騰訊科技（深圳）有限公司及深圳市騰訊計算機系統有限公司訴稱，二公司分別為微信（Wechat）軟件的開發者和運營主體。騰訊科技於2011年1月推出的微信（Wechat）是一款移動社交軟件，其中“朋友圈”、“掃一掃”、“微信支付”等核心服務功能為公眾所知悉。近期，二原告發現一款名為幣應（inChat）的軟件，認為該軟件全面抄襲微信，並在宣傳推廣中存在使用“微信”表述混淆誤導用戶的行為。
幣應（inChat）由Chips Limited開發、推廣、運營，於2018年8月1日正式對外發布。二原告認為，幣應軟件的用戶界面設計、功能內容設置、功能命名及相應圖標的設計、排版、布局、色彩搭配等，均與微信軟件的界面設計及功能設置等核心要素幾乎完全一致。Chips Limited還通過其官方網站及相關網絡媒體，宣傳該軟件系100%對標“微信”的區塊鏈加密通訊工具、系“幣圈微信”、“数字貨幣微信”、“區塊鏈微信”等。二原告認為，上述抄襲行為，嚴重侵害其在先權益，且結合Chips Limited對外宣傳中使用“微信”等相關內容，極易引人將該軟件誤認為是騰訊公司軟件或與騰訊公司存在特定關聯，搭便車的意圖明顯。
北京風氣雲飛科技有限公司系www.fir.im網站的運營主體，為提供軟件分發、下載服務的“應用分發平台”，其網站協助Chips Limited提供幣應軟件的下載鏈接。二原告稱，在發現風氣雲飛公司的上述侵權行為後，向其發函要求停止幣應軟件的分發、下載服務，但風氣雲飛公司未及時、完全停止幣應軟件的分發下載服務，導致該軟件在短時間內即產生了龐大的訪問量和下載量，傳播、影響範圍擴大，造成了嚴重的侵權後果。二原告認為Chips Limited與風氣雲飛公司已嚴重侵害其合法權益。
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10月31日消息，中國證券基金業協會發布了9月公募基金市場數據。截至9月底，公募基金規模為13.36萬億元，較8月底的14.08萬億元減少了0.72萬億元，規模降幅為5.11%。
中基協方面表示，此次公募基金規模的減少主要是由於貨幣基金規模的大幅度縮水。截至9月底，貨幣基金的規模為8.26萬億元，較8月底的8.95萬億元縮減0.69萬億元，環比下降7.71%。
除貨幣基金外，截至9月底，債券型基金、混合型基金和QDII基金的規模較8月也分別減少46.25億元、804.84億元、32.52億元。相對的，股票型基金和封閉式基金的規模較同期分別增加了324.58億元和263.42億元。
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11月6日消息，央行發布公告稱，當日開展中期借貸便利操作（MLF）4035億元，操作利率為3.3%，期限為一年。鑒於當日未開展逆回購操作且無逆回購到期，此次開展的MLF完全對衝到期的4035億元MLF，當日實現零投放零回籠。
截至11月5日，上海銀行間同業拆放利率（Shibor）短期端產品利率全線下行，其中隔夜Shibor利率報2.4345%，較上一交易日下降4.25個基點；一周Shibor和兩周Shibor分別下降1.1和1個基點；一個月Shibor小幅下降0.3個基點至2.691%。
本次央行續作到期MLF，表明了保護流動性的態度。預計將繼續綜合利用多種貨幣政策工具保障流動性合理充裕，年底資金面基本無憂。
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11月6日消息，在近日舉行的第二屆錢塘江論壇上，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟在“金融科技助力高質量發展”的演講中稱，他相信區塊鏈和人工智能是影響未來的關鍵技術。
在提到區塊鏈時，他特別提到兩個例子：一是區塊鏈技術大規模參与今年雙十一的海外產品溯源，相當於給每個產品貼上身份證，告訴你它是從哪裡來的；另一個例子則是發生在今年6月，第一筆區塊鏈跨境匯款在香港錢包AlipayHK和菲律賓錢包Gcash之間正式打通，他稱這一技術突破未來會在更多的市場複製，將使得全球用戶享受到更為便捷、安全、低成本的跨境匯款服務。
他也介紹了人工智能技術在螞蟻金服的廣泛應用，無論是應人而設、千人千面的風控策略、理財服務，還是零人工干預的貸款、保險產品，以及客服服務系統，人工智能的普及正在讓金融服務更為高效，更為個性化。
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11月10日消息，監管部門目前正在就商業銀行開展的互聯網貸款業務制定管理辦法，近日下發的《商業銀行互聯網貸款管理辦法（徵求意見稿）》，涉及到屬地管理和聯合貸款等問題，這引起消費金融公司、P2P、銀行和互聯網小貸等機構的高度關注。該文件一旦落地，則標志著銀行的消費金融業務迎來強監管，銀行正規軍將在線上貸款方面佔據主流市場，可能會迎來爆髮式增長。
考慮到互聯網貸款風險容忍度、實際使用及便利性等因素，小額分散是當前多數銀行互聯網貸款產品的特點。且線上貸款的普遍期限也比較短，一般不超過1年，且多數產品可以隨借隨還，按天計息。同時，互聯網貸款打破了地理上的限制，但這又與銀行監管中的屬地管理存在衝突。
對於互聯網貸款的參与主體來說，農商行、城商行和互聯網小貸公司，均有跨省全國經營、打破地域限制的衝動，但跨省經營的行為實際上與監管屬地原則存在衝突。根據下發的徵求意見稿，監管擬規定向外省客戶發放的互聯網貸款餘額不得超過其互聯網貸款總餘額的20%，對於跨省經營的行為限制明顯，要求區域性銀行以服務本地客戶為主，將會對許多銀行的線上信貸業務產生限制。
同時，在金融嚴監管的要求下，商業銀行與外部機構合作放貸，對象必須是具有放貸業務資質的機構。此前在現金貸火熱的時候，許多小型銀行機構與線上信貸公司合作，由銀行提供資金賺取無風險利差。自去年12月以來，央行等監管部門在整頓現金貸業務時明確要求，銀行業機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金髮放貸款，且不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。
此外，限制騰訊、阿里、百度和京東等均將平台獲得的借款流量輸送給銀行、信託和消費金融公司等非銀行金融機構，以滿足監管合規及資金穩定的需求。從聯合貸款的比例來看，以BATJ為首的行業巨頭聯合貸款發放比例從之前的1:9變化為現在的1:19，從而實現快速佔領存量市場。因而，該互聯網貸款管理辦法一旦落地，將使得頭部平台自身需要更大規模的增資才能滿足現有的合規需求。
目前來看，互聯網貸款方便快捷，且是技術的發展趨勢所在。隨着客戶對互聯網金融服務的需求增加，如何順應趨勢，讓機構在網絡平台上運作同傳統業務一樣，實現各項監管引導目標和保持業務穩定是制定本次新規的初衷。對於希望拓展互聯網貸款業務的中小區域銀行來說，線上風控能力、獲客能力以及科技人才都比較欠缺，與有實力的金融科技公司合作或將成為普遍選擇。
總體而言，所有新規則的出台，其核心都是圍繞銀保監會的監管目標，提高機構的風險管理能力並做好消費者保護，以此帶動打擊金融犯罪與行業穩定發展。隨着業務深入，未來還會進一步加強互聯網貸款的規範。
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11月10日消息，“雄關漫道真如鐵”，漫道金服終究未能跨越IPO審核的關口。近日，據證監會公布的最新IPO審核工作流程及申請企業情況相關公告显示，上海漫道金融信息服務股份有限公司（下稱“漫道金服”）已處於“中止審查”狀態。
早在17個月前，漫道金服首次向證監會遞交招股說明書，並於今年1月17日再次更新招股書。兩次遞交IPO申請書，均未通過審查，漫道金服的上市之路就此變得遙遙無期。
公開資料显示，漫道金服是一家以向企業用戶提供互聯網第三方支付服務，並通過下屬全資子公司寶付支付開展業務的公司。
避開競爭激烈的C端用戶市場，寶付支付在B端企業市場深耕多年，成績斐然。據易觀發布的2018第二季度《中國第三方支付互聯網支付市場季度監測報告》显示，寶付的市場佔有率達到7.02%，高居第四位，前三位則是支付寶、騰訊金融以及銀聯三大支付巨頭，光看排名，寶付支付可謂草根逆襲的典範。
作為漫道金服的盈利主體，寶付支付業績高速增長的背後，卻是屢屢觸碰監管“紅線”。據《電商報》了解，2017年8月29日，正是漫道金服遞交IPO申請的四個月後，中國人民銀行上海分行向寶付支付下達一紙行政處罰罰單，在上市衝刺的關鍵節點，寶付支付的四處“暗疾”就此被公之於眾。
從行政處罰書具體內容上看，寶付支付存在的四處違規行為包括：其一，在未獲批準的情況下，擅自進行了監事會主席、首席技術官、風控負責人的變更；其二，在拓展網絡特約商戶時，未落實特約商戶實名制管理；其三，為8家商戶提供支付服務，違規將商戶支付賬戶資金結轉至非同名銀行賬戶；其四，公司實繳貨幣資本與客戶備付金日均餘額的比例低於10%，違反備付金存管規定。
成也互金，敗也互金，寶付支付靠互金業務立業發家，漫道金服因互金吞下上市失敗的苦果。據其招股書披露的內容显示，2017年1-6月前35名主要客戶中，互聯網金融相關公司多達26家，而後續這26家互金公司中，目前已有5家平台被立案，3家平台出現逾期，1家平台被宣判。
其中，最著名的E租寶案已訴訟38起，153人受審，罰款超20億。而E租寶曾是漫道金服的第一大客戶，年交易量達218.04億元，業務量佔比16.24%。
與眾多“爆雷”的互金平台存在千絲萬縷的利益糾葛，亦成為漫道金服IPO闖關的硬傷。有第三方媒體爆料稱，寶付為涉嫌非法吸收公眾資金的好友邦金服違規提供支付通道。
事實上，隨着近年來第三方支付行業的監管愈發嚴格，支付機構的IPO之路，由此增加了不少的難度。據《電商報》了解，寶付支付並非唯一衝刺A股受挫的第三方支付公司，上市之路同樣一波三折的還有拉卡拉。
種種跡象表明，在監管趨嚴的寒冬之下，支付機構若想上市，不存在所謂的“終南捷徑”，做好合規與內控工作最為重要。
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11月15日消息，直言“不懂互聯網金融”的周鴻禕有了一個“金融夢”。近日，360金融已正式向美國證券交易委員會提交了招股書，招股書显示，360金融計劃年內在紐交所發行美國存托股份，交易代碼為“QFIN”，最大募資額不超過2億美元，由高盛和花旗作為上市承銷商。
從時間上看，360金融從2016年7月正式運營到申請上市，實際只花了二年左右的時間，可謂后發先至。此次360金融若成功上市，將會成為巨頭系金融科技第一股，同時刷新薩摩耶金服3年籌備上市的紀錄。
抓住“現金貸”風口，360金融實現了業務規模的高速增長。據奧緯諮詢（Oliver Wyman）發布的統計數據显示，在有互聯網技術巨頭支持的互聯網消費金融平台中，從2018年第二季度放款額來看，360金融業務規模高居國內第五位，前四名依次是螞蟻金服、微眾銀行、京東金融、百度金融。
業務規模高速增長的背後，360金融卻至今尚未實現盈利，並且今年上半年虧損額度較去年同期進一步擴大。公開資料显示，從2015年成立到2016年底，360金融凈虧損2180萬元人民幣；2017年凈虧損為1.664億元；2018年上半年錄得凈虧損5.72億元，調整后的凈虧損為1.06億元人民幣，去年同期凈虧損6730萬元。
反觀同年成立的招聯消費金融，經營兩年即實現盈利，2017年實現凈利潤突破10億元，達到11.89億元；而同樣注重風控，並同樣對自身集團提供的流量、場景十分依賴的蘇寧消費金融，也在2017年實現扭虧為盈，實現凈利潤2.17億元。
入局太晚，相關金融牌照的缺失是360金融當前最大的短板。據《電商報》了解，360金融除了參股持牌消費金融公司外，自身僅取得網絡小貸、金交所等相對比較弱的牌照，諸如重要的支付、銀行、保險乃至基金銷售等牌照都是空白。
事實上，第三方支付是互聯網金融最重要的底層基礎服務設施，支付牌照的優勢不僅限於收單預付卡等外在的業務，還存在着隱形的核心競爭力。企業可以在做業務的過程中獲取資金沉澱與用戶數據的獲取，將自有商業模式與金融完美結合形成商業閉環。
另外，360金融更面臨着流量受限的困境。有業內人士透露，360金融的主要業務實際以“360借條”為主，而360瀏覽器提供的獲客渠道是重要的客戶來源。
而在招股書中，360金融也坦承，“如果360集團帶來的用戶流量或者其它服務受到限制，被削弱，或者效率降低、成本提升，或者360集團品牌認知度無法繼續讓公司獲益，360金融的業務可能會遭受重挫。”
有關於360金融上市的原因，360金融則一直表示，“處於上市靜默期，不方便回應”。業內有觀點認為，隨着消費金融監管逐步收緊，360金融日子難過，因此迫切需要通過赴美IPO圈錢“解渴”。
“基礎不牢，地動山搖，”360金融所要面對的競爭對手，不僅有互聯網巨頭，還有消費金融公司、銀行以及其他新興互聯網金融公司。牌照少、場景少、高度依賴360集團等掣肘，360金融未來的發展難言樂觀。
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有人試過刷卡換現金嗎?哪裡可刷卡?
11月15日消息，產品上線不過三個月，“金融版QQ”QTrade即獲得來自騰訊方面的戰略投資。近日，上海快確信息科技有限公司（以下簡稱“快確”）宣布完成A輪融資，騰訊為戰略投資方，投融資雙方均未透露具體融資額。
公開資料显示，快確成立於2016年，專註於用科技手段為金融行業提供高效、合規、智能化解決方案，旗下產品“QTrade”於今年8月正式上線，目前已有包括招商證券、光大證券在內的近300家金融機構使用該產品。
金融OTC（Over The Counter 場外交易）是一個高度依賴人與人交流的市場，長期以來，QQ一直是國內OTC市場主流的通訊工具。有數據显示，截至今年5月，QQ用戶中約有30萬的交易員人群和10萬個交易員群組；過去10年交易規模突破5000萬億，其中，通過QQ進行詢價的交易超過95%。
就產品本身而言，個人QQ並非為工作環境打造，無法滿足金融機構工作場景需求；而企業QQ雖然為騰訊系企業級通訊工具，但也並非為金融行業打造，很多留痕及合規功能無法滿足交易員及金融機構要求。
監管機構對金融通訊工具的規範政策也為QQ在OTC市場的未來敲響了喪鐘。今年年初，證監會發布了“89號文”，明確規定：嚴禁使用個人即時通訊產品、要實現溝通全程留痕，以及通過信息技術全面檢測債券交易行為。
QQ在OTC市場的影響力日趨衰微，另一金融科技巨頭隨之盯上了這一市場。據《電商報》了解，早在今年7月初，京東金融表示，將推出針對銀行間市場的機構版交易解決方案。京東金融方面介紹稱，京東金融已就該方案與多家金融機構簽約，旨在打造一個固定收益智能數據服務平台，幫助金融市場參与者提升信息獲取和分析的效率，降低市場交互成本。
國內互聯網科技巨頭之間的勾心斗角、隔空叫板已不是新鮮事，不過，騰訊此次的行動更為雷厲風行。
京東表態進軍OTC的話音剛落，快確與騰訊旗下的騰訊企點聯合開發的“金融版QQ”便宣布上線。與此同時，擁有8億用戶的QQ慷慨表示，將為QTrade提供接口支持，個人QQ和企業QQ的關係鏈都可以無縫遷移到QTrade系統。
包括 OTC在內的金融交易領域，爭奪金融B端市場已經成為金融科技領域的新趨勢。服務於B端金融機構，被認為是“一個萬億級的新藍海市場”。
鑒於此，國內主要金融巨頭也紛紛加快業務轉型的步伐。螞蟻金服在2017年就明確表明未來不做金融，未來的業務重心將放在對外開放技術上；京東金融也加大了對外輸出技術的力度，強化自身在數據、技術方面的優勢，將自身定位為一家数字科技公司；騰訊也將旗下的金融科技業務劃歸企業發展事業群，突出“金融科技”屬性，強調服務B端。
值得注意的是，B端業務有着更高的門檻，既需要有過硬的技術實力，積累有足夠的資源，也需要對市場有深入的思考和研究。眾多金融科技公司需要尋找到技術的細分領域並深入研究，掌握一定的競爭能力，方能在市場中佔據一席之地。
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